Bir iş kurmak için nakit kredi. İş kredisi

Bugün girişimcilere, kendi mülkleri veya başka herhangi bir teminat olmadan, küçük bir işletme geliştirmek için kredi alma konusunda mükemmel bir fırsat veriliyor. Özel durumlarda girişimciliğe yardım fonları kendilerini kefil olarak ilan edebilirler. Küçük işletmelere kefilsiz kredi verebilecek finans kuruluşlarını arayarak vakit kaybetmemek için, finans kuruluşlarının tanıtımını yaptığımız web sitemizin hizmetlerinden yararlanabilirsiniz. küçük işletmelere ayrıcalıklı krediler sağlama garantisi Web sitemizde, Moskova ve diğer şehirlerdeki finans kuruluşları tarafından sunulan bankacılık hizmetleri sunulmaktadır. Tekliflerimizin listesi şunları görmenizi sağlar:

• ne kadar borç verilebilir;
• faiz oranı;
• kredi almak için gerekli belgeler;
• borçluların kredi alabileceği yaş;
• Başvurunun finans kurumu tarafından değerlendirilmesi için gereken süre.

Web sitemizi kullanarak, iş geliştirme için karlı bir kredi almanıza olanak tanıyan finansal kurumların mevcut teminatsız uzun vadeli programlarını görebilirsiniz. Web sitemizde ayrıca küçük kuruluşlar için ayrıcalıklı fiyatlar sunan kurumlar da listelenmektedir.

Uygun kredi koşullarıyla neyi kastediyoruz?

Portalımız sayesinde girişimciler bankadan çok az destek alabilirler. Kendilerine özel koşullar sunulabilir. Yani:

• teminatsız kredi “Güven”;
• kefil gerektirmeyen programlar;
• ana borcun geri ödeme süresinin uzatılması olasılığı;
• giriş ücretini ödememe fırsatı;
• değişken faiz oranları koşulları altında kredi alma olasılığı.

İş genişlemesi için hızlı sübvansiyon vermenin kriterleri nelerdir?

Kârlı bir krediye başvurmadan önce borçlunun bir banka seçmesi, kredi tutarını belirtmesi, kredi parasının kullanım süresini ve parayı alma koşullarını (güvenli, teminatsız, leasing, kefilsiz) belirtmesi gerekecektir.

Kredi hesaplayıcı nedir ve neden gereklidir?

Web sitemizde kredi kullanıcılarına, kredinin hangi kredi planına göre geri ödeneceği belirtilerek mevcut aylık ödeme tutarını hesaplama olanağı verilmektedir. Kredi, “Kredi Hesaplama” sayfasında istenilen büyüklüğüne göre hesaplanır. Bu amaçla borçlunun kredi tutarını, faiz oranını, kredi vadesini, ödeme türünü (yıllık gelir, farklılaştırılmış), tek seferlik komisyonu ve ödemelerin başlayacağı ayı belirtmesi gerekecektir. Hangi kredi fiyatını karşılayabileceğini bulmak için.

İnternetten kredi nasıl alınır?

Bir işletmeye para ihracı için başvuru, web sitemiz aracılığıyla bir finans kuruluşuna yapılabilir. Her bankanın yanında mavi bir düğme bulunur. Girişimci, üzerine tıklayarak küçük bir işletmenin gelişimi için kredi alırken hangi avantajlı tekliflerin mevcut olduğunu öğrenecektir. Çevrimiçi başvuruyu gönderdikten sonra, bir kredi danışmanı başvuru sahibini 2 saat içinde arayacak ve kredi alma konusunda ayrıntılı tavsiyelerde bulunacaktır. borç. Ayrıca kârlı kredi almanın koşullarını da açıklayacak. Devlet destekli ayrıcalıklı bir programla ilgileniyor musunuz? Nakit kredi almayı mı düşünüyorsunuz? Sitemiz finansal zorluklarınızın çözümünde yardımcı olmaktan mutluluk duyar.

Moskova'da ticari krediler çeşitli amaçlarla verilmektedir. Hazır işletmelere, geliştirmeye ve yenisini açmaya özel teklifler var. Çoğu durumda, harcanan fonlara ilişkin bir rapor sağlanmasını gerektiren hedeflenen programlar çerçevesinde başvuru sahipleriyle işbirliği yaparlar.

Bankalar ne tür ticari krediler veriyor?

Birkaç çeşidi vardır:

1. İfade etmek. Acil teslimat imkanı sağlar. Bireysel girişimciler, orta ve küçük işletmelerin temsilcileri için uygundur. Daha yüksek faiz oranlarına sahiptir.
2. Mevcut aktiviteler için. İşletme sermayesini yenilemek veya makine ve ekipman satın almak için Moskova'da işletme kredisi alabilirsiniz. Kredi limiti veya kredili mevduat hesabı şeklinde sağlanır.
3. Yatırım. Moskova bankaları, yeni teknolojilerin geliştirilmesi ve uygulanması ve otomatik sistemlerin iyileştirilmesi için bu parayı vermeye hazır.
4. Ticari ipotek. Üretiminin özellikleri pratikte geleneksel olandan farklı değildir. Kısmi ödemenin masrafları size ait olmak üzere yapılması gerekmektedir. Yükümlülük gerekli.

