Mortgage sigortası gerekli mi, gerekli değil mi? Sberbank'tan ipotek için hayat ve sağlık sigortası

Kural olarak, çoğu kredi kurumu borçlunun aynı anda birden fazla risk türünü sigortalamasını talep eder. Ancak bunlardan bazıları zorunludur, bazıları ise tamamen terk edilebilir.

Referans! Bir veya başka bir sigorta türünün reddedilmesi (zorunlu hariç), ipotek kredisinin şartlarında değişikliklere (örneğin, faiz oranında bir artış) yol açabilir.

Yasa ne diyor?

Her yıl ipotek sigortası yaptırmam gerekiyor mu?

Şüphesiz, ipotekli bir mülk satın alan borçlunun, sigortasını her yıl yenilemesi gerekir. Kural olarak, bu yükümlülük her iki taraf (borçlu ve banka kurumu) tarafından imzalanan ipotek kredisi sözleşmesinde belirtilir.

Sözleşme şartlarına uyulmaması durumunda ihlal eden kişiye uygun yaptırımlar uygulanacaktır.

Neden böyle bir sigortaya ihtiyacınız var?

Çoğu borçlu tarafından ek maliyet gerektiren zorunlu bir hizmet olarak algılanır.

Ancak konuyu daha derinlemesine incelerseniz bu tedbirin ipoteği alan müşterinin de çıkarına olduğunu anlayabilirsiniz.

Bu yüzden, İpotek sigortasının aşağıdaki avantajları vurgulanabilir::

• Gayrimenkulün hasar görmesi veya tahrip olmasıyla ilgili riski ortadan kaldırır.
• Emlak piyasasında dolandırıcılara karşı koruma sağlar. Tapu sigortasını yaptıran borçlu, sigortalı bir olay durumunda, bankacılık kurumuna olan yükümlülüklerini geri ödeyebilecek ve kendi fonlarını iade edebilecektir.
• Öngörülemeyen durumlarda (müşterinin ölümcül hastalığı, sakatlık vb.), parayı bankaya iade etmenize ve mülkünüzü korumanıza olanak tanır.
• Ek risk türlerini sigortalamış olan borçlulara, kendilerini yalnızca zorunlu sigorta türüyle sınırlayanlara göre daha uygun ipotek kredisi koşulları sağlanmaktadır.

Dikkat!İpotekli mülkü maksimum sayıda riske karşı sigortalamış olan borçlu, kredi kurumu için en karlı müşteridir, çünkü mülkün kaybı durumunda maliyeti tamamen geri ödenecektir.

Aynı zamanda, İpotek sigortasının bazı dezavantajları da varşunu da belirtmek gerekir:

• Bazen çok makul bir miktarla sonuçlanabilecek ek masraflar.
• Her zaman şu ya da bu olay sigortalı bir olay olarak kabul edilemez.

  Gelecekte hoş olmayan sürprizlerden kaçınmak için sigorta sözleşmesinin şartlarını dikkatlice incelemek gerekir.

• Sigortalı bir olayın olmaması durumunda, sigorta parası sigortacıda kalacaktır.

Eğer yapmazsan ne olacak?

Her şeyden önce şunu belirtmek gerekir ki, hasar ve kayıp riskinden bahsediyorsak, o zaman sigorta yaptırmaktan kaçınmanın mümkün olmayacağını, çünkü onun yokluğunda bankanın ipotek kredisi vermeyeceğini belirtmek gerekir.

Gönüllü sigorta türlerinin reddedilmesi durumunda, borçlu aşağıdaki sonuçları bekleyebilir:

1. Bu tür müşteri kategorileri için bankanın daha sıkı kredi verme koşulları vardır (örneğin, faiz oranlarında önemli bir artış).
2. İpotekli konutun kaybedilmesi durumunda müşteri, artık var olmayan gayrimenkul için bankaya olan borcunu ödemek zorunda kalacağı için kendisini çok zor durumda bulacaktır.

Bir krediyi reddetmek mümkün mü?

Yukarıda not edildiği gibi, Gayrimenkulün hasar görmesi veya kaybolması riskine karşı sigortayı reddetmek mümkün değildirçünkü bu yükümlülük borçluya yasama düzeyinde verilmiştir. Tapu sigortası veya sigortadan bahsediyorsak, her şey biraz farklıdır.

Bu nedenle, Rusya Federasyonu Medeni Kanunu'nun 935. maddesi uyarınca bir vatandaşın hayat ve sağlık sigortası tamamen isteğe bağlıdır. Bu bağlamda müşterinin bu tür bir sigortayı yapmayı reddetme hakkı vardır.

Tapu sigortasından bahsetmişken, şu anda bu tür bir korumanın ipotek kredisi almak için zorunlu bir koşul olduğunu, dolayısıyla burada reddetmenin kabul edilemez olduğunu belirtmekte fayda var. Bu nedenle, müşterinin çoğu zaman tapuyu sigortalaması gerekir, aksi takdirde banka herhangi bir bahane altında ipotek vermeyi reddedebilir.

Bu daha sonra yapılabilir mi?

Teorik olarak ipotek aldıktan bir süre sonra sigortayı reddetmek mümkündür. Bununla birlikte, bankanın ipotek kredisini zamanından önce geri ödeme zorunluluğu veya faiz oranındaki artış gibi olası sonuçları da unutmamak gerekir.

