Emri i shërbimit

Kostoja e shërbimit

SHËRBIMET E LARGIMIT TË PARAVE PËR LLOGARITË NË VALUTË RF

SHËRBIMI I LLOGARISË

Hapja e një llogarie

me përjashtim të:

* hapja e një llogarie për klientët e segmentit të Biznesit të Vogël me të ardhura vjetore deri në 1.8 milion rubla. kur klienti merr njëkohësisht një kredi në këtë njësi strukturore

• 2400 fshij.
• 700 rubla.

Menaxhimi i llogarisë

duke përjashtuar llogaritë:

shërbehet duke përdorur sistemin bankar në distancë

organizatat jofitimprurëse (organizatat/shoqatat publike, fondacionet), qëllimet statutore të të cilave janë të mbështesin veteranët e Luftës së Dytë Botërore dhe personat me aftësi të kufizuara

• 1800 fshij. në muaj
• 600 fshij. në muaj

falas

Riregjistrimi i dokumenteve për shkak të ndryshimeve në detajet e klientit (ndryshime në një dosje ligjore)

Sigurimi i një pasqyre të transaksioneve të llogarisë rrjedhëse

falas

Sigurimi i një deklarate dublikatë, kopje të pagesës dhe dokumente të tjera me kërkesë të klientit në lidhje me transaksionet e llogarisë për periudhën e mëposhtme:

• * deri në 3 muaj
• * mbi 3 muaj

• 150 fshij. për një dokument
• 300 fshij. për një dokument

Sigurimi i informacionit mbi transaksionet e llogarisë:

• * për bilancet, qarkullimin dhe transaksionet në një llogari, për mungesën e transaksioneve në llogari:
  • - deri në 20 fletë
  • - nga 20 në 100 fletë
  • - më shumë se 100 fletë
• *në lidhje me disponueshmërinë e llogarive

• 250 fshij. për një kopje të certifikatës
• 1250 fshij. për një kopje të certifikatës
• 1250 fshij. për një kopje të certifikatës për 100 fletët e para + 10 rubla. për çdo fletë pasuese
• 140 fshij. për një kopje të certifikatës

Printimi i një skedari të llogarisë së klientit

falas

Dërgimi i kërkesave me kërkesë të klientit në lidhje me detajet e dokumenteve të pagesës për fondet e marra, ndryshimi i detajeve të urdhërpagesave të dërguara më parë, kërkimi i pritshëm dhe i dërguar

shumat, anulimi i transfertës me kërkesë të klientit

300 fshij. për kërkesë

Mbyllja e një llogarie me kërkesë të klientit

Shërbimet e shlyerjes me para në dorë janë një sërë shërbimesh që banka u ofron klientëve të saj. Kjo gamë shërbimesh përfshin shërbimin e llogarisë rrjedhëse të klientit (pagesat pa para brenda gjendjes së fondeve në llogarinë e klientit), tërheqjen e fondeve, bankingun në internet, blerjen/shitjen e valutës së huaj, pranimin e pagesave nga palët e treta për mallra dhe shërbime. , pranimi i të ardhurave në cash në bankën e arkës, mbledhja e të ardhurave, garanci bankare dhe shumë më tepër.

Një listë specifike e shërbimeve në kuadrin e shërbimeve të shlyerjes së parave të gatshme (CSS) është fiksuar në një marrëveshje dypalëshe.
RKO ofrohet nga bankat si për persona juridikë ashtu edhe për individë.

Lista e shërbimeve për individët është shumë më e vogël. Zakonisht këto janë depozita/tërheqje fondesh, pagesa pa para, banking në internet. Shumica e bankave ngarkojnë individët për një shërbim specifik të ofruar (ose një përqindje për tërheqjen e fondeve, ose koston e një urdhërpagese, ose një komision për rimbushjen pa para të llogarisë së një klienti, etj.).
Megjithatë, ka banka (PJSC "UkrSibbank" - ofertë e paketës "All inclusive") që ngarkojnë një tarifë mujore për paketën e shërbimeve të ofruara (llogari rrjedhëse + kartë plastike + banking në internet), pavarësisht nëse klienti ka kryer ndonjë operacion gjatë muajin aktual apo jo.

RKO për persona juridikë

Lista e shërbimeve për personat juridikë është shumë më e madhe, sepse pjesa më e madhe e të ardhurave të bankës nga shërbimet e shlyerjes së parave të gatshme formohet pikërisht përmes servisimit të personave juridikë. Konkurrenca shumë e fortë në këtë segment i detyron bankat, për të tërhequr klientë të rinj, të ofrojnë një periudhë shërbimi preferenciale, si të thuash, “provë” për klientët e rinj. Zakonisht kjo periudhë është 3-6 muaj. Gjatë kësaj periudhe, banka hap një llogari kundrejt një tarife formale, lidh shërbimet e Internet banking dhe vendos një komision më të ulët për blerjen/shitjen e valutës së huaj.

E gjithë kjo bëhet me qëllimin për të “lidhur” klientin me nivelin e shërbimit, duke krijuar një klient besnik i cili më pas do të bashkëpunojë me kushte standarde.

Nëse vendosni të përfitoni nga një ofertë e ngjashme nga banka, këshilla jonë për ju është të rregulloni vetë periudhën nga e cila fillon shërbimi juaj në kushte standarde dhe sa herë do të rritet kostoja e tij në krahasim me periudhën e mospagimit. Për më tepër, në marrëveshjen e shlyerjes së parave të gatshme, sigurohuni që të lexoni procedurën për t'ju informuar, si klient, për ndryshimet në kushtet e shlyerjes dhe shërbimet e parave të gatshme.

Sot, bankat zakonisht nuk "sforcohen me një "qasje individuale ndaj klientit" - një njoftim në faqen e internetit ose në një degë bankare konsiderohet i mjaftueshëm për të njohur klientin me ndryshimet. Prandaj, kini kujdes në këtë çështje në mënyrë që kostoja e re e shërbimeve të shlyerjes me para në dorë të mos ju vijë si lajm i papritur.

Kostoja mesatare e shërbimeve të shlyerjes së parave të gatshme sot, me kusht që të përdorni një llogari rrjedhëse, banking në internet, të tërheqni fonde dhe të bëni deri në 50 pagesa pa para, është 150-200 UAH. në muaj. Personat juridikë paguajnë për shërbimet e shlyerjes me para në dorë për çdo muaj, subjekt i operacionit. Nëse klienti nuk ka kryer transaksione në llogarinë rrjedhëse, atëherë banka nuk do të paguajë tarifë mujore. Por nëse klienti kryen të paktën një operacion, ai do të detyrohet të paguajë një tarifë abonimi për të gjithë muajin.

Disa banka (PUJSC FIDOBANK, PJSC FUIB) janë të gatshme për të akomoduar klientët e tyre dhe për të vendosur kushte individuale, më besnike, të shërbimit brenda kuadrit të shërbimeve të shlyerjes me para. Ne ju këshillojmë të mësoni për këtë mundësi në bankën tuaj.

Çfarë është skedari 1 dhe 2 i kartës bankare?

Koncepti i indeksit të kartës bankare është i lidhur pazgjidhshmërisht me konceptin e arkës.
Skedari i kartës bankare është dokumenti i pagesës së klientit që karakterizohet si i paekzekutuar dhe kontrollohet nga banka në të cilën klienti ka një llogari rrjedhëse.
Ka disa arsye pse dokumentet e pagesës së paguesit përfundojnë në dosjet e bankës:

• mungesa e mjeteve vetanake për ekzekutimin e urdhërpagesave;
• duke pritur pranimin e paguesit për ekzekutim;
• duke pritur që pagesa të bëhet pa pranim në përputhje me ligjin.

Banka bën dallimin midis Indeksit të Kartës Nr. 1 dhe Kartës Nr. 2.
Tek Indeksi i Kartës Nr. 1 merren dokumente që kërkojnë leje për t'u ekzekutuar (për shembull, një vendim i organeve të autorizuara që një llogari klienti është ngrirë plotësisht ose pjesërisht, etj.).

Dosja e kartës nr. 2 përdoret kur nuk ka fonde të mjaftueshme në llogarinë e klientit që dokumenti i pagesës të ekzekutohet menjëherë. Kjo është arsyeja e parë për të hyrë në indeksin e kartës sipas listës së mësipërme.

Në të ardhmen, ky dokument do të ekzekutohet me marrjen e fondeve në llogarinë e klientit. Gjithashtu, duhet t'i kushtoni vëmendje faktit që dokumentet e reja të pagesave të krijuara nga klienti nuk do të ekzekutohen nga banka derisa të mbyllet skedari i kartës. Megjithatë, urdhërpagesat në indeksin e kartës mund të paguhen pjesërisht, ndryshe nga ato të zakonshmet.

Çfarë përfshijnë shërbimet e menaxhimit të parave të gatshme?

Shërbimet e parave të gatshme dhe të shlyerjes për klientët janë një grup operacionesh bankare që plotësojnë nevojat specifike të klientëve dhe synojnë të fitojnë.

Shërbimet e parave të gatshme dhe shlyerjes për klientët përfshijnë hapjen dhe mirëmbajtjen e llogarive bankare për klientët, duke përfshirë:

Kreditimi i fondeve të marra në emër të pronarit të llogarisë;

Transferimi i fondeve nga llogaria te persona të tjerë dhe banka;

Pranimi dhe lëshimi i parave të gatshme;

Veprime të tjera të parashikuara me ligj dhe të kryera në llogaritë bankare përkatëse.

Klienti i paguan bankës një tarifë për shërbimet e shlyerjes me para të gatshme që i ofrohen në përputhje me tarifat e miratuara nga banka. Tarifa për çdo operacion caktohet veçmas.

Në shërbimet e shlyerjes dhe cash-it, bankat veprojnë si ndërmjetës financiarë ndërmjet agjentëve ekonomikë. Bankat, nga njëra anë, ofrojnë shërbime pagese për klientët e tyre, dhe nga ana tjetër, ata vetë janë klientë të Bankës Kombëtare të Republikës së Bjellorusisë, duke përdorur shërbimet e saj për të organizuar qarkullimin e parave dhe për të kryer shlyerjet ndërbankare për të përmbushur kërkesat monetare dhe detyrimet për pagesat dhe pagesat e tyre kanë filluar klientët e tyre.

Cilat janë parimet bazë të organizimit të shërbimeve të menaxhimit të parave për klientët?

Parimet themelore të organizimit të shërbimeve të menaxhimit të parave për klientët janë:

Hapja e llogarive të klientëve në mënyrën e përcaktuar nga legjislacioni i Bjellorusisë;

Mbajtja e llogarive të klientëve në mënyrën e përcaktuar nga legjislacioni i Bjellorusisë;

Dokumentacion rigoroz dhe pasqyrim në kontabilitet të çdo transaksioni të kryer;

Sigurimi i sigurisë së fondeve dhe sendeve të tjera me vlerë që i përkasin klientit dhe ndodhen në bankë;

Sigurimi i sekretit bankar për transaksionet dhe llogaritë e klientëve;

Zbatimi i kontrollit të brendshëm të përshtatshëm për natyrën dhe shkallën e operacioneve.

Burimet kryesore legjislative për rregullimin e shlyerjeve dhe transaksioneve me para përfshijnë: Kodin Civil të Republikës së Bjellorusisë, Kodin Bankar të Republikës së Bjellorusisë, Kodin e Procedurës Ekonomike të Republikës së Bjellorusisë, Kodin e Republikës së Bjellorusisë për kundërvajtjet administrative.

Aktet e veçanta legjislative dhe rregullatore përfshijnë: Ligjin e Republikës së Bjellorusisë, datë 10 janar 2000 N 357-Z "Për Dokumentet Elektronike", Rregullat për bankat që hapin llogari për klientët në Republikën e Bjellorusisë, Rregullat për organizimin e kontabilitetit dhe raportimin në bankat e Republika e Bjellorusisë, Udhëzimet për transfertat bankare, Rregullat për kryerjen e shlyerjeve ndërbankare, etj.

Cila është baza ligjore për shërbimet e shlyerjes dhe cash-it për klientët?

Baza ligjore për zbatimin e shërbimeve të shlyerjes dhe parave të gatshme është që banka ka një licencë nga Banka Kombëtare e Republikës së Bjellorusisë dhe një marrëveshje të lidhur (marrëveshje për shlyerjen dhe shërbimet e parave të gatshme, depozitë bankare (depozitë), banka aktuale (shlyerje) marrëveshje llogarie, marrëveshje llogarie korrespondente ose marrëveshje tjetër) ndërmjet bankës dhe klientit.

Banka nuk ka të drejtë të refuzojë shërbimet e shlyerjes dhe parave të gatshme për një klient nëse ky lloj aktiviteti parashikohet nga statuti i bankës dhe banka ka licencën e duhur nga Banka Kombëtare e Republikës së Bjellorusisë.

Një parakusht i domosdoshëm për kryerjen e pagesave pa para është që klienti të ketë një llogari rrjedhëse (shlyerje) ose një llogari tjetër për transaksionet e klientit që lejon shlyerjet.

Kush ka të drejtë të hapë llogari bankare?

Mbajtësit e llogarisë (klientët) për llojet përkatëse të marrëveshjeve mund të jenë:

Qytetarët e Bjellorusisë, përfshirë. sipërmarrës individualë;

Shtetasit e huaj që banojnë përgjithmonë ose përkohësisht në territorin e Bjellorusisë;

Personat pa shtetësi që banojnë përgjithmonë ose përkohësisht në territorin e Bjellorusisë;

Personat juridikë, përfshirë bankat korrespondente, të krijuara në përputhje me legjislacionin e Bjellorusisë, pavarësisht nga format organizative dhe ligjore dhe format e pronësisë, përfshirë. organet e pushtetit dhe administratës shtetërore;

Personat juridikë dhe organizatat e tjera, përfshirë bankat korrespondente, të krijuara në përputhje me ligjet e shteteve të huaja, me vendndodhje jashtë Bjellorusisë, si dhe degët dhe zyrat e tyre përfaqësuese të vendosura në territorin e Bjellorusisë, pavarësisht nga format dhe format organizative dhe ligjore. të pronësisë, përfshirë h. organet e pushtetit dhe të administratës shtetërore.

Çfarë llogarish mund të hapë një bankë për klientët e saj?

1. Bankat në Bjellorusi mund të hapin llojet e mëposhtme të llogarive për transaksionet e klientëve: llogari rrjedhëse (shlyerje), llogari rrjedhëse, nënllogari, llogari të veçanta në valutë të huaj, llogari bamirësie, të përkohshme, korrespondente, llogari depozitash (depozitash), llogari besimi, llogari karte. llogaritë, llogari të veçanta për grumbullimin e mjeteve të qytetarëve etj.

2. Sipas marrëveshjes së llogarisë rrjedhëse, banka merr përsipër të kryejë operacione shlyerjeje dhe shërbimi kredie në llogarinë rrjedhëse. Transferimi i një klienti në shërbimin e një llogarie rrjedhëse lejohet në bazë të një marrëveshjeje dypalëshe të lidhur dhe vetëm nëse nuk ka borxh për kreditë e marra më parë ndaj aktiveve rrjedhëse dhe interesin e përdorimit të tyre.

3. Në bankë hapen nënllogaritë krahas llogarive rrjedhëse ekzistuese të personave juridikë dhe sipërmarrësve. Në mënyrë tipike, nën-llogaritë hapen për një ndërmarrje, ndarja e saj e veçantë e ndarë nga ndërmarrja për një bilanc të veçantë, ose për një sipërmarrës - në rastet e parashikuara nga legjislacioni i Bjellorusisë. Në këtë rast, procedura e kreditimit dhe përdorimit të fondeve përcaktohet drejtpërdrejt nga banka në të cilën është hapur kjo nënllogari, duke marrë parasysh kërkesat e aktit ligjor rregullator, në zbatim të të cilit duhet të hapet nënllogaria, përveç rasteve kur përcaktohet ndryshe me ligj. Nënllogaritë janë të destinuara për një gamë të kufizuar transaksionesh.

4. Llogaritë transitore të klientëve për blerjen dhe shitjen e valutës së huaj janë të destinuara për llogaritjen e shlyerjeve me klientët për blerjen dhe shitjen e valutës në bursë dhe në tregjet e valutës jashtë bursës në kurriz dhe për llogari të klientëve.

5. Sipas një marrëveshjeje llogarie bamirësie, banka merr përsipër të hapë një llogari bankare për një person fizik ose juridik për mbledhjen, ruajtjen dhe përdorimin e fondeve të marra në formën e asistencës falas ose donacioneve për qëllime të realizimit të aktiviteteve bamirëse.

6. Hapen llogaritë e përkohshme:

Një ndërmarrje në ndërtim (kompleks start-up, radhë, skenë, etj.) për periudhën derisa ndërmarrja të vihet plotësisht në funksion;

Të grumbullojë fonde të destinuara në rastet e parashikuara me ligj, për formimin e një kapitali të autorizuar për themeluesit (pjesëmarrësit) e ndërmarrjeve të reja;

Për kreditimin dhe transferimin e mëtejshëm të fondeve për të rimbushur kapitalin e autorizuar të ndërmarrjes në shumat e përcaktuara me ligj;

Një investitor i huaj kur krijon një ndërmarrje për të formuar një kapital të autorizuar;

Për kreditimin dhe transferimin e fondeve një herë në rastet e parashikuara nga legjislacioni i Republikës së Bjellorusisë.

Pas formimit të kapitalit të autorizuar dhe regjistrimit shtetëror të ndërmarrjes, hapet një llogari rrjedhëse në përputhje me procedurën e përgjithshme, dhe një llogari e përkohshme mbyllet në bazë të kërkesës së klientit.

Fondet nga një llogari e përkohshme mund të përdoren vetëm për t'u kredituar në llogarinë rrjedhëse të një ndërmarrje pas regjistrimit të saj shtetëror ose për t'u kthyer te themeluesit (pjesëmarrësit) nëse themeluesit (pjesëmarrësit) refuzojnë të krijojnë një ndërmarrje ose nëse regjistrimi shtetëror i ndërmarrja refuzohet.

7. Sipas një marrëveshjeje llogarie korrespondente, banka korrespondente merr përsipër të hapë një llogari korrespondente për një bankë ose institucion financiar jo-bankar - pronari i llogarisë për ruajtjen e fondeve të saj, kreditimin e fondeve të marra te pronari i llogarisë në këtë llogari dhe gjithashtu kryen udhëzime (udhëzime) të pronarit të llogarisë për transferimin dhe tërheqjen e fondeve të duhura nga llogaria në mënyrën e përcaktuar nga legjislacioni i Bjellorusisë. Çdo bankë e autorizuar duhet të ketë një llogari korrespondente në Bankën Kombëtare të Republikës së Bjellorusisë dhe mund të ketë llogari korrespondente me banka të tjera. Llogaria korrespondente e një banke të autorizuar e hapur në një bankë korrespondente quhet "Nostro" ("Llogaria jonë"), dhe llogaria korrespondente e një banke korrespondente e hapur në një bankë të autorizuar quhet "Loro" ("Llogaria e tyre").

