Kişiler
Ev/ Kazanç

Rusfinance Bank sigortayı reddedebilir. Sigortasız araç kredisi - mümkün mü? Sigortanın olumsuz tarafı ve reddetme seçenekleri

Araç kredisi için hayat sigortası, neredeyse tüm bankaların istisnasız olarak düzenli olarak sunduğu, tamamen yaygın bir hizmet haline geldi. Bir süre önce sigortayı iptal etmek oldukça basitti; sigorta şirketine beş gün içinde ilgili başvuruyu göndermek yeterliydi. Günümüzde sigorta belgelerinde, sözleşmenin reddedilmesi veya erken feshedilmesi durumunda sigorta primi tutarının iade edilmeyeceğine ilişkin ifadeler giderek daha fazla yer almaktadır.

Bu tür belgeler ne kadar yasaldır ve hayat sigortası için araç kredisi alırken ödenen sigortanın iadesi mümkün müdür?

Hayat sigortası ve araç kredisi: reddedebilirler mi?

​Tüketici Haklarının Korunması Hakkında Mevzuat hükümlerine göre, hiçbir hizmet veya ürün, bu hizmetin alıcısı veya müşterisinin iradesi dışında zorla kabul ettirilemez.

Hemen hemen her borçluya düzenli olarak uygulanan banka kredileri ve sigorta hizmetleriyle ilgili olarak, kredi ve sigorta başvurusunda muhtemelen “... sigorta, kredinin onayını etkileyen bir faktör değildir…” ifadesi yer almaktadır. Banka çalışanları, sigorta olmadan bir kredinin büyük olasılıkla onaylanmayacağını "gizlice" ima etmekten çok hoşlanıyorlar.

Sonuç bir çıkmaz:

  • Kanunen sigortalı olmak istemediğiniz gerekçesiyle bankanın reddetme hakkı yoktur.
  • Ancak banka, krediyi reddetme nedenini bildirmek zorunda değildir, bu da gerçek nedenleri öğrenmenize izin vermeyecektir.

Sonuç olarak, banka reddetme nedenini açıklasa bile, bu, altı ay önce yapılan kredi geçmişinde 500 rublelik bir gecikmeden aşırı bir faizle sonuçlanan herhangi bir neden olabilir (banka bunu saklamayacaktır bile). kredi sayısı (birkaç veya bir büyük yeterlidir). Ancak sigorta olsaydı kredi muhtemelen verilmiş olacaktı.

Bir bankayı sigortasız taşıt kredisi vermeye zorlamak mümkün olmadığı gibi, bu gerçeği kanıtlamak da neredeyse imkansızdır. Tek yol, banka koşullarında tüm sigortalarla birlikte bir araba kredisi almak ve ardından sigorta sözleşmesini feshetmekti ve hala da öyle.

Hayat sigortasını reddetmek mümkün mü ve nasıl?

Banka, genellikle aşağıdaki yollardan biriyle bir hayat sigortası sözleşmesi yapmayı teklif eder:

  1. Bir sigorta şirketiyle yapılan ve bankanın yalnızca acente olarak hareket ettiği bireysel bir anlaşma. Sigorta primi borçlu tarafından doğrudan sigorta şirketine ödenir.
  2. Toplu sigorta sözleşmesi. Bu durumda sigortacı, müşterileri lehine sözleşme yapan bankadır ve müşteriler kredi aldıktan sonra toplu sigorta programına katılmak için başvuruda bulunurlar. Böyle bir anlaşmada primin ödeyicisi bankadır ve müşteri ona yalnızca bankanın halihazırda yapmış olduğu veya gelecekte katlanacağı masrafları tazmin eder.

Listelenen sözleşmelerin her birini iptal etme yöntemleri ve prosedürleri farklıdır, bu nedenle bunları daha ayrıntılı olarak ele alacağız.

Bireysel hayat sigortası sözleşmesinin iptali

Bu anlaşma, "bekleme süresi" olarak adlandırılan süre içinde, yani akdedilme tarihinden itibaren 5 gün içinde, tam para iadesiyle iptal edilebilir.

Gelecekte bunu da reddedebilirsiniz, ancak para, sigortanın fiili kullanıldığı günler düşülerek iade edilecektir.

Sigorta hizmetlerini reddetmek için, sözleşmenin feshi için ilgili maddelere atıfta bulunarak sigorta şirketine uygun başvuruyu göndermeniz gerekir.

Böyle bir başvurunun değerlendirilme süresi 30 günü geçemez.

Gelecekte sigorta şirketi size yazılı bir yanıt göndererek parayı iade etmeye veya reddetmeye karar verecektir.

ÖNEMLİ: Paranın iade edilmesinin reddedilmesi durumunda mahkemeye itiraz edilebilir.

Toplu sigorta sözleşmesinin reddi

Toplu sigorta sözleşmesine katılırken, bankalar çoğunlukla sözleşmenin tek taraflı feshi durumunda sigorta priminin iade edilmeyeceğine dair koşullar getirirler.

Önemli olan sigorta priminin banka tarafından tüm sigorta süresi boyunca tek seferde ödenmesi ve borçlunun aylık ödemesine dahil edilmesidir. Prim tutarları çok çok önemli olabilir.

Örnek: Banka, borçluya 500.000 ruble tutarında araç kredisi veriyor ve bunun yalnızca 375 bini aracın ödenmesi için otomobil bayisine aktarılıyor. 125 bin, bankanın "nazikçe" borçluya kredi sağlamayı kabul ettiği ve bunun bedelini sigorta şirketine ödediği bir sigorta primidir. Sonuç olarak borçlu, elinde bile tutmadığı bir şeye faiz ödüyor.

Sigortadan tasarruf etmenin tek yolu krediyi mümkün olduğu kadar erken ödemektir. Erken ödeme durumunda banka, kullanılmayan aylara ait primin bir kısmını yeniden hesaplayarak iade eder.

Sözleşme, sözleşmeyi yerine getirmeyi reddetme yasağını açıkça belirtiyorsa, aşağıdakilerden birini yapmayı deneyebilirsiniz:

1. Sigorta programına katılımı sonlandırmak ve ödenen parayı iade etmek için bankaya başvuru gönderin.

Müşterinin çıkarlarını karşılamaya odaklanan bankalar çoğu zaman taviz verir ve sözleşmede geri ödemenin imkansızlığına ilişkin ifadelere rağmen borçluyu sigorta programından hariç tutarak onu sigorta ödeme yükümlülüğünden kurtarır.

