Kontaktet
në shtëpi/ Pasuri të paluajtshme

Shuma e sigurimit të depozitave. Cilat depozita janë të siguruara nga shteti? Si të kontrolloni nëse një depozitë bankare është e siguruar

Depozitat bankare të qytetarëve në Rusi janë të siguruara nga shteti. Në mënyrë që në rast falimentimi të bankës (Banka Qendrore shpesh heq licencat nga bankat), depozituesit të mos mbeten pa asgjë, ekziston një sistem sigurimi depozitash. Ai funksionon si më poshtë: të gjitha organizatat bankare kontribuojnë në një shumë të caktuar në një agjenci të specializuar, e cila, nëpërmjet këtyre primeve të sigurimit, kompenson depozituesit e organizatave të kreditit të falimentuara për kursimet e tyre. Çfarë sasie depozite bankare është e siguruar nga shteti në vitin 2018: shuma maksimale e depozitës së kompensuar nga shteti brenda sistemit të sigurimit.


Foto: pixabay.com

Çfarë sasie depozitash janë të siguruara nga shteti në vitin 2018?

Deri në vitin 2015, shuma maksimale e një depozite të siguruar ishte 700,000 rubla. 3 vjet më parë u dyfishua. Që atëherë gjithçka ka mbetur e njëjtë. Madhësia maksimale e një depozite bankare të siguruar nga shteti në 2018 është 1.4 milion rubla.

Sigurimi i depozitave në Rusi ka disa nuanca të rëndësishme që nuk duhen harruar.

Para së gjithash, depozitat sigurohen vetëm kur banka ndërvepron me ASD-në – Agjencia e Sigurimit të Depozitave. Ajo administron primet e sigurimit të paguara nga bankat në rast falimentimi - të saj apo konkurrentëve.

Legjislacioni parashikon gjithashtu një çështje të caktuar të diskutueshme. Si depozita si e tillë, ashtu edhe interesi i përllogaritur gjatë kohës së vendosjes së depozitës në bankë janë të siguruara.

Në parim, kjo është e drejtë - klienti i një banke të falimentuar merr një rimbursim 100%, pa humbur në të njëjtën kohë kapitalizimin e depozitës. Problemi është se, deri diku, ky legjislacion inkurajon bankat e paskrupullta.

Cili është disavantazhi i kësaj norme? Një nga shenjat e qarta se një bankë ka probleme është premtimi për rritjen e interesit për depozitat. Kjo është mënyra se si banka tërheq klientët e rinj që i sjellin para. Është e mundur që banka të ketë shumë nevojë për këto para, pasi ajo ka filluar të funksionojë si një lloj piramide, duke shlyer borxhet e saj përmes kontributeve të reja.

Herët a vonë (sigurisht herët) një piramidë e tillë do të shpërthejë. E rëndësishme është që depozituesit e ditur financiarisht e dinë mirë këtë gjë, e megjithatë ata sjellin para në bankë, sepse e dinë që shteti do të kompensojë edhe depozitën, edhe interesin e favorshëm për të.

Është e qartë se Banka Qendrore shikon menjëherë bankat që ofrojnë interesa të larta të dyshimta për depozitat. Por ka disa boshllëqe në legjislacion.


Foto: pixabay.com

Si sigurohen depozitat bankare në vitin 2018 nëse një person ka disa prej tyre?

Gjithçka do të varet nëse keni 2 ose më shumë depozita të hapura në një bankë, ose nëse i mbani fondet tuaja në një numër bankash.

Nëse një person ka depozita në disa banka, atëherë është e thjeshtë këtu - secila prej tyre është e siguruar individualisht për 1.4 milion rubla. Për këtë arsye mund të depozitoni disa milionë në disa banka. Edhe nëse falimentojnë 2 ose 3 banka, fondet nga secila llogari do të kthehen si pjesë e programit të sigurimit.

Por nëse një person ka disa depozita që arrijnë në një total prej më shumë se 1.4 milion rubla në një bankë, në fakt është njësoj sikur të ishte 1 depozitë për një shumë kaq të konsiderueshme.

Në këto situata, e drejta e kompensimit do të mbetet, por mënyra e kompensimit do të jetë e ndryshme.

Për shumat mbi 1.4 milionë do të duhet të dorëzohet një aplikim i veçantë dhe më pas personi do të jetë në radhë. Do të duhet shumë kohë për të pritur kompensimin - Agjencia e Sigurimit të Depozitave po shet pronën e një banke të falimentuar për të kompensuar pagesat ndaj kreditorëve prioritarë. Vetëm pas kësaj, nëse mbetet diçka nga të ardhurat, do të paguhet kompensim shtesë.

Natyrisht, në praktikë në një rast të tillë do të jetë e mundur të merret diçka ose jo shpejt ose kurrë.


Foto: pixabay.com

Çfarë duhet të bëni nëse banka falimenton

Nëse banka juaj është shpallur e falimentuar, nuk ka nevojë për panik. Brenda 2 javësh pas shpalljes së falimentimit, në bankë do të vendoset menaxhimi i përkohshëm. Pagesat për klientët do të bëhen nga banka agjente, do të përcaktohet nga ASD. Ju mund të shihni se për cilën bankë është dhe ku duhet të shkoni në portalin e Agjencisë së Sigurimit të Depozitave ose në portalin e bankës së falimentuar.