8. Sipas marrëveshjes së llogarisë së depozitës, banka merr përsipër të hapë një llogari bankare për një person fizik ose juridik, me qëllim ruajtjen dhe marrjen e të ardhurave për një periudhë ose sipas kërkesës. Ka llogari depozitash sipas kërkesës, llogari me kohë dhe të kushtëzuara.

9. Llogaritë e mirëbesimit kanë për qëllim të llogaritin fondet e klientëve që kryejnë funksionet e administratorëve.

10. Sipas marrëveshjes së llogarisë së kartës, banka merr përsipër të hapë një llogari bankare për një person fizik ose juridik, për të pasqyruar transaksionet e kryera prej tyre duke përdorur kartat plastike bankare.

11. Për ndërmarrjet dhe sipërmarrësit që kryejnë ndërtimin (rindërtimin) e shtëpive të banimit, apartamenteve, objekteve të infrastrukturës së banimit dhe garazheve hapen llogari të veçanta për grumbullimin e fondeve për ndërtimin (rindërtimin) e shtëpive të banimit, apartamenteve, objekteve të infrastrukturës së banimit dhe garazheve. në kurriz të personave fizikë dhe juridikë, dhe kanë për qëllim grumbullimin e fondeve të këtyre personave fizikë dhe juridikë.

Për çfarë qëllimesh hapet një llogari bankare rrjedhëse?

Ruajtja e fondeve të klientit;

Deponimi i fondeve të marra në këtë llogari;

Ekzekutimi i urdhrave të klientit për transferimin dhe tërheqjen e tyre nga llogaria;

Kryerja e operacioneve të tjera bankare të parashikuara për këtë llogari nga legjislacioni i Bjellorusisë, aktet rregullatore ligjore të Bankës Kombëtare të Republikës së Bjellorusisë.

I jep bankës të drejtën e përdorimit të fondeve përkohësisht të lira të vendosura në këtë llogari, me pagesën e interesit, nëse ato janë të përcaktuara me marrëveshje;

I paguan bankës shpërblimin për shërbimet që i ofrohen në përputhje me tarifat e miratuara nga banka.

Pas përfundimit të marrëveshjes, banka hap një llogari për klientin dhe i cakton atij një numër që lejon krijimin e tij.

Cila është procedura për hapjen e një llogarie rrjedhëse për një kompani?

Për të hapur një llogari rrjedhëse, një ndërmarrje paraqet në bankë dokumentet e mëposhtme:

1. Një kopje e dokumentit të regjistrimit shtetëror (riregjistrimit) të ndërmarrjes. Kopja e specifikuar duhet të vërtetohet nga një noter. Jorezidentët dorëzojnë në bankë një kopje të një dokumenti që konfirmon statusin e një ndërmarrjeje ose sipërmarrësi të huaj, të vërtetuar në mënyrën e përcaktuar, me një përkthim në gjuhën bjelloruse (ruse) (për shembull, një ekstrakt nga Regjistri Tregtar i vendi i origjinës, etj.). Zyra përfaqësuese e një jorezidenti duhet të paraqesë një kopje të lejes nga Ministria e Punëve të Jashtme të Republikës së Bjellorusisë për të hapur një zyrë përfaqësuese.

2. Një kopje e dokumentit përbërës të krijuar nga legjislacioni i Republikës së Bjellorusisë për pronarin e llogarisë, e vërtetuar nga një noter. Gjatë hapjes së një llogarie rrjedhëse, paraqiten dy kopje të dokumenteve përbërëse të përcaktuara me ligj për pronarin e llogarisë, njëra prej tyre duhet të jetë e vulosur nga autoriteti regjistrues dhe tjetra duhet të jetë e noterizuar. Një punonjës i autorizuar i bankës bën një shënim për hapjen e një llogarie rrjedhëse duke treguar numrin e saj, datën e hapjes dhe procedurën e funksionimit (emrin e llogarisë) në të dy kopjet, pas së cilës një kopje, me vulën e autoritetit të regjistrimit, i kthehet pronari i llogarisë, dhe i dyti mbetet në bankë (në regjistrimin e faturës).

Ferma dorëzon në bankë një kopje të noterizuar të aktit të përdorimit të tokës të lëshuar nga organi përkatës ekzekutiv dhe administrativ vendor.

Ndërmarrjet jorezidente paraqesin një kopje të vërtetuar siç duhet të statutit (rregulloret, agriment, etj.) me një përkthim në gjuhën bjelloruse (ruse), një autorizim për të përfaqësuar interesat e një jorezidenti, të ekzekutuar në mënyrën e përcaktuar. .

Bankat jorezidente dhe degët e tyre i dorëzojnë bankës kopje të vërtetuara rregullisht të dokumenteve përbërëse të parashikuara nga legjislacioni i vendit të bankës jorezidente për krijimin dhe funksionimin e bankës.

3. Një dublikatë e njoftimit për caktimin e një numri të regjistrimit të tatimpaguesit (NIPT). Hapja e disa llogarive bankare duke përdorur një njoftim të kopjuar të caktimit të UNN, hapja e llogarive duke përdorur kopje ose fotokopje të një njoftimi dublikatë të caktimit të UNN nuk lejohet. Nuk lejohet të bëhet asnjë ndryshim në njoftimin e kopjuar të caktimit të UNN gjatë hapjes së një llogarie. Një dublikatë e njoftimit të caktimit të UNN është e vlefshme deri në mbylljen e llogarisë bankare dhe paraqitet kur hapet një llogari për çdo lloj valutë të huaj.

4. Vërtetim nga organet e Fondit të Mbrojtjes Sociale të Ministrisë së Punës dhe Mbrojtjes Sociale të Republikës së Bjellorusisë për regjistrimin si pagues i kontributeve të sigurimit të detyrueshëm dhe pagesave të tjera pranë organeve të Fondit.

5. Një kartë me nënshkrime mostër dhe një gjurmë vule të sipërmarrësit, zyrtarëve të ndërmarrjes që kanë të drejtë të disponojnë llogarinë, vërtetësia e së cilës vërtetohet nga një noter ose një autoritet më i lartë dhe vula e tij në formën e miratuar. nga Banka Kombëtare e Republikës së Bjellorusisë.

Nëse banka ka nevojë për kopje shtesë të kartës me nënshkrimet mostër dhe vulën e pronarit të llogarisë, ato vërtetohen nga llogaritari kryesor i bankës ose një person i autorizuar nga drejtuesi i bankës, pas barazimit me kopjen kryesore të kartës. dhe duke bërë nënshkrimin përkatës në detajet “Shënime të tjera” në krahasim me kopjen kryesore të kartës dhe nuk kërkohet identifikim shtesë.

Kur hapni një llogari të përkohshme, themeluesit (pjesëmarrësit) e ndërmarrjes së krijuar (krijuar) për formimin (rritje) e kapitalit të autorizuar paraqesin:

Në rastet kur themeluesit (pjesëmarrësit) e ndërmarrjes së krijuar (themeluar) janë vetëm individë - një kartë me nënshkrimet mostër të themeluesve (pjesëmarrësve) të cilët kanë të drejtë të disponojnë llogarinë;

Në rastet kur themeluesit (pjesëmarrësit) e ndërmarrjes së krijuar (të krijuar) janë vetëm persona juridikë, - një kartë me nënshkrimet mostër të zyrtarëve të themeluesve (pjesëmarrësve) të cilët kanë të drejtë të disponojnë llogarinë;

Në rastet kur themeluesit (pjesëmarrësit) e ndërmarrjes së krijuar (të krijuar) janë si persona fizikë ashtu edhe juridikë, - një kartë me nënshkrimet mostër të themeluesve (pjesëmarrësve) - individë dhe zyrtarë të themeluesve (pjesëmarrësve) - persona juridikë që kanë e drejta për të disponuar llogarinë.

Gjatë kryerjes së pagesave duke përdorur dokumentet e pagesave elektronike, paraqitet një kartë e çelësit publik të verifikimit të nënshkrimit, e vërtetuar me nënshkrimin(t) dhe vulën e pronarit(ve) të çelësit personal të nënshkrimit.

Cilat janë veçoritë e hapjes së një llogarie rrjedhëse për bizneset?

1. Bankat nuk kanë të drejtë të refuzojnë një ndërmarrje, ndarjen e saj të veçantë të caktuar nga ndërmarrja në një bilanc të veçantë, një sipërmarrës në hapjen e një llogarie rrjedhëse dhe shërbimet e shlyerjes së parave të gatshme nëse ky lloj aktiviteti parashikohet nga statuti i bankës dhe banka ka licencën e duhur nga Banka Kombëtare e Republikës së Bjellorusisë.

2. Një ndërmarrje ka të drejtë të hapë një llogari rrjedhëse në rubla bjelloruse dhe llogari rrjedhëse në valutë të huaj në një nga bankat e Republikës së Bjellorusisë. Ndërmarrjet lejohen të mbajnë llogari rrjedhëse të hapura para hyrjes në fuqi të Kodit Bankar të Republikës së Bjellorusisë, zyrat e tyre përfaqësuese, degët dhe divizionet e tjera të veçanta të ndara në një bilanc të veçantë.

3. Me rastin e hapjes së llogarisë rrjedhëse në valutë, hapet një llogari personale e veçantë për çdo lloj valute. Hapja (ruajtja) e disa llogarive rrjedhëse në valuta të huaja në institucione të ndryshme bankare lejohet me lejen e Bankës Kombëtare të Republikës së Bjellorusisë. Në të njëjtën kohë, së bashku me kërkesën e klientit, e cila përcakton arsyetimin për nevojën e hapjes (kursimit) të disa llogarive rrjedhëse në valutë të huaj, Banka Kombëtare e Republikës së Bjellorusisë paraqet mendimin e bankave (shërbyesit dhe banka në të cilën klienti ka aplikuar për hapjen e një llogarie) mbi këshillueshmërinë e hapjes (kursimit) të disa llogarive për një klient të caktuar.

4. Një ndërmarrje ka të drejtë të hapë një llogari rrjedhëse për çdo nivel të financimit buxhetor (republikan, vendor, buxheti i Bashkimit të Bjellorusisë dhe Rusisë (Shteti i Bashkimit)).

5. Banka, brenda një dite bankare, është e detyruar t'i dërgojë një mesazh për hapjen e një llogarie inspektimit të Ministrisë së Tatimeve dhe Tatimeve të Republikës së Bjellorusisë, e cila ka lëshuar një njoftim kopjues për caktimin e UNN.

Cilat janë veçoritë e hapjes së llogarive për ndërmarrjet jorezidente?

1. Ndërmarrjet jorezidente kanë të drejtë të hapin llojet e mëposhtme të llogarive në rubla bjelloruse në bankat e autorizuara:

Lloji "I" (investim);

Lloji "T" (aktual);

Llogari të tjera të përcaktuara nga Banka Kombëtare e Republikës së Bjellorusisë.

2. Bankat jorezidente mund të hapin në emrin e tyre në banka vetëm llogari korrespondente të tilla në rubla bjelloruse përmes të cilave kryhen shlyerjet sipas regjimit të llogarisë së tipit "T". Llogaritë e tipit "T" mund të hapen vetëm nga zyrat përfaqësuese dhe degët e jorezidentëve të regjistruar në territorin e Bjellorusisë në përputhje me procedurën e përcaktuar me ligj.

Për të hapur një llogari, një ndërmarrje jorezidente paraqet në bankë dokumentet e mëposhtme:

Aplikim për hapjen e një llogarie që tregon llojin dhe monedhën e llogarisë;

Një kopje e noterizuar e dokumentit të regjistrimit;

Një kopje e noterizuar e statutit me një përkthim në gjuhën bjelloruse (rusisht);

Kopje të noterizuara të dokumenteve përbërëse të parashikuara nga legjislacioni i vendit;

Një dublikatë e njoftimit për caktimin e një numri regjistrimi të tatimpaguesit (për çdo lloj monedhe llogarie);

Një kartë me mostra të nënshkrimeve të zyrtarëve që kanë të drejtë të disponojnë llogarinë dhe një gjurmë të vulës së pronarit të llogarisë, e vërtetuar nga një noter, ose një album/listë nënshkrimesh të personave të autorizuar;

Një licencë ose dokument i përshtatshëm që konfirmon pëlqimin e bankës kombëtare (qendrore) të një shteti jorezident për hapjen e një llogarie, nëse kërkesa për paraqitjen e këtij dokumenti gjendet në marrëveshjen për organizimin e shlyerjeve të lidhura ndërmjet Bankës Kombëtare të Republika e Bjellorusisë dhe banka kombëtare (qendrore) e një vendi jorezident.

3. Mënyra e përdorimit të fondeve nga llogaria kryhet në përputhje me legjislacionin aktual të Bjellorusisë.

Cilat janë rregullat e përgjithshme për organizimin e punës me llogaritë bankare të klientëve?

Dokumentet për hapjen e një llogarie klienti kontrollohen nga një njësi strukturore ose person i pajisur me këtë të drejtë në bankë për pajtueshmërinë me aktet rregullatore ligjore të Bankës Kombëtare të Republikës së Bjellorusisë dhe aktet e tjera të legjislacionit të Bjellorusisë dhe transferohen në drejtuesi i bankës ose një person i autorizuar prej tij për të zgjidhur çështjen e hapjes së një llogarie. Pas marrjes së lejes për hapjen e një llogarie, dokumentet i paraqiten kryekontabilistit ose personit të autorizuar prej tij, i cili hap llogarinë, regjistron llogarinë dhe u dorëzon punonjësve përkatës të bankës kartat me nënshkrime kampione dhe stampime vulash.

Llogaritë regjistrohen në regjistrin e llogarive të hapura personale, i cili duhet të përmbajë të dhënat e mëposhtme:

data e hapjes së llogarisë;

Emri i llogarise;

Numri i llogarisë;

data e mbylljes së llogarisë;

fushë për komente.

Sipas gjykimit të bankës, libri i regjistrimit të llogarive personale të hapura mund të përmbajë detaje të tjera të nevojshme për bankën. Libri duhet të jetë i numëruar, i lidhur, i vulosur me nënshkrimet e drejtuesit dhe të llogaritarit kryesor të bankës ose me nënshkrimet e personave të autorizuar prej tyre, si dhe me vulën e bankës. Libri i regjistrimit të llogarive të hapura personale mund të ruhet në mediumet e ruajtjes së kompjuterit.

Nëse një llogari mbyllet, data e mbylljes shënohet në librin e regjistrimit të llogarive të hapura personale. Numrat e llogarive të mbyllura mund t'u caktohen klientëve të rinj dy vjet pas datës së mbylljes.

Ruajtja e dokumenteve për përpunimin e llogarive të klientëve i besohet llogaritarit kryesor ose një personi të autorizuar prej tij.

Dokumentet e nevojshme për hapjen e llogarisë duhet të mbahen në një dosje të veçantë për çdo klient. Nuk lejohet heqja e dokumenteve nga skedarë të tillë (përveç rasteve të parashikuara nga legjislacioni i Bjellorusisë), si dhe korrigjimi i tyre. E gjithë korrespondenca që lidhet me regjistrimin ligjor të llogarive vendoset në të njëjtën dosje. Çdo rasti i caktohet një numër që korrespondon me numrin e llogarisë së klientit, i cili rregullohet në mënyrë të pavarur nga bankat. Kryekontabilisti ose një person i autorizuar prej tij duhet të garantojë sigurinë e dosjeve.

Kartat e vlefshme me nënshkrimet mostër dhe gjurmët e vulave duhet të mbahen nga ekzekutuesi dhe kontrollori përgjegjës.

Pas lidhjes së marrëveshjes, banka hap një llogari personale për klientin në kuadër të llogarive bilanci dhe jashtë bilancit, duke i caktuar një numër që lejon identifikimin e tij. Kërkesat themelore për numërimin e llogarive të kontabilitetit analitik nga një bankë përcaktohen nga Banka Kombëtare e Republikës së Bjellorusisë. Dokumentet e pagesës tregojnë numrin e llogarisë 13-shifrore të klientit.

Regjistrimet në llogaritë personale bëhen nga përmbaruesi përgjegjës vetëm në bazë të dokumenteve të shlyerjes dhe parave të gatshme (letër ose elektronike).

Cilat janë të dhënat e nevojshme të llogarisë personale?

Detajet e detyrueshme të llogarive personale dhe ekstraktet prej tyre janë:

Numri i llogarisë;

Data e transaksionit të fundit;

Data e transaksionit aktual;

Numri i Dokumentit;

Numri i llogarisë korrespondente (përveç llogarive personale në llogaritë jashtë bilancit);

Numri i bankës korrespondente (përveç llogarive personale në llogaritë jashtë bilancit);

Kodi i llojit të transaksionit (përveç llogarive personale në llogaritë jashtë bilancit);

Kodi i monedhës;

Shuma e transaksionit;

Rezultatet e qarkullimit sipas debitit dhe kreditit (sipas të ardhurave dhe shpenzimeve në llogaritë jashtë bilancit);

Shuma e bilancit të hapjes;

Shuma e bilancit dalës.

Si i jepet klientit informacioni për transaksionet e kryera në llogari gjatë ditës?

Informacioni për transaksionet e kryera gjatë ditës lëshohet në letër në formën e deklaratave dhe duhet t'i jepet klientit. Procedura dhe shpeshtësia e lëshimit të deklaratave të llogarisë dhe shtojcave të tyre për klientët bien dakord ndërmjet bankës dhe klientit në marrëveshjen aktuale të llogarisë bankare. Ekstraktet nga llogaritë personale të destinuara për t'u lëshuar klientëve janë të certifikuara me pulla bankare. Shtojcat me ekstraktet nga llogaritë personale mund të përfshijnë dokumente shlyerjeje, urdhra përkujtimor, kopje letre të dokumenteve elektronike përkujtimore, të hartuara në përputhje me kërkesat e akteve rregullatore ligjore të Bankës Kombëtare të Republikës së Bjellorusisë, në bazë të të cilave janë bërë hyrjet në llogaritë personale dhe dokumente të tjera.

Përmbaruesit përgjegjës duhet të kontrollojnë plotësinë e pranimeve të anekseve të deklaratës dhe korrespondencën e fondeve të kredituara (të fshira). Nëse banka e marrësit nuk merr bashkëngjitjet e pasqyrave brenda periudhës së përcaktuar me aktet rregullatore ligjore të Bankës Kombëtare të Republikës së Bjellorusisë, banka është e detyruar t'i kërkojë ato nga banka e paguesit për transferim të mëvonshëm te marrësit e fondeve.

