Banka iflas ederse krediyi geri ödemek zorunda mısınız? Banka iflas ederse para nasıl geri alınır?

Bu soru her borçlu için oldukça makul bir şekilde ortaya çıkar. Birçok kişi yanlışlıkla bir bankanın mevcut lisansının iptal edilmesi veya iflas etmesi durumunda daha önce verilen bir kredinin geri ödenmeyebileceğine inanıyor. Daha sonra böyle bir kararın neden yanlış kabul edildiğini açıklayacağız. Aynı zamanda borçlunun mevcut borcunu gelecekte nasıl ödeyebileceği de açıklanacak.

Banka iflas ederse krediyi geri ödemem gerekir mi?

Bugün her banka risk altındadır. Büyük borç verenler bile büyük sorunlarla karşılaşabilir ve iflas edebilir. Bu nedenle, imzalanan her anlaşma, bankanın mevcut yükümlülükleri devretme hakkına sahip olduğu bir madde içerir. Uygulamada bu, kredi verenin kredi portföyünün tamamının haklarını başka bir bankaya devretmesi anlamına gelir. Bir kişiyi yalnızca mahkeme iflas ilan edebilir.

Böyle bir devirden sonra yeni alacaklı tüm yükümlülükleri üstlenir. Buna göre, borçlunun borcu hiçbir yerde kaybolmaz ve alınan tutarın bankaya iade edilmesi gerekir (kredi sigortası sorunları ve reddetmenin olası sonuçları hakkında, bkz.).

Mevduatlardan farklı olarak, kredi portföyünün güvenliğinden borç verenin kendisi sorumludur. İflas ilan etmeden haklarını devretmezse ancak bu durumda borç ödenemez. Tanım gereği, iflas etmiş bir kuruluşun herhangi bir kişisel varlığı olamaz, bu nedenle devrin iflastan önce gerçekleşmesi gerekir.

Bankalar iflas edebileceklerini ya da lisanslarının iptal edilebileceğini erkenden öğreniyor. İlk bilgi bankaya birkaç yıl önceden ulaşabilir. Bu sefer görevi tamamlamak için oldukça yeterli. Sonuç olarak, bir alacaklının iflası ilan edilir edilmez, borçluların her biri, yeni alacaklının adını ve borcun bankaya ne şekilde geri ödenmesi gerektiğinin ayrıntılarını içeren bir bildirim alır.

Banka iflas ederse krediyi kim ödeyecek?

İflas işlemlerine başlamadan önce bile her kurum, kredi detaylarındaki değişiklikleri borçlularına ve dolayısıyla kredi verene bildirir. Bu andan itibaren borçlular resmi olarak yeni bankanın karşı tarafı (müşterisi) haline gelir. Ancak burada kesinlikle birkaç önemli özelliği dikkate almalısınız:

• Birincil kredi yalnızca aynı koşullarla geri ödenmelidir (ikincil borç veren, kredinin koşullarını borçlunun durumunu kötüleştirecek şekilde değiştirme hakkına sahip değildir);
• Kişinin kendi hatası olmaksızın yeni ayrıntılar içeren bir bildirim almaması durumunda, mevcut bir krediye ceza tahakkuk ettirilmesine izin verilmez.

Bu nedenle bankanın iflas etmesi durumunda kredinin nereye ödeneceği ancak alınan bildirimden öğrenilebilir. Bir diğer etkili seçenek ise geçici idareyle iletişime geçmektir. Şehirde borç verenin ofisleri olmadan yaşayanlar için bunu netleştirmenin en uygun yolu resmi web sitesini ziyaret etmektir. Gerekli tüm bilgiler orada belirtilmiştir.

Banka iflas ederse kredi nasıl ödenir

Merkez Bankası'nın bu konudaki tavsiyeleri hep aynıdır. Bunlara göre bir kuruluşun iflasının ilan edilmesi/tanımasından sonra vatandaşın durumunun kötüleşmemesi gerekiyor. Her şeyden önce bu, anlaşmanın değişmemesi gereken şartları anlamına gelir. Kredi tatilleri, ertelenmiş ödemeler vb. hükümleri de dahil olmak üzere anlaşmanın tüm maddelerine değiştirilmeden uyulmalıdır.

Bir diğer önemli kriter ise kuruluşun yeni müşteriyle gelecekteki ilişkisidir. Borçlular yükümlülüklerini geri ödeme sürecinde herhangi bir önemli rahatsızlık yaşamamalıdır. Borcunu daha önce olduğu gibi geri ödemeleri gerekiyor.

