Kontaktet
në shtëpi/ Ndihmë juridike

Kredi në para për të filluar një biznes. Kredi biznesi

Sot, sipërmarrësve u jepet një mundësi e madhe për të marrë një kredi për të zhvilluar një biznes të vogël pa pasur pronën e tyre apo ndonjë kolateral tjetër. Në raste private, fondet për asistencën e sipërmarrjes mund të deklarohen si garantues.Për të mos humbur orë të tëra duke kërkuar institucione financiare që mund të japin kredi pa garant për bizneset e vogla, mund të përdorni shërbimet e faqes sonë të internetit, e cila paraqet institucionet financiare që janë garantuar për të ofruar kredi preferenciale për bizneset e vogla Faqja jonë e internetit paraqet shërbimet bankare që ofrohen nga institucionet financiare në Moskë dhe qytete të tjera. Lista e ofertave tona ju lejon të shihni:

  • çfarë shume mund të huazohet;
  • norma e interesit;
  • dokumentet e nevojshme për të marrë një kredi;
  • mosha në të cilën huamarrësit mund të marrin një kredi;
  • koha për shqyrtim nga institucioni financiar i aplikacionit.
Duke përdorur faqen tonë të internetit, ju mund të shihni programet aktuale afatgjata të pasigurta të institucioneve financiare që ju lejojnë të merrni një kredi fitimprurëse për zhvillimin e biznesit. Faqja jonë e internetit liston gjithashtu institucionet që ofrojnë tarifa preferenciale për organizatat e vogla.

Çfarë kuptojmë me kushte të favorshme kreditimi?

Falë portalit tonë, sipërmarrësit mund të mbështeten në pak mbështetje nga banka. Atyre mund t'u ofrohen kushte të veçanta. Gjegjësisht:
  • kredi e pasiguruar “Trust”;
  • programe që nuk kërkojnë garantues;
  • mundësia e zgjatjes së periudhës për shlyerjen e borxhit kryesor;
  • mundësia për të mos paguar tarifën e hyrjes;
  • mundësia e marrjes së një kredie sipas kushteve të normave të luhatshme të interesit.

Cilat janë kriteret për dhënien e subvencioneve të shpejta për zgjerimin e biznesit?

Para se të aplikojë për një kredi fitimprurëse, huamarrësi do të duhet të zgjedhë një bankë, të tregojë shumën e kredisë, të tregojë periudhën e përdorimit të parave të kredisë dhe kushtet për marrjen e parave (të siguruara, pa kolateral, me qira, pa garant).

Çfarë është një kalkulator kredie dhe pse është i nevojshëm?

Në faqen tonë të internetit, huamarrësve u jepet mundësia të llogarisin shumën e disponueshme të pagesës mujore, duke specifikuar se sipas cilit plan krediti do të shlyhet kredia.Kredia llogaritet në faqen “Llogaritësi i kredisë” sipas madhësisë së dëshiruar. Për këtë qëllim, huamarrësi do të duhet të tregojë shumën e kredisë, normën e interesit, afatin e huasë, llojin e pagesës (anuitet, të diferencuar), komisionin një herë dhe muajin e fillimit të pagesave. Falë kalkulatorit, huamarrësi do të jetë në gjendje për të kuptuar se çfarë çmimi kredie mund të përballojë.

Si të merrni një kredi në internet?

Një aplikim për emetimin e parave për një ndërmarrje mund të dorëzohet në një institucion financiar përmes faqes sonë të internetit. Pranë çdo banke ka një buton blu. Duke klikuar mbi të, sipërmarrësi do të mësojë se cilat oferta të favorshme janë në dispozicion kur merr një kredi për zhvillimin e një biznesi të vogël.Pas dorëzimit të aplikacionit online, një konsulent krediti do të telefonojë aplikantin brenda 2 orëve dhe do të japë këshilla të hollësishme për marrjen e një hua. Ai do të shpjegojë edhe kushtet për marrjen e kredive fitimprurëse.A jeni të interesuar për një program preferencial me mbështetjen e qeverisë? A po mendoni të merrni një kredi në para? Faqja jonë është e lumtur të ndihmojë në zgjidhjen e vështirësive tuaja financiare.

Kreditë e biznesit në Moskë lëshohen për qëllime të ndryshme. Ka oferta speciale për biznese të gatshme, për zhvillim dhe për hapjen e një të reje. Në të shumtën e rasteve, ata bashkëpunojnë me aplikantët në kuadër të programeve të synuara që kërkojnë një raport për fondet e shpenzuara.

Çfarë lloj kredie biznesi lëshojnë bankat?

Ka disa varietete:

  1. shprehin. Ofron mundësinë e dorëzimit urgjent. I përshtatshëm për sipërmarrës individualë, përfaqësues të bizneseve të mesme dhe të vogla. Paraqet norma më të larta interesi.
  2. Për aktivitetet aktuale. Ju mund të merrni një kredi biznesi në Moskë për të rimbushur kapitalin qarkullues ose për të blerë makineri dhe pajisje. Ofrohet në formën e një linje kredie ose overdraft.
  3. Investimi. Bankat e Moskës janë të gatshme ta lëshojnë atë për zhvillimin dhe zbatimin e teknologjive të reja dhe përmirësimin e sistemeve të automatizuara.
  4. Hipoteka komerciale. Karakteristikat e prodhimit të tij praktikisht nuk ndryshojnë nga ai tradicional. Kërkohet pagesa e pjesshme me shpenzimet tuaja. Barrë e nevojshme.

Kushtet për marrjen e kredisë për biznes

Është më e vështirë të marrësh një kredi për një biznes nga e para në Moskë. Mund të kërkohet garanci dhe siguri. Është marrë parasysh sa vijon:

  • mosha e kompanisë;
  • përfitimi;
  • plan biznesi;
  • reputacion;
  • histori krediti.

Është e mundur të marrësh një kredi për një drejtor, themelues ose të marrësh pjesë në një program qeveritar. Këto të fundit u drejtohen kompanive me jo më shumë se njëqind punonjës.

Si të gjeni një kredi fitimprurëse për biznesin në Moskë?

Ne ofrojmë kreditë më të mira për bizneset e vogla në Moskë. Ju mund të kërkoni në bazë të kushteve, shumave dhe normave të interesit. Pas përcaktimit të opsionit më të mirë, mbetet vetëm të dorëzohet një aplikim për të marrë miratimin nga disa institucione.

