Bankat si ndërmjetës financiarë. A do të ketë një bankë ndërmjetëse gjatë transferimit të parave nga jashtë dhe si të përcaktohet kjo? Metodat e ndërmjetësve "të zinj".

Një ndërmjetës kredie është një ndërmjetës midis një banke ose institucioni tjetër krediti dhe një huamarrësi. Një ndërmjetës punon për një tarifë dhe ndihmon në marrjen e një kredie/kredie me kushte të favorshme për klientin. Në kohë krize dhe kërkesash më të ashpra për huamarrësit e mundshëm, bankat janë më besnike ndaj klientëve të referuar nga ndërmjetësit partnerë. Vetë huamarrësit e kuptojnë këtë, prandaj tregu i shërbimeve ndërmjetëse vazhdon të rritet. Zgjedhja e një ndërmjetësi të përshtatshëm dhe të ndershëm në një shumëllojshmëri të tillë është mjaft e vështirë. Ne kemi bërë një përzgjedhje të kompanive të brokerimit në Moskë që gëzojnë besimin më të madh midis klientëve.

Agjentët e besuar të kredisë në Moskë:

MBK është një kompani brokerimi që ofron ndihmë në marrjen e kredive për persona juridikë dhe individë. Aktiviteti kryesor i organizatës është të këshillojë huamarrësit dhe të zgjedhë produktet optimale të kredisë:

• Kredi në para
• Rifinancimi
• Kartat e kreditit
• Kredi për makina
• Kredi të siguruara
• Hipotekë
• Kontrollimi i historisë suaj të kreditit

Specifikimi i punës së organizatës qëndron në "riemërimin" e klientit. Domethënë, ndërmjetësi kontrollon plotësisht klientin (KI, dokumentet, përvojën e punës, ngarkesën e kredisë, organizatën punëdhënëse, etj.) Nëse identifikohet ndonjë problem, ndërmjetësi këshillon dhe sugjeron se çfarë duhet përmirësuar dhe çfarë duhet korrigjuar në mënyrë që 100% merrni një kredi.

Nëse flasim për shpërblimin, ai varion nga 1-3% dhe varet nga kompleksiteti i detyrës. Komisioni paguhet pas marrjes së parave të gatshme nga klienti.

Laboratori i Kredive ndërmjetësuese.

Laboratori i Kredive është ndërmjetësi më i vjetër i kredisë në tregun e Moskës. Falë sistemit tonë të automatizuar të verifikimit të klientit, specialistët e Laboratorit të Kredive mund të vlerësojnë shanset për të marrë një kredi në internet ose me telefon. Nëse planifikoni të merrni një kredi urgjentisht, duhet të kontaktoni këtë vend, pasi ky ndërmjetës i veçantë krediti ofron një program unik kreditimi: Kredi në para nga 1,000,000 rubla me 21% në vit në rubla në ditën e aplikimit. Linja e dytë e biznesit është brokerimi i hipotekave, falë zbritjeve në normat bankare, ata ofrojnë hipoteka primare me 8% dhe hipoteka dytësore me 10% në vit në rubla pa dëshmi të të ardhurave dhe me një histori të keqe krediti.

Ndërmjetësi i kredisë Qendra e Huadhënies në Moskë

Qendra e kreditimit në Moskë – ndërmjetësi kredie! Ndihmë për marrjen e një kredie në Moskë dhe qytetet kryesore ruse

Në tregun e shërbimeve të brokerimit që nga viti 2016. Ofron asistencë profesionale në zgjedhjen e produkteve të kreditit. Për ta bërë këtë, para së gjithash, ajo ofron konsultime me cilësi të lartë për klientët e saj. Asnjëherë, në asnjë rrethanë, nuk kërkon paradhënie nga klientët e saj. Funksionon në mënyrë rigoroze sipas ligjit. Ne jemi të gatshëm të ndihmojmë këdo që kërkon. Fushat kryesore: kreditimi ekspres për individët, kolaterali dhe hipoteka. Komisioni pas përfundimit të punës!

• Kredi ekspres duke përdorur pasaportën tuaj në 1 orë
• Kredi e siguruar me pasuri të paluajtshme në 1 ditë
• Shlyerje urgjente në të njëjtën ditë
• Hipotekë në 7 ditë në Moskë dhe Moskë
• Kredi për persona juridikë brenda 3 ditëve
• Kredi për makina në të njëjtën ditë

Ndërmjetësi i parë i kredisë

1st Credit Broker ofron shërbime profesionale kreditimi për më shumë se 10 vjet. Gjatë gjithë periudhës së aktivitetit, ai tregon stabilitet dhe nivel të lartë profesionalizmi. Motoja jonë është zhvillimi i vazhdueshëm. Ne kurrë nuk qëndrojmë në vend dhe nuk gjejmë një rrugëdalje nga çdo situatë e vështirë, prandaj jemi partnerë të besueshëm.

Specializohet në ofrimin e asistencës për marrjen e një kredie të çdo lloji. Me ne nuk duhet të shqetësoheni për pastërtinë e transaksionit. Çdo aplikim kredie sigurohet me një marrëveshje; nuk ka parapagime apo tarifa të fshehura. Është një ndërmjetës zyrtar krediti, ofron ndihmë në marrjen e një kredie në Moskë dhe rajonin e Moskës për individë, për qëllime të ndryshme në një kohë të shkurtër

Ne do të zgjedhim produktin optimal të kredisë për ju:

• kredi cash nga 9.9% në vit
• kredia hipotekore nga 9% në vit
• rifinancim
• kredi kundrejt barrëve në pasuri të paluajtshme
• kontrolli i historisë së kreditit

Kredi për financa

Finance Credit është një shoqëri brokerimi “me eksperiencë” në këtë treg, që ofron asistencë për individët dhe personat juridikë për marrjen e kredive me kushte të favorshme (hipotekë, kredi ekspres, kredi konsumatore pa certifikata dhe konfirmime, kredi për makina, rifinancim, kredi kolaterale). Ndërmjetësi më tepër ndihmon në marrjen e një kredie, duke negociuar kushte më të favorshme, në vend që të kryejë të gjithë transaksionin nga A në Z.

Për shërbimet e saj, kompania ngarkon një tarifë me marrjen e parave nga klienti; kostoja minimale e shërbimeve fillon në 7% të shumës së kredisë dhe varet nga kompleksiteti.

Financat mbretërore

Royal Finance (Royal Finans) - ofron shërbime konsulence, ndihmë në zgjedhjen e një kredie më fitimprurëse dhe përpunimin e dokumenteve. Ky broker nuk ka një specializim specifik dhe specialistët janë të gatshëm të ndihmojnë për çdo lloj kredie, nga një kredi ekspres e bazuar në një dokument deri në një hipotekë.

Faqja e internetit e ndërmjetësit ka një test interesant pikëzimi që përcakton vlerësimin e kredisë së një huamarrësi të mundshëm me shpjegime të hollësishme. Kompania gjithashtu ofron shërbime konsulence për debitorët e bankës, merr autoritetin e përfaqësuesit të huamarrësit në komunikimin me mbledhësit dhe SB-në e bankës, edhe në gjykatë, nëse është e nevojshme. Një lloj agjencie kundër grumbullimit dhe ndërmjetësi u bashkuan në një. Shpërblimi paguhet nga klienti vetëm pas marrjes së kredisë.

