Kontaktet
në shtëpi/ Fitimet

Si funksionon sigurimi i depozitave? Sa shumë depozite dhe interes do të kthehet në rast falimentimi Garancia shtetërore e depozitave 1 400 000 në banka të ndryshme


Lista e dokumenteve të dorëzuara në bankën agjenturore të sipërmarrësit individual në rast të ngjarjes së siguruar: - një kërkesë me një shumë të justifikuar të pretendimit financiar dhe një listë dokumentesh që konfirmojnë ekzistencën e detyrimeve bankare ndaj sipërmarrësit individual; - ekstrakte nga Regjistri i Bashkuar i Shtetit, OGRN; - kopje e TIN; — marrëveshjet për depozitat bankare, shlyerjet dhe shërbimet e parave të gatshme; — fletë përmbarimi që tregojnë se vendimet e gjykatës kanë hyrë tashmë në fuqi; — letrat me vlerë (përfshirë faturat, obligacionet, certifikatat); — pasqyrat e llogarisë që tregojnë arkëtimet më të fundit, bilancet financiare në datën e revokimit; — urdhërpagesat, urdhërpagesat e parave të gatshme, dokumentet për kontributet në para, dokumente të tjera që konfirmojnë pranimet në para. Cila është procedura e kthimit të parave nga një bankë e falimentuar nga personat juridikë? Llogaritë rrjedhëse të personave juridikë nuk i nënshtrohen sigurimit të detyrueshëm, prandaj procedura për kthimin e fondeve nga një bankë e falimentuar është krejtësisht e ndryshme.

Pagesa e parave për depozituesit me një shumë të depozitave mbi 1.4 milion.

Kjo procedurë ndodh automatikisht dhe klienti do të marrë vetëm diferencën në duart e tij. Situata me personat juridikë Depozitat në banka mund të vendosen si nga personat fizikë ashtu edhe nga personat juridikë.


Megjithatë, sigurimi i detyrueshëm i depozitave shtetërore nuk pritet në këtë rast. Sot personat juridikë mund të kryejnë procedurën e sigurimit të depozitës së tyre në baza vullnetare, pra duke paguar vetë primet e sigurimit.


Siguruesi në këtë rast nuk është DIA, por çdo shoqëri sigurimi. Sot, procedura e sigurimit të depozitave të personave juridikë është në fillimet e saj dhe ka shumë nuanca dhe mangësi.
Prandaj, në rastin e mbrojtjes së një depozite të tillë, duhet t'i qaseni zgjedhjes së një kompanie sigurimesh me shumë kujdes. Faqja jonë e internetit do t'ju ndihmojë të gjeni se ku depozitat me interes janë më fitimprurëse; ne do të zgjedhim opsionin më të mirë për t'iu përshtatur kërkesave tuaja.

Si të merrni sigurim për depozitat mbi 1,400,000 rubla (shih)?

Nëse më parë, në vite të qeta dhe të ushqyera, ishte e mundur të zgjidhni bankën me normën më të lartë të interesit, tani ka kuptim të zgjidhni një depozitë nga pikëpamja e sigurisë dhe komoditetit. Po sikur ta ndani shumën në disa banka të ndryshme dhe të vendosni 1,400,000 rubla në secilën? Kjo varet nga sa keni, sigurisht.
Por nëse nuk është shumë më tepër se rrjeta e sigurisë, atëherë mund të përpiqeni ta ndani atë. Ose zgjidhni një bankë të madhe dhe të besueshme, por sigurisht që normat e interesit do të jenë më të ulëta.
A e dini përgjigjen? 0 keni nevojë për ndihmë? Shihni gjithashtu: Sa fitimprurës është kapitalizimi mujor i interesit të depozitave? Çfarë është Financa Bankare? A i është hequr licenca Bankës Kombëtare për Zhvillimin e Biznesit? Kur? Sa përqind e fitimeve në një plan biznesi duhet të investohet në biznes? Banka “Financë dhe Kredi” u shpall e falimentuar.

Si funksionon sigurimi i depozitave?

Informacion

Në Rusi ekziston një mekanizëm për sigurimin e detyrueshëm të depozitave të familjeve. Agjencia e Sigurimit të Depozitave (DIA) e krijuar posaçërisht do t'jua kthejë paratë edhe nëse banka juaj falimenton.


Shuma maksimale që DIA do të kthejë është 1 milion 400 mijë rubla. Pikat kryesore këtu janë si më poshtë. Cilat depozita mbulohen nga sigurimi Më parë, sigurimi mbulonte vetëm depozitat e individëve.
Së fundmi ajo është shtrirë në të gjitha llogaritë bankare të qytetarëve. Për më tepër, fondet e sipërmarrësve individualë tashmë janë të siguruara.

Kujdes

Përjashtimet: llogaritë metalike të paalokuara (OMA), depozita bankare te prurësi dhe para të transferuara në bankë për administrimin e besimit. A kanë të gjitha bankat sigurim DIA Të gjitha bankat që janë pjesëmarrëse në sistemin e sigurimit të depozitave.


Por nëse banka nuk merr pjesë në këtë sistem, atëherë nuk ka të drejtë të pranojë depozita nga publiku.

Bankës iu hoq licenca. si të ktheni depozitën?