Böyle bir başvuru genel "bekleme" süresi içinde gönderilmelidir; 5 gün içinde. Hem bir sigorta sözleşmesi imzalamadan önce hem de başvuruyu hazırlamadan önce tavsiye için deneyimli bir avukata danışmanız tavsiye edilir.

2. Mahkeme yoluyla empoze edilen hizmete itiraz edin.

Bir hizmetin empoze edildiği gerçeğini doğrulamak için kanıtlarla ilgilenmeniz gerekir.

Bir ses kayıt cihazı veya daha iyisi, kamerası açık ve yüzü banka temsilcisine dönük olan bir telefon stoklayın.

Konuşma sırasında ona şu soruları sorun:

  1. Bir sigorta sözleşmesinin imzalanması kredi verme kararını etkiler mi?
  2. Hayat sigortasını reddederseniz ne olur?
  3. Sigorta tarafından reddedildikten sonra tekrar başvuru yapılabilir mi ve böyle bir başvurunun kabul edilip onaylanma ihtimali var mıdır?
  4. Banka ret için hangi nedenleri gösteriyor?
  5. Kredi verme kararının sigortayla ilgili olmadığından emin misiniz?

Bu sorulardan en az birinde, bir banka çalışanı doğrudan veya dolaylı olarak sigortasız bir kredi kararını reddetme ihtimalinin yüksek olduğunu ima edecektir.

3. sorunun cevabı “Evet” ise şu şekilde ilerleyin:

Banka evraklarındaki her şey %100 düzenli olduğundan, banka temsilcisiyle yaptığınız görüşmenin ses veya video kaydı temel kanıt olacaktır. Her başvuru ve anlaşma muhtemelen araba kredisi verme kararı ile sigortanın hiçbir şekilde bağlantılı olmadığını belirtmektedir.

  1. Sigorta sözleşmesinin feshedilmesi ve sigorta primi olarak ödenen fonların iadesi veya prim dahilse aylık kredi ödemesinin azaltılması için bir talep hazırlayın. Bunu yapmak için önceden bir avukata danışmak daha iyidir.
  2. Davaya dahil etmek için bir dilekçe gönderin ve kanıtları inceleyin: video kaydınız.
  3. Gerçek bir hayat sigortası niyetiniz olmadan, yalnızca kredi vermek için sigorta yapmayı kabul ettiğinizi ve aynı zamanda bir banka çalışanı tarafından yanıltıldığınızı belirtin.

Dava deneyimli bir avukat tarafından desteklendiğinde, adaletin sağlanması ve hayat sigortası sözleşmesinin yapılan tüm masrafların tazmini ile iptal edilmesi ihtimali yüksektir.

Taşıt kredileri, yeterli paranız olmadığında araç satın almanıza olanak tanıdığı için hem bireyler hem de işletmeler arasında oldukça popülerdir.

Son zamanlarda araç kredisine başvururken borçlu, aracın çalınması veya arızalanması durumunda sigorta tazminatı almanızı ve kazaya karşı hayatınızı sigortalamanızı sağlayan KASKO poliçesini ek olarak satın almayı taahhüt ediyor.

Sevgili okuyucular! Makale yasal sorunları çözmenin tipik yollarından bahsediyor, ancak her durum bireyseldir. Nasıl olduğunu bilmek istersen sorununuzu tam olarak çözün- bir danışmanla iletişime geçin:

BAŞVURULAR VE ÇAĞRILAR HAFTANIN 7 GÜNÜ 24 SAAT KABUL EDİLİR.

Hızlıdır ve ÜCRETSİZ!

Bankanın sigorta gereklilikleri yasal mı? Sigorta poliçelerini nereden satın alabileceğinizi ve borçlunun aynı fikirde olmaması durumunda sigortayı nasıl reddedebileceğinizi okumaya devam edin.

Bu gerekli mi

Borçlunun hayat sigortası alındıktan sonra tüm taraflar için faydalıdır:

  • banka, ek sigorta ile elde edilen karı artırır, çünkü çoğu durumda poliçenin maliyeti, faizin hesaplandığı ödünç alınan fon miktarına dahil edilir;

Ek olarak, banka lehdar olduğu için kredi kurumu, verilen fonların geri ödenmesine ilişkin ek bir garanti alır. Banka çalışanları kural olarak sigorta acentesidir ve işlemden komisyon alırlar.

  • poliçe düzenleyen sigorta şirketleri, borçlunun sigorta poliçesi satın alırken ödediği sigorta primi şeklinde gelir elde eder;
  • Bir araba kredisi için bir anlaşma imzalandığında borçlu, kredinin tüm maliyetini etkileyecek indirimli bir faiz oranı alabilir.

Ayrıca borçlu, sigortalı bir olay (hastalık, ölüm, sakatlık vb.) durumunda bankaya olan borcunu ödünç alınan fonlarla kapatma fırsatına sahip olur. Sigorta risklerinin tam listesi ayrı ayrı müzakere edilir.

Taşıt kredisi veren bankaların çoğu, kredi sözleşmesinde borçlu için zorunlu hayat sigortası hükmünü içerir. Ancak bu şart zorunlu olmayıp, borçlunun reddetme hakkı bulunmaktadır.

Sigortayı reddederken banka şu haklara sahiptir:

  • ödünç alınan fonların kullanımına ilişkin faiz oranını artırın. Bu koşul, alınan başvurunun değerlendirilmesi aşamasında belirtilir;
  • Araç kredinizin miktarını azaltın. Karar, borçlunun rızası olmadan tek taraflı olarak verilir;
  • araba kredisi vermeyi reddetmek;
  • Borçludan, alınan fonların iadesine ilişkin ek garantiler talep etmek. Örneğin, bir garanti, bir gayrimenkul rehni vb.

Araba kredisi ile hayat sigortası nasıl reddedilir

Borçlu hayatını sigortalatmak istemiyorsa bankanın sunduğu hizmeti reddetme hakkına sahiptir.