Aynı zamanda her durumda sözleşmede belirtilen şartlardan hareket edilmelidir. Sigortanın zamanından önce reddedilmesi buna aykırı değilse, bu uygun şekilde yapılabilir. Bunun istisnası zorunlu ipotek sigortası türüdür.

Ücret ödememek kabul edilebilir mi?

Mortgage kredi sigortası yaptırarak yıllık sigorta primi ödemekten kurtulamayacağınızı da belirtmek gerekiyor. Bunun nedeni, sözleşmenin imzalanmasından sonra borçlunun satın alınan sigortanın zamanında ödenmesi sorumluluğunu üstlenmesidir.

Ayrıca ipotek sigortasının bir sonraki ödemesini ödemezseniz bankanın bunu öğrenmemesini ummamalısınız. Birçok kredi kuruluşunun, müşterilerini sigorta yaptırmak için yönlendirdikleri kendi listeleri vardır. Böylece, Sigorta ödemesinde gecikme olduğu bankaya en kısa sürede bildirilecektir. ipotek kredisinde.

Ödeme yapılmamasının sonuçları

1. Başlangıçta, ödemede yaklaşık bir ay gecikme olması durumunda, borçluya bankadan çağrıların yanı sıra bildirimler de gelmeye başlar.
2. Müşteri, yalnızca sigortayı değil aynı zamanda bir sonraki ipotek ödemesini de geciktirerek iletişime geçmezse, dava daha sonra mahkemeye gönderilir. Ayrıca kredinin borç tahsildarlarına satılması da mümkündür.
3. Bazı bankalar mahkemeye gitmek yerine kredinin faizini artırmayı veya önemli miktarda para cezası uygulamayı tercih ediyor.

Özetlemek gerekirse hem banka hem de müşteri açısından büyük önem taşıdığını belirtmek gerekir. İpotek, en öngörülemeyen olayların meydana gelebileceği oldukça uzun bir süre için alındığından, bu koruma yönteminden tasarruf etmemelisiniz.

Bir hata bulursanız lütfen metnin bir kısmını vurgulayın ve tıklayın. Ctrl+Enter.

Günümüzde oldukça popüler bir işlemdir. Ancak çoğu banka, borçlulara bazı zorunluluklar getirmektedir; bunlardan biri zorunlu hayat ve sağlık sigortasıdır. Ancak birçoğunun hâlâ soruları var. Pek çok kişi, özellikle bunun için oldukça makul miktarda para ödemek için ipotek ile hayat ve sağlık sigortası yaptırmanın gerekli olup olmadığıyla ilgileniyor.

Bu işlemin zorunlu olup olmadığı sorusunu yanıtlamak için poliçe edinme sürecine daha yakından bakmakta fayda var. Kredi almak isteyen kişiyle ilgili olarak sigortanın avantajlarına ve olası faydalarına da dikkat edilmesi önerilir.

Sigorta ne sağlar?

Herkes, yaşam alanı satın almak için fonların kural olarak oldukça uzun bir süre için (30 yıla kadar) verildiğini gayet iyi biliyor. Bunlar bankalar için çok kârsızdır çünkü bu süre zarfında müşterinin başına her şey gelebilir.

Soruna bu taraftan bakarsak bu durumda kredi kurumuna faydalardan bahsediyoruz. Böyle bir sertifikayı almanın borçlunun kendisi açısından herhangi bir avantajı var mı? Elbette varlar.

Örneğin, borçlunun sakat kalmasına neden olacak yaralanmalara maruz kalması durumunda, aylık ödemeleri yapamaması nedeniyle bankaya büyük bir komisyon ödemek zorunda kalmayacaktır. Bu durumda ödeme sorumluluğu sigortalıya düşer. Grup 1 ve 2'nin malul olması durumunda, borçlu ek masraflara karşı sigortalanacaktır. Oldukça yüklü miktarda kredi çeken banka müşterisinin ölümü halinde yakınları borcu ödemek zorunda kalmayacak.

Basitçe söylemek gerekirse, sigorta şirketi, borçluyla ilgili belirli durumlardan dolayı bankanın neden olduğu tüm zararları karşılamak zorunda kalacaktır. Aynı zamanda krediyle alınan yaşam alanı hiçbir yere gitmeyecek. Borçlunun yakınlarının veya kendisinin malı olmaya devam edecektir.

Sigortalı bir olayın gerçekleşmesinden hemen sonra olayı bankaya bildirirseniz aylık ödemelerin artma riski sıfıra iner. Ayrıca, bazı insanlar konut kredisinin tüm vadesi için son 2 seçeneği karıştırıyor. Bu, sertifika için yıllık olarak ödeme yapmanız gerekeceği anlamına gelir. Sigorta faizi de borç bakiyesine göre yeniden hesaplanacak. Bu nedenle bu hizmeti reddetmeden önce birkaç kez düşünmelisiniz. En iyi seçeneğiniz ipotek hayat ve sağlık sigortasının nerede daha ucuz olduğunu bulmaktır. Bu durumda birkaç önemli nüansa dikkat etmeye değer. Nelere dikkat etmelisiniz?

Nerede daha ucuz?

Bir ipotek için hayat ve sağlık sigortası trafiğinin hesaplanmasından bahsedersek, her şey bireysel koşullara bağlıdır. Faiz oranı kalan ipotek borcunun %0,5 ila %2,5'i arasında değişebilir. Tabii ki, oldukça büyük bir kredinin yüzde biri bile müşteriye ağır darbe vuracaktır.

