Kontaktet
në shtëpi/ Shërbimet financiare

Kartë debiti me sigurim. A janë të siguruara paratë në një kartë bankare apo mënyra për të mbrojtur kartat bankare

Si fillim, vlen të theksohet se siguruesi nuk është vetë banka, por shoqëria e sigurimit me të cilën ka një marrëveshje partneriteti. Ekzistojnë tre lloje më të njohura të sigurimit të kartave.

1. Sigurimi i vetë kartës

Shumë banka ofrojnë të sigurojnë vetë kartën e kreditit: këto janë Binbank, Intesa Bank, VTB24, Raiffeisenbank, Rosbank, Sberbank dhe të tjerë.

Kështu që, Binbank këshillon të mbroni fondet në kartë duke përdorur një program të quajtur "Mbrojtja e Kartës". Karta mund të sigurohet jo vetëm nga humbja, vjedhja ose shkatërrimi i plotë fizik, por edhe nga të gjitha llojet e veprimeve mashtruese nga palët e treta. Në veçanti, kompensimi do të paguhet nëse kriminelët tërheqin para nga llogaria juaj duke përdorur një kartë të falsifikuar, nëse paguani me të në internet, nëse vidhen kartëmonedhat e marra nga një ATM dhe madje edhe nëse ju vetë i keni thënë mashtruesve kodin tuaj PIN si një rezultat i një kërcënimi fizik, hakmarrje kundër jush. Përafërsisht të njëjtat kushte sigurimi për Banka Intesa .

Nuk është sekret që raste të tilla sigurimesh kanë ndodhur mjaft shpesh kohët e fundit. Vetëm dijeni se e gjithë kjo do të duhet ende të vërtetohet, por në realitet shpesh nuk është aq e lehtë. Prandaj, nëse krijohet një situatë e tillë, mos harroni të regjistroni dhe grumbulloni sa më shumë fakte dhe dokumente (fatura, fotografi, regjistrime audio, etj.). Dëshmitarët e rastësishëm gjithashtu do të vijnë në ndihmë.

NË Alfa-Bank Ofrohen disa programe sigurimi. Duke zgjedhur, për shembull, programin "Kartë pa rrezik", pronari sigurohet nga humbja e kartës dhe përdorimi i mëtejshëm i saj nga mashtruesit, si dhe nga grabitja gjatë tërheqjes së parave nga një bankomat. Ju lutemi vini re se në rastin e parë, sigurimi do të paguhet vetëm për një periudhë të barabartë me 48 orë përpara bllokimit të kartës, në të dytën - 2 orë pas lëshimit të parave të gatshme. Sberbank dhe VTB24 kanë kushte të ngjashme sigurimi.

Nëse zgjidhni programin “Pa risk Card Plus” në të njëjtën Alfa-Bank, atëherë humbjet e fondeve si pasojë e phishing ose skimming do t'u shtohen ngjarjeve të siguruara.

Disa banka janë të gatshme të rimbursojnë kostot e tjera të klientit. P.sh. Rosbank Dhe Promsvyazbank do të paguajë sigurimin për kostot e rivendosjes së dokumenteve personale të klientit, çelësat dhe bravat e tij të humbura së bashku me kartën, madje edhe për kostot e rilëshimit të kartës.

2. Sigurimi i jetës dhe shëndetit për mbajtësit e kartave të kreditit

Shumë banka ofrojnë të sigurojnë jo vetë kartat, por pronarët e tyre, d.m.th. ju.

P.sh. SMP Bank do të paguajë dëmshpërblim nëse klienti lëndohet, humb aftësinë për të punuar (d.m.th. njihet si invalid) ose humb jetën. Megjithatë, vlen të merret parasysh se nëse një aksident ndodh me një klient në gjendje të dehur (pa marrë parasysh drogën, toksikun ose alkoolin), gjatë operacioneve ushtarake, një shpërthimi bërthamor ose në disa kushte të tjera (lexoni kontratën me kujdes), atëherë kompensimi i sigurimit nuk do të të paguhet.

Mbajtësit e kartave të kreditit gjithashtu mund të sigurojnë shëndetin dhe jetën e tyre Sberbank ,Uniastrum Bank , Alfa-Bank dhe shumë institucione të tjera financiare.

Ju lutemi vini re se zakonisht programe të tilla do të zbatohen vetëm nëse ndodheni në Federatën Ruse. Në të njëjtën kohë, republika të tilla si Çeçenia dhe Ingushetia shpesh përjashtohen.

3. Sigurimi kur udhëtoni jashtë vendit

Ky është një tjetër lloj sigurimi i zakonshëm i ofruar nga shumë banka.

Për shembull, në Banka "Avangard" kushtet e programit janë si më poshtë: nëse puna ose pushimet tuaja jashtë vendit janë në hije nga lëndimi ose sëmundja, thjesht kontaktoni një përfaqësues të kompanisë së shërbimit. Ai do të japë këshillat dhe ndihmën e nevojshme në thirrjen e një mjeku ose shtrimin në spital. Kompania e sigurimeve premton të mbulojë të gjitha shpenzimet që lidhen me pagesën e trajtimit, dërgimin e medikamenteve, madje edhe udhëtimin dhe qëndrimin në spital për një të afërm të viktimës. Megjithatë, kini parasysh se një sigurim i tillë nuk është i vlefshëm në vendin tuaj të banimit të përhershëm. Rreziqet nuk do të mbulohen nëse udhëtimi zgjat më shumë se tre muaj ose i siguruari ekspozohet ndaj rrezikut të shtuar (parashutë, ski, etj.).