Përjashtimet janë:

  • fonde nga llogaritë e sipërmarrësve individualë, noterëve dhe avokatëve;
  • fondet në menaxhimin e besimit;
  • depozitat në metale të çmuara;
  • para elektronike;
  • depozitat e prurësit.

Ajo që mbulohet nga mbrojtja e sistemit të sigurimit të depozitave janë fondet e vendosura në llogaritë e debitit të klientit. Këto janë depozita dhe karta plastike. Dhe nëse pothuajse çdo depozitues di për sistemin e sigurimit të depozitave, vetëm pak e dinë se fondet në llogaritë e kartave plastike janë të siguruara. Kthimi i depozitave kryhet nëse licenca e bankës hiqet ose nëse vendoset një moratorium mbi aktivitetet nga Banka Qendrore e Federatës Ruse. Në këto raste, banka ka të drejtën ligjore të paguajë fondet jo më herët se 10 ditë më vonë.
Afati maksimal i pagesës është 14 ditë.

Humbi para nga depozita ime

Një kërkesë për kthimin e fondeve në depozitat e personave juridikë duhet t'i drejtohet menaxherit të përkohshëm (administratës) tashmë në kuadër të procedurave të falimentimit. Menaxheri i përkohshëm (administrata) do t'ju shtojë në listën (regjistrin) e kreditorëve dhe kur të vijë faza e shlyerjeve me kreditorët, borxhet do të kthehen në përputhje me përparësinë e vendosur nga Ligji Federal për Falimentimin (Falimentimin).
Drejtuesi i arbitrazhit mban regjistrin e kreditorëve. Nëse nuk ka fonde të mjaftueshme për të paguar borxhet ndaj kreditorëve, komisioni i likuidimit shet pronën e bankës dhe ridrejton të ardhurat për të shlyer borxhet. Para së gjithash, plotësohen kërkesat për pagesën e pagave dhe pagesat e largimit, paguhen depozitat e siguruara, bëhen pagesa të detyrueshme dhe kthehen depozitat e sipërmarrësve individualë. Së dyti, shlyhen borxhet e siguruara me letra me vlerë.

Si të kthehen paratë nga depozitimi i sipërmarrësve individualë dhe personave juridikë. personat pas heqjes së licencës

Tërheqja e disa mijërave nga çdo depozitë mujore (interesi) bën të mundur që të keni në dorë rezervën e nevojshme cash për çdo rast. Përveç kësaj, tërheqja e interesit nuk ju lejon të tejkaloni shumën e siguruar dhe eliminon humbjen e interesit në rast rrethanash të pafavorshme në bankën tuaj. autori i pyetjes zgjodhi këtë përgjigje si më të mirën.Nëse keni frikë të depozitoni një shumë në një bankë që tejkalon shumën e sigurimit, atëherë nuk duhet ta bëni atë - ta çoni në një bankë tjetër, megjithëse me një normë interesi më të ulët. Nëse, megjithatë, mbizotëron dëshira për të marrë të ardhura më të larta, atëherë duhet të përgatiteni për faktin se mund të humbni një pjesë të parave tuaja. Për të marrë paratë e mbetura pas pagesës së shumës së sigurimit, ekziston një procedurë e tërë; përfaqësuesit e administratës së përkohshme të caktuar pas heqjes së licencës së bankës do t'ju njoftojnë për hapat e ardhshëm.

Sa depozitë dhe interes do të kthehen në rast falimentimi të bankës?

Pavarësisht nga arsyet për heqjen e licencës bankare, ky fakt njihet si një ngjarje e siguruar dhe kërkon pagesën e kompensimit monetar për depozituesit - individë dhe sipërmarrës individualë. Shuma e kompensimit Shuma e kompensimit për depozituesit është 100% e depozitës, por jo më shumë se 700 mijë rubla nëse licenca bankare revokohet para datës 29 dhjetor 2014, dhe vetëm brenda 1.4 milion rubla nëse licenca revokohet pas kësaj date. Për disa situata specifike jepen si më poshtë:

  1. Nëse një depozitues ka 2 ose më shumë depozita (llogari), kompensimi paguhet për secilën prej tyre në përpjesëtim me madhësinë, por në total nuk do të kalojë 1.4 milion rubla. Për sipërmarrësit, ky rregull zbatohet si për depozitat e tyre individuale ashtu edhe për llogaritë e tyre individuale të sipërmarrësve.
  • Nëse banka likuidohet vullnetarisht, atëherë shlyerjet me kreditorët kryhen brenda 2-3 muajve ose më shumë në përputhje me procedurën e parashikuar për procedurën e likuidimit vullnetar të një personi juridik. Kërkesat për shlyerjen e detyrimeve duhet t'i dërgohen administratës së përkohshme të bankës ose komisionit të likuidimit, nëse është krijuar dhe miratuar tashmë. Duke pasur parasysh se likuidimi vullnetar i një banke është i mundur vetëm me shlyerje të plotë me kreditorët, vetë fakti që ai ka filluar tregon një shans të mirë për depozituesit dhe mbajtësit e llogarive për të marrë fondet e tyre.
  • Në rast të riorganizimit të bankës, detyrimet e saj transferohen te banka pasardhëse ose disa institucione financiare dhe krediti, të cilat bëhen të detyruara të kthejnë depozitën pas marrjes së një aplikimi përkatës nga klienti.