Si të merrni një kredi për të filluar një biznes të vogël nga e para? Ku mund të marr një kredi të butë për të hapur një biznes të vogël? Cilat janë kushtet për një kredi për të hapur një biznes të vogël?

Pyetja më e zakonshme që sipërmarrësit e rinj i bëjnë vetes është: ku të merrni kapital fillestar për të hapur një biznes? Nëse nuk mund të huazoni para nga prindërit, miqtë ose të merrni një kredi nga qeveria, mbetet vetëm një mundësi – një bankë. Aty ka gjithmonë para dhe në çdo sasi.

Denis Kuderin është me ju, një ekspert financash në revistën HeatherBober. Unë do të tregoj, si të merrni një kredi për të hapur një biznes të vogël, çfarë kërkesash vendosin bankat për biznesmenët fillestarë dhe nëse kreditë preferenciale ekzistojnë në natyrë për sipërmarrësit individualë dhe SH.PK-të e sapokrijuara.

Lexojeni artikullin deri në fund - në fund do të gjeni një pasqyrë të bankave me kushtet më të favorshme të kreditimit dhe këshilla se si të rritni shanset për një përgjigje pozitive nga një kompani financiare.

1. Kredi për fillimin e një biznesi të vogël - asistencë për një sipërmarrës fillestar

Biznesi i vogël (SB) është një ndërmarrje tregtare, numri i punonjësve të së cilës nuk i kalon 100 persona dhe të ardhurat vjetore të së cilës nuk i kalojnë 400 milion rubla . Ofrohet per biznese te vogla regjim të veçantë tatimor dhe procedura të thjeshtuara kontabël.

Mungesa e kapitalit fillestar - pengesa kryesore për biznesmenët fillestarë. Mungesa e aseteve ngadalëson zhvillimin e biznesit të vet, parandalon zbatimin e ideve tregtare potencialisht fitimprurëse dhe ndërhyn në vetë-realizimin.

Psikologjikisht, njerëzit që janë në fazën fillestare të hapjes së biznesit të tyre gati për të rrezikuar fondet e huazuara për një fillim të suksesshëm. Ata kanë një plan të menduar dhe strategji zhvillimi.

Mbetet vetëm t'i prezantoni idetë tuaja kreditorëve dhe t'i bëni ata të besojnë në potencialin tregtar të biznesit të ardhshëm.

Por mbani mend se vetëm rreth 10% e bizneseve të vogla prishen ose të paktën nuk falimentojnë në 1-2 vitet e para pas hapjes.

Për këtë arsye, bankat nuk janë të etur për të dhënë para për të gjithë. Ata nuk kanë interes të financojnë projekte me një të ardhme të pasigurt. Prandaj ata keni nevojë për një plan të qartë biznesi, një garanci ose një ekskluzivitet. Dhe akoma më mirë - kolateral i lëngshëm.

Kushti 2. Disponueshmëria e garancisë dhe garantuesit

Prona e hipotekuar - garanci e besueshme e kthimit të parave. Kreditë e siguruara janë të dobishme si për bankat, ashtu edhe pjesërisht për vetë huamarrësit. Norma e interesit për kredi të tilla është më e ulët, afatet janë më të gjata dhe kërkesat për dokumentacion janë më fleksibël.

Sa më poshtë merret si kolateral:

  • pasuri të paluajtshme të lëngshme - apartamente, shtëpi, parcela toke;
  • transporti;
  • pajisje;
  • letra me vlerë;
  • aktive të tjera likuide.

Është edhe më mirë nëse, përveç kolateralit, keni garantues - individë ose persona juridikë. Keni të drejtë të bëheni garant Qendrat e Sipërmarrjes së qytetit ose rajonal, Inkubatorë biznesi dhe struktura të tjera që ndihmojnë biznesmenët aspirantë.

Kushti 3. Historia e pastër e kredisë

Bankat kontrollojnë historinë e kredisë së të gjithë huamarrësve pa përjashtim.

  • kredi të mbyllura me sukses;
  • nuk ka sanksione për vonesat e kaluara;
  • Nuk ka kredi ekzistuese.

Nëse dëshironi rregulloni historinë tuaj të kreditit, do të duhet kohë. Mënyra më efektive është marrja e disa kredive të njëpasnjëshme nga organizatat mikrofinanciare dhe mbyllja e tyre sipas kushteve të kompanisë.

Kushti 4. Paketa e plotë e dokumenteve

Sa më shumë dokumente t'i jepni bankës, aq më të mëdha janë shanset për një përgjigje pozitive. Sigurohuni që të gjitha dokumentet të jenë aktuale dhe të plotësuara siç duhet.

Një plus i caktuar - Disponueshmëria e licencave të gatshme dhe lejeve të tjera për llojin e aktivitetit në të cilin do të angazhoheni.

Le të bëjmë një pushim dhe të shikojmë një video të shkurtër mbi këtë temë.

3. Si të merrni një kredi për të hapur një biznes të vogël nga e para - 5 hapa të thjeshtë për huamarrësin

Së pari, vendosni për sasinë që ju nevojitet. Nuk ka nevojë të merret më shumë se sa kërkohet, por mungesa e fondeve është gjithashtu e padëshirueshme. Idealisht i nevojshëm analist financiar profesionist për të llogaritur të gjitha kostot.

Menjëherë mendoni nëse mund t'i siguroni bankës kolateral, nëse kërkohet, dhe të gjeni garantues.

Hapur llogari rrjedhëse– asnjë biznesmen nuk mund të bëjë pa të.

Mënyra më e përshtatshme dhe më e shpejtë për të hapur llogari është në bankat e mëposhtme:

Hapi 1. Zgjidhni një bankë dhe program kreditimi

Bankat ofrojnë dhjetëra lloje programesh kreditimi për biznesmenët fillestarë. Qëllimi juaj është të zgjidhni atë që i përshtatet më së miri nevojave tuaja.

Së pari, duhet të interesoheni për ofertat e bankës, shërbimet e së cilës përdorni. Klientët me paga dhe ata që kanë një llogari bankare depozitë ose llogari rrjedhëse, bankat ofrojnë kushte më të favorshme.

Është më e besueshme të bashkëpunosh me lojtarë të njohur të tregut financiar që kanë shumë degë në qytete të ndryshme të Federatës Ruse.