SMP Bank do të refuzojë të paguajë kompensimin e sigurimit nëse keni shkuar në një vend ku ka veprime ushtarake ose një epidemi të furishme, si dhe në një vend ku Ministria e Jashtme ruse nuk rekomandon udhëtimin.

Bank24.ru ofron dy programe për udhëtarët në të njëjtën kohë: "Basic" dhe "Extended". Sipas të parës, vetëm udhëtimet jashtë vendit janë të siguruara, sipas të dytës - edhe brenda territorit të Rusisë.

Sa kushton?

Natyrisht, kostoja e politikës do të varet nga shumë faktorë, dhe për këtë arsye ndryshon ndjeshëm nga banka në bankë.

  • Sigurimi i kartës

Në Rosbank, shuma e primit të sigurimit varet nga programi: "Klasik" - 550 rubla/vit (shuma maksimale e kompensimit deri në 33,050 rubla/vit), "Comfort" - 950 rubla. (deri në 81,100 rubla), "Elita" - 1,750 rubla. (deri në 177,500 fshij.).

Në Raiffeisenbank, komisioni dhe shuma e pagesave përcaktohen nga statusi i kartës së kreditit: për një kartë klasike do t'ju duhet të paguani 70 rubla / muaj (rimbursimi - deri në 75 mijë rubla), për një kartë ari - 140 rubla / muaj (deri në 150 mijë rubla).

Në Binbank mund të zgjidhni një kontribut vjetor nga 300 në 6 mijë rubla, përkatësisht, kompensimi do të jetë nga 30 mijë në 1 milion rubla.

Në Bank24.ru, një program i ngjashëm është falas për pronarët e kartave të kreditit prej ari dhe platini, dhe kompensimi do të jetë 78 dhe 125 mijë rubla. përkatësisht.

  • Sigurimi i jetës dhe shëndetit

Në Uniastrum Bank, pronari i kartës (pa marrë parasysh ari apo klasik) do të duhet të paguajë 0.59%/muaj të shumës së borxhit për sigurimin.

Sberbank ka tre kompani sigurimesh si partnerë, kjo është ndoshta arsyeja pse kostoja e sigurimit nuk raportohet në faqen e internetit. Detajet mund të gjenden direkt në zyrat e bankës.

  • Sigurimi i udhëtimit

Në Avangard, një politikë e tillë do të kushtojë 13,75 € me një limit detyrimi prej €30 mijë ose €/$26,25 me një kufi prej €/$100 mijë.

Disa banka nuk i ngarkojnë fare klientët e tyre për sigurimin e udhëtimit. Kjo u vërejt nga Otkritie Bank dhe Bank24.ru (megjithëse vetëm për kartat platin dhe ari), si dhe SMP Bank (për kartat kryesore platin, ari dhe standarde).

Në parim, komisionet nuk janë aq të mëdha, por nëse loja ia vlen qiri, varet nga ju që të vendosni. Në çdo rast, mos harroni së pari të studioni në detaje kontratën e sigurimit dhe të përgatiteni për faktin se ndonjëherë duhet të kandidoni për kompensim.

Koha e leximit: 7 minuta. Shikime 312 Publikuar 22.09.2018

Sberbank është flamuri i sektorit bankar rus. Përdorimi i teknologjive moderne të sigurisë i lejon bankës të mbrojë me besueshmëri produktet e saj nga lloje të ndryshme mashtrimesh. Sidoqoftë, humbja e kartës nga klienti ose vjedhja e saj mund të çojë në humbjen e fondeve në të. Me qëllimin e mbrojtjes së mbajtësve të kartelave nga rrethana të paparashikuara që mund të çojnë në raste të tilla, Sberbank ka zhvilluar një produkt të tillë si sigurimi i mjeteve të saj elektronike të pagesës.

Pse keni nevojë për sigurimin e kartës në Sberbank?

Sigurimi i kartës Sberbank është një program i zhvilluar nga specialistët e Sberbank për ata klientë që e përdorin atë në mënyrë aktive si një mjet pagese. Në procesin e përdorimit të tij, çdo person nuk është i imunizuar nga probleme të tilla si:

  • humbja e kartës, vjedhja e saj, si dhe zbulimi i kodit PIN;
  • skimming (mashtrimi gjatë tërheqjes së fondeve nga ATM-të);
  • prishja ose demagnetizimi i plastikës etj.;
  • falsifikimi i një mjeti pagese nga mashtruesit dhe arkëtimi i parave nga një kartë në një bankomat ose arkë bankare;
  • vjedhja e parave të marra nga klienti.

Nëse shfaqen probleme të tilla, klienti duhet të kontaktojë bankën jo më vonë se brenda dy ditëve nga data e incidentit. Nëse paraqitet më vonë, aplikacioni do të refuzohet.

Për çfarë shërben polica e sigurimit?

Kur siguroni fonde në një kartë Sberbank, mund të zgjidhni një grup rreziku, pas shfaqjes së të cilit do të ndodhë një ngjarje e siguruar:

  1. Çdo veprim i paautorizuar me fonde. Këto përfshijnë falsifikimin e vetë mjetit të pagesës ose nënshkrimit të klientit në të, posedimin e një mjeti pagese ose një kodi PIN sekret dhe përdorimin e të dhënave personale të klientit për të marrë fondet e tij nga një llogari bankare.
  2. Humbni mjetin tuaj të pagesës. Grupi i rrezikut përfshin humbjen si rezultat i sulmit ose vjedhjes, dëmtimit të një instrumenti plastik pagese ose demagnetizimit të tij.
  3. Vjedhja ose shpërdorimi kriminal i parave të marra nga pronari i kartës plastike brenda dy orëve nga momenti i tërheqjes.