İşletme kredisi alma koşulları

Moskova'da bir işletme için sıfırdan kredi almak daha zordur. Garanti ve güvenlik gerekebilir. Aşağıdakiler dikkate alınır:

• şirketin yaşı;
• karlılık;
• iş planı;
• itibar;
• kredi geçmişi.

Bir yönetici, kurucu için kredi almak veya bir hükümet programında yer almak mümkündür. İkincisi, yüzden fazla çalışanı olmayan şirketlere yöneliktir.

Moskova'da iş için karlı bir kredi nasıl bulunur?

Moskova'daki küçük işletmeler için en iyi kredileri sunuyoruz. Şartlara, tutarlara ve faiz oranlarına göre arama yapabilirsiniz. En iyi seçeneği belirledikten sonra geriye sadece birkaç kurumdan onay almak için başvuruda bulunmak kalıyor.

Küçük bir işletmeyi sıfırdan başlatmak için nasıl kredi alınır? Küçük bir işletme açmak için nereden uygun kredi alabilirim? Küçük bir işletme açmak için kredi almanın koşulları nelerdir?

Yeni girişimcilerin kendilerine sordukları en yaygın soru şudur: bir iş açmak için başlangıç ​​\u200b\u200bsermayesi nereden alınır?? Anne babanızdan, arkadaşlarınızdan borç alamıyorsanız ya da devletten kredi alamıyorsanız geriye tek seçenek kalıyor; banka. Orada her zaman ve her miktarda para vardır.

HeatherBober dergisinin finans uzmanı Denis Kuderin sizlerle. Ben anlatacağım, küçük bir işletme açmak için kredi nasıl alınır, bankaların yeni başlayan işadamlarına hangi gereksinimleri dayattığı ve yeni basılan bireysel girişimciler ve LLC'ler için doğada imtiyazlı kredilerin mevcut olup olmadığı.

Makaleyi sonuna kadar okuyun - sonunda en uygun kredi koşullarına sahip bankalara genel bir bakış ve bir finans şirketinden olumlu yanıt alma şansını nasıl artıracağınıza dair ipuçları bulacaksınız.

1. Küçük bir işletme kurmak için kredi - yeni başlayan bir girişimciye yardım

Küçük işletme (SB), çalışan sayısı 100 kişiyi aşmayan ve yıllık geliri 100 kişiyi aşmayan ticari bir işletmedir. 400 milyon ruble . Küçük işletmelere sağlanan özel vergilendirme rejimi ve basitleştirilmiş muhasebe prosedürleri.

Başlangıç ​​sermayesi eksikliği – acemi işadamları için en büyük engel. Varlık eksikliği kişinin kendi işinin gelişimini yavaşlatır, potansiyel olarak karlı ticari fikirlerin uygulanmasını engeller ve kendini gerçekleştirmeye müdahale eder.

Psikolojik olarak kendi işini kurma aşamasında olan kişiler Başarılı bir başlangıç ​​için ödünç alınan fonları riske atmaya hazır. Düşünceli bir planları ve geliştirme stratejileri var.

Geriye kalan tek şey, fikirlerinizi alacaklılara sunmak ve onları gelecekteki işin ticari potansiyeline inandırmaktır.

Ama hatırla küçük işletmelerin yalnızca %10'unun dengede kaldığını veya en azından açılıştan sonraki ilk 1-2 yıl içinde iflas etmediğini görüyoruz.

Bu nedenle bankalar herkese para dağıtma konusunda istekli değildir. Geleceği belirsiz olan projeleri finanse etmekle ilgilenmiyorlar. Bu nedenle onlar net bir iş planına, garantiye veya franchise'a ihtiyacınız var. Ve daha da iyisi - likit teminat.

Durum 2. Teminatın ve garantörün mevcudiyeti

İpotekli mülk - güvenilir para iade garantisi. Teminatlı krediler hem bankalara hem de kısmen borçlulara faydalıdır. Bu tür kredilerin faiz oranı daha düşük, vadeleri daha uzun ve belge gereklilikleri daha esnektir.

Teminat olarak aşağıdakiler alınır:

• likit gayrimenkul - apartmanlar, evler, arsalar;
• Ulaşım;
• teçhizat;
• menkul kıymetler;
• diğer likit varlıklar.

Teminatın yanı sıra kefilleriniz (gerçek kişiler veya tüzel kişiler) varsa daha da iyidir. Garantör olma hakkına sahip olun şehir veya bölgesel Girişimcilik Merkezleri, İş kuluçka merkezleri ve gelecek vadeden iş adamlarına yardımcı olan diğer yapılar.

Durum 3. Kredi geçmişini temizleyin

Bankalar istisnasız tüm borçluların kredi geçmişini kontrol eder.

• kredileri başarıyla kapattı;
• geçmiş gecikmeler için herhangi bir yaptırım yoktur;
• Mevcut kredi bulunmamaktadır.

İsterseniz kredi geçmişinizi düzeltin, zaman alacak. En etkili yol, mikrofinans kuruluşlarından arka arkaya birkaç kredi almak ve bunları şirketin şartlarına göre kapatmaktır.