Bunu yapabilirsiniz:

  • doğrudan bir araç kredisi programı seçerken. Sunulan kredi ürünlerinin çoğu (örneğin ekspres araç kredisi), zorunlu bir sigorta poliçesi düzenlenmeden verilmektedir, bu nedenle bir kredi ürünü seçerken önerilen koşulları dikkatlice okumanız önerilir. Bu, sigorta poliçesi satın almayı reddetmenin en basit ve en yaygın yoludur;
  • bir kredi sözleşmesi imzaladıktan ve bir araç satın aldıktan sonra.

Sigorta şirketinden veya mahkeme aracılığıyla sigortayı reddedebilirsiniz. Bu eylem ek çaba ve zaman gerektirir.

Hizmet veren sigorta şirketleri

Borçlunun zorunlu hayat sigortası şartıyla araba kredisi başvurusunda bulunurken, banka, ilgilenen müşteriye, çalışma koşulları kredi kurumunun gereksinimlerini tam olarak karşılayan sigorta şirketlerinin tam listesini sağlamakla yükümlüdür.

Buna karşılık borçlunun şu hakları vardır:

  • bankanın sunduğu listeden bir sigorta şirketi seçin. Her kredi kuruluşu, bankanın ortağı olan belirli kuruluşlarla işbirliği yapar;
  • uygun bir sözleşmenin imzalanacağı bir sigorta kuruluşunu bağımsız olarak seçin.

Bankanın listesinde yer almayan bir şirketteki sigortanın aşağıdaki sorunlara yol açabileceğini unutmamak gerekir:

  • bankanın sigorta poliçesini kabul etmemesi. Herhangi bir kredi kuruluşu, listede yer almayan bir kuruluştan satın alınmışsa sigorta sağlamayı reddedebilir. Sigortanın kabul edilmemesi, araba satın almak için para almanın imkansızlaşmasına veya başka bir sigorta poliçesi alma ihtiyacına yol açacaktır;
  • bir sigorta şirketi aramak, poliçe düzenlemek ve bir kredi sözleşmesi hazırlamak için fazladan zaman harcamak.

Sigortanın banka tarafından belirlenen bir kuruluşta düzenlenmesi durumunda, sigorta şirketinin bir temsilcisi doğrudan kredi kuruluşunda çalışabilir, bu da bir ofisten diğerine arama ve taşıma için harcanan zamanı azaltır.

Sigorta poliçesinin esas şartları hemen hemen tüm bankalarda aynıdır:

Sigorta tutarı Şu şekilde tanımlanabilir:
- satın alınan aracın maliyeti;
— araç kredisi tutarı;
- verilen araç kredisinden kalan borcun tutarı (yalnızca sigorta poliçesinin yenilenmesi durumunda geçerlidir)
Sigorta poliçesinin süresi — 1 yıl (standart durum). Kredi vadesi 1 yıldan fazla ise, sözleşme sigorta poliçesinin yıllık olarak yenilenmesi ihtiyacını öngörebilir;
- taşıt kredisi vadesi (anlaşma ile belirlenir ve 1 yıldan daha kısa bir süre için bir kredi sözleşmesi yapılmasına tabi olarak uygulanır)
Sigorta poliçesi kapsamında lehdar Taşıt kredisi veren banka
Sigorta vakalarının listesi - borçlunun ölümü;
- borçlunun sınırlı çalışma kabiliyetine bağlı olarak engellilik belgesi;
— trafik kazası sonucu yaralanma da dahil olmak üzere yaralanma (geçici iş göremezlik döneminde yapılan ödeme)

Araç alımına ilişkin kredi sözleşmesinin imzalanmasına paralel olarak banka nezdinde sigorta poliçesi düzenlenmesi durumunda standart sigorta koşulları aşağıdaki gibidir:

  • sigortalı olayların tam listesi;
  • sigortalı tutar, bir arabanın satın alınması için verilen para miktarına eşittir;
  • sigorta süresi kredi süresine eşittir;
  • poliçe satın alınırken sigorta primi toplu olarak ödenir;
  • Sigortalı bir olayın gerçekleşmesi halinde sigorta tazminatının alıcısı bankadır.

Poliçeleri çoğu banka tarafından kabul edilen en popüler sigorta şirketleri şunlardır:

  • OJSC "AlfaStrakhovanie";
  • JSC "VSK";
  • LLC IC "VTB Sigortası";
  • LLC "Sigorta Şirketi Helios";
  • JSC "Sigorta Şirketi ZHASO";
  • SPAO "Ingosstrakh";
  • PJSC IC "Rosgosstrakh";
  • SPAO "Reso Garantiya";
  • Rönesans Sigorta Grubu LLC;
  • LLC SK "Soglasie"

Fiyatı nedir

Bir sigorta poliçesinin maliyeti, aşağıdakiler de dahil olmak üzere birçok farklı faktöre bağlıdır:

  • sigortalı bir olayın meydana gelmesi üzerine verilen sigorta tutarının tutarı;
  • sigorta süresi. Daha kısa vadeli bir sigorta poliçesinin maliyeti daha düşük olacaktır;
  • Sigortalının mesleği ve hobileri. Bir kişi tehlikeli bir sektörde çalışıyorsa veya riskli gösteriler yapıyorsa sigorta maliyeti artar;
  • kişinin cinsiyeti ve yaşı;
  • temel sağlık göstergeleri (hastalıkların varlığı);
  • Sigortalı olayların listesi.

Çoğu durumda, bir araç kredisine başvururken yalnızca bir faktör dikkate alınır - sigorta tutarı ve poliçenin maliyeti bu göstergenin yüzdesi olarak belirlenir.

Sigortalı tutara bağlı olarak borçlunun hayat sigortası poliçesinin yaklaşık maliyeti tabloda sunulmaktadır:

Sigortalı toplamı, ovun. Sigorta poliçesinin maliyeti, ovmak.
500 000 3 450
750 000 5 150
1 000 000 6 830
1 500 000 10 240
1 750 000 12 000
2 000 000 13 650
2 500 000 17 100
3 000 000 20 480
3 500 000 23 890
4 000 000 27 300
4 500 000 30 720
5 000 000 34 125

Bir anlaşmanın feshi

Araç kredisi ile hayat sigortası için para nasıl geri alınır? Standart bir hayat sigortası sözleşmesi, belirli bir zamanda geçerli olabilecek erken fesih seçeneğini içerir.