Kredia MSK

MSK Credit është një kompani brokerimi që ofron shërbime konsulence, përzgjedhje të programeve fitimprurëse të kredisë, asistencë në përgatitjen e dokumenteve dhe dorëzimin e tyre në bankë. Individët dhe personat juridikë që duan të marrin një kredi konsumatore, një hipotekë, një kredi në para pa certifikata, një kredi të siguruar, një kredi për veturë ose rifinancim mund të marrin ndihmë nga MSK Credit.

Një tipar dallues i këtij ndërmjetësi është ndihma në marrjen e parave me hua për huamarrësit me karta krediti të dëmtuara, të papunët dhe njerëzit në situata të vështira. Faqja ka një pyetësor interesant online, duke plotësuar të cilin mund të zbuloni gjasat e miratimit të kredisë për çdo klient.

Qendra e kreditimit të kapitalit

Qendra e Kreditimit të Kapitalit është një ndërmjetës relativisht i ri në treg, duke u ofruar klientëve të tij ndihmë për të marrë një kredi në shumën prej 100 mijë deri në 50 milion rubla. SCS ofron ndihmë në marrjen e kredive në para, kredi për zhvillimin e biznesit, kredi të siguruara dhe hipoteka. Bashkëpunon me banka të mëdha rajonale dhe institucione financiare shumë të specializuara të Moskës (Alfa-Bank, BZhF, Uralsib, ITB, RosEvroBank, etj.)

Ndihma e ndërmjetësit konsiston në përzgjedhjen e disa programeve që plotësojnë kushtet e klientit dhe CI-në e tij, të dhënat personale; plotësimi korrekt i dokumenteve, konsultimet në faza të ndryshme, transferimi i dokumenteve në bankë.

Shpërblimi i ndërmjetësit ndryshon në varësi të kompleksitetit të detyrës dhe fillon nga 1.5% e shumës së kredisë, por jo më pak se 10,000 rubla.

Financë

Proffinance (proffinans) është një grup financiar që ofron shërbime konsulence dhe asistencë në marrjen e kredive të llojeve të ndryshme:

1. Hipotekë komerciale, banesore
2. Kredi biznesi
3. Kredi me tender, garanci bankare pa kolateral
4. Kredi konsumatore, kredi makinash, kredi pengje, kredi kolaterale etj.

Përveç kësaj, Proffinance ofron asistencë me qira, faktoring, riblerje të aseteve të dëmtuara, shërbime të pasurive të paluajtshme, vlerësim dhe sigurim, etj.

Financa Premium

Premium Finance, një nga lojtarët më të vjetër në tregun e shërbimeve ndërmjetëse, u ofron huamarrësve të mundshëm asistencë në marrjen e produkteve të mëposhtme të kredisë:

• Kredi e madhe konsumatore deri në 3 milion rubla.
• Kredi për bizneset e vogla pa kolateral dhe kredi për bizneset e mesme-të mëdha me kolateral
• Overdraft, faktoring

Lista nuk është e gjatë, por mjafton për të plotësuar nevojat e huamarrësve të saj. Kompania nuk punon me klientë që kanë një histori të keqe krediti, huamarrës të zhytur në borxhe ose me të papunë. Specifikat e punës përfshijnë menaxhimin e plotë të transaksionit, që nga zgjedhja e kredisë optimale deri tek huamarrësi që merr cash. Pagesa me miratimin e aplikacionit.

Shërbimi i promovimit të kredisë (CCS)

SSK është ndërmjetësi më i madh federal në Rusi me zyra në Moskë, Yekaterinburg, Chelyabinsk, Novosibirsk, Omsk dhe Krasnoyarsk. Ndërmjetësi ofron jo vetëm shërbime këshillimi dhe ndërmjetësimi, por gjithashtu shoqëron të gjithë procesin e aplikimit për një kredi (përzgjedhja e opsioneve, rekomandimet për përmirësimin e statusit të huamarrësit, kontaktimi me bankën, plotësimi i letrave, mbledhja e dokumenteve, transferimi i tyre në banka).

Ndihma përmes SSC mund të merret nëse keni nevojë të aplikoni për një kredi konsumatore, hua ekspres ose hua në para, ose një kartë me një limit. Kompania gjithashtu ofron shërbime të kontrollit të historisë së kreditit.

Qendër krediti

Ndërmjetësuesit financiarë janë tërësia e institucioneve financiare që veprojnë në ekonomi. Thelbi i ndërmjetësimit të tyre është akumulimi i fondeve të vogla të shpërndara të individëve që nuk janë të prirur ndaj rrezikut të investimit ose kanë kursime shumë të vogla për një investim efektiv. Ndërmjetësuesit financiarë, pasi kanë krijuar një rezervë të tillë, i drejtojnë në formën e kredive në mënyrat më efektive të investimit të kapitalit.

Bankat luajnë rolin e ndërmjetësve financiarë, duke pranuar fonde nga depozituesit dhe duke i dhënë ato si kredi për huamarrësit. Ky aktivitet bankar sjell përfitime reale si për depozituesit ashtu edhe për huamarrësit. Depozituesit përfitojnë nga fakti se depozitat e tyre kryejnë funksionin e mjeteve të qarkullimit dhe funksionin e mjeteve likuide dhe në një sërë rastesh fitojnë edhe interes. Huamarrësit po përfitojnë nga mundësitë e reja për të marrë kredi për periudha të gjata kohore. Kjo ndodh edhe kur shumica e depozituesve të vegjël individualë depozitojnë vetëm shuma të vogla parash në bankë, për periudha të shkurtra kohore, zakonisht si depozita pa afat.

Bankat kryejnë funksionin e shpërndarjes (alokimit) të burimeve të kufizuara të kredisë ndërmjet mënyrave alternative të përdorimit të tyre të mëtejshëm. Preferenca u jepet investimeve të besueshme. Një kredi e lëshuar mund të çojë në humbje të përhershme për bankën në rastet kur huamarrësit nuk janë në gjendje të paguajnë me interes shumën që kanë marrë hua. Kjo mund të ndodhë kur burimet e kredisë përdoren në mënyrë joproduktive. Bankierët bëjnë një punë të mirë për të dhënë kredi nëse parashikojnë rezultatet e përdorimit të tyre të mundshëm. Bankierët zgjedhin huamarrësit dhe japin kredi vetëm për ata që janë në gjendje të paguajnë normën maksimale të interesit për kredinë e lëshuar. Dhe gjithashtu për ata, investimet e ardhshme të të cilëve vetë ofrojnë një përqindje të lartë kthimi (ndërtimi i ndërmarrjeve prodhuese, zhvillimi i teknologjive të reja, blerja e pajisjeve të reja, etj.). Bankat, në pjesën më të madhe, janë aksionare, pasi ato janë relativisht në pronësi private. Bankierët janë pronarë të një pjese të kapitalit aksionar dhe marrin të ardhura maksimale në formën e dividentëve kur banka është më e suksesshme në dhënien e kredive. Bankat fitojnë nga aktivitetet e tyre ndërmjetëse. Për rrjedhojë, bankierët kanë një nxitje për të ndjekur politikën më të suksesshme të mundshme të huadhënies.

Lëshimi i një kredie.

Bankat fitojnë duke pranuar para nga depozituesit dhe duke ua dhënë hua huamarrësve. Bankat vendosin një normë më të lartë interesi për kreditë sesa ato që paguajnë për depozitat. Kjo tepricë duhet të jetë e mjaftueshme për të mbuluar shpenzimet aktuale dhe për të siguruar fitim. Në disa raste, bankat marrin të ardhura shtesë si pagesë për shërbimet e tyre të kreditimit dhe operacionet e tjera bankare. Bankat gjithashtu fitojnë të ardhura kur investojnë një pjesë të aktiveve të tyre në letra me vlerë. Në këtë rast, ata nuk ndryshojnë nga aksionarët e zakonshëm dhe marrin të ardhura nga dividentët.