Për të marrë një rimbursim, do t'ju duhet të paraqiteni dhe të dorëzoni një aplikim. Për këtë, si rregull, mjafton të vini në një degë banke me pasaportë dhe marrëveshje për të hapur një depozitë.

Nëse ai flet për ata që morën një kredi nga një bankë që falimentoi, atëherë nëse ka një depozitë në këtë bankë, si rregull, madhësia e kredisë zvogëlohet për madhësinë e kësaj depozite. Gjithashtu mbani në mend se nuk duhet të bëni një pagesë të detyrueshme pa dhënë detaje të përditësuara. Fondet mund të zhduken, dhe më pas ato do të duhet të gjenden dhe të kthehen. Është më mirë të prisni derisa të shfaqen detajet e përditësuara ose të pyesni bankën se çfarë duhet bërë.

  • Depozitat e hapura pranë një banke që është pjesëmarrëse në sistemin e sigurimit të depozitave.
  • Depozitat e individëve u hapën si në rubla ashtu edhe në valutë të huaj.
  • Interesi i depozitës është gjithashtu subjekt i sigurimit nëse i është shtuar tashmë shumës së principalit të depozitës (i kapitalizuar).
  • Fondet në kartelat e pagave, fonde në karta për marrjen e pensioneve apo bursave.
  • Llogaritë e sipërmarrësve individualë, nëse nuk hapen për veprimtari profesionale.
  • Para të gatshme në çdo kartë debiti, nëse është hapur me hapjen e llogarisë.
  • Certifikata bankare të personalizuara.
  • Llogaritë e ruajtjes për pagesat për blerje/shitje të pasurive të paluajtshme gjatë periudhës së regjistrimit shtetëror të saj.

I pasiguruar

  • Fondet në menaxhimin e mirëbesimit të bankës.
  • Fondet e depozituara te prurësi.
  • Certifikatë bankare për mbajtësin.
  • Depozitat e hapura në degët e bankave ruse jashtë vendit.
  • Fondet për sipërmarrësit individualë, avokatët dhe noterët, nëse hapen llogari në lidhje me aktivitetet profesionale.

Shuma e siguruar

  • Shuma maksimale e sigurimit për individ për një bankë është 1.4 milion rubla për depozitat në rubla ose ekuivalentin e rublës për depozitat në valutë të huaj.
  • Pagesat bëhen në rubla. Për depozitat në valutë, llogaritja bëhet me kursin zyrtar të Bankës Qendrore në momentin e heqjes së licencës.

Në vitin 2018, të gjitha depozitat e rusëve, si më parë, i nënshtrohen sigurimit në shumën prej 1.4 mijë rubla. Pagesa e sigurimit u rrit nga 700 mijë rubla në kufirin e specifikuar në 2015, në përputhje me ndryshimet e bëra në Ligjin Federal Nr. 177, datë 23 dhjetor 2003 "Për sigurimin e depozitave të individëve". Kështu, nëse një bankë humbet licencën ose falimenton, në varësi të rrethanave, shteti rimburson plotësisht (pjesërisht) fondet e depozituara. Cilat depozita janë të sigurueshme dhe cilat jo? Sa depozita mund të sigurohen në një bankë dhe a zbatohet programi i sigurimit nëse hapen më shumë se dy llogari në një bankë? A pritet të rritet shuma e sigurimit? Ne do t'u përgjigjemi këtyre pyetjeve në këtë artikull.

Karakteristikat e sigurimit të depozitave

Një depozitë konsiderohet e siguruar vetëm nëse institucioni kreditor bashkëpunon zyrtarisht me Agjencinë e Sigurimit të Depozitave (ASD). Shuma e pagesës së sigurimit është shuma e depozituar fillimisht në llogari, si dhe interesi i përllogaritur. Agjencia menaxhon sistemin e sigurimit të detyrueshëm të depozitave (CDI) në Rusi, garanton marrjen e kompensimit të sigurimit dhe mbron kursimet e individëve dhe sipërmarrësve individualë të vendosur në llogari me institucionet financiare në Rusi.

Programi shtetëror CER zbatohet në përputhje me Ligjin Federal për Sigurimin e Depozitave të Individëve në Bankat Ruse. Sisteme të ngjashme të sigurimit të kursimeve janë të zakonshme në më shumë se 100 vende të botës, në CIS (Bjellorusi, Armenia, Azerbajxhan, Ukrainë, Kazakistan) dhe në vendet e Bashkimit Evropian. Duhet të dini se një klient mund të sigurojë disa depozita njëherësh në një bankë. Ekzistojnë veçoritë e mëposhtme të funksionimit të CER në rast të një situate sigurimi:

  • Sigurimi mbulon depozitën 100%, me kusht që shuma e saj të mos kalojë 1.4 milion rubla;
  • Nëse ka dy ose më shumë llogari në një bankë, shuma totale e të cilave tejkalon ndjeshëm kompensimin e sigurimit, depozituesi ka të drejtë të paraqesë një kërkesë për shumën e mbetur dhe të bashkohet në radhën e pritjes - "sipas kërkesës". Duhet mbajtur mend se pagesa të tilla bëhen vetëm pasi DIA shet pronën e bankës së falimentuar për të shlyer borxhet ndaj kreditorëve kryesorë. Dhe vetëm atëherë fillon procedura për sigurimin e kompensimit shtesë;
  • Nëse depozitat vendosen në disa banka, atëherë shuma maksimale e kompensimit për secilën prej tyre do të jetë gjithashtu jo më shumë se 1.4 milion rubla;
  • Kompensimi i sigurimit për sipërmarrësit individualë paguhet i fundit, pas kthimit të depozitave për të gjithë individët;
  • Afati i pagesës është 14 ditë nga data e ndodhjes së ngjarjes së siguruar.