Daha önce bir kişinin evinden çıkmadan kredisini öderken şimdi başka bir şehre gitmek zorunda kalması kabul edilemez. Borç verenin iflas etmesi sıradan borçluların hatası değildir, bu nedenle onlara mümkün olduğunca geçmişe yakın koşullar verilmelidir.

Bu nedenle çoğu durumda portföyler, her bölgede temsilcilikleri bulunan büyük kredi kuruluşlarına tahsis edilmektedir.

İflas eden bir bankaya kredi ödemezseniz ne olur?

Aslında, yasal olarak iflas etmiş bir kişiye hiçbir şey ödenmemelidir; eski müşterilere karşı herhangi bir yükümlülüğü veya tercihi olamaz. Burada mevduatlarla bir benzetme yapabiliriz; tüm ödemeler ya acente bankalar ya da DIA tarafından yapılıyor. İflas eden alacaklının başkasına herhangi bir ödeme yapması zorunlu değildir. İflas ilan edildikten sonra kanunen tüm yükümlülükler ortadan kalkar.

Ancak borcun, aslında artık var olmayan birincil kuruluşa değil, tüm anlaşmalar kapsamındaki hakların yasayla devredildiği yeni bir kuruma ödenmesi gerekiyor. Bu tür ilişkiler, mali ve kredi ilişkileri çerçevesinde mevcut tüm norm ve gerekliliklere tabidir.

Son zamanlarda kredi ve bankacılık sektöründe banka iflasları sıklıkla karşılaşılan bir durum haline geldi. Uygulamada görüldüğü gibi, borç verme piyasasında çeşitli nedenlerle iflas ettiği ilan edilen kredi kuruluşlarının sayısında bir azalma var. Elbette çoğu finans kurumu yok olmuyor ve bunun nedeni de devletin onlara sağladığı destek. Ancak kredi alan birçok borçlu şu soruyla ilgileniyor: Borç veren aniden iflas ederse ne olacak?

Bazı insanlar yanlışlıkla bir bankanın iflas etmesi durumunda, kuruluşun varlığı sona erdiği için borçlunun krediyi geri ödeme yükümlülüğünden kurtulacağına inanır, ancak bu kendi kendini kandırmaktır. Bir kredi kuruluşunun iflası ilan edilse bile bu onun yok olduğu, yok olduğu anlamına gelmez. Kural olarak, iflas eden bankaların neredeyse tamamı diğer finans kurumları tarafından satın alınmakta, bu da borçlunun borcunun ortadan kalkmadığı anlamına gelmektedir. Yalnızca alacaklı değişir ve hisseler geri alındıktan sonra yeni banka olur.

Bir kredi kurumunun iflası, krediyi ödeyen kişi üzerinde pek iyi bir etki yaratmaz ve ona daha fazla sorun katar. Öncelikle yeni bir kişi bankanın sahibi olduktan sonra, iflas eden borçlulara alacak temlik hakkı kendisine devredilir. Yeni bir organizasyon ortaya çıktığı için detayları da değişiyor ve bu elbette borçlu için krediyi geri ödeme sürecinde en rahat olgu değil. Yeni borç verenin belirli borç verme ve hizmet koşullarında değişiklik yapmak istemesi durumunda borçlu özellikle şanssız olacaktır.

Alacaklı bankanın iflasının sonuçları

İflas prosedürünün olumlu bir yönü de var. Bu nedenle, borç veren, bazı koşulları borçlu için daha iyi olacak şekilde değiştirerek, örneğin oranı düşürerek, borçluya borcunu planlanandan önce geri ödemesini teklif edebilir. Borç veren için, kredi fonlarının erken geri ödenmesi, mali durumlarını en azından biraz iyileştirmek için iyi bir fırsattır. Ancak borçlunun kredi vadesi dolmadan borcunu ödeyememesi durumunda banka onu buna zorlayamaz. Bu durumda erken ödeme ancak borçlunun rızası ile yapılabilir.

Bir kuruluş iflas sürecine girdiğinde, kredi ödeyenlerin ödemelerini dikkatli bir şekilde yapmaları, her ay için hesap ekstreleri almaları ve fonların gerekli hesaba girişini takip etmeleri gerekir. Bir krediyi geri öderken, fonların yatırıldığı tüm ayrıntıları kontrol etmek ve hiçbir durumda ödemeyle ilgili şüpheli belgeleri imzalamamak çok önemlidir. Kuruluşun yeni sahibi tarafından satın alınması durumunda, bunu yapma hakkı olmadığı için kredi sözleşmesinin şartlarını değiştirebileceğinden endişelenmemelisiniz.

