Kişiler
Ev/ Kazanç

İnşaat için ipotek almak mümkün mü? Mortgage kredisi ile ev nasıl inşa edilir

Finansal okuryazarlık hakkında o kadar çok konuşuluyor ki etrafımızdaki herkes sadece bütçe planlıyor, yatırım yapıyor ve sermaye biriktiriyormuş gibi görünüyor. Aslında bu konuyu kendi başına anlamak zor olduğundan birçok insanın soruları var. Kişisel tasarruflarınızı nasıl yöneteceğinizi size öğretecek birkaç çevrimiçi kursa bakalım.

Sualtı kayaları

Vergi dairesi ne zaman bir kişiyi arayıp gelirini sorabilir?

Pahalı bir satın alma mı yaptınız? Vergi dairesine davetiye alma şansınız yüksektir. Bu makalede size Federal Vergi Servisi'nin harcamalarımızı ve gelirimizi nasıl öğrendiğini, sizi neden çağırabileceğini ve bir "randevu" reddetmenin mümkün olup olmadığını anlatacağız.

Tüzel kişiler için

Edinme

Banka kartları kullanılarak yapılan alışverişlerde nakitsiz ödeme, mobil iletişim ve diğer küresel yeniliklerle aynı seviyededir. Bu yazımızda edinmenin özelliklerinden bahsedeceğiz.

İyi tavsiye

Banka dışında nereden kredi alabilirsiniz?

Artık borç almak için uzaklara gitmenize gerek yok. Krediler elektronik mağazalarında, iletişim mağazalarında ve hatta süpermarketlerde verilmektedir. Hangi alışılmadık yerlerden borç alabileceğinizi öğrenmek için okumaya devam edin.

  • Seçkinler için koşullar: bankanın VIP müşterisi nasıl olunur

    "Nasılsınız Bay Lewis?" - “Sanırım daha sert yalaman lazım!” (c) “Pretty Woman” filmi (ABD, 1990). Bankalar her müşteri için mücadele ederek hizmet seviyesini sürekli geliştiriyor. Zengin insanlar en üst düzeyde hizmet alabilmek için VIP kategorisine girmeye çabalıyorlar. Size VIP statüsünün ne verdiğini ve ne kadara mal olduğunu söylüyoruz.

    • Tüzel kişiler için

    Sberbank, küçük işletmelerin vergilerini bütçeden geri ödemelerine yardımcı oluyor

    Küçük ve mikro işletme segmentindeki girişimcilerin artık bütçeden vergi iadesi almak için vergi dairesini ziyaret etmelerine gerek yok. Bu materyalimizde sizlere Sberbank’ın yeni hizmetini anlatacağız.

    • Akım

      “Levoberezhny”: İlk ipotek ödemesi %10'a düşürüldü

      Levoberezhny Bank'ın maaş müşterileri artık metrekare maliyetinin% 10'u peşinatla ipotek kredisi alabiliyor. Krediler, bitmiş veya yapım aşamasında olan bir dairenin satın alınması ve yaşam koşullarının iyileştirilmesi için verilmektedir. Promosyon teklifi bu yılın 25 Şubat tarihine kadar geçerlidir. Minimum oran,

      03 Şubat 2020

    • Finansal sonuçlar

      ATB yıllık yüzde 1,75 oranında ipotek vermeye devam ediyor

      Uzak Doğu Mortgage kredi programının başlatılmasından bu yana Asya-Pasifik Bankası, hizmet kapsamında toplam 76 milyon ruble tutarında 20'den fazla ipotek sözleşmesi düzenledi. En fazla kredi başvurusu Amur ve Sakhalin bölgelerinden, Habarovsk ve Trans-Baykal bölgelerinden ve ayrıca Cumhuriyet'ten geldi

      31 Ocak 2020

    • Finansal sonuçlar

      Absolut Bank ipotek ihraçlarını %9 artırdı

      Geçtiğimiz yıl Absolut Bank, müşterilerine yaşam koşullarını iyileştirmek için yaklaşık 52 milyar ruble değerinde kredi verdi. Gösterge 2018 yılına göre %9'un üzerinde artış gösterdi. Geçen yılın Aralık ayı Absolut Bank için rekor bir yıl oldu. Bir ay boyunca, kredi yapısındaki uzmanlar ipotek borçlularına üçte bir artışla 5,8 trilyon ruble ihraç etti

      17 Ocak 2020

    • Akım

      "DOM.RF" ipoteğe yaklaşık 0,5 milyon ruble yazmayı teklif ediyor.

      Bank DOM.RF, ipotek kredisinin 450 bin rubleye kadar olan kısmının silinmesi için başvuruları kabul etmeye başladı. Operasyon, bu yılın Ocak ayından Aralık 2022'ye kadar olan dönemde 3. ve sonraki çocuğun doğumunda büyük aileleri desteklemeye yönelik devlet programı çerçevesinde yürütülüyor. Sübvansiyon elde etmek için kredi ve mali destek sağlanması gerekiyor. uzmanlar

      01 Ekim 2019

    • Oranlardaki değişiklikler

      Absolut Bank konut kredisi faiz oranlarını revize etti

      Absolut Bank, konut kredisi programlarının oranlarını yüzde 0,25 puan düşürdü. Şu anda kredi yapısı, "birincil" ve "ikincil" konut alımı için yıllık yüzde 10,24 oranında kredi sağlıyor. "Ticari" ipoteklerin oranı şu şekilde: 13. %25. Park yeri alımı için, yüzde 13 oranında kredi alınabilir.