Vbp Bank kur do të paguajnë paratë e mbetura mbi 1,400,000

Për të paraqitur një kërkesë të tillë, duhet të plotësoni një aplikim në formularin e postuar në faqen e internetit të DIA. Afati për paraqitjen e kërkesave do të shënohet në njoftimin për revokimin e licencës, dhe pas shpalljes së falimentuar - në deklaratën e falimentimit. Në rast të një ngjarje të siguruar që lidhet me një moratorium për përmbushjen e kërkesave të kreditorëve, teprica e depozitës mund të merret nga depozituesi pas përfundimit të moratoriumit, përveç rastit kur revokohet licenca. Paguaj përgjigje Vazhdo dialogun Sinqerisht, avokatja Melekhina N.V., http://advokatnadezhda.ru, +79257332402,

Moskë, rr. Vasilisa Kozhina 14/2 Të shtrëngoj dorën, faleminderit! Pyetje të ngjashme Unë jam një pensionist që punoj. A mund të shkruaj një kërkesë në Fondin e Pensionit për të rillogaritur shumën e pjesës së sigurimit të pensionit tim të punës nëse kam punuar 3 vjet pas marrjes së pensionit? Dëmin material që më është shkaktuar e vlerësoj në 16 mijë.

Përpara përfundimit të proceseve të riorganizimit, kërkesat mund t'i paraqiten administratës së bankës së riorganizuar.

  • Nëse procedurat e falimentimit janë planifikuar ose janë nisur tashmë ndaj bankës, e cila në shumicën e rasteve ndodh pas heqjes së licencës, atëherë depozituesit duhet t'i drejtojnë kërkesat e tyre administratës së përkohshme (para emërimit të një menaxheri arbitrazhi) ose menaxherit (pas fillimi i falimentimit). Depozituesit përfshihen në regjistrin e kreditorëve (pretendimet e kreditorëve), dhe pagesat, nëse mjetet janë të disponueshme, bëhen sipas prioritetit.

    Fatkeqësisht, procedura e falimentimit mund të zgjasë shumë dhe asetet e bankës nuk janë gjithmonë të mjaftueshme për të shlyer detyrimet. Një zhvillim i mirë i ngjarjeve mund të quhet procedura e riorganizimit të bankës, duke përfshirë përfshirjen e kapitalit nga banka të tjera që veprojnë si investitorë.

Nëse dëshironi të hapni një depozitë në një institucion financiar, duhet të kërkoni informacion në lidhje me sigurimin e depozitave. Pothuajse të gjitha bankat e licencuara për të ushtruar këtë veprimtari sigurojnë detyrimet e tyre për t'ia kthyer depozitën depozituesit.

Të nderuar lexues! Artikulli flet për mënyra tipike për të zgjidhur çështjet ligjore, por secili rast është individual. Nëse doni të dini se si zgjidhni saktësisht problemin tuaj- kontaktoni një konsulent:

APLIKACIONET DHE Thirrjet pranohen 24/7 dhe 7 ditë në javë.

Është i shpejtë dhe FALAS!

Në rast likuidimi ose riorganizimi të shoqërisë, fondet e investuara do t'i jepen pronarit.

Koncepti i sigurimit të depozitave

Sigurimi i depozitave është një sistem që lejon individët të marrin fonde të investuara edhe nëse një institucion financiar likuidohet. Banka Qendrore detyroi të gjitha institucionet kreditore që t'i bashkohen këtij sistemi dhe të paguajnë një tarifë.

Çdo vit, bankat paguajnë një tarifë për fondet e mbledhura në një fond të veçantë, ku ato grumbullohen dhe më pas i paguajnë paratë depozituesit.

Koncepti filloi në Shtetet e Bashkuara të Amerikës gjatë represionit në 1933. Më pas pagesa u kufizua në 5 mijë dollarë. Më pas shteti e rriti në 100 mijë dollarë. Tani në Amerikë fondi i sigurimeve paguan 250 mijë dollarë.

Rusia prezantoi një koncept të tillë pak më shumë se një dekadë më parë. Banka Qendrore i detyroi institucionet financiare që të sigurojnë rreziqet e tyre për të gjithë depozituesit.

Në fillim, ky veprim nuk u miratua nga ekspertët e sektorit bankar. Banka e kufizoi kthimin në 700 mijë. Pastaj u zgjerua. Tani depozitat janë të siguruara në shumën prej 1,400,000 rubla.

Procedura për marrjen e pagesave të sigurimit

Shumë qytetarë, pasi kanë dëgjuar se institucioni i tyre i kreditit po largohet nga tregu financiar, nxitojnë drejt degës duke kërkuar kthimin e fondeve të investuara. Eksitimi nuk çon në asgjë të mirë, pasi në këtë kohë banka po përpiqet të zbatojë një politikë rikuperimi.

Veprimi i duhur në këtë situatë është të prisni dhe kontrolloni informacionin në faqet e veçanta. Duke ditur rrjedhën e ngjarjeve, një person do të jetë në gjendje të kontaktojë bankën në kohën e duhur dhe të marrë fondet e tij.

Koha minimale e pritjes është një javë. Pikërisht kjo është koha që kërkon ASD për të publikuar në shtyp emrin e bankës që do të paguajë sigurimin. Pagesa bëhet në një degë të agjentit-institucion financiar të palës së tretë. Kjo është banka rezervë në të cilën transferohen fondet e sigurimit.