Nëse ka një depozitë në valutë të huaj, kompensimi paguhet në rubla ruse sipas kursit të këmbimit të Bankës Qendrore të vlefshme në ditën kur ndodh situata e sigurimit. Interesi i depozitës llogaritet sipas marrëveshjes. Nëse ofrohet një shtesë mujore e interesit, investitori merr paradhënien plus interesin për periudhën e hapjes së llogarisë. Nëse interesi është akumuluar gjatë afatit të depozitës, zbatohet norma “On Demand”.

Çfarë duhet të bëni nëse një bankë falimenton?

Nëse institucioni financiar ku është bërë depozitimi ka humbur licencën ose është në fazën e falimentimit, klientët nuk duhet të bëjnë panik. Duhet mbajtur mend se brenda dy javësh Agjencia e Sigurimit të Depozitave do të emërojë menaxhimin e përkohshëm dhe banka agjente do të trajtojë kthimin e fondeve. Ku mund të mësoj se kush ka marrë përsipër përgjegjësitë e një institucioni financiar të falimentuar? Ky informacion zakonisht postohet në burimin e tij zyrtar ose në faqen e internetit të DIA.

Klientët e prekur duhet të vizitojnë çdo degë të bankës së tyre dhe duke pasur me vete një pasaportë dhe një marrëveshje bankare për hapjen e një depozite, të shkruajnë një kërkesë për kthimin e kursimeve.

Nëse depozituesi ka një kredi nga e njëjta bankë, madhësia e saj do të zvogëlohet për shumën e depozitës ekzistuese. Specialistët mund të ofrojnë shlyerje të parakohshme të borxhit me kushte preferenciale (për shembull, një normë e reduktuar). Derisa të ketë detaje të reja, nuk duhet të bëni pagesën e kërkuar, sepse fondet mund të mos merren parasysh. Megjithatë, nëse pagesa e radhës është bërë tashmë, ju duhet të mbani faturën për këtë transaksion.

A i nënshtrohen sigurimit të gjitha depozitat?

DIA siguron llogaritë e depozitave dhe depozitat e qytetarëve të thjeshtë. Duhet mbajtur mend se vetëm institucionet financiare që marrin pjesë në sistemin e sigurimeve mund të punojnë me depozita private pa pengesa. Depozitat sigurohen që në momentin që banka është përfshirë në regjistrin përkatës. Depozitat e rregullta të hapura në emër të klientit, pensioni, paga dhe llogari të tjera që parashikojnë marrjen e të gjitha llojeve të pagesave janë subjekt i rimbursimit. Përjashtimet janë:

  • Llogaritë e noterëve dhe avokatëve të hapura për shkak të formimit të një personi juridik;
  • Depozitat e kursimit te prurësi;
  • Paratë e vendosura në degët e huaja të organizatave bankare;
  • Kartat bankare me parapagesë dhe para elektronike;
  • Llogaritë e besuara;
  • Depozita jopersonale metalike;
  • Llogaritë e ruajtjes, duke përjashtuar depozitat e hapura për qëllime të organizimit të një transaksioni të pasurive të paluajtshme.

Sot jo çdo organizatë krediti kërkon të bashkëpunojë me ASD-në, sepse ky shërbim ofrohet me pagesë. Prandaj, depozituesit në shumë banka rrezikojnë të mos marrin kompensim. Nëse një qytetar dëshiron të hapë një depozitë në vitin 2018, duhet të pyesë patjetër një punonjës banke nëse depozita e planifikuar është e siguruar. Ju mund të mësoni për pjesëmarrjen e një institucioni financiar specifik në DIC përmes faqes së internetit të ASD-së ose Bankës Qendrore, si dhe të telefononi në numrin e linjës telefonike të bankës së përzgjedhur. Ne përshkruam në detaje procedurën e kontrollit të një institucioni bankar për pjesëmarrje në CER.

Krijimi i një sistemi sigurimi të investimeve bankare është një program i veçantë shtetëror, i cili po zbatohet në përputhje me Ligjin Federal "Për Sigurimin e Depozitave Individuale". persona."

Të nderuar lexues! Artikulli flet për mënyra tipike për të zgjidhur çështjet ligjore, por secili rast është individual. Nëse doni të dini se si zgjidhni saktësisht problemin tuaj- kontaktoni një konsulent:

APLIKACIONET DHE Thirrjet pranohen 24/7 dhe 7 ditë në javë.

Është i shpejtë dhe FALAS!

Qëllimi i tij kryesor është të mbrojë kursimet e qytetarëve, të cilat vendosen në depozita në bankat ruse. Mbrojtja e interesave të qytetarëve është një nga çështjet e rëndësishme sociale detyra në dhjetëra vende të botës.

Sistemi i sigurimit të investimeve i lejon investitorit të kthejë fondet nga depozita në rast falimentimi të bankës ose në rast të revokimit të licencës. Në këtë rast, një shumë fikse e fondeve i transferohet menjëherë klientit.

Kur transferoni para në një organizatë bankare, duhet të keni informacion se si të reduktoni humbjet e mundshme dhe të merrni sigurim nëse ndodh një situatë e siguruar.

