Sigortalı banka kartı. Banka kartındaki para sigortalı mı yoksa banka kartlarını korumanın yolları mı?

Öncelikle sigortacının bankanın kendisi değil, ortaklık anlaşması yaptığı sigorta şirketi olduğunu belirtmekte fayda var. En popüler üç kart sigortası türü vardır.

1. Kartın kendisinin sigortası

Birçok banka kredi kartının kendisini sigortalamayı teklif ediyor: bunlar Binbank, Intesa Bank, VTB24, Raiffeisenbank, Rosbank, Sberbank ve diğerleri.

Bu yüzden, Binbank karttaki fonların “Kart Koruması” adı verilen bir program kullanılarak korunmasını tavsiye eder. Kart sadece kaybolmaya, çalınmaya veya tamamen fiziksel olarak yok olmaya karşı değil, aynı zamanda üçüncü şahısların her türlü dolandırıcılık eylemine karşı da sigortalanabilir. Özellikle, suçluların sahte bir kart kullanarak hesabınızdan para çekmesi, bu kartla internette ödeme yapmanız, ATM'den alınan banknotların çalınması ve hatta PIN kodunuzu dolandırıcılara şifre olarak kendiniz söylemeniz durumunda tazminat ödenecektir. Size karşı yapılan fiziksel bir tehdidin sonucu. Yaklaşık olarak aynı sigorta koşulları Banka İntesa .

Bu tür sigorta vakalarının son zamanlarda oldukça sık yaşandığı bir sır değil. Tüm bunların hala kanıtlanması gerektiğini bilin, ancak gerçekte bu çoğu zaman o kadar kolay değildir. Bu nedenle, böyle bir durum ortaya çıkarsa, mümkün olduğunca çok sayıda gerçek ve belgeyi (makbuz, fotoğraf, ses kaydı vb.) kaydetmeyi ve toplamayı unutmayın. Rastgele tanıklar da işe yarayacaktır.

İÇİNDE Alfa-Banka Çeşitli sigorta programları sunulmaktadır. Örneğin, "Risksiz Kart" programını seçerek, sahibi, kartın kaybolmasına ve dolandırıcılar tarafından daha fazla kullanılmasına ve ATM'den nakit çekilirken soyguna karşı sigortalanır. Lütfen, ilk durumda, sigortanın, kartın bloke edilmesinden önceki 48 saate eşit bir süre için, ikinci - nakit verildikten sonraki 2 saat içinde ödeneceğini unutmayın. Sberbank ve VTB24'ün sigorta koşulları benzerdir.

Aynı Alfa-Bank'ta “Risk-Free Card Plus” programını seçerseniz, kimlik avı veya skimming sonucu oluşan para kaybı sigortalı olaylara eklenecektir.

Bazı bankalar müşterinin diğer masraflarını karşılamaya hazırdır. Örneğin, Rosbank Ve Promsvyazbank müşterinin kişisel belgelerinin, kartla birlikte kaybolan anahtarlarının ve kilitlerinin geri getirilmesi masrafları ve hatta kartın yeniden düzenlenmesi masrafları için sigorta ödeyecektir.

2. Kredi kartı sahipleri için hayat ve sağlık sigortası

Birçok banka kartların kendilerini değil sahiplerini sigortalamayı teklif ediyor. Sen.

Örneğin, SMP Bankası Müşterinin yaralanması, çalışma yeteneğini kaybetmesi (yani engelli olarak tanınması) veya hayatını kaybetmesi durumunda tazminat ödeyecektir. Bununla birlikte, sarhoşken (uyuşturucu, zehirli veya alkollü olursa olsun), askeri operasyonlar sırasında, nükleer bir patlamada veya başka bazı koşullar altında (sözleşmeyi dikkatlice okuyun) müşteriyle bir kaza meydana gelirse, sigorta tazminatının ödenmeyeceğini dikkate almakta fayda var. ödenmek.

Kredi kartı sahipleri sağlıklarını ve yaşamlarını da sigortalayabiliyor Sberbank ,Uniastrum Bankası , Alfa-Banka ve diğer birçok finans kurumu.

Lütfen bu tür programların genellikle yalnızca Rusya Federasyonu'nda bulunuyorsanız uygulanacağını unutmayın. Aynı zamanda Çeçenistan ve İnguşetya gibi cumhuriyetler de sıklıkla dışlanıyor.

3. Yurt dışına seyahat sigortası

Bu, birçok bankanın sunduğu başka bir yaygın sigorta türüdür.

Örneğin, Banka "Avangard" programın şartları şu şekildedir: yurtdışındaki işiniz veya tatiliniz yaralanma veya hastalık nedeniyle gölgede kalıyorsa, hizmet şirketinin bir temsilcisiyle iletişime geçmeniz yeterlidir. Doktor çağırma veya hastaneye kaldırma konusunda gerekli tavsiyeyi ve yardımı verecektir. Sigorta şirketi, tedavi masrafları, ilaç gönderimi ve hatta mağdurun yakın bir akrabasının seyahati ve hastanede kalmasıyla ilgili tüm masrafları karşılamayı vaat ediyor. Ancak bu sigortanın daimi ikamet ettiğiniz ülkede geçerli olmadığını unutmayın. Seyahatin üç aydan fazla sürmesi veya sigortalının artan risklere (paraşütle atlama, kayak vb.) maruz kalması durumunda riskler teminat altına alınmaz.