Kritere të tjera të rëndësishme:

  • vlerësimi i bankës së pavarur- në Rusi, kompanitë më autoritative të vlerësimit janë RA "Ekspert" dhe "Agjencia Kombëtare e Vlerësimit";
  • përvojë– nuk duhet t'u besoni institucioneve të hapura më pak se 5 vjet më parë;
  • treguesit financiarë– nëse bankat nuk kanë asgjë për të fshehur, ato publikojnë raporte financiare në faqen e tyre të internetit;
  • komente nga biznesmenë të tjerë të cilët kanë përdorur tashmë shërbimet e kompanisë;
  • Disponueshmëria e kredive preferenciale me mbështetjen e shtetit– në rast se arrini të përdorni programe të tilla.

Dhe një këshillë tjetër - lexoni lajmet më të fundit rreth bankës. Papritur ai ndryshon pronarin ose transferon aktivet e tij në një bankë tjetër. Ju nuk keni nevojë për ndonjë sherr shtesë me detajet.

Në Federatën Ruse, disa dhjetëra banka në vit humbasin licencat e tyre. Bashkëpunoni vetëm me ato kompani pozita e të cilave është e qëndrueshme dhe e fortë.

Hapi 2. Përgatitni dokumentet

Unë fola tashmë për paketën e dokumenteve më lart - sa më e plotë të jetë, aq më mirë.

Do t'ju duhet:

  • pasaportë;
  • dokumenti i dytë - mundësisht TIN;
  • certifikatën e regjistrimit të një sipërmarrësi individual ose SH.PK;
  • ekstrakt i freskët nga Regjistri i Bashkuar Shtetëror i Personave Juridik;
  • certifikatën e regjistrimit në Shërbimin Tatimor;
  • licencat dhe lejet (nëse ka);
  • dokumente për kolateral (nëse po aplikoni për një kredi të siguruar);
  • plan biznesi;
  • certifikatën e të ardhurave (nëse ka).

Banka ka të drejtë të kërkojë dokumente të tjera - për shembull, listën e pronave të blera për aktivitete biznesi, kontrata e qirasë së zyrës etj.

Hapi 3. Paraqisni një aplikim

Të gjitha bankat moderne pranojnë aplikime online. Plotësoni formularin, dorëzoni dhe prisni për një vendim. Ju lutemi tregoni të dhënat më të detajuara dhe më të besueshme– banka do ta kontrollojë me kujdes këtë informacion.

Mos u përpiqni të fshehni informacionin që është i rëndësishëm për huadhënësin - falimentimi në të kaluarën, kreditë ekzistuese. Shërbimi i sigurisë bankare punon jo më pak me efikasitet se policia, kur bëhet fjalë për shqyrtimin e huamarrësit.

Bankat nuk do të rrezikojnë kurrë duke lëshuar kredi për ata që përpiqen t'i mashtrojnë ato. Përkundrazi, ata do të bëjnë listën e zezë të qytetarëve të tillë.

Një pjesë e konsiderueshme e kredive për biznesmenët fillestarë jepen me kushte paradhënie prej 10-30% të shumës së kredisë. Ia vlen ta përgatisni këtë shumë paraprakisht dhe të bindni bankën që e keni.

Hapi 4. Përfundoni një marrëveshje

Një marrëveshje kredie është një gjë serioze. Nga kjo varet mirëqenia financiare e kompanisë suaj dhe mirëqenia juaj emocionale dhe psikologjike për shumë vite në vijim. Të paguani sipas një marrëveshjeje që nuk e keni lexuar është e rrezikshme dhe marrëzi.

Ju rekomandoj që të njiheni paraprakisht me draftin e këtij dokumenti dhe ta lexoni në shtëpi, në një mjedis të qetë. Është edhe më mirë ta studioni atë nga një avokat që kupton ndërlikimet dhe kurthet e huadhënies së biznesit.

Çfarë duhet të kërkoni:

  • norma përfundimtare e interesit;
  • orari i pagesave - a është i përshtatshëm, a i plotëson aftësitë tuaja;
  • procedurën e llogaritjes së gjobave;
  • kushtet për shlyerjen e parakohshme të kredisë;
  • detyrimet dhe të drejtat e palëve.

Studioni në të njëjtën kohë marrëveshje pengu nëse merrni një kredi me garanci. Ju duhet të dini të drejtat tuaja si pronar i pronës së kolateralit.

Mbani mend: nëse disa klauzola të marrëveshjes nuk ju përshtaten, ju keni të drejtë të kërkoni që banka të ndryshojë formulimin ose edhe ta heqë plotësisht këtë klauzolë.

Nuk ka marrëveshje standarde dhe zyrtare bankare - të gjitha ato hartohen duke marrë parasysh kushtet dhe rrethanat individuale të transaksionit.

Hapi 5. Merrni fonde dhe hapni një biznes

Mbetet vetëm të merrni fonde në llogarinë tuaj rrjedhëse ose në para dhe të hapni biznesin tuaj me to. Ose kompania do të transferojë para në llogarinë e shitësit nga i cili po blini pajisje ose pajisje speciale sipas kontratës faktoring ose leasing.

4. Ku të merrni një kredi për të hapur një biznes të vogël - rishikim i 5 bankave TOP

Departamenti i ekspertëve të revistës sonë monitoroi tregun e kredive të Federatës Ruse dhe përpiloi një listë pesë bankat më të besueshme.

Ju lutemi vini re se në disa prej tyre është më e përshtatshme të marrësh një kredi konsumatore pa specifikuar qëllimin ose të lëshosh një kartë krediti me një kufi rrotullues. Ky opsion është i përshtatshëm nëse keni nevojë për një sasi relativisht të vogël brenda 300-750 mijë rubla .

1) Sberbank

Ju mund të merrni një kredi prej tyre deri në 1,000,000 rubla me 3% në muaj. Periudha e shqyrtimit të aplikacionit është deri në 1 orë. Lëshimi i parave gjatë ditës.

Përparësitë kryesore të shërbimit janë komoditeti dhe shpejtësia. Të gjitha proceset zhvillohen në internet - nga paraqitja e një aplikacioni deri te marrja e parave në llogarinë e kompanisë. Gjithçka që ju nevojitet është një pasaportë dhe dokumente kompanie. Nga fillimi i plotësimit të një aplikacioni në faqen e internetit deri në mbërritjen e parave në llogarinë ekzistuese bankare të kompanisë, nuk kalon më shumë se 1 ditë.