Erken fesih için, sigorta şirketine (kredi kurumu sigortacının temsilcisi ise bankaya) aşağıdakileri belirten yazılı bir başvuruda bulunmalısınız:

  • sigorta poliçesi ayrıntıları;
  • sigorta poliçesi sahibinin kişisel verileri;
  • erken fesih sebebi.

Başvuru aynı zamanda kullanılmamış sigorta primi ve banka hesap (banka kartı) bilgilerinin sigortalıya iade edilmesi talebini de içermelidir.

Gelen başvuru sigorta şirketinin bir çalışanı tarafından 1 - 3 iş günü içerisinde incelenir ve ardından kesin bir karara varılır.

Erken fesih ihtimali olması halinde:

  • sigortalıya yazılı bir bildirim gönderilir;
  • Fonlar, sigorta süresi boyunca harcanan tutar ve sigorta sözleşmesinin zorunlu kısmı düşülerek iade edilir.

Sigorta sözleşmesinde erken fesih hükmü yoksa, sigorta priminin ödenmesi için harcanan fonların iade edilmesi talebiyle bankaya talep gönderebilirsiniz.

Bankaya yönelik iddia şunları içeriyor:

  • Borçlunun tam adı;
  • kredi sözleşmesinin detayları ve ana şartları;
  • parayı iade etme talebi;
  • İddianın değerlendirmeden ve karara bağlanmadan bırakılması halinde aşağıdaki işlemler yapılır.

Sigorta sözleşmesinin bir sigorta şirketi veya banka aracılığıyla feshedilmesi mümkün değilse, yani sigortacı (banka) erken fesih yapmayı reddederse, sigortalı şu haklara sahiptir:

  1. İlgili bir iddiayla mahkemeye gidin. Mahkemede borçluya hayat sigortası hizmetinin banka tarafından verildiğini kanıtlamanız gerekecektir. Aksi takdirde mahkeme sigorta şirketinin ve kredi kuruluşunun tarafını tutacaktır. Talep beyanı aşağıdaki bilgileri içerir:
    • mahkemenin adı;
    • Davacının tam adı;
    • davalının adı;
    • araç kredisi verilmesine ilişkin anlaşmanın ayrıntıları ve şartları;
    • Gereksinimler.

    Talebe, kredi sözleşmesinin bir kopyası ve sigorta priminin ödendiğini teyit eden bir belge eklenmelidir.

  1. Rospotrebnadzor'a şikayette bulunun (eylem yalnızca alacaklı banka tarafından bir sigorta poliçesi uygulandığında gerçekleştirilebilir). Başvuru şunları belirtmelidir:
    • Borçlunun tam adı;
    • araç kredisini veren kredi kuruluşunun adı;
    • kredi sözleşmesinin imzalanma sayısı ve tarihi;
    • imzalanan kredi sözleşmesinin ana koşulları (verilen tutar, vade, faiz oranı);
    • kredi sözleşmesinde tüketici haklarını ihlal eden bir madde ve araç kredisi almak için bu koşulun tam açıklaması;
    • talep (bankaya karşı cezai tedbir alınması veya sorunun ortadan kaldırılması).

Ek hizmet verildiğinin tespiti halinde alacaklı bankaya idari ceza uygulanabilecek.

Ayrıca bankaya tespit edilen suçların belirli bir süre içerisinde giderilmesi yönünde talimat verilmektedir, aksi takdirde kredi kuruluşu bankacılık faaliyeti yürütme lisansını kaybedebilir.

Hayat sigortası olmadan nereden kredi alabilirim?

Aşağıdaki bankalardan hayat sigortasız taşıt kredisi alabilirsiniz:

Bankanın adı Hayat sigortası olmayan araç kredisinin temel koşulları
Peşinat, araç maliyetinin yüzdesi/Maksimum araç kredisi tutarı, ovmak. Kredi vadesi Faiz oranları aralığı, yıllık %
Sberbank 15/5 milyon 3 ay - 7 yıl 9,5 — 17
15/4,5 milyon 1 ay – 5 yıl 13,5 – 17,5
VTB24 20/10 milyon 12 ay – 5 yıl 7 – 15,9
0/6,5 milyon 12 ay – 5 yıl 15,2 – 22,2
15/1,5 milyon 1 ay – 5 yıl 13,5 – 16,5
10/6,5 milyon 6 ay – 5 yıl 15,5 — 20

Kredi fonlarını kullanarak araba satın almak, birçok kişi için araç edinmenin tek yoludur. Ancak bankanın önemli miktarda fazla ödeme yapması gerekiyor. Kural olarak, bu yalnızca krediye olan faizi değil aynı zamanda çeşitli ek hizmetleri de içerir. Sigorta olmadan araç kredisi almanın veya önceden ödenmiş fonları iade etmenin mümkün olup olmadığını anlayalım.

Krediyle araba alırken hangi sigortaya ihtiyaç vardır?

Araç alımına yönelik hedefli kredi, aracın bankaya teminat olarak kullanılmasını sağlar. Kredi fonlarının iade edilmesi mümkün değilse, müşteri arabadan ayrılmak zorunda kalacaktır. Açık artırma yoluyla satışın ardından finans kurumu, borçluya verilen fonları alır.

Kanun teminat mülkiyetinin sigortasını öngörmektedir. Krediye başvururken bu şart zorunludur. Bu durumda banka, sahibinin hukuki sorumluluğunu değil, aracı sigortalar. CASCO politikası temel ve ek riskleri kapsar. İlk grup şunları içerir:

  • kaza;
  • ateş;
  • kundakçılık;
  • yabancı cisimlerden kaynaklanan hasar;
  • doğal afetler;
  • bir engele çarpmak;
  • üçüncü şahıslar tarafından hırsızlık veya kasıtlı zarar verilmesi.

Sigorta ödemesine ilişkin ek koşullar sigorta şirketlerinin kendileri tarafından geliştirilmektedir. Bu, örneğin boya tabakasının hasar görmesi veya korunamayan bir alandan bir arabanın çalınması olabilir. Hizmetin maliyeti, ek sigorta riskleri listesine bağlı olarak artar.