Shumë njerëz i investojnë paratë e tyre në bankë. Ata nuk do të vijnë të gjithë në bankë në të njëjtën kohë për të marrë paratë e tyre. Në fakt, tërheqja ditore e depozitave është e barabartë me të njëjtën sasi depozitash që bëjnë klientët. Depozitat e depozituesve bëhen rezerva aktuale e bankës. Nga këto ai zbret rezervat e detyrueshme, të cilat me ligj duhet të depozitohen në një llogari rezervë në Bankën e Rusisë. Depozitat bankare janë kryesisht llogari rrjedhëse dhe depozita pa afat dhe janë subjekt i pagesës së menjëhershme sipas kërkesës së depozituesit. Në rast të një “paniku bankar”, kur një pjesë e madhe e depozituesve tërheqin fondet e tyre nga depozitat, banka mund të përdorë këto rezerva të detyrueshme për të paguar.

Banka mund të lëshojë kredi duke përdorur rezervat e saj të tepërta. Në mënyrë tipike, një kredi lëshohet thjesht duke transferuar shumën e kredisë në llogarinë e kredisë së huamarrësit. Vetëm detyrimi i borxhit i huamarrësit mbetet në bankë. Ky detyrim borxhi i transferuar në bankë nuk është para, pasi nuk është një mjet këmbimi i pranuar përgjithësisht. Banka, duke krijuar një llogari kredie, krijoi para. Është përmes zgjerimit të kredisë bankare që krijohet pjesa më e madhe e parave të përdorura në ekonominë tonë. Pas periudhës së caktuar, huamarrësi është i detyruar t'i kthejë paratë me interes. Nëse huamarrësi nuk mund të shlyejë kreditë, banka kompenson dëmin duke shitur kolateralin. Nëse nuk ka kolateral ose vlera e tij është e pamjaftueshme, banka ka të drejtë t'i drejtohet gjykatës. Megjithatë, banka nuk ka gjasa të marrë huanë e saj. Huamarrësi nuk mund të shlyejë kredinë dhe gjykimi mund të zvarritet për një kohë të gjatë në mënyrë që inflacioni të zhvlerësojë vlerën e parave të huasë.

Pagesat me çeqe.

Arkëtimi është një operacion bankar përmes të cilit një klient merr fonde bazuar në një çek të lëshuar nga një bankë tjetër. Pagesat me çeqe bazohen në një marrëdhënie korrespondente ndërmjet dy bankave. Bankat korrespondente mund të kryejnë klerim ndërbankar, domethënë të kryejnë kompensim të ndërsjellë të pretendimeve përmes pagesave pa para ndërmjet tyre. Mbledhja e një çeku është i njëjti operacion bankar, i kryer vetëm në emër të klientit.

Blerësi depoziton paratë në llogarinë bankare të blerësit dhe merr një libër çeqesh. Tani banka i ka paratë, blerësi ka çekun. Blerësi paguan për mallrat dhe shërbimet e marra me çek. Kështu, çeku përfundon tek furnizuesi. Çekun për pagesë e paraqet në bankën e tij – bankën e furnitorit. Kjo bankë e transferon shumën e çekut në llogarinë bankare të furnizuesit. Banka e furnizuesit jep paratë e saj dhe merr një çek në këmbim. Nëse banka e furnizuesit dhe banka e blerësit janë të lidhura me marrëdhënie korrespondente, atëherë ndodhin veprimet e mëposhtme. Banka e furnitorit dërgon një teleks, faks, teletip të koduar në bankën e blerësit me një kërkesë për të rritur llogarinë e saj korrespondente, domethënë për të paguar çekun në formën e rritjes së depozitës së tij në bankën e blerësit.

Metoda e dytë e mbledhjes është që banka e furnizuesit thjesht mund të transferojë para nga llogaria korrespondente e bankës së blerësit në llogarinë rrjedhëse të furnitorit. Çeku është mbledhur. Meqenëse bankat merren me një numër të madh klientësh, gjatë mbledhjes së çeqeve, çeqet shkojnë nga një bankë në tjetrën dhe kthehen, dhe llogaritë e tyre korrespondente përgjithësisht mbeten në një nivel të caktuar. Në rastet kur bankat nuk kanë marrëdhënie korrespondente, arkëtimi kryhet nëpërmjet Shtëpive të Kliringut, OPERA-s dhe RCC (qendër e shlyerjes së parave). Banka e furnizuesit dhe banka e blerësit kanë llogari korrespondente me këto institucione. Dhe ky institucion, pasi ka marrë një çek për arkëtim, rrit llogarinë korrespondente të bankës së furnizuesit dhe zvogëlon llogarinë korrespondente të bankës së blerësit me shumën e çekut.

Sigurisht, ky proces kërkon shumë më tepër kohë sesa mbledhja e drejtpërdrejtë. Zakonisht, mbledhja përmes ndërmjetësve kryhet kur bankat nuk ndodhen në të njëjtin qytet, por në vende të ndryshme në Rusi.

Ekzistojnë 2 lloje librezash çeqesh:

• - Librat e çeqeve jo të kufizuara janë të vlefshme për një vit nga data e lëshimit;
• - e kufizuar - 6 muaj;

Çeqet e lëshuara janë të vlefshme për 10 ditë, pa llogaritur ditën e lëshimit. Në rast të pagesave me çeqe, furnizuesi do të mbrohet plotësisht nga dyshimet në lidhje me kohën e shlyerjes me blerësin dhe do të përshpejtojë pagesën. Kur një blerës aplikon për një librezë të kufizuar, ai njëkohësisht dorëzon një urdhërpagesë për depozitimin e fondeve. Kur lëshoni një libër të pakufizuar, hapet një llogari rrjedhëse nga e cila paguhen çeqet.

Çeqet e kontrollit të kursimeve kanë një konfigurim paksa të ndryshëm (ato rregullohen në të njëjtën mënyrë). Së pari, ato lëshohen dhe pranohen për pagesë vetëm në degët e Sberbank të Rusisë (nëse çeku është rus). Së dyti, çeqet lëshohen për shuma deri në 100 mijë rubla. Së treti, çeqet lëshohen dhe pranohen për pagesë me paraqitjen e pasaportës së klientit. Dhe së katërti, ato janë të vlefshme vetëm për 4 muaj.

Llogaritja e kërkesave të pagesës.

Gjatë kryerjes së pagesave duke përdorur kërkesat për pagesë, marrësi i fondeve i paraqet bankës që i shërben atij një dokument shlyerjeje që përmban një kërkesë që paguesi t'i paguajë marrësit një shumë të caktuar përmes bankës për shërbimin ose produktin e ofruar. Shlyerja e ndërsjellë e bankave kryhet në të njëjtën mënyrë si në shlyerjen me çeqe. Një skemë për shlyerjet me kërkesa për pagesa e quajtur “Forma e Pranimit të Pagesave” është bashkangjitur. Shlyerjet me pretendime me pranime do të thotë se duhet të ketë marrëveshjen e paguesit për të paguar kërkesën e paraqitur atij. Forma e pranimit të pagesës përdoret nga ndërmarrjet kryesisht për pagesën e mallrave dhe shërbimeve. Pa një formular pranimi, pagesat kryhen kryesisht për shërbimet komunale, kërkesat telefonike, shërbimet postare dhe telegrafike, etj.