      22 Nisan 2019

    • Kim daha iyi

      Levoberezhny Bank, Rusya Federasyonu'ndaki en büyük 30 ipotek bankası arasında yer alıyor

      Rusipoteka şirketine göre Levoberezhny Bank, 2018 yılının 9 ayı sonunda konut koşullarını iyileştirmek için sağlanan kredi hacmi açısından Rusya Federasyonu'nun en büyük ipotek bankaları sıralamasında 26. sırada yer aldı. 2017 yılı sonunda Levoberezhny sıralamada 27. sırada yer aldı.Ocak-Eylül aylarında Levoberezhny Bank

      13 Kasım 2018

    • Russian Capital, ipotek müşterilerine “platin” kartlar ihraç ediyor

      Russian Capital Bank, ipotek müşterilerine, belirli ayrıcalıklar almalarına olanak tanıyan bir MasterCard Platinum plastik kart çıkarmalarını teklif ediyor: kart hesabındaki bakiyeye faiz tahakkuk ettiriliyor; “Ev Eşyaları” ve “İnşaat Malzemeleri” kategorilerinde plastik kullanılarak yapılan satın alımlar için , bir ödemeye %5 oranında nakit iadesi ödenir; benzer

      04 Nisan 2018

    • Oranlardaki değişiklikler

      RosEvroBank ipotek yeniden finansmanı oranlarını düşürdü

      RosEvroBank'ta ipotek yeniden finansman oranı yıllık %8,25'e düşürüldü. Ağustos ayında oran yüzde 8,5 olarak belirlendi. İndirim teklifi, daha önce üçüncü taraf kredi kuruluşlarından kredilerle satın alınan daire sahipleri için geçerlidir.Ayrıca RosEvroBank, yeniden finansmana izin verdi

      07 Kasım 2017

    Özel bir ev inşaatı için kredi, bankalarda popüler bir üründür. Gayrimenkul sahibi olmak isteyen müşteriler, mühendislik fikirlerini hayata geçirmek yerine “hayallerindeki evi” yaratmaya yatırım yapmayı tercih ediyor. Kredi koşulları, bir ev veya yazlık inşa etmek için kredinin nereden alınacağına bağlıdır: büyük bir devlet bankasından veya yerel bir bölgesel bankadan.

    Doğrulanmamış bir borç verenden düşük faizli bir kredi alan müşteriler, peşinatı kaybetme veya şişirilmiş faiz ödeme riskiyle karşı karşıya kalır.

    Bir ev veya yazlık inşa etmek için kredi almanın en iyi yolu nedir?

    Ev yaptırmak için kredi başvurusu yapmanın en iyi yolu internet üzerinden başvuruda bulunarak ön kararları almaktır. Daha sonra karar olumlu ise banka ofisine gelmeniz gerekiyor. Borç verme yöneticisi nüansları açıklayacak ve olası maliyetler hakkında konuşacaktır. Her şey inşa ediliyorsa para hemen veya aynı gün alınabilir.

    Çevrimiçi başvuru, bugün zamanına değer veren modern bir insan için kullanışlı ve hızlı bir yoldur. Üstelik evinizden çıkmadan birden fazla bankaya aynı anda başvuru gönderebilirsiniz.

    İnşaat kredisi için banka seçerken aşağıdaki parametrelere dikkat etmeniz gerekir:

    • borçlu incelemeleri
    • kredi koşulları
    • geri ödeme yöntemleri
    • piyasada itibar.

    Kredi kurumları, kural olarak, müşterilerden "para kazanmaya" çalışmaz ve onların itibarına değer verir. Ürünün popülaritesi, rahatlığını gösterir - eğer bir kır evi (yazlık, apartman) inşaatı için bir kredi seçilirse, bu, bankanın güvenilir olduğu anlamına gelir.

    Kredi vadesi borçlunun ödeme gücüne ve ürünün şartlarına bağlıdır. Ek sigorta maliyetleri, komisyonlar ve öngörülemeyen durumlar dikkate alınmadan asgari şartların belirlenmesi risklidir. Ancak, planlanandan önce ödeme yapma fırsatına sahip olarak maksimum limitler belirlemek de mantıksızdır - fazla ödeme miktarı daha büyük olacaktır.

    Bir hamamın veya ek yapıların inşasını tüketici kredisi kullanarak finanse etmek en uygunudur: faiz oranları daha yüksek olacaktır, ancak teminat veya kefil olmayacaktır.

    Büyük krediler için mevcut mülkün teminat olarak kaydedilmesi tavsiye edilir: kredi geri ödemesinin teminatı olarak bu, inşaat için imtiyazlı kredileri garanti eden en iyi seçenektir.

    Ev inşa etmek için kredi veren en iyi bankalar

    Aşağıda, ev ve yazlık ev inşaatı için krediler için en uygun koşulları sunan en iyi 5 Rus bankasının derecelendirmesi bulunmaktadır. Derecelendirme kredilendirme alanında uzman kişiler tarafından derlenmiş olup, bu bankalara dikkat edilmesi ve başvuruların bırakılması tavsiye edilmektedir.

    Alfa-Bank'tan özel ev ve yazlık inşaatı için nakit kredi

    Rusya'nın en büyük özel bankalarından biri, 20-64 yaş arasındaki tüm müşterilerine, çeşitli sertifikalar toplamadan ve teminat vermeden nakit kredi imkanı sunuyor.

    Faiz oranları borçluların dikkatini çekiyor: “maaşlı” müşteriler için %11,99'dan ve diğer herkes için %13'ten. Kredi miktarı, borçlunun isteklerine bağlı olarak değişir - ancak 7 yıla kadar bir süre için 3 milyon ruble'yi geçemez. Bu miktar ve süre kendinize rahat bir ödeme seçmeniz için yeterli olacaktır.

    Alınan para, özel bir evin ve kır evinin inşası ve yenilenmesi de dahil olmak üzere herhangi bir amaç için kullanılabilir.

    OTP Bank'tan kır evi inşaatı için uygun kredi faiz oranları

    Bir Macar bankasının Rusya'daki iştiraki OTP Bank, kredi ürünlerini müşteri ihtiyaçlarına göre ayırmayarak, 21-65 yaş aralığındaki potansiyel borçlulara 5 yıl boyunca herhangi bir amaç için kredi imkanı sunuyor.

    OTP Bank'tan teminat veya kefil olmadan kredi almak kolaydır: faiz oranları% 11,5 ile 750 bin ruble arasında değişmektedir.

    Borçlu, kredi fonlarını alma ve bunları kendi takdirine bağlı olarak kullanma hakkına sahiptir: kredinin koşulları, harcanan kredi için onu şirkete rapor verme zorunluluğu getirmez.

    Mortgage ve konut kredilerinde bu oran %11,5 yüksek ancak başvuru yapanların önemli bir avantajı var: Ödeme tarihini kaydırabilme (firmanın tarifelerine göre hizmet karşılığında komisyon alınıyor).