Shërbimi është i disponueshëm për sipërmarrës individualë dhe SH.PK. I përshtatshëm për kredi të shkurtra në nevojë urgjente. Për shembull, kur ju duhet të plotësoni një boshllëk në para, të paguani paga për punonjësit, të blini mallra ose të rimbushni kapitalin qarkullues.

6. Si të rrisni shanset për të marrë një kredi për të filluar një biznes të vogël - 4 këshilla të dobishme

Nëse dëshironi të rrisni shanset për një përgjigje pozitive nga banka - përdorni këshillën tonë.

Lexoni, mësoni përmendësh dhe vëreni në praktikë!

Këshillë 1. Kërkoni mbështetje nga fondet financiare

Nëse nuk keni kolateral, të ardhura shtesë dhe shenja të tjera të dukshme të aftësisë paguese, provoni të përfitoni nga programet preferenciale të kredisë dhe me ndihmën e Qendrave të Sipërmarrjes Në qytetin tuaj.

Struktura të tilla do të sigurojnë garanci në bankë apo edhe të marrë një pjesë të pagesave të kredisë.

Një numër bankash ruse bashkëpunojnë me qendrat dhe janë të gatshme t'u japin sipërmarrësve kredi me një normë më të ulët dhe pa asnjë kolateral. Shteti ua rimburson bankave shpenzimet.

Franchising është një garanci shtesë e suksesit të MB. Opsioni perfekt - blini një ekskluzivitet nga kompanitë partnere të bankës. Institucionet financiare janë partnerë me marka të mëdha që kanë një model biznesi efektiv.

Këshillë 3. Siguroni kolateral dhe lëshoni një garanci

Kolaterali dhe garancia ju ndihmojnë të arrini qëllimin tuaj të kredisë sa më shpejt të jetë e mundur. Nëse ka kolateral normat e interesit po bien, kurse shumat dhe afatet e kredisë, përkundrazi, po rriten.

Por ia vlen të vlerësoni me maturi aftësitë tuaja financiare. Nëse nuk mund ta shlyeni kredinë, kolaterali do të shitet me një çmim prej 40-50% të vlerës reale të tij. Po, dhe ju do të zhgënjeheni garantuesit - borxhet tuaja do të ndikojnë gjithashtu në historinë e tyre të kreditit.

Këshillë 4. Përdorni shërbimet e ndërmjetësve financiarë

Agjentët financiarë dinë shumë më tepër për kreditë e biznesit sesa sipërmarrësit për herë të parë. Shërbimet e kompanive të tilla kushtojnë para, por nëse gjeni një ndërmjetës vërtet profesionist dhe me përvojë, kostot tuaja do të paguajnë më shumë.

7. Përfundim

Një kredi për fillimin e një biznesi të vogël është një shans për sipërmarrësit për të nisur një projekt biznesi premtues pa pasur kursime personale. Shumë biznesmenë të suksesshëm filluan me fonde të huazuara dhe tani kanë miliarda fitime.

Pyetje për lexuesit

A mendoni se ia vlen të jepni peng pronën personale si kolateral për një kredi biznesi?

Ju urojmë huadhënës bujarë dhe projekte të suksesshme tregtare! Shkruani komente për artikullin, vlerësoni atë dhe ndajeni me miqtë në rrjetet sociale. Shihemi perseri!

Përshëndetje! Në këtë artikull do të flasim për kreditimin e bizneseve të vogla dhe të mesme.

Sot do të mësoni:

  1. Cilat lloje të kredive të biznesit ekzistojnë;
  2. Cilat dokumente duhet të mblidhen për regjistrimin e tyre;
  3. Çfarë rreziqesh ekzistojnë për një biznes kur merr kredi.

Për sipërmarrësit fillestarë, huadhënia është shpesh alternativa e vetme për të marrë një sasi të madhe fondesh. Kjo pyetje mbetet e rëndësishme për ata që përfaqësojnë bizneset e vogla dhe të mesme dhe kanë nevojë për pajisje, lëndë të para ose zgjerim të biznesit.

Pse njerëzit hezitojnë të japin kredi biznesi nga e para

Praktika e dhënies së kredive për bizneset nga e para në Federatën Ruse është e vogël. Në vendet perëndimore, kreditimi i këtij lloji është më i zhvilluar, numri i kredive të lëshuara në përqindje është rreth 35%. Në vendin tonë kjo përqindje varion nga 1.5 deri në 2.5%.

Pse lindi kjo situatë? Para së gjithash, sepse fillimi i një biznesi shoqërohet me rreziqe të mëdha si për vetë sipërmarrësin ashtu edhe për kreditorët dhe askush nuk dëshiron të humbasë paratë e tij.

Përveç faktorit të marrë në konsideratë, në vendimin e huadhënies ndikon edhe fakti që huamarrësi nuk ka një histori kredie. Gjithashtu, shumë kompani të reja mbyllen pa pasur as kohë për të provuar veten në biznes. Sigurisht, huadhënësit janë të kujdesshëm për t'u dhënë hua huamarrësve të tillë.

Nga cilat banka mund të merrni një kredi biznesi?

Në këtë pjesë do të shqyrtojmë ato organizata bankare që janë të gatshme të bashkëpunojnë me sipërmarrësit. Gjithashtu do të njihemi me kushtet e kredisë.

Kredi biznesi nga Sberbank

Në faqen zyrtare të bankës, një seksion i tërë i dedikohet bizneseve të vogla. Banka ofron disa produkte kryesore për të bërë biznes.

Kjo listë përfshin rifinancimin, huadhënien për blerjen e pajisjeve dhe makinerive, kreditë e pasigurta për çdo qëllim, etj. Banka ka zhvilluar gjithashtu një program për stimulimin e kreditimit për bizneset e vogla dhe të mesme.

Si shembull, merrni parasysh një kredi për të rimbushur kapitalin qarkullues. Kredia “Biznes – Qarkullim» mund të merret në kushtet e mëposhtme: afati maksimal i kredisë - 4 vjet, norma e interesit nga 11.8% në vit, shuma minimale për të marrë - 150 mijë rubla.

Kjo kredi u jepet sipërmarrësve individualë dhe bizneseve të vogla, të ardhurat vjetore të të cilëve nuk kalojnë 400 milion rubla. Faqja zyrtare ofron gjithashtu një listë të plotë të dokumenteve që kërkohen për të marrë një kredi. Pasi banka të analizojë pjesën financiare dhe ekonomike të biznesit tuaj, do të merret një vendim për lëshimin e një kredie.