Paguesi duhet të monitorojë kërkesat për pagesa në hyrje në mënyrë që të refuzojë menjëherë pëlqimin për pagesë plotësisht ose pjesërisht. Banka mund të caktojë një periudhë refuzimi. Në varësi të kohës së dorëzimit të pranimit, pëlqimi për pagesë mund të jetë i mëvonshëm ose paraprak. Për më tepër, paguesi rezervon të drejtën të deklarojë një refuzim të plotë ose të pjesshëm për të pranuar. Kur bëni pagesa me pranim të mëvonshëm, kërkesat paguhen gjatë ditës pasi ato merren nga banka e paguesit; pranimi paraprak - të nesërmen pas skadimit të periudhës së pranimit.

Llogaritja me urdhërpagesa.

Mjaft e çuditshme, në Rusi forma e pagesës me pagesa (urdhra pagese, kërkesa, kërkesa-urdhra) mbizotëron mbi formën e pagesës me çeqe. Urdhërpagesa është një urdhër me shkrim nga paguesi në bankën e tij shërbyese për të transferuar një shumë të caktuar parash nga llogaria e tij në një ndërmarrje tjetër në të njëjtin ose në një bankë tjetër të qytetit ose jashtë qytetit.

Urdhërpagesat përdoren për të paguar furnitorët në rast të parapagimit ose me marrëveshje, si dhe kur transferohen taksat dhe pagat e punonjësve transferohen në llogaritë e tyre në Sberbank. Porositë janë të vlefshme për 10 ditë nga data e lëshimit.

Tani është miratuar një formë e re pagese ndërmjet ndërmarrjeve që përdorin "kërkesa-urdhra". Në këtë rast, furnizuesi i dërgon një kërkesë pagese me dokumente transporti bashkëngjitur drejtpërdrejt blerësit që paguan, pa i paraqitur ato në bankë. Pas marrjes së tyre, blerësi kontrollon dhe sqaron shumën, më pas lëshon një urdhër pagese në bankën e tij për të transferuar fonde. Në këtë rast, gabimet dhe pretendimet gjatë kryerjes së pagesave përmes bankave përjashtohen.

Jo të gjithë kanë sukses. Në një situatë të tillë, ndërmjetësit vijnë në shpëtim. Le të përpiqemi të kuptojmë nëse ata vërtet ndihmojnë apo ndjekin qëllimet e tyre egoiste.

Agjentët e kredisë

Një ndërmjetës kredie është një kompani që vepron si ndërmjetës midis huamarrësit dhe bankës. Ndërmjetësi ndihmon klientin të zgjedhë një program të përshtatshëm kreditimi, të përgatisë një paketë dokumentesh, të plotësojë një pyetësor dhe të ndërmerr negociata me përfaqësuesit e institucionit financiar. Një ndërmjetës profesionist i njeh kërkesat e bankave për huamarrësit, me cilat institucione financiare bashkëpunon institucioni financiar dhe është i njohur me specifikat e punës së huadhënësve të veçantë. Marrja e një kredie përmes një ndërmjetësi është më e lehtë, pasi aplikimi dorëzohet vetëm në ato banka ku mundësia e miratimit është maksimale.

Një ndërmjetës kompetent mund t'ju ndihmojë të merrni një kredi në situata të vështira, por ju do të duhet të paguani për shërbimet e tij (zakonisht një përqindje e shumës së kredisë së marrë).

Firmat legjitime të brokerimit ngarkojnë komisione vetëm pasi të merret kredia dhe nuk kërkojnë asnjë paradhënie. Ndonjëherë shërbimet e brokerimit janë plotësisht falas për klientin, pasi banka u paguan atyre një tarifë për huamarrësin e referuar.

Shoqëritë zyrtare të brokerimit nuk punojnë me debitorë me detyrime të prapambetura të hapura dhe shkelje të tjera të rënda të disiplinës së pagesave. Huamarrësit me një histori të keqe krediti janë klientët kryesorë të ndërmjetësve "të zinj".

Metodat e ndërmjetësve "të zinj".

Agjentët e zinj nuk hezitojnë të përdorin metoda të paligjshme dhe skema mashtruese për të marrë një kredi. Për shembull, ata mund të prodhojnë një certifikatë false 2-NDFL ose të ofrojnë të tregojnë një vend pune që nuk ekziston në formularin e aplikimit. Ata shpesh kanë "njerëzit e tyre" në banka që janë të gatshëm të lehtësojnë lëshimin e një kredie kthimi.

Duke përdorur shërbimet e një ndërmjetësi të paskrupullt, ju mund të merrni kredinë e lakmuar, por çmimi i saj zakonisht rezulton të jetë shumë i lartë.

Nëse zbulohet një skemë mashtruese ose zbulohet falsifikimi i të dhënave, huamarrësi përballet me përgjegjësi penale.

Njihni njerëzit e pandershëm Shenjat e mëposhtme do të ndihmojnë ndërmjetësit në marrjen e një kredie:

• Faqja nuk përmban informacione për personin juridik, numrat e telefonit fiks, komunikimi bëhet ekskluzivisht përmes telefonave celularë.
• Për shërbimet kërkohet një paradhënie.
• Komisioni është disa herë më i lartë se në kompanitë zyrtare: 20–40% në vend të 5–15%.
• Nuk ka marrëveshje bashkëpunimi ndërmjet firmës së brokerimit dhe bankës.
• Ata ofrojnë falsifikim dokumentesh dhe mashtrime të tjera të paligjshme.

Donatorët e kredisë

Një dhurues krediti është një person që është i gatshëm të marrë një hua për veten e tij për një tarifë dhe të transferojë fondet e huazuara për përdorimin e marrësit. Marrësit janë huamarrës të cilëve, për rrethana të ndryshme, bankat iu refuzohet marrja e kredisë. Si rregull, këta janë njerëz me borxhe të mëdha, borxhe aktuale dhe njolla të tjera në reputacionin e tyre financiar. E vetmja mënyrë që ata të kenë akses në shërbimet bankare është një kredi me një ndërmjetës.

Natyrisht, donatori nuk ofron ndihmë pa pagesë. Kostoja e shërbimeve mund të arrijë deri në 50% të shumës së kredisë. Dhe, me sa duket, gjithçka është në rregull - njëra palë merr një shpërblim të merituar, tjetra - kredinë e dëshiruar. Sidoqoftë, jo gjithçka është aq rozë. Dhuruesi është i vetmi përgjegjës për detyrimet e marra, dhe duke pasur parasysh të kaluarën e marrësit, ai mund të mos presë të shlyejë borxhin.

Kërkesa për një ndërmjetësim të tillë është e lartë, por oferta është kryesisht mashtruese.

Reklamat për ofrimin e shërbimeve si donator krediti mund të gjenden në tabelat e mesazheve private dhe forumet tematike. Skema e mashtrimit është shumë e thjeshtë. Kushdo që dëshiron të marrë një kredi, telefonon në numrin e telefonit të shënuar në reklamë. Bashkëbiseduesi zakonisht jep përshtypjen e një personi kompetent. Në një fazë të caktuar të negociatave, ai ofron të bëjë një paradhënie ose të paguajë për dokumentet e nevojshme. Më shpesh, tarifa është simbolike dhe nuk ngjall dyshime. Nëse marrësi pranon një paradhënie, pas marrjes së transfertës, donatori nuk kontakton më.