Kur bëni një politikë, ju mund të zgjidhni ose një grup të veçantë rreziku ose të gjithë menjëherë.

A ka ndonjë përfitim nga sigurimi?

Sigurimi i kartës Sberbank është gjithmonë i dobishëm. Përparësitë kryesore janë:

  • siguria e fondeve në kartë;
  • politika zbatohet si në territorin e Federatës Ruse ashtu edhe përtej kufijve të saj;
  • vetë mbajtësi i policës përcakton kategoritë e rreziqeve nga të cilat ka nevojë të mbrohet;
  • kostoja e policës së sigurimit zvogëlohet në përpjesëtim të zhdrejtë me shumën e siguruar (sa më shumë para në kartë, aq më e vogël përqindja e kësaj shume duhet të transferohet si prim sigurimi);
  • mundësia për të kursyer para duke blerë sigurime përmes shërbimit bankar në distancë;
  • Blerja e një sigurimi ofron mundësinë për të mbrojtur të gjitha fondet e klientit.

Cilat karta janë të siguruara?

Produkti i sigurimit i zhvilluar nga Sberbank ofron mundësinë për të siguruar:

  • çdo kartë debiti (personale, paga, pensioni, etj.), duke përfshirë ato kryesore dhe ato shtesë të lidhura me to;
  • kartat e kreditit.

Kredia

Sigurimi i kartës së kreditit Sberbank ju lejon të mbroni detyrimet e klientëve për fondet e huazuara. Pagesa e sigurimit llogaritet në baza mujore dhe arrin në 0.7% të shumës së borxhit të klientit në kartë. Nëse nuk ka borxh në kartën e kreditit, pagesat e sigurimit gjithashtu nuk tarifohen..

Është mjaft e thjeshtë të lidhësh mbrojtjen me kartën, si dhe të anulosh shërbimin. Mjafton të dërgoni një SMS me kodin e marrë nga banka në numrin 900. Nëse ndodh një ngjarje e siguruar, kompania e sigurimit merr përsipër të shlyejë të gjithë shumën e borxhit në kartën e kreditit Sberbank brenda periudhës së caktuar.

Debiti

Marrja e një polise sigurimi ju lejon të bëni transferta dhe të paguani me karta debiti kudo në botë. Periudha e mbrojtjes së kartës së debitit është 1 vit, dhe shërbimi fillon 15 ditë pas regjistrimit. Një bonus shtesë është akumulimi ditor prej 1.7 rubla në formën e pikëve FALEMINDERIT.

Procesi i marrjes së pagesave të sigurimit

Në rast të një ngjarje të siguruar, ju duhet:

  1. Është e detyrueshme bllokimi i plastikës.
  2. Thirrni përsëri numrin e telefonit të Sberbank Insurance, jepni numrin e policës së sigurimit dhe raportoni ndodhjen e një ngjarje të siguruar.
  3. Brenda 2 ditëve, shkoni në një degë banke dhe paraqisni një kërkesë për të marrë një pagesë sigurimi.

Kur kontaktoni departamentin, duhet të keni me vete dokumentet dhe certifikatat e mëposhtme:

  • një formular aplikimi i plotësuar për pagesë me një përshkrim të ngjarjes së siguruar;
  • një marrëveshje e lidhur me një kompani sigurimesh dhe një fletëpagesë që konfirmon pagesën e primeve;
  • dokument identifikimi;
  • në rast të humbjes ose vjedhjes së kartës, do t'ju duhet një certifikatë nga banka, e cila do të tregojë koston e restaurimit të plastikës;
  • në një situatë kur klienti është sulmuar, ju duhet të paraqisni një rezolutë për një çështje penale nga Ministria e Punëve të Brendshme;
  • Nëse plastika është dëmtuar ose demagnetizuar, do t'ju duhet një certifikatë që konfirmon dëmtimin e kartës.

E rëndësishme! Nëse paratë janë vjedhur, duhet të kontaktoni bankën brenda 12 orëve nga vjedhja.

Me shqyrtimin e kërkesës për ndodhjen e një ngjarje të siguruar, shoqëria merr vendim për pagesën e shumës së mbulimit. Fakti i pagesës ndodh brenda tre ditëve pune nga data e konfirmimit të ndodhjes së ngjarjes. Shuma e pagesës është shuma e dëmit të marrë, por nuk mund të jetë më e lartë se shuma e mbulimit të përcaktuar në kontratë.

Kostoja e politikës

Sa kushton mbrojtja e produkteve në plastikë? Varet nga cila kartë do të sigurohet, shuma e parave që do të mbrohet nga kompania e sigurimit, si dhe mënyra e regjistrimit të produktit:

  1. Kostoja e pagesës së sigurimit kur aplikoni për mbrojtje në një kartë krediti do të jetë e barabartë me 0.7% të shumës mujore të borxhit në plastikë.
  2. Parimi i pagesës për një politikë për një kartë debiti është i ndryshëm:

Si të merrni sigurim

Ju mund të regjistroheni për një kontratë sigurimi në dy mënyra: direkt në një degë bankare ose nga distanca përmes Sberbank Online. Pasi të lëshohet politika, ajo duhet të aktivizohet. Kushtet e sigurimit janë si më poshtë:

  1. Polica lëshohet për një periudhë 1 vjeçare.
  2. Me një kontratë sigurimi nuk mund të bëhen më shumë se 3 pagesa.
  3. Shuma e mbulimit zvogëlohet në rast të pagesave sipas kontratës.