SMP Bankası Askeri harekâtın olduğu veya salgının şiddetlendiği bir ülkeye veya Rusya Dışişleri Bakanlığı'nın seyahat etmeyi tavsiye etmediği bir yere giderseniz sigorta tazminatı ödemeyi reddedeceksiniz.

Bank24.ru gezginler için aynı anda iki program sunuyor: “Temel” ve “Genişletilmiş”. Birincisine göre, ikincisine göre sadece yurtdışına seyahatler sigortalıdır - Rusya topraklarında da.

Fiyatı ne kadar?

Doğal olarak poliçenin maliyeti birçok faktöre bağlı olacaktır ve bu nedenle bankadan bankaya önemli ölçüde farklılık gösterecektir.

• Kart sigortası

Rosbank'ta sigorta priminin miktarı programa bağlıdır: “Klasik” - 550 ruble/yıl (maksimum tazminat tutarı 33.050 ruble/yıl'a kadar), “Konfor” - 950 ruble. (81.100 rubleye kadar), “Elit” - 1.750 ruble. (177.500 ovuşturmaya kadar).

Raiffeisenbank'ta komisyon ve ödeme miktarı kredi kartının durumuna göre belirlenir: klasik bir kart için ayda 70 ruble (geri ödeme - 75 bin ruble'ye kadar), altın kart için - 140 ruble / ay ödemeniz gerekecektir. ay (150 bin ruble'ye kadar).

Binbank'ta sırasıyla 300 ila 6 bin ruble arasında yıllık katkı seçebilirsiniz, tazminat 30 bin ila 1 milyon ruble arasında olacaktır.

Bank24.ru'da benzer bir program altın ve platin kredi kartı sahipleri için ücretsiz olup, tazminat 78 ve 125 bin ruble olacak. sırasıyla.

• Hayat ve sağlık sigortası

Uniastrum Bank'ta kart sahibi (altın veya klasik fark etmez) sigorta için borç tutarının ayda %0,59'unu ödemek zorunda kalacak.

Sberbank'ın ortak olarak üç sigorta şirketi var, bu da muhtemelen sigorta maliyetinin web sitesinde bildirilmemesinin nedeni. Ayrıntılar doğrudan bankanın ofislerinde bulunabilir.

• Seyahat sigortası

Avangard'da böyle bir poliçenin maliyeti 30 bin Euro sorumluluk limiti ile 13,75 Euro veya 100 bin Euro/$ limiti ile 26,25 Euro/$ olacaktır.

Bazı bankalar müşterilerinden seyahat sigortası için hiçbir ücret talep etmemektedir. Bu, Otkritie Bank ve Bank24.ru (yalnızca platin ve altın kartlar için olsa da) ve SMP Bank (ana platin, altın ve standart kartlar için) tarafından not edildi.

Prensipte komisyonlar o kadar büyük değil, ancak oyunun muma değip değmeyeceğine karar vermek size kalmış. Her durumda, öncelikle sigorta sözleşmesini ayrıntılı olarak incelemeyi ve bazen tazminat için koşmanız gerekebileceği gerçeğine hazırlıklı olmayı unutmayın.

Okuma süresi: 7 dakika. Görünümler 312 Yayınlanma tarihi: 22.09.2018

Sberbank, Rus bankacılık sektörünün amiral gemisidir. Modern güvenlik teknolojilerinin kullanılması, bankanın ürünlerini çeşitli dolandırıcılık türlerine karşı güvenilir bir şekilde korumasını sağlar. Ancak kartın müşteri tarafından kaybedilmesi veya çalınması, kartta para kaybına yol açabilir. Sberbank, kart sahiplerini bu tür durumlara yol açabilecek öngörülemeyen durumlardan korumak amacıyla elektronik ödeme araçlarının sigortası gibi bir ürün geliştirdi.

Sberbank'ta neden kart sigortasına ihtiyacınız var?

Sberbank kart sigortası, Sberbank uzmanları tarafından, onu aktif olarak ödeme aracı olarak kullanan müşteriler için geliştirilen bir programdır. Kullanma sürecinde her insan aşağıdaki gibi sorunlardan muaf değildir:

• kartın kaybedilmesi, çalınması ve PIN kodunun ifşa edilmesi;
• kaymağını alma (ATM'lerden para çekerken dolandırıcılık);
• plastiğin vb. parçalanması veya mıknatıslığının giderilmesi;
• Dolandırıcılar tarafından bir ödeme aracında sahtecilik yapmak ve ATM'de veya banka kasalarında karttan para çekmek;
• müşterinin aldığı paranın çalınması.

Bu tür bir sıkıntının ortaya çıkması durumunda müşterinin, olay tarihinden itibaren en geç iki gün içerisinde banka ile iletişime geçmesi gerekmektedir. Daha sonra başvurulması durumunda başvuru reddedilecektir.

Sigorta poliçesi ne için?

Bir Sberbank kartındaki fonları sigortalarken, sigortalı bir olayın meydana gelmesi durumunda bir risk grubu seçebilirsiniz:

1. Fonlarla yapılan her türlü yetkisiz eylem. Bunlar arasında, ödeme aracının kendisini veya müşterinin imzasını taklit etmek, bir ödeme aracına veya gizli bir PIN koduna sahip olmak ve müşterinin kişisel verilerini kullanarak parasını bir banka hesabından almak yer alıyor.
2. Ödeme aracınızı kaybetmek. Risk grubu, saldırı veya hırsızlık sonucu oluşan kayıpları, plastik ödeme aracının hasar görmesini veya manyetikliğinin giderilmesini içerir.
3. Plastik kartın sahibi tarafından alınan paranın, çekilme anından itibaren iki saat içinde çalınması veya cezai olarak kötüye kullanılması.

