Çfarë është një kredi e siguruar? Marrja e një kredie të siguruar me pronë - rregullat dhe procedura për marrjen

Ndër shumëllojshmërinë e gjerë të produkteve të kredisë të ofruara nga bankat për individët, kohët e fundit po zhvillohet në mënyrë aktive segmenti i huadhënies për lloje të ndryshme pronash, përfshirë kolateralin e pasurive të paluajtshme. Tradicionalisht, kjo është një hipotekë: një kredi për blerjen e një apartamenti të përfunduar ose në ndërtim, vilë, shtëpi në qytet. Megjithatë, kohët e fundit kreditë e thjeshta konsumatore kanë filluar të shfaqen për qëllime arbitrare të siguruara nga pasuritë e paluajtshme ekzistuese (banesa, shtëpi të pavarura në ndërtim, parcela toke). Ky artikull i kushtohet veçorive të kreditimit të qytetarëve të siguruar nga prona ekzistuese.

Aspektet juridike

Le të fillojmë me faktin se një kredi e siguruar me pasuri të paluajtshme nga pikëpamja e ligjit është një hipotekë, domethënë një marrëdhënie juridike që rrjedh nga lidhja e një marrëveshje kredie të siguruar në formën e kolateralit të pasurive të paluajtshme. Kjo është njësoj si një hipotekë tradicionale (në kuptimin e përditshëm): domethënë, nuk ka rëndësi nëse kredia është marrë për blerjen e një prone të re apo e siguruar nga një ekzistuese.

Ligjërisht, marrëveshje të tilla kredie nuk do të ndryshojnë as në tekst dhe as në pasoja: ka fjalët "peng i pasurive të paluajtshme" - që do të thotë hipotekë. Në ligj, këto terma janë sinonime. Një kredi e siguruar me pasuri të paluajtshme mund të lëshohet ose me një marrëveshje pengu (hipotekë), meqë ra fjala, shumë banka shkruajnë në këtë mënyrë, ose në formën e një hipoteke - një garanci që banka më pas mund ta rishes.

Pasoja kryesore për marrëveshje të tilla është e drejta e huadhënësit (në këtë rast, bankës) për të hequr pronën që ju jepni si kolateral nëse nuk e paguani në kohë kredinë. Për më tepër, nuk do të ketë rëndësi nëse keni një vendbanim tjetër, nëse fëmijët e vegjël janë të regjistruar - ligji në këtë rast do të jetë cinik. Meqë ra fjala, mjafton të vonosh pagesat të paktën tre herë brenda vitit që banesa t'ju hiqet edhe në procedurë paraprake.

Sa i përket paketës së dokumenteve që do të duhet të mblidhen për të marrë paratë e siguruara me pasuri të paluajtshme, si dhe kërkesat që bankat vendosin ndaj huamarrësve të ardhshëm, ato janë të njëjta si me një hipotekë të rregullt - jo më shumë, as më pak. Një përjashtim i vogël mund të bëhet nëse shuma e kredisë është dukshëm më e vogël se vlera e kolateralit - dhe më pas, ata mund të "sakrifikojnë" vetëm një certifikatë të të ardhurave ose dëshmi punësimi, por përjashtime të tilla, për të qenë i sinqertë, janë shumë të rralla, dhe ndonjëherë ju duhet të paguani më shumë për koncesione të tilla, sesa nëse do të kishit mbledhur një paketë të plotë dokumentesh.

Pra, nuk mund të mbështeteni vërtet në shpejtësinë e përpunimit të një kredie të tillë. Kjo zakonisht merr një muaj: një javë - për të mbledhur një paketë të plotë dokumentesh për një apartament ose pronë tjetër (përfshirë vizitën e një vlerësuesi në vend dhe hartimin e një opinioni); edhe një javë që banka të shqyrtojë aplikacionin; një javë - për të mbledhur dokumente; javë - për të regjistruar transaksionin në shërbimin federal të regjistrimit. Nëse doni të kurseni kohë, është më mirë të kontaktoni dyqanet e pengjeve, kooperativat e konsumit ose huadhënësit privatë, ku aplikimi do të përpunohet shumë më shpejt, POR normat e interesit do të jenë shumë më të larta.

Qëllimet e kredisë

Sot, bankat ofrojnë shumë opsione, duke filluar nga kreditimi i thjeshtë konsumator, kur nuk kërkohet qëllimi i kredisë. Disa parashikojnë në termat e huadhënies qëllime të detyrueshme si blerja e pasurive të tjera të paluajtshme, ndërtimi i pasurive të paluajtshme dhe riparimet. Për më tepër, përdorimi i synuar i kredisë së marrë do të duhet të konfirmohet pa dështuar - përndryshe ata do të kërkojnë të shlyejnë kredinë ose kolaterali do të hiqet. Në fakt, nuk ka asnjë ndryshim thelbësor për ju si huamarrës. Dallimi kryesor do të jetë vetëm në normën e interesit, dhe madje edhe atëherë jo shumë: 1-2% në vit.

Çfarë lloj pasurie të paluajtshme do të merret si kolateral?

Në përgjithësi, pothuajse çdo lloj: apartamente (100% gati), vilë, shtëpi në qytet, parcela tokash - gjëja kryesore është që pronësia të jetë e regjistruar. Në parim, kërkesat për kreditë për pasuri të paluajtshme të siguruara prej saj janë të njëjta si për një hipotekë standarde për blerjen e pasurive të paluajtshme (siç kemi shkruar më lart, ekziston vetëm një ligj që rregullon marrëdhënie të tilla juridike). Një gjë tjetër është që vilat dhe shtëpitë e qytetit (nëse merrni një hua të siguruar nga pasuritë e paluajtshme të vendit), si rregull, merren si kolateral vetëm së bashku me parcelat e tokës në të cilat ndodhen. Pra, mbani parasysh këtë: nëse toka jepet me qira (madje edhe afatgjatë), një pronë e tillë nuk mund të merret si kolateral.

Së dyti, nëse një qytetar zotëron pasuri të paluajtshme komerciale, atëherë me një shkallë të lartë probabiliteti mund të argumentohet se një qytetar i tillë është i angazhuar në veprimtari sipërmarrëse - që do të thotë se një kredi e siguruar me pronë është e nevojshme për qëllime biznesi. Në këtë rast, banka, në përputhje me kërkesat për vlerësimin e rreziqeve të kredisë, është e detyruar ta konsiderojë një kërkesë të tillë jo si kredi për një individ për nevoja familjare, por si kredi për një person juridik për kryerjen e veprimtarive të biznesit. Dhe kjo është një marrëveshje tjetër kolaterali, dhe, në parim, e gjithë paketa e dokumenteve dhe kërkesat për huamarrësit e ardhshëm janë të ndryshme. Megjithëse, në baza individuale, çështje të tilla ndoshta mund të zgjidhen me bankën - por ky do të ishte një përjashtim nga rregulli dhe jo normë.

Një çështje shumë e rëndësishme është vlerësimi i vlerës së pronës që do të vihet peng për kredinë. Të gjitha kushtet e huadhënies përfshijnë një frazë standarde që thotë se shuma maksimale e kredisë nuk mund të kalojë X% të vlerës së vlerësuar të pronës. Dhe këtu lind një pyetje "interesante": kush dhe si do ta vlerësojë vlerën e tregut?

Sidoqoftë, një opsion tjetër është i mundur - kur vlerësimi kryhet nga një kompani vlerësuese e akredituar nga banka. Në të njëjtën kohë, banka paralajmëron menjëherë se kostot e vlerësuesve do të përballohen nga huamarrësi i ardhshëm i një kredie të siguruar me pasuri të paluajtshme - domethënë ju. Nga njëra anë, me këtë qasje për vlerësimin e pasurive të paluajtshme, lindin për ju shpenzime shtesë (shpesh të panevojshme).

Por, nga ana tjetër, kompanitë e vlerësimit janë më objektive kur përcaktojnë vlerën e tregut të pasurive të paluajtshme, përveç kësaj, ndonjëherë mund të "negocioni" me to dhe ato do ta fryjnë pak vlerën e vlerësuar në mënyrë që të "përshtateni" me vlerën e huasë që ju nevojitet. Mesatarisht, shërbimet e kompanive të vlerësimit kushtojnë tre mijë, përveç nëse duhet të shkojnë jashtë qytetit ose larg - në këtë rast do të duhet të paguani për lëvizjen e specialistëve të tyre.

Disa banka parashtrojnë një kërkesë tashmë arkaike që askush të mos jetë i regjistruar në pronën e lënë peng si kolateral për një kredi deri në përfundimin e transaksionit dhe regjistrimin e kolateralit - në këtë mënyrë ato janë të siguruara nga problemet e mundshme gjatë shitjes së kolateralit. në rast se nuk e paguani siç duhet kredinë.