Ekstraktet nga llogaritë personale dhe bashkëngjitjet u lëshohen personave që kanë të drejtën e nënshkrimit të parë ose të dytë në këtë llogari, përfaqësuesve të pronarit të llogarisë me një autorizim të ekzekutuar në mënyrën e përcaktuar, si dhe me kërkesë me shkrim nga klienti. përmes kutive postare ose me postë.

Pronari i llogarisë është i detyruar të njoftojë me shkrim bankën brenda 10 ditëve kalendarike pas marrjes së pasqyrave për shumat e regjistruara gabimisht si kredi ose debi në llogari. Nëse nuk merren kundërshtime nga klienti brenda periudhës së caktuar, transaksionet e kryera dhe gjendja e fondeve në llogari konsiderohen të konfirmuara.

Që nga 1 janari, banka lëshon deklarata për klientët për të gjitha llogaritë personale aktuale. Bazuar në këto deklarata, klientët duhet t'i japin bankës konfirmimin me shkrim të gjendjes së llogarisë së tyre personale në fillim të vitit të ri.

Nëse llogaria e klientit mbyllet, procesi i regjistrimit të llogarisë kryqëzohet me kryq dhe bëhet shënimi “Llogaria e mbyllur” që tregon datën e mbylljes së llogarisë. Në këtë rast, kjo shenjë shënon të gjitha fletët e dokumenteve të disponueshme në rastin për hapjen e një llogarie klienti.

Kur mbyllni një llogari, transferoni një klient në një bankë tjetër, riorganizoni një person juridik, ndryshoni emrin e një personi juridik që nuk është shkaktuar nga riorganizimi, pronari i llogarisë është i detyruar të kthejë librat e çeqeve në bankë për të marrë para me çeqet e mbetura të papërdorura ( në vijim të referuar si çeqe në para). Në këtë rast, paraqitet aplikimi i klientit për mbylljen e llogarisë, i cili përmban konfirmimin e gjendjes së fondeve në ditën e mbylljes së llogarisë, duke treguar numrin e çeqeve të parave të kthyera të papërdorura. Nëse ka një gjendje në llogari, klienti dorëzon një urdhër pagese për transferimin e fondeve.

Cilat janë rregullat për organizimin e punës së kontabilitetit dhe operacionit në një bankë gjatë ofrimit të shërbimeve të shlyerjes dhe parave të gatshme për klientët?

Pjesëmarrësit kryesorë në punën kontabël dhe operacionale të bankës gjatë ofrimit të shërbimeve të shlyerjes dhe cash-it për klientët janë drejtuesit dhe kontrollorët përgjegjës.

Ekzekutuesit përgjegjës përfshijnë punonjësit e bankës të përfshirë në marrjen, përpunimin, monitorimin e dokumenteve të shlyerjes së cash-it, shërbimin e personave juridikë dhe individët në lidhje me transaksionet e shlyerjes me para të gatshme që ata kryejnë në bankë dhe pasqyrimin e transaksioneve bankare në llogaritë e kontabilitetit; tek kontrollorët - një ekzekutues përgjegjës i cili ka të drejtën e nënshkrimit të kontrollit.

Caktimi i llogarive për ekzekutuesit individualë përgjegjës, si dhe rishpërndarja e tyre e mëvonshme, kryhen nga llogaritari kryesor ose një person i autorizuar prej tij dhe regjistrohen në një libër të veçantë për kontabilizimin e shpërndarjes dhe rishpërndarjes së llogarive ndërmjet ekzekutuesve përgjegjës. të bankës.

Në çdo bankë, përshkrimet e punës së ekzekutuesve përgjegjës duhet të hartohen dhe miratohen nga kryekontabiliteti ose personat e autorizuar prej tij, kopjet e të cilave u dorëzohen kundrejt nënshkrimit.

Organizimi i ditës së punës së ekzekutuesve përgjegjës duhet të sigurojë ekzekutimin në kohë të dokumenteve të shlyerjes dhe të arkës në hyrje dhe pasqyrimin e tyre në kontabilitetin e llogarive të bilancit dhe jashtë bilancit me përgatitjen e bilancit ditor.

Dita e funksionimit të një banke përbëhet nga koha për të punuar me klientët dhe shërbimet bankare (në tekstin e mëtejmë referuar si dita bankare) dhe koha për të përfunduar përpunimin e informacionit me formimin e një bilanc ditor, i cili duhet të merret jo më vonë se fillimi i operimit të ardhshëm. ditë. Orari i fillimit dhe mbarimit të ditës së punës përcaktohen në bazë të një urdhri (udhëzimi) nga drejtuesi i bankës.

Në disa raste, në bazë të një urdhri (udhëzimi) nga kreu i bankës, koha e fillimit të ditës së punës mund të shtyhet për një datë të mëvonshme (më të hershme) me njoftim të detyrueshëm paraprak të klientëve të bankës. Kohëzgjatja e ditës bankare përcaktohet me urdhër (udhëzim) të drejtuesit të bankës dhe përfaqëson periudhën kohore gjatë së cilës merren dokumentet e shlyerjes dhe parave të gatshme nga klientët dhe shërbimet bankare.

Organizimi i punës së kontabilitetit dhe operacional gjatë ofrimit të shërbimeve të shlyerjes dhe parave të gatshme për klientët duhet të sigurojë përmbushjen e kushteve të mëposhtme:

Të gjitha transaksionet në dokumentet e shlyerjes dhe cash-it të marra gjatë ditës së bankës pasqyrohen në kontabilitet në të njëjtën ditë pune. Dokumentet e shlyerjes me para të gatshme të marra nga banka pas përfundimit të ditës bankare pasqyrohen në regjistrat kontabël jo më vonë se ditën tjetër të punës;

Pagesa e të gjitha dokumenteve të shlyerjes dhe parave nga llogaritë rrjedhëse (shlyerje) bëhet nga fondet në këto llogari në fillim të ditës së punës (me përjashtim të llogarive rrjedhëse) në përputhje me rendin aktual të pagesave. Procedura për përdorimin e fondeve të marra në llogaritë rrjedhëse (shlyerje) gjatë ditës së funksionimit përcaktohet nga banka dhe klienti në marrëveshjen e llogarisë bankare aktuale (të shlyerjes), duke marrë parasysh kërkesat e legjislacionit të Bjellorusisë;

Transferimi i informacionit në Ndërmarrjen Unitare Republikane "Qendra e Shlyerjes Ndërbankare Bjelloruse" (në tekstin e mëtejmë - BISC) kryhet sipas orarit të vendosur, dhe përpunimi i informacionit bankar kryhet në përputhje me kërkesat e rregulloreve të Bankës Kombëtare të Republika e Bjellorusisë;

Dokumentet e shlyerjes me para në dorë për t'u dërguar bankave të tjera me postë duhet të dorëzohen në kompaninë e komunikimit në ditën e transaksionit.

Organizimi i kontabilitetit dhe i punës operative kërkon vendosjen në bankë të një procedure për kalimin e dokumenteve në të gjitha fazat e përpunimit. Për këtë, hartohet një plan i shërbimit ndaj klientit dhe një plan i rrjedhës së dokumenteve, të miratuara me urdhër (udhëzim) të drejtuesit të bankës ose një personi të autorizuar prej tij.

Nëse nuk ka fonde në llogarinë e klientit, operacionet për debitimin e fondeve nga llogaria ndërpriten. Udhëzimet e pagesës vendosen në dosjen e llogarisë jashtë bilancit “Dokumentet e shlyerjes të papaguara në kohë”. Udhëzimet e pagesës mund të ekzekutohen kur fondet shfaqen në llogari në mënyrën e përcaktuar me ligj.

Cilat janë rregullat për organizimin e rrjedhës së dokumenteve në një bankë kur ofrohen shërbime të shlyerjes dhe parave të gatshme për klientët?

Të gjitha operacionet bankare, përfshirë. shërbimet e shlyerjes dhe cash-it për klientët kryhen në bankë dhe pasqyrohen në kontabilitet në bazë të dokumenteve të shlyerjes dhe parave të gatshme të hartuara në mënyrën e përcaktuar.

Dokumentet e shlyerjes me para në dorë merren nga banka nga klientët, nga banka të tjera, dhe gjithashtu përpilohen nga bankat dhe përmbajnë informacionin e nevojshëm për natyrën e transaksioneve, duke i lejuar ato të verifikojnë ligjshmërinë e tyre dhe të ushtrojnë kontroll bankar.

Për të organizuar shërbimet e shlyerjes dhe cash-it për klientët, bankat mund të përdorin formularët e dokumenteve të hartuara në letër ose media kompjuterike. Gjatë mbajtjes së dokumenteve në mediumet e ruajtjes kompjuterike, banka duhet të sigurojë:

Mbrojtja e informacionit;

Ruajtja e një arkivi të këtij informacioni për periudhën e përcaktuar nga legjislacioni i Bjellorusisë për ruajtjen e tij;

Mundësia e marrjes së kopjeve letre të vërtetuara siç duhet të dokumenteve.

Të gjitha dokumentet e shlyerjes dhe cash-it, sipas natyrës së transaksioneve të pasqyruara, ndahen në cash, memorial dhe jashtë bilancit.

Dokumentet e parave të gatshme përdoren gjatë përpunimit të transaksioneve bankare në para.

Dokumentet përkujtimore përdoren për të plotësuar dhe pasqyruar në kontabilitet transaksionet e bankës dhe të klientëve për transfertat e fondeve pa para. Dokumentet përkujtimore (letër ose elektronike) përfshijnë dokumentet e pagesës (udhëzimet e pagesës), urdhërat përkujtimore.

Dokumentet jashtë bilancit dokumentojnë të gjitha transaksionet në llogaritë jashtë bilancit. Dokumentet jashtë bilancit përfshijnë porositë hyrëse dhe dalëse jashtë bilancit.

Gjatë përgatitjes së dokumenteve të shlyerjes dhe parave të gatshme, duhet të plotësohen kërkesat e mëposhtme:

Gjatë hartimit të dokumenteve të shlyerjes dhe parave të gatshme, përdoren formularët e dokumenteve që shtypen ose përpilohen duke përdorur mjete teknike;

Dokumentet e pagesës (letër ose elektronike) duhet të hartohen në përputhje me kërkesat e akteve rregullatore ligjore të Bankës Kombëtare të Republikës së Bjellorusisë për pagesat pa para;

Dokumentet për transaksionet në para duhet të jenë në përputhje me kërkesat e akteve rregullatore ligjore të Bankës Kombëtare të Republikës së Bjellorusisë për kryerjen e transaksioneve me para në banka;

Për të kryer transaksione valutore, dorëzohen dokumentet e parashikuara nga aktet përkatëse rregullatore ligjore të Bankës Kombëtare të Republikës së Bjellorusisë;

Çeqet e parave të gatshme dhe kopjet e para të dokumenteve të pagesave të dorëzuara në bankë nga klientët duhet të kenë nënshkrimet e personave të autorizuar dhe një vulë që korrespondon me kartën me nënshkrime mostër dhe vulë;

Nuk lejohen korrigjimet në dokumentet e shlyerjes së parave të gatshme;

Dokumentet e shlyerjes së parave të gatshme hartohen në një numër kopjesh të mjaftueshme për të bërë regjistrime kontabël për të gjitha llogaritë personale të prekura nga ky operacion.

Banka refuzon të pranojë dokumente shlyerjeje dhe parash për klientin nëse këto dokumente janë hartuar në kundërshtim me kërkesat e legjislacionit të Republikës së Bjellorusisë ose vërtetimi i të drejtave për të disponuar llogarinë ngre dyshime në bankë.

Dokumentet e shlyerjes me para në dorë mbi bazën e të cilave bëhen regjistrimet kontabël duhet të kenë:

caktimi i llogarisë, domethënë përcaktimi i numrave të llogarisë së debitit dhe kreditit për të cilin duhet të bëhet ky regjistrim;

Data e postimit;

nënshkrimi i ekzekutuesit përgjegjës, dhe për operacionet që i nënshtrohen kontrollit shtesë - nënshkrimi i kontrollorit.

Dokumentet elektronike përkujtimore vërtetohen me nënshkrimin elektronik dixhital të punonjësve përkatës.

Cilat janë rregullat për organizimin e kontrollit në një bankë gjatë ofrimit të shërbimeve të shlyerjes dhe cash-it për klientët?

Banka duhet të organizojë dhe të ushtrojë kontroll në përputhje me natyrën dhe shkallën e shërbimeve të shlyerjes me para të gatshme për klientët.

Kontrolli kryhet gjatë hapjes së llogarive, pranimit të dokumenteve të shlyerjes dhe parave për ekzekutim, si dhe në të gjitha fazat e përpunimit të informacionit kontabël, kryerjes së transaksioneve dhe pasqyrimit të tyre në kontabilitet.

Kontrolli duhet të synojë:

Sigurimi i sigurisë së fondeve dhe sendeve me vlerë;

Pajtueshmëria nga klientët me kërkesat ligjore për përgatitjen e dokumenteve të shlyerjes dhe cash-it;

Ekzekutimi në kohë i urdhrave të klientëve për transferimin (lëshimin) e fondeve;

Transferimi dhe kreditimi i fondeve në përputhje të plotë me detajet e specifikuara në dokumentet e shlyerjes dhe parave të gatshme të pranuara për ekzekutim.

Metodat dhe mjetet teknike të përdorura për zbatimin e kontrollit të brendshëm përcaktohen nga vetë banka, bazuar në kushtet specifike të funksionimit, natyrën e operacioneve dhe vëllimin e tyre. Kontrolli kryhet me inspektim vizual të dokumenteve të shlyerjes dhe parave të gatshme.

Për transaksionet që kërkojnë kontroll shtesë, regjistrimet kontabël bëhen në bazë të dokumenteve të shlyerjes dhe parave të gatshme të nënshkruara nga kontrollori. Ekzekutimi i dokumentit të shlyerjes me para dhe verifikimi i tij vërtetohen me nënshkrimet e ekzekutuesit përgjegjës dhe të kontrollorit, dhe nëse është e nevojshme, me nënshkrimet e zyrtarëve të tjerë.

Organizimi i kontrollit dhe monitorimi ditor i zbatimit të tij në të gjitha fushat e punës së kontabilitetit i caktohen llogaritarit kryesor (personi që e zëvendëson).

Vendet e punës së punonjësve të bankës duhet të vendosen në mënyrë që klientët dhe personat e tjerë të paautorizuar të mos kenë akses në vulat, vulat, dokumentet dhe formularët e bankës, ose në stacionet e automatizuara të punës së punonjësve të bankës.

Një pjesë e detyrueshme dhe integrale e kontrollit të brendshëm është kontrolli i vazhdueshëm pasues.

Gjatë inspektimeve monitorohet korrektësia e kontabilitetit dhe regjistrimi i transaksioneve të kryera me dokumente përkatëse.

Në procesin e inspektimeve të mëvonshme, duhet të zbulohen arsyet e shkeljeve të identifikuara të rregullave të transaksioneve dhe kontabilitetit dhe të merren masa për eliminimin e mangësive.

Frekuenca e inspektimeve të mëvonshme përcaktohet nga llogaritari kryesor i bankës.

Rezultatet e inspektimeve të mëvonshme duhet të dokumentohen në certifikata. Drejtuesi i bankës ose personi i autorizuar prej tij është i detyruar të shqyrtojë certifikatën e hartuar dhe të marrë masat e nevojshme për eliminimin e mangësive të konstatuara.

Transaksionet e shpenzimeve në para të kryera nga drejtuesit përgjegjës kontrollohen në mënyrë qendrore nga kontrolluesi. Kontrolli i transaksioneve të shpenzimeve në para duhet të organizohet në mënyrë të tillë që të përjashtojë mundësinë e:

Pagesa për dokumente të ekzekutuara gabimisht, çeqe me nënshkrime dhe vula që nuk korrespondojnë me mostrat e deklaruara dhe çeqe të lëshuara nga një libër çeqesh që nuk i përket klientit;

Pranimet e çeqeve dhe dokumenteve të tjera të shpenzimeve të parave në arkë, duke anashkaluar drejtuesit përkatës përgjegjës dhe kontrolluesin e bankës;

Bërja e korrigjimeve dhe shtesave në dokumente dhe revista cash.

Kontrolli dhe qarkullimi i dokumenteve për transaksionet e parave në hyrje duhet të organizohet në mënyrë që lëshimi i faturave për klientët dhe kreditimi i shumave në llogaritë e tyre të kryhet vetëm pas marrjes aktuale të parave në arkë.

Me rastin e pranimit të parave, dokumenti i arkës plotësohet dhe i dorëzohet kontrollorit, i cili pasi kontrollon saktësinë e plotësimit të dokumentit, e nënshkruan atë, bën një hyrje në arkë pas marrjes dhe e transferon dokumentin në arkë. kundrejt nënshkrimit të arkëtarit në librin e postimeve ose në arkë.

Në fund të ditës së funksionimit, qarkullimi i parave i treguar në certifikatën e arkëtarit rakordohet me shënimet në arkën e kontrolluesit. Barazimi plotësohet me nënshkrimet e arkëtarit në arkë dhe të kontrollorit në certifikatën e arkëtarit.

Cilat janë përgjegjësitë kryesore të një banke sipas një kontrate për shlyerjen dhe shërbimet e parave të gatshme për ndërmarrjet?

Banka merr përsipër:

Siguroni sigurinë e të gjitha fondeve të marra në llogarinë e ndërmarrjes (në tekstin e mëtejmë si klient), zbatoni urdhrat e klientit për përdorimin e tyre në përputhje me legjislacionin e Bjellorusisë;

Të kryejë, brenda periudhës së caktuar kohore, transferimin e fondeve në shumën e udhëzimit të pagesës për pagesat e klientit nga llogaria e tij korrespondente për pagesat dhe shlyerjet ndërkombëtare brenda Bjellorusisë;

Lëshoni para klientit për paga, bursa, pensione, përfitime dhe pagesa të tjera të mundshme në përputhje me legjislacionin aktual të Bjellorusisë brenda kushteve të specifikuara në kontratë;

Lëshimi për personat që kanë të drejtën e nënshkrimit të parë ose të dytë në këtë llogari, përfaqësuesit të saj të autorizuar me prokurë, si dhe me kërkesë të klientit - përmes kutive postare, me postë, deklarata gjatë kryerjes së transaksioneve në llogari. në ditën e ardhshme bankare;

Siguroni konfidencialitetin e informacionit në lidhje me aktivitetet e biznesit të klientit dhe ruani sekretin bankar për transaksionet e bëra në llogarinë e klientit në përputhje me legjislacionin e Bjellorusisë dhe rregulloret e Bankës Kombëtare të Republikës së Bjellorusisë.