Poliçe yaptırırken risk grubunu ayrı ayrı veya tamamını birden seçebilirsiniz.

Sigortanın bir faydası var mı?

Sberbank kart sigortası her zaman faydalıdır. Başlıca avantajları şunlardır:

• karttaki fonların güvenliği;
• politika hem Rusya Federasyonu topraklarında hem de sınırlarının ötesinde geçerlidir;
• poliçe sahibinin kendisini koruması gereken risk kategorilerini kendisi belirler;
• sigorta poliçesinin maliyeti, sigorta tutarıyla ters orantılı olarak azalır (karttaki para ne kadar fazlaysa, bu tutarın yüzdesi o kadar az sigorta primi olarak aktarılmalıdır);
• uzaktan bankacılık hizmeti aracılığıyla sigorta satın alarak tasarruf etme fırsatı;
• Bir sigorta satın almak, tüm müşteri fonlarını koruma fırsatı sağlar.

Hangi kartlar sigortalıdır?

Sberbank'ın geliştirdiği sigorta ürünü aşağıdakileri sigortalama fırsatı sunuyor:

• ana kartlar ve bunlara bağlı ek kartlar da dahil olmak üzere her türlü banka kartı (kişisel, maaş, emeklilik vb.);
• kredi kartları.

Kredi

Sberbank kredi kartı sigortası, müşterilerin ödünç alınan fonlara ilişkin yükümlülüklerini korumanıza olanak tanır. Sigorta ödemesi aylık olarak hesaplanır ve müşterinin kart borcunun %0,7'si tutarındadır. Kredi kartında borç olmaması durumunda sigorta ödemeleri de tahsil edilmemektedir..

Korumayı karta bağlamak ve hizmeti iptal etmek oldukça basittir. Bankadan alınan kodla birlikte 900 numaraya SMS göndermeniz yeterlidir. Sigortalı bir olayın meydana gelmesi durumunda sigorta şirketi, Sberbank kredi kartına olan borcun tamamını öngörülen süre içerisinde ödemeyi taahhüt eder.

Borç

Sigorta poliçesi yaptırmak, dünyanın her yerinde transfer yapmanıza ve banka kartlarıyla ödeme yapmanıza olanak tanır. Banka kartı koruma süresi 1 yıldır ve hizmet kayıttan 15 gün sonra başlar. Ek bir bonus, TEŞEKKÜR puanları şeklinde günlük 1,7 ruble tahakkuk etmesidir.

Sigorta ödemelerinin alınma süreci

Sigortalı bir olay olması durumunda şunları yapmalısınız:

1. Plastiğin bloke edilmesi zorunludur.
2. Sberbank Sigorta'nın telefon numarasını geri arayın, sigorta poliçe numarasını verin ve sigortalı bir olayın meydana geldiğini bildirin.
3. 2 gün içerisinde banka şubesine giderek sigorta ödemesi almak için başvuruda bulunun.

Departmanla iletişime geçerken aşağıdaki belge ve sertifikaların yanınızda olması gerekmektedir:

• sigortalı olayın açıklamasını içeren doldurulmuş ödeme başvuru formu;
• sigorta şirketi ile yapılan sözleşme ve primlerin ödendiğini teyit eden ödeme makbuzu;
• kimlik belgesi;
• kartın kaybolması veya çalınması durumunda, bankadan plastiğin restorasyon maliyetini gösteren bir sertifikaya ihtiyacınız olacaktır;
• müvekkilin saldırıya uğradığı bir durumda, İçişleri Bakanlığı'ndan ceza davasına ilişkin bir karar sunmanız gerekir;
• Plastik hasar görmüşse veya manyetikliği giderilmişse, karttaki hasarı onaylayan bir sertifikaya ihtiyacınız olacaktır.

Önemli! Para çalınırsa hırsızlıktan sonraki 12 saat içinde bankayla iletişime geçmelisiniz.

Sigortalı bir olayın meydana gelmesine ilişkin talebin değerlendirilmesi üzerine şirket teminat tutarının ödenmesine karar verir. Ödeme gerçeği, olayın gerçekleştiğinin onaylandığı tarihten itibaren üç iş günü içinde gerçekleşir. Ödeme tutarı alınan hasar tutarıdır ancak sözleşmede belirtilen teminat tutarından fazla olamaz.

Poliçe maliyeti

Ürünleri plastik üzerinde korumanın maliyeti nedir? Hangi kartın sigortalanacağına, sigorta şirketi tarafından korunacak para miktarına ve ürünün kayıt yöntemine bağlıdır:

1. Kredi kartıyla koruma başvurusunda bulunurken sigorta ödemesinin maliyeti, plastikteki aylık borç tutarının %0,7'sine eşit olacaktır.
2. Bir banka kartı poliçesi için ödeme yapma ilkesi farklıdır:

Sigorta nasıl alınır

Bir sigorta sözleşmesine iki şekilde kaydolabilirsiniz: doğrudan bir banka şubesinden veya uzaktan Sberbank Online aracılığıyla. Politika düzenlendikten sonra etkinleştirilmesi gerekir. Sigorta koşulları aşağıdaki gibidir:

1. Poliçe 1 yıl süreyle düzenlenir.
2. Bir sigorta sözleşmesi kapsamında 3'ten fazla ödeme yapılamaz.
3. Sözleşme kapsamında ödeme yapılması durumunda teminat miktarı azaltılır.