Pikat e përgjithshme

Tani thelbi i sigurimit të investimeve në Rusi zbret në faktin se edhe nëse banka në llogaritë e së cilës janë transferuar paratë falimenton, individi. një person mund të shpresojë për një kthim absolut të parave të investuara.

Në këtë situatë, rezulton se asnjë krizë nuk mund të bëjë më që klientët e bankave të humbin para.

Sistemi i sigurimeve u krijua falë punës së një fondi të posaçëm pranë Bankës Qendrore, ku të gjitha bankat duhet të depozitojnë rezervat e tyre për të marrë.

Për rrjedhojë, prania e licencës së një organizate bankare garanton që në rast të një ngjarje të siguruar, Banka Qendrore do të paguajë të gjithë depozituesit me fonde nga fondi rezervë.

Megjithatë, sigurimi nuk lëshohet për të gjitha depozitat dhe kërkon respektimin e kushteve të rëndësishme. Roli i siguruesit i takon Shoqatës së Sigurimeve të Investimeve Private (DIA).

Nëse një bankë falimenton ose i hiqet licenca, agjencia paguan depozituesit. Të gjitha depozitat janë të siguruara, duke përfshirë edhe investimet në valutë të huaj.

Investitori nuk duhet të hyjë në ndonjë gjë veçmas ose të kontaktojë një kompani tjetër, gjë që është mjaft e përshtatshme.

Cfare eshte

Sigurimi i depozitave është një mjet për mbrojtjen e të drejtave dhe interesave të individëve. personat në sektorin financiar, kur investojnë para në depozita.

Sistemi i sigurimit zbatohet për aktivet financiare të individëve që janë në llogari në organizata bankare dhe janë të përfshirë në investime me interes të përllogaritur.

Mjetet financiare të pasiguruara janë:

  1. Për llogari të individëve privatë - biznesmenë pa arsim juridik. personat kur është lëshuar depozita për kryerjen e veprimtarive sipërmarrëse.
  2. Në llogaritë e avokatëve, avokatëve etj., kur llogaria e depozitës lëshohet për punë profesionale.
  3. Në depozitat e prurësit.
  4. Fondet e ofruara për një organizatë bankare me kushte besimi.
  5. Paratë elektronike.
  6. Investime në zyra jashtë Federatës Ruse.

Lista e organizatave financiare dhe kreditore

Sigurimi i depozitave të individëve në bankat e Federatës Ruse, lista e bankave që janë ndër organizatat më të mira bankare për përpunimin e depozitave:

VTB 24 Bashkon më shumë se njëzet organizata krediti. VTB 24 mbetet e përkushtuar në mënyrë të vendosur për rritjen e besimit, besueshmërisë dhe hapjes së klientëve
Alfa Bank Merr vazhdimisht pjesë në sistemin e sigurimit të investimeve, pronar i çmimeve të ndryshme në fushën financiare
Binbank Kombinon në mënyrë harmonike përvojën ndërkombëtare me realitetet e tregut vendas. Çdo depozitë e individëve është sigurisht e siguruar nga sistemi i sigurimeve
Gazprombank Ajo bashkëpunon me fushat kryesore të ekonomisë ruse dhe ka degë në shumë vende evropiane. Banka ka më shumë se 4,000,000 klientë individualë
Deltakrediti Çdo veprim i individëve në bankë sigurisht që mbrohet nga sigurimet. Këtu ka oferta të mira për hapjen e llogarive të depozitave
Rosselkhozbank Kjo kompani, si shumë institucione bankare në Rusi, merr pjesë në sistemin e sigurimit të llogarisë së depozitave, kështu që në rast të një situate sigurimi, klientët do të mund të marrin kompensim të përcaktuar me ligj.
Sot, kjo shumë nuk mund të jetë më e lartë se 1,400,000 rubla. Në këtë rast, të gjitha faturat i nënshtrohen rimbursimit me interes, por jo më shumë se shuma e caktuar.

Baza ligjore

Qëllimet e ligjit janë të rrisë atraktivitetin e bankave financiare për popullatën, të forcojë besimin në kompanitë ruse të kreditit dhe të krijojë kushte të barabarta konkurruese për bankat që tërheqin depozita nga individët. persona

Sipas këtij ligji, ata të siguruar në rubla ose në një institucion rus në bazë të një marrëveshjeje të lidhur.

Depozita do të jepet në shumën prej 100 për qind të shumës fillestare, por jo më e lartë se shuma e përcaktuar me ligj prej 1 milion 400 mijë rubla.

Prandaj, në rastin kur klienti ka disa llogari në një institucion, dhe vlera e tyre totale është mbi 1.4 milion rubla, kompensimi do të paguhet për secilën llogari depozite në përpjesëtim me shumën e saj.

Ngjarja e siguruar ndodh në përputhje me, nga momenti kur institucionit i hiqet e drejta për të ofruar shërbime. Që nga janari i vitit 2004 ekziston Agjencia e Sigurimit të Depozitave.

Kjo organizatë garanton funksionimin e sistemit të sigurimit të llogarisë së depozitave, kthen fondet nëse ndodh një ngjarje e siguruar, kontrollon fondin e sigurimit dhe kontrollon paratë e tij.

Si funksionon sistemi i sigurimit të detyrueshëm të depozitave të individëve në bankat ruse?