Banka nuk ka të drejtë të përcaktojë dhe kontrollojë drejtimin e përdorimit të fondeve të mbajtësit të llogarisë, si dhe të vendosë kufizime të tjera në të drejtat e tij për të disponuar fondet që nuk parashikohen nga legjislacioni i Bjellorusisë ose marrëveshja.

Cilat janë përgjegjësitë kryesore të ndërmarrjeve sipas një marrëveshje shërbimi të shlyerjes së parave të gatshme bankare?

Dorëzoni udhëzimet e pagesës në bankë në tre kopje;

Mbani fondet në një llogari bankare;

Menaxhoni fondet e ruajtura në një llogari bankare në përputhje me legjislacionin e Bjellorusisë dhe rregulloret e Bankës Kombëtare të Republikës së Bjellorusisë;

Njoftoni bankën për shumat e kredituara gabimisht në llogari;

T'i sigurojë bankës konfirmimin me shkrim të gjendjes së llogarisë brenda afateve kohore të përcaktuara nga marrëveshja me bankën;

Bëni pagesa për shërbimet bankare në përputhje me kushtet e marrëveshjes;

Paraqisni çdo vit në bankë një aplikim-llogaritje për vendosjen e një kufiri të gjendjes së parasë dhe marrjen e lejes për të shpenzuar para nga të ardhurat e marra në arkën e klientit;

T'i japë bankës informacion mbi shumën e pagesave me para në dorë;

Kur kaloni në shërbim në një bankë tjetër, njoftoni bankën për këtë dhe shlyeni plotësisht të gjitha detyrimet tuaja ndaj bankës (përfshirë kreditë dhe interesin e përllogaritur);

Me kërkesë të bankës, paraqisni dokumente për të verifikuar pajtueshmërinë me rregullat për kryerjen e transaksioneve me para në rubla bjelloruse dhe para në valutë të huaj, si dhe dokumente që banka të kryejë funksionet e agjentëve të kontrollit të monedhës;

Nëse informacioni për zëvendësimin e menaxherit dhe (ose) kontabilistit (kryekontabilistit) të klientit futet në Regjistrin Shtetëror të Tatimpaguesve të Bjellorusisë, paraqisni në bankë dokumentet përkatëse të lëshuara nga autoritetet tatimore brenda periudhës së përcaktuar në marrëveshje. ;

Njoftoni bankën për ndryshimin e adresës brenda periudhës së përcaktuar në marrëveshje;

Në rast të mbylljes së llogarisë, riorganizimit të klientit, transferimit të klientit në një bankë tjetër, klienti është i detyruar të kthejë librezat e çeqeve në bankë për të marrë para me çeqet e mbetura të papërdorura. Në këtë rast, klienti paraqet një kërkesë për mbylljen e llogarisë që përmban konfirmimin e gjendjes së fondeve në ditën e mbylljes së llogarisë, duke treguar numrin e çeqeve të parave të gatshme të kthyera të papërdorura. Nëse ka një gjendje në llogari, klienti dorëzon një urdhër pagese për transferimin e fondeve.

Cilat janë rregullat e përgjithshme për organizimin e shërbimit cash për klientët?

Kur organizojnë shërbime cash për klientët, bankat duhet të sigurojnë:

Pajtueshmëria e detyrueshme me legjislacionin e Bjellorusisë;

Siguria e pakushtëzuar e sendeve me vlerë në bankë;

Afishimi dhe kreditimi në kohë, korrekt dhe i plotë në llogaritë e duhura të klientëve të bankës të parave të gatshme të marra në arkat e bankës;

Renditja e parave të gatshme në të përdorshme dhe të vjetra, pranimi dhe shkëmbimi i kartëmonedhave të dëmtuara;

Lëshimi i parave të gatshme.

Për të ofruar shërbime cash për klientët e bankave, si dhe për të kryer transaksione me para dhe sende të tjera me vlerë, bankat krijojnë qendra cash.

Cila është procedura për ngritjen dhe pajisjen e kasave?

Dizajni dhe pajisja e regjistrave të parave të gatshme duhet të përputhet me kërkesat teknike për projektimin dhe instalimin e bankave në Bjellorusi dhe të sigurojë kushte normale për punën e personelit dhe shërbimit ndaj klientit, si dhe sigurinë e sendeve me vlerë, dokumentet dhe sigurinë e punëtorëve. Në të njëjtën kohë, bankat mund të përdorin zgjidhje teknike individuale që nuk bien ndesh me kërkesat themelore teknike dhe sigurojnë sigurinë e sendeve me vlerë. Dimensionet e ambienteve të arkës përcaktohen nga drejtuesit e bankës, bazuar në standardet aktuale sanitare.

Ambientet e arkës janë planifikuar dhe ndërtuar në mënyrë të tillë që të përjashtojnë praninë e personave në arkë të cilët nuk kryejnë transaksione me sende me vlerë. Ambientet e arkës duhet të vendosen në mënyrë kompakte në mënyrë që të minimizohet rruga e lëvizjes së sendeve me vlerë nga një dhomë në tjetrën. Kabinat e arkës në anë të kasës duhet të jenë të pajisura në atë mënyrë që të mundësohet monitorimi vizual i punës së arkëtarëve.

Rekomandohet që vendi i punës së arkëtarit të ketë pajisjet e mëposhtme: një arkë e pajisur posaçërisht me sirtarë me bravë individuale, një karrige rrotulluese, një makinë numërimi parash (nëse është e nevojshme, një makinë për numërimin e monedhave), një mjet për transportin e parave (një karrocë e mbyllur ), individ nënkupton ruajtjen e sendeve me vlerë (kabinet metalik, arkivol, kasafortë, karrocë e mbyllur me bravë), kalkulator me pajisje shkrimi, kompjuter, instrumente për përcaktimin e origjinalitetit të kartëmonedhave, mjete për paketimin e kartëmonedhave dhe monedhave.

Në varësi të operacioneve të kryera nga arkëtari, vendi i tij i punës mund të pajiset me mjete teknike shtesë.

Të gjitha operacionet e kryera në arkë duhet të kryhen me përdorimin maksimal të automatizimit dhe mekanizimit të operacioneve me para.

Dhoma më e fortifikuar e arkës duhet të jetë qilarja.

Në ndërtesat e bankave, ku ndërtimi i një depoje është i pamundur për shkak të mungesës së hapësirës ose është jopraktik për shkak të vëllimit të vogël të sendeve me vlerë, një dhomë e sigurt për ruajtjen e sendeve me vlerë në kasaforta ose kasaforta të veçanta mund të përdoret si një depo për sendet me vlerë.

Sipërfaqja e dhomës së sigurt llogaritet në bazë të numrit të kasafortave të vendosura në të dhe komoditetit të transaksioneve me sendet me vlerë. Në ambientet duhet të ketë një hyrje, dyert dhe dritaret janë të pajisura në marrëveshje me organet e punëve të brendshme territoriale.

Për ruajtjen e sendeve me vlerë të mbetura nën përgjegjësinë e koleksionistëve (arkëtarëve) që punojnë gjatë fundjavave ose festave, si dhe në mungesë të një arkë në mbrëmje në bankë, ndahen kasaforta të veçanta, të cilat duhet të vendosen në ambientet e arkës.

Pse krijohen arkat në banka?

Për shërbimin gjithëpërfshirës ndaj klientit dhe përpunimin e parave të gatshme, bankat krijojnë arkë hyrëse, dalëse, hyrëse dhe dalëse, valutë, arkë në mbrëmje, arkë për përgatitjen e paradhënieve, zyra për konvertimin e parave të gatshme, arkë bankare në ndërmarrje, arkë operative bankare jashtë arkës jashtë ndërtesa e bankës (në tekstin e mëtejmë referuar si arka operative e bankës jashtë arkës).

Pranimi dhe lëshimi i parave në arkë kryhet në mënyrën e përcaktuar për kasat.

Bankat mund të instalojnë ATM ose terminale të tjera pagesash dhe shlyerjesh.

Transaksionet me para të gatshme gjatë përdorimit të kartave plastike bankare kryhen në përputhje me kërkesat e rregullave për kryerjen e operacioneve me kartat plastike bankare, të zhvilluara nga bankat në mënyrë të pavarur.

Mundësia e krijimit të tavolinave të caktuara, numri i tyre, mënyra e funksionimit, llojet e operacioneve të kryera në to, numri i punonjësve të parave të gatshme, si dhe instalimi i ATM-ve përcaktohen nga menaxhmenti i bankës dhe zyrtarizohen me urdhër (udhëzim) për bankën. .

Bilanci minimal i parave të gatshme në arkën operative përcaktohet nga banka në mënyrë të pavarur, bazuar në vëllimin e qarkullimit të parave të gatshme që kalon nëpër arkë, orarin e marrjes së parave të gatshme nga klientët, procedurën e përpunimit të saj dhe karakteristika të tjera të organizimit të fluksin e parasë dhe operacionet e parasë.

Për të përpunuar transaksionet e parave të gatshme me para, bankat përdorin mostra të vendosura zyrtarisht të dokumenteve të shlyerjes dhe parave të gatshme në punën e tyre praktike. Dokumentet e shlyerjes së parave të gatshme të përdorura për zyrtarizimin e transaksioneve të caktuara në para në bankë përcaktohen nga banka në mënyrë të pavarur në marrëveshje me llogaritarin kryesor (personin e autorizuar prej tij), për të cilin lëshohet një urdhër përkatës për bankën, i cili vihet në vëmendje të të gjitha degët (degët) e bankës.

Dokumenti i parave të gatshme përpilohet në një numër kopjesh të mjaftueshme për të përfunduar transaksionin në të gjitha llogaritë e prekura prej tij.

Transferimi i dokumenteve të parave hyrëse dhe dalëse midis arkëtarëve dhe zyrtarëve ekzekutivë të bankës kryhet në mënyrën e përcaktuar me aktin rregullator ligjor të Bankës Kombëtare të Republikës së Bjellorusisë.

Ndalohet transferimi i dokumenteve të cash-it hyrës dhe dalës përmes klientëve, si dhe lëshimi i dokumenteve të parave të paguara dhe të ekzekutuara për klientët.

Arkëtarët e arkave hyrëse, dalëse, hyrëse dhe dalëse dhe të këmbimit valutor duhet të pajisen me nënshkrimet mostër të personave të autorizuar për të nënshkruar dokumentet e shlyerjes së parave të gatshme.

Arkëtarët mund të plotësojnë certifikata dhe dokumente të tjera për transaksionet e kryera gjatë ditës duke përdorur teknologjinë kompjuterike.

Shërbimi ndaj klientit mund të kryhet nga një arkëtar me caktimin e detyrave të një ekzekutuesi përgjegjës nëse ka një sistem kontrolli në pajisjet kompjuterike dhe softuerin përkatës që përjashton aksesin e arkëtarit për të kryer transaksione në llogarinë e klientit pa udhëzimet e tij.

Punësimi i punonjësve të parave të gatshme dhe grumbullimit kryhet në përputhje me legjislacionin e Republikës së Bjellorusisë me propozimin e drejtuesve të divizioneve strukturore përkatëse dhe në marrëveshje me kontabilistët kryesorë (personat që i zëvendësojnë ata) në bazë të një urdhri nga kreu i bankës.

Që nga momenti i marrjes në punë, punonjësit e parave të gatshme dhe arkëtimit janë lidhur në marrëveshje për përgjegjësinë e plotë financiare individuale në përputhje me legjislacionin e Bjellorusisë.

Punëtorët e sapo punësuar të parave të gatshme lejohen të punojnë në mënyrë të pavarur me sende me vlerë vetëm pasi të kenë marrë një test prej tyre në njohjen e rregullave për organizimin e punës me para në bankat Bjelloruse jo më vonë se dy javë nga data e punësimit të tyre.

Vetëm punëtorët e trajnuar posaçërisht të parave të gatshme që kanë kaluar teste mbi njohuritë mbi aktet rregullatore ligjore të Bankës Kombëtare të Republikës së Bjellorusisë për punën me para të gatshme dhe dokumente pagese në valutë të huaj lejohen të punojnë me valutë të huaj në para dhe dokumente pagese në valutë të huaj. .

Mbledhësit e parave të sapo punësuara lejohen të punojnë në mënyrë të pavarur me sende me vlerë vetëm pasi të kenë marrë leje nga organet e punëve të brendshme territoriale për të ruajtur dhe mbajtur armë dhe duke pranuar kredi prej tyre për njohuri mbi aktet ligjore rregullatore të Bankës Kombëtare të Republikës së Bjellorusisë dhe Ministrisë. të Punëve të Brendshme të Republikës së Bjellorusisë në lidhje me detyrat e tyre zyrtare.

Nëse është e nevojshme të zëvendësohen përkohësisht punonjësit individualë të parave të gatshme ose t'u sigurohet atyre ndihmë në punën e tyre, me urdhër të kreut të bankës, transaksionet në para mund t'i besohen një punonjësi tjetër, të trajnuar më parë të bankës, me të cilin një marrëveshje për përgjegjësinë e plotë financiare individuale. është përfunduar.

Marrja në punë e një punonjësi të lejuar përkohësisht të kryejë transaksione me sende me vlerë, kryhet në përputhje me kërkesat e mësipërme.

Kreu i bankës, me urdhër të shkruar, përcakton personat (të paktën dy) përgjegjës për sigurinë e sendeve me vlerë, të cilëve u ngarkohen përgjegjësitë në lidhje me ruajtjen dhe kryerjen e transaksioneve me para në dorë dhe sende të tjera me vlerë që ndodhen në magazinë.

Nga personat përgjegjës për sigurinë e sendeve me vlerë, merren kredi për njohjen e rregullave për organizimin e punës së arkës, dhe me ta lidhen marrëveshje për përgjegjësi të plotë financiare individuale ose kolektive në përputhje me legjislacionin e Bjellorusisë.

Për të kryer transaksione me para dhe sende të tjera me vlerë, personat përgjegjës për sigurinë e sendeve të çmuara pajisen me çelësa të objekteve të magazinimit, vula metalike (materiale vulosëse të disponueshme); Punëtorët e arkës dhe grumbullimit - çelësat e mjeteve individuale të ruajtjes së sendeve me vlerë, vulat metalike dhe gome (materialet e vulosjes të disponueshme), vulat, pullat personale, numrat, klishe bankare ose klishe bankare me kodin personal të arkëtarit.

Çfarë është një kasafortë bankare?

Kasafortat janë depo të veçanta, dhoma të sigurta të pajisura me kasaforta dhe kasaforta të veçanta ku ruhen sendet me vlerë, të cilat u dorëzohen për mbrojtje autoriteteve të Ministrisë së Punëve të Brendshme të Republikës së Bjellorusisë.

Vulat metalike të përdorura për vulosjen e kasafortave duhet të kenë këto të dhëna: emrin e plotë të bankës së cilës i përket vula dhe numrin serial të vulës ose pozicionin e personit që dorëzon sendet me vlerë për mbrojtje; vulat - kodi i bankës për shlyerjet ndërbankare dhe numri i serisë së saj, materialet e vulosjes të disponueshme - numrat e identifikimit dhe klishetë e përdorura për paketimin e parave të gatshme - emri i bankës ose emri i bankës dhe kodi personal i arkëtarit.

Të gjitha vulat (materialet vulosëse të disponueshme), vulat, vulat, çelësat e kasafortës, numrat dhe klishetë bankare me kodin personal të arkëtarit, të destinuara për t'u lëshuar për punonjësit e arkës dhe grumbullimit, regjistrohen në një ditar të veçantë, fletët e të cilit duhet të jenë të numëruara dhe lidhëse. Fleta e fundit e ditarit duhet të nënshkruhet nga kreu i bankës dhe llogaritari kryesor (zëvendësuesit e tyre) dhe të vuloset me vulën e bankës. Ky ditar mbahet nga një punonjës i bankës i emëruar me urdhër (udhëzim) të drejtuesit (zëvendësdrejtorit përgjegjës për operacionet me para në dorë; në vijim i referuar si nënkryetari) i bankës, personi përgjegjës për regjistrimin, lëshimin dhe ruajtjen e tyre. Ky punonjës duhet të përjashtohet nga kryerja e transaksioneve me sende me vlerë.

Lëshimi (kthimi) i vulave (materialeve të vulosjes të disponueshme), pullave, vulave, çelësave, numrave, si dhe klisheve bankare me kodin personal të arkëtarit kryhet kundrejt një faturë në ditar.

Personat përgjegjës për sigurinë e sendeve me vlerë, arkëtarët dhe koleksionistët janë të detyruar të sigurojnë ruajtjen e duhur të vulave (materiale vulosëse të disponueshme), vulave, çelësave të kasafortës, numrave dhe klisheve bankare me kodin personal të arkëtarëve, duke përjashtuar çdo mundësi të përdorimit të tyre nga të tjerët. persona.

Vulat e përgjithshme të përdorura në zyrat e këmbimit i caktohen titullarit të njësisë strukturore që mbikëqyr punën e tyre, ruhen në zyrat e këmbimit dhe transferohen në rastet e ndërrimit të arkëtarëve në këmbimore kundrejt një faturë në librin e kontabilitetit të pasurisë së këmbimit.

Kur përdoren kasaforta të veçanta nga punonjës të ndryshëm të bankës, procedura për transferimin e çelësave ndërmjet tyre vendoset me urdhër të shkruar të drejtuesit të bankës.

Vulat, vulat, çelësat, vulat, numrat dhe klishe bankare të papërdorura dhe me defekte me kodin personal të arkëtarit, si dhe materialet e vulosjes të disponueshme ruhen në një kasafortë (kabineti metalik) me personin përgjegjës për regjistrimin, lëshimin dhe ruajtjen e tyre.

Të gjitha kasafortat duhet të numërohen duke vendosur numra serial mbi to dhe të kenë çelësa dublikatë.

Dublikatat e çelësave të të gjitha kasafortave dhe ATM-ve, si dhe kasafortat e vendosura në dhoma të sigurta, me inventar të detajuar, vendosen në një qese, të veshur me pëlhurë dhe të vulosura me vulat e personave përgjegjës për sigurinë e sendeve me vlerë. Inventari përfshin emrin e bankës, datën, sasinë dhe numrat e çelësave dublikatë të përfshirë në paketë, nënshkrimet e personave përgjegjës për sigurinë e sendeve me vlerë.

Paketa, me një letër shoqëruese të firmosur nga drejtuesi (zëvendësdrejtuesi) dhe personat përgjegjës për sigurinë e sendeve me vlerë, depozitohet në bankën më të afërt, për të cilën bankës që e ka depozituar i lëshohet një faturë.