Tüm kartlara sigorta yapılması ancak asıl kartın aktif olmaması durumunda kalan kartlar programa katılmaya devam eder.

Sberbank ofisinde

Bir banka ofisinde poliçeye başvurmak için pasaportun yanı sıra kart hesabı hizmet sözleşmesine de ihtiyacınız olacaktır. Sigorta poliçesini doldururken aşağıdaki bilgileri sağlamalısınız:

• sigortacının adı ve ayrıntıları;
• poliçe sahibi hakkındaki kişisel bilgiler;
• hizmetin bağlı olduğu kartların listesi;
• ödemenin gerçekleştiği sigortalı olayların bir listesi.

Politika oluşturulduktan sonra müşteri ve banka şubesi müdürü tarafından imzalanır.

Uzaktan

Bir sigorta ürününü uzaktan kaydederken aşağıdakileri yapmanız gerekir:

• müşteri bankasına giriş yapın, sigorta ürünlerinin bulunduğu bölümü seçin ve en cazip hizmet seçeneğini seçin;
• banka tarafından sağlanan formu doldurun;
• Sigorta sözleşmesinin imzalanmasını onaylayın.

Gerektiğinde “Tüm kartlar kilit altında” seçeneği aktif hale getirilebilmektedir. Bu, tüm müşteri kartlarını korumanıza olanak tanır. Tamamlanan tüm belgeler kart sahibinin e-posta hesabına gönderilecektir.

Sigorta poliçesinin etkinleştirilmesi

Kart sigortası tamamlandıktan sonra bu hizmetin aktif hale getirilmesi gerekmektedir. Bu, bankanın veya sigorta şirketinin web sitesinde yapılabilir. Bunu yapmak için bir dizi gerekli veriyi içeren bir form doldurun. Tamamlandığında, etkinleştirme isteği doğrulama için gönderilir. Tüm veriler doğruysa sigorta şirketi hizmeti etkinleştirecektir. Kural olarak, uzlaşma birkaç dakikadan iki ila üç güne kadar bir süre içinde gerçekleştirilir.

Sigortayı reddetmek mümkün mü?

Sberbank şubelerinde sıklıkla, çalışanlarının müşterinin verdiği plastik karta çeşitli ek hizmetler "yüklediği" gerçeğiyle karşılaşabilirsiniz. Bu “römorklardan” biri banka kartlarının sigortasıdır.

Bu ek hizmeti reddetmek mümkün mü? Kesinlikle evet, çünkü Rusya Federasyonu mevzuatı bu tür sigortayı genel olarak zorunlu olarak içermemektedir. Poliçe düzenlendikten sonra sigortayı iptal etmek için şunları yapmalısınız:

1. Pasaportunuz ve sigorta poliçenizle birlikte bir banka şubesine gidin.
2. Bu hizmeti iptal etmek için başvuru formunu doldurun.

sonuçlar

Ödeme aracı olarak plastik kart, sahibine birçok avantaj sağlar. Ancak belirli risk türleri nedeniyle müşteri hesabından para çalınması olasılığı vardır. Sigorta yaptırmak, kart sahibinin en tatsız yaşam koşullarında bile kendinden emin hissetmesini sağlar. Bu hizmet sayesinde müşteri her zaman fonların güvenliğine güvenebilir.

Dolandırıcılığa karşı sigortalanabilir. Bu hizmet günümüzde kart veren birçok kredi kuruluşu tarafından sunulmaktadır. Örneğin, Sberbank, VTB 24, Alfa-Bank, Russian Standard, Promsvyazbank, Citibank, Bank Intesa, Rosbank vb.

Kural olarak, özel sigorta programları, ATM'de soygun, karttan üçüncü şahıslar tarafından izinsiz para çekilmesi, kartın kaybolması ve çalınması ve diğer bazı durumlarda kart sahiplerini mali kayıplardan korumayı amaçlamaktadır.

Bu hizmetin maliyeti sigorta kapsamına bağlıdır. Ortalama olarak sigorta limitinin %1 ila %1,5’u arasında değişmektedir. Bazı bankalarda sigorta poliçesi kayıt anında hemen ödenirken, bazılarında kart sahibinden aylık ücret alınmaktadır.

Örneğin Alfa-Bank'ta sigorta “kart” ürünlerinden biri de “Korumalı Kart”tır. Bunu kullanarak kendinizi üçüncü tarafların dolandırıcılık eylemleriyle ilişkili kayıplardan ve ayrıca kartın kaybolmasından veya fiziksel olarak imha edilmesinden koruyabilirsiniz. Bankanın “Güvenli Kart” için sigorta primi, kartın türüne ve durumuna bağlı olarak yılda 1.200 ila 4.300 ruble arasında değişecek. Bu kartla 100 binden 300 bin rubleye kadar dönebilirsiniz.

Russian Standard Bank'ın Dolandırıcılığa Karşı Koruma programı aşağıdaki riskleri kapsar: ATM'ler ve terminaller aracılığıyla dolandırıcılık, çevrimiçi dolandırıcılık, kartın yetkisiz kullanımı, nakit çekerken soygun. Sigortalı bir olay meydana geldiğinde, müşterinin fiili masrafları 50 bin rubleye kadar (her sigorta riski için 12.500 rubleye kadar) geri ödenir. Sigorta programına katılım ücreti aylık olarak kart hesabından çekilmektedir ve tutarı 50 ruble'dir.