Procedura e sigurimit është mjaft e thjeshtë. Investitori depoziton fonde në një organizatë bankare dhe harton një marrëveshje depozite.

Nuk ka nevojë të lidhni një marrëveshje të veçantë për të marrë sigurim - të gjitha aspektet teknike të bashkëpunimit me një agjenci sigurimi investimesh bien mbi supet e kompanisë financiare që ju zgjidhni.

Çdo tremujor banka i paguan agjencisë së sigurimit të depozitave një prim sigurimi në masën 0.1 për qind të madhësisë së të gjithë portofolit të investimeve.

Bazuar në këtë, sigurimet nuk paguhen nga klientët, por nga vetë institucionet bankare. Të gjitha mjetet financiare të vendosura në llogaritë e individëve, përfshirë ato në kartat plastike të debitit, janë të siguruara.

Përjashtimet janë:

  1. Paratë në llogaritë personale personat - sipërmarrës individualë pa arsim.
  2. Investimet bartëse.
  3. Mjete financiare të dhëna nga një individ në një organizatë bankare në një institucion besimi.
  4. Mjetet financiare elektronike.
  5. Paratë e vendosura në depozita jashtë Federatës Ruse.

Situata e sigurimit sipas Art. Ligji Federal Nr. 177 është:

  1. Revokimi i Bankës Qendrore të Rusisë ose anulimi i licencës së organizatës bankare në të cilën keni pasur një depozitë.
  2. Moratorium i Bankës Qendrore të Rusisë për konfirmimin e kërkesave nga huadhënësit e tjerë të bankës.

Ky rezultat ka të ngjarë gjatë kohërave të vështirësive të mëdha financiare për një organizatë bankare, falimentimit të saj absolut ose gjatë një krize ekonomike.

Si dhe në çfarë mase investitorët mund të marrin kompensim për depozitat e tyre?

Sa është shuma e kompensimit (shuma)

Sipas legjislacionit rus, depozituesit mund të llogarisin në një kthim të plotë të parave nga depozita në një situatë nëse depozitimi i tyre në një bankë nuk kalon 700 mijë rubla.

Prandaj, nëse fizike një person dëshiron të depozitojë 2 milion rubla në një bankë, atëherë ato duhet të ndahen midis tre bankave

Në të vërtetë, në këtë situatë, shuma në llogaritë e këtyre organizatave nuk do të kalojë kufirin prej 700 mijë rubla, dhe të gjitha investimet do të jenë të siguruara.

Në përputhje me ligjet aktuale, kompensimi sigurohet në shumën prej 100 përqind të shumës së depozitave në institucion, por jo më i lartë se 1.4 milion rubla.

Investimet në valutë të huaj do të rillogariten në bazë të kursit të këmbimit të Bankës Qendrore të Rusisë që vepron në kohën e shfaqjes së situatës së sigurimit.

Prandaj, në një situatë kur klienti ka disa llogari depozitash në një organizatë bankare, dhe madhësia e tyre totale është mbi 1.4 milion rubla, kompensimi do të paguhet për çdo investim në përpjesëtim me vlerën e tij, por jo më i lartë se shuma e siguruar.

Kur aktivet financiare vendosen në disa organizata bankare, klienti mund të tërheqë deri në 1.4 milion rubla nga secila prej tyre.

Vini re se nëse investitori kishte në llogarinë e tij më shumë se shuma e siguruar, klienti ka të drejtë të kërkojë fondet e mbetura, por vetëm gjatë procedurave të falimentimit, kur prona e organizatës bankare do të shitet.

Pagesat bëhen në bazë të shërbimit të parë, dhe jo të gjitha pretendimet e klientëve mund të verifikohen

Duhet mbajtur mend se kur në organizatën bankare në lidhje me të cilën ka ndodhur ngjarja e siguruar, keni pasur jo vetëm një llogari depozite, por edhe një kredi, shuma e kompensimit do të caktohet në bazë të diferencës midis shumës së llogarisë së depozitës. dhe detyrimet tuaja të kredisë.

A janë të siguruara depozitat në valutë?

Sipas sistemit bankar të pranuar me të gjitha dispozitat që funksionojnë në territorin e Federatës Ruse, llogaritë në valutë të huaj, si investimet në rubla, marrin pjesë në programin e sigurimeve.

Shuma maksimale e sigurimit që një investitor mund të marrë nuk është më shumë se 400 mijë rubla.

Kur organizata bankare me të cilën është lidhur kontrata e njeh veten të falimentuar dhe nuk është në gjendje të paguajë fondet e papaguara, shuma e depozituar konvertohet automatikisht në monedhën kombëtare dhe i nënshtrohet pagesës së mëvonshme.

Kur shuma në llogari tejkalon shumën e përcaktuar për pagesën e fondeve te depozituesi, klienti qëndron në radhë dhe pret pagesën nga huadhënësi i vendosur.

Ndryshimet e fundit në këtë çështje

Përkundër faktit se në vitin 2016, kreu i qeverisë së Federatës Ruse, Dmitry Medvedev, foli për mungesën e ndryshimeve në sistemin e sigurimit të investimeve bankare të individëve privatë, megjithatë u prezantuan disa risi.

Në përgjithësi, ky proces ka qenë i detyrueshëm për të gjitha organizatat bankare ruse që nga viti 2003, kur filloi të funksionojë akti përkatës legjislativ.