İflas eden bankaların borç yükümlülükleri

Bankacılık kuruluşları nadiren tasfiye edilir, ancak bununla ilgili haberler hızla yayılır. Bir bankanın kapatılması ancak tahkim mahkemesinin toplantısından sonra gerçekleşir. Yıkımın nedeni sahtekarlık planları, yönetimin kendi sorumluluklarına karşı vicdansız tutumu veya gerekliliklere uyulmaması olabilir.

Bugün Merkez Bankası, kayıtlı sermaye büyüklüğü sınırını artırarak küçük şubeleri kasıtlı olarak kapatıyor. Bu rakam 2010 yılına kadar 90 milyon rubleyi geçmedi ve 2011 yılına kadar 180 milyona çıkarmayı planlıyorlar Maliye Bakanı Alexey Kudrin, minimum 1 milyar ruble sermaye ile finansal yapıların radikal bir şekilde konsolidasyonunu onayladı.

Tasarruf sigortasına katılan iflas eden bankaların mevduat sahiplerine paralarını iade etme fırsatı veriliyor, ancak 700 bin ruble'den fazla değil. Bu doğrudan yalnızca bireyler için geçerlidir. Bankacılık teşkilatının tasfiye süreci devam ederken, belirlenen süre içerisinde alacaklıların başvurularını kabul edecek bir yönetici görevlendirilmektedir. Ödeme işlemleri önceliğe göre gerçekleştirilecektir.

Bir bankanın iflas etmesi durumunda kurumun yasal olarak çalışmayı durdurması nedeniyle alınan kredinin geri ödenmeyebileceği yönünde bir görüş var. Ama bu doğru değil. Kredinin geri ödenmesi gerekecek, ancak kapatılan bankanın halefine. Bu, müşteri için aslında hiçbir şeyin değişmediği, yalnızca farklı bir muhatabın belirtildiği anlamına gelir. Borçlu, ayrıntılardaki değişiklikleri yazılı bir mesajla öğrenir.

Banka iflası: borçlu ne yapmalı?

Finansal kriz tüm dünyayı etkiledi. Bankacılık sektörü de diğerlerinden daha az acı çekmedi. Bazıları iflas etti, bazıları ise ayakta kaldı. Devletin gerçek desteği birçok bankanın iflastan kaçınmasına yardımcı oldu.

Bankaların sorunları müşterilerin kendisini de etkiledi. Borçlulara yönelik gereksinimler o kadar katı hale geldi ki, sıradan vatandaşlar için kredi almak artık imkânsız hale geldi. Ancak kredi alan mevcut müşteriler, borçlarından kurtulduklarına, bankanın olmadığına, kredinin olmadığına, ödeyecek kimsenin olmadığına ve ödemeye gerek olmadığına inanarak bankanın iflasına çok sevindiler.

Ancak durum böyle değil. Mutluluğa yer yok. Kendinizi iflas ilan etmek yalnızca borçluya sorun katacaktır. Peki iflas etmiş bir bankanın borçlusu nelere hazırlıklı olmalıdır? Hadi anlamaya çalışalım.

Bir bankanın iflası tasfiye değildir, tamamen ortadan kalkmayacaktır. İflas eden bankalar ihale sürecinde başkalarına devrediliyor, bu çoğunlukla oluyor. Borcun hiçbir yere gitmediği ortaya çıktı, sadece yeni bir kredi kurumuna devredildi. Buna göre, yeni ödeme ayrıntıları olacak ve bu da borçlular için yine ek rahatsızlık anlamına geliyor. Banka tamamen farklı olduğundan kredi hizmetini kendi şartlarına göre değiştirme hakkına sahiptir.

Banka iflasının olumlu yönlerinin de olduğu inkar edilemez; çok uygun koşullarla erken ödeme olasılığı. Banka, sallantılı mali durumunu iyileştirme umuduyla müşteriye teslim oluyor.

Doğal olarak mümkünse böyle bir teklifi reddetmemelisiniz. Bu mümkün değilse kimse ısrar etmeyecektir. Bu dava, borcun tamamının zorla tahsil edilmesini sağlamaz.

Adli uygulama hakkında

Adli uygulama, mali sıkıntı yaşayan ve iflas etmek üzere olan bankaların borcun tahsili talebiyle mahkemeye başvurduğu durumları bilir. İddia, yalnızca gecikmelerin olduğu ve borçluların yükümlülüklerini ihlal ettiği durumlarda karşılanacaktır. Herhangi bir şikayetin olmaması durumunda talep reddedilecektir.

Tavsiye. Banka fiilen iflas etmişse ödeme yaparken dikkatli olmalı ve kendinizi korumalısınız. Bunu yapmak için, belirtilen adrese para girişini kontrol etmek için hesap özetlerini almanız, ödeme yaparken ayrıntıları dikkatlice kontrol etmeniz ve şüpheli belgeleri imzalamamanız gerekir.