Sidoqoftë, këto kërkesa janë vërtet të panevojshme, sepse në përputhje me ligjin për pengun dhe hipotekën, pengmarrësi (d.m.th., banka) mundet me qetësi, në baza plotësisht ligjore, të shkruajë dhe të dëbojë të gjithë banorët, si dhe të shesë objekt pengu.

Norma e interesit

Në mënyrë tipike, norma e kredive konsumatore të siguruara me pasuri të paluajtshme është 1-2% në vit më e lartë se në një kredi standarde për strehim (një hipotekë e siguruar me pasuri të paluajtshme është "më e lirë") - bankat tradicionalisht i konsiderojnë kredi të tilla më të rrezikshme sesa thjesht blerja e një shtëpie. Përveç kësaj, shumica e njerëzve kanë pak besim se një hua është marrë për riparime ose rekreacion. Shumica e njerëzve janë të sigurt se kreditë e kësaj madhësie merren për qëllime biznesi. Kjo, në përgjithësi, nuk i shqetëson ata - fakti që kredia i jepet një individi specifik, dhe jo një sipërmarrjeje biznesi, madje edhe pasuria e paluajtshme në formën e kolateralit është më shumë se një garanci e mjaftueshme për shlyerjen e fondeve (bankat konsideroni edhe kolateralin për pasuri të paluajtshme komerciale).

Jo shumë kohë më parë, një propozim i tillë u shfaq në Rusi si lëshimi i një kredie konsumatore të siguruar me pasuri të paluajtshme. Ju ftojmë të diskutoni në detaje pyetjet e mëposhtme: sa fitimprurëse është kjo për huamarrësin, çfarë lloj pasurie të paluajtshme mund të pranohet si kolateral dhe me cilat banka duhet të kontaktoni?

Të mirat dhe të këqijat e kreditimit të kapitalit shtëpiak

Pra, le të fillojmë me atraktivitetin e këtij shërbimi. Sigurisht, ky opsion kredie do të jetë i dobishëm si për huamarrësin ashtu edhe për huadhënësin.

1. Për klientin, përfitimi do të jetë një normë interesi e reduktuar, një shumë më e madhe dhe një periudhë shlyerjeje, krahasuar me opsionet e tjera. Vlerësimi i kredive konsumatore në këtë artikull. Në rast se historia juaj e kreditit është dëmtuar në të kaluarën nga delikuenca të vogla dhe bankat tani po refuzojnë t'ju japin kredi konvencionale, të kesh kolateral mund të rrisë ndjeshëm shanset për miratimin e aplikacionit. Përveç kësaj, në këtë mënyrë ju mund të merrni një shumë të madhe edhe me të ardhura relativisht të vogla.
2. Për bankën, përfitimi do të jetë në faktin se edhe nëse klienti rezulton i pabesueshëm dhe nuk mund të paguajë borxhin e tij, kompania do të ketë mundësinë të kthejë fondet e saj duke shitur kolateralin. Kjo duhet të mbahet mend - nëse nuk bëni pagesa në kohë sipas marrëveshjes, nëse borxhi i vonuar grumbullohet nga 100,000 rubla, banka ka të drejtë të shkojë në gjykatë dhe.

Kjo është arsyeja pse ju duhet të merrni një qasje racionale ndaj vendimit për të siguruar shtëpinë tuaj si kolateral, sepse nëse keni vështirësi, ajo mund të paditet dhe të shitet. Përveç kësaj, do t'ju duhet të bëni kosto shtesë për të siguruar kolateralin tuaj - kjo është një kërkesë e detyrueshme për huadhënie.

Dhe mbani mend!!! Para se të merrni një kredi, mendoni 10 herë dhe aplikoni 1 herë. Nëse sot ju ofrohet një kredi me një normë mbi 17%, kjo është një grabitje e qartë. Kërkoni ofertat më të mira. Ato ekzistojnë, ne duhet t'i kërkojmë. Dhe mos harroni të lexoni këtë shënim përpara se të paraqisni aplikacione, do t'ju ndihmojë të shmangni gabimet serioze!

Banka	% në vit	Paraqitja e një aplikacioni
Lindja ka më shumë shanse	nga 9.9%	Dizajn
Kredia e Rilindjes është më e shpejta	nga 9.9%	Dizajn
Kredi për shtëpi ia vlen të provohet gjithashtu	nga 9.9%	Dizajn
Kartë krediti Alfa Bank	0% për 60 ditë	Aplikacion
Svyaznoy: kartë me këste Kartë krediti e ndërgjegjes	nga 10% në vit	Aplikacion
Kredia në shtëpi: kartë me këste Kartë krediti Freedom	nga 12% në vit	Aplikacion
Sovcombank nëse të gjithë do të refuzonin	nga 12%	Dizajn

Nuancat

Shuma do të varet nga banka dhe kompania e sigurimit që zgjidhni. Në këtë rast, sigurimi do të duhet të paguhet çdo vit derisa marrëveshja e kredisë është e vlefshme. Dhe gjatë gjithë kësaj kohe, prona e regjistruar si kolateral në fakt do t'i përkasë bankës, d.m.th. Ju nuk do të jeni në gjendje të shisni apo dhuroni banesa.

Le të kalojmë pa probleme në pyetjen se çfarë mund të shërbejë si kolateral:

• apartament,
• truall;
• shtëpi,
• vilë private,
• shtëpi në qytet.

Ju lutemi vini re se 3 opsionet e fundit pranohen vetëm së bashku me një truall, kështu që nëse toka jepet me qira, atëherë një objekt i tillë nuk do të jetë i përshtatshëm.

Cilat banka japin kredi të siguruara me pronë?

Dhe tani le të shohim disa propozime për këto kushte. Le të bëjmë menjëherë një rezervim që paketa e dokumenteve të ofruara është e ndryshme për të gjitha organizatat, kështu që ju duhet të aplikoni për një listë direkt në degën e kompanisë së përzgjedhur.

1. Banka Lindore - këtu mund t'ju ofrohet norma më e ulët e interesit nga 9.9 në 26% në vit. Ju mund të merrni një kredi nga 300 mijë deri në 30 milion rubla, periudha e shlyerjes varion nga 13 në 240 muaj. Aplikimi juaj do të shqyrtohet brenda 4 ditëve, më shumë detaje në këtë artikull;
2. Rosselkhozbank gjithashtu do të jetë në gjendje t'ju ofrojë një kredi të siguruar me një normë interesi nga 10 deri në 15,5% për klientët e besueshëm me punonjës të mirë të CI dhe sektorit publik. Maksimumi që mund të merrni është deri në 1 milion rubla, periudha e huasë është deri në 120 muaj. Lexoni më shumë informacion;
3. Në Ak Bars Bank mund të merrni një kredi me një interes fillestar prej 10.9% në vit. Shuma maksimale është nga 300 mijë në 15 milion rubla, periudha e shlyerjes është deri në 15 vjet. Do të duhen deri në 3 ditë për të shqyrtuar aplikacionin tuaj. Pa sigurim personal, norma rritet me 3 pikë përqindje;
4. Promsvyazbank - këtu mund të mbështeteni në marrjen e deri në 10 milion rubla për qëllime personale me një normë prej 11% në vit. Ju mund të merrni kredi pa sigurim, atëherë normës suaj të interesit do t'i shtohen 3 pikë përqindjeje. Periudha e shlyerjes është nga 3 deri në 15 vjet, lëshimi ndodh pa komisione, duhet të konfirmoni të ardhurat tuaja. Do të duhen deri në 3 ditë për të përpunuar aplikacionin tuaj;
5. Në Kuban Credit Bank mund të merrni nga 500 mijë deri në 10 milionë për një periudhë nga 6 deri në 120 muaj. Norma është nga 11.9% në vit, maksimumi që mund të merrni është deri në 70% të kostos së banimit, si siguri mund të pranohen: një apartament, një shtëpi me truall, një truall;
6. - ekziston një normë fikse interesi prej 11.99% në vit për marrjen e një kredie që varion nga 800 mijë deri në 9 milion rubla. Kontrata mund të lidhet për një periudhë nga 1 deri në 15 vjet. Kërkohet sigurimi i pronës, rritja e normës do të jetë + 0.5 / 3.2 pikë përqindje. në normën bazë në varësi të moshës së huamarrësit;
7. u ofron klientëve të saj mundësinë për të marrë një kredi deri në 10 milion rubla. për një periudhë deri në 120 muaj. Përqindja minimale do të jetë 12% në vit, pa komisione, ndahen deri në 6 ditë për shqyrtimin e aplikimit;
8. Gazprombank - këtu mund të merrni kredi për çdo qëllim të siguruar nga strehimi me një titull të regjistruar. Shuma do të kufizohet në 30 milion rubla, norma fillon nga 12.4% në vit. Në këtë rast, kohëzgjatja e kontratës nuk është më shumë se 15 vjet. Lëshimi bëhet pa komision, do të duhen deri në 10 ditë për të shqyrtuar aplikacionin tuaj;
9. Banka e Financave të Strehimit është e gatshme të lëshojë një shumë të madhe parash në shumën jo më shumë se 8 milion rubla. Norma e interesit është nga 12.49% në vit, marrëveshja është e vlefshme deri në 20 vjet, tarifohet një komision një herë prej 4.99% të shumës së kredisë për aktivizimin e opsionit “Ulja e normës”. Lexoni më shumë detaje
10. Alexandrovsky Bank u ofron klientëve të saj mundësinë për të marrë një kredi deri në 10 milion rubla. për një periudhë deri në 120 muaj. Përqindja minimale do të jetë nga 12.5%, maksimumi - deri në 20.10% në vit, pa komisione, deri në 2 ditë janë caktuar për shqyrtimin e aplikacionit. Ju i merrni paratë brenda maksimumit 48 orësh.