Banca Intesa'da, banka kartlarına yönelik dolandırıcılık sigortası poliçesi, kartın kaybolması durumunda üçüncü şahıslar tarafından yetkisiz kullanımına, müşterinin ödeme belgelerindeki imzasının yanı sıra hesaptan kopyalanarak bankadan nakit alınmasına karşı koruma sağlar. Müşteri, kendisine veya sevdiklerine karşı şiddet tehdidi altında, sahtekarlık yoluyla müşteriden bilgi alınması sonucunda kartınızı devretmeye ve suçluları PIN kodunu bilgilendirmeye, kart hesabından para çekmeye zorlandığında eylemler ve sahte kart kullanımı (kimlik avı, gözden geçirme). Sigorta poliçesi kapsamındaki ödemelerin tutarı banka kartının kategorisine bağlı olup 30 bin ila 150 bin ruble arasında değişmektedir. Bir yıllık poliçenin maliyeti 300 ila 1.600 ruble arasındadır.

VTB 24 “Kart Koruması” programı kapsamında, kaybolan veya çalınan bir karttan yasa dışı para çekilmesi, karttan nakit çekerken soygun, kartla birlikte anahtarların ve belgelerin kaybolması gibi risklere karşı sigorta sağlayabilirsiniz. Sigorta programına katılım ücreti aylık olarak kart hesabından çekilir ve seçilen programa bağlı olarak 90 veya 130 ruble olur. Sigorta primi 20 bin ila 150 bin ruble arasında.

Banka kartı sigortasının şu anda kart sahipleri arasında pek popüler olmadığını belirtmekte fayda var.

Hemen hemen her yetişkin vatandaşın bir banka kartı vardır. Bu bankacılık ürününün kullanım alanı oldukça geniştir: İnternet ödemeleri, ATM'den nakit çekme, hizmet ve mal ödemeleri, para transferi. Prosedürlerin her biri banka hesabındaki fonları kaybetme riski taşır. Dolandırıcılar para çalmak için en son dijital teknolojileri, iyi düşünülmüş planları ve sahiplerinin dikkatsizliğini kullanıyor. Rusya'daki hemen hemen tüm büyük bankaların sağladığı kart sigortası hizmeti, fonlarınızın korunmasına yardımcı olur.

Sigorta hizmetinin özellikleri

Sigortanın amacı, belirli bir kart sahibinin mülkiyet haklarıdır. Bir durumun sigortalı olay olarak kabul edildiği koşulların listesi her sigortacı için ayrıdır. Hangi sigortalı olayların sigorta programına dahil edilip hangilerinin edilmediği poliçe sahibine bağlıdır. Ayrıca ek riskleri dikkate alan kapsamlı bir teklif de bulunmaktadır. Örneğin kartla birlikte anahtar ve belgelerin çalınması durumunda sigorta bunların maliyetini karşılayacaktır. Sigorta hizmetleri bankalar tarafından değil, anlaşmalı sigorta şirketleri tarafından sağlanmaktadır. Banka, sigorta şirketi ile bir anlaşma yapar ve müşterilerine, kartı herkes için uygun koşullarla sigortalatma teklifinde bulunur.

Finansal kurum çalışanlarının, insanları sigorta sözleşmesi imzalamaya zorlama veya zorlama hakkı yoktur. Sigorta priminin şartları ve miktarı bankaya bağlıdır. Bir durumu sigortalı bir olay olarak tanıma prosedürü de basit değildir: Müşteri, sigortalı bir olayın meydana geldiği konusunda bankayı bilgilendirmek için son tarihlere kesinlikle uymakla kalmamalı, aynı zamanda derhal kolluk kuvvetleriyle iletişime geçmelidir. Sigortalı olayların listesi gereksiz maddeleri de içerir. Plastik kartın manyetikliği giderilirse veya hasar görürse, sigortacı kart sahibine yeniden düzenleme masraflarını ödeyecektir. Tazminat sigorta priminden az olacağı için tasarruf yapmak zordur. Ancak sigorta sizi gerçekten dolandırıcılardan ve soygunculardan koruyacaktır.

Hangi durumlarda tazminat ödenir?

Sigorta poliçesi kapsamındaki ödeme, tüm sigorta koşullarının ne kadar doğru karşılandığına ve müşterinin talebinin sigortalı bir olay olarak kabul edilip edilmediğine bağlıdır. Kart sahibinin ikamet ettiği ülke ve eylemleri de dikkate alınır. Müşteri kart ayrıntılarını üçüncü şahıslara ifşa ederse, suçlu müşterinin kendisi olduğu için sigorta kayıpları karşılamayacaktır. Ayrıca bazı bankalar saldırı ve soygun ile dikkatsizlikten kaynaklanan para hırsızlığı arasında net bir ayrım yapmaktadır. İkinci durumda sigorta konusu olay gerçekleşmez. Kural olarak, aşağıdakiler sigortalı olaylar olarak kabul edilir:

• Tehdit eden veya güç kullanan dolandırıcıların PIN kodu veya kartı ele geçirmesi;
• İmza sahteciliği ve banka kasası aracılığıyla para çekilmesi;
• Sahte kart yapmak ve parayı çekmek;
• Saldırı veya soygun sırasında kartın kaybedilmesi;
• Skimming (ATM'lerle yapılan manipülasyonlar nedeniyle para kaybı);
• Kimlik avı (sahte siteleri ziyaret ederken para kaybı);
• Kazara hasar, manyetikliğin giderilmesi, hatalı bir ATM nedeniyle kartın çıkarılması da dahil olmak üzere plastik hasarları.