Përmblidhni

Ekspertët këshillojnë të mos nxitoni për të përfshirë ndërmjetës. Shumë banka janë besnike ndaj klientëve me informacion negativ në historinë e tyre të kredisë ose mungesë të dëshmisë zyrtare të të ardhurave. Ju nuk duhet të mbështeteni në një normë të ulët interesi, por kostoja totale e kredisë do të jetë dukshëm më e ulët se pagesa për shërbimet e ndërmjetësve ose donatorëve të dyshimtë.

Nëse nuk keni kohë për të kërkuar një bankë besnike dhe kushte të përshtatshme kreditimi, mund të kontaktoni një ndërmjetës. Zgjedhja juaj duhet trajtuar me shumë kujdes dhe duhet të merren parasysh vetëm kompanitë që operojnë brenda kornizës ligjore.

Materialet më të mira

• Ju është lëshuar një kartë krediti e pakërkuar: çfarë të bëni për të mos u bërë debitor?

  Bankat përdorin strategji të ndryshme marketingu për të ofruar kartat e tyre të kreditit për numrin maksimal të njerëzve - ato lëshojnë karta përveç produkteve të tjera dhe madje i dërgojnë ato me postë. Çfarë duhet të bëni nëse nuk keni porositur një kartë krediti, por keni marrë një, lexoni artikullin.

• Pse bankat u japin hua adoleshentëve?

  Bankat ofrojnë kredi dhe karta krediti për 18-vjeçarët. Për më tepër, jo të gjithë kërkojnë dëshmi të të ardhurave. Pse e bëjnë bankat këtë dhe pse kjo praktikë është e rrezikshme, lexoni më tej.

• Bankat me përzgjedhjen më të madhe të kartave të kreditit

  Kartat e kreditit vijnë me dhe pa interes, me cashback, interes në gjendje dhe pa këto opsione, me dizajn individual dhe standard, të thjeshta dhe premium. Në këtë artikull ne kemi mbledhur bankat që u ofrojnë klientëve përzgjedhjen më të madhe të kartave të kreditit.

• Hollësitë e përdorimit të kartave të kreditit Alfa-Bank

  Kartat e kreditit kanë pushuar prej kohësh të duken si diçka ekzotike dhe janë bërë të zakonshme. Sidoqoftë, pas mbështjellësit të bukur të përfitimeve të propozuara, mund të fshihen edhe telashet. Le të shohim se çfarë fshihet pas shtypjes së imët të një prej bankave më të mëdha në Rusi - Alfa-Bank.

• Apple Card: një projekt unik ose shumë zhurmë për asgjë

  Më 25 mars 2019, Apple njoftoi nisjen e një projekti të ri - kartën e kreditit Apple Card. Në këtë artikull do t'ju tregojmë për veçoritë e këtij produkti.

• Rishikimi i kartës së kreditit Alfa-Bank “100 ditë pa %”

  Alfa-Bank është gati të sigurojë financim falas deri në 100 ditë për huamarrësit që kanë marrë një kartë krediti popullore. Lexoni artikullin se si të përfitoni nga oferta.

• Karta e këstit të Bankës së Kreditit në shtëpi: liri falas dhe me para

  Në tregun e produkteve bankare, ofertat e kartave me këste mund të numërohen në njërën anë. Këto përfshijnë kartën e këstit të kredisë për shtëpi të Freedom Bank. Ne do t'ju tregojmë se çfarë karakteristikash ka kjo plastikë dhe si mund të dizajnohet në këtë artikull.

• Rishikimi i kartave të kreditit të Bankës Lindore

  Vostochny Bank ofron një linjë kartash krediti që janë të përshtatura për nevoja të ndryshme: tërheqje parash, blerje online, shpenzime udhëtimi, etj. Le të kuptojmë se cili produkt duhet të zgjidhet në këtë apo atë rast.

Lajm aktual

• Bamirësi

  Chelyabinvestbank mbështeti ngjarjen bamirëse "Burrë dëbore të sjellshme"

  Në kryeqytetin e rajonit Chelyabinsk, u zhvillua një flash mob bamirësie "Burrë dëbore të mira". Chelyabinvestbank mbështeti aktivitetin e mbajtur në mbështetje të fëmijëve të sëmurë nga kanceri.Ekipi i strukturës kreditore dhe financiare bëri dy burrë dëbore duke mbajtur në duar simbolin e bankës - një pëllumb të artë. Pëllumb

  19 dhjetor 2019

• "DOM.RF" ul normën e "Hipotekës Familjare" kur konfirmon të ardhurat me një ekstrakt nga Fondi i Pensionit

  Familjet me fëmijë tani mund të marrin një hipotekë me mbështetjen e shtetit nga banka DOM.RF me një normë prej 4.7% në vit. Për të marrë normën më të rehatshme, huamarrësi duhet të konfirmojë të ardhurat me një ekstrakt nga llogaria personale e fondit pensional të Federatës Ruse. Nëse të ardhurat konfirmohen me një metodë tjetër, norma minimale e kredisë

  18 dhjetor 2019

• Diskutimet bankare

  Rregullatori planifikon të shtrëngojë huadhënien hipotekore

  Banka Qendrore propozoi vendosjen e një koeficienti premium kur aplikoni për një kredi hipotekare nga korriku i vitit të ardhshëm, në mënyrë që të kufizohen rreziqet e rritjes së barrës së borxhit të popullsisë.Siç vijon nga raporti “Masat e Bankës së Rusisë për të siguruar hipotekë të balancuar huadhënies”, bankave do t'u kërkohet të llogarisin primin në përputhje me

  18 dhjetor 2019

• Diskutimet bankare

  Pozicioni i LDPR: Banka Qendrore duhet t'i bindet Dumës Shtetërore të Federatës Ruse

  Në shumicën e vendeve, mbikëqyrja dhe kontrolli i Bankës Qendrore ushtrohet ose nga parlamenti ose qeveria e vendit. Banka e Rusisë është neutrale. Kreu i partisë LDPR e konsideron këtë qëndrim të papranueshëm dhe propozon t'i nënshtrohet Dumës së Shtetit.Sipas tij, organet e kontrollit dhe Banka Qendrore “nuk mund të jenë në duart e një

  27 nëntor 2019

• Analiza

  "Shtëpia Rosbank": Banorët e Krasnodarit shpenzojnë mesatarisht 29% të të ardhurave të tyre për shërbimin e hipotekës

  Sipas Rosbank Dom, të ardhurat e huamarrësit mesatar hipotekor të një banke në Territorin Krasnodar janë pak më shumë se 94 mijë rubla. Klientët rajonalë të strukturës financiare shpenzojnë rreth 29% të kësaj shume mujore për shërbimin e kredisë për strehim - pothuajse 28 mijë rubla. Rajoni Krasnodar është një nga kyçet

  22 nëntor 2019

• Rezultatet financiare

  Novikombank forcon pozicionin e saj në tregun e kredive hipotekore

  Në periudhën janar-shtator të këtij viti, Novikombank arriti të rrisë volumin e emetimit të hipotekës me më shumë se 200% (në raport me të dhënat për 9 muajt e parë 2018). Aktualisht, hipotekat në Novikombank mund të lëshohen me një normë prej 9%. në vit Struktura financiare lëshon kredi hipotekare në shuma deri në 20 milion rubla. Afati i huasë është

  08 nëntor 2019

• Produkt i ri

  Ak Bars Bank ofron për të siguruar kartat plastike

  Ak Bars Bank prezantoi një shërbim financiar që bën të mundur sigurimin e produktit të kartës dhe pronarit të saj. Partneri është kompania Ingosstrakh. Ju mund të siguroni "plastikë" të një banke ruse ose të huaj. Shërbimi "Mbrojtja e kartës" është i rëndësishëm për pronarët e "plastikës" debitore. Mbulimi me sigurim i programit

  05 nëntor 2019

• Banka Rossiya prezantoi një depozitë të veçantë "Mirë se vini".