Eğer banka direnemeyip iflas etmişse, kredi sözleşmesinde belirtilen koşulların değişmediğini unutmamalı ve bilmelisiniz. Bankalar, ödeme planını değiştirmek, faiz oranını artırmak vb. İçin ek bir anlaşma yapmayı teklif ederek borçluyu alt etmeye çalışıyor.

Not! Bankanın alacaklıların muvafakati olmadan değişiklik yapma hakkı yoktur.

Ancak banka aniden iflas ederse endişelenmeyin. Belki de uygun koşullar kullanılarak borcun zamanından önce ödenmesini sağlayacak fonlar bulunacaktır. Sonuçta küresel bir değişiklik olmayacak, yalnızca ayrıntıları anlamanız ve imzalamadan önce belgeleri okumanız yeterli.

Bir hata bulursanız lütfen metnin bir kısmını vurgulayın ve tıklayın. Ctrl+Enter.

Böyle bir şans, uzun yıllardır bir daire için para biriktiren emekli Arina Pavlovna'yı ziyaret etti. Onları Askeri-Sanayi Bankası'nda tuttu ve sonunda miktarın uygun bir konut seçeneği seçmeyi mümkün kıldığı an geldi.

Para hesaptan çekilip satıcıya ödendi. Ve şans şu ki, banka kısa süre sonra iflas etti ve eğer Arina Pavlovna ve kocası satın almaya karar vermemiş olsalardı, yeni bir daire göremeyeceklerdi.

Ancak neredeyse bir yıl sonra muhtemelen yeni konuttan ayrılmak zorunda kalacağımız ortaya çıktı.. DIA (Mevduat Sigorta Kurumu), iflastan önceki ay boyunca tüm para çekme işlemlerine itiraz etti ve emeklimiz bu listeye dahil edildi. Tamamen tesadüf eseri, tamamen masum bir şekilde acı çekti. "Şans" için çok fazla, daha doğrusu, diğer tarafı!

Banka iflası mevduat sahipleri için bir trajedidir

Bankayı para konusunda güvenilebilecek güvenilir bir kuruluş olarak algılıyoruz. Çoğu böyledir, ancak bazıları bir noktada "patlayarak" müşterilerini dehşete sürükler. Bırakın sıradan vatandaşları, hangi bankanın iflas edeceğini önceden anlamak uzman analistler için bile zor olabiliyor.

Üstelik bankalar aktif olarak "şifreleme" yapıyor, raporlarını düzeltiyor ve gerçek konumlarına ilişkin sızıntıları önlüyor. Denetim sırasında şüphelerin devam etmesi halinde Merkez Bankası ruhsatı iptal eder.

Bu kendi başına iflas anlamına gelmiyor; düzenleyici öncelikle bankanın sağlığını iyileştirmeye çalışacak. Bu amaçla yeniden yapılanma adı verilen bir prosedür vardır. Başarılı olursa bankanın müşterileri mağdur olmayacak.

Ancak finansal delikten çıkmak her zaman mümkün olmuyor. Alınan önlemlerin sonuç vermemesi durumunda bankanın tasfiyesi veya iflası prosedürü başlatılıyor. Bu ikinci durumda yatırımcıların paniğe kapılmasının nedeni var çünkü herkes kayıpları önleyemeyecek.

Borç alan çok az riskle karşı karşıyadır: Başkalarının parasını kullandığı için kaybedecek hiçbir şeyi yoktur. Ödemeleri durdurmak cazip geliyor, güya "banka yok - sorun yok." Ancak bu son derece kötü bir karardır.

Banka kredim var

Kredinin yine de geri ödenmesi gerekecek bu nedenle borçlu olarak sizin ödeme planına uymanız ve ödemeyi onaylayan belgeleri toplamanız gerekmektedir.

Yakında başarısız olan bankanın halefi ortaya çıkacak ve borcu tahsil etmeye devam edecek. Bu durumda sözleşmenin tüm şartları yürürlükte kalacaktır. Bunlar yalnızca sizin izninizle değiştirilebilir, tek taraflı olarak değiştirilemez.

Vekilin eski sözleşmeyi feshetmeyi ve kredinin tam olarak ve bir kerede geri ödenmesi zorunluluğunu içeren yeni bir sözleşme hazırlamayı teklif etmesi olur.

Korkma! Kendisi, sizin izniniz olmadan, yetkinin kötüye kullanılması olarak sınıflandırıldığından sözleşmenin şartlarını değiştiremeyecektir.