Sigurimi i depozitave tregoi rëndësinë e tij gjatë krizës së vitit 2008, kur, si rezultat i kolapsit të kompanive financiare dhe kreditore, shumë qytetarë të Federatës Ruse mbetën pa depozitat dhe kursimet e tyre.

Kush është i detyruar të paguajë

Kompensimi i sigurimit për depozitën në rast të një situate të siguruar paguhet nga Agjencia e Sigurimit të Depozitave.

ASD i paguan klientit një shumë parash, e cila përcaktohet në bazë të shumës minus kërkesat e organizatës bankare (në veçanti, shumën e borxhit të depozituesit ndaj institucionit).

Kompensimi paguhet plotësisht për faturat, vëllimi total i të cilave nuk kalon 1,400,000 rubla.

A vlen për kartat plastike?

Sistemi i sigurimit të depozitave bankare nuk vlen vetëm për investimet, por edhe për shumat që depozituesit mbajnë në llogari apo karta debiti.

Kushti kryesor është që organizata financiare të jetë pjesëmarrëse në sistemin e sigurimit të depozitave (listën e shoqërive bankare pjesëmarrëse mund ta shikoni në faqen zyrtare të Agjencisë së Sigurimit të Depozitave).

Sigurimi në rast të revokimit të licencës së një institucioni financiar është i vlefshëm për shuma deri në 1,400,000 rubla.

Është e nevojshme t'i kushtohet vëmendje - në një organizatë bankare mund të keni disa programe në bankë (depozita, llogari, karta debiti), por për të marrë sigurim, shuma e tyre totale (përfshirë interesin) nuk duhet të kalojë 1,400,000 rubla.

Kriza bankare në vend dhe situata e vështirë ekonomike i shtyn njerëzit të mendojnë se sa të besueshme janë bankat, nëse janë të mbrojtura investimet në depozita dhe sa është shuma e sigurimit të depozitave. Pothuajse çdo muaj Banka Qendrore e Federatës Ruse heq licencën e çdo organizate financiare dhe kreditore. Shteti po përpiqet të mbrojë kursimet e qytetarëve në banka, ndaj depozituesit duhet të dinë se sa është shuma e depozitës së siguruar, kush bën pagesat për rimbursimin e investimeve dhe çfarë procedure pranohet për aplikim në ASD.

Cili është sistemi i sigurimit të depozitave

Për të shmangur panikun tek qytetarët kur bankat ku kanë investuar fondet e tyre ndalojnë shërbimin ndaj personave juridikë dhe individë, shteti krijoi një instrument të posaçëm që mbron kursimet e qytetarëve duke përcaktuar se cila duhet të jetë shuma e siguruar e depozitës, e cila i nënshtrohet kompensimit kur një institucion krediti revokohet licenca ose licenca e përkohshme.ndërprerja e punës me debitorët dhe kreditorët.

Sistemi i sigurimit të depozitave (DIS) i bazuar në mbështetjen e qeverisë është miratuar në shumë vende të botës. Puna e tij ka për qëllim stabilizimin e aktiviteteve të sektorit bankar, parandalimin e panikut, rritjen e besimit të publikut në banka dhe zvogëlimin e gjasave të një kolapsi të monedhës kombëtare - nëse një person e di që ka një garanci për kthimin e fondeve të investuara, atëherë ai i ndërmerr me qetësi këto veprime për të marrë investime të papërshkueshme nga zjarri.

Mekanizmi i veprimit

Nëse banka falimenton, humbet licencën ose ndodhin rrethana të tjera të forcës madhore për shkak të të cilave institucioni i kreditit nuk mund të përmbushë detyrimet e tij ndaj depozituesve, atëherë fondet e investuara nuk "ngrijnë", por i kthehen shpejt depozituesit në shumën e specifikuar. me ligj. Shuma maksimale e depozitës së siguruar për vitin 2017 është 1,400,000 rubla - nëse fondet e investuara nuk e kalojnë këtë shumë, ato mund të kthehen së bashku me interesin e përllogaritur në bazë të një marrëveshjeje me bankën.

Funksionet e DIA-s

Të gjitha operacionet për kthimin e shumave të depozitave të siguruara kryhen nga një agjenci e specializuar (DIA), që vepron me urdhër të shtetit dhe udhëhiqet nga Ligji Federal Nr. 177 i 22 dhjetorit 2003 ose dokumente të tjera rregullatore. Më shumë se 100 miliardë rubla janë grumbulluar në llogaritë e DIA-s, të cilat përbëhen nga kontribute nga shteti, bankat që marrin pjesë në sistem dhe investimi i shumave të investuara në aktive të caktuara, letra me vlerë dhe instrumente të tjera që gjenerojnë të ardhura.

I gjithë informacioni është postuar në faqen zyrtare të ASD-së, ku depozituesit mund të njihen me mënyrën se si kjo strukturë kryen pagesat e parave të siguruara, me regjistrin e bankave pjesëmarrëse në sistem, si dhe me nuancat e shlyerjeve. Sipas kërkesave të pranuara, çdo institucion krediti dhe financiar që pranon paratë e klientit për depozita është i detyruar të bëhet pjesëmarrës në CER dhe të paguajë interes të caktuar në CER, si dhe të sigurojë depozitën e klientit dhe të tregojë këtë klauzolë në marrëveshje. ASD-së i kërkohet të sigurojë një regjistër të pjesëmarrësve në këtë program.