Bir ipotek için hayat ve sağlık sigortası yaptırırken mümkün olduğunca tasarruf etmek için, hangi sigorta şirketlerinin kredi kurumunun ortağı olduğunu bir banka çalışanıyla kontrol etmeye değer. Bu durumda, her bir şirketi yakından tanıyabilir ve mevcut faiz oranlarını değerlendirebilirsiniz.

Sigorta şirketlerinin web sitelerinde çevrimiçi hesap makineleri bulunsa da her zaman tam olarak çalışmazlar, yani müşterilerin bireysel parametrelerini dikkate almazlar. Kuruluşla iletişim kurmak ve yöneticiyle kişisel olarak iletişim kurmak çok daha uygundur.

Sigorta nasıl hesaplanır?

Elbette her şeyden önce herkes sertifika alma faiz oranında önemli bir artışa neyin yol açabileceğiyle ilgileniyor. Şirket çalışanlarının borçlunun yaşına dikkat ettiği unutulmamalıdır. Genç değilse elbette komisyon çok daha yüksek olacaktır.

Ayrıca konut kredisine başvuran müşterilerin sağlık muayenesinden geçmesi de isteniyor. Kronik hastalıkların ve diğer rahatsızlıkların varlığına ilişkin verilere dayanarak sigorta belgesinin nihai maliyetine karar verilecek.

Kural olarak, erkeklerin bu formu alabilmek için büyük meblağlar ödemesi gerekiyor. Bunun nedeni bilimsel kanıtlar ve ölüm istatistikleridir: ne yazık ki, daha güçlü cinsiyetin temsilcileri kadınlardan çok daha az yaşıyor.

Ayrıca faiz oranındaki artış müşterinin pozisyonundan da etkilenebilir. Tehlikeli üretimde tehlikeli koşullarda çalışıyorsa, büyük olasılıkla fazla ödeme daha da yüksek olacaktır. Ayrıca kredi tutarı ve ipotek geri ödeme süresinin uzunluğu da dikkate alınır. Ayrıca yönetici her zaman müşterinin dış verilerini değerlendirir. Aşırı kilodan muzdaripse, sigara ve içki içiyorsa bu da fazla ödemelerin artışını etkileyen olumsuz bir faktördür.

Sigortanın iadesi ve iptali

Bazen müşterilerin bir sigorta formuna başvurdukları ancak birdenbire çok fazla para ödediklerini fark ettikleri olur. Bu durumda aslında aldıkları ipotek poliçesinin iadesini gerçekleştirebilirler. Ancak buna çok kısa bir süre verildiğini unutmamak gerekir. Genellikle birkaç günden fazla değildir. Daha kesin son tarihler sözleşmede bulunabilir; bunların burada belirtilmesi gerekir.

Ayrıca sözleşmedeki sigortanın hesaplanması ve geri ödeme olasılığı ile ilgili maddelere de dikkat etmekte fayda var. Sigorta şirketi kendi takdirine bağlı olarak bir sözleşme yapma hakkına sahiptir, bu nedenle müşterinin herhangi bir tazminata güvenme hakkına sahip olmadığı hükümler olabilir. Dikkatli olup yöneticiye bir kez daha soru sormakta fayda var.

Sadece askeri personel, hayatları ve sağlıkları zaten meslekleri gereği sigortalı olduğundan, herhangi bir sonuç olmaksızın sigorta poliçesini reddedebilir.

Sigorta şirketi hangi durumlarda ödemeyi reddedebilir?

Daha önce de belirttiğimiz gibi sözleşmeyi imzalamadan önce detaylı bir şekilde incelenmesi gerekiyor. Ödeme koşulları ayrıntılı olarak belirtilmelidir. Aynı zamanda belirli bir sigortalı olayın gerçekleşmesi durumunda ödenecek tutarın tutarının belirtilmesinin sağlanması önemlidir.

Sözleşme, poliçe sahibinin ve sigortacının sorumluluklarını belirtir. Bu çok önemlidir, çünkü bazı nüanslar belgelerde belirtilmemişse, bu durumda şirket ödemeleri çok kolay reddedebilir.

Kural olarak tazminat alabilmek için gerekli belgelerin toplanması gerekmektedir. Bu sorumluluk sigortalıya aittir. Sigorta şirketi, sigorta konusu olay olarak sınıflandırılamayan bir olayın meydana gelmesi durumunda ödemeyi reddetme hakkına sahiptir.

Sberbank

Bu kredi kurumunda yeni bir yaşam alanı satın almak için oldukça makul miktarda para almakla kalmıyor, aynı zamanda sigorta poliçeleri de düzenliyorlar. Bu durumda 11 milyon rubleye kadar ipotek alan herhangi bir banka müşterisinin belge alma hakkı vardır.

Sberbank'ta ipotek için hayat ve sağlık sigortası ödeme tutarından bahsedersek katkı 130 bin ruble. Ancak her şey yine borçlunun bireysel parametrelerine bağlıdır. Benzer programlar sağlayan diğer kuruluşları da dikkate almaya değer.