Özellikle şikayet edecek bir şey yoksa reddetmekten çekinmeyin. Seni zorlamaya çalışırlarsa mahkemeye git. Sözleşme yerine getirildiği sürece hukuk sizin yanınızdadır.

Ve ipoteğim var

Banka iflas ederse ona ne olacak? Banka mevduat sigortası sistemine katılırsa, borçlu olarak siz fazla risk almazsınız çünkü DIA ödemeleri %100 yapacaktır.

Aslına bakılırsa, ipotek sadece bir kredi türüdür, dolayısıyla iflasa rağmen ödemeye devam edin. Kredi parasıyla satın alınan mülkün teminat görevi gördüğünü ve ödemezseniz onu kaybedebileceğinizi unutmayın. Veya banka yönetimi borcun zorla tahsili talebiyle mahkemeye gidecek.

Bir bankanın iflası durumunda ipotek yeniden verilir ve 3 taraflı bir anlaşma yapılır (borçlu olarak siz, eski ve yeni borç verenler), prosedür uzun zaman alabilir. Bu dönemde ödemeleri aktarırken özellikle dikkatli olmanız gerekir, bunu noter aracılığıyla yapmak en iyisidir.

Bazen bir müşterinin bankada hem ipoteği hem de mevduatı varsa, bir tür "mahsup" yapmayı umar. Bu umut gerçekçi değildir, böyle bir kombinasyon kanunen yasaktır.

Banka iflası durumunda mevduat sahibinin rolü pasiftir

Enflasyonu önlemek ve refahı artırmak için mevduat yapılır. Paranızı yalnızca DIA tarafından sigortalı oldukları bankalara emanet etmelisiniz, daha sonra beklenmedik bir iflas durumunda tazminat almayı umabilirsiniz.

Yasaya göre, “batmış” bir bankanın mevduat sahipleri 3 kategoriye ayrılıyor ve her birinin kendi tazminat sırası var.

Önce bireylere, sonra banka çalışanlarına ve son olarak da tüzel kişilere hizmet veriliyor; durumları neredeyse umutsuz. Bir sonraki kategoriyle çalışma ancak bir öncekinin yükümlülükleri tamamen ödendikten sonra başlar.

Bu yüzden, BİREYLER. İflas durumunda hangi mevduatların tazminata tabi olduğunu ve hangilerinin olmadığını düşünelim.

Depozitolu

Aşağıdakiler sigortalı sayılır: Depozito + lisans iptal edilene kadar tahakkuk eden faiz. Tazminat miktarı 1,4 milyon ruble ile sınırlıdır ve geri kalanını bankanın mülkünün satışından sonra iade etmeyi deneyebilirsiniz.

Katkı payının limitin altında olması durumunda tamamı geri ödenir.

Maaş kartı da dahil olmak üzere banka kartı da sigortalıdır ve üzerine yatırılan para size geri ödenecektir.

Bireysel girişimciler de tazminat alacak, bu konuda bireylerle eşit muameleye tabi tutulacaklar.

DIA'nın sigortalamadığı bir takım mevduatlar var. bu para yalnızca genel kuyruktan iade edilebilir. Bu:

• hamiline yazılı mevduatlar;
• dağıtılmamış metal hesaplardaki fonlar;
• tüzel kişilerin sahip olduğu hesaplarda;
• elektronik para (Yandex, WebMoney, vb.);
• bonus programlarından alınan fonlar;
• güven yönetimi konusunda.

Bir banka şubesi yurtdışında bulunuyorsa sigorta onun için geçerli değildir.

Sigorta ödeme prosedürü

Banka iflası durumunda ödeme almanın belirli bir prosedürü vardır. Burada hiçbir şey yatırımcıya bağlı değil, o yüzden acele edip sorun çıkarmanın bir manası yok. Beklemeli ve olayları izlemeliyiz.

DIA, 7 gün içinde sigorta ödemesinin hangi bankaya verildiğini basın aracılığıyla mudilere bildiriyor. Bankanızın lisansının iptalini takip eden 2 yıl içerisinde parayı alabilirsiniz.

Pasaportunuzla gelip başvurunuzu yazıyorsunuz, para aynı gün size veriliyor. Tazminat miktarı size uymuyorsa DIA ile iletişime geçin.

Döviz mevduatınız için ruble cinsinden tazminat alacaksınız; Lisansın iptal edildiği tarihteki oran üzerinden yeniden hesaplama yapılacaktır. Tutar büyükse kanunun belirlediği sınırlar dahilinde geri ödenecektir.

1,4 milyon ruble sınırı. devlet sigortalı mevduatlar için “tek bankada” açıklamasıyla uygulanmakta olup, tüm şubeleri de kapsanmaktadır.