Banka duhet të ketë shumë degë, të cilat do ta lejojnë atë të përballojë fluksin e njerëzve. Ju nuk duhet të kontaktoni menjëherë pas marrjes së informacionit. Duhet të presim derisa të ulet fluksi i njerëzve. Një individ ka të drejtë të kërkojë shumën brenda dy viteve nga data e heqjes së licencës së bankës.

Me pasaportë, një individ shkon në një institucion krediti dhe shkruan një kërkesë përkatëse. Paratë mund të merren në ditën e aplikimit. Nëse shuma e lëshuar nuk plotëson kërkesat e klientit, atëherë ai duhet të sigurojë dokumente mbështetëse në DIA.

Depozitat e siguruara nga shteti

Të gjitha depozitat janë të siguruara për një shumë të caktuar. Por jo të gjitha paratë e investuara në bankë do të kenë sigurim.

Nëse banka është pjesëmarrëse në sigurimin e depozitave, atëherë të gjitha fondet e individëve, pavarësisht nga shtetësia dhe mënyra e investimit, do të marrin kompensim për depozitën. Edhe nëse depozita është hapur në valutë.

Subjekt i sigurimit:

  1. depozitat me afat dhe pa afat, duke përfshirë depozitat në valutë;
  2. llogaritë rrjedhëse, duke përfshirë kartat bankare;
  3. para në llogarinë e sipërmarrësit individual;
  4. para në llogarinë nominale të kujdestarit, përfituesit;
  5. në llogaritë e ruajtjes për transferimin e fondeve te shitësi i pasurive të paluajtshme gjatë periudhës së regjistrimit.

Cilat depozita nuk janë të siguruara?

Depozitat e siguruara nga qeveria u paguhen gjithmonë depozituesve. Por jo të gjitha investimet i përshtaten këtij rregulli.

Depozitat e mëposhtme nuk mbulohen nga sigurimi:

  1. çertifikatat e kursimeve të bartësit;
  2. për llogaritë e individëve pa hapur një sipërmarrës individual;
  3. për llogari të një avokati dhe një noteri;
  4. depozitat jashtë vendit;
  5. paratë e transferuara në një institucion financiar për menaxhimin e besimit;
  6. llogari metalike jopersonale;
  7. para në kuletat elektronike.

Cilat institucione sigurojnë rreziqe?

Pra, cilat banka lëshojnë shumën e sigurimit gjatë likuidimit? Përpara se të bëni depozitën tuaj, duhet të kontrolloni informacionin në lidhje me disponueshmërinë e sigurimit të depozitave. Ky informacion vendoset në faqen zyrtare të çdo institucioni krediti dhe në faqen e internetit të siguruesit.

Të gjitha bankat që paguajnë tarifa të tilla ofrojnë të investojnë para me një normë të vogël interesi. Organizata të tjera që ofrojnë hapjen e një llogarie me një kosto mbi 14 për qind në vit mashtrojnë qytetarët duke mos paguar primin e sigurimit.

Nëse një organizatë e tillë likuidohet, individi nuk do të marrë fondet e investuara.

Për momentin, oferta atraktive të depozitave me afat nga bankat:

Video: Çfarë duhet të dini

Me rimbushje

Sigurimi nuk mbulon vetëm depozitat me afat. Duke pasur kushte shtesë në formën e rimbushjes, një person mund të marrë shumë më tepër fitim, edhe pse norma e interesit është pak më e ulët.

Ky lloj ofrohet nga institucionet e mëposhtme financiare:

Tërheqja e pjesshme

Pa fonde të mjaftueshme, çdo person mund të bëjë kursime pa frikën e humbjes së interesit për tërheqje.

Oferta të tilla janë të rralla në tregun financiar. Ato shoqërohen me një normë interesi të reduktuar, pasi banka mbart rreziqe të mëdha për të humbur fondet e investuara tashmë në instrumente investimi.

Bankat e mëposhtme ofrojnë këtë lloj depozite me një pjesë sigurimi:

Pagesa e sigurimit të interesit

Të gjithë individët, kur investojnë kursimet e tyre, duan të nxjerrin fitim. Por nëse një institucion krediti shpallet i falimentuar, atëherë njerëzit pyesin veten për kthimin e shumës për interes.

Sipas legjislacionit të cilit i nënshtrohet sektori bankar, shuma e investimit dhe interesi i përllogaritur gjatë periudhës së ruajtjes janë të siguruara. Nga data e likuidimit ose heqjes së licencës, interesi i depozitës pushon së grumbulluari.

Paratë për të marrë janë shuma e principalit të investimit + interesi deri në ditën e revokimit të licencës. Ju mund të llogarisni shumën përfundimtare duke përdorur një kalkulator të veçantë në faqen e internetit të kompanisë së sigurimeve ose bankës.

Nëse shuma e investimit është më shumë se 1.4 milion rubla

Nëse shuma është më shumë se e specifikuar, atëherë marrja e shumës së mbetur do të jetë problematike. Një person merr 1.4 milion rubla nga një bankë agjentësh. Gjithçka tjetër paraqitet në gjykatë.

Përveç detyrimeve ndaj qytetarëve që kanë investuar fonde, një organizatë bankare ka përgjegjësi ndaj kreditorëve. Në radhë qëndrojnë persona të tjerë që kanë pretendime ndaj institucionit financiar. E gjithë prona shitet në ankand. Më pas, paratë e marra u kthehen kreditorëve.