Sigorta konusu olayın sigorta programına dahil edilmesi, sigorta primlerinde herhangi bir gecikme olmaması, fon kaybı konusunda finans kurumuna bildirimde bulunmak için son tarihlerin ihlal edilmemesi, müşterinin sigorta kapsamında olması durumunda zararlar sigorta sözleşmesi kapsamında karşılanacaktır. Bölge, kolluk kuvvetleriyle zamanında temasa geçti ve bunu kanıtlayabilir. Kural olarak sigorta süresi boyunca 3 defadan fazla ödeme yapılmaz. Ayrıca her özel anlaşma, katkı miktarının bağlı olduğu bir ödeme limiti belirler.

Sigorta poliçesi maliyeti

Sigorta primlerinin ve sigorta bakımının miktarı, spesifik sigorta şirketine ve müşterinin seçtiği programa bağlıdır. Ek hizmetler (örneğin, kartla birlikte sahibinin hayatının da sigortalanması), sigorta süresi ve artan/azalan katsayılar (her bankada geçerli değildir) dikkate alınır. Bir sigorta sözleşmesi imzalamadan önce tüm noktaları dikkatlice incelemeniz veya bir uzmana danışmanız önerilir. Yaklaşık maliyet ve sigorta şartları tabloda sunulmaktadır.

Tablo - 2018 yılında banka kartlarının fiyatları ve sigorta şartları

Sigorta şirketi	Sigorta koşulları	Yıllık katkılar, ovmak.	Kapsama, ovalama.
LLC IC "Sberbank sigortası"	Sberbank kartı sigortalıdır, prim miktarı kapsama alanına, kartın durumuna ve kullanım etkinliğine bağlıdır	700	30 000
		1710	120 000
		3510	250 000
OJSC "Alfastrakhovanie"	Banka kartı sahibinin riskleri sigortalıdır (bankaların listesi poliçede belirtilmiştir). Prim tam olarak tahsil edilir, sigorta bölgesi sınırlı değildir	1490	110 000
		1990	150 000
		3490	330 000
PJSC IC "Rosgosstrakh"	PJSC FC Otkritie'nin kartı sigortalıdır. Ücret tek seferde tahsil edilir, kapsama alanı sınırlı değildir	1500	100 000
		2250	150 000
		4500	300 000
LLC IC "VTB Sigortası"	Kartta bulunan para, kartla birlikte kaybolan anahtarlar ve belgeler sigortalıdır. Katkı payları aylık olarak hesaptan çekilir, kapsama alanı tüm dünyadır	Seçilen sigorta programına bağlıdır	150 000
Societe Generale Sigorta LLC	Rosbank kartlarıyla ilgili riskler sigortalıdır (3 seçenekli savunma programı). Asgari sigorta süresi bir yıldır, bölge sınırlı değildir	750	20 000
		1200	75 000
		1900	150 000
BIN Sigorta LLC	Sigortanın amacı, Promsvyazbank kartının kullanımıyla ilişkili mülkiyet haklarıdır. Sigorta süresi - ay, yıl	Sigorta süresine bağlı olarak 99'dan 169'a veya 989'dan 1690'a kadar	Belirtilmemiş
JSC Raiffeisenbank	“Güvenli Bankam” JSC “Raiffeisenbank” Programı, sigorta süresi - ay, yıl	1490'dan 6990'a kadar olan yıl boyunca; Aylık 149'dan 699'a	Belirtilmemiş

Sigorta hizmetleri en popüler hale geliyor; sigorta şirketi Sberbank, müşterilerine banka kartlarının sigortası da dahil olmak üzere çeşitli mali koruma programları sunmaktadır. Bu tür bir koruma, plastiği güvenli bir şekilde kullanmanıza, kendinizi olası dolandırıcılık riskinden korumanıza ve sigortalı bir olay durumunda tazminat almanıza olanak tanır. Ancak çoğu müşteri bu hizmeti ve ana avantajlarını bilmiyor. Bu nedenle bu yazımızda Sberbank kart sigortasının ne olduğu, hizmete neden ihtiyaç duyulduğu ve bunu reddetmenin mümkün olup olmadığı sorusuna cevap vereceğiz.

Kart sigortası koruması nedir?

Sberbank Sigorta ülkemizin en büyük bankasının aynı isimli iştirakidir. Plastik kart hesabındaki fonların korunmasını sağlar. Ve bu programın bazı avantajları olduğunu belirtmekte fayda var:

• Sberbank'ın kesinlikle ilgilenen her müşterisi, kendileri için uygun olan herhangi bir şekilde, yani doğrudan bir banka şubesinden veya uzak çevrimiçi kaynağı aracılığıyla bir sigorta poliçesi düzenleyebilir;
• Poliçe bedelinin bir kısmını ikramiyelerle ödeyebilirsiniz. Teşekkür ederiz, ancak %15'i geçemez;
• poliçe dolandırıcılığa karşı koruma sağlar; bu tür bir sigorta koruması her türlü kredi veya borç plastiği için mevcuttur.