Letra shoqëruese për çelësat dublikatë të depozituara duhet të tregojë se rilëshimi i tyre lejohet me një kërkesë me shkrim të nënshkruar nga titullari (nënkryetari) i bankës dhe personat përgjegjës për sigurinë e sendeve me vlerë, të vërtetuar me vulën e bankës, si. si dhe një faturë.

Faturë për depozitimin e çelësave dublikatë pranë një banke tjetër, së bashku me kopjet e inventarit dhe letrës motivuese, ruhet në kasafortën e kreut (nënkryetarit) të bankës dhe kontabilizohet në llogarinë përkatëse jashtë bilancit me një vlerë e kushtëzuar prej 1 rubla.

Në cilat raste mbyllen llogaritë e biznesit?

Llogaritë rrjedhëse dhe të tjera mbyllen me kusht që të mos sekuestrohen, të mos ketë urdhra për të pezulluar operacionet në llogari dhe të mos ketë borxh ndaj Fondit të Mbrojtjes Sociale të Ministrisë së Punës dhe Mbrojtjes Sociale të Republikës së Bjellorusisë në rastet e mëposhtme :

Me vendim (aplikim) të mbajtësit të llogarisë, pronarit ose organit që ka krijuar ndërmarrjen, brenda afatit të rënë dakord me bankën shërbyese;

Në rast të dështimit për të siguruar brenda një muaji një kopje të dokumenteve të reja përbërëse të përcaktuara me ligj për pronarin e llogarisë, një certifikatë regjistrimi shtetëror (riregjistrimi), si dhe një kartë të re me nënshkrime mostër dhe një gjurmë vule kur personat që kanë të drejtë të disponojnë ndryshimin e llogarisë;

Kur likuidoni një ndërmarrje (përfundimi i aktiviteteve të një sipërmarrësi) pas përfundimit të punës së komisionit të likuidimit (likuiduesi);

Nëse nuk ka fonde në llogari për tre muaj, për llogaritë e kartave dhe llogaritë speciale për ruajtjen e valutës së huaj të blerë në tregun e brendshëm valutor - deri në një vit (duke mos përfshirë periudhën e sekuestrimit të llogarisë);

Nëse nuk ka të dhëna në llogari për tre muaj, në llogaritë e kartave dhe llogaritë speciale për ruajtjen e valutës së huaj të blerë në tregun e brendshëm valutor - deri në një vit (pa përfshirë periudhën e sekuestros së llogarisë). Gjendja e fondeve në llogarinë e klientit transferohet në një organizatë më të lartë ose kreditohet nga banka në llogarinë "Shlyerje me kreditorë të tjerë";

Në rast anulimi nga organet e autorizuara të vendimit për regjistrimin shtetëror të një ndërmarrje, sipërmarrës;

Në raste të tjera të parashikuara nga ligji dhe marrëveshjet përkatëse.

Llogaritë mbyllen gjithashtu kur pronari i llogarisë transferon shërbimin në një bankë tjetër brenda një afati kohor të rënë dakord midis bankave dhe pronarit të llogarisë.

Pas përfundimit të detyrimeve sipas marrëveshjes së llogarisë bankare aktuale (të shlyerjes), bilanci i fondeve në këtë llogari, me kërkesë të pronarit të saj, lëshohet ose mund të transferohet në një llogari tjetër të specifikuar prej tij brenda periudhës së përcaktuar me marrëveshje të palëve. .

Cila është radha e prioritetit për pagesat?

Kur bëni pagesa në rubla bjelloruse nga llogaritë rrjedhëse të një ndërmarrje, divizionet e saj të veçanta dhe sipërmarrësit individualë duhet të respektojnë rendin e mëposhtëm të përparësisë për pagesat:

Pagesat jashtë radhës;

Pagesat me prioritet;

Pagesat dytësore;

Pagesat në vendin e tretë;

Pagesat në vendin e katërt.

Çfarë pagesash bëhen jashtë radhës?

Pagesat jashtë radhës bëhen për:

Nevoja urgjente në masën deri në 10 për qind të mjeteve të marra në llogaritë e specifikuara për muajin paraardhës;

Shlyerja e pagave të prapambetura në shuma që korrespondojnë me madhësinë e buxhetit të nivelit të jetesës për popullsinë në moshë pune, të rregulluara në periudhën ndërmjet miratimeve të madhësisë së saj nga indeksi i çmimeve të konsumit për çdo punonjës, duke marrë parasysh koeficientët për rritjen e tarifave të punëtorët në mënyrën e përcaktuar bazuar në numrin e punonjësve dhe shumën e pushimeve të pagesës, pagesën e kontributeve të sigurimit për këto shuma në Fondin e Mbrojtjes Sociale të Ministrisë së Punës dhe Mbrojtjes Sociale të Republikës së Bjellorusisë, pagesat e largimit, alimentacioni, shteti përfitimet e sigurimeve shoqërore, si dhe tatimi mbi të ardhurat i llogaritur nga këto shuma të të ardhurave që i nënshtrohen tatimit. Nëse nuk ka fonde ose nuk ka fonde të mjaftueshme në rubla bjelloruse në llogaritë rrjedhëse (të shlyerjes), këto pagesa duhet të bëhen nga fondet e marra nga shitja (përfshirë detyrueshme) valutë të huaj. Në këtë rast, shitja e fondeve të marra në llogaritë rrjedhëse (të shlyerjes) në valutë duhet të kryhet përpara ekzekutimit të kërkesave për pagesë ose udhëzimeve të tjera të pagesës të paraqitura në këto llogari;

Shlyerja e kredive bankare për pagesën e pagave të prapambetura, brenda buxhetit të miratuar të nivelit jetik për punonjës.

Cilat pagesa bëhen me prioritet?

Pagesat prioritare bëhen për:

Buxheti synon fondet buxhetore dhe jashtëbuxhetore të shtetit (taksat, pagesat jotatimore, huatë, huamarrjet, detyrimet që lindin në rast se qeveria kryen pagesa për të shlyer dhe shërbimin e huave të marra nën garancitë e qeverisë, dhe interesat mbi to);

Sipas dokumenteve përmbarimore për mbledhjen (pagesën) e pagave, alimentacionit, shumave për kompensim për dëmin e shkaktuar punonjësve nga lëndimi, sëmundjet profesionale ose dëmtimi tjetër i shëndetit, si dhe në rast të humbjes së një mbajtësi të familjes;

Për pasuritë materiale të realizuara të shtetit dhe rezervat mobilizuese.

Çfarë pagesash bëhen në radhë të dytë?

Së dyti, pagesat bëhen:

Për gazin natyror të marrë, energjinë elektrike dhe termike;

Për shërbimet komunale;

Për të shlyer borxhin për kreditë bankare dhe interesin mbi to, me përjashtim të kredive të dhëna për të paguar pagat;

Për vjeljen e padiskutueshme të gjobave për detyrimet e paplotësuara për pagesën e konsumatorëve (përveç qytetarëve) për gazin natyror, energjinë elektrike dhe termike të marrë.

Çfarë pagesash bëhen në radhë të tretë?

Në radhë të tretë bëhen pagesat për produktet bujqësore, produktet e përpunuara, produktet ushqimore, barnat, majanë për ushqim dhe Provit.

Cilat pagesa bëhen në vendin e katërt?

Në prioritetin e katërt bëhen pagesa që nuk janë të përcaktuara në prioritetin e parë dhe të tretë.

Pagesat brenda së njëjtës radhë bëhen sipas radhës së marrjes kalendarike të dokumenteve të shlyerjes në bankën e paguesit, me përjashtim të:

Pagesat sipas shkresave përmbarimore të gjykatave, të kryera me përparësi sipas radhës me të cilën lidhet objekti i kërkesëpadisë;

Pagesat e përparësisë së katërt, për të cilat personat juridikë, divizionet e tyre të veçanta dhe sipërmarrësit individualë kanë të drejtë të përcaktojnë në mënyrë të pavarur rendin e pagesës së dokumenteve të shlyerjes.

Procedura e specifikuar zbatohet për të gjitha llojet e llogarive rrjedhëse, me përjashtim të llogarive rrjedhëse të hapura për llogari të fondeve të personave juridikë, divizioneve të tyre të veçanta dhe sipërmarrësve individualë që vijnë nga buxhetet republikane dhe vendore (përfshirë nga fondet e buxhetit të synuar shtetëror), nga shteti. fondet ekstra-buxhetore. Procedura për shlyerjet nga këto llogari përcaktohet nga Ministria e Financave e Republikës së Bjellorusisë në marrëveshje me Bankën Kombëtare të Republikës së Bjellorusisë.

Si përgatiten kartat me nënshkrime kampione dhe gjurmë vulash?

E drejta për të nënshkruar së pari dokumentet e shlyerjes dhe të parave të gatshme i takon titullarit të ndërmarrjes, si dhe personave të autorizuar për ta bërë këtë nga drejtuesi.

E drejta e nënshkrimit të parë nuk mund t'i jepet llogaritarit kryesor ose personave të tjerë që kanë të drejtën e nënshkrimit të dytë.

Të drejtën e nënshkrimit të dytë e kanë llogaritari kryesor (i lartë) dhe personat e autorizuar nga menaxheri.

Për llogaritë e ndërmarrjeve në të cilat nuk ka persona në staf që kanë të drejtën e nënshkrimit të dytë (duhet bërë një shënim në kartelë me nënshkrime mostra), si dhe kur hapni një llogari për një sipërmarrës ose ndërmarrje fshatare (fermë). , ndërmarrje jorezidente, një kartë me mostrën e nënshkrimit të parë të mbajtësit të llogarisë.

Kartela me mostrën e nënshkrimeve të zyrtarëve të kompanisë duhet të përfshijë një mostër të vulës së kompanisë. Nuk lejohet përdorimi për këto qëllime i vulave të destinuara për qëllime të veçanta, për shembull "Për paketa", "Për kalime" etj..

Kartat për llogaritë e sipërmarrësve, ndërmarrjeve fshatare (ferma), ndërmarrjeve jorezidente (nëse një individi i jepet e drejta për të menaxhuar llogarinë në bazë të një autorizimi të ekzekutuar në mënyrën e përcaktuar) mund të pranohen nga banka pa vulën e pronarit të llogarisë.

Në rast të mungesës së përkohshme të një vule nga një ndërmarrje e krijuar rishtazi, si dhe në lidhje me riorganizimin, ndryshimin e emrit ose vartësinë, konsumimin ose humbjen e vulës, menaxheri i bankës i siguron pronarit të llogarisë periudhën e nevojshme për të bërë vulën, por jo më shumë se një muaj. Kreu i bankës përcakton gjithashtu procedurën e përpunimit të dokumenteve të shlyerjes dhe parave të gatshme gjatë mungesës së vulës.

Kartela me mostra të nënshkrimeve dhe stampimeve të vulave nënshkruhet nga menaxheri dhe llogaritari kryesor (personat që kryejnë detyrat e tyre) të ndërmarrjes për të cilën është hapur llogaria.

Mbishkrimi i noterit që vërteton vërtetësinë e nënshkrimit duhet të përmbajë vërtetimin e verifikimit të kompetencave të personave dhe vërtetësinë e nënshkrimeve të tyre.

Një kartë me nënshkrime mostër dhe një aplikim për hapjen e një llogarie hartohen duke marrë parasysh karakteristikat e mëposhtme:

Fatura e një misioni diplomatik të huaj (ambasada, misioni dhe departamentet e tyre, përfshirë departamentin konsullor) nënshkruhet nga ambasadori, i dërguari ose i ngarkuari me punë dhe vuloset me vulën e misionit;

Fatura e misionit konsullor nënshkruhet nga drejtuesi i postit konsullor (konsulli i përgjithshëm, konsulli, zëvendëskonsulli ose agjenti konsullor) dhe vuloset;

Faturat e misionit tregtar dhe të ndarjeve strukturore të tyre nënshkruhen nga titullari i zyrës së përfaqësimit ose divizionit strukturor dhe vulosen;

Për një llogari të një organizate të huaj, si dhe të një organizate ndërkombëtare të vendosur jashtë vendit, ato nënshkruhen nga drejtuesi i organizatës ose një zyrtar tjetër që ka autoritetin të hapë llogari bankare në bazë të statutit (rregulloreve), ose nga përfaqësues të autorizuar. të organizatës në mënyrën e përcaktuar;

Llogaria e zyrës përfaqësuese të një organizate të huaj nënshkruhet nga drejtuesi i zyrës përfaqësuese ose drejtuesi i organizatës;

PJSC "Plus Bank" ofron një gamë të plotë të shërbimeve të shlyerjes dhe parave të gatshme. Shërbimet e shlyerjes së parave të gatshme për klientët e bankave përputhen plotësisht me standardet e larta të shërbimeve bankare me cilësi të lartë dhe lejojnë uljen e kostove për shërbimet bankare për shkak të tarifave minimale dhe kushteve të favorshme. Punonjësit shumë profesionistë të bankës punojnë në kontakt të vazhdueshëm me klientin, duke zgjidhur të gjithë gamën e problemeve të shfaqura. Shërbimet e shlyerjes së parave të gatshme për persona juridikë dhe sipërmarrës individualë në PJSC "Plus Bank" janë ekzekutimi i shpejtë dhe i përshtatshëm i çdo transaksioni financiar, përfshirë përdorimin e bankingut online. Përparësitë e shërbimeve të shlyerjes së parave të Plus Bank për persona juridikë dhe sipërmarrës individualë janë shpejtësia e lartë, një atmosferë komode komunikimi, një nivel i lartë shërbimi, përdorimi i teknologjive moderne dhe siguria e pagesave. E gjithë kjo na lejon të përmbushim më së miri nevojat e klientëve tanë.

*"Paketa e shërbimit Starter+ u ofrohet klientëve në Moskë dhe Shën Petersburg."
** Kur lidheni me paketën "Start+", zbatohen kushte të veçanta për personat juridikë si pjesë e promovimit "Fillimi i suksesshëm+": 3 muaj shërbim falas nën paketën "Start+" dhe shërbime shtesë falas kur hapni një llogari (prodhim dhe certifikim. të kopjeve të dokumenteve dhe kartave të identifikimit me mostra të nënshkrimeve). Promovimi është i vlefshëm deri më 31 dhjetor 2016 dhe vlen për Moskën dhe Shën Petersburg. Ju mund të mësoni më shumë rreth termave dhe kushteve të promovimit në faqen tonë të internetit - .

Lexoni më shumë rreth shërbimeve të shlyerjes me para në Plus Bank

Përparësitë e shërbimeve të shlyerjes me para në Plus Bank:

• Bankë e përshtatshme në internet iBank2. Qasje 24/7 në llogarinë tuaj aktuale.
• Pagesat me 2 klikime. Mesatarisht, procedura e pagesës përmes iBank2 zgjat 5 minuta.
• Monitoroni statusin e llogarisë tuaj në çdo kohë të ditës nga kudo.
• Banka nuk përdor një sistem pagese të bazuar në kohë. Të gjitha pagesat përpunohen ashtu siç merren nga klienti dhe dërgohen menjëherë te marrësit.
• Kartë bankare. Ne i lëshojmë çdo klienti një kartë për shpenzimet e shtëpisë, tërheqjet e parave dhe pagesat online.
• Një arkë e vetme në çdo rajon të pranisë së bankës.
• Staf shumë profesional i cili është gjithmonë i gatshëm t'ju këshillojë për të gjitha çështjet.

RKO në Plus Bank

PJSC Plus Bank ofron shërbime shlyerjeje dhe parash për personat juridikë përmes pagesave elektronike përmes Qendrës Shtetërore të Shlyerjes së Parave të Bankës së Rusisë. Përveç operacioneve kryesore për shërbimet e shlyerjes së parave të gatshme për personat juridikë, Plus Bank PJSC mund t'ju ofrojë shërbime shtesë, si grumbullimi, kërkimi i tregtisë, projekti i listës së pagave ose shërbime bankare në distancë. Punonjësi i Bankës që do të punojë me organizatën tuaj do t'ju tregojë më shumë për të gjitha shërbimet.

Përparësitë e bashkëpunimit me PJSC Plus Bank:

• Si për personat juridikë ashtu edhe për sipërmarrësit individualë, shërbimet e shlyerjes në para ofrohen me kushte të favorshme, me tarifa minimale.
• Shpejtësia e lartë e operacioneve.
• Shërbimi i patëmetë i klientit në bankë - RKO ofrohet nga punonjës shumë profesionistë të cilët janë gjithmonë të gatshëm t'ju këshillojnë për të gjitha çështjet.
• Siguria e pagesave është një tregues jashtëzakonisht i rëndësishëm i cilësisë së shërbimeve të shlyerjes së parave të gatshme për sipërmarrësit individualë dhe personat juridikë.
• Duke zgjedhur Plus Bank, ju zgjidhni mënyrën më të përshtatshme dhe më të besueshme për të menaxhuar aktivet financiare të organizatës suaj.

Standarde të larta shërbimi

Transaksionet e shlyerjes për transferimin e fondeve në emër të klientëve të bankës kryhen përmes pagesave elektronike përmes sistemit të shlyerjes së Bankës së Rusisë dhe rrjetit të vet korrespondent të PJSC Plus Bank. Ju mund të gjeni listën e plotë të operacioneve nga operatori juaj, i cili do t'ju përgjigjet të gjitha pyetjeve tuaja dhe do të ofrojë shërbimin optimal për ju.

Shërbimet e shlyerjes së parave të gatshme për klientët e bankave kryhen në përputhje të plotë me kuadrin rregullator - Ligji i Federatës Ruse "Për bankat dhe veprimtaritë bankare", Kodi Civil i Federatës Ruse, Rregulloret e Bankës Qendrore të Federatës Ruse për jo- pagesa në para dhe dokumente të tjera të Bankës Qendrore të Federatës Ruse. Shërbimet e shlyerjes së parave të gatshme për persona juridikë dhe sipërmarrës individualë janë një gamë e tërë shërbimesh që sigurojnë funksionimin e përditshëm të qëndrueshëm të organizatës suaj:

• Hapja dhe mbajtja e llogarive të kursimeve dhe rrjedhës për persona juridikë dhe sipërmarrës individualë në rubla dhe valutë të huaj.
• Kryerja e pagesave pa para.
• Shërbimi i parave të gatshme – transaksione me para.
• Konvertimi dhe operacionet dokumentare.
• Lëshimi i pasqyrave të llogarisë.