    OTP Bank kredilerinin geri ödenmesi kolaydır: terminallerde, web sitesinde, diğer ödeme kuruluşlarına veya bankalara para transferi yoluyla.

    Emeklilere Sovcombank'tan ev inşa etmeleri için tercihli kredi

    Emekli misiniz ve inşaat için krediye mi ihtiyacınız var? Emekliler arasında popülerlik kazanan banka, amaçlanan hedeflerine ulaşmak için düşük faizli bir kredi sunuyor: bir ev, yazlık, hamam inşa etmek veya yaşam koşullarını iyileştirmek.

    Gereksiz uğraşmadan ve bürokrasiye uğramadan kredi başvurusunda bulunabilirsiniz. Bankanın internet sitesine başvuru yapıp birkaç dakika içinde ön hesaplama ve kredi kararı almanız yeterli.

    Rönesans Kredi'den belgesiz ve kefilsiz ev inşa etmek için ekspres kredi

    Geniş geri ödeme kanalları ağı (M.Video, banka terminalleri, Euroset, QIWI), aylık ödeme yapmayı basitleştirir ve kredinin temerrüde düşme riskini azaltır.

    Sberbank'tan inşaat ve onarım için tüketici kredisi

    Ülkenin devlet ve ana bankası Sberbank, teminat veya kefil olmaksızın özel veya kır evi inşaatı da dahil olmak üzere herhangi bir amaç için tüketici kredisi vermeyi teklif ediyor. Bu program, kendi evlerinin onarımı veya inşası için acilen paraya ihtiyaç duyanlar için mükemmeldir.

    Doğrudan web sitesi üzerinden hesaplama yapabilir ve kredi başvurusunda bulunabilirsiniz. Bankadan hemen bir yanıt alacaksınız. Kayıt olmak için Sberbank Online'a bağlı olmanız gerekir.

    Ev inşa etmek için kredi almak amacıyla devlet bankaları Sberbank, VTB veya Rosselkhozbank'ı düşünüyorsanız, Sberbank kesinlikle bu bankaların gözdesi olacaktır. Ancak unutmayın ki devlet bankalarında kredi başvurusu yapmak, incelememizde sıraladığımız ticari bankalara kredi başvurusu yapmaktan biraz daha zordur.

    PJSC Sberbank of Russia, bireysel bir konut binasının inşası için kredi alabileceğiniz birkaç kredi kuruluşundan biridir ve belki de ahşaptan yapılmış evlerin inşaatının finansmanı için başvuruları onaylayan tek kuruluştur. Her halükarda inşaat kredisi sağlamak banka açısından oldukça risklidir. Bu nedenle, ödeme yapılmasına karar verebilmek için başvuru sahibi kapsamlı ve sıkı bir şekilde kontrol edilir ve niyetinin ciddiyetini teyit etmek için ciddi teminat gerekecektir.

    2014-2015 kışındaki bankacılık istikrarsızlığı nedeniyle. Pek çok banka, özel konut inşaatına yönelik kredi programlarını kısıtladı; çünkü bu tür krediler en yaygın kredi türü. bankalar için riskli tamamlanmamış inşaat olasılığı nedeniyle.

    Sberbank, Mayıs 2015'te bireysel inşaat kredisi vermeye yeniden başladı ve bu uygulamaya 2017'de de devam etmeyi planlıyor. Bankanın şart ve koşullarına göre:

    • 1 yıldan 30 yıla kadar bir süre için ipotek kredisi sağlanabilir yıllık %12,5…13,5 ve daha fazlası (30 Aralık 2016 itibarıyla);
    • peşinat sınırlıdır ( en az %25 gerekli miktardan) ve borçlunun yaşı;
    • geleneksel olarak en uygun koşullar başvuru sahiplerine sağlanmaktadır. ödeme almak Sberbank aracılığıyla;
    • kredi, “Genç Aile” programı kapsamında doğum sermayesi veya devlet sertifikası kullanılarak kısmen geri ödenebilir.

    Azami kredi süresi dikkate alınarak Sberbank'tan ev inşa etmek için ipotek(30 yıla kadar) ve bölgelerdeki inşaat hizmetleri ve inşaat malzemelerinin makul maliyeti nedeniyle, böyle bir kredi oldukça kolay ödemelerle geri ödenebilir.

    2017 yılında Sberbank'ta özel bir ev inşaatı için ipotek koşulları

    Sberbank'ın kredi ürününün yadsınamaz bir avantajı var - borçlunun ödünç alınan parayı kullanmak için ödemek zorunda kalacağı düşük yıllık faiz. 2017 yılında kredi kullanımında asgari faiz oranı %12,50'dir. Bu faydaya ek olarak başkaları da var:

    • Başvuruyu işleme koymak veya krediye hizmet vermek için herhangi bir ücret alınmaz.
    • Erken ödemede herhangi bir ceza yoktur.
    • Bu kredi kısmen ödenebilir annelik sermayesi pahasına veya devlet programı kapsamında tahsis edilen fonlar genç ailelere konut sağlanması.
    • Her başvuru ayrı ayrı değerlendirilir.
    • Kredi aylık olarak eşit (yıllık) ödemelerle geri ödenir.
    • Maaş kartları Sberbank tarafından verilenler için uygun koşullar. Ayrıca işveren şirketi banka tarafından akredite edilen borçlular için de geçerlidir.
    • Alınan kredinin miktarını en üst düzeye çıkarmak için ortak borçluları çekebilirsiniz.
    • Borç alınan parayı Sberbank tarafından finanse edilen bir şirket tarafından inşa edilen bir eve yatırmak en karlı olanıdır.
    • Kredinin faiz tutarı için Federal Vergi Servisi'ne kayıt olabilirsiniz. vergi indirimiödenen faizin %13'ü oranında.

    Sberbank'ın bir özelliği de ana borcun ödenmesini 3 yıla kadar erteleyebilmesidir. Yani borçlu ilk yıllarda sadece faiz ödeyecektir. Bu genellikle çok uygundur çünkü inşaat süreci sırasında sürekli olarak ek ve öngörülemeyen masraflar ortaya çıkar.