Kredi biznesi në Alfa Bank

Alfa-Bank tani ofron shërbimin Potok, ku sipërmarrësit mund të marrin një kredi biznesi pa kolateral, duke mbledhur dokumente dhe online. Mund ta gjeni në faqen zyrtare të projektit. Kushtet e favorshme!

Gjithashtu, për bizneset e vogla dhe sipërmarrësit individualë, banka ofron një të ashtuquajtur "portofol rezervë" në formën e një overdrafti.

Kushtet e ofrimit janë si më poshtë: norma e interesit nga 15 në 18% në vit, nëse nuk keni qenë ende klient i Alfa Bank, mund të mbështeteni në një shumë nga 500,000 deri në 6 milion rubla, por nëse keni bashkëpunuar me banka më parë, shuma maksimale e kredisë do të jetë 10 milion rubla.

Gjithashtu, për hapjen e një kufiri, banka ngarkon një komision në shumën prej 1% të shumës së kufirit, por jo më pak se 10 mijë rubla.

Kreditimi Express dhe kreditimi klasik janë në dispozicion për bizneset e mesme. Ka oferta për kredi për zhvillimin e biznesit, kredi të siguruara me të drejtë pronësie dhe oferta të tjera.

Për sa i përket kushteve të kreditimit dhe normave të interesit, gjithçka llogaritet individualisht, duke marrë parasysh aftësitë financiare të klientit, si dhe nevojat e tij.

Kredi për biznes nga e para nga Rosselkhozbank


Faqja zyrtare e bankës përmban seksione të dedikuara për bizneset e vogla dhe mikro, si dhe ato të mesme dhe të mëdha. Duke marrë parasysh propozimet për sipërmarrësit, mund të shihni, për shembull, kredi për punë sezonale, kredi për të përmbushur kontratat e qeverisë.

Për kompanitë më të mëdha jepen kredi për qëllime aktuale, për financimin e operacioneve të tregtisë së jashtme etj. Kërkesa për kredi mund të plotësohet online, si dhe komunikimi me një specialist në bankë nëpërmjet një callback.

Kjo bankë merr pjesë edhe në programin shtetëror për mbështetjen e bizneseve të vogla dhe të mesme.

Kredi biznesi në VTB

Ashtu si institucionet e tjera të kreditit, faqja zyrtare e bankës ka një seksion të veçantë për biznesin. Ka disa programe kredie posaçërisht për bizneset e vogla: programe të huadhënies ekspres, kapital qarkullues dhe investimesh.

Përveç kësaj, ne ofrojmë kredi për zhvillimin e biznesit, kredi për blerje zyrash, magazinash dhe hapësirash me pakicë, një kredi të synuar me një shlyerje të shtyrë deri në gjashtë muaj dhe një sërë të tjerash.

Afatet maksimale të kredisë për disa kredi janë deri në 10 vjet, normat e interesit variojnë - 13.5% (për kredinë hipotekare të biznesit), 11.8% për kredinë investuese, gjithashtu 11.8% për kredinë e negociueshme etj.

Ju mund të plotësoni një aplikim në faqen e internetit, dhe konsultimi me një specialist banke është gjithashtu i disponueshëm.

Banka ofron disa lloje të kreditimit të biznesit. Përkatësisht: overdraft, kredi për blerjen e pajisjeve të prodhuara në Republikën e Bjellorusisë, qiradhënie, huadhënie me tender dhe lloje të tjera.

Formulari i aplikimit është i disponueshëm në faqen zyrtare të internetit, fondet mund të sigurohen për bizneset e vogla dhe të mesme, si dhe kreditë janë gjithashtu të disponueshme për sipërmarrësit individualë dhe kompanitë e mëdha.

Biznesi Tinkoff

Lista e dokumentacionit mund të përfshijë:

  • ose USRIP;
  • OGRN;
  • Deklaratë tatimore për një periudhë të caktuar raportimi

Pasi të jenë siguruar të gjitha dokumentet dhe banka të ketë marrë një vendim për kreditimin, do t'ju mbahet një mbledhje, gjatë së cilës do të nënshkruhet një marrëveshje kredie dhe një marrëveshje për hapjen e një llogarie për biznesin tuaj.

Vlen të theksohet se banka është realisht e fokusuar tek bizneset e vogla dhe të mesme.

Cilat janë avantazhet dhe rreziqet e fillimit të një biznesi me një kredi?

Më poshtë do të shqyrtojmë avantazhet dhe disavantazhet e huamarrjes së burimeve financiare për drejtimin dhe zhvillimin e një biznesi.

Përparësitë:

  • çështjet financiare zgjidhen shpejt;
  • biznesi mund të zgjerohet në çdo kohë;
  • Nëse e shlyeni kredinë në kohë, mund të merrni përfitime për shërbime të tjera bankare;
  • Falë kreditimit, baza tatimore mund të reduktohet.

Të metat:

  • prania e mbipagesës;
  • humbja e kohës duke kërkuar për një organizatë bankare të përshtatshme;
  • ju duhet të plotësoni shumë dokumente;
  • ka kufizime moshe për huamarrësit;
  • prona për kolateral vlerësohet më e ulët se vlera e saj e tregut.

Rreziku kryesor është se është e pamundur të llogaritni pozicionin financiar të kompanisë suaj disa vite më parë. Sot biznesi po lulëzon, kthimi i fondeve të huazuara nuk është i vështirë, por brenda një viti situata mund të ndryshojë rrënjësisht. Sidomos në kushtet e paqëndrueshmërisë ekonomike të vendit në tërësi.

Kjo ia vlen të mbahet mend dhe të mbahet parasysh përpara se të lidhni një marrëveshje kredie.

Rregullat e kreditimit të biznesit

Rregullat për dhënien e kredive janë të strukturuara në atë mënyrë që rreziqet e kredisë të minimizohen. Huadhënia është gjithmonë një rrezik si për huamarrësin e mundshëm ashtu edhe për huadhënësin. Rreziku që mbart huamarrësi është, para së gjithash, pamundësia për të shlyer kredinë dhe interesin në kohë, gjë që mund të çojë në...

Rreziku i huadhënësit lidhet kryesisht me kushtet e huasë. Nëse kredia do të jetë afatgjatë apo afatshkurtër, kjo ndikon drejtpërdrejt në nivelet e rrezikut.