Durum 4. Eksiksiz belge paketi

Bankaya ne kadar çok belge sağlarsanız olumlu yanıt alma şansınız o kadar artar. Tüm belgelerin güncel olduğundan ve doğru şekilde doldurulduğundan emin olun.

Kesin bir artı - Hazır lisansların ve diğer izinlerin mevcudiyeti Katılacağınız aktivite türü için.

Biraz ara verelim ve konuyla ilgili kısa bir video izleyelim.

3. Küçük bir işletmeyi sıfırdan açmak için nasıl kredi alınır - Borçlu için 5 basit adım

Öncelikle ihtiyacınız olan miktara karar verin. Gerekenden fazlasını almaya gerek yoktur, ancak fon eksikliği de istenmeyen bir durumdur. İdeal olarak ihtiyaç duyulan profesyonel finansal analist tüm maliyetleri hesaplamak için.

Gerekiyorsa bankaya teminat verip veremeyeceğinizi hemen düşünün ve kefil bulun.

Açık hesap kontrol ediliyor– hiçbir işadamı onsuz yapamaz.

Hesap açmanın en kolay ve hızlı yolu aşağıdaki bankalardadır:

Adım 1. Bir banka ve kredi programı seçin

Bankalar, yeni başlayan işadamları için onlarca türde kredi programı sunmaktadır. Amacınız bunlardan birini seçmektir ihtiyaçlarınıza en uygun.

Öncelikle hizmetlerini kullandığınız bankanın teklifleriyle ilgilenmelisiniz. Maaş müşterileri ve banka hesabı olanlar mevduat veya cari hesap Bankalar daha uygun koşullar sunuyor.

Rusya Federasyonu'nun farklı şehirlerinde çok sayıda şubesi bulunan tanınmış finansal piyasa oyuncularıyla işbirliği yapmak daha güvenilirdir.

Diğer önemli kriterler:

• bağımsız banka derecelendirmesi– Rusya'da en yetkili derecelendirme şirketleri RA “Uzman” ve “Ulusal Derecelendirme Kuruluşu”dur;
• deneyim– 5 yıldan daha kısa süre önce açılmış kurumlara güvenmemelisiniz;
• finansal göstergeler– bankaların saklayacak bir şeyi yoksa, mali raporlarını web sitelerinde yayınlarlar;
• diğer iş adamlarının yorumlarışirketin hizmetlerini zaten kullanmış olanlar;
• Devlet destekli imtiyazlı kredilerin mevcudiyeti– bu tür programları kullanmayı başarmanız durumunda.

Ve başka bir ipucu - bankayla ilgili en son haberleri okuyun. Aniden o sahibini değiştirirse veya varlıklarını başka bir bankaya devrederse. Ayrıntılarla ekstra uğraşmanıza gerek yok.

Rusya Federasyonu'nda yılda birkaç düzine banka lisanslarını kaybediyor. Yalnızca konumu istikrarlı ve güçlü olan şirketlerle işbirliği yapın.

Adım 2. Belgeleri hazırlayın

Yukarıdaki belge paketinden zaten bahsetmiştim - ne kadar eksiksiz olursa o kadar iyidir.

İhtiyacın olacak:

• pasaport;
• ikinci belge – tercihen TIN;
• bireysel girişimcinin veya LLC'nin tescil belgesi;
• Birleşik Devlet Tüzel Kişiler Sicilinden yeni alıntı;
• Vergi Hizmetine kayıt belgesi;
• lisanslar ve izinler (varsa);
• Teminat belgeleri (teminatlı bir krediye başvuruyorsanız);
• iş planı;
• gelir belgesi (varsa).

Bankanın başka belgeler talep etme hakkı vardır - örneğin, ticari faaliyetler için satın alınan mülklerin listesi, ofis kira sözleşmesi vb.

3. Adım. Başvuruyu gönderin

Tüm modern bankalar başvuruları çevrimiçi olarak kabul etmektedir. Formu doldurun, gönderin ve kararı bekleyin. Lütfen belirtiniz en detaylı ve güvenilir veriler– banka bu bilgiyi dikkatle kontrol edecektir.

Borç veren için önemli olan bilgileri saklamaya çalışmayın - geçmişteki iflas, mevcut krediler. Banka güvenlik hizmeti polisten daha az verimli çalışmıyor, borçlunun taranması söz konusu olduğunda.

Bankalar kendilerini dolandırmaya çalışanlara kredi vererek asla risk almayacaktır. Tam tersine bu tür vatandaşları kara listeye alacaklar.

Yeni başlayan iş adamlarına yönelik kredilerin önemli bir kısmı şartlara göre verilmektedir. Kredi tutarının %10-30'u kadar peşinat. Bu tutarı önceden hazırlayıp bankayı buna sahip olduğunuza ikna etmenizde fayda var.

Adım 4. Bir anlaşma yapın

Kredi sözleşmesi ciddi bir iştir. Şirketinizin finansal refahı ve sizin duygusal ve psikolojik refahınız uzun yıllar boyunca buna bağlıdır. Okumadığınız bir anlaşma kapsamında ödeme yapmak tehlikeli ve aptalcadır.