Nëse ka fonde të mjaftueshme, atëherë paratë u kthehen investitorëve që kanë investuar më shumë se kufiri i vendosur. Shitja e kapitalit kryhet nga Agjencia e Sigurimit të Depozitave. Është në interes të investitorit dhe huadhënësit që të arrijnë një shitje me një çmim të fryrë.

Gjatë procedurës së falimentimit, në gjykatë krijohet një komision kreditorësh. Aty ka investitorë. Në fakt gjykata i përcakton si kreditorë. Ky komitet monitoron punën e ASD-së dhe siguron zbatimin e duhur. Kompania zgjidhet në bazë të rezultateve të votimit të kreditorëve.

Karakteristikat e kthimit

Lista aktuale e institucioneve financiare që marrin pjesë në CER mund të gjendet në faqen e internetit të Korporatës Shtetërore të Sigurimeve.

Nëse një person ka depozita në disa banka, dhe licenca e të dyjave hiqet menjëherë, atëherë ai i drejtohet agjentëve të secilës.

Kjo rregullohet me nenin 11 të Ligjit Federal të 23 dhjetorit 2003. Nëse shuma nuk i kalon 1.4 milion rubla, atëherë depozituesi bën pretendime kundër disa bankave në të njëjtën kohë. Shuma e siguruar llogaritet për secilën organizatë veç e veç.

Lista e dokumenteve

Për të kthyer shumën e investuar, investitori duhet të sigurojë dokumentet e mëposhtme:

  1. një formular i plotësuar në faqen e internetit të kompanisë së sigurimeve;
  2. dokument identifikimi;
  3. dokumente të tjera (marrëveshje për hapjen e llogarisë, fatura investimi).

Pas sigurimit të dokumenteve, një person do të jetë në gjendje të tërheqë fonde në para ose t'i transferojë ato në një llogari tjetër. Për këtë të fundit, duhet të shkruani një aplikacion të veçantë që tregon llogarinë.

Mirembrema,

Kësaj banke i është hequr licenca, çka do të thotë se së shpejti do të shpallet e falimentuar.

Kërkesat tuaja mbi shumën e siguruar do të vendosen në regjistrin e kërkesave të kreditorëve në radhë të parë. Duke marrë parasysh këtë, shanset për ta marrë atë janë mjaft të larta. Por sigurisht që do t'ju duhet të prisni, ka shumë të ngjarë për një kohë të konsiderueshme (më shumë se një vit).

Neni 189.92 i Ligjit Federal "Për Falimentimin (Falimentimin)"
Rendi i përmbushjes së kërkesave të kreditorëve gjatë procedurës së falimentimit
1. Përmbushja e detyrimeve ndaj kreditorëve të një organizate krediti gjatë procedurave të falimentimit kryhet në rendin e përcaktuar me këtë ligj federal, duke marrë parasysh specifikat e përcaktuara nga ky paragraf.
2. Nga ana tjetër, në kurriz të pasurisë së falimentimit, përmbushen detyrimet aktuale të organizatës së kreditit të parashikuara në nenin 189.84 të këtij ligji federal. Rendi i përmbushjes së detyrimeve aktuale të institucionit të kreditit përcaktohet në përputhje me nenin 855 të Kodit Civil të Federatës Ruse.
3. Para së gjithash, janë të kënaqur:
1) pretendimet e individëve ndaj të cilëve institucioni kreditor është përgjegjës për shkaktimin e dëmtimit të jetës ose shëndetit të tyre, duke kapitalizuar pagesat kohore përkatëse;
(ndryshuar nga Ligji Federal i datës 29 qershor 2015 N 186-FZ)
2) pretendimet e individëve që janë kreditorë të një institucioni krediti sipas marrëveshjeve të depozitave bankare dhe (ose) marrëveshjeve të llogarisë bankare të lidhura me ta (me përjashtim të personave të angazhuar në veprimtari sipërmarrëse pa formuar një person juridik, nëse këto llogari (depozita) hapen për zbatimin e aktiviteteve të biznesit të parashikuara nga ligji federal, si dhe avokatë, noterë dhe persona të tjerë, nëse llogari të tilla (depozita) janë të hapura për zbatimin e veprimtarive profesionale të parashikuara nga veprimtaritë e ligjit federal dhe personat e specifikuar në paragrafin 6 të këtij neni);
(ndryshuar nga Ligji Federal i datës 13 korrik 2015 N 229-FZ)
3) pretendimet e Agjencisë në bazë të marrëveshjeve të depozitave bankare dhe marrëveshjeve të llogarisë bankare, të transferuara në të në përputhje me Ligjin Federal "Për sigurimin e depozitave të individëve në bankat e Federatës Ruse" dhe si rezultat i pagesës për bankën e kompensimit për blerësi për vlerën e pasurisë së kthyer në rendin e transferimit të kundërt, në përputhje me nenin 189.55 të këtij ligji federal;
4) pretendimet e Bankës së Rusisë të transferuara në Bankën e Rusisë në përputhje me këtë ligj federal si rezultat i pagesave nga Banka e Rusisë për depozitat e individëve në banka të shpallura të falimentuara dhe që nuk marrin pjesë në sistemin e sigurimit të detyrueshëm të depozitave të individët në bankat e Federatës Ruse.
4. Kërkesat e kreditorëve për detyrimet e siguruara me një peng të pasurisë së një organizate krediti plotësohen në kurriz të vlerës së kolateralit kryesisht ndaj kreditorëve të tjerë, me përjashtim të detyrimeve ndaj kreditorëve të përparësisë së parë dhe të dytë.
Kërkesat e kreditorit në bazë të detyrimit të siguruar nga një peng i të drejtave sipas një marrëveshjeje llogarie bankare plotësohen nga administruesi i falimentimit duke shlyer fondet nga llogaria e pengut të debitorit dhe ia lëshon ato kreditorit sipas detyrimit të siguruar nga një peng i të drejtave sipas një llogarie bankare. marrëveshje, ose duke i kredituar ato në llogarinë e specifikuar nga ky kreditor, për zbritjen e fondeve të akorduara për plotësimin e pretendimeve të kreditorëve të prioritetit të parë dhe të dytë.
5. Pas plotësimit të pretendimeve të kreditorëve me përparësi të parë dhe të dytë, si dhe pretendimeve të kreditorit sipas detyrimit të siguruar nga pengu i të drejtave sipas marrëveshjes së llogarisë bankare, llogaria e pengut i nënshtrohet mbylljes në përputhje me kërkesat e paragrafi 3 i nenit 189.88 të këtij ligji federal.
6. Kërkesat e individëve që janë kreditorë të një organizate krediti sipas marrëveshjeve të depozitave bankare dhe (ose) marrëveshjeve të llogarisë bankare të lidhura me ta për kompensimin e humbjeve në formën e fitimeve të humbura, si dhe për pagesën e shumave të sanksioneve financiare përfshihen në kërkesat e kreditorëve të përmbushur në radhë të tretë .
7. Kërkesat e punonjësve të një institucioni krediti për pagesën e pagesës së largimit, dëmshpërblimit dhe pagesave të tjera, shuma e të cilave përcaktohet nga kontrata përkatëse e punës, në rast të përfundimit të saj pjesërisht që tejkalon shumën minimale të pagesave përkatëse të përcaktuara. sipas legjislacionit të punës, nuk janë ndër pretendimet e kreditorëve me prioritet të dytë dhe plotësohen pas plotësimit të pretendimeve të kreditorëve me prioritet të tretë.