Për të minimizuar rreziqet, huadhënësit, përpara se të miratojnë një kërkesë për kredi, kryejnë aktivitetet e mëposhtme:

  • Ata studiojnë me kujdes huamarrësin dhe historinë e tij të kreditit (nëse kredia nuk jepet për herë të parë). Kryerja e një analize të situatës ekonomike dhe financiare të huamarrësit;
  • Ata studiojnë kolateralin e ofruar nga huamarrësi, burimet e brendshme dhe të jashtme nëpërmjet të cilave mund të shlyhet kredia;
  • Analizoni rreziqet dhe mundësitë e mundshme për t'i eliminuar ato.

Shumica e organizatave bankare kanë zhvilluar rregulla të veçanta për kreditimin e bizneseve të vogla dhe të mesme. Këto rregulla përcaktojnë se si të vlerësohet saktë aftësia paguese e huamarrësit, si të zhvillohet portreti i tij psikologjik, si të reduktohen rreziqet, etj.

Sigurimi i një kredie biznesi

Marrja e një kredie mund të arrihet në disa mënyra:

  • Sigurimi i kolateralit;
  • Siguroni disponueshmërinë e garantuesve;
  • Jepni një angazhim me shkrim.

Nëse kredia është e siguruar me kolateral, atëherë çdo pronë e huamarrësit i transferohet huadhënësit gjatë periudhës së përdorimit të fondeve të kredisë. Ky kolateral mund të zbatohet nga kreditori nëse fondet që i përkasin atij nuk kthehen në kohë.

Por nëse huamarrësi shpallet i falimentuar, pretendimet e kreditorëve të tjerë nuk mund të zbatohen për këtë kolateral.

Kolaterali mund të jetë: prona, letra me vlerë, pasuri e paluajtshme, ose ndonjë mall.

Kur një kredi është e siguruar me një detyrim me shkrim, ajo është më së shpeshti një kambial. Ai që zotëron faturën ka çdo të drejtë të kërkojë kthimin e fondeve nga personi që ka lëshuar faturën.

Sa për garantuesit e kredisë, ata nevojiten kur niveli i të ardhurave të huamarrësit është qartësisht i pamjaftueshëm për të marrë shumën e kërkuar.

Klasifikimi i kredive të biznesit

Ka disa lloje të kredive të biznesit. Përveç kësaj, çdo vit organizatat bankare ofrojnë gjithnjë e më shumë shërbime për ata që bëjnë biznes. Gjëja kryesore është t'i përdorni ato në mënyrë korrekte.

Kreditimi i sipërmarrjes.

Zakonisht përdoret nëse të bërit biznes planifikohet në një fushë që lidhet me teknologjitë shkencore. Kredi të tilla jepen për një periudhë të gjatë dhe me norma të larta interesi. Por askush nuk do të japë thjesht asnjë garanci në këtë rast.

Rreziku këtu është maksimal, pasi investimet e bëra thjesht mund të mos shpërblehen, sepse projektet që lidhen me shkencën fillimisht nuk janë të suksesshme.

Overdraft.

Kjo është një kredi që një sipërmarrës mund ta përdorë nëse i duhen fonde shtesë për një periudhë të shkurtër kohe. Një organizatë bankare i jep hua një sipërmarrësi nëse ai nuk ka fonde. Kjo bëhet për të paguar dokumentet e shlyerjes.

Dallimi i saj nga një kredi e zakonshme është se të gjitha paratë që do të kreditohen në llogarinë e huamarrësit do të përdoren për shlyerje.

Kreditimi i mallrave.

Skema është e thjeshtë: huamarrësi pajiset me pajisjet e nevojshme për të drejtuar një biznes të plotë.

Kredi universale.

Ky lloj karakterizohet nga kushte demokratike, që do të thotë se është më i popullarizuar në mesin e sipërmarrësve. Fondet e marra mund të shpenzohen për çdo aktivitet që gjeneron fitim.

Hipoteka komerciale.

Nuk ka nevojë të shpjegohet shumë këtu. Inventari dhe pajisjet duhet të ruhen diku, kjo është mjaft logjike. Kolaterali në këtë rast është ta. Nëse nuk bëni pagesa, huadhënësi do ta nxjerrë pronën në ankand.

Kredi investimi.

Një instrument financiar mjaft interesant. Banka ju jep para jo vetëm për zhvillim, por edhe për rritjen e kapaciteteve prodhuese. Një kredi e tillë miratohet vetëm pas një kontrolli të plotë, i cili tregon se mund ta shlyeni atë.

Do t'ju kërkohet gjithashtu për kredinë , në të cilën duhet të justifikoni se duke investuar në shumën prej 100,000 rubla, mund të merrni 2 milion rubla fitim.

Faktoringu.

– financimi i një lloji specifik.

Le të shpjegojmë me një shembull: ju merrni hua një traktor nga një shitës që shet pajisje bujqësore. Dhe pastaj ju kontaktoni bankën në mënyrë që ajo të mund të blejë borxhin tuaj. Përndryshe quhet cedim i borxhit.

Leasing.

Çfarë është leasing, ju mundeni. Me pak fjalë, kjo është, ose pasuri e paluajtshme, që nënkupton shpengimin e mëvonshëm.

Shembull: ju merrni me qira një torno nga banka, paguani pagesat mujore të qirasë dhe në të njëjtën kohë blini makinën si tuajën.

Kreditimi rrotullues.

Me fjalë të tjera, një kredi për aktivitetet aktuale. Në këtë rast, paratë lëshohen për të blerë aktive fikse ose për të rimbushur ato ekzistuese. Asetet fikse janë ato aktive që përdoren por nuk konsumohen në procesin e të bërit biznes.

Rifinancimi.

Përdoret për mbylljen e detyrimeve të tjera të kredisë, si dhe për të optimizuar kushtet. Për shembull: është shumë më fitimprurëse të blesh një makinë me 4% sesa me 24%.

Cilat dokumente duhet të sigurohen

Për të marrë një kredi biznesi, do t'ju duhet të grumbulloni paketën e nevojshme të dokumentacionit. Duhet të sigurohen të gjitha dokumentet që konfirmojnë aftësinë paguese të sipërmarrësit.