Bu belgenin taslağını önceden öğrenmenizi ve evinizde sakin bir ortamda okumanızı tavsiye ederim. Ticari kredi vermenin karmaşıklıklarını ve tuzaklarını anlayan bir avukat tarafından incelenmesi daha da iyidir.

Bakılacak şey:

• nihai faiz oranı;
• ödeme planı – uygun mu, yeteneklerinizi karşılıyor mu;
• para cezalarını hesaplama prosedürü;
• kredinin erken geri ödenmesine ilişkin koşullar;
• Tarafların yükümlülükleri ve hakları.

Aynı anda ders çalışın rehin anlaşması Garantili kredi çekerseniz. Teminatlı mülkün sahibi olarak haklarınızı bilmeniz gerekir.

Hatırlamak: Sözleşmenin bazı maddeleri size uymuyorsa, bankadan metnin değiştirilmesini, hatta bu maddenin tamamen kaldırılmasını talep etme hakkınız bulunmaktadır.

Standart ve resmi bir bankacılık sözleşmesi yoktur - hepsi işlemin bireysel koşulları ve koşulları dikkate alınarak hazırlanmıştır.

Adım 5. Para alın ve bir işletme açın

Geriye sadece vadesiz hesabınıza veya nakit olarak para alıp onlarla kendi işinizi açmak kalıyor. Veya sözleşme kapsamında ekipman veya özel ekipman satın aldığınız satıcının hesabına şirket para aktaracaktır. faktoring veya kiralama.

4. Küçük bir işletme açmak için nereden kredi alınır - İLK 5 bankanın gözden geçirilmesi

Dergimizin uzman departmanı Rusya Federasyonu kredi piyasasını takip ederek bir liste hazırladı en güvenilir beş banka.

Bazılarında amaç belirtmeden ihtiyaç kredisi almanın veya döner limitli kredi kartı çıkarmanın daha uygun olduğunu unutmayın. Bu seçenek, nispeten küçük bir miktara ihtiyacınız varsa uygundur. 300-750 bin ruble .

1) Sberbank

Onlardan ayda% 3 faizle 1.000.000 rubleye kadar kredi alabilirsiniz. Başvuru inceleme süresi 1 saate kadardır. Gün içinde para basmak.

Hizmetin ana avantajları kolaylık ve hızdır. Başvurunun gönderilmesinden şirketin hesabına para alınmasına kadar tüm süreçler çevrimiçi olarak gerçekleştirilir. Tek ihtiyacınız olan pasaport ve şirket belgeleri. Web sitesindeki başvuru formunu doldurmaya başladığınız andan itibaren paranın şirketin mevcut banka hesabına gelmesine kadar en fazla 1 gün geçer.

Hizmet, bireysel girişimciler ve LLC'ler için mevcuttur. Acil ihtiyaç halinde kısa krediler için uygundur. Örneğin, bir nakit açığını doldurmanız, çalışanlara maaş ödemeniz, mal satın almanız veya işletme sermayesini yenilemeniz gerektiğinde.

6. Küçük bir işletme kurmak için kredi alma şansınızı nasıl artırabilirsiniz - 4 faydalı ipucu

Bankadan olumlu yanıt alma şansınızı artırmak istiyorsanız - tavsiyemizi kullanın.

Okuyun, ezberleyin ve uygulamaya koyun!

İpucu 1. Finansal fonlardan destek isteyin

Teminatınız, ek geliriniz ve diğer belirgin ödeme gücü belirtileriniz yoksa, imtiyazlı kredi programlarından yararlanmayı deneyin ve Girişimcilik Merkezleri yardımıyla Senin şehrinde.

Bu tür yapılar şunları sağlayacaktır: bankaya garanti vermek, hatta kredi ödemelerinin bir kısmını üstlenmek.

Bir dizi Rus bankası Merkezlerle işbirliği yapıyor ve girişimcilere daha düşük oranda ve herhangi bir teminat olmaksızın kredi vermeye hazır. Devlet bankalara masrafları geri ödüyor.

Franchise, MB başarısının ek bir garantisidir. Mükemmel seçenek - bankanın ortak şirketlerinden franchise satın almak. Finansal kurumlar, etkili bir iş modeline sahip büyük markalarla ortaklık kuruyor.

İpucu 3. Teminat sağlayın ve garanti verin

Teminat ve garanti, kredi hedefinize mümkün olan en kısa sürede ulaşmanıza yardımcı olur. Teminat varsa faiz oranları düşüyor ve tam tersine kredi tutarları ve vadeleri artıyor.

Ancak finansal yeteneklerinizi ölçülü bir şekilde değerlendirmeye değer. Krediyi ödeyemediğiniz takdirde teminat gerçek değerinin %40-50'si fiyata satılacaktır. Evet, garantörleri hayal kırıklığına uğratacaksınız - borçlarınız onların kredi geçmişini de etkileyecektir.