Llogaritni kredinë:
Norma e interesit në vit:
Kohëzgjatja (muaj):
Shuma e kredisë:
Pagese mujore:
Totali që do të paguani:
Mbipagesë në hua

Nëse një person ka nevojë urgjente për para, por nuk ka ku t'i marrë ato, atëherë bankat ofrojnë një shërbim të tillë si një kredi e siguruar me pasuri të paluajtshme, e cila i jep huamarrësit mundësinë për të marrë një shumë të madhe për qëllime të ndryshme, nga blerja e një apartament me mundesine per te bere rinovim te shtepise ose per te pushuar. Produkte të tilla janë të njohura në mjedisin bankar, pasi banka mbron veten nga rreziqet duke emetuar para - nëse një kredi e siguruar me pasuri të paluajtshme pushon së shlyer, atëherë prona thjesht i hiqet kërkuesit.

Çfarë është një kredi e siguruar me pasuri të paluajtshme

Për shkak të zgjerimit të tregut të ndërtimit të banesave private, bankat janë bërë gjithnjë e më të gatshme për të dhënë hua kundrejt pasurive të paluajtshme, duke ua ofruar klientëve të tyre kur këta të fundit nuk kanë fonde për të blerë një shtëpi të re ose kur ka një diferencë të parikuperueshme ndërmjet çmimi i shtëpisë së vjetër dhe asaj të re. Edhe nëse qëllimet e klientëve nuk kanë të bëjnë me hipotekat, bankat përsëri japin hua nëse një person ofron strehim ose ndonjë produkt tjetër që është apriori i kërkuar në treg si kolateral.

Hipoteka e siguruar nga banesat ekzistuese

Sipas ligjit, një kredi e synuar e siguruar me pasuri të paluajtshme është e barabartë me një hipotekë, sepse nuk ka rëndësi nëse blini një shtëpi të re, merrni para për këtë qëllim, ose merrni fonde për qëllime të tjera, hipotekoni pasuri të paluajtshme - një kredi e tillë. konsiderohet një kredi e synuar. Ka mundësi kur një person, duke dashur të përmirësojë kushtet e tij të jetesës, dëshiron të marrë hua nga një institucion krediti duke hipotekuar pronën që tashmë zotëron. Kontrata përcakton në mënyrë specifike kushte që nënkuptojnë se personi do të shpenzojë fondet e marra ekskluzivisht për blerjen e banesave.

Kredi pa objektiv e siguruar me apartament

Shumë banka të mëdha, për shembull, Sberbank, ofrojnë një kredi jo të synuar të siguruar nga një apartament, i cili parashikon që paratë e dhëna aplikantit mund të shpenzohen në çdo mënyrë që ai dëshiron dhe ai nuk do të ketë nevojë të japë raporte për këtë çështje. Produkte të tilla Sberbank duhet të jenë të njohura në mesin e klientëve, por nevoja për të mbledhur shumë dokumente, një listë e të cilave merr dy fletë, dhe gjasat për të mos marrë kurrë para, dekurajojnë aplikantët e mundshëm.

Kredi e siguruar me tokë

Nëse një person nuk ka një apartament, i cili, sipas dokumenteve, është pronë e tij, atëherë shumë banka, për shembull, Rosselkhozbank, ofrojnë të marrin një kredi të siguruar nga një truall nëse i përket huamarrësit të mundshëm. Këshillohet që parcela të jetë në një zonë të mirë, të ketë disa ndërtesa në të, në mënyrë që banka të ketë mundësinë që në rast vonese në pagesat e fondeve të marra hua ta shesë atë lehtësisht dhe me fitim.

Kompanitë e kreditit mund të pranojnë çdo pronë si kolateral për një kredi, duke lëshuar kredi konsumatore kundrejt saj - kjo mund të jetë makina, kamionë, automjete për qëllime të veçanta, vinça kamioni, ekskavatorë, madje edhe antike, megjithëse në këtë rast bankat hezitojnë të marrin në konsideratë një kolateral të tillë. pasi sendet antike kërkojnë vlerësim të pavarur, dhe shitja e tyre më vonë nuk është aq e thjeshtë.

Përfitimet e një kredie

Ndryshe nga produktet e tjera të kredisë bankare, avantazhet e një kredie të siguruar me pasuri të paluajtshme janë të dukshme:

• shqyrtimi i aplikacionit kërkon një kohë minimale;
• konkurrenca për klientët inkurajon bankat të ulin normat e interesit;
• afati i kredisë mund të jetë shumë i gjatë, deri në 25 vjet;
• disa organizata u ofrojnë huamarrësve të mundshëm mundësinë që të mos tregojnë shumën e të ardhurave të tyre;
• nëse një person është klient banke, atëherë për të mund të nënshkruhet një marrëveshje me kushte më të favorshme provizioni, të cilat mund të lidhen si me shumën e interesit ashtu edhe me periudhën e marrjes së kredisë dhe shlyerjen e saj;
• Për të llogaritur normën e interesit për një kredi, mund të përdorni një kalkulator të hipotekës, i cili është i disponueshëm në faqen e internetit të çdo kompanie huadhënëse tregtare.

Përqindja minimale

Çdo bankë ka normën e vet të interesit për një kredi të siguruar nga një shtëpi ose apartament. Ekziston një kusht i përgjithshëm i pashprehur - sa më pak dokumente që klienti t'i japë institucionit të kreditit, aq më i lartë do të jetë interesi për fondet e huazuara. Pra, në Sberbank arrin 14% në vit në rubla, dega e kapitalit të Alfa Bank u ofron aplikantëve të kredisë në Moskë 12,5 - 12,9%, në Rosselkhozbank norma varet nga sa kohë klienti i merr paratë - sa më gjatë të jetë periudha e shlyerjes , do të jetë më e lartë shuma e pagesës.

Kredi e siguruar me apartament pa dëshmi të ardhurash

Çdo person dëshiron të marrë fondet e huazuara sa më shpejt që të jetë e mundur, pa mbledhur një mori certifikatash. Ju mund të merrni një kredi të siguruar pa certifikata nga Sberbank vetëm duke marrë rregullisht pagën tuaj në kartën e kësaj banke, ose ekskluzivisht për qëllime arsimore, për të cilat Sberbank ka një produkt të veçantë "Edukativ". Sovcombank, Eastern Express Bank dhe Rosselkhozbank mund të japin kredi pa certifikata pagash, duke ofruar kushtet më të përshtatshme për huamarrësit.

Kushtet e një kredie të siguruar me pasuri të paluajtshme

Çdo bankë ka kushtet e veta për marrjen e një kredie të siguruar me pasuri të paluajtshme, megjithatë, kërkesa më e rëndësishme është të japë informacion të besueshëm për banesat që zotëron, të cilat supozohet se janë hipotekuar. Vlera e saj vlerësohet nga ekspertët. Nisur nga kjo, merret vendimi për emetimin e shumës së kërkuar të parave, e cila është një pjesë e caktuar - nga 60 në 85% - e çmimit të tregut të banesës ose shtëpisë. Bankat mund të vendosin kushte të tjera në lidhje, për shembull, me pëlqimin për një hua të personave që jetojnë me aplikantin e kredisë.

Si të merrni një kredi të siguruar nga një apartament

Për të thjeshtuar dhënien e fondeve dhe për të marrë shpejt një kredi të siguruar me pasuri të paluajtshme, fillimisht duhet të vlerësoni dhe të siguroni shtëpinë tuaj në mënyrë që punonjësit e bankës të mos kenë nevojë ta kryejnë vetë këtë procedurë. Në këtë rast, ju duhet të përdorni shërbimet e kompanive me reputacion, dokumentet e të cilave do të kenë peshë për punonjësit e bankës. Kur plotësoni një formular për lëshimin e një lloji të caktuar kredie, duhet të jeni të vetëdijshëm se ata nuk do t'ju japin një shumë që do të jetë më shumë se sa thuhet në fletën e vlerësimit.