    Sberbank'tan ev inşa etmek için hangi koşullar altında kredi alabilirsiniz?

    2017 yılında bireysel konut inşaatı için bankadan borç alabilirsiniz. sadece ruble cinsinden. (belli nedenlerden dolayı, krediler artık dolar ve euro cinsinden verilmiyor). İpotek kredisi programı hedef. Yani, Sberbank'tan özel bir ev inşası için verilen ipotek başka amaçlarla harcanamaz.

    Borçlu aşağıdaki koşullara güvenebilir:

    • Asgari kredi tutarı - 300.000 ruble'den., kredi koşulları - 1 ila 30 yıl arası.
    • Maksimum tutar, gelecekteki özel evin tahmini değerinin %75'inden veya teminat mülkün değerinin %75'inden (hangisi daha azsa) fazla değildir.
    • Boyut olarak ikinci kısım en az %25 peşinat olarak ödenmesi gerekmektedir.
    • Kredi başvurusu yapmak isteyen müşterinin yaşı en az 21 yaşındadır. Kredi geri ödeme süresi, planlanan ödemelerin sonunda borçlunun yaşının 75 yaşından büyük olmamak(uzun süre para alırken kritik olabilir).
    • Başvuru sahibinin iş deneyimi en az 6 aydır. Son sırada yer alan ve son 5 yıl içerisinde en az bir yıl sürekli iş deneyimi olan. Sberbank'ın maaş projesine katılanlar için şartlar gevşetildi.
    • Borçlu gerekli mülkü sigortalamak Kredi sözleşmesinin bitimine kadar geçen süre için teminat görevi görecek. Kredinin erken ödenmesi durumunda, kullanılmayan sigorta yıllarına ait fonlar iade edilebilir.

    Krediyle daire satın almanın aksine, bankanın parayı hemen satıcıya aktarması bireysel inşaatlarda mümkün değildir. Bu bağlamda para borçluya aktarılır. parçalar halinde: çoğunlukla ilk yarı ve sonra geri kalanı. İkinci kısım ancak ilk kısım için bir rapor ve belgelerin sunulmasından sonra verilecektir.

    Banka, kredinin erken geri ödenmesi için ceza veya ücret talep etmez:

    • Her seferinde, planlanmış bir ödeme şeklinde, herhangi bir miktarda, ancak anlaşmada belirlenen miktardan daha az olmamak üzere, bir miktar yapabilirsiniz.
    • Nihai erken geri ödeme başvuru üzerine yapılır ve hafta içi bir günde yapılmalıdır.

    Teminat kredi vermenin zorunlu şartıdır

    Banka, risklerden kaçınmak için borçlunun ödünç alınan parayı gerçekten geri ödeme niyetinde olduğundan emin olmalıdır. gayrimenkul rehni veriliyor(ipotek). Bununla birlikte, inşaat halindeki evin kendisi, özellikle inşaatın ilk aşamasında teminat olarak hareket edemeyeceği için, başvuru sahibinin diğer konut veya mülkleri rehin vermesi gerekecektir.

    Çoğu zaman, bir evin inşası için kredi verilir. kara yoluyla güvence altına alınmış Sberbank'ta. Arsa maliyetinin banka müşterisinin talep ettiği miktarla orantısız olması durumunda, banka müşterisi ek teminat gerektirebilir. Bir garaj, araba, daire veya başka bir mülk olabilir.

    Ortak borçluları cezbetme uygulaması da yaygındır. Aynı anda iki sorunu çözmeye yardımcı olacaklar:

    • Borçlunun hak kazanabileceği kredi miktarının artırılmasına katkıda bulunacaktır;
    • banka için kredinin tamamen geri ödeneceğine dair ek bir garanti olacaktır.

    Her durumda ortak borçlu veya kefil gerekli olmayabilir. En fazla 3 kişiye kadar katılım gösterirler. Uygulamada akraba veya arkadaşları kredinin güvenliği konusunda kefil olmaya ikna etmek oldukça zordur. Ancak eşin zorunlu bir ortak borçlu olması, eğer varsa ve yaşına bakılmaksızın.

    Program faiz oranları

    Sunulan faiz oranları, 2017 yılında Sberbank kartlarından maaş alan borçlular için geçerlidir. Kredinin verildiği süreye ve peşinat miktarına bağlıdırlar. Bankanın inisiyatifine göre değişiklik gösterebilir. Ancak daha önce kredi sözleşmesi yapmış olanlar için, sözleşme hükümlerine göre kredinin faizini değiştirmek mümkün değildir.

    Bireysel inşaat için Sberbank kredi programına faiz(30 Aralık 2016 itibarıyla)

    Sberbank maaş projelerine katılmayan adaylar için faiz oranları biraz daha yüksek olacaktır. Ek faiz:

    • +%0,5 - bankadan maaş almayanlar için;
    • +%1,0 - ipotek kaydı dönemi için;
    • +% 1,0 - eğer borçlu bankanın talebi üzerine kendi hayatını ve sağlığını sigortalamayı reddederse.

    Sberbank'ta bir ev inşa etmek için kredi alma sırası

    Bireysel bir konut binasının inşasına yatırım yapmak için bir bankadan para almak, belirli bir dizi eylem anlamına gelir. Sberbank'tan ev inşa etmek için kredi başvurusunda bulunan kişinin aşağıdakileri yapması gerekecektir:

    1. Bir ön belge paketi toplayın ve sağlayın (bir arsanın mülkiyeti, ev tasarımı hakkında).
    2. Başvuru ve belgeleri Bankaya veya şubesine gönderin.
    3. Olumlu bir karar bekleyin (değerlendirmeye 2-5 gün ayrılır).
    4. Banka ile bir kredi sözleşmesi yapın.
    5. Kredinin ilk kısmını alın.
    6. Para harcama konusunda bankaya rapor verin.
    7. Paranın ikinci kısmını alın. Prosedür, kredi limiti parçalara bölündüğü kadar tekrarlanır.
    8. İnşaat tamamlandıktan sonra evin mülkiyetini kaydedin.
    9. Faizi azaltmak için evi teminat olarak bankaya devredin.