"VTB 24": ipotekli hayat ve sağlık sigortası

Bu banka aynı zamanda müşterilerine fon alındıktan hemen sonra poliçe yaptırma fırsatı da sunmaktadır. Ancak bu durumda koşullar Sberbank'a göre çok daha uygun olacaktır. Bu durumda, VTB'de ipotek için hayat ve sağlık sigortası yaptıran müşteri, seçilen evin toplam maliyetinin yaklaşık %0,21'ini ödemek zorunda kalacak. Ancak Rusya Federasyonu vatandaşlarının çoğunluğu hala piyasada uzun süredir faaliyet gösteren ve bu süre zarfında çok sayıda olumlu yorum toplayan sigorta şirketleriyle iletişime geçmeyi tercih ediyor. Onları daha ayrıntılı olarak ele almaya değer.

Sogaz: Mortgage için hayat ve sağlık sigortası

Bu organizasyonun en büyük avantajı müşterilerin sadece şirketin şubesiyle iletişime geçebilmesi değil, aynı zamanda resmi web sitesi aracılığıyla da para alabilmesidir. Kural olarak, bir talep gönderildikten sonra kuruluşun yöneticisi kullanıcıyı geri arar ve şartları tartışır.

Sogaz'da konut kredisi hayat ve sağlık sigortası yaptırmanın bir diğer önemli noktası da bu durumda ön koşul olan sağlık muayenesinin tamamen ücretsiz olmasıdır.

Konuşacak olursak borçlunun canı söz konusu olduğunda bu oran %0,17 olacaktır. Ayrıca çok ilginç bir hizmet var. Buna "borçlu sorumluluk sigortası" denir. Kredinin geri ödenmemesi durumunda, sertifika için ödenecek fazla ödeme dairenin toplam fiyatının %1,17'sidir. Bununla birlikte, her şey belirli bankaya, kredi miktarına ve geri ödeme süresine bağlı olduğundan, belgelerin nihai maliyetini kuruluşun bir çalışanıyla kontrol etmeye değer.

"RESO"

Bu durumda hayat, sağlık ve çok daha fazlasını kapsayan kapsamlı bir sigortadan bahsediyoruz. Ayrıca sigorta şirketinin müşterisi, çalışma kapasitesinin kaybı veya sakatlık durumunda da korunacaktır. Bu sayede RESO'da ipoteklere yönelik hayat ve sağlık sigortası borçlular için büyük bir avantaj ve fayda sağlıyor.

Müşterinin sakatlığı, hastalığı veya ölümü durumunda şirket, borcun bakiyesini bağımsız olarak bankaya öder. Borçlunun varisinin de borç konusunda endişelenmesine gerek kalmayacak. Ayrıca bu paket sigorta, satın alınan mülkün korunmasını da içerir. RESO'da kişisel koşullarınıza göre sertifika verebilirsiniz. Bu çok uygundur, çünkü her insanın hayatta farklı durumları olabilir.

Ancak bu sigorta şirketi, bir banka için böyle bir kağıt alabileceğiniz tek şirket olmaktan uzaktır. Diğer seçenekleri düşünelim.

"Rönesans"

Bu sigorta şirketinin ana faaliyeti, borçluların can ve mallarına ilişkin poliçelerin düzenlenmesidir. Sigortalı olan ana olaylara ek olarak müşteri, kendisine veya malına ne olabileceğine dair kendi versiyonlarını belirtme hakkına da sahiptir.

Rönesans'ta bir ipotek için hayat ve sağlık sigortası almanın maliyetinden bahsedersek, bu durumda tutar, belirli bir müşterinin belirli verilerine göre yalnızca bireysel olarak hesaplanır. Ancak formu düzenlemenin minimum maliyeti 2,5 bin ruble olacak.

"İngosstrakh"

Bu şirket Rusya Federasyonu'ndaki en iyi beş sigorta şirketinden biridir. Burada oldukça ucuz bir ipotek hayat sigortası poliçesi alabilirsiniz. Kredi tutarı 11 milyon ruble'den fazla değilse, sigorta formu ve müşteri hizmetleri siparişi için yaklaşık 16,5 bin ruble ödemeniz gerekecek. Dolayısıyla Ingosstrakh'ta ipotek için hayat ve sağlık sigortası seçilen evin toplam maliyetinin yaklaşık %0,22'sine mal olacak. Bunlar, genel bir kredinin faiz oranını düşürmek isteyen müşteriler için avantajlı koşulların çok ötesindedir.

"Rosgosstrakh"

Bu sigorta kuruluşu halk arasında da oldukça popülerdir. Çok düşük fiyatlar sunuyor. Evin sigorta şirketi tarafından kapsamlı bir program kapsamında sigortalanması durumunda, bu durumda sertifikanın maliyeti toplam maliyetin% 0,2'sinden fazla olmayacaktır. Ancak bu durumda mutlaka ipoteğin verildiği banka dikkate alınacaktır. Kredinin büyüklüğü, faiz oranları, mülk türü ve çok daha fazlası da dikkate alınır. Tüm borçluların ayrıntılı bir özgeçmiş kontrolünden geçmesi gerekir.

Ancak Rosgosstrakh'ta ipotek için hayat ve sağlık sigortası oldukça ucuz, bu yüzden kesinlikle bu organizasyonu düşünmelisiniz.