Bu, eğer sahipseniz bir bankada limiti aşan miktarda birkaç depozito yatırırsanız, tüm depozitolar sigortalı olmasına rağmen yalnızca bir kez geri ödeme (1,4 milyon RUB) alırsınız.

Uygulamada görüldüğü gibi, para yatırma işlemlerine ilişkin tüm orijinal belgelerin saklanması akıllıca olacaktır. Bir bankanın kendi veri tabanındaki verileri tahrif ettiği (Volga-Kredi Bankası, 2014-2015'te patlak veren skandal) ve mahkemelerdeki müvekkillerin yalnızca kaydettikleri belgelere güvenebildiği durumlar olmuştur.

Lisansınızın yakında iptal edileceğini bir şekilde öğrenirseniz, bir şeyler yapma tavsiyesine boyun eğmeyin. Örneğin depozitoyu bölüştürün veya acilen çekin. Dikkatli olun, aksi takdirde Arina Pavlovna ile aynı kaderi paylaşacaksınız, ancak bu sefer hak edildi.

sonuçlar

1. Bankanız iflas ederse paniğe kapılmayın; hayat devam ediyor.
2. Borçluysanız çok fazla endişelenmenize gerek yok. Önemli olan, ister normal bir kredi ister ipotek olsun, ödeme planına uymaya dikkat etmektir.
3. Yatırımcıysanız elinizde ne kaldı? Haberleri bekleyin ve birikimlerinizin iade edileceğini umun. Ayrıca şüpheli eylemlerden de kaçının.
4. Hayatta kalan parayı başka bir bankaya götürün, ancak şimdi daha güvenilir, tercihen devlet katılımı olan bir banka seçin.
5. Uzmanlar, en az TOP-20 notuna sahip bir bankaya büyük miktarda para yatırmanızı tavsiye ediyor. Aralarında tek bir iflas vakası bile kaydedilmedi.

Portalımızın editörleri düzenli olarak aşağıdaki içeriğe sahip mektuplar almaktadır:

“Birkaç yıl önce annem, lisansı 2015 yılında iptal edilen ticari bir bankadan kredi aldı. Annem eski bilgileri kullanarak ödeme yapmaya çalıştı ama ödemeler iade edildi. Daha sonra nereye ödeyeceğimi bilmediğim için ödemeyi bıraktım. İki yıl sonra, vadesi geçmiş kredinin orijinal borcun 134 bin yerine 900 bin ruble tutarında olduğunu belirten bir mektup aldım.”

veya

“Geçen yıl baharda Ru-Bank'tan kredi aldım. Ağustos ayında lisansı elinden alındı, ödemeler kabul edilmedi, bu bankayla işbirliği yapan kuruluşun yönetimi bankanın verilerimizi hiçbir yere aktarmadığını söyledi, Sberbank aracılığıyla kredi geçmişi talebinde bulundum (1000 ruble) şehrimiz) bu yılın baharında bana kredilerde gecikme olmadığı, düzenli ödediğim söylendi. RU-Bank kredisinin benim için iptal edildiği ortaya çıktı. Ya da ben hatalıyım?"

Kredinin daha sonra çekildiği bir banka hesabına başka bir ödeme yaptım. Silme işleminden bir gün önce bankanın lisansı iptal edildi. 2 hafta sonra banka beni aradı ve vademin geciktiğini söyledi. Lisansın iptal edilmesinden bu yana hesaptan hesaba yapılan tüm transferlerin askıya alındığı ve ödememin dondurulduğu ortaya çıktı. Bu durumda ne yapmalı? Ödemenin yapıldığını ve paranın silinmesi veya yeniden ödenmesi gerektiğini bankanın yasal halefine (DIA) kanıtlamak mı istiyorsunuz?

Yeni ayrıntıları kullanarak tekrar ödeme yapmanız ve ardından önceki ödemeyi iade etmeniz gerekir. Paranız Mevduat Sigorta Acentesi tarafından sigortalanan bir banka hesabına yatırıldığı için bunu yapmak zor olmayacaktır. Buna göre, hesabınızda "sıkışan" para size düzenli depozito olarak ödenecektir. Kredi ödemesi başka bir hesaba gidecek ve bankanın iflas etmesi veya borcun başka bir bankaya satılması durumunda tekrar değişebilir.

Makalenin başlığında ortaya atılan soru pek çok borçlu için kesinlikle boş bir soru değil: banka iflası nadir görülen bir olay olmaktan uzaktır. Ancak bu durumda borçlu, “banka yok - sorun yok” ilkesine, yani mali yükümlülüğe göre hareket edebilir mi?