    Başvurunuzu seçtiğiniz yerlerden birindeki Sberbank şubesine gönderebilirsiniz:

    • borçlunun kaydı;
    • özel bir evin inşaatı;
    • Borçlunun işveren şirketinin akreditasyonu.

    Riskleri azaltmak için banka, standart koşulların yanı sıra sözleşmede yazılacak ek koşulları da talep edebilir.

    Sberbank, inşaat süresini örneğin üç yıl gibi sınırlayan uygulamalara sahiptir. Bu sürenin bitiminden sonra borçlunun evi tescil ettirmesi, sigorta ettirmesi ve teminat olarak bankaya devretmesi gerekecektir. Bu, ilginin 1 puan azalmasına yardımcı olacaktır.

    İnşaat kredisi almak için belgeler

    Başvuru sahibinin üç tür belgeye ihtiyacı olacaktır: kendisini tanımlayan, ödeme gücünü teyit eden ve bir ev inşa etme planlarını doğrulayan. Ayrıca departman tarafından düzenlenecek özel başvuru formunu da doldurmanız gerekmektedir. Bir kredi başvurusunu değerlendirmek için bankanın aşağıdakilere ihtiyacı olacaktır:

    • Başvuru sahibinin (ve varsa ortak borçluların) pasaportu.
    • Başvuranın gelir belgesi ve kazancını ve ödeme gücünü doğrulayan diğer belgeler (varsa ortak borçlular için aynı). Başvuru sahibinin Sberbank aracılığıyla maaş alması durumunda bu sertifikalara gerek yoktur.
    • Konut inşaatına uygun bir arsa için belgeler.
    • İpotek edilmesi planlanan ilave gayrimenkullere ilişkin belgeler.

    Başvuruyla ilgili olumlu bir karar verdikten sonra ihtiyacınız olacak:

    • Gelecekteki evin projesi, eskizler, tahminler ve diğer belgeler.
    • Başvuranın peşinat için kendi fonuna sahip olduğunu doğrulayan banka ekstresi.

    Belgelerin listesi kredi memurunun kararı ile tamamlanabilir. “Genç Aile” programı kapsamında inşaat kredisi alanlar için ek evraklara ihtiyaç duyulacaktır (daha fazla bilgi için aşağıdaki ilgili paragrafa bakınız).

    Paranın ilk kısmının harcamalarını bildirmek için geçici belgeler, malzeme alımına ilişkin çekler, bir inşaat şirketi ile yapılan sözleşmeler ve bireysel yapı tedarikçileri (pencereler, kapılar, merdivenler), çeşitli makbuzlar olabilir - ancak yalnızca yasal mühürlerle varlıklar.

    Sosyal programların katılımcıları için tercihli koşullar

    Hükümet programlarının katılımcıları " Anne sermayesi" ve "Genç ailelere barınma sağlanması" (bazen basitçe denir) "Genç aile") inşaat kredisi almak veya ödemek için herhangi bir ayrıcalıklı koşul sağlanmamıştır. Daha düşük faiz oranlarına veya başka tavizlere güvenemezler.

    Ancak kredi tutarını ve faizini geri ödemek için devlet bütçesi fonlarını kullanma hakkına sahiptirler. Devletin ilgili programlara ayırdığı fonlar dikkate alındığında, bu, çocuklu ebeveynlere ve genç ailelere büyük bir yardım sağlayabilir.

    Bir ev inşa etmek için krediyi geri ödemek için doğum sermayesi

    Doğum sermayesi sertifikasına sahip ailelere, federal yasa tarafından devlet tarafından sağlanan fonları kullanma fırsatı verilmektedir. peşinat kredi konusunda da faiz ve faiz ödemesi. Aynı zamanda sertifika kapsamındaki fonlar kullanılamaz para cezalarını, cezaları ve diğer beklenmedik ödemeleri ödemek.

    Doğum sermayesini düzenleyen mevzuat, konut (ev, apartman dairesi) satın alma kredilerini inşaat kredilerinden özel olarak ayırmamaktadır. Hepsi yaşam koşullarını iyileştirmeyi mümkün kılıyor, bu da anne sermayesine yatırım yapmaya uygun oldukları anlamına geliyor.

    Özel bir konut binasının inşasında doğum sermayesi programı kapsamında bir sertifikaya yatırım yapma fırsatından yararlanmak için ihtiyacınız olacak:

    1. Bankadan al kredi borcu bakiyesi belgesi.
    2. Bu belge ile Emeklilik Fonu (PF) ile iletişime geçin ve kredinin kısmi geri ödenmesi için doğum sermayesi fonlarının elden çıkarılmasına yönelik bir başvuru yazın.
    3. Rusya Federasyonu Emeklilik Fonu başvuruyu onayladıktan sonra, banka ile herhangi bir konuda anlaşmanıza gerek kalmayacak - aktarılan tutar, sözleşme kapsamındaki yükümlülüklerin ödenmesine dahil edilecek ve aylık ödeme planını yeniden hesaplamanıza olanak tanıyacaktır.

    Banka doğum sermayesinden fon kabul ettikten sonra, kredi geri ödeme planının gözden geçirilmesi: Aylık ödeme miktarı azalır ancak geri ödeme tarihleri ​​ve parayı kullanma süresi değişmez (örneğin 20 yıl olduğu gibi öyle kalacaktır).

    “Genç Aile” programı kapsamında inşaat kredisi

    “Genç Ailelere Konut Sağlanması” programı kapsamında devlet sertifikası sahibi, kendisine tahsis edilen devlet sübvansiyonu fonlarını, inşaat halindeki mülkün maliyetinin% 30-35'ine kadar olan bir miktarda, aldığı krediyi ödemek için yatırabilir. İnşaat için Sberbank.

    Bir sertifikayı kullanma prosedürü, öncelikle sahibinin şunları yapması gerektiğini ima eder:

    • bankadan kredi bakiyesine ilişkin bir sertifika almak;
    • parayı harcamak için bir başvuru ile yerel yönetim organına başvurun.