Një depozitë është mënyra më e përshtatshme për të kursyer. Bërja e një depozite sot është një proces mjaft i thjeshtë sepse mund të bëni një depozitë pa dalë nga shtëpia. Megjithatë, në kushtet e krizës, kur shumë bankave u hiqet licenca, lind pyetja: a mund t'i besoni paratë tuaja institucioneve financiare? Shteti u kujdes për këtë duke ofruar sigurimin e depozitave në 2019.

Pika kryesore

Të nderuar lexues! Artikulli flet për mënyra tipike për të zgjidhur çështjet ligjore, por secili rast është individual. Nëse doni të dini se si zgjidhni saktësisht problemin tuaj- kontaktoni një konsulent:

APLIKACIONET DHE Thirrjet pranohen 24/7 dhe 7 ditë në javë.

Është i shpejtë dhe FALAS!

Sistemi i sigurimit të depozitave i nënshtrohet Ligjit Federal Nr. 177-FZ "Për sigurimin e depozitave të individëve në bankat e Federatës Ruse". Qëllimi kryesor i këtij sistemi është të mbrojë fondet e qytetarëve të vendosura në llogaritë bankare ruse.

Në përgjithësi, mbrojtja e fondeve të qytetarëve është detyrë prioritare e çdo shteti. Sistemi i sigurimeve operon në SHBA, Japoni, Ukrainë dhe disa vende të tjera anëtare të Komunitetit Evropian.

Sistemi i mbrojtjes së depozitave funksionon sipas parimit të mëposhtëm. Nëse një institucion financiar pushon së ekzistuari ose bëhet bankë, i hiqet licenca dhe fondet nga llogaritë u paguhen depozituesve. Kjo procedurë nuk kërkon marrëveshje paraprake, pasi kryhet me fuqinë e ligjit.

Shoqata e Sigurimit të Depozitave të Federatës Ruse merr përsipër të gjitha borxhet e bankës, duke paguar paratë e depozituesve. Më pas, agjencia rregullon në mënyrë të pavarur marrëdhënien me institucionin e kreditit për shlyerjen e borxhit.

Sigurimi i depozitave kryhet brenda shumës 1400000 rubla. Për më tepër, nëse depozituesi mban fonde në bankë në llogari të ndryshme, ai përsëri nuk do të jetë në gjendje të marrë fonde që tejkalojnë shumën e specifikuar. Por nëse hapen llogari në banka të ndryshme, atëherë çdo llogari garanton një rimbursim të shumës deri në 1,400,000 rubla.

Dispozitat themelore

Mekanizmi

Procesi i sigurimit të depozitave është i thjeshtë dhe ka karakteristikat e veta. Para së gjithash, paratë depozitohen dhe lidhet një marrëveshje me bankën.

Depozita bie automatikisht në sistemin e sigurimit nëse banka ka licencën e duhur. Në këtë rast, nuk kërkohet një kontratë sigurimi e specializuar.

Për pjesëmarrjen në sistemin e sigurimeve, institucioni financiar paguan ASD-në çdo muaj 1% nga shuma e portofolit të depozitave. Me fjalë të tjera, banka paguan për sigurimin e depozitave, jo klienti.