İpucu 4. Finansal komisyoncuların hizmetlerini kullanın

Finansal aracılar işletme kredileri hakkında ilk kez girişimci olanlardan çok daha fazla bilgi sahibidir. Bu tür şirketlerin hizmetleri maliyetlidir, ancak gerçekten profesyonel ve deneyimli bir komisyoncu bulursanız, maliyetleriniz fazlasıyla karşılığını alacaktır.

7. Karar

Küçük bir işletme kurma kredisi, girişimcilerin kişisel tasarrufları olmadan gelecek vaat eden bir iş projesi başlatma şansıdır. Birçok başarılı iş adamı borç alarak işe başladı ve şu anda milyarlarca kar elde ediyor.

Okuyucular için soru

Bir işletme kredisi için kişisel mülkünüzü teminat olarak göstermenin faydalı olduğunu düşünüyor musunuz?

Size cömert kredi verenler ve başarılı ticari projeler diliyoruz! Makaleye yorum yazın, derecelendirin ve sosyal ağlarda arkadaşlarınızla paylaşın. Tekrar görüşürüz!

Merhaba! Bu yazımızda küçük ve orta ölçekli işletmelere kredi verilmesinden bahsedeceğiz.

Bugün şunları öğreneceksiniz:

1. Ne tür işletme kredileri mevcuttur;
2. Kayıtları için hangi belgelerin toplanması gerekiyor;
3. Kredi alırken bir işletme için ne gibi riskler vardır?

Yeni başlayan girişimciler için, borç verme genellikle büyük miktarda fon elde etmenin tek seçeneğidir. Bu soru, küçük ve orta ölçekli işletmeleri temsil eden ve ekipmana, hammaddeye veya iş genişletmeye ihtiyaç duyanlar için geçerliliğini koruyor.

İnsanlar neden sıfırdan işletme kredisi vermek konusunda isteksiz?

Rusya Federasyonu'nda işletmelere sıfırdan kredi verme uygulaması küçüktür. Batı ülkelerinde bu tür krediler daha gelişmiş olup, yüzde olarak verilen kredilerin sayısı %35 civarındadır. Ülkemizde bu oran %1,5 ila %2,5 arasında değişmektedir.

Bu durum neden ortaya çıktı? Her şeyden önce, çünkü bir iş kurmak hem girişimcinin kendisi hem de alacaklılar için büyük risklerle ilişkilidir ve kimse parasını kaybetmek istemez.

Dikkate alınan faktörün yanı sıra borçlunun kredi geçmişinin olmaması da kredi verme kararını etkilemektedir. Ayrıca birçok genç şirket, iş hayatında kendilerini kanıtlamaya bile vakit bulamadan kapanıyor. Tabii ki, borç verenler bu tür borçlulara borç verme konusunda temkinli davranıyorlar.

Hangi bankalardan işletme kredisi alınabilir?

Bu bölümde girişimcilerle işbirliği yapmaya hazır bankacılık kuruluşlarını ele alacağız. Ayrıca kredi koşullarını da öğreneceğiz.

Sberbank'tan işletme kredisi

Bankanın resmi web sitesinde bir bölümün tamamı küçük işletmelere ayrılmıştır. Banka iş yapmak için çeşitli temel ürünler sunmaktadır.

Bu liste, yeniden finansmanı, ekipman ve makine alımı için borç vermeyi, herhangi bir amaç için teminatsız kredileri vb. içerir. Banka ayrıca küçük ve orta ölçekli işletmelere kredi vermeyi teşvik edecek bir program geliştirdi.

Örnek olarak, işletme sermayesini yenilemek için bir krediyi düşünün. Kredi "İş - Ciro» aşağıdaki koşullar altında elde edilebilir: maksimum kredi süresi - 4 yıl, yıllık% 11,8'den faiz oranı, alınacak minimum tutar - 150 bin ruble.

Bu kredi, yıllık geliri 400 milyon rubleyi aşmayan bireysel girişimcilere ve küçük işletmelere verilmektedir. Resmi web sitesi ayrıca kredi almak için gerekli belgelerin tam bir listesini de sunmaktadır. Banka işinizin mali ve ekonomik kısmını analiz ettikten sonra kredi verme kararı verilecektir.

Alfa Bank'ta ticari krediler

Alfa-Bank artık girişimcilerin teminatsız, belge toplayarak ve çevrimiçi olarak işletme kredisi alabilecekleri Potok hizmetini sunuyor. Projenin resmi web sitesinde bulabilirsiniz. Uygun koşullar!

Ayrıca, küçük işletmeler ve bireysel girişimciler için banka, kredili mevduat hesabı şeklinde "yedek cüzdan" sağlıyor.

Provizyon şartları şu şekildedir: Yıllık% 15 ila 18 arasındaki faiz oranı, henüz Alfa Bank'ın müşterisi olmadıysanız, 500.000 ila 6 milyon ruble arasında bir miktara güvenebilirsiniz, ancak eğer ile işbirliği yaptıysanız Daha önce banka, maksimum kredi tutarı 10 milyon ruble olacak.

Ayrıca limit açılması için banka, limit tutarının %1'i oranında ancak 10 bin ruble'den az olmamak üzere komisyon almaktadır.