Hoş geldin! Bugün Sberbank ipoteğine başvururken sigortaya bakacağız. Bankalar onları krediyle satın alınan gayrimenkulleri sigortalatmaya zorluyor ve ipotek başvurusunda bulunurken borçlular mülk sigortası poliçelerinin satın alınmasına ilişkin ek maliyetleri kabul ediyorlar. Borç veren başka ne tür sigortalara ihtiyaç duyacaktır? Bu yazının ilerleyen kısımlarında Sberbank'ta ipotek sigortasının şartlarını tartışacağız.

Bankalar konut kredisi alırken üç tür sigorta sunuyor:

• Emlak;
• borçlunun hayatı ve sağlığı;
• başlık.

Sberbank için hangileri zorunludur ve hangileri reddedilebilir? Her poliçenin teminatlarını, maliyetlerini ve sigortacıların koşullarını ele alalım.

Teminat mülkiyet sigortası

Satın alınan mülkün sigortası, ipotek kredisi süresi boyunca düzenlenir. Koşullar, yangın, sel, ev yıkımı vb. durumlarda maddi hasarın tazmin edilmesini sağlar.

Sberbank'ta ipotek sigortası zorunludur; borç tamamen geri ödenene kadar borç verene teminatın iyi durumda olmasını garanti eder. Mülk banka lehine sigortalıdır; sigortalı bir olay olması durumunda lehdar Sberbank olacaktır.

Borçlu için zorunlu sigorta ek maliyetler gerektirir: her yıl sözleşmeyi yenilemeniz ve zorunlu ödemeler yapmanız gerekir. Olumlu bir nokta, sigortacının öngörülemeyen masrafların geri ödeneceğine dair garantisidir. Başka bir deyişle, bir Sberbank ipotek kredisi için teminat sigortası, olası tüm hasar ve mülk kaybı risklerini ortadan kaldırır. Pek çok kişi poliçenin fiyatını gönül rahatlığının bedeli olarak algılıyor: mücbir sebep durumunda, binayı onarmak için para aramanıza gerek kalmayacak, tüm masraflar sigorta şirketi tarafından ödenecek.

Böyle bir garantinin maliyeti ne kadardır ve Sberbank ipotek sigortasının maliyetini azaltmak mümkün müdür? Poliçenin fiyatı mülkün bir takım özelliklerine bağlıdır. Evin teknik durumu, yapım yılı, kat sayısı ve temel yapı elemanları değerlendirilir. Bu nedenle, yeni bir binada ve ikincil piyasada bir dairenin sigorta oranları farklı olabilir.

2019 yılında tarifeler %0,12 ila %0,25 aralığında sunulmaktadır. Bu yıl koşullar değişmedi ve 3 milyon ruble tutarında bir ipotek ile poliçe maliyetinin tüm kredi vadesi için 360 ila 750 bin ruble arasında değişebileceğini hesaplamak kolaydır. Bankayla anlaştığınızda ve anapara borcunuz azaldıkça yıllık sigorta maliyetiniz de azalacaktır.

Sigortacılar iki model ipotek kredisi sigortası sunar: satın alınan mülkün değerine göre veya bankaya kalan borcun miktarına göre.

Kural olarak, banka yöneticileri ipotek kredinizi ortak şirket Sberbank-Insurance aracılığıyla sigorta ettirmenizi tavsiye ediyor. Bu, borçlu için uygundur çünkü hızlıdır: Sigorta çevrimiçi olarak düzenlenebilir ve poliçenin bir kopyası otomatik olarak bankaya gönderilir. Web sitemizde yaklaşık bir hizmet hesaplayıcısı bulunmaktadır.

Sigorta şirketlerinin fiyatlarını karşılaştırırsanız, her büyük şirketin cazip teklifleri vardır. Bu arada Sberbank seçim konusunda kısıtlama getirmiyor ve 25 akredite şirketin listesini sunuyor.

Hayat ve sağlık sigortası

Borçlu, kendi talebi üzerine Sberbank'a kredi başvurusunda bulunurken hayat ve sağlık sigortası yaptırabilir; bunlar zorunlu kredi koşulları değildir. Ancak kişisel sigorta poliçeniz varsa bankanın kredi faizlerini azaltarak aktif olarak kendi çıkarları için lobi yaptığını belirtmekte fayda var.

Borç verenin faizi ek garantilerle açıklanmaktadır: borçlunun hastalığı veya ölümü durumunda sigortacı, ipotek kredisinin bakiyesini Sberbank'a ödeyecektir.

Politika, ölüm, sakatlık, ciddi hastalık, hastalık durumunda veya işverenin inisiyatifinde iş kaybı gibi riskleri içerir. Riskleri kendi takdirinize göre seçebilirsiniz; bunların seti dikkate alınarak sigortanın tam maliyeti oluşturulur.

Fiyat, borçlunun krediye başvuru sırasındaki yaşı, cinsiyeti, mesleği ve sağlık durumundan etkilenmektedir. Sigortacılar sağlık kurumlarından sertifika isteyecek ve ciddi hastalıkların olması durumunda sigorta oranlarını artıracak. Dolayısıyla oran aralığı: bugün sağlık sigortası %0,3 ila %1,5 arasında sunulmaktadır. Borçlu için yüzde kaçının belirleneceğine bireysel olarak karar verilir.

Yaklaşık bir hesaplama için önceki örneği kullanıyoruz: 3 milyon ruble ipotek tutarı ile sigorta maliyeti yılda 9 ila 45 bin ruble arasında olacaktır.