    Kredi borcunun ve faizinin ödenmesi amacıyla devlet bütçesinden “Genç Aile” belgesi kapsamında bir tutarın bankaya aktarılması gerçekleşiyor. Bu ödeme yapıldıktan sonra, doğum sermayesi programı kapsamında sertifika kullanılmasına benzer şekilde aylık ödemelerin miktarı gözden geçirilir.

    Sübvansiyon almak için program katılımcılarının bankaya ek belgeler sunması gerekecektir:

    • Evlilik sertifikası;
    • çocukların doğum belgeleri (varsa);
    • eğer ebeveyn veya eş ise, ortak borçluların ilişkisini doğrulayan belgeler.

    Çözüm

    Şehrin gürültüsünden uzakta konut inşa etmek, Ruslar arasında popüler olan modern bir trend. Şehir dışında yaşamak daha sağlıklı ve keyifli. Ve yakın gelecekte yeni bir eve taşınmak istediğinizde krediyle bireysel bir ev inşa etmek haklı bir karardır, ancak inşaat işi için yeterli para yoktur. Zaten bir ev için bir arsanız varsa, bu özellikle harika.

    Özel bir ev inşa etmek için ipotekler popülerlik kazanıyor çünkü birçok kişi özel bir evi, iyi bir bölgedeki konforlu bir şehir dairesinden bile çok daha umut verici bir alternatif olarak görüyor. Bunun nedenleri oldukça açıktır:

    • özel bir konut binası, kendi başına duran ve dev bir konut "karınca yuvası" içinde bulunmayan kendi egemen bölgesidir ve bu nedenle çok apartmanlı konutların tüm "zevklerine" - geceleri sessizliğe - katlanmaya gerek yoktur. , komşunun tatbikatı, su baskını tehditleri ve diğerleri;
    • Bir evin bir daireye göre avantajı, kelimenin tam anlamıyla sınırsız planlama ve yeniden geliştirme olanaklarının bulunmasıdır - mimari açıdan özel bir konut binası, kendi takdirinize göre donatılabileceği gibi, yeniden düzenlenebilir. Bir apartman dairesinde, duvarların yıkılması/montajı için konut departmanından izin alınması gerektiğinden ve taşıyıcı duvarlara zarar verme tehdidi nedeniyle birçok yapıcı çözümün terk edilmesi gerektiğinden, özgürlük derecesi çok daha düşüktür;
    • kişisel bir ev sadece evin alanı değil, aynı zamanda çeşitli şekillerde kullanılabilecek bir tür bitişik bölgedir, örneğin üzerinde bir meyve ve meyve bahçesi düzenlemek;
    • Son olarak, özel bir bireysel ev, birçok kişi tarafından, modern şehirlerin ortaya çıkışıyla birlikte son yüzyıllarda tam anlamıyla ortaya çıkan apartman dairesinden çok daha derin kökleri olan, insan konutlarının tarihinde daha prestijli bir konut biçimi olarak algılanmaktadır.

    Kendi özel evinizin inşası için ana kredi seçenekleri

    Ancak sorun şu ki, Rusya'da çok az insan sadece bir arsa satın almak, bir inşaat şirketi kiralamak ve "kendi kalenizi" inşa etmek için para isteyecektir. Çoğu insan ortalama iki odalı bir daireyi bile ipotek ile satın almak zorunda kalıyor. Özel bir evden bahsetmiyorum bile.

    Bu nedenle, kelimenin tam anlamıyla kişisel konut edinmek isteyenlerin% 97'si için tek bir yol var - bankaya. Tanınmış bankaların neredeyse tamamı özel konut inşaatını finanse ediyor: Sberbank, Alfa-Bank, VTB 24, Vostochny Bank, Raiffeisenbank, Renaissance Bank, Gazprombank ve diğer birçok banka.

    Ancak özel evleri ilgilendiren ipotek kredisi sektöründeki olası tekliflerin tamamı bunların hepsinde mevcut değil. Toplamda, özel konut alanı inşaatı için 4 tür kredi vardır:

    • inşaat için tüketici kredisi;
    • ev inşa etmek için klasik bir ipotek seçeneği;
    • ek teminatlı konut kredisi;
    • doğum sermayesi kullanılarak borcun kısmen geri ödenmesi koşuluyla özel ipotek programları.

    İnşaat ipoteği genellikle ipoteğin en “hantal” şeklidir. Buradaki bankalar oldukça fazla risk alıyor, bu nedenle koşullar borçlular için katı. Dolayısıyla burada çoğu zaman bir "değişken faiz" söz konusudur, yani banka, müşterinin borcunu ödediği dönem boyunca yıllık faiz miktarını değiştirme hakkına sahiptir.

    Elbette neredeyse her zaman yukarı doğru. Ancak her konut kredisi türünün kendine has özellikleri, artıları ve eksileri olduğundan her birinin ayrı ayrı detaylı olarak incelenmesi gerekmektedir. Tüketici kredisi, bankaların müşterilerine kredi vermenin en yaygın şeklidir.

    Tüketici kredileri toplam kredilerin neredeyse yarısını oluşturuyor. Hem özel hem de kamu bankalarında. Sebepleri tüketici kredisinin özelliklerinde aranmalıdır. Aynı özellikler, bu tür kredilerin özel konut inşaatlarında kullanımını oldukça sınırlı kılmaktadır. Dolayısıyla, bir tüketici kredisi aşağıdaki noktalarla karakterize edilir:

    1. Alınması ve kayıt edilmesi göreceli olarak kolaydır. Müşterinin aktif bir banka maaş kartı varsa, bu kurum ona iki belge - pasaport ve ikinci kimlik belgesi (örneğin ehliyet) kullanarak tüketici kredisi sağlayabilir. Ancak tüketici kredileri sektöründe bile oldukça büyük meblağlar (100 bin ruble'nin üzerinde) talep ederken muhtemelen 2-NDFL gelir belgesi ve çalışma kitabı isteyeceklerdir. Ancak her durumda, tüketici kredileri alanı hızıyla karakterize edilir - tüm kararlar (olumlu ve olumsuz) burada 3 banka günü içinde alınır.
    2. Bu tür kredilerin bir parçası olarak çok büyük miktarlara güvenmemelisiniz. Üst kredi eşiği, müşterinin hangi bankayla uğraştığına bağlı olarak 1,5 milyon ruble ile 2 milyon ruble arasında değişmektedir.
    3. Tüketici kredisinin hızı ve göreceli erişilebilirliği, yüksek faiz oranlarıyla sonuçlandı (bu şekilde bankalar potansiyel maliyetleri en aza indirmeye çalışıyor). Bu borç verme alanındaki faiz oranı neredeyse hiçbir zaman %20'nin altına düşmez ve normal oran %25'tir. Borçlu mali açıdan güvenilmez görünüyorsa, mümkün olan maksimum tutarı talep ediyorsa veya bankanın talebi üzerine 2-NDFL sertifikası sağlayamıyorsa, tüm bunlar faiz oranını çok yüksek bir seviyeye çıkarabilir.
    4. Buradaki borç verme süresi 10 yılı geçmiyor, bu da genellikle özel bir evin inşaatını tamamen tamamlamak için çok kısa.
    5. Ancak hâlâ başka bir özelliğin, yani hedef dışı faktörün ilgisini çeken birçok müşteri var. Yani müşterinin ödünç aldığı parayı nereye ve nasıl harcadığı bankanın umurunda değildir. Bu, fonların doğrudan değil dolaylı olarak inşaatla ilgili bazı acil harcamalara harcanabileceği durumlarda borçluya maksimum düzeyde özgürlük sağlar.

    Eğer ihtiyaç kredisi kendi evinizi inşa etmeye uygunsa, bu evin ya çok küçük olması ya da yarısı yapılmış olması gerektiğini (önceki sahipleri genellikle bu tür evleri ucuza satmaya çalışırlar) şeklinde özetleyebiliriz. Müşterinin kredi için ek teminat olarak sunabileceği bir şeyin olması başka bir konudur.

    Ek teminat sözleşmesine sahip bir ipotek kredisi banka için en iyi seçenektir çünkü banka, fonlarının iadesine ilişkin ek bir garanti alır. Çoğu durumda gayrimenkul teminat görevi görür. Üstelik her türden - konut veya konut dışı (endüstriyel).

    Çoğu zaman, borçlular şehirdeki dairelerini ipotek ettiriyorlar, ancak arsalar, depolar ve perakende satış alanları da kullanılıyor. Taşınır mülkler arasında, bankalar arabaları teminat olarak görüyor, ancak o zaman bile her marka ve üretim yılı için geçerli değil.

    Araç mümkün olduğu kadar yeni, kusursuz ve gerekli tüm teknik ve yasal belgelere sahip olmalıdır. Bankalar yabancı markaları tercih ediyor. Ancak bu ipotek seçeneğinin dezavantajları da vardır:

    1. En bariz olanı herkesin teminat sahibi olmamasıdır. Doğru, fonları ciddi şekilde sınırlı olan vatandaş kategorileri, kendi ayrı evlerini satın alıyormuş gibi davranmıyor. Genellikle sıradan bir şehir dairesi satın almak için borç alırlar.
    2. Verilen kredinin büyüklüğü teminatlı mülkün piyasa değeri ile sınırlıdır. Banka, teminat konusu gayrimenkulün piyasa fiyatının %85'inden fazlasını ihraç etmeyecektir. Burada önemli olan sadece zaman içinde fiyatta olası bir düşüş (özellikle arabalar için) değil, aynı zamanda bankanın teminata el koyması durumunda bu mülkün mümkün olan en kısa sürede satılması gerektiği gerçeğidir. Bu da ancak indirimli fiyatla mümkündür. Bu nedenle ortalama bir Rus otomobil sahibinin arabası yalnızca inşaatta mali yardım olarak uygundur, ancak tüm inşaatın maliyetini karşılamaz (çok pahalı bir arabaya ihtiyaç duyulmadığı sürece).
    3. Bu tür kredilerin vadesi daha uzundur – 30 yıla kadar.
    4. Yıllık faiz, tüketici kredisine göre %2-4 daha düşüktür.
    5. Bir ipotek alma süreci müşteri için çok pahalı olacaktır. Çünkü banka, teminat konusu mülk hakkında bir değerleme raporu ve ayrıca bu mülkün zorunlu sigortasını talep edecektir. Borçlu tüm bu yasal prosedürleri masrafları kendisine ait olmak üzere yürütmek zorunda kalacaktır.
    6. Sonuç olarak, ipotek almak haftalar hatta aylar sürebilir.
    7. Ve tabii ki, müşterinin öngörülemeyen nedenlerden dolayı aylık taksitlerini ödeyememesi durumunda bankanın teminat konusu mallara el koyacağını unutmayın.

    Teminatsız konut inşaatı için klasik ipotek kredisi, Rusya kredi piyasasında oldukça yeni bir üründür. Ve bunu yalnızca büyük, önemli bankalar sunabilir (Sberbank, VTB 24, Gazprombank vb.). Ancak 2014 yılında krizin başlamasından sonra tanınmış bankalarda bile bu tür ürünlere yönelik teklifler azaldı.

    Açıkçası burada da bir depozito var. Ancak bu, hazır bir üçüncü taraf mülkü değil, başlatılan inşaatın kendisi ve üzerine inşa edildiği arazidir. Borçlular, bankanın böyle bir krediyi adeta parçalara ayırabileceğini bilmek isteyeceklerdir. Yani inşaatın her aşaması için belli bir miktar verilecek ve her miktar için kendi yıllık faizi hesaplanacaktır.

    Müşteri için bu, genel faiz planı kapsamında uzun yıllar ödeme yapmaktan daha karlı olabilir. Elbette teminatlı ipoteklerde olduğu gibi burada alınan para kesinlikle hedefleniyor. Dikkate değer diğer koşullar:

    1. İpotek süresi - 30 yıla kadar.
    2. Asgari faiz oranı %17'dir.
    3. İnşaat yapılacak arsanın borçlunun kendi adına tescil edilmesi gerekmektedir.
    4. Büyüklük, arsanın piyasa değerine ve borçlunun kalıcı gelir düzeyine göre belirlenir. 2-NDFL sertifikası ve çalışma kitabı verilerinin çok önemli olacağı yer burasıdır.