Kredi şartlarıyla bir araba satın alırsanız CASCO'yu reddedemezsiniz. Ancak zorunlu sigortadan tasarruf edebilirsiniz. Bir bankanın veya satıcının, bir finans kurumu aracılığıyla poliçe düzenleme teklifini kabul etmemelisiniz. Şirketi kendiniz seçmek ve borç verene bir sigorta sözleşmesi sağlamak daha iyidir. Bu durumda müşteri ek riskleri bağımsız olarak seçer. Size uygun olmayan bazı eşyaları reddederseniz sigortacılar size yardımcı olacaktır. Bu, politikanın maliyetini bir miktar azaltacaktır.

Taşıt kredisi çekerken hayat sigortası zorunlu mu?

Çoğu zaman, krediyle bir araba satın almak bir satış sergi salonunda gerçekleşir. Tüketici uygun bir teklif seçerken öncelikle faiz oranına odaklanır. Ancak finansörler kârı maksimuma çıkarmaya odaklanmış durumda. Dolayısıyla düşük faizli ve faizsiz kredi vaadiyle sigorta ya da çeşitli komisyonlar için fazla ödemeler yapılıyor. Yönetici müşterinin mümkün olduğu kadar ödeme yapmasıyla ilgilenir. Verilen kredinin yüzdesini ve sigorta poliçesinin maliyetini alır.

Sigorta genellikle “temerrüt” olarak adlandırılan kredinin maliyetine dahildir. Alıcı makul bir soru sorar: İade edilecek tutar neden biraz arttı? Ona bunun, krediden imtiyazlı faiz almak için gerekli olan sigorta olduğunu açıklıyorlar. Pek çok alıcı, bir araba kredisi için hayat sigortasının gerekli olup olmadığını bilmiyor ve gerekli olduğunu düşünerek hemfikir. İnsanlar ancak kendi evlerinde kazanmaktan çok uzak olduklarının farkına varırlar. Sigorta onlara kredinin faizinden daha pahalıya mal oluyordu ve reddetmeleri kredinin onaylanmasını etkilemeyecekti.

Gereksiz harcamalardan kaçınmak için satın alma işleminde acele etmeye gerek yoktur. Yönetici hayat sigortasının gerekliliği konusunda ısrar ederse, hizmetin gönüllü olduğunu belirtin. Sigortayı reddetmenin olumlu bir karar vermenizi nasıl etkileyeceğini kendiniz öğrenebilirsiniz. Belirtilen telefon numarasından bankayı aramanız veya üst düzey bir yöneticiyi davet etmeniz yeterlidir. Kural olarak, bundan sonra gereksiz hizmetten bahsedilmeden kredi verilir.

Bu sigortayı yaptırmak zorunlu olmasa da, özellikle pahalı bir araba satın alıyorsanız bazı avantajlar sağlar. Borçlunun başına bir şey gelmesi durumunda şirket kredi borcunu ödeyecektir. Aksi takdirde mali yükümlülükler mirasçılara geçecektir. Ayrıca günümüzde çok önemli olan iş kaybı durumunda da kendinizi sigortalatabilirsiniz.

Araç kredisi ile hayat sigortası maliyeti ne kadar?

Belirli bir sabit tutar yoktur; her şey sigorta şirketinin poliçesine bağlıdır. Maliyet çeşitli faktörlerden oluşur. Her şeyden önce, sigortalı bir olayın meydana gelmesi üzerine ödenen tutar ve sözleşmenin süresidir. Süre ne kadar kısa olursa, o kadar az ödemeniz gerekir. Bu iki gösterge belirleyicidir.

Sigorta bedeli hesaplanırken borçlunun yaşı rol oynar. 40 yaş üstü vatandaşlar risk altındadır, onlar için poliçe fiyatı yaklaşık %10 daha yüksek olacaktır. Hayat sigortası erkekler için kadınlardan daha pahalıdır çünkü daha güçlü cinsiyet istatistiksel olarak daha kısa yaşam beklentisine sahiptir ve kötü alışkanlıklara daha duyarlıdır. Bir banka aracılığıyla verilen ortalama sigorta tutarı, kredi büyüklüğünün %1-1,5'u kadardır.

Zaten varsa sigorta nasıl iptal edilir

Yukarıdakilerden şu şekildedir: “Taşıt kredisi ile hayat sigortasını reddetmek mümkün mü?” olumlu olacaktır. Peki cehaletten veya iknaya yenik düşerek poliçe yaptırmayı kabul edip parasını geri almak isteyenler ne yapmalıdır? İlk önce kiminle iletişime geçeceğinizi bulmanız gerekir. Anlaşma bir bankada veya araba bayisinde yapılmışsa, talep finans kuruluşuna iletilmelidir. Poliçe sigorta şirketinin ofisinde düzenlenmişse başvuru oraya gönderilir.

Sigorta bir tüketici hizmeti olduğundan müşterinin bunu reddetme hakkı vardır. Rus hukuku böyle bir senaryoyu öngörüyor. 2 Mart 2016 tarihinden itibaren Rusya Merkez Bankası'nın 3854-U sayılı kararnamesi ile en az 5 günlük bir soğuma süresi belirlenmiştir. 1 Ocak 2018'den itibaren 14 güne uzatılacaktır. Bu süre içerisinde sözleşmeyi feshetme isteğinizi sigortacıya bildirmeniz gerekmektedir.

Bu yasa, bir araba kredisinde “hayat sigortasını” iade etmenize olanak sağlar. Hastalık, yaralanma veya iş kaybı durumunda fayda sağlayan bir poliçeden de feragat edilebilir. İadenin temel şartı bu süre içerisinde sigorta olaylarının yaşanmamasıdır. Bazı sigorta şirketleri müşteriyle yapılan sözleşmede sözleşmeyi feshetmenin imkansız olduğunu belirtmektedir. Ancak bu durum kanuna aykırıdır. Bu tür koşullara mahkemede itiraz edilebilir.

Araba sigortasının (CASCO) "bekleme süresi" kapsamındaki hizmetler listesine dahil olmadığını lütfen unutmayın. Bu nedenle, uygun olmayan koşullarla bir sözleşme imzaladığınızı öğrenseniz bile artık sözleşmeyi feshedemeyeceksiniz.