Şirket internet sitelerindeki hesap makinelerini kullanarak sigortanızı kendiniz hesaplayabilirsiniz. Ancak doğru verileri elde etmek için yöneticilerle iletişime geçmeli ve gerekli tüm bilgileri vermelisiniz. Nihai koşullar, sigorta şirketinin sadakati de dahil olmak üzere çeşitli faktörlere bağlıdır: düzenli müşterilere indirimler sağlanacaktır.

İpotek oranındaki tasarrufları hesaplamanız gerekir: Hayat sigortanız varsa bu oran genellikle %0,5 - %1,0 daha düşüktür. Sigortalı için hastalık durumunda gayrimenkul kaybı veya vefat durumunda sevdiklerine (mirasçılarına) borç devri riskleri azalır. Bazen bu argümanlar karar verirken belirleyicidir.

Tapu Sigortası

Sberbank'ta ipoteklere ilişkin tapu sigortası gönüllü olarak verilmektedir. Prosedürün özü, borçlunun satın alınan mülk üzerindeki hakkını güvence altına almaktır.

Tipik olarak tapu sigortası, ikincil evlerin, kır evlerinin ve arsaların alıcıları tarafından seçilir. Ancak son dönemde yeni bina alıcıları da olası sorunlardan kendilerini korumayı tercih ederek sigorta yaptırmaya başladı.

Sberbank'ta ipoteğe ilişkin tapu sigortası, kredi başvurusu onaylanırken olumlu algılanıyor ancak kredi faizlerini etkilemiyor. 2019 yılında ortalama poliçe fiyatı %0,3 ile %0,5 arasında değişmektedir. 3 milyon ruble ipotek ile borçlu 9 ila 15 bin ruble arasında ödeme yapabilir.

Sberbank'taki ipotek tapu sigortası, gayrimenkul haklarından mahrum kalma durumunda kredi borcunun geri ödenmesinde garanti sağlar. Bu ancak mahkeme kararıyla gerçekleşebilir:

• tespit edilen hatalar nedeniyle bir işlemin geçersiz ilan edilmesi;
• alım satım sözleşmesinde menfaatleri dikkate alınmadıysa, yasal telif hakkı sahiplerinin haklarının sunulması üzerine;
• gayrimenkul satışı sırasında yasa dışı planları ve belge sahteciliğini tespit ederken.

Böylece, her borçlu kendisi için tapu sigortasının gerekip gerekmediğine bağımsız olarak karar verir: bu politika Sber ipoteğinin koşullarını etkilemeyecektir.

Cevrimici hesap makinesi

Sberbank için ipotek sigortası poliçesinin maliyetinin hesaplanması çevrimiçi olarak yapılabilir. Bunu yapmak için web sitemizdeki hesap makinesinin alanlarını doldurmanız gerekmektedir. Hesaplamayı aldıktan sonra çevrimiçi olarak poliçe düzenleyebilir ve bunu Sberbank'a aktarabilirsiniz.

Sigorta kayıt prosedürü

Sberbank'tan ipotek sigortası poliçesi satın almak için bir sigorta şirketi seçmeniz ve başvuruda bulunmanız gerekir. Bir belge paketi göndermeniz gerekecektir. Tam listeyi sigortacınızdan alabilirsiniz. Genellikle bu liste şunları içerir:

• Borçlunun pasaportu (aslı ve kopyası sağlanır);
• sigorta şirketinin antetli kağıdına başvuru;
• borçlunun kişisel verilerini ve ipotek kredisinin özelliklerini içeren bir anket;
• satın alınan mülkün mülkiyet belgesi;
• teminatın değerlendirilmesine ilişkin rapor;
• teknik pasaportun kopyası.

Kayıt işlemi biraz zaman alacaktır. Borçlunun Sberbank-Sigorta'yı seçmesi durumunda, hizmet işlem gününde verilebilir. Sözleşmeyi imzaladıktan sonra ilk yıl sigorta primini ödemeniz ve sigorta poliçesinin bir kopyasını bankaya vermeniz gerekmektedir.

Poliçe her yıl yenilenmektedir. Bir sigorta şirketinin hizmetlerini kullanıyorsanız, sonraki her taksit için belge toplamanıza gerek yoktur: borçlunun verileri elektronik bir veri tabanında saklanır. Standart kredi geri ödemesinde sigorta şirketi bir sonraki taksit tutarını hesaplayıp raporluyor. Ödeme yapıldıktan sonra sigortacı poliçenin bir kopyasını bankaya gönderecektir.

Borçlunun sigorta şirketini değiştirmesi durumunda, tüm belge setini ve bankadan borcun bakiyesine ilişkin bir sertifikayı vermeniz gerekecektir.

Sigorta olmadan bir kredinin maliyeti ne kadardır?

Borçlu için ipoteğin toplam maliyeti yalnızca kredinin "bedeni" tutarından ve faizinden değil, aynı zamanda tüm ek masraflardan da oluşur. Birkaç yıl boyunca şirketin poliçeyi yenilemesi için sigorta primi ödemeniz gerekecektir. Bu, kişisel bütçe üzerinde önemli bir yüktür, ancak kredi şartları aksini ima etmemektedir. Gelecek yıl için sigortayı reddederseniz, borç verenden oran artışına ilişkin bir bildirim veya kredinin tamamını geri ödeme teklifi alabilirsiniz.