Si të hapni një llogari rrjedhëse për personat juridikë dhe sipërmarrësit individualë

Hapja e një llogarie rrjedhëse në Plus Bank është e lehtë

Lexoni termat dhe kushtet dhe lini një aplikacion online në faqen e internetit për të hapur një llogari rrjedhëse

Menaxheri do t'ju telefonojë brenda 30 minutave, do t'ju përgjigjet pyetjeve tuaja dhe do t'ju ndihmojë të mbledhni dokumente

Ejani në një degë banke për të hapur një llogari. Regjistrimi zgjat nga 30 deri në 60 minuta

Dërgoni punën tuaj të mirë në bazën e njohurive është e thjeshtë. Përdorni formularin e mëposhtëm

Studentët, studentët e diplomuar, shkencëtarët e rinj që përdorin bazën e njohurive në studimet dhe punën e tyre do t'ju jenë shumë mirënjohës.

Postuar ne http://www.allbest.ru/

PREZANTIMI

1. ESENCA E ORGANIZIMIT TË SHËRBIMIT TË SHQYRTIMIT DHE TË PARAVE PËR KLIENTËT

1.1 SHËRBIMET E LIDHJES SË PARAVE PËR PERSONAT JURIDIKË NË BANKA

1.2 SHËRBIMET E LIDHJES SË PARAVE PËR INDIVIDËT NË BANKË

1.3 PËRMIRËSIMI I SHËRBIMIT PËR KLIENTËT

2. SHËRBIMET E LARGIMIT TË PARAVE PËR KLIENTËT E BANKËS SË URALIT PERËNDIMOR OJSC SBERBANK OF RUSSIA

2.1 KARAKTERISTIKAT E BANKËS URAL PERËNDIMORE OJSC "SBERBANK OF RUSSIA"

2.2 BAZË RREGULLATORE PËR SHËRBIMET E KONTABILITETIVE TË PARAVE

2.3 ANALIZA E ORGANIZIMIT TË SHËRBIMEVE TË LARGIMIT TË PARAVE PËR KLIENTËT E BANKËS SË URALIT PERËNDIMOR OJSC "SBERBANK OF RUSSIA"

PËRFUNDIM

LISTA BIBLIOGRAFIKE

APLIKACIONET

NËKONTROLLI

Ndalimipër të- një person juridik i krijuar në një formë të caktuar organizative dhe juridike dhe që ka të drejtën ekskluzive për të kryer, në përputhje me procedurën e përcaktuar me ligj, veprimtari në emër të tij për tërheqjen e fondeve për depozita, vendosjen e këtyre fondeve në emër të tij dhe me shpenzimet e veta për kushtet e shlyerjes, pagesës, urgjencës, hapjes dhe mbajtjes së llogarive bankare për personat fizikë dhe juridikë.

Çdo ekonomi bazohet në ligje objektive ekonomike, një prej të cilave është ligji i qarkullimit monetar. Qarkullimi i parasë ndodh nën ndikimin e institucioneve financiare dhe mbi të gjitha bankave, të cilat krijojnë bazën e qarkullimit të parasë dhe lidhen me të gjitha industritë dhe sektorët e ekonomisë.

Bankat sigurojnë financim për të gjitha fushat e sipërmarrjes, zonat prodhuese dhe joprodhuese, menaxhimin dhe mbushin buxhetet federale dhe territoriale me fondet e nevojshme.

Tema e punës së kursit “Organizimi i shërbimeve të shlyerjes dhe cash-itsi klientët e bankës”. Shërbimet e cash-it dhe shlyerjes për klientët janë një nga fushat më të rëndësishme në punën e një banke tregtare, pasi sistemi i pagesave është një nga strukturat bazë të ekonomisë moderne. Rrjedha e mjeteve që kalojnë nëpër llogaritë bankare ndërmjet subjekteve afariste kërkon vëmendje të veçantë dhe rregull të rreptë. Duke marrë parasysh ritmin e zhvillimit të shërbimeve bankare, duhet të supozohet se në të ardhmen e afërt do të ketë një rritje të transaksioneve pa para në shlyerjet e personave fizikë dhe juridikë. Prandaj, studimi i këtij procesi ka një rëndësi të madhe për bankat. Rëndësia e kësaj teme diktohet nga i gjithë zhvillimi i sektorit të shërbimeve bankare.

CbredhUnë e konsideroj punën time: prezantoni saktë materialin për këtë temë, shprehni qartë dhe qartë mendimet tuaja dhe zbuloni plotësisht thelbin e shlyerjes së parave të gatshme dhe shërbimit ndaj klientit.

1. THEMELI I ORGANIZIMIT TË LARGIMIT TË PARAVE DHE SHËRBIMEVE PËR KLIENTËT

1.1 SHERBIMET E LARGIMIT NE PARA TE PARAVE PER PERSONAJT JURIDIK NE BANKE

Shërbimet e parave dhe shlyerjes për klientët- është një grup operacionesh bankare që plotësojnë nevojat specifike të klientëve dhe synojnë të fitojnë.

Shërbimi i personave juridikë, d.m.th. ndërmarrjeve, organizatave dhe institucioneve. Operacionet e shlyerjes së parave të gatshme kryhen në emër të personave juridikë. Shërbimet e parave të gatshme për klientët e bankave dhe të gjitha pagesat bëhen duke debituar ose kredituar fonde në llogaritë e tyre bankare. Për të ruajtur fondet e veta të ndërmarrjeve dhe organizatave dhe për të kryer shlyerjet prej tyre, hapen llogaritë e shlyerjes dhe rrjedhës në bankë. Lëshimi dhe përdorimi i fondeve të marra hua regjistrohen në llogaritë e kredive të personave juridikë.

Një bankë komerciale është e interesuar të tërheqë persona juridikë për shërbimet e shlyerjes dhe cash-it. Kjo për faktin se paratë në llogarinë bankare përfaqësojnë mjete të tërhequra nga një bankë komerciale, në përputhje me vëllimin e së cilës janë ndërtuar aktivitetet e saj afariste.

Së bashku me shërbimet e shlyerjes dhe cash-it, një bankë tregtare mund të ofrojë një gamë të gjerë operacionesh në të cilat një person juridik është i interesuar: administrim besimi i pasurisë dhe një portofol letrash me vlerë, shërbime konsulence, huadhënie, etj.

Hapja, riregjistrimi dhe mbyllja e një llogarie është një nga operacionet në shërbimet e shlyerjes së parave të gatshme për personat juridikë.

Personat juridikë kanë të drejtë të hapin llogari të tjera bankare për të kryer një gamë të kufizuar operacionesh. Klientët zgjedhin në mënyrë të pavarur bankat për shërbimet e shlyerjes dhe parave të gatshme. Aktet rregullatore i detyrojnë klientët të mbajnë në banka si fondet e tyre ashtu edhe ato të marra hua.

ZPërfundimi i një marrëveshjeje për hapjen e një llogarie bankare:

Marrëveshja është lidhur në formë të thjeshtë me shkrim. Si rregull, banka dhe klienti hyjnë në një marrëveshje të vetme llogarie bankare, megjithëse legjislacioni aktual lejon mundësinë e lidhjes së një marrëveshjeje të tillë përmes një oferte (paraqitja e një kërkese dhe dokumente të tjera për të hapur një llogari bankare) dhe pranimi (nënshkrimi lejues nga kreu i bankës).

Banka nuk ka të drejtë të refuzojë një klient për të hapur një llogari bankare, me përjashtim të rasteve kur një refuzim i tillë shkaktohet nga pamundësia e bankës për të pranuar shërbime bankare ose refuzimi lejohet me ligj dhe akte të tjera ligjore.

Për zbulimetllogaritë duhet të paraqitet personi juridik dokumentet e mëposhtme:Dokumentet e ofruara klienti në bankë, kontrollohen për plotësinë e dokumentacionit, ligjshmërinë dhe disponueshmërinë e informacionit të nevojshëm për hapjen dhe mbajtjen e një llogarie. Kjo punë kryhet ose nga drejtuesi i departamentit të shërbimeve të shlyerjes së parave për personat juridikë dhe buxhetet ose nga një punonjës i departamentit i cili është përgjegjës për hapjen e llogarive të klientëve.

· Kërkesa për hapjen e një llogarie duhet të shkruhet në dorën e klientit dhe të nënshkruhet nga drejtuesi dhe llogaritari kryesor i personit juridik.

· Certifikata e regjistrimit shtetëror mund të paraqitet në formën e një kopjeje, e vërtetuar nga noteri, nga një organizatë ose organ më i lartë që ka regjistruar dokumentet përbërëse.

· Dokumentet përbërëse paraqiten në varësi të formës organizative dhe juridike të personit juridik. Kopjet e dokumenteve përbërës duhet të vërtetohen nga noteri ose organi që regjistron personin juridik.

· Certifikata e regjistrimit në organin tatimor i paraqitet bankës në origjinal. Në këtë rast, banka bën një fotokopje të certifikatës origjinale. Kopja vërtetohet nga punonjësi që merr dokumente nga klienti për të hapur një llogari.

· Një kartë me nënshkrime mostër dhe një stampim vule të formularit i dorëzohet bankës në dy kopje, njëra prej të cilave duhet të jetë e vërtetuar nga një organizatë më e lartë ose e noterizuar.

Pas duke hapur një llogari, kartelat e firmosura nga shefi i kontabilitetit ose zëvendësi i tij, që tregojnë radhën dhe shpeshtësinë e deklaratave të llogarisë, u dorëzohen punonjësve përkatës të bankës.

Gjatë hartimit të një karte formulari, ai tregon personat që kanë të drejtën e nënshkrimit të parë dhe të dytë. Një mostër e nënshkrimit të menaxherit duhet të përfshihet në kartelë, me përjashtim të mostrës së nënshkrimit të drejtuesve të ministrive, departamenteve dhe drejtuesve të administratave rajonale.

Të drejtën e nënshkrimit të parë e ka titullari i ndërmarrjes, organizatës ose institucionit për të cilin hapet llogaria, si dhe zyrtarëve të autorizuar nga titullari për disponimin e llogarisë. E drejta e nënshkrimit të parë nuk mund t'i jepet llogaritarit kryesor dhe personave të tjerë që kanë të drejtën e nënshkrimit të dytë.

E drejta e nënshkrimit të dytë i takon llogaritarit kryesor. Nëse ndërmarrja, në vend të pozicionit të llogaritarit kryesor, ka një pozicion me një emër tjetër (drejtues i departamentit financiar, departamentit financiar dhe kontabilitetit), atëherë klienti duhet të bëjë një shënim për këtë në kartelë.

Karta e formularit duhet të përfshijë një mostër të vulës së caktuar për personin juridik ose njësitë e veçanta strukturore të tij. Përdorimi i vulave të destinuara për qëllime të veçanta, për shembull, "për paketa", "për kalime" nuk lejohet.

Për llogaritë e sipërmarrjeve të përbashkëta, shoqatave dhe organizatave ndërkombëtare, kartela vërtetohet vetëm nga një noter.

Pas kontrollit të dokumenteve të dorëzuara nga një individ, me të lidhet një marrëveshje llogarie bankare dhe në prani të tij bëhet një kopje e dokumentit të identitetit. Dokumentet për hapjen e një llogarie mbahen në dosjen ligjore të klientit.

Theksojmë se momenti i lidhjes së kontratës dhe momenti i hapjes së llogarisë duhet të përkojnë, nënkuptojmë hapësirën kohore minimale teknikisht të nevojshme. Në këtë drejtim, duket e gabuar të pohohet se është e mundur të lidhet një marrëveshje në mungesë të të gjitha dokumenteve të kërkuara nga klienti. Duhet gjithashtu të merret parasysh se lloji i llogarisë që do të hapet, i përcaktuar në marrëveshje, varet nga statusi ligjor i klientit, natyra e aktiviteteve të tij, qëllimet, etj., informacioni për të cilin gjendet në dokumentet e kërkuara. . Procedura për lidhjen e marrëveshjes së llogarisë bankare i nënshtrohet rregullave për kontratat publike. Banka nuk ka të drejtë t'i japë përparësi një personi ndaj një tjetri për lidhjen e një marrëveshjeje publike, përveç rasteve të parashikuara me ligj dhe akte të tjera ligjore, ajo është e detyruar të lidhë një marrëveshje me të njëjtat kushte për të gjithë qytetarët.

Banka mund të ndërpresë marrëveshjen për shlyerjen dhe shërbimet e parave të gatshme në rast të:

· Mosrespektimi i kërkesave të bilancit minimal të llogarisë;

· Brenda një muaji nga data e paralajmërimit të klientit të bankës për këtë;

· Nëse nuk ka transaksione në llogari gjatë vitit.

Banka mbyll llogarinë e një personi juridik në bazë të vendimit gjyqësor përkatës. Përfundimi i marrëdhënieve kontraktuale kryhet në dy faza:

1) Zgjidhja e kontratës;

2) Mbyllja e llogarisë.

Brenda shtatë ditëve pas përfundimit të kontratës, gjendja në llogari ose duhet t'i lëshohet klientit ose të transferohet në një llogari tjetër.

Në riregjistrimi i llogarisë në lidhje me riorganizimin (bashkim, aderim), bankës i jepen të njëjtat dokumente si kur hapni një llogari. Gjatë ndryshimit të emrit ose vartësisë, është e nevojshme, jo më vonë se një muaj nga data e riemërtimit ose ndryshimit të vartësisë, të paraqitet një kërkesë nga pronari i llogarisë për ndryshimet përkatëse dhe një kopje e këtij vendimi.

Në mbyllja e llogarisë mund të kryhet me vendim të pronarit të llogarisë, pronarit të pasurisë së ndërmarrjes, bankës, gjykatës së arbitrazhit. Me iniciativën e klientit, marrëveshja e llogarisë bankare mund të ndërpritet në çdo kohë dhe pa asnjë kusht. Për të mbyllur një llogari, klienti paraqet një kërkesë në bankë, e cila duhet të përmbajë konfirmimin e gjendjes së fondeve në llogari në ditën e mbylljes dhe një udhëzim për transferimin e gjendjes së fondeve. Nëse ka një gjendje fondesh në llogari, banka harton një urdhër përkujtimor për mbylljen e llogarisë. Transferimi i bilancit të fondeve mund të bëhet edhe në bazë të një urdhërpagese të dorëzuar nga klienti.

1.2 SHËRBIMET E LIDHJES SË PARAVE PËR INDIVIDËT NË BANKË

Shlyerje dhe para në dorëoperacionet janë operacionet e para dhe kryesore bankare.

Bankat komerciale kryejnë një vëllim të madh transaksionesh shlyerjesh dhe cash. Një tregues i rëndësishëm i aktivitetit pozitiv të një banke tregtare janë shërbimet e pandërprera cash për klientët.

Shërbimet e parave të gatshme për klientët përfshijnë operacionet e mëposhtme:

- pranimi i parave të gatshme të klientit për kreditim në një llogari bankare;

- pranimi i parave të gatshme në çdo degë të Sberbank të Rusisë për kreditim në llogarinë kryesore të klientit;

- lëshimi i parave të gatshme nga banka për klientin;

- dërgimi i pagave klientëve nga shërbimi i arkëtimit të bankës;

- këmbimi i parave të gatshme, këmbimi i kartëmonedhave me monedha;

- shkëmbimi i kartëmonedhave të vjetra dhe monedhave të dëmtuara të Bankës së Rusisë;

- pranimi i kartëmonedhave, autenticiteti i të cilave vihet në dyshim, për dërgim për ekzaminim

Për të ofruar shërbime shlyerjeje dhe cash për individët, si dhe për të kryer transaksione me para në dorë dhe sende të tjera me vlerë, organizatat e kreditit krijojnë ambiente të pajisura dhe të fortifikuara teknikisht në ndërtesa. Lokalet për transaksione me sende me vlerë përfshijnë:

· Kasaforta për sendet me vlerë të një institucioni krediti, plotëson kërkesat e standardeve aktuale shtetërore;

· Tavolina operative;

· Rinumërimi i arkës;

· Ambientet për marrjen dhe dhënien e sendeve me vlerë për koleksionistët;

· Lokalet e klientit.

Pranimi i parave në arkë:

Forma kryesore e marrjes së parave të gatshme në bankë është depozitimi i tyre drejtpërdrejt nga vetë klientët në arkën e bankës në bazë të një njoftimi për depozitat në para gjatë ditës së punës (deri në arkën e ditës) dhe pas përfundimit të saj ( në arkën e mbrëmjes). Nëse shuma e depozituar në të vërtetë në arkën e bankës korrespondon me shumën e treguar në dokumentin e faturës, arkëtari nënshkruan të tre përbërësit e tij (njoftim, faturë, porosi), vendos një vulë në faturë dhe ia dorëzon klientit - depozitues i parave. Ai e lë reklamën në dokumentet e parave të bankës dhe ia kalon porosinë për reklamë operatorit për kreditimin e parave të depozituara nga klienti në llogarinë e tij rrjedhëse.

Pranimet e parave të gatshme në bankë kryhen edhe nëpërmjet makinerisë së grumbullimit të parave. Banka mund të mbledhë dhe dorëzojë fondet dhe sendet e saj me vlerë. Shumica e bankave që nuk kanë shërbimin e tyre të arkëtimit përdorin shërbimet e Shoqatës Ruse të Koleksionit.

Tërheqja e parave të gatshme:

Paratë e gatshme u lëshohen ndërmarrjeve dhe organizatave që përdorin çeqe në para. Këto të fundit janë formularë të rreptë raportimi dhe i lëshohen klientit në formën e librezave të çeqeve. Për të marrë para nga llogaria e tij rrjedhëse, pronari i librezës së çeqeve duhet të plotësojë një çek me para, duke treguar në të emrin e marrësit të parave, numrin e llogarisë nga e cila do të tërhiqen, shumën e tyre në shifra dhe fjalë, qëllimin e synuar (në anën e pasme të çekut), dhe vendosni nënshkrimet e zyrtarëve të parë dhe vulosni. Punonjësi operacional i bankës kontrollon korrektësinë e plotësimit të çekut, disponueshmërinë e fondeve në llogarinë rrjedhëse të klientit, dhe më pas, duke prerë vulën e kontrollit nga çeku, ia transferon atë marrësit të parave për dorëzim të mëvonshëm në arkëtarin e bankës. , dhe vetë çeku - direkt në arkën e bankës.

Puna e bankës me para në dorë për t'u shërbyer klientëve - individëve, si dhe punonjësve të vetë bankës, kryhet sipas urdhrave të parave në hyrje dhe në dalje, përkatësisht, për marrjen dhe lëshimin e parave të gatshme.

Kryerja e transaksioneve të këmbimit valutor me pjesëmarrjen e individëve:

Transaksionet e këmbimit valutor që përfshijnë individë që përfshijnë shlyerjet në para kryhen në zyrat e këmbimit të bankave. Transaksionet e këmbimit valutor që përfshijnë individë, që përfshijnë pagesa pa para në dorë, kryhen vetëm në arkë.