Orta ölçekli işletmeler için ekspres kredi ve klasik kredi seçenekleri mevcuttur. İş geliştirme kredileri, mülkiyet haklarıyla güvence altına alınan krediler ve diğer teklifler için teklifler var.

Borç verme koşulları ve faiz oranlarına gelince, her şey müşterinin finansal yetenekleri ve ihtiyaçları dikkate alınarak ayrı ayrı hesaplanır.

Rosselkhozbank'tan sıfırdan işletme kredisi

Bankanın resmi web sitesinde küçük ve mikro işletmelerin yanı sıra orta ve büyük ölçekli işletmelere yönelik bölümler bulunmaktadır. Girişimcilere yönelik teklifleri göz önüne aldığımızda, örneğin mevsimlik iş kredilerini, devlet sözleşmelerini yerine getirmeye yönelik kredileri görebilirsiniz.

Daha büyük şirketler için krediler cari amaçlar, dış ticaret operasyonlarının finansmanı vb. için sağlanmaktadır. Kredi başvurusu internet üzerinden yapılabileceği gibi, bankadaki bir uzmanla geri arama yoluyla iletişim de sağlanmaktadır.

Bu banka aynı zamanda küçük ve orta ölçekli işletmeleri desteklemeye yönelik devlet programına da katılmaktadır.

VTB'de işletme kredisi

Diğer kredi kuruluşları gibi bankanın resmi internet sitesinde de işlere yönelik özel bir bölüm bulunmaktadır. Özellikle küçük işletmelere yönelik çeşitli kredi programları vardır: ekspres kredi, işletme sermayesi ve yatırım kredisi programları.

Buna ek olarak, iş geliştirme kredileri, ofis, depo ve perakende alanı satın alma kredileri, altı aya kadar ertelenmiş geri ödemeli hedefli kredi ve daha birçok kredi sunuyoruz.

Bazı krediler için maksimum kredi vadeleri 10 yıla kadardır, faiz oranları değişiklik gösterir - %13,5 (İşletme Mortgage kredisi için), Yatırım kredisi için %11,8, ayrıca Ciro edilebilir kredi için %11,8 vb.

Web sitesinde bir başvuru formu doldurabilirsiniz ve ayrıca bir banka uzmanına danışabilirsiniz.

Banka çeşitli ticari kredi türleri sunmaktadır. Yani: kredili mevduat hesabı, Belarus Cumhuriyeti'nde üretilen ekipmanların satın alınması için krediler, leasing, ihale kredileri ve diğer türler.

Başvuru formu resmi web sitesinde mevcut olup, küçük ve orta ölçekli işletmelere fon sağlanabilmekte, bireysel girişimciler ve büyük şirketler için de krediler sağlanmaktadır.

Tinkoff işi

Dokümantasyon listesi şunları içerebilir:

• veya USRIP;
• OGRN;
• Belirli bir raporlama dönemine ilişkin vergi beyannamesi

Tüm belgeler tamamlandıktan ve banka kredi verme kararını verdikten sonra, size bir kredi sözleşmesi ve işletmeniz için hesap açma sözleşmesinin imzalanacağı bir toplantı verilecektir.

Bankanın gerçekten küçük ve orta ölçekli işletmelere odaklandığını belirtmekte fayda var.

Krediyle iş kurmanın avantajları ve riskleri nelerdir?

Aşağıda bir işi yürütmek ve geliştirmek için finansal kaynak almanın avantajlarını ve dezavantajlarını ele alacağız.

Avantajları:

• mali sorunlar hızla çözülür;
• iş herhangi bir zamanda genişletilebilir;
• Krediyi zamanında öderseniz diğer banka hizmetlerinden faydalanabilirsiniz;
• Borç verme sayesinde vergi matrahı azaltılabilir.

Kusurlar:

• fazla ödemenin varlığı;
• uygun bir bankacılık organizasyonu arayarak zaman kaybetmek;
• çok sayıda belgeyi tamamlamanız gerekiyor;
• borçlular için yaş sınırlamaları vardır;
• Teminat konusu mülk piyasa değerinden daha düşük bir değere sahiptir.

Asıl tehlike, şirketinizin mali durumunu birkaç yıl önceden hesaplamanın imkansız olmasıdır. Bugün işler gelişiyor, ödünç alınan fonların geri ödenmesi zor değil, ancak bir yıl içinde durum kökten değişebilir. Özellikle bir bütün olarak ülkedeki ekonomik istikrarsızlık koşullarında.

Bir kredi sözleşmesi yapmadan önce bunu hatırlamaya ve akılda tutmaya değer.

Ticari kredi verme kuralları

Kredi verme kuralları, kredi risklerini en aza indirecek şekilde yapılandırılmıştır. Borç vermek, hem potansiyel borç alan hem de borç veren için her zaman bir risktir. Borçlunun taşıdığı risk, her şeyden önce, krediyi ve faizi zamanında geri ödeyememektir ve bu da aşağıdakilere yol açabilir:

Borç verenin riski öncelikle kredinin şartlarıyla ilgilidir. Kredinin uzun vadeli ya da kısa vadeli olması risk düzeylerini doğrudan etkilemektedir.