Bu nedenle zarar riskinden kaçınmak için borç verenin zorunlu şartlarına uymak gerekir. Gönüllü sigortaya gelince, her borçlu kişisel durumuna göre sigortanın kendisi için zorunlu olup olmadığı sorusuna cevap verecektir. Bu durumda maliyetler nasıl hesaplanır? Sigorta şirketinin web sitesindeki bir hesap makinesi veya ofislerindeki danışmanlar kurtarmaya gelecektir.

Pratik müşteriler, Sberbank'ın her iki poliçe türünü de içeren kapsamlı ipotek sigortasını seçiyor. Paket servis daha ucuzdur, toplam ücret ipotek tutarının yıllık yaklaşık %1'i kadar olabilir.

İpotek sigortasının iadesi

Borçluların tümü, bankaya olan borcunu ödedikten sonra sigortayı iade etme haklarının farkında değildir. Sigortacılar bu tür bilgileri paylaşma konusunda isteksizdir ancak yasa gereği geri ödemeyi reddedemezler. Sberbank'tan ipotek sigortası nasıl iade edilir?

Şirketin ücretleri iade edebilmesi için borçlunun başvuruda bulunması gerekir. Bunun hangi durumlarda mümkün olduğunu düşünelim:

• kredinin tamamının erken geri ödenmesinden sonra, sigorta süresi 11 aydan fazla ise borçlunun yıllık katkı alma hakkı vardır;
• Erken geri ödeme durumunda, poliçenin geçerlilik süresi 6 ay ise müşteriye ödenen ipotek sigortası prim bedelinin %50'si iade edilecektir;
• Poliçenin geçerlilik süresi altı aydan az ise iade reddedilebilir. Böyle bir durumda maddi menfaatin açık olması halinde dava açabilirsiniz.

Sberbank Sigorta, kredinin erken geri ödenmesine ilişkin bilgiyi doğrudan bankadan alacak.

Başka bir sigorta şirketinden ipotek ödedikten sonra sigorta iadesi başvurusunda bulunmak için, başvurunuza borcun tamamen veya kısmen geri ödendiğine dair bir Sberbank sertifikası eklemelisiniz.

Çözüm

Bu nedenle Sberbank'tan ipotek almayı planlayan herkesin satın aldığı mülkü kayıp veya hasar riskine karşı sigortalaması gerekiyor. Gönüllü sigortaya gelince, her borçlu kendi seçimini yapmalıdır. Mali durumunuzu risklerden koruma fırsatını ihmal etmemenizi öneririz: Uzun bir süre için ipotek verilir ve bu süre zarfında ne olacağını kimse bilemez.

Sigorta iadeniz konusunda yardıma ihtiyacınız varsa, özel bir form kullanarak avukatımıza ücretsiz danışmanlık hizmeti vermenizi öneririz.

Yazı hakkında yorumlarınızı bekliyoruz. Sosyal ağlardaki derecelendirmeniz ve beğenileriniz için minnettar olacağız.

Potansiyel borçluları endişelendiren bir soru var: 2019'da Sberbank'ta ipotek için hayat sigortası gerekli mi? Sonuçta, devlet destekli bir ipoteğe ilişkin kredi sözleşmesinde böyle bir madde belirtilmiştir.

Tercihli ipotek oranı yalnızca borçlunun hayatını ve sağlığını zorunlu olarak sigortalaması koşuluyla uygulanır. Aksi takdirde bankanın borç verme oranını %1 oranında artırma hakkı vardır.

Sigortalamak ya da sigortalamamak

Öncelikle konut kredisi alabilmek için hayat sigortası yaptırmanın gerekli olup olmadığına bakalım. Sonuçta birçok banka bu sigorta konusunda ısrar ediyor. Talepleri yasal mı? Kimin buna daha çok ihtiyacı var: bankanın mı yoksa borçlunun mu?

Kişisel sigorta bir dizi riski kapsar:

• borçlunun ölümü;
• kalıcı sağlık bozukluğu ve sakatlık;
• yaralanmalar ve akut hastalıklar;
• kısmi çalışma yeteneği kaybı.

Borçlunun yukarıdaki sebeplerden birinden dolayı krediyi geri ödemede zorluk yaşaması durumunda sigorta şirketi ortaya çıkan borcu onun adına ödeyecektir. Banka bu fonları alır. Ancak kredi kurumu, tedavi masraflarını ödemesi, mümkün olan en kısa sürede işe dönmesi ve ödemelere devam etmesi için paranın bir kısmını borçluya gönderebilir.

Böylece borç verenin sigortası borcun ödenmeme riskini azaltır. Ve borçluya, olumsuz koşullar durumunda krediyi geri ödeme yükünün sevdiklerinin üzerine düşmeyeceği garanti edilir. Ve hatta sağlık kaybı veya geçici iş kaybı durumunda bile borcunun bir kısmını sigorta yardımıyla ödeyebilecek. Kredinin 30 yıla kadar bir süre için verildiği dikkate alındığında sigortalı bir olayın gerçekleşmesi tamamen imkansız görünmemektedir.

Sberbank'ta ne diyorlar

Sberbank'ta yöneticiler bazen ipotekli konut kredisi ile birlikte hayat sigortasının da zorunlu olduğu konusunda ısrar ediyorlar. Ancak borçlular genellikle hayat sigortası yapıp yapmama sorusuyla ilgilenmiyorlar. Nitekim son yıllarda kişisel sigorta tamamen gereksiz bir şey olarak algılanmayı bıraktı. Özellikle ipotek kredisi için uygun koşullar elde etmeyi ve kredi oranını düşürmeyi mümkün kıldığında.