Të gjitha shpenzimet në këtë rast bien mbi supet e huamarrësit potencial dhe nuk kompensohen në asnjë mënyrë. Klienti paraqet një aplikim për llojin e barrës së kredisë që kërkon duke përdorur një formular të vetëm, më pas pret ndërsa punonjësit e bankës kontrollojnë dokumentet e dhëna për të vërtetën dhe përputhshmërinë me realitetin. E gjithë kjo kërkon pak kohë - në disa raste, shqyrtimi i aplikacionit zgjat disa orë, ndonjëherë disa ditë.

Dokumentet e kredisë

Kur kontakton një ose një organizatë tjetër, klienti duhet të dijë se cilat dokumente do t'i nevojiten për të aplikuar për një kredi të siguruar nga një apartament. Në çdo rast individual, situata varet nga struktura bankare dhe nga çfarë produkti dëshiron të përdorë huamarrësi potencial. Kur hipotekoni banesa ose ndonjë pasuri të paluajtshme tjetër të lëngshme, kërkohen dokumentet e mëposhtme:

• dokumente që konfirmojnë të drejtat e aplikantit për strehim;
• pasaporta, numri i llogarisë personale të aplikantit në fondin pensional;
• një formular që konfirmon zyrtarisht të ardhurat e aplikantit me zbritjet tatimore prej tij;
• bazën mbi të cilën aplikanti zotëron pasuri të paluajtshme (marrëveshje dhurimi, marrëveshje blerjeje, trashëgimi);
• një vërtetim nga MFC që thotë se aplikanti është i regjistruar në regjistrin e shtëpisë;
• pëlqimi i noterizuar i të afërmve të regjistruar në banesë për lëshimin e fondeve.

Kërkesat e bankës për huamarrësin

Në Rusi, ka pothuajse të njëjtat kërkesa bankare për një huamarrës të mundshëm që dëshiron të marrë para duke hipotekuar një shtëpi ose apartament:

• mosha nga 21 në 65-70 vjeç (në Sovcombank, mosha e marrësit të fondeve mund të arrijë 85 vjeç);
• aplikanti duhet të jetë shtetas i Rusisë;
• punoni zyrtarisht për të paktën gjashtë muaj për të njëjtin punëdhënës;
• mos tërheqni huamarrës të përbashkët nëse janë sipërmarrës individualë, pronarë të fermave private ose kryekontabilistë të një ndërmarrjeje të vogël dhe jo individë.

Marrja dhe shërbimi i një kredie

Pasi struktura bankare ka miratuar kërkesën për një kredi të siguruar me pasuri të paluajtshme, kredimarrësit i jepet shuma e kërkuar në para në dorë ose me transferim në llogarinë e përcaktuar prej tij. Aplikanti duhet të studiojë me kujdes të gjitha pikat e marrëveshjes në lidhje me shlyerjen e huasë dhe interesit, sepse nëse vonohet të paktën tre herë ose nuk shlyen plotësisht borxhin aktual, pasuria e kolateralit mund t'i kalojë huadhënësit pa asnjë procedurë ligjore. .

Procedura e shlyerjes së kredisë

Për thjeshtësi dhe lehtësi në gjurmimin e pagesave, strukturat bankare parashikojnë shlyerjen e një kredie të siguruar nga një apartament në pjesë të barabarta, duke llogaritur shumën e kërkuar mujore për shlyerje dhe duke i bashkangjitur këtë llogaritje marrëveshjes kryesore. Kontrata specifikon afatin për depozitimin e shumës së kërkuar, pas së cilës do të zbatohen penalitetet për vonesa. Ndonjëherë është e mundur të shlyhet i gjithë borxhi një herë, me një pagesë menjëherë, megjithatë, kjo metodë e shlyerjes së shpejtë të kredisë mund të jetë subjekt i një tarife.

Cilat banka japin kredi të siguruara me pasuri të paluajtshme?

Të gjitha organizatat kreditore dhe bankare janë të interesuara të sigurojnë që fondet e tyre të jenë në qarkullim dhe të sjellin fitim me rrezikun më të vogël. Bankat më të njohura që ofrojnë hua kolaterale janë Sberbank, VTB 24, Alfa-Bank, Raffeisenbank, Rosselkhozbank (preferojnë t'u japin hua fermerëve dhe pronarëve të parcelave private shtëpiake), Sovcombank, Gazprombank, IIB dhe Eastern Express Bank. Secili prej tyre ka produktet e veta, duke ofruar opsione të ndryshme kreditimi duke përdorur pasuri të paluajtshme si kolateral.

Të mirat dhe të këqijat e një kredie

Ashtu si çdo barrë kredie, ka të mirat dhe të këqijat e një kredie të siguruar me pasuri të paluajtshme. Avantazhi është se kompanitë e kreditit i përgjigjen shpejt dhe pozitivisht aplikimit të aplikantit nëse ai është plotësuar saktë dhe i bashkëngjiten të gjitha dokumentet e nevojshme. E keqja është se duhet të mbledhësh dhe plotësosh shumë dokumente, dhe më pas ndonjëherë të presësh një javë të tërë për të parë nëse aplikacioni është miratuar apo jo.

Video: Orient Express Bank – kredi e siguruar me pasuri të paluajtshme

Keni gjetur një gabim në tekst? Zgjidhni atë, shtypni Ctrl + Enter dhe ne do të rregullojmë gjithçka!

Si të merrni një kredi të siguruar me pasuri të paluajtshme? A jepen kredi pa dëshmi të të ardhurave? Çfarë është një kredi jo e synuar dhe konsumatore + 3 mënyra për të marrë një kredi me një histori të keqe krediti + 3 rreziqet kryesore të një kredie të siguruar me pasuri të paluajtshme.

Kredia– një mënyrë e shpejtë për të mbledhur një shumë të konsiderueshme për nevoja personale. Shumë përdorin fondet e marra për të zhvilluar një biznes ose për të blerë pasuri të paluajtshme.

Çdo ditë sistemi i kreditimit po rritet dhe ofron lloje të reja shërbimesh me tarifa më të favorshme për njerëzit e thjeshtë.

Sot do të shikojmë Çfarë është një kredi e siguruar me pasuri të paluajtshme dhe si të aplikoni për të në mënyrë korrekte.

Kredi e siguruar me pasuri të paluajtshme - si është?

Marrja e një fitimi nga procesi i huadhënies është bërë një biznes fitimprurës që nga vitet 2000. Më parë, nevoja për para plotësohej nga institucionet bankare me 95-98%, por tashmë kompanitë private kanë fituar rreth 40% të tregut financiar për ofrimin e shërbimeve të kredisë.

Normat e ulëta dhe kushtet e shlyerjes së borxhit janë avantazhet kryesore të kreditimit privat.

Kredi e siguruar– ndarja e parave për huamarrësin në bazë të një transferimi të përkohshëm të pronësisë së pasurive të paluajtshme te ofruesi i shërbimit.

Pasuritë e paluajtshme kanë normat më të larta të likuiditetit, kjo është arsyeja pse një shtëpi private është shumë më e thjeshtë. Qëllimi kryesor i huadhënësit është të shesë mallrat sa më shpejt që të jetë e mundur në rast të mospagesës së fondeve ndaj huamarrësit, dhe pasuritë e paluajtshme dhe sendet me vlerë janë më të përshtatshmet për këtë rol.

1) Kredi e siguruar me pasuri të paluajtshme ekzistuese.

Jeni pronar i një shtëpie private apo keni hapësirë ​​banimi në qytet? Apo ndoshta ju zotëroni të drejtat vetëm për një pjesë të shtëpisë? Edhe ky opsion mund të konsiderohet nga huadhënësi në rast disbursimi të fondeve.

Absolutisht çdo shtëpi mund të përdoret si kolateral, por mbani mend, madhësia e kredisë varet nga vlera e saj e vlerësuar. Kredia më e njohur e siguruar nga pasuritë e paluajtshme ekzistuese është një kredi hipotekare.

Hipotekë– një lloj kredie e siguruar, ku si garanci vepron pasuria e paluajtshme private e huamarrësit.

Njerëzit që synojnë të marrin një kredi hipotekore presin një shumë prej 600,000 rubla dhe më shumë. Bankat thjeshtojnë çdo vit procesin e regjistrimit dhe, për rrjedhojë, rritja e kredive hipotekore po rritet vazhdimisht çdo vit.