Reddetme nasıl yapılır

Sakinleşme döneminde bir araba kredisi için hayat sigortasını nasıl reddedeceğiniz hakkında size biraz daha bilgi verelim. Sigorta bedelinin iadesini alabilmek için 5 iş günü içerisinde hizmet veren firmanın ofisine başvurmanız gerekmektedir. Sözleşmenin erken feshi başvurusunun iki nüshası yöneticiye teslim edilir. Kayıttan sonra bunlardan biri müşteriye iade edilir. İkinci nüshanın belgenin tescilini gösteren bir işaret taşıması zorunludur.

Sigortacılara başvuruyu incelemeleri için 10 gün süre veriliyor. Bu sürenin sonunda şirketin parayı iade etmesi gerekir. Fonlar müşterinin başvurusunda belirtilen hesaba aktarılır veya nakit olarak verilir. Reddetme başvurusunun sözleşmenin başlangıcından önce yapılmış olması durumunda sigortacılar tutarın %100'ünü iade etmekle yükümlüdür.

Sigortacılarla şahsen iletişime geçebileceğiniz gibi, evrakları kurye hizmeti aracılığıyla transfer etmek veya posta yoluyla göndermek de mümkündür. İkinci seçeneği kullanmaya karar verirseniz, evrakların taşıma sırasında kaybolmadığından emin olun. Eklerin listesini ve makbuz onayını içeren taahhütlü bir mektup gönderin.

Sigorta hizmetleri için parayı geri almak her zaman mümkün müdür?

Bekleme süresi kanunu doğrudan sigorta şirketlerinden alınan poliçeler için geçerlidir. Bir banka ile anlaşma yapılırken harcanan parayı geri almak her zaman mümkün değildir. Gerçek şu ki, finansal kuruluşlarda faaliyet gösteren grup sigorta programları "bekleme süresine" tabi değildir.

Bu hüküm sözleşmede belirtilmiştir ve kanuna aykırı değildir. Banka, müşteri ile sigorta şirketi arasında aracı görevi görmektedir. Bu durumda, Rusya Merkez Bankası hükümlerine uymayan tüzel kişiler arasında ilişkiler ortaya çıkmaktadır. Sberbank Sigorta gibi bazı şirketler toplu sigorta programını reddetme olanağı sunmaktadır. Bundan sonra müşterinin parası iade edilecektir.

Erken geri öderseniz araç kredisi sigortanızı nasıl geri alabilirsiniz?

Krediyle satın alma yapan müşteri düzenli olarak aylık ödemeler yaptıysa ve borcunu ödeme planına göre geri ödediyse sigortanın geri dönüşüne güvenemez. Şirket hizmet sunma yükümlülüğünü yerine getirmiştir. Kredi süresinin bitmesiyle birlikte sigorta sözleşmesi de sona ermiştir. Kredinin planlanandan önce geri ödenmesi durumunda müşterinin sigorta priminin bir kısmını iade etme hakkı vardır.

Bu durumda borçlunun hizmeti sağlayan şirketle iletişime geçmesi gerekir. İade işlemini gerçekleştirmek için aşağıdaki belgeleri göndermeniz gerekir:

  • başvurunun iki kopyası;
  • kredi sözleşmesinin bir kopyası;
  • borcun kapatıldığını onaylayan bir sertifika;
  • pasaport.

Bu listeye ilaveler yapılabilir. Şirket çalışanları daha doğru bilgi verecektir.

Başvuru, müşterinin ve sigorta şirketinin verilerini ve fonların aktarılması gereken hesabın ayrıntılarını içermelidir. İddianın özünü ve şartların yerine getirilmesinin gerekçelerini ayrıntılı olarak ortaya koymaktadır. Tüketici haklarının korunmasına ilişkin yasaya veya daha doğrusu bu belgenin 16. maddesinin 2. paragrafına başvurabilirsiniz. Müşteri, sigorta hizmetinin kredi yöneticisi tarafından verildiğini belirtmelidir.

Sigorta, finansal kurumun kendi hizmet paketine dahil edilebilir. Bu durumda talep bankaya iletilir. Sigorta primi, sözleşmenin geçerlilik süresine göre kullanılmayan süreyle orantılı olarak hesaplanır. Başvuru 30 gün içerisinde incelenir. Kredi kurumu veya sigortacılar başvuruya yanıt vermezse tüketici, hizmet sağlayıcıya karşı şikayette bulunmak üzere Rospotrebnadzor ile iletişime geçme hakkına sahiptir.

Sigortanızı mahkeme yoluyla nasıl geri alabilirsiniz?

Mahkemeye gitmek, diğer önlemlerin işe yaramadığı durumlarda başvurulan son çaredir. Başvuru sahibi, yargılamanın bir aydan uzun sürdüğünü ve kararın her zaman olumlu olmadığını anlamalıdır. Banka sigorta priminin geri ödenmemesini sağlarsa, yalnızca hizmete değil, aynı zamanda kredi sözleşmesinin şartlarına da itiraz etmeniz gerekecektir.

Müşterinin haklarının ihlal edildiğini kanıtlamak zorunda kalacağı gerçeğine hazırlıklı olmanız gerekir. Sözleşme kendisi tarafından kendi eliyle ve gönüllü olarak imzalandığı için ortada bir aldatmaca olduğunun, alternatif seçeneklerin sunulmadığının teyit edilmesi gerekiyor. Müşterinin sözleri tek başına yeterli değildir. Tanık ifadeleri, ses ve görüntü kayıtları delil olarak kabul edilmektedir.

İddia beyanı borçlunun ikamet ettiği yerdeki tahkim mahkemesine gönderilir. Aşağıdakileri içeren bir belge paketi sunmalısınız:

  • kredi ve sigorta sözleşmesi (onaylı kopyalar);
  • sigorta iadesi başvurusu;
  • Alındıysa, hizmeti sağlayan banka veya şirketten yanıt;
  • borcun erken geri ödenmesine ilişkin belge;

Talep beyanına sigorta şirketinin ödemesi gereken tutarın hesaplanması eşlik eder. İade edilecek tutarın önemli olması durumunda mahkemeye gitmek mantıklıdır. Aksi takdirde sürecin yürütülmesine ilişkin maliyetlerin karşılanması zor olacaktır.