Riskleri en aza indirmek için kredi verenler, bir kredi başvurusunu onaylamadan önce aşağıdaki faaliyetleri gerçekleştirir:

• Borçluyu ve kredi geçmişini dikkatlice incelerler (eğer kredi ilk kez verilmiyorsa). Borçlunun ekonomik ve mali durumunun bir analizini yapmak;
• Borçlu tarafından sunulan teminatları, kredinin geri ödenebileceği iç ve dış kaynakları incelerler;
• Bunları ortadan kaldırmak için potansiyel riskleri ve fırsatları analiz edin.

Çoğu bankacılık kuruluşu, küçük ve orta ölçekli işletmelere kredi vermek için özel kurallar geliştirmiştir. Bu kurallar, borçlunun ödeme gücünün nasıl doğru bir şekilde değerlendirileceğini, psikolojik portresinin nasıl geliştirileceğini, risklerin nasıl azaltılacağını vb.

Bir işletme kredisinin güvence altına alınması

Kredi almak birkaç yolla gerçekleştirilebilir:

• Teminat sağlayın;
• Garantörlerin mevcudiyetini sağlayın;
• Yazılı bir taahhüt sağlayın.

Kredi teminatla güvence altına alınmışsa, kredi fonlarının kullanım süresi boyunca borçlunun herhangi bir mülkü borç verene devredilir. Bu teminat, alacaklının kendisine ait paranın zamanında iade edilmemesi halinde icra edilebilir.

Ancak borçlunun iflası halinde diğer alacaklıların talepleri bu teminata uygulanamaz.

Teminat şunlar olabilir: mülk, menkul kıymetler, gayrimenkul veya herhangi bir mal.

Bir kredi yazılı bir yükümlülükle güvence altına alındığında, çoğunlukla bir kambiyo senedidir. Senetin sahibi olan kişi, senedi düzenleyen kişiden paranın iadesini talep etme hakkına sahiptir.

Kredi garantörlerine gelince, borçlunun gelir düzeyinin gerekli tutarı elde etmek için açıkça yetersiz olduğu durumlarda onlara ihtiyaç duyulur.

Ticari kredilerin sınıflandırılması

Ticari kredilerin birkaç türü vardır. Ayrıca bankacılık kuruluşları her geçen yıl iş yapanlara daha fazla hizmet sunmaktadır. Önemli olan bunları doğru kullanmaktır.

Girişim kredisi.

Genellikle bilimsel teknolojilerle ilgili bir alanda iş yapılması planlanıyorsa kullanılır. Bu tür krediler uzun vadeli ve yüksek faiz oranlarıyla verilmektedir. Ancak bu durumda hiç kimse herhangi bir garanti vermeyecektir.

Buradaki risk maksimumdur, çünkü bilimle ilgili projeler başlangıçta başarılı olmadığından yapılan yatırımlar karşılığını vermeyebilir.

Kredili mevduat.

Girişimcinin kısa süreliğine ek fona ihtiyacı olması durumunda kullanabileceği bir kredidir. Bir bankacılık kuruluşu, fonu olmayan bir girişimciye borç verir. Bu, uzlaşma belgelerinin ödenmesi için yapılır.

Normal krediden farkı, borçlunun hesabına yatırılacak paranın tamamının geri ödeme için kullanılmasıdır.

Mal ödünç verme.

Plan basittir: Borçluya tam teşekküllü bir işi yürütmek için gerekli ekipman sağlanır.

Evrensel kredi.

Bu tür demokratik koşullarla karakterize edilir, bu da girişimciler arasında en popüler olduğu anlamına gelir. Alınan fonlar kar getirici herhangi bir faaliyete harcanabilir.

Ticari ipotek.

Burada fazla açıklamaya gerek yok. Envanterin ve ekipmanın bir yerde saklanması gerekiyor, bu oldukça mantıklı. Bu durumda teminat ta'dır. Ödeme yapmazsanız, borç veren mülkü açık artırmaya çıkaracaktır.

Yatırım kredisi.

Oldukça ilginç bir finansal araç. Banka size sadece gelişme için değil, aynı zamanda üretim kapasitesini artırmanız için de para veriyor. Böyle bir kredi ancak geri ödeyebileceğinizi gösteren kapsamlı bir kontrolden sonra onaylanır.

Ayrıca krediye de ihtiyacınız olacak , 100.000 ruble tutarında bir yatırım yaparak 2 milyon ruble kar elde edebileceğinizi gerekçelendirmeniz gerekiyor.

Faktoring.

– belirli bir türün finansmanı.

Bir örnekle açıklayalım: Tarım aletleri satan bir bayiden traktör ödünç alıyorsunuz. Daha sonra borcunuzu geri alabilmesi için bankayla iletişime geçersiniz. Aksi takdirde buna borcun devri denir.

Kiralama.

Leasing nedir, yapabilirsiniz. Kısacası, bu veya daha sonraki itfa anlamına gelen gayrimenkul.

Örnek: Bankadan torna tezgahı kiralıyor, aylık kira bedelini ödüyor ve aynı zamanda makineyi kendinize aitmiş gibi satın alıyorsunuz.

Döner borç verme.