Në rastin kur sigurimi është lëshuar për të gjitha kartat, por kryesore nuk është aktive, kartat e mbetura vazhdojnë të marrin pjesë në program.

Në zyrën e Sberbank

Për të aplikuar për një politikë në një zyrë bankare, do t'ju duhet një pasaportë, si dhe një marrëveshje për shërbimin e llogarisë së kartës. Kur plotësoni policën e sigurimit, duhet të jepni informacionin e mëposhtëm:

  • emrin dhe detajet e siguruesit;
  • informacion personal rreth mbajtësit të policës;
  • lista e kartave me të cilat është lidhur shërbimi;
  • një listë të ngjarjeve të siguruara me të cilat ndodh pagesa.

Pas hartimit, politika nënshkruhet nga klienti, si dhe nga menaxheri i degës së bankës.

Nga distanca

Kur regjistroni një produkt sigurimi nga distanca, duhet të bëni sa më poshtë:

  • hyni në bankën e klientit, zgjidhni seksionin me produktet e sigurimit dhe zgjidhni opsionin më tërheqës të shërbimit;
  • plotësoni formularin e dhënë nga banka;
  • konfirmojnë ekzekutimin e kontratës së sigurimit.

Nëse është e nevojshme, mund të aktivizohet opsioni "Të gjitha kartat nën kyçje dhe çelës". Kjo do t'ju lejojë të mbroni të gjitha kartat e klientit. I gjithë dokumentacioni i kompletuar do të dërgohet në llogarinë e email-it të mbajtësit të kartës.

Aktivizimi i policës së sigurimit

Pas përfundimit të sigurimit të kartës, ky shërbim duhet të aktivizohet. Kjo mund të bëhet në faqen e internetit të bankës ose kompanisë së sigurimeve. Për ta bërë këtë, plotësoni një formular që përmban një numër të të dhënave të kërkuara. Pasi të përfundojë, kërkesa për aktivizim dërgohet për verifikim. Nëse të gjitha të dhënat janë të sakta, kompania e sigurimit do të aktivizojë shërbimin. Si rregull, rakordimi kryhet brenda një periudhe prej disa minutash deri në dy deri në tre ditë.

A është e mundur të refuzoni sigurimin?

Shumë shpesh në degët e Sberbank mund të hasni në faktin se punonjësit e saj "ngarkojnë" shërbime të ndryshme shtesë në kartën plastike që lëshon klienti. Një nga këto “rimorkio” është sigurimi i kartave bankare.

A është e mundur të refuzoni këtë shërbim shtesë? Patjetër, po, pasi legjislacioni i Federatës Ruse nuk e përfshin këtë lloj sigurimi si përgjithësisht të detyrueshëm. Për të anuluar sigurimin pas lëshimit të policës, duhet:

  1. Vizitoni një degë banke me pasaportën tuaj dhe politikën e sigurimit.
  2. Plotësoni formularin e aplikimit për të anuluar këtë shërbim.

konkluzionet

Një kartë plastike si një instrument pagese i jep pronarit të saj shumë përparësi. Megjithatë, për shkak të llojeve të caktuara të rreziqeve, ekziston mundësia e vjedhjes së fondeve nga llogaria e klientit. Marrja e sigurimit i lejon mbajtësit të kartës të ndihet i sigurt edhe në situatat më të pakëndshme të jetës. Falë këtij shërbimi, klienti mund të llogarisë gjithmonë në sigurinë e fondeve.

Mund të sigurohet kundër mashtrimit. Ky shërbim ofrohet sot nga shumë organizata kreditore që lëshojnë karta. Për shembull, Sberbank, VTB 24, Alfa-Bank, Russian Standard, Promsvyazbank, Citibank, Bank Intesa, Rosbank, etj.

Si rregull, programet speciale të sigurimit kanë për qëllim mbrojtjen e mbajtësve të kartës nga humbjet financiare në rast të grabitjes në një ATM, debitimit të paautorizuar nga karta nga palët e treta, humbjes dhe vjedhjes së kartës dhe disa raste të tjera.

Kostoja e këtij shërbimi varet nga mbulimi i sigurimit. Mesatarisht, ai varion nga 1% në 1.5% të kufirit të sigurimit. Në disa banka, polica e sigurimit paguhet menjëherë pas regjistrimit, në të tjera, mbajtësi i kartës paguhet me një tarifë mujore.

Për shembull, në Alfa-Bank një nga produktet e “kartës” së sigurimit është “Karta e mbrojtur”. Duke e përdorur atë, ju mund të mbroheni nga humbjet që lidhen me veprimet mashtruese të palëve të treta, si dhe nga humbja ose shkatërrimi fizik i kartës. Primi i sigurimit të bankës për një "Kartë të Siguruar" do të variojë nga 1200 deri në 4300 rubla në vit, në varësi të llojit dhe statusit të kartës. Me këtë kartë mund të ktheheni nga 100 mijë në 300 mijë rubla.

Programi i Mbrojtjes nga Mashtrimi i Bankës Ruse Standard mbulon rreziqet e mëposhtme: mashtrim përmes ATM-ve dhe terminaleve, mashtrim në internet, përdorim i paautorizuar i një karte, grabitje gjatë tërheqjes së parave. Kur ndodh një ngjarje e siguruar, shpenzimet aktuale të klientit rimbursohen në shumën deri në 50 mijë rubla (deri në 12,500 rubla për çdo rrezik sigurimi). Tarifa për pjesëmarrjen në programin e sigurimit debitohet nga llogaria e kartës çdo muaj dhe arrin në 50 rubla.