Dallimet nga një kredi pa kolateral:

1. Mundësia për të marrë një shumë të madhe në një periudhë të shkurtër kohore Në shumicën e rasteve, procedura nuk do të zgjasë më shumë se 7 ditë pune.
2. Përfshihet një klauzolë për vlerësimin e pronës, e cila do të bëjë të mundur marrjen e informacionit për shumën e pritshme të fondeve të marra hua të siguruara nga pasuria e paluajtshme e dhënë.
3. Kërkesa në rritje për sigurimin e pasurisë dhe jetës së huamarrësit.
4. Interesi është 1.5 - 2 herë më i ulët se për një kredi pa kolateral.

Një kusht i rëndësishëm është ekzistenca e të drejtave të drejtpërdrejta të huamarrësit ndaj pasurive të paluajtshme, të cilat ai do t'i paraqesë si garantues i kthimit të fondeve.

Nëse vlerësimi i pronës është shumë i ulët, vendimi për lëshimin paraqitet për shqyrtim shtesë, gjë që krijon një rrezik të lartë refuzimi.

Çfarë duhet të bëni nëse banka refuzon të japë një kredi të garantuar nga pasuritë e paluajtshme ekzistuese, ne do të shqyrtojmë më poshtë.

2) Kredi konsumatore e siguruar me pasuri të paluajtshme.

Lloji më i zakonshëm i huadhënies, i disponueshëm për absolutisht çdo qytetar të Federatës Ruse. Lëshuar nga 100% e bankave dhe organizatave të tjera që lidhen me ofrimin e shërbimeve të kreditimit.

Ekzistojnë 4 lloje të kredive konsumatore:

• kolateral;
• i pasiguruar;
• objektivi;
• jo objektiv.

I pasiguruarështë një kredi e rregullt e fondeve për nevoja personale joproduktive. Nëse aplikoni për një kredi në bazë të pronës, atëherë do të arrijmë lloji i kolateralit. Për sasi të mëdha, konsumatorët lëshojnë kredi e synuar siguruar me pasuri të paluajtshme.

Karakteristikat e huasë konsumatore të synuar:

1. Paratë lëshohen për një qëllim të caktuar (blerja e një shtëpie, makine, etj.).
2. Struktura e kontratës dhe paketa e dokumenteve ndryshojnë nga procedura standarde e regjistrimit.
3. Fondet shkojnë drejtpërdrejt te furnizuesi i mallrave.

Kjo është një metodë e përshtatshme për të blerë një shtëpi, e cila është e ngjashme me një kredi hipotekare.

3) Kredi pa objektiv e siguruar me pasuri të paluajtshme.

Avantazhi kryesor i një kredie të tillë është pavarësia në zgjedhjen e drejtimit të përdorimit të fondeve. Duke marrë një kredi pa cak të siguruar me pasuri të paluajtshme, ju mund t'i përdorni paratë sipas dëshirës tuaj dhe të mos jepni raporte për shpenzimet.

Karakteristikat e huadhënies jo të synuar:

1. Një dokument që konfirmon aftësinë paguese të huamarrësit.
2. Huadhënësit shpesh ndalojnë shlyerjen e parakohshme të borxhit.
3. Kohëzgjatja e përvojës së punës në një vend pune është më shumë se 2 vjet.
4. Prania e një përfaqësuesi gjatë lidhjes së një kontrate.

Në praktikë, marrja e një kredie jo të synuar do të marrë shumë më pak kohë se të tjerët. Çdo bankë ka formën e vet të formave dhe.

Sa më të favorshme të jenë kushtet, aq më shumë informacion do të kërkohet nga ju.

Norma e interesit është më e ulët se për kredinë e rregullt konsumatore dhe varet nga kushtet shtesë të transaksionit, si dhe nga madhësia e kredisë.

Mosha e huamarrësit duhet të jetë midis 18 dhe 55 vjeç, ndonjëherë huadhënësit bëjnë lëshime dhe, nëse ka sigurim nga garantuesi, mund të lëshojnë para për personat nën 65 vjeç.

Rregulli i "mospagesës" mund të anulohet nëse çështja zgjidhet para kohe me përfaqësuesit e kreditorëve. Regjistrimi zyrtar bëhet përmes aplikacionit të klientit.

4) Kredi e siguruar me pasuri të paluajtshme komerciale.

Erdhi nga perëndimi rreth 7 vjet më parë. Ajo ka një nga normat më të ulëta të interesit për kreditë, por në të njëjtën kohë kërkon një numër të madh konfirmimesh dhe dokumentesh të tjera nga organet zyrtare të qeverisë.

Më e popullarizuara në mesin e sipërmarrësve.

Një kredi e siguruar me pasuri të paluajtshme komerciale sot lëshohet me një normë interesi 18–22% në vit dhe për një periudhë jo më shumë se 5 vjet. Tregues të tillë lidhen me pasojat e krizës së vitit 2014.

Kohët e fundit, huadhënësit janë kthyer në normat 12-15% dhe mundësinë e marrjes së një kredie për 10 vjet.

Cilët faktorë ndikojnë në normën e interesit:

• shuma e fondeve të kërkuara;
• për çfarë periudhe kohore do të lëshohet kredia;
• gjendja financiare e huamarrësit;
• lloji i historisë së kredisë.

Personat juridikë ose përfaqësuesit e tyre mund të marrin maksimumi 71 - 73% të vlerës së vlerësuar të pasurive të paluajtshme komerciale, e cila jepet si kolateral.

Nëse struktura është prej druri ose, sipas dokumentacionit, ka pasur një ndryshim në paraqitjen, atëherë vlera e parashikuar zvogëlohet.

Çfarë tjetër i kushtojnë vëmendje huadhënësve:

• Sa saktë është plotësuar dokumentacioni për pasuritë e paluajtshme komerciale?
• a ka organizata ndonjë borxh tjetër kredie;
• Disponueshmëria e një numri të regjistrit shtetëror.

Nëse hapësira tregtare ka një plan urbanistik që është shumë i specializuar në përdorim, kjo mund të ketë një ndikim të rëndësishëm në sasinë e fondeve të ofruara. Arsyeja është e qartë: nëse huamarrësi është i falimentuar, huadhënësi do të duhet të shesë pronën sa më shpejt të jetë e mundur dhe në këtë situatë do të jetë shumë e vështirë.

Karakteristikat e vlerësimit të pasurive të paluajtshme komerciale përfshijnë: inspektimi i vendit pas vlerësimit.

Procesi përfshin një analizë të plotë të ambienteve në kërkim të zonave problematike që mund të ndikojnë në zbatimin në të ardhmen.

Një avantazh i madh i huadhënies tregtare është aftësia për të kryer punë në vend, duke paguar jo për qiranë, por për koston e vetë ndërtesës. Ndër bizneset e vogla dhe të mesme, kredi të tilla janë kthyer në një shpëtim të vërtetë.

Disavantazhet përfshijnë kërkesat strikte për përpunimin e kredisë dhe dokumentacionin e pasurive të paluajtshme.

Sigurimi i detyrueshëm mund të rrisë kostot e pritshme fillimisht të mbajtjes së një prone të tillë me 10 - 12% nëse flasim për një kredi hipotekore të siguruar me pasuri të paluajtshme komerciale.

Karakteristikat e procedurës së huadhënies të siguruara me pasuri të paluajtshme

Pasi të zgjidhni burimin e huadhënies, duhet të filloni vetë procesin. Cila është procedura e kreditimit të siguruar me pasuri të paluajtshme?

Elementet kryesore të kontratës përbëhen nga 5 pika:

Klauzola 1: Paraqitja e kolateralit.

Huamarrësi ofron dëshmi dokumentare të pronësisë së pronës. Objekti mund të jetë i vendosur jo vetëm në rajonin ku planifikoni të aplikoni për fonde krediti.

Disa banka ofrojnë mundësinë për të marrë fonde për pronat e vendosura kudo në vend.

Klauzola 2: Vlerësimi i kolateralit.

Procesi kryhet nga specialistë huadhënës ose një punonjës i pavarur i kualifikuar. Klienti ka të drejtë të punësojë një ekspert të pavarur për të marrë një vlerësim më objektiv.

Shumica e organizatave të përfshira në lëshimin e kredive preferojnë të nënvlerësojnë vlerën e vlerësuar të pasurive të paluajtshme.

Ndihma e një ndërmjetësi do t'ju lejojë të merrni 15 - 20% më shumë fonde sesa me procedurën standarde.

Pika 3: Zgjedhja e periudhës së kredisë dhe normës së interesit.

Çdo institucion financiar, sipas gjykimit të tij, përcakton kushtet e kreditimit dhe normat e interesit.

Huadhënia hipotekore është më fitimprurëse për sa i përket interesit vjetor, por problem mund të jenë afatet e pagesës që shtrihen për 15-20 vjet.