Kështu, investitorët mbrohen me ligj. Klientët që përdorin karta debiti janë gjithashtu të mbrojtur.

Çfarë nuk merret parasysh

Të gjitha fondet e klientit, përfshirë ato në kartat e debitit, mbulohen nga sigurimi.

Përjashtimet janë:

  • fonde nga llogaritë e sipërmarrësve individualë, noterëve dhe avokatëve;
  • fondet në menaxhimin e besimit;
  • depozitat në metale të çmuara;
  • para elektronike;
  • depozitat e prurësit.

Çfarë mbulohet?

Fondet e vendosura në llogaritë e debitit të klientëve mbrohen nga sistemi i sigurimit të depozitave. Këto janë depozita dhe karta plastike. Dhe nëse pothuajse çdo depozitues di për sistemin e sigurimit të depozitave, vetëm pak e dinë se fondet në llogaritë e kartave plastike janë të siguruara.

Kthimi i depozitave kryhet nëse licenca e bankës hiqet ose nëse vendoset një moratorium mbi aktivitetet nga Banka Qendrore e Federatës Ruse. Në këto raste, banka ka të drejtën ligjore të paguajë fondet, jo më herët se përmes 10 ditë.

Periudha maksimale e pagesës është 14 ditë. Fondet u transferohen depozituesve përmes një banke tjetër ose përmes Postës Ruse.

Listat e bankave pjesëmarrëse

Sigurimi i depozitave ofrohet nga ASD. Organizata mban një regjistër të pjesëmarrësve në program dhe një fond sigurimi, i cili krijohet nga bankat pjesëmarrëse përmes kontributeve mujore të sigurimit. Deri më tani, lista përfshin 840 pjesëmarrës. Informacioni i plotë mund të gjendet në faqen e internetit të DIA.

Më poshtë paraqesim një listë të bankave pjesëmarrëse të Federatës Ruse, të cilat janë më të besueshmet në Rusi, pasi ato janë përfshirë në regjistrin e të siguruarve për një kohë shumë të gjatë:

  • Stella Bank;
  • Vega Bank;
  • Post Bank;
  • Rusia;
  • Gazbank;
  • Zarechye;
  • Arksbank;
  • Rinvestbank;
  • Eurocitybank.

Kur bëni një depozitë, sigurohuni që të shikoni informacionin aktual, pasi lista është shumë fleksibël dhe numri i bankave zvogëlohet çdo vit.

Vlen gjithashtu të kontrolloni informacionin në zyrën e bankës: sipas kërkesës, specialisti duhet të sigurojë një licencë për një pjesëmarrës në sistemin e sigurimit të depozitave

Çështje të diskutueshme të sigurimit të depozitave

Rimbursimi

Pavarësisht se sistemi i sigurimeve funksionon më shumë 12 vjet, gjatë pagesës së kompensimit të sigurimit, lindin çështje të diskutueshme. Çdo investitor duhet të dijë të drejtat e tij.

Sipas legjislacionit modern, DIA paguan 100% nga shuma e depozitës, jo më shumë se 1,400,000 rubla.

Nëse depozita është hapur në një monedhë tjetër, atëherë fondet konvertohen me kursin në ditën e ngjarjes së siguruar. Vlen të theksohet se kostoja e kompensimit po rritet gradualisht dhe deri në vitin 2019 ka qenë 700 mijë.

Kështu, shteti ofron një kompensim mjaft të madh për ndodhjen e një ngjarje të siguruar.

Vlen të theksohet se nëse investitori ka edhe kredi, atëherë pagesa do të bëhet minus borxhin. Kjo procedurë ndodh automatikisht dhe klienti do të marrë vetëm diferencën në duart e tij.

Situata me personat juridikë

Depozitat në banka mund të vendosen si nga personat fizikë ashtu edhe nga personat juridikë. Megjithatë, sigurimi i detyrueshëm i depozitave shtetërore nuk pritet në këtë rast.

Sot personat juridikë mund të kryejnë procedurën e sigurimit të depozitës së tyre në baza vullnetare, pra duke paguar vetë primet e sigurimit.

Siguruesi në këtë rast nuk është DIA, por çdo shoqëri sigurimi. Sot, procedura e sigurimit të depozitave të personave juridikë është në fillimet e saj dhe ka shumë nuanca dhe mangësi. Prandaj, në rastin e mbrojtjes së një depozite të tillë, duhet t'i qaseni zgjedhjes së një kompanie sigurimesh me shumë kujdes.

Si të veproni

Për të marrë një depozitë pasi të jetë hequr licenca e bankës, duhet të kontaktoni vetë bankën. Pas ndodhjes së një ngjarje të siguruar, DIA brenda 1 javë publikon në "Buletinin e Bankës së Rusisë" një regjistër të detyrimeve ndaj depozituesve.

Një regjistër i tillë shfaqet edhe në faqen e internetit të Agjencisë. Gjatë 1 muaj ASD i dërgon një njoftim çdo depozituesi për pagesat.

Pas marrjes së njoftimit, depozituesi duhet të dorëzojë në ASD një aplikim dhe pasaportë. Pas kësaj, ASD-ja siguron një regjistër që tregon masën e kompensimit të sigurimit dhe brenda 3 ditë transferon fonde tek investitori. Por vetëm pasi kishin kaluar dy javë që nga heqja e licencës së bankës.