Shuma e sigurimit të depozitave

Specialistët me përvojë këshillojnë hapjen e depozitave në banka të ndryshme nëse depozituesi operon me shuma të mëdha investimesh, pasi në një institucion financiar mund të merrni jo më shumë se 1.4 milion rubla nga shuma e depozitës së siguruar, pavarësisht nga numri i depozitave dhe madhësia e financave. Në këtë rast, nuk ka rëndësi nëse investimet janë vendosur në vetë bankën apo në filialin e saj - vetëm shuma e specifikuar do të rimbursohet - 1,400,000 rubla. Ka disa nuanca kur kompensimi:

  • Pavarësisht nga monedha e depozitave, kompensimi bëhet në rubla, i konvertuar me kursin në momentin kur banka pushon punën e saj.
  • Kompensohen jo vetëm investimet e depozituesve, por çdo llogari me bilanc debiti - llogari pagash, llogari kursimi, në pronësi të sipërmarrësve privatë.

Cilat banka janë të siguruara nga shteti?

Një listë e plotë e organizatave financiare, kontratat e të cilave me depozituesit duhet të përfshijnë shumën e siguruar të depozitës është në faqen zyrtare të ASD-së, ku mund të shihni gjendjen aktuale të punëve në një strukturë të caktuar krediti - nëse është pjesëmarrëse në sistem , përjashtuar prej tij, nëse ka të drejtë të pranojë fondet e qytetarëve për depozita. Që nga 24 tetori 2017, ka 788 banka pjesëmarrëse në regjistër, nga të cilat mund të identifikohen më të mëdhatë - Sberbank, VTB 24, Alfa Bank, Raiffeisen Bank, Gazprom dhe të tjera.

Si të kontrolloni nëse një depozitë bankare është e siguruar

Në faqen kryesore të faqes së internetit të ASD-së, zgjidhni seksionin në listën e pjesëmarrësve në sigurime, shkruani emrin e plotë të strukturës së kredisë dhe kontrolloni informacionin nëse është pjesë e sistemit të sigurimit të përgjithshëm. Shumë kompani bankare i trajtojnë investitorët e tyre me keqbesim, duke i fshehur investimet e tyre nga kontabiliteti, ndaj ka pasur raste kur shuma e siguruar e depozitës nuk është kompensuar gjatë likuidimit të bankës, pavarësisht se ajo ishte e shënuar si e siguruar në kontratë. . Për të shmangur probleme të tilla, ndiqni këto rekomandime:

  • mbani kopjen tuaj të kontratës me bankën, të gjitha çeqet dhe faturat për depozitimin e fondeve në llogari;
  • kërkoni që punonjësit të gjurmojnë lëvizjen e parave tuaja;
  • merrni rregullisht pasqyrat e llogarisë me vula dhe nënshkrime nga banka që tregojnë se fondet janë në depozitë.

Cilat depozita janë të siguruara nga shteti?

DIA thekson se kompensimi është jo vetëm shuma e siguruar e depozitës, por edhe interesi që organizata financiare ka marrë përsipër të grumbullojë. Llojet e mëposhtme të investimeve kompensohen:

  • depozitat në çdo kusht - depozita me afat, me kapitalizim interesi, sipas kërkesës;
  • paratë e vendosura në paga, pensione, kursime dhe llogari të tjera debitore;
  • shumat e vendosura në llogaritë rrjedhëse të sipërmarrësve individualë për zbatimin e punës;
  • fondet e rezervuara në llogaritë e kujdestarit të destinuara për pagesa në reparte;
  • fonde në llogari të veçanta të rezervuara për kryerjen e transaksioneve të pasurive të paluajtshme.

Cilat depozita nuk i nënshtrohen sigurimit të detyrueshëm?

Jo të gjitha fondet në llogaritë e debitit rimbursohen. Investimet e mëposhtme nuk janë subjekt i kompensimit:

  • shumat në llogaritë e personave të angazhuar në punë noteriale ose juridike, të destinuara për zbatimin e funksioneve të tyre;
  • fondet në llogaritë e bartësve të paemërtuar, përfshirë. mbi librezat e kursimit, depozitat metalike dhe certifikatat;
  • shumat e mbajtura nga strukturat bankare në mirëbesim;
  • depozitat e degëve të organizatave bankare ruse të vendosura jashtë vendit;
  • shumat në kuletat elektronike që i përkasin kësaj strukture krediti;
  • të gjitha financat e mbajtura në llogaritë nominale të debitit, me përjashtim të llogarive të kujdestarit dhe kujdestarisë.

Karakteristikat e rimbursimit

Shumë depozitues kanë pyetje në lidhje me specifikat e marrëdhënies së tyre kontraktuale me strukturën bankare, nëse shuma e siguruar e depozitës i nënshtrohet kompensimit apo jo. Është e nevojshme të monitorohen të gjitha ndryshimet në rregulloret dhe ligjet federale në lidhje me procedurën e pagesave sipas kontratave të caktuara. Ju mund të mësoni për situatën tuaj duke hapur skedën në faqen e internetit të DIA në lidhje me pyetjet dhe përgjigjet e bëra vazhdimisht. Nëse informacioni nuk gjendet, atëherë telefononi numrin e linjës telefonike të agjencisë.