Çözüm

Üstüne üstlük, sözleşmeyi imzalamadan önce dikkatlice incelemeniz gerektiğini size hatırlatırız. Belgenin çıktısını alıp avukatınızla birlikte okumanızı istemeniz en doğrusudur. Yönetici, belirsiz ve tartışmalı tüm noktaları ayrıntılı olarak açıklamakla yükümlüdür. Belgeleri imzaladıktan sonra anlaşmazlıkların ve iddiaların ortaya çıkmaması için tüm nüansları açıklığa kavuşturmak için biraz zaman harcamak daha kolaydır. Kredi tutarına dahil olan sigortanın da kredinin kendisi ile aynı şartlara tabi olduğunu anlamalısınız. Basitçe söylemek gerekirse, banka parayı ödeyecek, müşteri ise vadesi gelen faizi ödemek zorunda kalacak.

17 Aralık 2016 tarihinde 06038775280 numaralı tüketici kredisi sözleşmesini imzaladım. Kredi tutarı ayrıca iki sigortayı da içeriyordu: Kredi uzmanına göre kredinin kayıt olmadan yaklaşık 11.000 ruble tutarında "İş kaybı sigortası" ve "Kredi borçlusunun hayat ve sağlık sigortası" reddedildi, ancak sigortanın reddedilmesi kredi vermeyi reddetmenin bir nedeni olamaz; Başlangıçta yanıltıldım; sigortanın dayatılan bir hizmet olduğunu düşünüyorum. Nitekim sigorta bedeli kredi tutarının neredeyse 1/3'ü kadardır.

“Kredi Alan Hayat ve Sağlık Sigortası”na gelince, bu sigortanın hüküm ve koşullarını bilmiyordum.

19 Aralık 2016 tarihinde Rusfinance Bank'ın St. Petersburg'daki tek ofisine sigorta sözleşmelerini feshetmeye gittim ancak orada bana kredimin olduğuna dair belgelerin henüz ulaşmadığını bildirdiler ve fesih yapmayı reddettiler. Sigorta sözleşmeleri yapıldı ve daha sonra gelmesi istendi. Telefon numaramı yazdılar ve belgeler veritabanına girer girmez arayacaklarına söz verdiler.

20 Aralık 2016 akşamı bir banka çalışanı aradı ve belgelerin ulaştığını, arabayla gidebileceğimi söyledi.

21 Aralık 2016'da tekrar banka ofisine gittim ve burada kredinin 10 gün içinde geri ödenmesi için sigorta priminin tamamen iade edilmesiyle “İş Kaybı Sigortası” sözleşmesinin feshedilmesi yönünde bir açıklama yazıldı. “Kredi Alan Kişinin Hayat ve Sağlık Sigortası” sözleşmesini feshetmem reddedildi; daha doğrusu, sözleşmenin “toplu” olduğu gerekçesi ile sigorta priminin iadesi bana reddedildi ve sözleşmeye göre (ki bunu ben de yapmıştım) önceden aşina değildi) sigorta primi iade edilmedi. Cevap süresi 30 güne kadar olan sözleşmenin feshi ve sigorta priminin iadesi için bir başvuru yazılması önerildi ve bu yapıldı.

Sigorta şirketi SOCIETE GENERAL Life Insurance LLC'nin internet sitesinde yayınlanan “Kredi Borçlunun Kişisel Sigortasına İlişkin Kurallar”a göre, 7.4.7 maddesi uyarınca “Poliçe Sahibinin Sigorta Sözleşmesini sözleşme süresi boyunca reddetmesi durumunda Sigorta Sözleşmesi feshedilir. Serbest Dönem” ve 7.5.4” maddesi uyarınca, Sigorta Sözleşmesinin bu Sigorta Kuralları 7.4.7 maddesinde belirtilen sebeplerden dolayı erken feshi halinde, Sigortacı, Sigortacıya ödenen sigorta bedelinin %100'ünü iade edecektir. ödül."
Ayrıca Rusya Merkez Bankası'nın 20 Kasım 2015 tarih ve 3854-U sayılı “Belirli gönüllü sigorta türlerinin uygulanmasına ilişkin koşullar ve prosedür için asgari (standart) gereklilikler hakkında” Direktifi de bulunmaktadır; buna göre “Gönüllü sigortayı uygularken Sigortacı, sigortalının gönüllü sigorta sözleşmesini, akdedildiği tarihten itibaren beş iş günü içinde reddetmesi durumunda, ödenen sigorta priminin bu Direktifte belirlenen şekilde sigortalıya iade edilmesi koşulunu sağlamalıdır. Bu süre içinde sigortalı bir olaya işaret eden olayların yokluğunda, sigorta priminin ödendiği an." "Gönüllü sigortayı gerçekleştirirken, sigortacı, sigorta ettirenin, sigortacının akdedilen sigorta sözleşmesi kapsamındaki yükümlülüklerinin ortaya çıktığı tarihten (bundan sonra sigorta başlangıç ​​tarihi olarak anılacaktır) zamanında ve önce gönüllü sigorta sözleşmesini reddetmesi durumunda, ödenen sigorta bedelinin sigorta priminin sigortacı tarafından sigortalıya eksiksiz olarak iade edilmesi gerekir" Hiçbir kredi veya sigorta şartı belirtilenden daha katı olamaz.

Genel olarak: Başvuruma yanıt bekliyorum. Başvuruya yanıt vermek için son tarihlerin ihlal edilmesi ve sözleşmenin feshedilmesinin ve sigorta priminin iade edilmesinin yazılı olarak reddedilmesi durumunda, şikayetler Merkez Bankası ve Rospotrebnadzor'un bölgesel bölümüne yazılacaktır.

Şimdilik yukarıdakilerin tümüne ve ayrıca ofisin benim için uygunsuz konumuna (St. Petersburg'daki tek ofis) ve bunu kullandığım 5 gün içinde iki kez ziyaret etmek zorunda kaldığım için "2" notu veriyorum. kredi.