Pas marrjes së fondeve, depozituesit nënshkruajnë një certifikatë, një kopje e së cilës i dërgohet bankës.

Probleme të mundshme

Gjatë marrjes së kompensimit të sigurimit, mund të lindin një sërë problemesh, zgjidhja e të cilave kërkon njohuri të caktuara nga investitori:

Shuma e paguar është më e vogël se sa thuhet Nëse shuma e shpërblimit të përllogaritur nuk i përshtatet klientit, ai ka të drejtë të kontaktojë ASD-në me dokumente shtesë që deklarojnë se shuma nuk korrespondon me atë reale. Në këtë rast, kërkesa dërgohet në bankë dhe më pas bëhen ndryshime në regjistrin e Agjencisë.
Shkelje e afateve të aplikimit Kërkesa për marrjen e parave duhet të dorëzohet brenda afateve të përcaktuara me ligj dhe jo më vonë se përfundimi i likuidimit të bankës. Nëse klienti nuk ka arritur ta bëjë këtë në kohë, atëherë ai mund të llogarisë në pagesën e fondeve vetëm nëse arsyeja e mosdorëzimit të aplikacionit është e vlefshme (sëmundje e rëndë, udhëtime pune, etj.).
Disponueshmëria e një kredie nga kjo bankë Depozituesi do të marrë vetëm fondet e mbetura pasi shuma e kredisë së bashku me interesin të jetë zbritur nga depozita.
Shuma e depozitës është më e madhe se kompensimi i sigurimit Nëse rezulton se shuma në llogari është më shumë se shuma e sigurimit, atëherë depozituesi mund të llogarisë në to pas procedurave të falimentimit (kur prona e bankës shitet). Në këtë rast, shpesh rezulton se prona nuk është mjaft e vlefshme dhe nuk ka fonde të mjaftueshme për të paguar të gjitha borxhet. Prandaj, kërkesat e depozituesve do të plotësohen mbi bazën e fillimit të shërbimit.

Kështu, nëse shfaqen probleme, duhet të kontaktoni menjëherë DIA. Specialistët përpiqen të ndihmojnë sa më shumë çdo investitor duke i kthyer fondet e investuara.

FAQ

Pavarësisht se sistemi i sigurimeve ka hyrë në fuqi që nga viti 2004, investitorët kanë shumë pyetje në lidhje me mbrojtjen e kursimeve të tyre.

Le të paraqesim më të njohurit prej tyre:

A është i siguruar interesi i përllogaritur për depozitën? Depozita përbëhet nga dy nënllogari. Njëri prej tyre merr parasysh interesin, dhe tjetri - shumën e depozitës së principalit. Nëse depozita përfshin kapitalizimin, domethënë shtimin e interesit të përllogaritur në shumën e depozitës kryesore, atëherë interesi do të jetë i siguruar. Nëse interesi është në një llogari të veçantë, atëherë vetëm shuma e depozitës kryesore i nënshtrohet rimbursimit.
Sa kompensim sigurimi mund të merret nga një bankë?
  • Deri më sot, shuma e kompensimit është 1400000 rubla. Kjo pagesë pritet për bankat të cilave u është hequr licenca pas vitit 2019.
  • Nëse licenca është hequr para vitit 2008, atëherë vetëm 400,000 rubla, nëse para vitit 2007, atëherë 190,000 rubla, dhe deri në gusht 2006, atëherë vetëm 100,000 rubla.
  • Në përgjithësi, çështja e rimbursimit të fondeve nuk ka kufizime, dhe edhe nëse të gjitha afatet ligjore kanë kaluar, mund të përpiqeni t'i ktheni fondet tuaja.
Nëse depozitat vendosen nga burri dhe gruaja në të njëjtën bankë, atëherë çfarë lloj kompensimi duhet? Meqenëse investitorët janë njerëz të ndryshëm, secili individ do të marrë 100% shuma e depozitës që nuk kalon 1400000 rubla.
Nëse një depozitues ka disa llogari në një bankë, a mund të llogarisë ai në marrjen e 100% të shumës për secilën si pjesë e një kompensimi të mundshëm sigurimi? Shuma e kompensimit nuk varet nga numri i llogarive në një bankë. Nëse kostoja totale e desokiteve është më e lartë se 1400000 rubla, investitori nuk ka të drejtë të llogarisë në një shumë më të madhe se kjo. Për të siguruar plotësisht kursimet tuaja, është më mirë të vendosni para në banka të ndryshme.
Banka kishte vështirësi financiare dhe vendosa të tërhiqja depozitën time. Punonjësit refuzojnë pagesat plotësisht dhe këshillohen të shkruajnë një kërkesë për pagesën e kontributit me këste. A duhet të pajtohem?
  • Nëse një bankë nuk mund të përmbushë detyrimet e saj, i hiqet licenca. Ju mund të shkruani një marrëveshje për pagesë me këste, por në këtë rast interesi i përllogaritur ka shumë të ngjarë të humbasë.
  • Mund të prisni derisa të hiqet licenca dhe më pas, sipas sistemit të sigurimeve, banka do të paguajë të gjithë shumën me interes. Megjithatë, nëse shuma e depozitave në një bankë tejkalon 1400000 rubla, atëherë është më mirë të shkruani një kërkesë për tërheqje të pjesshme.