Buna göre banka kartı sigortası, sigortalı bir olay meydana geldiğinde maddi tazminat almanızı sağlar. Ayrıca burada müşteri, fon kaybı tazminatı miktarını belirleyebilir, sigorta priminin miktarı doğrudan buna bağlı olacaktır. Böyle bir poliçe bir takvim yılı için sağlanır ve ödemesinden 15 gün sonra işlemeye başlar. Mali koruma aşağıdaki durumlarda geçerlidir:

• suçlular tarafından plastik kart hesabında saklanan fonların çalınması;
• banka plastiği kaybı.

Fon hırsızlığının ne anlama geldiğini ve hangi durumların sigorta kapsamında olduğunu daha ayrıntılı olarak açıklamaya değer:

• hırsızlık sonucu dolandırıcılar tarafından kart hesabından para çalındı;
• Saldırganlar, müşterinin kişisel fonlarına erişmek amacıyla plastik medya ve veriler elde etmek için şiddet içeren yöntemler kullandı;
• Saldırganların müşterilerin sahte belgelerini ve imzalarını taklit etmesiyle dolandırıcılık faaliyetleri sonucunda fonlar çalındı;
• bir müşterinin soyulması ve plastik kartın çalınması.

Genel olarak, öngörülemeyen koşullar sonucunda kart suçlular tarafından çalındıysa ve karttan cezai olarak para elde edildiyse, müşteri sigorta şirketinden mali tazminat alabileceğine güvenebilir.

Hizmet için tarifeler

Daha önce de belirtildiği gibi, sigorta poliçesinin maliyeti doğrudan müşteriye, yani sigorta korumasının miktarına bağlı olacaktır. Bu nedenle her müşteri için ayrı ayrı hesaplanacaktır. Sigorta poliçesinin maliyetinin de sözleşme yapma yönteminden etkilendiğini söylemekte fayda var, müşterinin bunu Sberbank veya sigorta şirketinin resmi web sitesi aracılığıyla yapma fırsatına sahip olduğunu hatırlıyoruz.

Banka, müşterilerine üç hizmet tarifesi sunuyor; bunları karşılaştırabileceğiniz bir tabloyu burada bulabilirsiniz. Peki fonları korumanın maliyeti ne kadar? Dikkate almak:

Çevrimiçi kayıt		Banka şubesi aracılığıyla kayıt
	Tazminat miktarı, ruble	Sigorta primi tutarı, ruble	Tazminat miktarı, ruble
30000	700	120000	1900
120000	1710	250000	3900
250000	3510	350000	5900

Poliçenin maliyetinin geçerlilik tarihinden itibaren bir yıl boyunca belirtildiğini lütfen unutmayın.

Sunulan tablodan, poliçenin maliyetinin doğrudan sigortalı bir olayın meydana gelmesi durumunda tazminat miktarına bağlı olacağı ve çevrimiçi sigorta satın alırken poliçe satın alırken bir miktar tasarruf etmenin mümkün olduğu görülebilir. Bu arada, tazminat miktarının, plastiğin sahibinin dolandırıcılık eylemleri sonucu kaybettiği tutarı aşamayacağını da dikkate almakta fayda var.

Kredi kartı sigortasının özellikleri

Sberbank kredi kartlarının sigortası en alakalı olanıdır, çünkü plastik hesap müşterinin kendi fonlarını değil ödünç alınan fonları saklar, bu nedenle fon hırsızlığı durumunda borçlu kredi yükümlülüklerinden muaf tutulmayacaktır. Ancak bir sigorta şirketinden poliçe yaptırırsanız banka kredisini geri ödeme yükümlülüğü sigortacının omuzlarına düşecektir.

Kredi kartı durumlarında sigorta koruması tutarının kredi limitine eşit olması gerektiğini lütfen unutmayın; çünkü çalınan fonlar sigorta kapsamı tutarını aşarsa borçlu aradaki farkı bağımsız olarak ödeyecektir.

Ve bir önemli nüans daha: Sigorta şirketi borçlunun borcunu, yani fon hırsızlığından önce elden çıkardığı tutarı kendisi ödemeyecektir. Aksi takdirde kayıt yöntemi ve prosedürü standart kalır ancak buna biraz sonra bakacağız.

Sigorta vakalarının listesi

Banka kartı sigortası

Banka kartı sahipleri sigorta şirketinin hizmetinden de yararlanabiliyor. Sonuçta plastik hesapta ödünç alınmış banka fonu olmasa bile hırsızlık veya dolandırıcılık durumunda müşteri zarara uğrar. Bu seçenekte sigorta koruması çerçevesinde tazminat doğrudan sigortalı tarafından alınır.

Bir banka kartı poliçesine başvururken oranlar değişmeden kalır, yani müşteri kendi risklerini bağımsız olarak belirleme ve bunlara dayanarak bir sigorta poliçesi satın alma hakkına sahiptir. Yani, sigortalı bir olay durumunda tazminat tutarı, dolandırıcılık işlemleri sonucunda çalınan miktara eşit olacak, ancak kartın sigortalandığı tutardan fazla olmayacaktır.

Bir politika nasıl satın alınır, belge listesi

Müşteri, bir banka şubesinden poliçe satın alarak kağıt belge alabilir veya internet üzerinden bir sigorta şirketiyle sözleşme yaparak elektronik belge sahibi olabilir. Her ikisi de eşit hukuki güce sahiptir. Buna göre poliçenin uzaktan düzenlenmesi yalnızca zamandan ve paradan tasarruf etme fırsatı sağlar.