  Banorët e Nizhny Novgorod dhe Simferopol mund të hapin një depozitë "Mirë se vini" në Bankën Rossiya. Depozita u zhvillua për nder të hapjes së zyrave të reja përfaqësuese të bankave në kryeqytetin e Republikës së Krimesë dhe në qytetin më të madh të Rrethit Federal të Vollgës. Depozita "Mirë se vini" mund të hapet për një periudhë 1 ose 3 muaj (31 ose 91 ditë).Rentabiliteti

  23 tetor 2019

Shërbime të njohura

Kërkoni për shërbime financiare në qytetin tuaj

Marrëdhëniet dhe ndryshimet midis parasë, kredisë dhe financave.

Sistemi monetar: koncepti dhe karakteristikat e elementeve të tij individuale. Sistemi modern monetar në Rusi.

Inflacioni: thelbi, llojet, metodat e reduktimit, specifikat e proceseve të inflacionit në Rusi.

Oferta monetare: koncepti dhe përbërja e agregatëve monetarë. Baza monetare dhe rëndësia e saj në rregullimin monetar.

Financa: koncepti, historia e formimit dhe funksionet e kryera.

8. Sistemi financiar: koncepti, struktura dhe karakteristikat e komponentëve të tij individualë.

9. Të ardhurat e popullsisë, karakteristikat e llojeve individuale. Dinamika e nivelit të të ardhurave të popullsisë dhe faktorët që i përcaktojnë ato.

10. Shpenzimet konsumatore të popullsisë, varësia e dinamikës dhe strukturës së tyre nga faktorë individualë.

11. Financat e kompanisë: koncepti, vendi dhe roli në sistemin financiar të vendit.

12. Financat publike: koncepti, thelbi, përbërja dhe roli në ekonomi.

13. Sistemi buxhetor i Federatës Ruse: koncepti, struktura dhe karakteristikat e niveleve individuale.

14. Fondi pensional i Federatës Ruse: formimi dhe përdorimi i fondeve të fondeve

15. Sistemi i sigurimit të detyrueshëm shëndetësor në Federatën Ruse: struktura e fondeve, pjesëmarrësit dhe funksionet e tyre, proceset e formimit dhe përdorimit të fondeve.

16. Borxhi publik: koncepti, struktura, kriteret për vlerësimin e nivelit të sigurt. Vlerësimi i gjendjes aktuale të borxhit publik rus.

17. Tatimi: koncepti dhe parimet e tatimit në periudhën historike dhe në fazën aktuale. Roli i taksave në rregullimin e ekonomisë.

19. Sistemi tatimor dhe struktura e tij. Tendencat aktuale dhe perspektivat për zhvillimin e sistemit tatimor rus.

20. Taksat direkte: karakteristikat, avantazhet, disavantazhet dhe roli i tyre në gjenerimin e të ardhurave në nivele individuale të sistemit buxhetor të Federatës Ruse.

21. Taksat indirekte: karakteristikat, avantazhet, disavantazhet dhe roli i tyre në gjenerimin e të ardhurave në nivele individuale të sistemit buxhetor të Federatës Ruse.

22. Tregu i kredisë, funksionet dhe roli i tij në një ekonomi tregu.

23. Banka e Rusisë: statusi, qëllimet e veprimtarisë dhe vlerësimi i funksioneve të kryera.

24. Llojet e politikës monetare dhe karakteristikat e tyre. Karakteristikat e politikës monetare në Rusi në fazën aktuale.

25.Bankat si ndërmjetës financiarë dhe karakteristikat e aktiviteteve të tyre në Rusinë moderne.

26. Monedha: koncepti dhe klasifikimi i llojeve. Faktorët që përcaktojnë pozicionin e monedhës kombëtare në tregun ndërkombëtar.

27. Tregu i letrave me vlerë, klasifikimi i llojeve dhe karakteristikat e tyre.

28. Treguesit e gjendjes së tregut të letrave me vlerë dhe vlerësimi i tyre.

29. Çmimi: koncepti dhe funksionet e kryera. Çmimi si mjet i ekonomisë së tregut.

30. Sigurimi: koncepti, detyrat kryesore. Industritë e sigurimeve.

25.Bankat si ndërmjetës financiarë dhe karakteristikat e aktiviteteve të tyre në Rusinë moderne.

Ligji Federal "Për bankat dhe veprimtaritë bankare" "Një bankë është një organizatë krediti që ka të drejtën ekskluzive për të kryer operacionet e mëposhtme bankare në total: tërheqjen e fondeve nga individë dhe persona juridikë në depozita, vendosjen e këtyre fondeve në emër të saj dhe në shpenzimet e veta për kushtet e shlyerjes, pagesën, urgjencën, hapjen dhe mbajtjen e llogarive bankare të personave fizikë dhe juridikë.”

Bankat si ndërmjetës financiarë, duke pranuar depozita në para nga subjekte të ndryshme të marrëdhënieve ekonomike, i emetojnë ato subjekteve të tjera për periudha të ndryshme. E para mund t'i kthejë paratë sipas kërkesës ose pa paralajmërim, të dytët zakonisht kanë nevojë për para për një periudhë të gjatë. Banka vepron si ndërmjetëse, duke pranuar depozita, duke paguar interesat për to dhe duke lëshuar kredi, duke u ngarkuar huamarrësit norma më të larta interesi.

Në kushtet e tregut, një bankë tregtare nuk është vetëm një nga llojet e ndërmarrjeve tregtare, por gjithashtu luan një rol të rëndësishëm si ndërmjetës financiar në fushat e mëposhtme:

1. në fushën e rishpërndarjes së fondeve përkohësisht të lira të personave juridikë dhe fizikë në bazë të urgjencës, pagesës dhe shlyerjes;

2. gjatë kryerjes së pagesave ndërmjet subjekteve afariste, kur është veçanërisht e rëndësishme përgjegjësia e bankave për ekzekutimin në kohë dhe të plotë të urdhërpagesave të klientëve të tyre;

3. kur kryen transaksione me letra me vlerë, kur banka vepron si ndërmjetës investimi, konsulent investimesh, shoqëri investimi ose fond.

26. Monedha: koncepti dhe klasifikimi i llojeve. Faktorët që përcaktojnë pozicionin e monedhës kombëtare në tregun ndërkombëtar.

Monedha është njësia monetare e një vendi të caktuar. I njëjti term i referohet fondeve të vendeve të huaja në formën e monedhave dhe kartëmonedhave, si dhe kredisë dhe mjeteve të pagesës në valutë të huaj. Përdoret gjithashtu për të treguar njësitë ndërkombëtare të llogarisë të lëshuara nga organizatat financiare ndërkombëtare (SDR, euro). Klasifikimi i specieve:

Sipas përkatësisë: Monedha kombëtare - një njësi monetare e lëshuar nga vetë shteti, konsiderohet monedha kryesore e vendit, banka kombëtare është e detyruar të ruajë kursin e saj të këmbimit në raport me monedhat e vendeve të tjera. E huaj - çdo monedhë tjetër, me përjashtim të asaj kombëtare, të emetuar nga bankat e vendeve të tjera.