Pika 4: Mbledhja e informacionit për pronën dhe huamarrësin.

Përpara se të lidhni drejtpërdrejt një kontratë, sistemi kryen një studim shtesë të aftësive tuaja financiare si individ.

Certifikata e punësimit, dëshmi dokumentare e pagës dhe të dhëna të tjera që mund të ndikojnë në vendimin për lëshimin e burimeve financiare.

Pika 5: Kontrollimi i lejeve të dhëna nga huadhënësi për pronën e kolateralizuar.

Zakonisht kjo pikë nuk tërheq vëmendjen gjatë procedurës standarde, por këtu mund të fshihen kurthet.

Nëse prona do të jetë e mundur të disponohet pasi ajo të deklarohet si kolateral është pyetja më e rëndësishme që duhet zgjidhur përpara përfundimit të procedurës së huadhënies.

Ju mund ta ndryshoni pronën vetëm gjatë procesit të aplikimit.

Dokumenti vërtetohet nga një noter i kompanisë ose përfaqësuesi juaj personal i zyrës së noterit.

1. Kredi e siguruar me pasuri të paluajtshme pa dëshmi të ardhurash.

Një lloj kreditimi relativisht i ri që ka fituar popullaritet në 5 vitet e fundit.

Përparësitë e kësaj metode e kanë bërë atë lider dhe sot një kredi e siguruar me pasuri të paluajtshme pa certifikatë të ardhurash mund të merret në çdo të dytën bankë në vend.

Procedura praktikisht nuk është e ndryshme nga ajo standarde. Nuanca kryesore është mundësia e paraqitjes së një pakete dokumentesh pa certifikatë të ardhurash të një individi.

Përpjekjet për të marrë një kredi të tillë nga organizatat tregtare janë afër zeros.

Një bankë që bën lëshime të tilla shpesh përfshin kërkesa të tjera kreditimi që mund të konfirmojnë aftësinë paguese të huamarrësit.

Kategoritë që përdorin më shpesh marrjen e kredive pa dëshmi të të ardhurave janë familjet me të ardhura të ulëta dhe të reja. Synimi mund të jetë blerja ose përmirësimi i banesave, si dhe pagesa e borxheve të tjera të huamarrësit.

Në varësi të qëllimit, është e nevojshme të përqendroheni në kredinë konsumatore të synuar ose jo të synuar.

2. Kredi e siguruar me pasuri të paluajtshme me histori të keqe krediti.

Ka vështirësi të paparashikuara që mund të ndikojnë në historinë tuaj të kreditit. Ky mund të bëhet një problem i madh kur më pas kontaktoni bankat.

Absolutisht të gjitha gjobat përfshihen në statistikat e shlyerjes së borxhit, edhe nëse ju... Rezultati do të jetë një histori kredie e dëmtuar.

Kur kërkoni fonde nga një bankë, ju jepni informacionin që kërkon sistemi pa përmendur as problemet e kaluara. Por banka do të vazhdojë të marrë të dhënat përmes rrjetit të saj.

Më parë, një kredi e marrë regjistrohej pranë autoriteteve speciale dhe nëse kishte gjoba, gjithçka regjistrohej automatikisht. Huamarrësit veçanërisht të paskrupullt janë përfshirë në një "listë të zezë", në të cilën kanë akses 95% e bankave të vendit.

Ka 3 mënyra për të marrë një kredi të siguruar nga pasuri e paluajtshme me një histori të keqe krediti:

Kontakt direkt me bankën.

Pavarësisht se sa e keqe është historia juaj, çdo situatë duhet të konsiderohet individualisht.

Disa banka janë besnike ndaj zgjidhjes së çështjeve të tilla dhe ju do të keni një shans 20-30% për të marrë një kredi.

Kërkimi i shërbimeve nga një ndërmjetës.

Ndërmjetësuesit mund të zgjidhin çështjet me një histori të keqe krediti brenda 2 deri në 5 ditë, nëse arsyet e vonesës së mospagesës ishin të justifikuara nga situata.

Shpesh kompani të tilla punojnë me 2 - 3 sisteme bankare, kështu që nëse kërkesat për kredi nuk kalojnë, mund t'i drejtoheni një ndërmjetësi tjetër.

Kredi nga kompanitë e kreditit.

Gjithnjë e më shumë janë kompanitë private që ofrojnë çdo ditë mundësinë për të marrë një kredi.

Pasuritë e paluajtshme si kolateral shlyhen shumë shpejt në rast mospagese.

Lëshimi i fondeve sigurohet për një periudhë jo më shumë se 5 vjet.

Për të mësuar statusin aktual të historisë suaj të kreditit, dërgoni një kërkesë në Departamentin Qendror. Përdorni kodin e dosjes si çelës në të ardhmen në faqen e internetit të Bankës Qendrore të Rusisë për të marrë informacionin që ju intereson.

Ju mund ta zbuloni falas historinë tuaj të kreditit vetëm një herë në vit, kërkesat e mëvonshme do t'ju kushtojnë 400–600 rubla.

3. A është e mundur të marrësh një kredi në para të siguruara me pasuri të paluajtshme?

Rreth 70% e qytetarëve të vendit duan të marrin para në duart e tyre kur aplikojnë për një kredi, ndaj kjo çështje është shumë e rëndësishme.

Në varësi të planit të kredisë, secila bankë ka kushtet e veta për emetim, disa kryejnë transferta pa para në llogari, ndërsa të tjerat mund të emetojnë para në dorë.

Karakteristikat e lëshimit të një kredie në para:

• Kërkesa për dokumentacion shtesë.Nëse merrni një kredi jo të synuar, mund t'ju kërkohet të raportoni transaksionet me para në dorë, pasi aftësia për të ndjekur lëvizjen e fondeve në këtë mënyrë është shumë e ulët.
• Shuma në vit Fondet që nuk i kalojnë 500,000 rubla zakonisht lëshohen në para të gatshme.
• Artikuj shtesë në sigurim.Sigurimi standard i pasurisë gjatë dhënies së kredisë nga një bankë mund të plotësohet me sigurim personal Kjo do të jetë e dukshme financiarisht, veçanërisht nëse periudha e pagesës së borxhit është e gjatë.

Mënyra më e lehtë për të marrë para në para është të përfitoni nga ofertat nga organizatat tregtare. Ata nuk janë shumë të interesuar për të kaluarën tuaj të errët, nëse, sigurisht, keni një të tillë dhe janë të gatshëm t'ju japin deri në 2,000,000 rubla në para.

Çdo rast duhet të konsiderohet individualisht: sa më tërheqëse të jetë prona, aq më shumë shpërblime mund të merrni për veten tuaj.

Një shembull i një burimi të tillë do të ishte mos-zalog.ru

Kjo është një kompani private që ofron kredi për qytetarët rusë për 4 vjet. Zyra kryesore ndodhet në Moskë, por është e mundur të përfundoni transaksionin nga distanca.

Ju mund të merrni para në llogarinë tuaj brenda 5 ditëve. Nëse merrni para, do t'ju duhet të vizitoni degën e partnerëve të organizatës për të zgjidhur çështje shtesë.

Një histori negative krediti nuk merret parasysh, dhe lista e dokumenteve është minimale. Për të lëshuar fonde në departamentin e organizatës, do t'ju duhet një pasaportë dhe një dokument tjetër që vërteton identitetin tuaj.

Në fund të fundit, faktori më i rëndësishëm është madhësia e kredisë, lëshimi i 50,000,000 rubla në para nuk është aq i lehtë edhe për institucionet e mëdha në vend.

Kredi e siguruar me pasuri të paluajtshme: rishikime të kredive bankare

Lista e bankave në Rusi përfshin më shumë se 60 institucione publike dhe private, kështu që duhet të konsideroni me kujdes kushtet dhe cilësinë e përpunimit të fondeve të kredisë.

Ne morëm parasysh rishikimet e përdoruesve të zakonshëm të vendit në faqen kryesore bankare banki.ru dhe zgjodhëm për ju listat e ofertave më të mira me norma interesi të moderuar për të gjitha rastet.

Institucionet më të mira financiare për kredi personale
Banka e Financave të Banesave	Norma nuk është më e lartë se 13% për një periudhë deri në 18 vjet dhe me një madhësi kredie deri në 5,000,000 rubla. Ekziston një komision shtesë një herë prej 5% për sigurimin personal.
Banka e Besimit	Shuma e kredisë deri në 12,000,000 rubla për një periudhë deri në 130 muaj me 12% në vit. Nëse anuloni sigurimin personal, norma e interesit rritet me 12 pikë.
Gazprombank	Ka 2 opsione. Në të parën, norma është 12% për 12 muaj, dhe shuma e fondeve nuk është më shumë se 25,000,000. E dyta ju lejon të merrni një kredi për 15 vjet me 13% në vit.