Kursi i blerjes, shitjes, konvertimit të valutës së huaj përcaktohet para fillimit të ditës së punës së këmbimit ose arkës në bazë të një urdhri bankar të vërtetuar me një nënshkrim, ku tregohet data dhe ora e themelimit, emri. të valutave me të cilat banka kryen transaksione valutore. Gjatë ditës së punës, bankat e autorizuara kanë të drejtë të ndryshojnë kurset e përcaktuara të këmbimit. Kursi caktohet në bazë të ofertës dhe kërkesës në tregun valutor.

Paratë e huaja pranohen në arkën e departamentit pasi të kontrollohet, në përputhje me legjislacionin mbi monedhën, ligjshmëria e pranimit të një pagese nga një individ në valutë të huaj në para të gatshme në favor të përfituesit (miratimi i kërkesës për kontributin e monedhës së huaj) nga drejtuesi përgjegjës i departamentit që i është besuar ky funksion.

Pranimi i parave të huaja në arkën e degës kryhet në bazë të një urdhri të monedhës hyrëse, të lëshuar në përputhje me kërkesat, dhe një urdhërpagese nga një individ.

Paratë e huaja të gatshme të pranuara gjatë ditës bankare gjenerohen dhe paketohen në mënyrën e përcaktuar.

Në fund të ditës bankare, e gjithë valuta i transferohet menaxherit të kasës kundrejt nënshkrimit, në një listë kontrolli të sendeve me vlerë të pranuara dhe të lëshuara, së bashku me regjistrat e valutës së blerë, dokumentet e pagesave në valutë të huaj, urdhrat e monedhës hyrëse dhe një raportim. vërtetim mbi qarkullimin e parave të gatshme për ditën dhe gjendjet e sendeve me vlerë. Drejtuesi i kasës kontrollon sasinë e valutës së pranuar prej tij me urdhrat e valutës hyrëse, certifikatën e raportimit dhe e nënshkruan atë.

1.3 PËRMIRËSIMI I SHËRBIMIT PËR KLIENTËT

Një pengesë e rëndësishme e sistemit aktual të shërbimit të cash-it në vend është efikasiteti i tij i ulët, i cili kërkon paraqitjen e klientit në bankë, si dhe pamundësia për të marrë cash pas përfundimit të ditës së funksionimit.

Një komponent i rëndësishëm dhe me rritje të shpejtë i sistemeve moderne bankare elektronike është përdorimi arkëtare automatike, të cilat janë të instaluara brenda ose jashtë ambienteve të bankës. Ato ofrojnë operacione gjatë gjithë orarit për pranimin e parave të gatshme, të regjistruara si pranim depozitash, lëshimin e parave në para dhe tërheqjen e shumës përkatëse nga llogaria, si dhe transferimin e parave nga llogaria në llogari. Makinë arkëtareështë një makinë komplekse elektro-mekanike, elementët kryesorë të së cilës, së bashku me sistemin e hyrjes, përpunimit dhe daljes së informacionit, janë: një kartë plastike, një sistem identifikimi i mbajtësit të llogarisë, një pranues parash dhe një shpërndarës parash.

Karta e kreditit është një dokument pagese, lëshuar nga një bankë për depozituesit e saj për të paguar për mallrat dhe shërbimet e blera prej tyre. Ato janë një kartë plastike që tregon emrin e pronarit, numrin ose kodin që i është caktuar, përmban një mostër të nënshkrimit të tij dhe një tregues të periudhës së vlefshmërisë. Kartat moderne të kreditit lëshohen me një mikroprocesor të formuar dhe kanë një kapacitet të madh memorie. Kartat e kreditit përdoren në Federatën Ruse për t'u shërbyer qytetarëve të huaj dhe rusë.

Kartat e debitit- ky është një dokument pagese dhe shlyerjeje i lëshuar nga bankat për depozituesit e tyre për të paguar mallrat, shërbimet e blera prej tyre ose për të marrë para në dorë nga makinat automatike të arkëtimit (ATM). Pagesa me karta debiti bëhet me debitim direkt nga llogaria e paguesit nga shuma e koduar në shiritin magnetik të kartës. Prandaj, kartat e debitit nuk i lejojnë pronarët e tyre të paguajnë për blerjet nëse nuk ka para në llogarinë e tyre bankare.

Futja nga një bankë tregtare e një sistemi të tillë për kryerjen e operacioneve siguron një kalim në një nivel cilësisht më të lartë të shërbimit të cash-it për klientët.

Organizimi i punës me para të gatshme gjatë përdorimit ATM-të bëhet si më poshtë.

Për forcimin e ATM-së dhe tërheqjen e parave prej tij, me urdhër të shkruar të titullarit të institucionit të kreditit, caktohen punonjës përgjegjës të institucionit të kreditit, njëri prej të cilëve është nëpunës i arkës ose arkëtimit. Çelësat e ATM-ve u janë caktuar punonjësve të caktuar.

Përforcimi i ATM-së me para të gatshme kryhet sipas nevojës në bazë të një kërkese me shkrim nga arkëtari përgjegjës për servisimin e ATM-së, ose drejtuesi i një departamenti të një institucioni krediti që përdor softuer për të kontrolluar furnizimin me para në ATM. Arkëtari ose punonjësi i grumbullimit rillogarit shumën e pranuar të parave faqe për faqe, i vendos në kaseta dhe i mbyll kasetat me një çelës.

Arkëtarit ose punonjësit të grumbullimit mund t'i jepen kaseta të parapërgatitura me para për të ngarkuar ATM-në. Përgatitja e parave të gatshme, futja e saj në kaseta dhe mbyllja e kasetave kryhet nga drejtuesi i arkës ose një punonjës i caktuar posaçërisht i arkës. Kur pranoni kaseta për ngarkimin e një ATM, mbledhësit e parave kontrollojnë integritetin e kasetës dhe praninë e detajeve në etiketë.

Menaxheri i arkës merr paratë e tërhequra nga bankomati nga arka ose punonjësi i arkëtimit, rakordon gjendjen e parave të tërhequra nga kasetat me të dhënat e printuara dhe nënshkruan urdhrin e arkëtimit.

2. SHËRBIMET E LARGIMIT TË PARAVE PËR KLIENTET E BANKËS SË URALIT PERËNDIMOR OJSC "SBERBANK OF RUSSIA"

2.1 KARAKTERISTIKAT E BANKËS SË URALIT PERËNDIMOR OJSC SBERBANKRUSI"

West Ural Bank OJSC "Sberbank of Russia" është lideri i sistemit bankar rus, baza e stabilitetit dhe besueshmërisë së tij. Prania e Bankës në të gjithë sektorët e tregut të shërbimeve bankare e bën atë një alternativë për çdo bankë tjetër në Rusi dhe siguron funksionimin e sistemit bankar të vendit në çdo kusht.

West Ural Bank OJSC "Sberbank of Russia" është një bankë e shkallës kombëtare, fytyra e sistemit bankar rus në tregun ndërkombëtar. Banka siguron formimin e politikës ekonomike dhe influencon proceset makroekonomike në vend, zbaton programe zhvillimi të qeverisë me kosto efektive. Rrjeti i rëndësishëm i degëve të Bankës dhe përdorimi i teknologjive të avancuara janë krijuar për të siguruar aksesin e Bankës kudo në vend.

Për më tepër, Banka Urale Perëndimore OJSC Sberbank e Rusisë është një bankë tregtare universale. Banka përpiqet të kënaqë nevojat e të gjithë klientëve në një gamë të gjerë shërbimesh bankare me cilësi të lartë. Bankës i kërkohet të vendosë në mënyrë efektive fondet e tërhequra nga personat fizikë dhe juridikë në interes të depozituesve, klientëve dhe aksionerëve.

Banka e Uralit Perëndimor OJSC "Sberbank e Rusisë" është një bankë me rëndësi shoqërore. Duke qenë i vetmi institucion bankar që ofron shërbime në të gjithë Rusinë, Banka merr pjesë aktive në zbatimin e programeve sociale dhe mbështet zhvillimin e shkencës dhe kulturës kombëtare. Rrjeti i gjerë i degëve të Bankës, sistemi i shlyerjes së Bankës Urale Perëndimore të Sberbank të Rusisë OJSC, politika fleksibël e kredisë dhe personeli i kualifikuar kanë për qëllim zhvillimin dhe prosperitetin e biznesit të klientëve.

Aksioni përbën mbi 25% të aktiveve dhe 15% të kapitalit.

West Ural Bank OJSC Sberbank i Rusisë ofron shërbime bankare në të 83 entitetet përbërëse të Federatës Ruse, duke pasur një rrjet unik të degëve, i cili përbëhet nga 17 banka territoriale dhe ka më shumë se 18,400 divizione. Për më tepër, Banka ofron shërbime përmes kanaleve të shërbimit në distancë - një nga rrjetet më të mëdha në botë të ATM-ve dhe terminaleve të vetë-shërbimit (rreth 83 mijë pajisje). Sberbank po zhvillon gjithashtu në mënyrë aktive aplikacionet e saj Mobile Bank dhe Sberbank Online me një bazë mbresëlënëse klientësh prej më shumë se 12.9 milion dhe 7.6 milion përdorues aktivë, respektivisht.

Banka është lideri absolut midis bankave ruse për sa i përket madhësisë së monedhës së bilancit, vëllimit të tërheqjes së fondeve nga popullsia dhe personat juridikë, vëllimi i investimeve në ekonominë ruse dhe vëllimi i transaksioneve në aksione dhe tregjet e parasë. Banka shërben mbi 234 milionë llogari individuale dhe rreth 1.5 milionë llogari ligjore.

Çdo bankë tregtare, dhe në thelbin e saj Banka Urale Perëndimore OJSC Sberbank e Rusisë, ka politikën e saj të kontabilitetit. Politika e kontabilitetit të një organizate kuptohet si një grup metodash kontabël - vëzhgimi parësor, matja e kostos, faktet e veprimtarisë.

Dokumentet burimore:

1) Dokumentet e marrjes së parave të gatshme

Personat juridik - shpallje per kontribut ne kesh

Individët - urdhër arkë-pagesë

2) Dokumentet e arkës së shpenzimeve

Personat juridikë – çeqe në para

Individët - shpenzime urdhër cash

3) Ditar për arkëtimet dhe shpenzimet

4) Urdhra përkujtimor

5) Certifikatat dhe dokumentet e tjera

6) Libri i parave të gatshme dhe sendeve të tjera me vlerë

7) Libri i kontabilitetit të parave të pranuara dhe të lëshuara

Karakteristikat e llogarive për menaxhimin e shlyerjes dhe shërbimeve të parave të gatshme për klientët.

Llogaria 20202 “Arka e institucioneve të kreditit”

Llogaria 20207 “Para në arkat operative të vendosura jashtë ambienteve të institucioneve të kreditit”

Llogaria 20208 “Cash në ATM”

Llogaria 20209 "Para në tranzit"

Regjistrimet e kontabilitetit:

2.3 BAZË RREGULLATORE PËR SHËRBIMET E KONTABILITETIVE TË PARAVE

1 Niveli "Legjislativ"

1.) Ligji Federal i 10 Dhjetorit 2003 Nr. 173-FZ “Për rregullimin e monedhës dhe kontrollin e monedhës”.

Kapitulli 2. Rregullimi i monedhës (Autoritetet e rregullimit të monedhës në Federatën Ruse janë Banka Qendrore e Federatës Ruse dhe Qeveria e Federatës Ruse.)

Kapitulli 4. Kontrolli i monedhës (Kontrolli i monedhës në Federatën Ruse kryhet nga Qeveria e Federatës Ruse, autoritetet e kontrollit të monedhës dhe agjentët në përputhje me këtë ligj federal dhe ligje të tjera federale.)

2.) Komisioni Qendror i Zgjedhjeve i Federatës Ruse. Rezoluta e datës 21 gusht 2007 Nr. 26/195-5. Me udhëzime, për procedurën e hapjes dhe mbajtjes së llogarive, kontabilitetit, raportimit dhe transferimit të fondeve.

2 Niveli"Normative"

1.) Banka Qendrore e Federatës Ruse N 298-P Ministria e Financave e Federatës Ruse.

N 173n 13 dhjetor 2006 Rregullore për veçoritë e shlyerjes dhe shërbimeve të parave të organeve territoriale të Thesarit Federal dhe organeve financiare të entiteteve përbërëse.

Kapitulli 1. Karakteristikat e shërbimeve të shlyerjes së autoriteteve federale

Autoritetet e thesarit dhe financiare (paguesit që janë organizata, d.m.th. persona juridikë, llogaritë personale të të cilëve janë hapur në Thesarin Federal ose autoritetet financiare, plotësohen për secilën organizatë në përputhje me rregullat.)

Kapitulli 2. Karakteristikat e shërbimeve të parave të Thesarit Federal dhe autoriteteve financiare (Kontabiliteti i fondeve të destinuara për lëshimin e parave të gatshme për organizatat, llogaritë personale të të cilave janë hapur me Thesarin Federal ose autoritetet financiare, si dhe shumat e parave të pranuara nga këto organizata janë mbajtur në llogaritë bankare të organeve të Thesarit Federal dhe autoriteteve financiare.)

2.) Banka Qendrore e Federatës Ruse 24 Prill 2008. "Rregulloret për procedurën e kryerjes së transaksioneve në para dhe rregullat për ruajtjen, transportin dhe grumbullimin e kartëmonedhave dhe monedhave të Bankës së Rusisë në territorin e Federatës Ruse" (miratuar nga Banka e Rusisë më 24 Prill 2008 N 318- P) (i ndryshuar më 7 shkurt 2012) (Regjistruar në Ministrinë e Drejtësisë së Rusisë 05/26/2008 N 11751) (me ndryshime dhe shtesa që hyjnë në fuqi nga 01/01/2013)

(Përcakton procedurën për kryerjen e transaksioneve në para me monedhën e Federatës Ruse në formën e kartëmonedhave dhe monedhave të Bankës së Rusisë (në tekstin e mëtejmë - para) gjatë kryerjes së operacioneve bankare dhe transaksioneve të tjera, procedurën e punës me kartëmonedha të Bankës e Rusisë që ngrenë dyshime në lidhje me aftësinë paguese (në tekstin e mëtejmë - kartëmonedha të dyshimta të Bankës së Rusisë), kartëmonedha insolvente të Bankës së Rusisë që nuk kanë shenja të falsifikimit (në tekstin e mëtejmë referuar si kartëmonedha të falimentuara të Bankës së Rusisë), kartëmonedha të Banka e Rusisë, prania e shenjave të falsifikimit të të cilave nuk ngre dyshime në arkëtarin e një institucioni krediti (në tekstin e mëtejmë referuar si kartëmonedha të Bankës së Rusisë që kanë shenja falsifikimi), dhe gjithashtu përcakton rregulla për ruajtjen, transportin dhe grumbullimi i parave të gatshme në institucionet e kreditit në territorin e Federatës Ruse.

3.) Rregullore për procedurën e kryerjes së transaksioneve në para me kartëmonedha dhe monedha të Bankës së Rusisë në territorin e Federatës Ruse (miratuar nga Banka e Rusisë Nr. 373-P)

(Dispozita zbatohet për personat juridikë që mbajnë regjistrime të kontabilitetit në përputhje me kërkesat e përcaktuara nga organet që u është dhënë e drejta për të rregulluar kontabilitetin (me përjashtim të Bankës Qendrore të Federatës Ruse), si dhe për personat juridikë që kanë kaluar në një sistem i thjeshtuar tatimor (në tekstin e mëtejmë të referuar si persona juridikë), për individët që kryejnë veprimtari sipërmarrëse pa formuar një person juridik.

Kapitulli 1. Dispozitat e përgjithshme

Kapitulli 2. Organizimi për kryerjen e transaksioneve me para në dorë

Kapitulli 3. Procedura për pranimin e parave të gatshme

Kapitulli 4. Procedura për lëshimin e parave të gatshme

Kapitulli 5. Procedura për mbajtjen e librit të arkës

Kreu 6. Sigurimi i rendit të kryerjes së transaksioneve në cash.

Niveli 3 "Metodologjik"

1.) Udhëzimi i Bankës së Rusisë, datë 14 shtator 2006 Nr. 28-I "Për hapjen dhe mbylljen e llogarive bankare, llogarive të depozitave".

Kapitulli 1. Dispozitat e përgjithshme:

· Dokumentet e specifikuara të nevojshme për të hapur një llogari

· Rregullat për hapjen e një llogarie bankare

2.) Letra e Bankës së Rusisë e datës 06/04/1996 Nr. 25-1-601 "Për rekomandimet metodologjike për kontrollimin e transaksioneve me para" (Kontrollimi i transaksioneve me para në një bankë tregtare, shpjegon veprimet e shërbimeve të parave të gatshme, monitorimin për shkelje të procedurës për kryerjen e transaksioneve me para në dorë.

4 niveli "Niveli i subjektit afarist»

1.) Karta e Bankës Urale Perëndimore të Sberbank OJSC e datës 24 korrik 2013. Procesverbali nr. 26, datë 31 maj 2013 është miratuar nga mbledhja e përgjithshme vjetore e aksionarëve. (Kompania Aksionare e Hapur Sberbank e Rusisë, më poshtë referuar si Banka, është një organizatë krediti. Banka u krijua me emrin Sberbank of Russia Open Joint Stock Company, Sberbank of Russia OJSC);

Kreu 2. “Veprimet bankare dhe transaksionet e tjera” (Banka kryen veprimet e mëposhtme bankare);

Kapitulli 3. "Kapitali i autorizuar i bankës" (Kapitali i autorizuar i bankës formohet në shumën prej 67,760,844,000 rubla. Kapitali i autorizuar i Bankës është i barabartë me shumën totale të vlerës nominale të aksioneve të Bankës të blera nga aksionarët) ;

Kreu 7. “Sigurimi i interesave të klientëve” (Banka paguan primet e sigurimit në Fondin e Sigurimit të Detyrueshëm të Depozitave për Individët);

Kapitulli 8. "Kontabiliteti dhe raportimi" (Banka mban të dhëna kontabël dhe siguron pasqyrat financiare në mënyrën e përcaktuar nga ligji federal dhe aktet e tjera rregullatore ligjore).

2.4 ANALIZA E ORGANIZIMIT TË SHËRBIMEVE TË LARGIMIT TË PARAVE PËR KLIENTËT E BANKËS SË URALIT PERËNDIMOR OJSC SBERBANK OF RUSSIA »

West Ural Bank OJSC Sberbank i Rusisë është lideri i sistemit bankar, i cili zë një nga vendet kryesore në kampionat. Banka po punon për të përmirësuar sistemin e saj të pagesave dhe ofron një sërë shërbimesh bankare. Shërbimet e shlyerjes me para bazohen në kryerjen e transaksioneve në një llogari klienti dhe kryerjen e procedurave të tjera të lidhura me to.