Bankalar “şifreli”

Bankaların müşterilere kredi kurumunun iyi durumda olmadığını bildirmek için acele etmedikleri gerçeğiyle başlayalım. Aksine, mümkün olan her şekilde "şifrelenirler", hatta bazen denetçilere rüşvet verirler ve iş basınında gerekli makaleler için para öderler. Lisansın Merkez Bankası tarafından iptal edilmesi aynı zamanda otomatik iflas anlamına da gelmemektedir. Ayrıca, bankanın faaliyetlerinde herhangi bir dolandırıcılık belirtisi yoksa ve yönetim kronik yetersizlikle suçlanamıyorsa, düzenleyici kurum bankayı kapanmaktan kurtarmak için mümkün olan tüm önlemleri alacaktır. Örneğin, "hasta" için sözde sanitasyon reçetesini yazacak. Rehabilitasyon, bankanın mevcut yönetimi tarafından veya "yukarıdan" atanan üçüncü taraf bir kuruluş tarafından gerçekleştirilebilir.

Bu prosedür doğru bir şekilde yürütülürse, kredi kuruluşu mevduat sahipleri ve borçlular işin inceliklerini anlamadan krizden çıkabilir.

Sanation (Latince sanatio'dan - tedavi, iyileşme), işletmelerin, firmaların iflasını önlemek, borç verme, yeniden düzenleme, sağlanan ürün / hizmet türünü değiştirme veya başka yollarla mali durumlarını iyileştirmeye yönelik bir hükümet ve bankacılık önlemleri sistemidir.

Yeniden yapılanmanın işe yaramaması durumunda iflas veya tasfiye prosedürü başlatılır. Bu süreç hızlı değildir ve aylarca, hatta yıllarca sürebilir. Paralarını çekmeyi başaramayan mevduat sahipleri için gerçekten çok az fayda var - mevduat sigortası sistemi bile kayıpların tamamen önlenebileceğini garanti etmiyor. Ancak borçlular, tuhaf bir şekilde, dik durmaya devam edebilirler: iflas eden bankayla ilişkilerinin önemli değişikliklere uğraması pek olası değildir.

Sakin ol, sadece sakin ol

Borçluların yalnızca bankayı nasıl aldatacaklarını ve krediyi geri ödemekten nasıl kaçınacaklarını düşündükleri stereotipinin aksine, borçluların çoğu saygın ve yasalara saygılı insanlardır. Ve bir bankanın iflası durumunda, zafer dansı yapmaya ve övünmeye hiç de meyilli değiller. Tam tersine, iletişim merkezleri ve yardım hatları endişe verici çağrıları kaydediyor: Şimdi ne yapmalı? Kredi kime ve nasıl ödenecek? Bir bankanın iflası, borçlulara karşı "baskı" nedeni haline gelecek mi - örneğin, tutarın tamamının planlanandan önce ödenmesi gerekecek mi?

Bu arada paniğe kapılmanın özel bir nedeni yok. Olası sorunlara karşı en önemli sigorta, kredi ödemelerini zamanında, alışık olduğunuz şekilde, mümkünse gecikmeden ve eksiksiz olarak yapmaya devam etmektir.

Mevcut mevzuata göre, borç verenin iflası, borçlu açısından yükümlülüklerin sona ermesi anlamına gelmemektedir. Her durumda, bankanızın borcu tahsil etmeye devam edecek yasal bir halefi olacaktır. Bu pratikte nasıl oluyor? Ayrıntılara bakalım.

Tasfiye işlemine devam edin

İflas prosedürü, özel olarak atanmış bir tasfiye memuru veya iflas mütevelli heyeti tarafından yönetilir. Ana görevi, mevduat sahipleri ve üçüncü taraf kredi kurumları da dahil olmak üzere bankanın borçlu olduğu kişilere mümkün olan en hızlı ve eksiksiz şekilde ödeme yapmaktır. Bu amaca yönelik ana araçlardan biri, borçluların ödenmemiş kredilerini de içeren mevcut banka varlıklarının satışıdır.

1. A bankasından üç yıllığına kredi kullandınız.
2. Bir yıl sonra A Bankası iflas etti. Tasfiye prosedürü başlatıldı.
3. "B" Bankası, "A" Bankasının varlıklarına ilgi gösterdi. Tasfiye memuru, sizinki de dahil olmak üzere ödenmemiş kredileri ona tahsis etti.
4. Artık B Bankasına borçlusunuz ve kalan iki yıl boyunca kredinizi onun lehine ödeyeceksiniz.

Kanuna göre tasfiye memuru, alacak haklarının başka bir alacaklıya devredildiğini yazılı olarak borçluya (yani size) bildirmekle yükümlüdür. Ve yeni borç veren, kredinin geri ödeme prosedürü ve yöntemi hakkında size talimatlar (yazılı olarak da) vermekle yükümlüdür.