Kolektive - përdoret në një numër vendesh, për shembull, euro.

Mbi qarkullimin dhe konvertimin. E konvertueshme është një monedhë që ka likuiditet maksimal dhe pranohet nga pothuajse të gjitha bankat e huaja; një njësi e tillë monetare mund të shitet ose të blihet në çdo vend.

Monedha pjesërisht e konvertueshme - e pranuar si një mjet pagese në banka në një numër vendesh, shkëmbimi i saj me një njësi tjetër monetare shoqërohet ndonjëherë me disa vështirësi.

I pakonvertueshëm - që qarkullon vetëm brenda vendit të emetuesit - i cili e ka lëshuar për qarkullim, injorohet nga vendet e tjera si mjet pagese.

Sipas fushëveprimit: monedha e çmimit, monedha e pagesës, monedha e çekut, kambialet, monedha e letrave me vlerë.

Ekziston edhe një monedhë ndërkombëtare - ajo me ndihmën e së cilës bëhen shumica e pagesave ndërkombëtare dhe që shërben si bazë e monedhës rezervë (një monedhë kombëtare e njohur përgjithësisht në botë, e cila akumulohet nga bankat qendrore të vendeve të tjera në rezervat valutore).

7 monedhat kryesore që janë plotësisht të konvertueshme dhe më shpesh të përdorura në pagesat ndërkombëtare ($US, Euro, Franga Zvicerane, Pound Sterling, Yen Japonez, $ Kanadez, $ Australian).

Vlera e monedhës kombëtare në tregun botëror përcaktohet nga potenciali eksportues i vendit. Rënia e kursit të këmbimit të monedhës kombëtare çon në uljen e çmimeve të mallrave kombëtare në tregun botëror, të shprehura në valutë, gjë që kontribuon në rritjen e eksporteve, të cilat si rrjedhim bëhen më konkurruese. Në të njëjtën kohë, çmimet e mallrave të huaja të shprehura në monedhën vendase rriten, si rezultat i të cilave ulen importet e tyre. Si rezultat i zhvlerësimit të monedhës kombëtare, aktivet kombëtare dhe letrat me vlerë të shprehura në të bëhen më të lira dhe bëhen më tërheqëse për investitorët e huaj, gjë që çon në një rritje të flukseve hyrëse të kapitalit nga jashtë. Një rritje e kursit të këmbimit të monedhës kombëtare shkakton efektin e kundërt.

Afati "banka" vjen nga italishtja "bankë", pra tavolina mbi të cilën në mesjetë këmbyesit gjenovezë të parave shtronin monedhat e tyre në çanta dhe enë. Këmbyesit quheshin “bancherii”. Nga fjala "banka" vjen Gjithashtu koncepti i "falimentuar". Kjo ndodhi kur këmbyesi abuzoi me besimin e dikujt. Tavolina e tij u thye, duke e cilësuar si "banko rotto", domethënë si të falimentuar. Ka kaluar shumë kohë që atëherë dhe koncepti "bankë" ka marrë një kuptim tjetër, megjithëse vetë termi ka mbetur. Por përmbajtja e termit nuk ka marrë ende një interpretim të qartë.

Kështu, në botimin e mëparshëm të Ligjit të Ukrainës "Për bankat dhe veprimtaritë bankare" (1991), së bashku me konceptin "bankë", u përdor koncepti "Institucion financiar dhe krediti" dhe shprehja "shoqëri krediti" u përdor gjithashtu veçmas, gjë që vetëm sa ngatërroi kuptimin e përmbajtjes së këtij koncepti, dallimet e tij nga institucione të shumta financiare, shoqëri biznesi, bursa, unionet e kreditit dhe të ngjashme. Mund të thuhet se koncepti “bankë” është përdorur shumë gjerësisht në Ligj.

Versioni modern i këtij ligji (2001) e interpreton këtë koncept si më poshtë (neni 2): "një person juridik bankar që ka të drejtën ekskluzive, në bazë të një licence nga NBU, të kryejë në tërësi operacionet e mëposhtme: pranon fondet nga depozitat nga personat fizikë dhe juridikë dhe i vendos ato në emër të vet, me kushtet e veta dhe me rrezikun e tij, hap dhe mban llogari bankare për personat fizikë dhe juridikë”.

Historia e bankave është e lashtë dhe fillon që nga koha e proceseve të këmbimit në shoqëri, kur ari filloi të përdoret në pagesa. Më parë, ne kemi konsideruar faza të tilla të formimit të shkëmbimit si derdhja e arit dhe monedha e arit. K. McConnell dhe S. Brew theksojnë se pasi ari filloi të përdorej në transaksione në kohët e lashta, u bë absolutisht e qartë se:

1) transportimi i tij është i rrezikshëm;

2) është e papërshtatshme të peshosh çdo herë;

3) kontrollimi i pastërtisë është i vështirë.

U gjet një zgjidhje: t'u jepej ari për magazinim "argjendarit" të cilët kishin bodrumet e duhura, depot, mjetet e nevojshme për peshimin dhe përcaktimin e kampionit dhe, më e rëndësishmja, ishin të gatshëm t'i siguronin ato për përdorimin e pronarëve për një. tarifë.

Operacionet u ndanë në tre faza:

1) pasi kishte marrë depozitën e arit, argjendari i lëshoi ​​një faturë pronarit të arit;

2) mallrat mund të shkëmbeheshin duke përdorur fatura të tilla, të cilat shndërroheshin në një prototip parash;

3) argjendarët përdornin 100% të sistemit të tyre rezervë, domethënë, faturat e tyre mbështeteshin plotësisht nga ari.

Para nesh është një shembull klasik i formimit të një banke, me të vetmin ndryshim se ajo funksionon me një “normë negative interesi”, d.m.th., nuk është banka që paguan depozituesin, por përkundrazi, depozituesi i bankë për ruajtje, dhe prototipet e bankierëve të ardhshëm ishin fillimisht këmbyes parash, pastaj argjendarë.

Nga historia e lashtë e deri në ditët e sotme, bankat kanë pësuar ndryshime të rëndësishme. Roli i bankave në historinë e zhvillimit ekonomik dhe social është rritur ndjeshëm, funksionaliteti i tyre është bërë pothuajse i pakufishëm. Duke zotëruar kapital parash, bankat, si organizata tregtare, mund të pushtojnë prodhimin, tregtinë, shkencore dhe fusha të tjera të veprimtarisë. Por shoqëria gjithmonë përcakton kuadrin ligjor të aktiviteteve të tyre. Kontradikta midis funksionimit të bankave si struktura tregtare dhe fushës ligjore të veprimtarisë së tyre ka shqetësuar gjithmonë ekonomistët dhe është zgjidhur në ligjet e miratuara që përcaktonin veprimtarinë e bankave. Për më tepër, lindi nevoja për t'i dhënë qartësi ekonomike dhe juridike konceptit "bankë".