Pothuajse çdo institucion bankar në vend mund t'ju japë një kredi konsumatore të siguruar me pasuri të paluajtshme me kushte të ngjashme.

E gjitha varet nga preferencat tuaja personale dhe mundësia për të kontaktuar një ose një departament tjetër bankar.

Institucionet më të mira financiare për kredi jo të synuara
Alfa Bank	Nëse madhësia e kredisë është më shumë se 700,000 rubla, norma e interesit do të jetë 12%, dhe deri në 250,000 - 26%. Shuma vjetore përcaktohet për çdo rast individualisht. Nuk ka tarifa shtesë dhe afati maksimal është 60 muaj.
Post Bank	Shuma varion nga 400,000 në 1,200,000 me 13% në vit për deri në 50 muaj. Nuk ka tarifa apo komisione shtesë. Një bonus i këndshëm do të jetë mungesa e sigurimit të detyruar.
Banka VTB	Interesi varet nga kushtet e kredisë - nga 15% në 20% në vit. Shuma e kredisë nuk kalon 2,500,000 rubla për jo më shumë se 5 vjet. Asnjë sigurim nuk kërkohet dhe nuk ka tarifa shtesë.

Kredi të pa targetuara jepen nga rreth 50% e të gjitha institucioneve financiare.

Për shkak të një sërë kushtesh shtesë, bankat preferojnë të kenë informacion për shpenzimin e fondeve të alokuara.

Kredi pa certifikate te ardhurash
Banka e Kreditit e Moskës	Madhësia e kredisë arrin 2,500,000 rubla me një normë vjetore prej 13% në 28%. E gjitha varet nga kushtet e kontratës dhe afati. Nuk ka tarifa shtesë. Nëse refuzoni sigurimin, tarifës vjetore i shtohen 3 pikë.
Kredia e Rilindjes	Lëshimi i fondeve të siguruara me pasuri të paluajtshme për një periudhë 5-vjeçare nga 13% - 27% në vit deri në 800,000 rubla. Nuk kërkohet sigurim.
SKB Bank	Shkalla është 28% për një periudhë deri në 3 vjet dhe në një shumë jo më të madhe se 300,000 rubla. Nuk kërkohen tarifa ose sigurime shtesë.

Lëshimi i një kredie për një konsumator pa dëshmi të të ardhurave të rregullta është një biznes i rrezikshëm, edhe nëse sigurohet me pronë.

Komisioni i vlerësimit është shumë i rreptë dhe shuma e fondeve të ndara rrallë tejkalon 50% të vlerës së tregut të pronës.

Vetëm 25% e bankave të vendit praktikojnë.

Bankat hezitojnë shumë të bëjnë marrëveshje për të lëshuar kredi për njerëzit me një histori problematike shlyerjeje.

Vetëm 4% e institucioneve bankare të vendit janë gati për të ofruar shërbime të tilla, por do të ketë aq shumë kushte shtesë sa do të jetë më e lehtë për të gjetur një burim alternativ financimi.

Rruga për të dalë nga situata është të kontaktoni agjentët e kredisë ose kompanitë private që do t'ju ndihmojnë të merrni një kredi në para të siguruara me pasuri të paluajtshme.

Si të merrni një kredi bankare të siguruar me pasuri të paluajtshme?

Përgjigja jepet nga ekspertët e financave dhe kreditimit:

Rreziqet e një kredie të siguruar me pasuri të paluajtshme

Edhe kur huazoni para nga një bankë, mund të jeni të ekspozuar ndaj rreziqeve të caktuara.

Sigurisht, nëse keni një histori të keqe krediti ose keni nevojë për një kredi pa dëshmi të të ardhurave, lista e burimeve të disponueshme zvogëlohet ndjeshëm, por janë hapa të nxituar që mund t'ju shkaktojnë probleme financiare në të ardhmen.

Cilat rreziqe presin:

Truket e mashtruesve.

Duke transferuar para vetëm në letër, ju detyroheni të lidhni një kontratë që thotë se me dëshirë po e lini pronën në duart e dikujt tjetër.

Humbja e pasurive të paluajtshme.

Mendoni në mënyrë racionale. Nuk duhet të merrni një kredi të tepërt, interesi për të cilin jo vetëm nuk do t'ju ndihmojë të zgjidhni problemet aktuale, por do t'ju shtojë edhe të reja.

Shpenzime shtesë.

Norma e interesit në valutë të huaj mund të luhatet në varësi të situatës ekonomike në vend.

Edhe në rubla nuk do të jeni në gjendje të siguroni veten kundër pagesës së "Pagesës së Trembëdhjetë".

Një noter ose ndërmjetës personal do t'ju lejojë të mbroni veten sa më shumë që të jetë e mundur. Është gjithashtu më mirë të vlerësoni pronën me ndihmën e një eksperti të pavarur, në mënyrë që të përfitoni sa më shumë nga situata dhe ta ktheni atë në avantazhin tuaj.

Një kredi e siguruar me pasuri të paluajtshme është kthyer tashmë në një shpëtim për një numër të madh banorësh të vendit.

Sidoqoftë, mos harroni se do të shpenzoni 5 ose më shumë vite për ta shlyer atë dhe shuma përfundimtare do të jetë një mbipagesë e konsiderueshme...

Artikull i dobishëm? Mos humbisni të rejat!
Shkruani emailin tuaj dhe merrni artikuj të rinj me email

Çfarë është një kredi e siguruar me pasuri të paluajtshme? Gjithnjë e më shumë njerëz po e bëjnë këtë pyetje. Pasuritë e paluajtshme janë një burim i vlefshëm, veçanërisht në qytete të tilla si Moska dhe Shën Petersburg. Ju mund të merrni një shumë të madhe parash me një periudhë të gjatë shlyerjeje për të siguruar një pronë të tillë. Ky lloj kredie ka qenë gjithmonë i popullarizuar në mesin e personave juridikë - shuma të mëdha janë investuar për hapjen ose zhvillimin e një biznesi, modernizimin. Aktualisht kredi e siguruar me pasuri të paluajtshme ka fituar gjithashtu popullaritet në mesin e individëve: një hipotekë e synuar ju lejon të blini hapësirën e dëshiruar të jetesës dhe një kredi konsumatore e siguruar me pasuri të paluajtshme ju lejon të merrni një shumë të madhe parash për çdo qëllim.

Çfarë është një kredi e siguruar me pasuri të paluajtshme?

Në të drejtën civile të Federatës Ruse një kredi e tillë quhet hipotekë. Në përgjithësi, në kundërshtim me besimin popullor, çdo kredi me kolateral konsiderohet si hipotekë. Në kuptimin e rusëve të zakonshëm: një hipotekë është një kredi e synuar në të cilën qëllimi dhe kolaterali është apartamenti që blihet.

Kredi konsumatore jo e synuar e siguruar me pasuri të paluajtshme përdoret për çfarëdo qëllimi, shpesh duke mos kërkuar prova dokumentare. Kolaterali është çdo pasuri e paluajtshme likuide që është në pronësi të huamarrësit ose garantuesit të tij. Nëse një kredi e tillë lëshohet për qëllimin e blerjes së një prone të re, huadhënësi nuk do të kërkojë dokumente për blerjen dhe kryerjen e një pagese paraprake.

Prona në një kredi të tillë është një garanci që edhe nëse shkelen detyrimet kontraktuale, huadhënësi nuk do të pësojë humbje. Prandaj, ata janë më kërkues ndaj kolateralit dhe vlerësojnë likuiditetin e tij, pra nivelin e kërkesës në tregun e pasurive të paluajtshme. Nëse prona ndodhet në një zonë rurale dhe është një shtëpi "mbi këmbët e pulës", asnjë huadhënës i vetëm nuk do të sigurojë para kundër një sigurie të tillë. Pasuritë e paluajtshme komerciale gjithashtu duhet të jenë në një farë mase, madje më shumë kërkesa vendosen për një pronë të tillë se sa për pronën e banimit. Sepse është më e vështirë për t'u zbatuar.

Cili është kolaterali për një kredi?

Siç është shkruar tashmë më lart, në varësi të kategorisë së huamarrësit (person individual ose juridik), prona rezidenciale dhe komerciale mund të bëhet kolateral. Nëse një individ është pronar i një strukture kapitali të pasurive të paluajtshme komerciale, një pronë e tillë mund të bëhet kolateral për një kredi për një individ privat.