Lista e dokumentacionit në banka të ndryshme mund të ndryshojë pak, por në përgjithësi është si më poshtë:

  • Një kërkesë për kredi, e cila tregon shumën e kredisë, qëllimin e saj, përmban një përshkrim të kolateralit dhe gjithashtu tregon afatin e kredisë;
  • Dokumentet përbërëse të shoqërisë në formën e kopjeve;
  • Raportimi i humbjeve dhe fitimeve;

Vlen të theksohet se në të gjitha dokumentet që banka do të kërkojë, informacioni duhet të jetë relevant dhe i vërtetë. Të gjitha certifikatat dhe certifikatat duhet të jenë të vlefshme.

Nëse dëshironi të merrni një kredi investimi, jepini bankës një plan biznesi.

Organizatat bankare që punojnë me bizneset e vogla dhe të mesme i qasen me kujdes dhe rreptësi verifikimit të dokumentacionit të ofruar. Kolateralet gjithashtu kontrollohen rreptësisht. Nëse certifikata thotë se kompania ka 100 traktorë të rinj në bilancin e saj, detyra juaj është të siguroheni që oficeri i kredisë t'i shohë ato. Dhe të gjitha 100.

Por tani ne do t'i kushtojmë vëmendje të veçantë historisë së kreditit. Të gjithë e dinë që ajo ruhet në Byronë e Kredisë për një kohë të gjatë. Prandaj, nuk ka kuptim të diskutohet për një kohë të gjatë se si pagesat e vonuara ndikojnë në aftësinë për të marrë një kredi të re. Edhe nëse borxhi shlyhet, është e pamundur të fshihet informacioni se ai ka ekzistuar fare.

Të gjithë ata që marrin pjesë në transaksion duhet të kenë histori krediti të patëmetë: garantuesit (nëse ka), vetë sipërmarrësi, pronari i një LLC ose një sipërmarrës individual.

Nëse një sipërmarrës thjesht po planifikon, është më e lehtë për të që të marrë një kredi si individ. Kjo metodë nuk është ideale, pasi një kredi për një shumë të madhe mund të merret vetëm duke i siguruar bankës pronë të shtrenjtë (për shembull, një apartament) si kolateral.

Me paratë që merrni, mund të blini një biznes të gatshëm ose një ekskluzivitet. Nëse nuk keni nevojë për një sasi të madhe fondesh, mund t'ia dilni me kredi konsumatore.

Vëllimi i kredive të dhëna për bizneset e vogla në vitin 2016

Sipas Bankës Qendrore të Federatës Ruse, në vitin 2016, kredi me vlerë 4,691,331 miliardë rubla janë lëshuar për bizneset e vogla dhe të mesme.

Së pari, ju duhet të zgjidhni institucionin e kreditit që ju përshtatet më së miri. Por është mirë që të përpiqeni të përdorni shërbimin e kreditimit në bankën në të cilën sipërmarrësi ka një llogari rrjedhëse. Në këtë rast, është mjaft e mundur të merrni një normë interesi të reduktuar dhe një kufi të rritur kredie.

Ekziston edhe mundësia e marrjes së kredive preferenciale, fonde për të cilat ndahen nga shteti.

Pjesëmarrës në një program të tillë mund të jenë:

  • Sipërmarrësit që sapo kanë filluar të drejtojnë biznesin e tyre;
  • Ata që ushtrojnë veprimtarinë e tyre në fushën e ekoturizmit;
  • Sipërmarrësit që merren me çdo lloj prodhimi etj.

Kjo listë nuk është shteruese; ne kemi renditur vetëm fushat më të zakonshme të aktivitetit.

Hapi tjetër për të marrë një kredi fitimprurëse është gjetja e një garantuesi. Nëse nuk ju nevojitet, mirë, por definitivisht nuk do të jetë e tepërt.

Gjithashtu nuk është e dëmshme të vendosni se si dëshironi të merrni një kredi: në para ose në një llogari ose kartë.

Në të njëjtën kohë, çdo sipërmarrës duhet të kujtojë: nëse ai nuk mund të përmbushë detyrimet e tij për kredinë, ai do të jetë përgjegjës për to jo vetëm me të gjithë pasurinë e kompanisë, por edhe me pronën e tij personale.

Çfarë duhet t'i kushtoni vëmendje kur zgjidhni një kredi

Bizneset e vogla dhe të mesme në Federatën Ruse mbështeten nga shteti. Kjo është arsyeja pse janë duke u zhvilluar oferta speciale për kredi për sipërmarrësit. Në veçanti, ato që nënkuptojnë pagesë të shtyrë.

Por të gjithë e kuptojnë shumë mirë se djathi plotësisht i lirë mund të gjendet vetëm në një kurth miu. Prandaj, më poshtë do të japim disa rekomandime të thjeshta, ndjekja e të cilave do të shmangë keqkuptimet dhe problemet gjatë lidhjes së një marrëveshje kredie.

  1. Analizoni informacionin për kushtet e kreditimit në banka të ndryshme. Kushtet mund të ndryshojnë në fakt, ashtu si edhe normat e interesit, dhe diferencat mund të jenë të rëndësishme. Pra, mos u bëni dembel për të krahasuar.
  2. Bëni pagesat sipas planit. Asnjëherë mos e vononi kryerjen e pagesave, por të paguani më shumë se sa ishte planifikuar gjithashtu nuk është gjithmonë fitimprurëse. Në çdo rast, banka fshin vetëm shumën e pagesës mujore, pjesa tjetër e parave thjesht qëndron në llogarinë tuaj.
  3. Lexoni me kujdes kontratën. Përqendrohuni në pikat e mëposhtme: a ka organizata bankare të drejtë të ndryshojë kushtet e marrëveshjes më vete (të rrisë normën e interesit), a ka ndonjë kufizim në shlyerjen e kredisë përpara afatit, si e mbledh banka borxhin në hua (nëse lind ndonjë).
  4. Mbani mend: banka nuk është një fondacion bamirësie, gjithçka që keni marrë hua do të duhet të shlyhet me interes dhe nuk ka rëndësi nëse jeni individ apo biznesmen i madh.

Biznes pa kredi

Në këtë pjesë të artikullit do të flasim se ku mund të merrni para për të krijuar një biznes dhe në të njëjtën kohë për të shmangur detyrimet kreditore.

Opsioni 1. Përdorni paratë që keni kursyer vetë.

Nga rruga, më banale nga të gjitha. Është e qartë se në këtë rast ju duhet të gjeni para, si dhe disa nga këto para, por në përgjithësi metoda nuk është më e keqja.