Diğer finansal kurumlar gibi Rusfinancebank da çeşitli sigorta türleri için kredi müşterilerine sözleşmeler sunmaktadır. Aynı zamanda banka çalışanları kredi alabilmek için sigortanın zorunlu olduğunu sık sık dile getiriyorlar ancak bu doğru değil. Özellikle bazı durumlarda sigorta primi ödendikten sonra iade edilebilmektedir. Kredi sigortanızı Rusfinancebank'tan nasıl geri alabileceğinize bakalım.

Rusfinancebank'tan hangi krediler sigorta sağlıyor (zorunlu ve gönüllü)

Banka aşağıdaki kredi türlerini sunmaktadır:

  • nakit krediler;
  • tüketici kredileri (mal alımı için);
  • kredi kartları;
  • ipotek.

Kurumdaki sigorta iki türe ayrılır:

  • gönüllü;
  • zorunlu.

Zorunlu sigorta kategorisi, krediyle satın alınan mülk teminatının sigortasını içerir. Yani teminat yükümlülüğüne tabi olan satın alınan mülkün kredi süresi boyunca sigortalanması zorunludur.

Bu koşul aşağıdakiler için geçerlidir:

  • Konut kredisi;
  • araç kredisi (KASKO sigortası satın alma koşulu onun için de geçerlidir).

İsteğe bağlı olanlar arasında müşterinin gönüllü olarak kayıt olma hakkı vardır:

  • sağlık ve hayat sigortası;
  • iş kaybına karşı koruma;
  • İpotekler için, gayrimenkul üzerindeki mülkiyet kaybına karşı ek bir sigorta programı bulunmaktadır.

Rusfinance Bank çeşitli sigorta şirketleriyle çalışmakta ve sözleşmeler yapılırken onların acentesi olarak hareket etmektedir. Bunlar arasında AlfaStrakhovanie, Ingosstrakh-Life, Societe Generale Insurance of Life, Rosgosstrakh, ZettaStrakhovanie, MAX, Rosgosstrakh, SOGAZ, AlfaStrakhovanie ve diğer büyük şirketler bulunmaktadır.

Sigorta iade seçenekleri

Aşağıdaki türler için sigortayı iade edebilirsiniz:

  • “Hayat ve Sağlık” programı;
  • iş kaybına karşı koruma.

İhtiyaç kredisi ve diğer türlerde geri ödeme koşulları sigorta şirketine göre farklılık göstermektedir. Örneğin Societe Generale Hayat Sigortası için müşterinin uygun bir sözleşme yapabileceği işbirliği çerçevesinde aşağıdaki standart koşullar sağlanmaktadır:

  • borçlunun bankaya olan borcunu planlanandan önce (kısmen veya tamamen) geri ödemesi ancak geri ödeme başvurusunda bulunmaması durumunda , o zaman üretilmez;
  • kredi sigortası sözleşmesi tarafların mutabakatı ile feshedilirse, borçlu tarafından fiilen ödenmiş olan katkı payı tutarı iade edilir;
  • Müşteri Ücretsiz Dönem içerisinde sigortayı reddederse ödenen tutarın tamamı iade edilir;
  • ret bu süreden sonra alınmışsa, sigorta sözleşmesinin geçerlilik süresinin geri kalanıyla orantılı olarak paranın bir kısmı iade edilir.

Şekilde Şirket Kurallarından bir alıntı gösterilmektedir.

Sözleşme ek koşullar sağlayabilir, bu nedenle onu çok dikkatli okumalısınız. Özellikle, bir Ücretsiz Dönem sağlar - poliçe sahibinin kredi aldıktan sonra tutarın tamamının iadesiyle sözleşmeyi iptal etme hakkına sahip olduğu süre.

Bugün yasaya göre bir vatandaşın 5 iş günü içinde ret etme hakkı vardır (ancak bu süre içinde sigortalı bir olay meydana gelmemişse).

Diğer sigorta şirketlerinin koşulları genel olarak verilenlere benzer olmakla birlikte, sigorta kurallarının detayları ve sözleşme hükümleri farklılık gösterebilmektedir.

İade prosedürü

Zorunlu sigortaya ilişkin fonları iade etmek için bir başvuru formu doldurmanız ve bunu sigorta şirketinin ofisine sunmanız gerekir. Bağlantıyı takip ederek Societe Generale'den hayat sigortasının reddine ilişkin örnek başvuru dosyasını indirebilirsiniz. Diğer isteğe bağlı sigorta türlerine ilişkin başvurular da benzer şekilde doldurulur. Kağıt, bir paket belgeyle birlikte sigorta şirketinin ofisine sunulur.

Diğer sigorta şirketlerinin ret evrakı örnekleri, internet sitelerindeki evrak listesi okunarak, iletişim numaraları aranarak veya ofisle iletişime geçilerek temin edilebilir. Ortak kuruluşların tam listesi bankanın resmi web sitesinde bulunmaktadır.

Gerekli belgeler

Geri dönmek için ihtiyacınız olacak:

  • ret başvurusu;
  • sigorta primi ödemesinin teyidi (çek, sipariş vb.);
  • müşterinin pasaportunun kopyası;
  • Ayrıca bir kredi sözleşmesine ve borç geri ödeme belgesine de ihtiyacınız olabilir.

Ofiste şahsen sunulabilir veya bir envanterle birlikte taahhütlü postayla gönderilebilirler. Paranın alınmasını önemli ölçüde hızlandıracağı ve geri ödeme tutarını artıracağı için kişisel bir ziyaret yapılması tavsiye edilir. Kanuna göre sigorta, sigortacının başvuruyu aldığı andan itibaren sona erer. Daha sonra paranın en fazla 10 iş günü sonra hesaba ulaşması gerekir.

Başarısızlığın sonuçları

İsteğe bağlı sigortanın reddedilmesi vatandaş açısından herhangi bir sonuç veya cezaya yol açmamalıdır. Ancak, "hayat ve sağlık" programı veya "iş kaybına karşı koruma" programı kapsamındaki bir sigorta sözleşmesinin, mücbir sebep hallerinde, borçlunun sıkışık bir konumda olması, düzenli olarak ödeme yapma kabiliyetini kaybetmesi durumunda yardımcı olabileceğini hatırlamanız gerekir. banka. Bu durumda aktif bir sözleşme ile bu yükümlülükler sigorta şirketi tarafından üstlenilecektir.