Në Banca Intesa, polica e sigurimit të mashtrimit për kartat bankare mbron nga përdorimi i paautorizuar i kartës nga palët e treta në rast të humbjes së saj, marrjen e tyre të parave nga banka duke kopjuar nënshkrimin e klientit në dokumentet e pagesës, si dhe nga llogaria. , kur, nën kërcënimin e dhunës ndaj vetes ose të të dashurve, klienti detyrohet të transferojë kartën tuaj dhe të informojë kriminelët e kodit PIN, nga tërheqja e fondeve nga llogaria e kartës, si rezultat i marrjes së informacionit nga klienti nëpërmjet mashtrimit. veprimet dhe përdorimi i një karte false (phishing, skimming). Shuma e pagesave sipas policës së sigurimit varet nga kategoria e kartës bankare dhe varion nga 30 mijë në 150 mijë rubla. Kostoja e një politike për një vit është nga 300 në 1600 rubla.

Nën programin VTB 24 "Mbrojtja e kartës", ju mund të siguroheni kundër rreziqeve të tilla si debitimi i paligjshëm i fondeve nga një kartë e humbur ose e vjedhur, grabitja gjatë tërheqjes së parave nga një kartë, humbja e çelësave dhe dokumenteve së bashku me kartën. Tarifa për pjesëmarrjen në programin e sigurimit debitohet nga llogaria e kartës çdo muaj dhe, në varësi të programit të zgjedhur, është 90 ose 130 rubla. Premia e sigurimit - nga 20 mijë në 150 mijë rubla.

Vlen të përmendet se sigurimi i kartave bankare aktualisht nuk është shumë i popullarizuar në mesin e mbajtësve të kartave.

Pothuajse çdo qytetar i rritur ka një kartë bankare. Gama e përdorimit të këtij produkti bankar është e gjerë: pagesa në internet, tërheqje parash nga një bankomat, pagesa për shërbime dhe mallra, transferim fondesh. Secila nga procedurat mbart rrezikun e humbjes së fondeve që janë në një llogari bankare. Për të vjedhur para, mashtruesit përdorin teknologjitë më të fundit dixhitale, skema të mirëmenduara dhe pakujdesinë e pronarëve. Shërbimi i sigurimit të kartës, i cili ofrohet nga pothuajse të gjitha bankat kryesore në Rusi, ndihmon në mbrojtjen e fondeve tuaja.

Karakteristikat e shërbimit të sigurimit

Objekti i sigurimit janë interesat pasurore të pronarit të një karte të caktuar. Lista e kushteve në të cilat një situatë njihet si një ngjarje e siguruar është individuale për çdo sigurues. Varet nga mbajtësi i policës se cilat ngjarje të siguruara përfshihen në programin e sigurimit dhe cilat jo. Ekziston gjithashtu një ofertë gjithëpërfshirëse që merr parasysh rreziqet shtesë. Për shembull, nëse çelësat dhe dokumentet janë vjedhur së bashku me kartën, atëherë sigurimi do të mbulojë koston e tyre. Shërbimet e sigurimit nuk ofrohen nga vetë bankat, por nga kompanitë partnere të sigurimit. Banka lidh një marrëveshje me siguruesin dhe u ofron klientëve të saj sigurimin e kartës në kushte të favorshme për të gjithë.

Punonjësit e institucioneve financiare nuk kanë të drejtë të imponojnë apo detyrojnë njerëzit të nënshkruajnë një kontratë sigurimi. Kushtet dhe shuma e primit të sigurimit varen nga banka. Procedura për njohjen e një situate si një ngjarje e siguruar nuk është gjithashtu e thjeshtë: klienti jo vetëm që duhet të respektojë rreptësisht afatet për njoftimin e bankës për ndodhjen e një ngjarje të siguruar, por edhe të kontaktojë menjëherë agjencitë e zbatimit të ligjit. Lista e ngjarjeve të siguruara përfshin edhe sende të panevojshme. Nëse karta plastike është e demagnetizuar ose e dëmtuar, siguruesi do t'i paguajë pronarit koston e rilëshimit. Është e vështirë të kursesh sepse kompensimi do të jetë më i vogël se primi i sigurimit. Sidoqoftë, sigurimi do t'ju mbrojë vërtet nga mashtruesit dhe hajdutët.

Në cilat raste paguhet kompensimi?

Pagesa sipas policës së sigurimit varet nga sa saktë janë plotësuar të gjitha kushtet e sigurimit dhe nëse kërkesa e klientit njihet si një ngjarje e siguruar. Gjithashtu merret parasysh vendi i banimit të mbajtësit të kartës dhe veprimet e tij. Nëse klienti ua zbulon të tretëve të dhënat e kartës, atëherë sigurimi nuk do të mbulojë humbjet, pasi vetë klienti është fajtori. Gjithashtu, disa banka dallojnë qartë mes sulmit dhe grabitjes dhe vjedhjes së parave për shkak të pakujdesisë. Në rastin e dytë, ngjarja e siguruar nuk ndodh. Si rregull, ngjarjet e mëposhtme njihen si ngjarje të siguruara:

  • Marrja e një kodi PIN ose karte nga mashtruesit që kërcënuan ose përdorën forcë;
  • Falsifikimi i nënshkrimit dhe tërheqja e fondeve përmes arkës së bankës;
  • Bërja e një karte të falsifikuar dhe tërheqja e fondeve;
  • Humbja e një karte gjatë një sulmi ose grabitjeje;
  • Skimming (humbje fondesh për shkak të manipulimeve me ATM);
  • Phishing (humbje parash kur vizitoni faqe të rreme);
  • Dëmtimi i plastikës, duke përfshirë dëmtimin aksidental, demagnetizimin, heqjen e kartës nga një ATM me defekt.