Sberbank çalışanları sadece hayat sigortası yaptırmakla kalmayıp, aynı zamanda poliçenin özellikle Sberbank Hayat Sigortası şirketinde düzenlenmesi konusunda ısrar ettiğinde çatışmalar ortaya çıkıyor. Ve yıllık oranları en düşük değil:

• borçlunun hayat ve sağlık sigortası – 1,99% ;
• istemsiz iş kaybıyla bağlantılı hayat ve sağlık sigortası - 2,99% ;
• Bağımsız parametre seçimine sahip hayat ve sağlık sigortası – 2,5% .

Faiz, kredi tutarına eşit olan sigorta tutarı üzerinden hesaplanır. Ve krediyi alan kişinin önemli ödemeler yapması gerekecek.

Banka yöneticileriyle nasıl doğru davranılır?

Borçlu, Sberbank'ın akredite ettiği herhangi bir sigorta şirketinde hayatını ve sağlığını sigorta ettirme hakkına sahiptir. Bu kural kredi sözleşmesinde ayrı bir maddede belirtilmiştir.

Sberbank Sigorta'nın yanı sıra bu tür dört şirket var:

• LLC IC "VTB Sigortası";
• JSC "VSK";
• LLC "ISK"Euro-Polis";
• OJSC "SOGAZ".

Oranları genellikle Sberbank Sigorta'daki oranlardan daha düşüktür. Ancak yasaya rağmen Sberbank yöneticileri bazen sigorta şirketlerine poliçe düzenlemekte ısrar ediyorlar. Onları neyin harekete geçirdiğini söylemek zor: basit beceriksizlik mi yoksa ek hizmetlerden para kazanma arzusu mu? Ama ne yazık ki bu tür örnekler yaşanıyor. Bu durumda, potansiyel borçlunun Sberbank of Russia web sitesine başvurması gerekir. Belirli bir kredi kuruluşunun şartlarını karşılayan herhangi bir sigorta şirketinden sağlık ve yaşam sigortası yapabileceğinizi söylüyor.

Bu işe yaramazsa, banka çalışanlarından zorunlu gerekçeyi belirten bir kredi vermeyi yazılı olarak reddetmek talep edilmelidir. Kural olarak böyle bir adım, yöneticilerin tüm itirazlarını ortadan kaldırmak ve yapıcı bir diyalog yürütmeye başlamak için yeterlidir. Aksi takdirde, doğrudan Sberbank yönetimiyle iletişime geçmeniz veya kredi vermenin hukuka aykırı olarak reddedilmesine mahkemede itiraz etmeniz gerekir.

Video: İpotek sigortası hakkında

Özetle

Sberbank'tan konut kredisi kullandığınızda kişisel sigorta sözleşmesi yapmanıza gerek yoktur. Sigortayı reddetme hakkına sahipsiniz. Hiçbir yasa onun zorunlu varlığını öngörmemektedir.

Konut kredisi alırken gönüllü sağlık ve hayat sigortası yaptırmanın olumlu ve olumsuz yanları bulunmaktadır. En büyük dezavantaj, sözleşme kapsamındaki sigorta ödemelerinin toplam tutarıdır. Katkı paylarının yıllık olarak ödenmesi gerektiği göz önüne alındığında, Sberbank'ta ipotek için hayat sigortası maliyeti önemlidir, kredi programları 30 yıl için tasarlanmakta, bu da önemli miktarda fazla ödemeye neden olmaktadır.

Ama şunu da hesaba katarsak Sigortanın olmaması durumunda Sberbank kredi oranını %1 artırıyor, o zaman sigortalanmak için bir neden var. Bunu Sberbank Sigorta'da yapmak gerekli değildir. Bu kredi kuruluşunun akredite ettiği diğer sigorta şirketlerinden daha uygun koşullar aramak akıllıca olacaktır.

Ayrıca okuyun:

11 Yorumlar

11.05.2016, 2 milyon ruble borçlu iş yerinde öldü...2007'den beri tutarın yarısı ödeniyordu...karısı (38 yaşında) çalışmıyor ve iki küçük çocuğu (3 ve 10 yaşında) ) 1 milyonu daha ödeyemiyorum... ne yapmayı umuyorsunuz? aile sadece VTB mülk sigortası poliçesi buldu... 26740 numaralı sözleşmede de hayat sigortası poliçesine dair bir satır yok... Cumhurbaşkanına nasıl gideceğiz? telefon numaram 925-185-36-41

İyi günler! Lütfen bana bir Sberbank çalışanı, bir ipotek kredisine başvururken bizi sigortalamaya zorlarsa, ancak çalışanın gidip sigortalanacağını söylediği başka bir sigorta şirketini kullanmak istiyorsak ne yapacağımı söyleyin. sigorta şirketine kredi sözleşmesinin numarasını vermeyi reddediyor mu?

• Akredite firmalardan sigorta alın! Çok daha ucuzlar, sizi korkutacaklar; aldanmayın. Elektronik kaydı reddedebilirsiniz, ayrıca 2000 rubleye mal olan bir hesap açmayı da reddedebilirsiniz, sıradan insanlar deli gibi kazıklanıyor, piçler!