Opsioni 2. Huazoni nga miqtë ose familja.

Nëse ka njerëz të gatshëm për të ndihmuar me para, ju mund të përfitoni nga kjo, por ekziston një rrezik i lartë për të prishur marrëdhënien tuaj me ta nëse papritur nuk arrini të jepni gjithçka në kohë.

Opsioni 3. Gjeni një investitor.

Ata quhen gjithashtu. Mund të jetë një person ose disa. Gjithçka që kërkohet nga ju është të siguroni një plan biznesi dhe të provoni se ideja juaj do të sjellë fitim në të ardhmen.

Opsioni 4: Merrni një grant.

Për ta bërë këtë, ju tashmë duhet të jeni ose. Për më tepër, kushtet për marrjen e tyre ndryshojnë në rajone të ndryshme të vendit. Një tjetër vështirësi është kalimi përmes një procesi përzgjedhjeje konkurruese për të marrë këtë lloj mbështetjeje.

Opsioni 5. Përdorni financimin e njerëzve.

Në rastin e biznesit, paratë mblidhen nga qytetarët, dhe shuma mund të jetë çdo, madje edhe 50 rubla. Zakonisht grumbullimi bëhet përmes faqeve të veçanta të internetit, ku çdokush mund të deklarojë një koleksion dhe kushdo ka të drejtë të kontribuojë me një shumë të caktuar parash.

Platforma të tilla funksionojnë në Federatën Ruse. Ky opsion është më i përshtatshmi për ata, biznesi i të cilëve ka një orientim të theksuar social, ose është i lidhur me artin, muzikën, etj. Projektet që lidhen me prodhimin dhe shitjen e mallrave origjinale janë gjithashtu të suksesshme në platforma të tilla.

Opsioni 6. Aplikoni për një subvencion.

E keqja është se programi i subvencionimit nuk është i vlefshëm në të gjitha rajonet e vendit. Prandaj, duhet të kontrolloni disponueshmërinë e tij në vendin tuaj të banimit. Dhe për ta marrë atë, duhet të jepni një arsyetim dhe një plan biznesi, i cili mbrohet para komisionit.

Opsioni 7. Gjeni një partner për biznes të përbashkët i cili mund të investojë fondet e veta në biznesin e përbashkët.

Si rregull, nëse bashkëpunimi sapo fillon, njerëzit e ndajnë të gjithë fitimin e marrë në gjysma të barabarta. Edhe pse, nëse dëshironi, biznesi mund të ndahet.

Të gjitha opsionet që kemi shqyrtuar kanë të drejtë të ekzistojnë. Për më tepër, ka sipërmarrës që kanë ndërtuar biznese të suksesshme pa përdorur kredi. Për shembull, Sergei Galitsky, drejtor i rrjetit Magnit. Ai e filloi karrierën e tij duke punuar në departamentin e menaxhimit të zyrës së një prej bankave në Krasnodar. Si rezultat, pasuria e tij neto sot është 4 miliardë dollarë.

Sa i justifikuar është dhënia e kredisë gjatë fillimit dhe zhvillimit të një biznesi?

Kjo pyetje është sigurisht interesante. Edhe pse vështirë se mund të përgjigjet pa mëdyshje. Është e qartë se nëse kupton pak nga ekonomia dhe drejtimi i një biznesi, marrja e një kredie është praktikisht vetëvrasje. Thjesht do të krijoni një problem të madh dhe afatgjatë, zgjidhja e të cilit do të zgjasë më shumë se një vit.

Nëse është e mundur të përdoren opsione të tjera për mbledhjen e fondeve për një biznes, përveç një kredie, është më mirë t'i përdorni ato.

Nga ana tjetër, ka situata kur kreditë vërtet ndihmojnë për ta çuar një biznes në një nivel tjetër, dhe ndonjëherë edhe thjesht e kursejnë atë. Kjo vlen më shumë për një biznes që tashmë funksionon dhe gjeneron disa fitime. Duke përdorur fondet e huazuara, ju mund të mbuloni borxhet e papaguara, të rrisni kapacitetin e prodhimit, të përditësoni pajisjet ose të blini hapësirë ​​për zyrë ose depo.

Një sërë ekspertësh besojnë se ju mund të merrni një kredi vetëm për të zgjeruar biznesin tuaj, por jo për ta hapur atë. Dmth, nëse shihni që biznesi ka hapësirë ​​për t'u rritur dhe zhvilluar, atëherë mund të merrni një kredi, në raste të tjera duhet të mendoni dy herë përpara se të drejtoheni në bankë për një kredi.

konkluzioni

Kredia për bizneset e vogla dhe të mesme është një instrument financiar që mund t'i japë shumë mirë jetë një projekti të ri. Por ne duhet të kuptojmë se paratë e të tjerëve i marrim si hua, por do të duhet t'i kthejmë paratë tona të fituara me vështirësi, edhe me interes.

Prandaj, para se të vendosni të aplikoni për një kredi, duhet të peshoni me kujdes të mirat dhe të këqijat, dhe është më mirë të kontaktoni specialistë të cilët mund të llogarisin të gjitha rreziqet dhe të këshillojnë se si t'i shmangni ato.

Në fillim të zhvillimit të biznesit të tyre, shumë përballen me nevojën për investime të mëdha financiare për të promovuar ndërmarrjen në një nivel më të lartë të ardhurash. Përdorimi i produkteve speciale të kredisë me norma të ulëta interesi ju lejon të arrini rritje më të dukshme në afat të shkurtër.

Marrja e një kredie për një sipërmarrës individual për zhvillim efektiv të biznesit nga bankat e Moskës është e vërtetë!

Në vitin 2019, marrja e fondeve të kredisë për sipërmarrësit individualë pa ofruar kolateral ose garantues në Moskë po bëhet një detyrë plotësisht e realizueshme. Shumë organizata financiare u japin dritën jeshile sipërmarrësve fillestarë dhe janë të gatshëm të ofrojnë fonde shtesë në para, për shembull, të siguruara me një makinë ose pasuri të paluajtshme.

Institucionet bankare që dallohen nga një qëndrim besnik ndaj klientëve të mundshëm dhe janë të gatshëm të lëshojnë një kredi për sipërmarrësit individualë në Moskë me kushte të pranueshme përfshijnë: Sberbank, VTB Bank, Alfa-Bank, Rosselkhozbank, Otkritie Bank.