Depozitat në valutë

Së bashku me depozitat në rubla, depozitat në valutë të hapura në bankat ruse që marrin pjesë në CER konsiderohen të siguruara. Sidoqoftë, ka disa nuanca kur i kompensoni ato. Të gjitha depozitat në valutë të huaj kompensohen në rubla, bazuar në kursin e këmbimit të dollarit në momentin e ngjarjes së siguruar. Këto të fundit përfshijnë ngjarjet e mëposhtme:

  • revokimin nga Banka Qendrore të licencës ekzistuese për veprimtari bankare;
  • vendosja e një moratoriumi (ndërprerje e përkohshme e të gjitha aktiviteteve) për transaksionet me depozituesit, kreditorët dhe personat e tjerë që janë klientë të një organizate të caktuar bankare.

Struktura financiare dhe kreditore duhet të përmbushë detyrimet ndaj depozituesve të saj, prandaj i gjithë interesi i duhur i investimeve llogaritet në datën e ndodhjes së situatës së siguruar dhe kompensohet sipas kontratës së depozitës, brenda afatit të përcaktuar prej saj, në të kundërt. në organin e depozitës, i cili rimbursohet pothuajse menjëherë pas rrethanave të forcës madhore. Dita e fundit për llogaritjen e pagesave shtesë të interesit konsiderohet të jetë momenti kur ndodh ngjarja e siguruar.

Certifikatat e kursimit

Një depozitë e hapur nga një strukturë bankare, e vërtetuar me një certifikatë personale (që tregon një person specifik në formularin zyrtar të dokumentit), është i siguruar. Pronari ka të drejtën e kompensimit në vlerën nominale të kësaj letre me vlerë. Ju mund të merrni financa në përputhje me procedurën e përgjithshme të vendosur nga DIA. Sidoqoftë, nëse certifikata nuk është lëshuar për një qytetar të caktuar, por për mbajtësin, atëherë nuk do të jetë e mundur të sigurohet ose rimbursohet. Sigurohuni t'i merrni parasysh këto nuanca kur regjistroni letrat me vlerë.

Fondet në llogaritë bankare të sipërmarrësve individualë

Deri më 1 janar 2014 nuk janë kompensuar të gjitha paratë e disponueshme në llogaritë e debitit të sipërmarrësve privatë, si dhe fondet e personave juridikë. Sidoqoftë, nëse ngjarja e siguruar ka ndodhur pas 1 janarit 2014, sipërmarrësi ka të drejtë të marrë financat e tij nëse ato nuk i kalojnë 1,400,000 rubla. Nëse një sipërmarrës ka hapur llogari në një kompani bankare për një individ dhe për kryerjen e veprimtarive, ato do të kompensohen në përpjesëtim me depozitat, por kompensimi total nuk e kalon shumën maksimale të përcaktuar.

Shuma e sigurimit për depozitat - procedura e pranimit

Nëse një banke i hiqet licenca, atëherë gjatë javës së ardhshme DIA shpërndan në media informacion për bankën agjente ku mund të merrni shumën e depozitës së siguruar. Ligji lejon që depozituesi të marrë financat e tij drejtpërdrejt nga ASD-ja, por jo më herët se 2 javë pas shfaqjes së situatës së sigurimit. Përzgjidhet një agjent me një numër të madh degësh dhe divizionesh për të eliminuar nxitimin midis depozituesve.

Vetë depozituesi ose trashëgimtari i tij mund të kontaktojnë DIA ose bankën agjente për të plotësuar kërkesat në rast vdekjeje të depozituesit. Procedura për marrjen e shumës së depozitës së siguruar të garantuar është si më poshtë:

  1. Depozituesi do të zbulojë se në cilën bankë agjenti janë transferuar shumat e siguruara.
  2. Aplikoni në degën e kësaj strukture financiare, duke patur me vete kartën e identitetit. Në disa raste, duhet të sillni kontratën origjinale bankare për depozitën. Trashëgimtarët e investitorit të ndjerë ofrojnë gjithashtu informacion në lidhje me të drejtën e fondeve të siguruara.
  3. Përpilohet një kërkesë për marrjen e shumës së kërkuar të siguruar dhe i jepet një përfaqësuesi të bankës, i cili kontrollon praninë e kreditorit të dhënë në listën e përgjithshme duke përdorur regjistrin e detyrimeve.
  4. Pagesat bëhen menjëherë pas kërkesës së depozituesit në një mënyrë të përshtatshme për të - në para ose me transferim në llogarinë e specifikuar.

Kë mund të refuzojë DIA të paguajë?

Disa klientëve u mohohet pagesa e kompensimit. Ndonjëherë bankat, për të tërhequr fonde nga njerëzit e pasur, parashtrojnë kushtet më tërheqëse për depozitat, shuma fillestare e të cilave tejkalon një milion e gjysmë rubla. Është e qartë se diferenca e tepërt midis 1.4 milion rubla të siguruara dhe shumës së depozitës do të digjet nëse banka ndalon së funksionuari.

Për të shmangur një situatë të tillë të pakëndshme, depozituesit, pas ndodhjes së një ngjarje të siguruar, përpiqen të “ndajnë” depozitat e tyre në disa pjesë, duke hapur kontrata të reja ose duke transferuar shuma të tepërta tek të afërmit e tyre. DIA sheh mashtrim në veprime të tilla dhe refuzon dëmshpërblimin. Për të shmangur mospagesën e dëmshpërblimit, përpiquni të mos hapni llogari në të njëjtën bankë me familjen tuaj dhe të mos transferoni asnjë shumë tek ata.

Video