Humbjet do të mbulohen nga kontrata e sigurimit nëse ngjarja e siguruar është përfshirë në programin e sigurimit, nuk ka detyrime të prapambetura në primet e sigurimit, nuk janë shkelur afatet për njoftimin e institucionit financiar për humbjen e fondeve, klienti ka qenë në mbulim. zonë, kontaktoi me kohë agjencitë e zbatimit të ligjit dhe mund ta provojë atë. Si rregull, pagesat nuk ofrohen më shumë se 3 herë gjatë periudhës së sigurimit. Gjithashtu, çdo marrëveshje specifike vendos një kufi pagese, nga i cili varet shuma e kontributeve.

Kostoja e policës së sigurimit

Shuma e primeve të sigurimit dhe mirëmbajtja e sigurimit varet nga kompania specifike e sigurimit dhe programi që klienti zgjedh. Gjithashtu merren parasysh shërbimet shtesë (për shembull, jeta e mbajtësit është e siguruar së bashku me kartën), periudha e sigurimit dhe koeficientët rritës/ulës (jo në të gjitha bankat). Para nënshkrimit të një kontrate sigurimi, rekomandohet të studioni me kujdes të gjitha pikat ose të konsultoheni me një specialist. Kostoja e përafërt dhe kushtet e sigurimit janë paraqitur në tabelë.

Tabela - Çmimet dhe kushtet e sigurimit për kartat bankare në 2018

Kompania e sigurimeve
Kushtet e sigurimit
Kontributet në vit, fshij.
Mbulimi, fshij.
LLC IC "Sberbank Insurance"
Karta Sberbank është e siguruar, shuma e primit varet nga zona e mbulimit, statusi i kartës dhe aktiviteti i përdorimit të saj
700
30 000
1710
120 000
3510
250 000
OJSC "Alfastrakhovanie"
Rreziqet e mbajtësit të kartës bankare janë të siguruara (lista e bankave tregohet në politikë). Primi tarifohet i plotë, territori i sigurimit nuk është i kufizuar
1490
110 000
1990
150 000
3490
330 000
PJSC IC "Rosgosstrakh"
Karta e PJSC FC Otkritie është e siguruar. Tarifa paguhet në të njëjtën kohë, zona e mbulimit nuk është e kufizuar
1500
100 000
2250
150 000
4500
300 000
LLC IC "VTB Insurance"
Fondet në kartë, çelësat dhe dokumentet e humbura së bashku me kartën janë të siguruara. Kontributet debitohen nga llogaria çdo muaj, zona e mbulimit është e gjithë bota
Varet nga programi i zgjedhur i sigurimit
150 000
Societe Generale Insurance LLC
Rreziqet që lidhen me kartat Rosbank janë të siguruara (Programi i mbrojtjes në 3 opsione). Periudha minimale e sigurimit është një vit, territori nuk është i kufizuar
750
20 000
1200
75 000
1900
150 000
BIN Insurance LLC
Objekti i sigurimit janë interesat pronësore që lidhen me përdorimin e një karte Promsvyazbank. Periudha e sigurimit - muaji, viti
Nga 99 në 169 ose nga 989 në 1690 në varësi të periudhës së sigurimit
Nuk tregohet
Sh.A. Raiffeisenbank
Programi “Banka ime e sigurt” SH.A. “Raiffeisenbank”, periudha e sigurimit - muaj, vit
Gjatë vitit nga 1490 deri në 6990;
Në muaj nga 149 në 699
Nuk tregohet

Shërbimet e sigurimeve po bëhen më të njohurat; kompania e sigurimeve Sberbank u ofron klientëve të saj programe të ndryshme të mbrojtjes financiare, duke përfshirë sigurimin e kartave bankare. Një mbrojtje e tillë ju lejon të përdorni në mënyrë të sigurt plastike, të mbroheni nga rreziku i mundshëm i mashtrimit dhe të merrni kompensim në rast të një ngjarje të siguruar. Por shumica e klientëve nuk dinë për këtë shërbim dhe avantazhet e tij kryesore. Prandaj, në këtë artikull do t'i përgjigjemi pyetjes se çfarë është sigurimi i kartës Sberbank, pse është i nevojshëm shërbimi dhe nëse është e mundur ta refuzoni atë.

Çfarë është mbrojtja e sigurimit të kartës?

Sberbank Insurance është një filial, kompania me të njëjtin emër, e bankës më të madhe në vendin tonë. Ofron mbrojtje të fondeve në një llogari karte plastike. Dhe ky program, vlen të përmendet, ka disa përparësi:

  • absolutisht çdo klient i interesuar i Sberbank mund të lëshojë një politikë sigurimi në çfarëdo mënyre të përshtatshme për ta, përkatësisht direkt në një degë bankare ose përmes burimit të saj të largët në internet;
  • Ju mund të paguani pjesërisht koston e politikës me bonuse Faleminderit, por jo më shumë se 15%;
  • politika mbron nga mashtrimi; një mbrojtje e tillë sigurimi është e disponueshme për çdo plastikë krediti ose debiti.