Kredi kapsamındaki alacak hakları yasal halefe devredildiğinde, her iki taraf için de daha önce akdedilen kredi sözleşmesinin tüm şartları korunur. Ancak halef size mevcut sözleşmeyi feshetmenizi ve yeni bir sözleşme imzalamanızı teklif edebilir. Dolayısıyla, devralan kişiyle olan sözleşmeyi yenilemeye karar verirseniz, tüm şart ve koşulları dikkatle inceleyin ve bunların borçlu olarak konumunuzu kötüleştirmediğinden emin olun.

Diyelim ki kredi sözleşmeniz, “A” bankasının iflasından sonra yasal halefi olan “B” bankasına devredildi. Bir süre sonra, "B" Bankası size, kredinin toplu olarak geri ödenmesi şartıyla kredi sözleşmesini erken feshetme teklifini içeren bir mektup gönderdi. Ancak erken geri ödeme zorunluluğu, çoğu borçlunun kategorik olarak istemediği ve dahası korktuğu şeydir.

Yeni bir kredi sözleşmesinin imzalanması yalnızca isteğe bağlı olabilir. İflas eden bankanın halefinin, sizin onayınız olmadan (yani tek taraflı olarak) işlemin önemli şartlarını değiştirme hakkı yoktur. Kanunen bu, yetkinin kötüye kullanılması olarak kabul edilir.

Ve eğer sözleşmeyi erken feshetmeyi reddederseniz ve kredi tutarının tamamını geri öderseniz, bunun karşılığında hiçbir şey alamazsınız. Elbette mevcut yükümlülüklerin titizlikle yerine getirilmesi ve ödeme planına uyulması şartıyla.

Eğer bir şey "comme il faut" değilse, mahkemeye gitmekten çekinmeyin. Daha önce imzaladığınız bir sözleşme kapsamındaki borcunuzu dürüst ve doğru bir şekilde ödediğiniz sürece kanun tamamen sizin tarafınızda olacaktır.

İflas etmiş bir bankadan borç alan kişinin bilmesi gerekenler

1. Kredinizi talep etme hakkınızın başka bir kuruluşa devredildiği konusunda yazılı olarak bilgilendirilmeniz gerekmektedir. Bildirim alana kadar lütfen normal programınızı sürdürün.
2. Lisansı iptal edilen bankanın cari hesaplarda işlem yapma hakkı yoktur. Ödeme yapmaya ilişkin yeni prosedür hakkında tavsiye almak için iletişim merkezini arayın veya bankayı şahsen ziyaret edin (özellikle kasada nakit ödeme yapmaya alışkınsanız). Lisansın iptal edilmesinden kısa bir süre önce yaptığınız ödemelerin akıbetini açıklığa kavuşturduğunuzdan emin olun. Bu tutarın dikkate alınacağına dair onay isteyin.
3. Bir krediyi gayri nakdi yöntemle geri ödüyorsanız, lütfen ödeme ayrıntılarınızı kontrol edin. Değişmeleri durumunda bilgilendirilmeniz gerekir. Bu tür bilgilerin bulunmaması durumunda, sözleşmenizde belirtilen bilgileri kullanarak krediyi ödemeye devam edin. Ödeme gerçeğini ve tarihini doğrulayan tüm belgeleri (Elecsnet veya Qiwi gibi ödeme terminallerinden alınan makbuzlar dahil) kaydettiğinizden emin olun.
4. İflas işlemi sırasında kredi sözleşmesinde belirtilen tüm cezalar ve cezalar iptal edilir. Ancak kredinin ve faizin "gövdesi" tamamen ödenmelidir. İflas prosedürü tamamlanıp krediye ilişkin haklar tamamen devralana devredildiğinde, para cezaları ve cezalar yeniden "açılacaktır".

Sonsöz yerine

Bir banka battığında, borçlular mevduat sahiplerine göre daha az zarar görür ve onlar için riskler de daha az olur. Ana risk, "sıkıntılı zamanların" cazibesine yenik düşmek ve borç verenin sizi unutacağı umuduyla ödemeyi bırakmaktır. Unutmayacaktır. Sadece yeni bir kılık altında görünecek ve keyfilik ve ihmal nedeniyle "talaşları çıkaracak" ve bu, bazı durumlarda sadece para cezasını değil, aynı zamanda yargılamayı da tehdit ediyor. Bu yüzden rahatlamayın ve schadenfreude hissine kapılmayın. Çünkü iflas iflastır, ancak kredi hâlâ planlıdır!

Anastasia Ivelich, uzman editör