Në tekstin e famshëm “Banka” bot. A.I. Lavrushin identifikon disa karakteristika ekonomike të një banke:

1) banka si institucion ose organizatë është një shoqatë njerëzish që zbatojnë bashkërisht një program ose qëllim dhe bazohen në rregulla ose procedura;

2) banka si ndërmarrje është subjekt i pavarur afarist që ofron shërbime dhe vepron në bazë të parimeve të shlyerjes tregtare;

3) banka si ndërmarrje tregtare vepron në sferën e këmbimit, blen dhe shet burime, vepron në sferën e rishpërndarjes, nxit shkëmbimin e mallrave, megjithëse gjatë tregtisë mallrat ndryshojnë pronarin e tyre, dhe gjatë huadhënies pronari mbetet i njëjtë. : me tregtinë ka kundërlëvizje të vlerës, dhe me kredi - lëvizje njëkahëshe të vlerës;

4) një bankë si një ndërmarrje ndërmjetëse që grumbullon mbajtjen e përkohshme të burimeve nga disa subjekte dhe ua transferon ato të tjerave. Por ka shumë ndërmjetës (për shembull, tregtia), banka është një ndërmjetëse speciale, është edhe huadhënëse edhe huamarrëse, në të njëjtën kohë ajo jep burimet e saj dhe merr hua të tjerëve, pa humbur statusin e saj të veçantë si një speciale. subjekt i jetës ekonomike, pa u bërë as huadhënës, as huamarrës;

5) banka si një ndërmarrje krediti (nuk mund të përzihet një bankë me një kredi!) ka një bazë të vetme krediti me institucionet e tjera krediti, por thelbi kreditor i bankës është një fragment i veprimtarisë së saj, nuk zbulon ende veçoritë e saj thelbësore. , prandaj është e paplotë, e fragmentuar. Banka është një ent ekonomik unik, baza e të cilit mund të konsiderohet organizimi i procesit monetar dhe emetimi i kartëmonedhave.

Në librin shkollor "Paraja dhe kredia", bot. M.I.Savluka, historia shekullore e bankave, i konsideron tre operacione kryesore ndërmjetësuese si aktivitetet bazë të bankave:

1) pranimi i depozitave në para nga klientët;

2) dhënien e kredive për klientët dhe krijimin e mjeteve të reja të pagesës;

3) kryerja e pagesave ndërmjet klientëve.

Paqartësia në përkufizimin e konceptit "bankë" mund të krijojë mundësi për përdorim komercial të avantazheve funksionale të bankës dhe të largohet nga kufizimet e tyre ligjore. Prandaj, nuk është për t'u habitur që në legjislacionin bankar pyetja se çfarë është një bankë nuk është aq e thjeshtë sa mund të duket. Në Shtetet e Bashkuara gjatë 40 viteve të fundit, kjo çështje ka qenë një nga më të diskutueshmet. Në Gjermani dhe në vendet e tjera të Evropës Perëndimore, kjo çështje gjithashtu nuk zgjidhej lehtë. Kryesisht dominon ana ligjore, ana ekonomike mbetet në plan të dytë dhe identifikimi i një banke me një institucion depozitues është mezi i dukshëm.

Karakteristikat ligjore të bankës vijnë nga standardet bankare që janë zhvilluar nga Organizata Ndërkombëtare për Standardizim (ISO), e cila përfshin organizata të ngjashme kombëtare si komitete anëtare. Sipas këtyre standardeve evropiane, përcaktohen parametrat e institucioneve të kreditit dhe llojet kryesore të fushatave financiare. Përcaktohen edhe llojet e aktiviteteve bankare (direktiva e dytë koordinuese bankare është normë e Bashkimit Evropian). Aktivitete të tilla përfshijnë:

Pranimi i depozitave dhe shumave të tjera që paguhen nga fondet publike;

Dhënia e kredive (kredi konsumatore, kredi me siguri, faktoring, transaksione financiare dhe tregtare):

Qira financiare;

Shërbimet e transferimit të parave;

Lëshimi dhe menaxhimi i mjeteve të pagesës (për shembull, kartat e kreditit, çeqet e udhëtimit, dokumentet bankare);

Garancitë dhe detyrimet;

Aktivitetet tregtare me shpenzimet tuaja ose në kurriz të klientëve që përdorin dokumente dhe transaksione të ndryshme;

- ofrimi i shërbimeve nga bankat për çështje të veprimtarive bazë financiare dhe ekonomike, planifikimi i strategjisë, konsultimet për shpërbërjen dhe bashkimet e ndërmarrjeve, operacionet e brokerimit, letrat me vlerë, informacioni për kreditimin dhe shërbimet e kujdestarisë.

Në thelb, praktika ligjore e organizimit të veprimtarive bankare në vendet e huaja bazohet në konceptin “Lean Bank” (organizohet një bankë), veçoritë strukturore të të cilit janë. së pari, orientimi ndaj klientit, organizimi në lidhje me tregjet kryesore, organizimi në formën e një qendre fitimi, orientimi i shërbimeve në kërkesë duke kombinuar detyrat: së dyti, ofrimi i shërbimeve që plotësojnë kërkesën, shpërndarja e klientëve në segmente në përputhje me kërkesat e tregut. përgatitja e grupeve të dokumenteve të orientuara nga kërkesa, standardizimi dhe automatizimi i shërbimeve, përdorimi fleksibël i personelit; së treti, orientimi i punonjësve drejt rezultateve, miratimi i marrëveshjeve për interesa të caktuara, përqendrimi i përgjegjësisë tek drejtuesit e divizioneve të strukturës bankare dhe degëve të saj, si dhe përmirësimi i vazhdueshëm i kualifikimeve të personelit.

Disavantazhi i qasjes ligjore në përcaktimin e thelbit të një banke është mungesa e kritereve ekonomike për klasifikimin e operacioneve të caktuara ndërmjetësuese në fushën e veprimtarive bankare (jobankare). Nuk është e qartë pse ligji i lejonte bankat të kryenin disa transaksione financiare dhe nuk i lejonte të tjerat; Nuk është e qartë pse ligji i lejonte ndërmjetësuesit jobanka të kryenin operacione të lejuara nga bankat, duke përjashtuar të tjerët. Një bankë është para së gjithash një formacion ekonomik. Dhe thelbi i tij ekonomik nuk mund të bjerë në plan të dytë. Vështirë se dikush mund të pajtohet, për shembull, me përkufizimin e një banke si një institucion që "sigurohet nga Korporata Federale e Sigurimit të Depozitave, ose kryen një nga dy operacionet: pranon depozita pa afat, transferon shlyerjet ose lëshon kredi tregtare". Por përkufizimi i një banke është dhënë nga ligji amerikan.

Vështirësia në përcaktimin e konceptit të "bankës" qëndron gjithashtu se nga cila anë duhet marrë parasysh. Nëse e konsiderojmë nga pozicioni makroekonomik, atëherë banka është pjesëmarrëse në lëvizjen e kapitalit në procesin e riprodhimit shoqëror, ndërmjetëse e tregut financiar; nëse nga një pozicion mikroekonomik, atëherë banka është një strukturë tregtare, një nga shumë entitete të tregut konkurrues. Dhe këtu është e rëndësishme se me çfarë hyn në treg dhe çfarë merr prej tij. Këtu banka është një prodhues i shërbimeve, shitësi i tyre, domethënë një ndërmarrje. Rezulton se pozicioni që merr dikush në lidhje me sa më sipër, përcakton përfundimisht se si e kupton thelbin e bankës. Përveç kësaj, në botë ekzistojnë dy praktika për organizimin e sistemeve bankare: të centralizuara dhe të lira. Të drejtat e secilës bankë në kryerjen, për shembull, aktivitetet e emetimit interpretohen ndryshe në secilin rast.

Prandaj, është e rëndësishme të studiohet përvoja e huaj në rregullimin organizativ dhe ligjor të veprimtarive bankare, duke përfshirë përkufizimin e konceptit "bankë".