Prandaj, sigurimi i kartës bankare ju lejon të merrni kompensim financiar kur ndodh një ngjarje e siguruar. Për më tepër, këtu klienti mund të përcaktojë shumën e kompensimit për humbjen e fondeve; shuma e primit të sigurimit do të varet drejtpërdrejt nga kjo. Një politikë e tillë ofrohet për një vit kalendarik dhe fillon të funksionojë 15 ditë pas pagesës së saj. Mbrojtja financiare zbatohet për rastet e mëposhtme:

  • vjedhja e fondeve të ruajtura në një llogari karte plastike nga kriminelët;
  • humbja e plastikës bankare.

Vlen të shpjegohet më në detaje se çfarë nënkupton vjedhja e fondeve dhe cilat raste mbulohen nga sigurimi:

  • fondet janë vjedhur nga llogaria e kartës nga mashtruesit si rezultat i vjedhjes;
  • sulmuesit përdorën metoda të dhunshme për të marrë media plastike dhe të dhëna për të hyrë në fondet personale të klientit;
  • fondet u vodhën si rezultat i aktiviteteve mashtruese kur sulmuesit falsifikuan dokumentet dhe nënshkrimet e klientëve;
  • grabitja e një klienti dhe vjedhja e një karte plastike.

Në përgjithësi, nëse, si rezultat i rrethanave të paparashikuara, karta është vjedhur nga kriminelët dhe ata kanë marrë në mënyrë kriminale fonde prej saj, atëherë klienti mund të llogarisë në kompensimin financiar nga kompania e sigurimeve.

Tarifat për shërbimin

Siç u përmend më herët, kostoja e policës së sigurimit do të varet drejtpërdrejt nga klienti, përkatësisht nga shuma e mbrojtjes së sigurimit. Prandaj, do të llogaritet individualisht për çdo klient. Vlen të thuhet se kostoja e një police sigurimi ndikohet gjithashtu nga metoda e lidhjes së një marrëveshjeje; kujtojmë se klienti ka mundësinë ta bëjë këtë përmes Sberbank ose përmes faqes zyrtare të kompanisë së sigurimeve.

Për klientët e saj, banka ofron tre tarifa shërbimi, këtu është një tabelë për t'i krahasuar ato. Pra, sa kushton për të mbrojtur fondet? Merrni parasysh:

Regjistrimi online

 Regjistrimi përmes degës së bankës
Shuma e kompensimit, rubla Shuma e primit të sigurimit, rubla

Shuma e kompensimit, rubla

30000

700 120000 1900
120000 1710 250000

3900

250000

3510 350000

5900

Ju lutemi vini re se kostoja e politikës tregohet për një vit të vlefshmërisë së saj.

Nga tabela e paraqitur mund të shihet se kostoja e policës do të varet drejtpërdrejt nga shuma e kompensimit pas ndodhjes së një ngjarje të siguruar, dhe kur blini sigurim në internet, është e mundur të kurseni disa para për blerjen e policës. Nga rruga, vlen gjithashtu të merret parasysh se shuma e kompensimit nuk mund të kalojë shumën që humbi nga pronari i plastikës si rezultat i veprimeve mashtruese.

Karakteristikat e sigurimit të kartës së kreditit

Sigurimi i kartave të kreditit Sberbank është më i rëndësishmi, sepse llogaria plastike nuk ruan fondet e veta të klientit, por fondet e huazuara, prandaj, në rast të vjedhjes së fondeve, huamarrësi nuk do të lirohet nga detyrimet e kredisë. Por nëse merrni një polic nga një kompani sigurimesh, atëherë detyrimi për të shlyer kredinë bankare do të bjerë mbi supet e siguruesit.

Ju lutemi vini re se në rastet me karta krediti, masa e mbrojtjes së sigurimit duhet të jetë e barabartë me limitin e kredisë, sepse nëse fondet e vjedhura tejkalojnë shumën e mbulimit të sigurimit, huamarrësi do të paguajë diferencën në mënyrë të pavarur.

Dhe një nuancë më e rëndësishme: kompania e sigurimeve nuk do të paguajë vetë borxhin e huamarrësit, domethënë shumën që ai hodhi përpara vjedhjes së fondeve. Përndryshe, mënyra dhe procedura e regjistrimit mbeten standarde, por do ta shohim pak më vonë.

Lista e rasteve të sigurimit

Sigurimi i kartës së debitit

Mbajtësit e kartave të debitit mund të përdorin gjithashtu shërbimin e shoqërisë së sigurimit. Në fund të fundit, edhe nëse nuk ka fonde bankare të huazuara në llogarinë plastike, në rast vjedhjeje ose mashtrimi, klienti pëson humbje. Në këtë opsion, kompensimi në kuadër të mbrojtjes së sigurimit merret drejtpërdrejt nga personi i siguruar.

Kur aplikoni për një politikë për një kartë debiti, tarifat mbeten të pandryshuara, domethënë, klienti ka të drejtë të përcaktojë në mënyrë të pavarur rreziqet e tij dhe, bazuar në to, të blejë një politikë sigurimi. Kjo do të thotë, shuma e kompensimit në rast të një ngjarje të siguruar do të jetë e barabartë me shumën e vjedhur si rezultat i veprimeve mashtruese, por jo më shumë se shuma për të cilën është siguruar karta.

Si të blini një politikë, lista e dokumenteve

Klienti mund të blejë një policë në një degë banke dhe të marrë një dokument në letër, ose të lidhë një marrëveshje me një kompani sigurimesh në internet dhe të bëhet pronar i një dokumenti elektronik. Të dy kanë fuqi të barabartë juridike. Prandaj, lëshimi në distancë i një politike ofron vetëm një mundësi për të kursyer kohën dhe paratë tuaja.