Analiza e punës sime konsiston në zbulimin e të dhënave (në tabela, diagrame) për shërbimet e shlyerjes dhe parave në Bankën Ural Perëndimore OJSC Sberbank të Rusisë për periudhat 2010-2012.

Gjëja e parë që do të doja të zbuloja është HAPJA E LLOGARIVE BANKARE

Diagrami 1. Numri i llogarive të hapura në Bankën Urale Perëndimore të OJSC Sberbank të Rusisë

Diagrami paraqet të dhëna për numrin e llogarive të hapura në Bankë. Shihet qartë se kanë ndodhur ndryshime të rëndësishme, në rritje. Në periudhën raportuese nga 1 nëntori i viteve korente, ndryshimet janë më të theksuara.

Diagrami 2. Pjesa e llogarive rrjedhëse në depozita (%)

Diagrami tregon ndryshime në përqindjen e llogarive rrjedhëse që hapen në Bankë, mund të konkludohet se çdo vit rritet pesha e llogarive rrjedhëse me Bankën. Periudha raportuese e vitit 2010 ishte 13.6%, rritja ishte me 1.3%, pra 2011 ishte 14.9%, dinamika midis 2011 dhe 2012 ishte 1.2%, pra për vitin 2012 pesha e llogarive në 16.1%.

Rritja e pjesës së depozitave me afat u bë e mundur për shkak të rritjes së peshës së Sberbank në tregun shumë konkurrues për shërbimet e pagave dhe pensioneve. Përpjekjet tona për të zgjeruar kanalet tona të shërbimit në distancë, duke përfshirë përmirësimet e vazhdueshme në sistemet tona bankare në internet dhe celular, kanë luajtur gjithashtu një rol të rëndësishëm në procesin e tërheqjes së fondeve në llogaritë rrjedhëse.

Diagrami 3. Pjesa e Bankës Urale Perëndimore të Sberbank të Rusisë OJSC

Çdo vit ka një rritje të aktivitetit të klientëve, siç shihet qartë në këtë diagram, rritja e numrit të aktivitetit të klientëve të bankës ndodh në llogaritje të përafërta me 4-5 mijë në vit: 2010-309 mijë; 2011-313 mijë; 2012-317 mijë.

Siç është thënë tashmë, Banka Ural Perëndimore OJSC Sberbank e Rusisë po përmirëson shërbimin e saj ndaj klientit, duke punuar me klientët në fushën e shërbimeve të Internetit dhe shërbime më të përshtatshme. Me prezantimin e shërbimeve të internetit, Banka po tërheq gjithnjë e më shumë klientë. Paragrafi në vijim paraqet raporte për shërbimin ndaj klientit në fushën e shërbimeve të internetit, pra përdorimin e programeve (shërbimeve) si “Autopagement”, “Mobile Bank”.

Diagrami 4. Numri i përdoruesve të shërbimit “Autopagement” (2012-2013)

Diagrami 5. Përdoruesit aktivë të Mobile Bank dhe Sberbank Online.

Audienca e shërbimit të pagesës automatike të faturave të lançuar së fundmi "Autopagement" është rritur ndjeshëm: për shembull, numri i klientëve që e përdorin atë për të paguar automatikisht shërbimet celulare u rrit me 6 milion njerëz në 2012. Të njëjtat fjalë për përfundimin e mësipërm në lidhje me programin "Autopagement" mund të zbatohen si për "Mobile Bank" dhe "Sberbank - Online". Kështu, futja e teknologjive të reja rrit ndjeshëm numrin e klientëve që përdorin shërbimet e Bankës. Banka Urale Perëndimore OJSC Sberbank e Rusisë, çdo vit, fiton sa më shumë klientë të jetë e mundur në sektorin e shërbimeve. Sot vëmendje e veçantë i kushtohet pagesave pa para në dorë, por gjithsesi shërbimet cash mbeten në përdorim aktiv.

Pra, analiza e mësipërme e organizimit të llogaritjeve na lejon të nxjerrim një përfundim për zhvillimin e pothuajse të gjithë sektorëve të ekonomisë. Por kjo rritje ishte më e dukshme në programet bankare. Në vitin 2010 ka pasur një rritje të të ardhurave nga komisionet, e cila shoqërohet me një zgjerim të gamës së shërbimeve të ofruara dhe një rritje të bazës së klientëve. Pesha e bilanceve mesatare ditore në sektorin e shërbimeve, midis sipërmarrësve dhe të tjerëve, ka një trend pozitiv. Struktura e pagesave pa para për sa i përket formave të pagesave të përdorura karakterizohet nga mbizotërimi i urdhërpagesave në raport me instrumentet e tjera të pagesave. Në përgjithësi, organizimi i shërbimeve të shlyerjes dhe cash-it në bankën e analizuar meriton një vlerësim pozitiv.

Përfundime në kapitullin: West Ural Bank OJSC Sberbank i Rusisë është një bankë tregtare universale me një gamë të gjerë shërbimesh për klientët e korporatave dhe individët. Një nga aktivitetet kryesore të Bankës është puna me klientët e korporatave. Pranimi i pagesës po ndryshon vazhdimisht, gjë që varet nga shumë tregues. Pranimet e pagesave nga individët janë sezonale, pozicioni i parë është i zënë nga pagesat e taksave - nga 11 në 17%, në pozicionin e dytë janë pagesat nga operatorët e komunikimit celular (MTS, VELCOM). Më pas vijnë pagesat e tjera në përputhje me rrethanat. Analiza e organizimit të vendbanimeve me persona juridikë na lejon të nxjerrim një përfundim për zhvillimin e pothuajse të gjithë sektorëve të ekonomisë. Në vitin 2010 ka pasur një rritje të të ardhurave nga komisionet, e cila shoqërohet me një zgjerim të gamës së shërbimeve të ofruara dhe një rritje të bazës së klientëve.

PËRFUNDIM

Operacionet e shlyerjes së parave të gatshme të klientëve të Bankës Urale Perëndimore të Sberbank OJSC përfshijnë mbajtjen e llogarive të individëve dhe personave juridikë dhe kryerjen e pagesave në emër të tyre. Kryerja e shlyerjeve dhe pagesave për klientët dhe për vetë bankat, tradicionalisht dhe me shumë të drejtë, konsiderohen si operacionet kryesore, madje edhe më të rëndësishmet bazë bankare, pra ato që shprehin vetë thelbin e operacioneve të bankës si institucion krediti.

Transaksionet bankare në kuadër të shërbimeve të shlyerjes dhe cash-it kryhen me para në dorë. Të gjitha operacionet bankare mund të ndahen me kusht në tre blloqe: ndihmëse - llojet e punës me natyrë organizative, teknike, administrative, informative, duke siguruar fillimin, mirëmbajtjen dhe përfundimin e vetë transaksioneve të pagesave; kryesore janë transaksionet aktuale të pagesave; shtesë - shërbime shtesë bankare që shoqërojnë vetë transaksionet e pagesave.

Funksionet kryesore të operacioneve të shlyerjes së parave të gatshme janë organizimi i punës për shërbimin e llogarive të klientëve; organizimi i shlyerjeve dhe qarkullimit të parave për shlyerje, rrjedhëse dhe llogaritë e ndërmarrjeve dhe organizatave të formave të ndryshme të pronësisë; ofrimin e asistencës këshillimore për klientët dhe partnerët e tyre për çështje që janë në kompetencë të departamentit. Të gjitha operacionet e kryera në sistemin e shlyerjes së parave të gatshme rregullohen rreptësisht me rregullore, respektimi i të cilave është një kusht i domosdoshëm për funksionimin e bankës.

Shërbimet bankare janë duke u përmirësuar dhe modernizuar në përputhje me zhvillimin e teknologjive të reja bankare. Këto përfshijnë, para së gjithash, bankingun në internet, klient-bankë, qendrën e shlyerjes në distancë, klientin elektronik.

Prioriteti strategjik i politikës së klientit të Bankës Urale Perëndimore të Sberbank OJSC është ndërtimi i partneriteteve afatgjata me klientët e korporatave. Një tipar i strategjisë për shlyerjen dhe shërbimet e parave të gatshme për klientët e korporatave është segmentimi i detajuar i bazës së klientit, mbi bazën e të cilit janë zhvilluar qasjet kryesore teknologjike dhe marketingu për të punuar me klientët.

Operacionet në para të Bankës përfshijnë emetimin dhe pranimin e parave të gatshme në monedhën ruse dhe valutë të huaj; transaksionet e këmbimit dhe transaksionet e këmbimit valutor. Dorëzimi dhe transporti i sendeve me vlerë kryhet nga shërbimi ynë i grumbullimit, i cili ofron shërbime jo vetëm për bankën dhe klientët e saj, por edhe për organizata të tjera krediti dhe organizata të tjera në kuadër të marrëdhënieve kontraktuale.

West Ural Bank OJSC Sberbank po zhvillon gjerësisht shërbime për klientët e korporatave në fushën e lëshimit, shpërndarjes dhe shërbimit të kartave bankare: projekte pagash; përvetësimi; lëshimi i kartelave korporative dhe doganore; llogaritjet në sistemin ACCORD.

Kështu, West Ural Bank OJSC "Sberbank" kryen një gamë të gjerë operacionesh tradicionale dhe moderne për shlyerjen dhe shërbimet e parave të gatshme për klientët e korporatave, e cila, nga ana tjetër, është karta e thirrjes e bankës, komponenti më i rëndësishëm i punës bankare. Si rekomandime për përmirësimin e tyre, ne mund t'i ofrojmë Bankës: koncepte moderne të marketingut të shërbimeve financiare, në kuadrin e të cilave të zbatojë mbështetjen për produktet dhe shërbimet bankare të reja dhe ekzistuese në të gjitha fazat e ciklit të tyre jetësor; hartimi i planeve të shitjes së produkteve bankare; zhvillimi i kërkesave dhe materialeve metodologjike për modifikimin e ofertave të produkteve; decentralizimi i vendimmarrjes dhe rritja e rolit të menaxherëve personalë; zhvillimi i shërbimeve të vendbanimeve dhe informacionit që do të bëjnë të mundur tërheqjen dhe mbajtjen e korporatave të mëdha dhe strukturave mbajtëse si klientë.

LISTA BIBLIOGRAFIKE

1. Ligji Federal i 10 Dhjetorit 2003 Nr. 173-FZ "Për rregullimin e monedhës dhe kontrollin e monedhës".

2. Rezoluta e datës 21 gusht 2007 Nr. 26/195-5. Me udhëzime, për procedurën e hapjes dhe mbajtjes së llogarive, kontabilitetit, raportimit dhe transferimit të fondeve.

3. Banka Qendrore e Federatës Ruse N 298-P Ministria e Financave e Federatës Ruse.

4. N 173n 13 dhjetor 2006 Rregullore mbi veçoritë e shlyerjes dhe shërbimeve të parave të organeve territoriale të Thesarit Federal dhe organeve financiare të subjekteve përbërëse.

5. Banka Qendrore e Federatës Ruse 24 Prill 2008. "Rregulloret për procedurën e kryerjes së transaksioneve në para dhe rregullat për ruajtjen, transportin dhe grumbullimin e kartëmonedhave dhe monedhave të Bankës së Rusisë në territorin e Federatës Ruse" (miratuar nga Banka e Rusisë më 24 Prill 2008 N 318- P) (i ndryshuar më 7 shkurt 2012) (Regjistruar në Ministrinë e Drejtësisë së Rusisë 05/26/2008 N 11751) (me ndryshime dhe shtesa që hyjnë në fuqi nga 01/01/2013)

6. Rregullore për procedurën e kryerjes së transaksioneve në para me kartëmonedha dhe monedha të Bankës së Rusisë në territorin e Federatës Ruse (miratuar nga Banka e Rusisë Nr. 373-P)

7. Udhëzimi i Bankës së Rusisë, datë 14 shtator 2006 Nr. 28-I "Për hapjen dhe mbylljen e llogarive bankare dhe llogarive të depozitave".

8. Letra e Bankës së Rusisë e datës 06/04/1996 Nr. 25-1-601 "Mbi rekomandimet metodologjike për kontrollin e operacioneve në para"

9. Karta e Bankës Urale Perëndimore të Sberbank OJSC e datës 24 korrik 2013. Procesverbali nr. 26, datë 31 maj 2013 është miratuar nga mbledhja e përgjithshme vjetore e aksionarëve.

10. Balabanov A.I., Borovkova V.A., Borovkova V.A., Goncharuk O.V., Kramarev A.N., Murashova S.V., Pirogova O.E. [Teksti]: Bankat dhe bankat . - Botimi i dytë - Moskë, 2007.

11. Beloglazova G.N. Financa dhe statistika [Tekst] - Moskë, 2006.

12. Gamidov G.M., Banka dhe krediti [Teksti]: Bankat dhe shkëmbimet. - Moskë, 2006.

13. Glushchenko S.V., Banka. - 2008.

14. Golubovich A.D., Menaxhimi i Bankës; Strukturat organizative, personeli dhe komunikimet Moskë 2005.

15. Zharkovskaya E.P., Analiza financiare e aktiviteteve të një banke tregtare [Tekst] - botimi i 2-të. - Moskë, 2011.

16. Kapaeva T.I., Kontabiliteti në banka [Tekst] - Moskë, 2008.

17. Mikhailov A.G., Bankat komerciale: sistemi i pagesave // ​​Banka [Teksti] - Moskë, 2008.

18. Nemchinov V.K., Kontabiliteti dhe teknologjia operacionale në banka: Libër shkollor për universitetet [Teksti]: - Moskë, 2006.

19. Polushkin V.K., Analiza e transaksioneve valutore të një banke tregtare [Teksti]: Kontabiliteti dhe bankat. - Moskë, 2008.

20. Shërbimet e shlyerjes dhe parave të gatshme në Sberbank të Rusisë [Burimi Elektronik]: Uebfaqja zyrtare e Këshillit të Sigurimit të Federatës Ruse. - Moskë, 2008.

21. Savitskaya G.V., Analiza e aktivitetit ekonomik të një ndërmarrje [Tekst] - Moskë, 2010.

bankë e shërbimit të shlyerjes së parave të gatshme

SHTOJCAI

ANEKSI 1. (SHKALLA PËR DEPOZITIM PARAQITET)

SHTOJCA 2. (PËR MARRJE TË PORËSISË ME PARA KAK)

SHTOJCA 3. (ÇEKT KASH)

SHTOJCA 4. (GARANCI I PARAVE TË LLOGARISË)

SHTOJCA 5. (URDHËRI MEMORIAL)

SHTOJCA 6. (REFERENCAT ETJ.DOKUMENTACION)

SHTOJCA 7. (TEKONTABILITET NIGA CASH ETJ.VLERAT)

SHTOJCA 8. (LIBRI I KONTABILITETIT TË PARAVE TË PRANUARA DHE TË LËSHUARA)

SHTOJCA 9.

Revista Bankare

Bilanci i hapjes

Bilanci i qarkullimitdeklaratë

Bilanci i Mbylljes

Llogaritë personale

Postuar në Allbest.ru

Dokumente të ngjashme

Transaksionet me para në dorë: koncepti, llojet dhe procedura. Karakteristikat e funksioneve të operacioneve të shlyerjes me para. Analiza e organizimit të shërbimeve të shlyerjes dhe parave të gatshme për klientët duke përdorur shembullin e Sberbank të Rusisë. Mënyrat për të përmirësuar shërbimet e menaxhimit të parave të gatshme.

tezë, shtuar 29.03.2015


Thelbi ekonomik i shlyerjes dhe shërbimeve të parave të gatshme. Përkufizimi i formave të transaksioneve të shlyerjes, përmbajtja dhe kuptimi i tyre. Analiza e organizimit të shërbimeve të shlyerjes dhe parave të gatshme për individët në Alfa-Bank CJSC dhe perspektivat për zhvillimin e saj në Republikën e Bjellorusisë.

tezë, shtuar 12/12/2009


Parimet e organizimit të pagesave pa para në një bankë tregtare. Metodologjia dhe mbështetja ligjore për shërbimet e shlyerjes dhe parave të gatshme për klientët e korporatave të bankës OJSC Uralsib. Analiza e të ardhurave dhe shpenzimeve të komisioneve të një organizate tregtare.

tezë, shtuar 11/02/2012


tezë, shtuar 19.12.2009


Mbështetje rregullatore dhe ligjore për operacionet e shlyerjes së parave të gatshme. Parimet e organizimit të sistemit të shlyerjes. Shërbime bankare për klientët e korporatave në shërbimin e aktiviteteve të tregtisë së jashtme. Analiza e operacioneve të shlyerjes dhe shërbimit të parave të gatshme për klientët në OJSC Uralsib.

tezë, shtuar 23.05.2010


Rregullimi ligjor i shlyerjes dhe shërbimeve cash për klientët - persona juridikë në një bankë komerciale. Përvoja e huaj në teknologjitë bankare për pagesat pa para. Rregullimi i monedhës në Federatën Ruse në periudhën moderne.

tezë, shtuar 18.11.2017


Aspekte teorike dhe organizative të shlyerjes dhe shërbimeve cash në bankat e nivelit të dytë: koncepti, llojet, funksionet, parimet e organizimit dhe zbatimit. Kryerja e një analize të sistemit të menaxhimit të parave të gatshme duke përdorur shembullin e Bankës Eurasian SHA.

puna e kursit, shtuar 29.06.2011


Rregullimi ligjor i shërbimeve të shlyerjes dhe cash-it për klientët - persona juridikë. Bërja e transfertave të parave. Studimi i skemës së kryerjes së pagesave duke përdorur urdhërpagesat. Përvoja e huaj në teknologjitë bankare për pagesat pa para.

tezë, shtuar 07/08/2017


Politika bankare në fushën e shërbimit të personave juridikë. Përmirësimi i shërbimeve të shlyerjes dhe parave të gatshme për personat juridikë në degën Kuzbass të OJSC URSA Bank. Karakteristikat e ofrimit të shërbimeve për personat juridikë. Hapja dhe mbajtja e llogarive rrjedhëse për klientët.

tezë, shtuar 25.12.2015


Analiza e tarifave ekzistuese të planifikuara për shërbimet e shlyerjes me para në dorë dhe justifikimi i vëllimit të operacioneve të shlyerjes me para në bankë. Të ardhurat dhe shpenzimet bankare nga këto operacione, drejtimet dhe parimet e kontabilitetit të tyre. Mënyrat për të përmirësuar efikasitetin e transaksioneve me para në dorë.