    Genç bir aile doğum sermayesinden yararlanabilir. 2017 yılı başında maksimum büyüklüğü 450 bin rubleye ulaştı. Bu, böylesine büyük bir ipoteğin peşinatını dengelemek için yeterli olabilir.

    Prensip olarak ailenin yaşam koşullarını iyileştirmek için kullanılıyorsa, doğum sermayesinin neredeyse her zaman kullanıldığı peşinat geri ödemesidir. Doğum sermayesi alma belgesinin, çocuğun 3 yaşını doldurmasını beklemeden kelimenin tam anlamıyla hemen satılabileceğini bilmek önemlidir.

    Ve her bankanın desteklemediğini de unutmayın. Her zaman yapmanız gereken ilk şey, doğum sermayesini de hesaba katarak bankanın ipoteği olup olmadığını öğrenmektir. İşte hızlı, adım adım bir kılavuz:

    1. Karı/koca otomatik olarak müşterek borçlu olarak kabul edildiğinden eşlerden herhangi biri, seçilen kredi kuruluşuna ipotek başvurusu ve doğum sermayesi belgesi ile başvurur.
    2. Banka ilk önce Rusya Emeklilik Fonu (PFR) ile doğum sermayesinde ne kadar fon kaldığını kontrol edecek.
    3. Borçlunun bir başvuru yazması ve istenen belge paketini Emeklilik Fonu'na sunması gerekecektir, çünkü doğum sermayesi fonlarının aktarılmasından sorumlu olan Emeklilik Fonu'dur.

    Spesifik tekliflerden bahsedecek olursak öncelikle Sberbank'ın öne sürdüğü şartları dile getirmemiz gerekiyor. Çünkü müşteri sayısı açısından diğer tüm kredi kuruluşlarıyla örtüşüyor. Sberbank, 2017 yılı itibarıyla kriz öncesi ipotek programlarına yeniden başladı. Artık özel bir evin inşası için ipotek ve özel puanlar hariç koşulları aşağıdaki gibidir:

    • faiz oranları %12,5 ila %14 arasında değişmektedir;
    • minimum borç verme süresi 12 ay, maksimum 30 yıldır;
    • minimum peşinat – %25;
    • Sberbank'ta kendi evinizi inşa etmek için kredi 300 bin ruble'den başlıyor;
    • borçlunun asgari yaşı 21, azami yaşı (borç dengeleme sırasında) 75'tir;
    • genç ailelere yönelik tercihli programların desteklenmesi, doğum sermayesi fonlarının kullanımı teşvik edilmektedir;
    • Sberbank maaş kartına sahip müşteriler daha fazla güven duyuyor ve daha düşük yıllık faiz oranlarına ve daha büyük kredi büyüklüğüne güvenebiliyor;
    • para birimi – yalnızca ruble;
    • inşaat halindeki ipotekli mülkün yanı sıra teminatın (ve böyle bir ipotek için Sberbank'taki teminatın% 100'ünü gerektireceği) sigortalanması gerekecektir;
    • kesin olarak hedeflenen bir faktör, yani kredi olarak alınan para yalnızca ev inşa etme süreciyle doğrudan ilgili olan şeylere harcanabilir.

    Sberbank, kendi evine sahip olmak isteyen müşterilerine sunduğu konut kredisi tekliflerinin pek çok avantaja sahip olduğunu vurguluyor:

    • ipotek başvurusu, erken geri ödeme ve düzenli kredi hizmeti için herhangi bir ceza veya ücret yok;
    • sabit ipotek faizi ve yıllık ödemeler, ancak birçok müşteri ikincisini bir eksi olarak görse de, farklılaştırılmış ödemelerde faiz için fazla ödeme daha azdır;
    • Sber maaş kartı sahipleri (bireyler) ve işletmeleri Sber tarafından akredite olanlar (tüzel kişiler), kredi koşullarında somut tavizlere güvenebilirler;
    • banka, esas olarak doğum sermayesinin kullanımıyla ilgili çok çeşitli tercihli programları desteklemektedir, ayrıca banka genç ailelere mümkün olan en düşük yıllık faiz oranlarını sunmaya çalışmaktadır;
    • müşteri tarafından kiralanan inşaat şirketinin Sberbank ile bağlantısı varsa (akreditasyon, ortaklık, kredi verme), o zaman böyle bir müşterinin bankaya olan güveni de yüksek olacaktır;
    • Bankanın politikası, ortak borçluların katılımını memnuniyetle karşılamaktadır;
    • Sberbank, kredileri için Federal Vergi Servisi'nden ödenen faiz üzerinden vergi indirimi almanın en kolay olduğu bankalar listesinde yer almaktadır (toplam faiz tutarının% 13'ü);
    • Son olarak, her başvuru banka çalışanları tarafından kalıplaşmış bir şekilde değil, bireysel olarak değerlendirilmektedir.

    Sberbank'ta faiz oranının belirlenmesi

    Sberbank'ta bu tür krediler iki, bazen üç taksitle verilmektedir. Örneğin, müşteri tüm ipoteğin yarısını alır ve daha sonra bankaya, fonların gerçekten inşaat için harcandığını kanıtlayan çekler ve gider beyanları sunar. Ancak bundan sonra alacaklı banka kalan bakiyeyi verir.

    Sberbank için büyük bir artı, ipotek geri ödemelerinin üç yıl ertelenmesiydi. Bu hizmeti her müşteri kullanabilir. Borçlunun ilk 3 yıl boyunca ipoteğin kendisini dengelemek için ek ödeme yapmadan yalnızca faiz ödemesi.

    Bazen bu, inşaat sürecinde sıklıkla ortaya çıkan beklenmedik harcamalara çok yardımcı olur. Burada yıllık faiz oranlarını düşüren genel kurallar geçerlidir - büyük bir peşinat vb. Daha fazla detay:

    • % 50'den peşinat - faiz oranı% 12,5 ile% 13 arasında değişmektedir (ipotek vadesine bağlı olarak);
    • %50'ye kadar peşinat – oran %12,75'ten %13,25'e;
    • %30'a kadar peşinat – oran %13'ten %13,5'a;
    • Orana +%1 – yararlanıcının talebi üzerine yaşam ve sağlık sigortasını reddedenler için;

      • 5 / 5 ( 1 ses )