Sa i përket dokumenteve, duhet të keni vetëm pasaportën tuaj me vete; nuk kërkohen certifikata shtesë. Më pas, do t'ju duhet të shkoni në një degë banke dhe të deklaroni dëshirën tuaj për të siguruar plastikë bankare. Pas kësaj, operatori bankar do të kryejë të gjithë procedurën në mënyrë të pavarur dhe do t'ju lejojë të nënshkruani kontrata me kompaninë e sigurimit. Në një opsion tjetër, ju mund të bëni të njëjtën gjë vetë në faqen zyrtare të kompanisë së sigurimeve; për këtë, ne ofrojmë një udhëzues përdoruesi hap pas hapi:

  • hapni faqen zyrtare të kompanisë së sigurimeve;
  • në menunë kryesore gjeni lidhjen "Siguroni veten dhe pronën tuaj";
  • Zgjidhni "Sigurimi i kartës bankare" nga lista e ofruar;
  • klikoni në butonin "Apliko në internet";
  • plotësoni informacionin e kërkuar, tregoni detajet e pasaportës tuaj dhe informacione të tjera;
  • Konfirmoni veprimet tuaja duke shtypur butonin e duhur.

Dokumenti do të dërgohet në adresën tuaj të emailit në formë elektronike. Pastaj do t'ju duhet të paguani për të duke debituar llogarinë tuaj të kartës bankare.

Ju lutemi vini re se pas pagesës së politikës, vlefshmëria e saj fillon vetëm 15 ditë pas pagesës për shërbimin.

A është e mundur të refuzoni sigurimin?

Shumica e klientëve dinë pak për sigurimin e kartave. Prandaj, shumica e njerëzve pajtohen lehtësisht të blejnë një policë, veçanërisht kur një punonjës i një organizate bankare rekomandon vazhdimisht blerjen e mbrojtjes financiare dhe përshkruan të gjitha përfitimet e policës së sigurimit. Por për shumicën e klientëve, kjo është thjesht një humbje parash. Për më tepër, jo të gjithë kanë mundësinë të blejnë sigurime dhe pjesa tjetër nuk sheh ndonjë nevojë të veçantë për të, gjë që shtron pyetjen nëse është e mundur të refuzohet.

Regjistrimi i një politike në internet

Për t'iu përgjigjur pyetjes, le t'i drejtohemi legjislacionit aktual; sipas ligjit, ky nuk është një lloj sigurimi i detyrueshëm; në përputhje me rrethanat, klienti mund të blejë një politikë ose ta refuzojë atë. Për më tepër, sipas rezolutës së fundit të Bankës Qendrore, ju mund ta ktheni policën dhe të merrni shumën e plotë të kostos së saj brenda dy javësh pas nënshkrimit të një marrëveshjeje me kompaninë e sigurimit. Dhe ajo, nga ana tjetër, kthen shumën e plotë të primit të sigurimit.

Por klientët mund të hasin disa vështirësi nëse periudha e kthimit tashmë ka skaduar, por nevoja për kthimin e policës mbetet ende. Në këtë rast, sigurisht, nuk ka garanci 100% të kthimit të parave. Por megjithatë, mund të përpiqeni të ktheni të paktën një pjesë të parave të shpenzuara.

Për ta bërë këtë, duhet të paraqiteni personalisht në një degë të Sberbank me një politikë sigurimi dhe dokumentet tuaja personale. Ju duhet të informoni punonjësin e bankës për qëllimin tuaj për të refuzuar shërbimet e mbrojtjes së sigurimit, më pas plotësoni aplikacionin e duhur dhe paraqisni atë për shqyrtim. Nga rruga, një punonjës i bankës nuk ka të drejtë të mos pranojë një aplikim, pasi ai nuk është përfaqësues i shoqërisë së sigurimit, ai luan vetëm një rol ndërmjetës.

Bazuar në rezultatet e shqyrtimit të aplikacionit, punonjësit e kompanisë së sigurimeve duhet të kontaktojnë klientin dhe të sqarojnë të gjitha detajet e kthimit të politikës dhe fondeve. Nga rruga, nëse periudha e kthimit ka skaduar tashmë, klienti mund të marrë ende një shumë të paguar pjesërisht të primit të sigurimit; si rregull, në këtë rast kompania e sigurimit ka çdo të drejtë të paguajë një gjobë.

Sigurimi i fondeve në një kartë Sberbank, veçanërisht kur bëhet fjalë për një kufi kredie, është kryesisht një garanci për bankën. Kjo është arsyeja pse, kur aplikoni për një kartë krediti, menaxheri patjetër do të ofrojë sigurimin e rrezikut financiar, por klienti mund të refuzojë një mbrojtje të tillë pa shpjeguar arsyet. Bankat, edhe pse kjo ndodh mjaft rrallë, mund të shtrëngojnë kushtet e bashkëpunimit me klientin, të rrisin përqindjen vjetore ose të ulin kufirin e kredisë.

Si rezultat, duhet thënë se sigurimi i kartës Sberbank është një çështje personale për secilin klient; banka nuk ka të drejtë të vendosë një shërbim shtesë. Por në të njëjtën kohë, nëse ekziston edhe një probabilitet i vogël mashtrimi, atëherë nuk duhet ta refuzoni shërbimin, të paktën nëse nevojitet mbrojtje për një kartë krediti. Dhe kur aplikoni për një politikë të tillë, do t'ju duhet të krahasoni saktë madhësinë e kufirit të kredisë me shumën e mbrojtjes së sigurimit në mënyrë që të merrni kompensim të plotë në rast të një ngjarje të siguruar.