Belgeler konusunda ise sadece pasaportunuzun yanınızda olması yeterli olup, herhangi bir ek belgeye gerek yoktur. Daha sonra bir banka şubesine gitmeniz ve banka plastiğini sigortalatma isteğinizi beyan etmeniz gerekecektir. Bundan sonra banka operatörü tüm prosedürü bağımsız olarak yürütecek ve sigorta şirketiyle sözleşme imzalamanıza izin verecektir. Başka bir seçenekte, aynı şeyi sigorta şirketinin resmi web sitesinde kendiniz de yapabilirsiniz; bunun için adım adım bir kullanım kılavuzu sunuyoruz:

• sigorta şirketinin resmi web sitesini açın;
• ana menüde “Kendinizi ve mülkünüzü sigortalayın” bağlantısını bulun;
• Sağlanan listeden “Banka kartı sigortası”nı seçin;
• “Çevrimiçi başvur” düğmesine tıklayın;
• gerekli bilgileri doldurun, pasaport bilgilerinizi ve diğer bilgilerinizi belirtin;
• Uygun düğmeye basarak eylemlerinizi onaylayın.

Belge elektronik ortamda e-posta adresinize gönderilecektir. Daha sonra banka kartı hesabınızı borçlandırarak ödemeniz gerekecektir.

Poliçe için ödeme yapıldıktan sonra geçerliliğinin hizmet için ödeme yapıldıktan yalnızca 15 gün sonra başlayacağını lütfen unutmayın.

Sigortayı reddetmek mümkün mü?

Çoğu müşteri kart sigortası hakkında çok az şey biliyor. Bu nedenle, çoğu kişi, özellikle bir bankacılık kuruluşunun çalışanı ısrarla mali koruma satın almayı önerdiğinde ve sigorta poliçesinin tüm faydalarını açıkladığında, bir poliçe satın almayı kolayca kabul eder. Ancak çoğu müşteri için bu sadece para kaybıdır. Ayrıca herkesin sigorta satın alma fırsatı olmaması ve diğer tarafın buna özel bir ihtiyaç görmemesi, bunu reddetmenin mümkün olup olmadığı sorusunu gündeme getiriyor.

Bir poliçenin çevrimiçi olarak kaydedilmesi

Sorunun cevabını vermek için mevcut mevzuata dönelim; kanuna göre bu zorunlu bir sigorta türü değil, buna göre müşteri poliçe satın alabiliyor veya reddedebiliyor. Üstelik Merkez Bankası'nın son kararına göre sigorta şirketiyle sözleşme imzaladıktan sonra iki hafta içinde poliçeyi iade edip bedelinin tamamını alabilirsiniz. Ve o da sigorta priminin tamamını iade ediyor.

Ancak iade süresi dolmuşsa müşteriler bazı zorluklarla karşılaşabilir ancak poliçeyi iade etme ihtiyacı hala devam etmektedir. Bu durumda elbette %100 para iade garantisi yoktur. Ancak yine de harcanan paranın en azından bir kısmını geri almayı deneyebilirsiniz.

Bunu yapmak için, sigorta poliçeniz ve kişisel belgelerinizle birlikte Sberbank şubesine şahsen başvurmalısınız. Banka çalışanını sigorta koruma hizmetlerini reddetme niyetiniz hakkında bilgilendirmeniz, ardından uygun başvuru formunu doldurmanız ve değerlendirilmek üzere göndermeniz gerekir. Bu arada banka çalışanının sigorta şirketinin temsilcisi olmadığı için başvuruyu kabul etmeme hakkı yoktur, sadece aracılık görevi üstlenmektedir.

Başvurunun değerlendirilmesinin sonuçlarına göre, sigorta şirketi çalışanları müşteriyle iletişime geçmeli ve poliçenin ve fonların iadesine ilişkin tüm ayrıntıları açıklamalıdır. Bu arada, iade süresi zaten dolmuşsa, müşteri yine de sigorta priminin kısmen ödenmiş bir kısmını alabilir; kural olarak bu durumda sigorta şirketinin ceza talep etme hakkı vardır.

Sberbank kartındaki fonların sigortalanması, özellikle kredi limiti söz konusu olduğunda, öncelikle banka için bir garantidir. Bu nedenle, kredi kartı başvurusunda bulunurken yönetici mutlaka finansal risk sigortası sunacaktır, ancak müşteri bu tür bir korumayı nedenlerini açıklamadan pekâlâ reddedebilir. Bankalar, bu çok nadir de olsa, müşteriyle olan işbirliği şartlarını sıkılaştırabilir, yıllık yüzdeyi artırabilir veya kredi limitini düşürebilir.

Sonuç olarak şunu söylemek gerekir ki Sberbank kart sigortası her müşteri için kişisel bir meseledir, bankanın ek bir hizmet dayatma hakkı yoktur. Ancak aynı zamanda, küçük bir dolandırıcılık olasılığı bile varsa, en azından kredi kartı için korumaya ihtiyaç duyuluyorsa hizmeti reddetmemelisiniz. Ve böyle bir poliçeye başvururken, sigortalı bir olay durumunda tam tazminat alabilmek için kredi limitinin büyüklüğünü sigorta koruması miktarıyla doğru bir şekilde karşılaştırmanız gerekecektir.