Plotësoni një aplikim të vetëm online

Zbuloni se cilat banka kanë probabilitet të lartë miratimi

81% e aplikimeve të dorëzuara janë miratuar

Çdo hapësirë ​​banimi mund të përdoret si kolateral:

• apartamente, pjesët e tyre të tjetërsuara, dhoma të veçanta, të regjistruara si pronë;
• shtëpitë, pjesët e tyre të bllokuara dhe dhoma të veçanta;
• shtëpi në qytet;
• pasuri të ndryshme të vendit: vilë, apartamente, dacha.

Shënim! Ata janë më të gatshëm të marrin apartamente si kolateral për një kredi. Sasi më të mëdha janë në dispozicion për pronarët e apartamenteve në qytetet e mëdha si Moska dhe Shën Petersburg.

Është më e vështirë të marrësh një kredi të siguruar nga një shtëpi, veçanërisht një shtëpi fshati. Prona duhet të jetë e vendosur në një distancë nga qyteti jo më shumë se 10-30 km. Ka më shumë kërkesa për një pronë të tillë.

Prona komerciale bëhet kolateral:

• dhoma për zyra;
• magazina;
• ndërtesa industriale;
• platformat tregtare.

Nëse ka kërkesë për pasuri të paluajtshme (për shembull, zyra në një ndërtesë në qendër të Moskës) dhe ajo plotëson kërkesat themelore për përdorimin e ambienteve të tilla, huadhënësi është i gatshëm të japë një hua kundrejt një kolaterali të tillë.

Cilat janë kërkesat për pasuri të paluajtshme?

Për të përcaktuar shumën e kredisë dhe shkallën e likuiditetit të pronës, kryhet një vlerësim i specializuar i pasurive të paluajtshme. Kjo procedurë kryhet nga specialistë të bankës (nëse kredia merret atje) ose nga një kompani e pavarur financiare. Vlerësohet pamja dhe përbërësit e brendshëm (materialet e themelit dhe murit), bëhet një inventar dhe vlerësohet gjendja teknike e ambienteve (prania e komunikimeve, gjendja e tyre e punës, riparimet minimale). Bazuar në këtë, përcaktohen kërkesat themelore për lëndën e pengut:

• disponueshmëria e riparimeve minimale;
• gjendje e mirë teknike;
• disponueshmëria e pronësisë së regjistruar të pronës dhe të gjitha dokumentet e nevojshme;
• mungesa e rizhvillimit të paligjshëm;
• vendndodhja në qytet në një mikrodistrikt premtues, disponueshmëria e infrastrukturës.

Lista e plotë e kushteve mund të sqarohet drejtpërdrejt me huadhënësin. Sa i përket vlerësimit, është mirë që ta porosisni nga një kompani e specializuar, edhe nëse duhet të paguani për të. Por mund të jeni të sigurt se prona do të vlerësohet realisht.

Cilat janë kushtet për marrjen e një kredie të siguruar me pasuri të paluajtshme?

Kushtet dhe tarifat e ofruara janë shumë të ndryshme dhe varen, së paku, me cilin huadhënës është i gatshëm të bashkëpunojë huamarrësi.

Nëse klienti ofron, përveç pasurive të paluajtshme likuide, konfirmimin e një niveli të caktuar fitimi dhe stabiliteti të situatës financiare, ai mund të marrë një kredi të siguruar me pasuri të paluajtshme nga një bankë. Kjo është standarde:

• nga 9,9-12% - norma minimale;
• afati i kredisë deri në 25-30 vjet;
• shumat për individë nuk kalojnë 10-30 milion rubla.

Është kryer një analizë e plotë e huamarrësit të mundshëm, kështu që kërkohet një histori e mirë krediti dhe një nivel i mjaftueshëm të ardhurash. Në shumë raste përfshihen garantues shtesë.

Nëse huamarrësi nuk ka mundësinë ose kohë për të mbledhur një mori certifikatash, dhe vlerësimi i kredisë dëshiron të jetë më i miri, gjithmonë mund t'i drejtoheni kreditimit privat. Kjo është standarde:

• nga 2-3% në muaj;
• shuma të vogla të kredisë (në krahasim me bankat) deri në 2-3 milion rubla;
• afate të shkurtra të shlyerjes - deri në 1-2 vjet.

Kërkohet një grup minimal dokumentesh, nuk kontrollohet historia e kreditit dhe nuk nevojiten garantues. Nëse kontaktoni një huadhënës të besuar, mund të shpresoni të krijoni kushte fleksibël dhe madje edhe tarifa të favorshme. Disa kompani financiare dhe kreditore operojnë sipas një skeme të ngjashme, por ato japin hua me kushte më të favorshme.

Propozime specifike për marrjen e kredive të siguruara me pasuri të paluajtshme

Për të marrë një kredi të siguruar, huamarrësi duhet të plotësojë edhe kriteret e përcaktuara, jo vetëm për kolateralin. Kryesisht:

• mosha madhore. Shpesh, një kredi e siguruar mund të merret nga persona mbi 21 vjeç;
• Shtetësia ruse. Qytetarët e huaj mund të marrin një hipotekë me një paragjykim të synuar;
• Ne jemi të gatshëm të japim një kredi të siguruar me pasuri të paluajtshme për personat me regjistrim të përhershëm ose të përkohshëm në territorin ku ndodhet zyra e huadhënësit.

Nëse kreditimi bëhet në bankë, vendosen disa kritere në lidhje me aftësinë paguese dhe përvojën e punës. Bazuar në këtë, kërkohen të ardhura zyrtare dhe përvojë pune në vendin aktual të paktën 4-6 muaj.

Sberbank

Megjithë bollëkun e programeve të hipotekave me norma mjaft të ulëta, Sberbank ofron një kredi të siguruar nga pasuritë e paluajtshme ekzistuese.

Për klientët me paga, siç ndodh zakonisht, norma e interesit është pak më e ulët - nga 12%, për të tjerët - nga 12.5%. Shuma është mjaft standarde për tregun bankar - deri në 10 milion rubla. dhe kjo nuk është më shumë se 60% e vlerës së pronës. Programi është krijuar ekskluzivisht për individë. Periudha e shlyerjes nuk do të kalojë 20 vjet.

VTB

Një individi privat i ofrohet një kredi e siguruar me pasuri të paluajtshme për një shumë më të madhe sesa në Sberbank - mund të merrni një kredi deri në 15 milion rubla. (jo më shumë se 50% e kostos së apartamentit) me të njëjtën periudhë shlyerjeje (20 vjet). Vërtetë, norma vjetore e interesit do të jetë pak më e ulët: nga 11.7% për huamarrësit me paga dhe nga 12% për huamarrësit e tjerë.

Banka e Financave të Banesave

Nuk ka dallim midis individëve dhe sipërmarrësve individualë, ne mendojmë se një hua e siguruar me pasuri të paluajtshme mund të merret edhe nga një sipërmarrës fillestar për të hapur biznesin e tij ose për të blerë prona tregtare. Shuma deri në 8 milion rubla. (jo më shumë se 60% e kostos së apartamentit) lëshohet sipas dy dokumenteve, borxhi mund të shlyhet brenda 20 viteve. Norma bazë është 12.99%.

Shoqëria kreditore ➤ MyZalog

Ne konsiderojmë pasuri të paluajtshme ekskluzivisht në Moskë dhe Rajonin e Moskës, Shën Petersburg dhe rajonin e Leningradit, kjo ju lejon të lëshoni deri në 90% të vlerës së saj dhe të përfundoni një marrëveshje shpejt. Shpesh, paratë lëshohen në ditën e aplikimit ose paraprakisht deri në 60% të shumës së miratuar. Deri në 100 milion rubla ju lejon të përdorni burimet e kredisë për absolutisht çdo qëllim: nga konsumatori në biznes. Prandaj, huamarrësit mund të jenë individë (përfshirë sipërmarrësit individualë) dhe persona juridikë. Norma bazë është 6.5% në vit, borxhi shlyhet deri në 30 vjet. Kredia jepet në bazë të 2 dokumenteve pa vërtetim të të ardhurave dhe kontroll të historisë së kredisë.

Banka Uralsib

Deri në 60% të vlerës së pronës (jo më shumë se 6 milion rubla) mund të merret për një periudhë deri në 15 vjet. Individët dhe sipërmarrësit individualë mund të marrin kredi. Vërtetë, për këtë të fundit norma rritet me 0.5% në vit. Vlera bazë është 13.5%. Për më tepër, tarifat shtesë janë të mundshme nëse refuzoni sigurimin (+1% - nëse refuzoni sigurimin dhe +0,5% - pa dëshmi të të ardhurave). Ka edhe tarifa shtesë për çdo mospërputhje me kërkesat e përcaktuara.

Video: për një humor të mirë!

Çfarë është një kredi e siguruar nga pasuria juaj e paluajtshme dhe si të aplikoni për të?është modifikuar për herë të fundit: 5 prill 2018 nga Victoria Melchuk