Başka bir deyişle, mevcut faaliyetler için bir kredi. Bu durumda, sabit varlıkların satın alınması veya mevcut varlıkların yenilenmesi için para verilir. Sabit varlıklar, iş yapma sürecinde kullanılan ancak tüketilmeyen varlıklardır.

Yeniden finansman.

Diğer kredi yükümlülüklerini kapatmak ve koşulları optimize etmek için kullanılır. Örneğin: %4 ile bir makine satın almak %24 ile satın almaktan çok daha karlı.

Hangi belgelerin sağlanması gerekiyor?

İşletme kredisi almak için gerekli belge paketini toplamanız gerekecektir. Girişimcinin ödeme gücünü doğrulayan tüm belgeler sağlanmalıdır.

Farklı bankalardaki belge listesi biraz farklılık gösterebilir ancak genel olarak aşağıdaki gibidir:

• Kredi tutarını, amacını belirten, teminatın açıklamasını içeren ve ayrıca kredi vadesini de belirten bir kredi başvurusu;
• Şirketin kurucu belgeleri kopya şeklinde;
• Zarar ve karların raporlanması;

Bankanın talep edeceği tüm belgelerde bilgilerin güncel ve doğru olması gerektiğini belirtmekte fayda var. Tüm sertifikalar ve sertifikalar geçerli olmalıdır.

Yatırım kredisi almak istiyorsanız bankaya bir iş planı verin.

Küçük ve orta ölçekli işletmelerle çalışan bankacılık kuruluşları, sağlanan belgelerin doğrulanmasına dikkatli ve katı bir şekilde yaklaşmaktadır. Teminatlar da sıkı bir şekilde kontrol edilmektedir. Sertifikada şirketin bilançosunda 100 yeni traktör olduğu belirtiliyorsa göreviniz kredi memurunun bunları görmesini sağlamaktır. Ve hepsi 100.

Ancak artık kredi geçmişine özel önem vereceğiz. Herkes bunun Kredi Bürosunda uzun süre saklandığını biliyor. Bu nedenle geç ödemelerin yeni kredi alma kabiliyetini ne kadar etkilediğini uzun süre tartışmanın bir anlamı yok. Borç geri ödense bile var olduğu bilgisini gizlemek imkansızdır.

İşlemde yer alan herkesin kusursuz kredi geçmişine sahip olması gerekir: garantörler (varsa), girişimcinin kendisi, LLC'nin sahibi veya bireysel girişimci.

Bir girişimci sadece planlama yapıyorsa bireysel olarak kredi alması daha kolaydır. Bu yöntem ideal değildir, çünkü büyük miktarda bir kredi ancak bankaya pahalı mülkün (örneğin bir daire) teminat olarak sağlanmasıyla elde edilebilir.

Aldığınız parayla hazır bir işletme veya franchise satın alabilirsiniz. Çok miktarda fona ihtiyacınız yoksa tüketici kredisi ile geçinebilirsiniz.

2016 yılında küçük işletmelere kullandırılan kredi hacmi

Rusya Federasyonu Merkez Bankası'na göre, 2016 yılında küçük ve orta ölçekli işletmelere 4.691.331 milyar ruble değerinde kredi verildi.

Öncelikle size en uygun kredi kuruluşunu seçmelisiniz. Ancak girişimcinin cari hesabının bulunduğu bankadaki borç verme hizmetini kullanmaya çalışmak en iyisidir. Bu durumda faiz oranının düşürülmesi ve kredi limitinin artırılması oldukça mümkündür.

Fonları devlet tarafından tahsis edilen imtiyazlı krediler alma olasılığı da vardır.

Böyle bir programın katılımcıları şunlar olabilir:

• Kendi işini kurmaya yeni başlayan girişimciler;
• Ekoturizm alanında faaliyet gösterenler;
• Her türlü üretim vb. ile uğraşan girişimciler.

Bu liste kapsamlı değildir; yalnızca en yaygın faaliyet alanlarını listeledik.

Kârlı bir kredi almanın bir sonraki adımı kefil bulmaktır. İhtiyacınız yoksa harika, ama kesinlikle gereksiz olmayacak.

Ayrıca nasıl kredi almak istediğinize karar vermenizin de zararı olmaz: nakit olarak mı yoksa hesaba veya karta mı?

Aynı zamanda herhangi bir girişimci şunu da unutmamalıdır: Krediyle ilgili yükümlülüklerini yerine getiremezse, yalnızca şirketin tüm mülkleriyle değil aynı zamanda kişisel mülkleriyle de bunlardan sorumlu olacaktır.

Kredi seçerken nelere dikkat edilmeli

Rusya Federasyonu'ndaki küçük ve orta ölçekli işletmeler devlet tarafından desteklenmektedir. Bu nedenle girişimcilere özel kredi teklifleri geliştirilmektedir. Özellikle, ertelenmiş ödemeyi ima edenler.

Ancak herkes tamamen bedava peynirin yalnızca fare kapanında bulunabileceğini çok iyi anlıyor. Bu nedenle, aşağıda bir kredi sözleşmesi imzalarken yanlış anlaşılmaları ve sorunları önleyecek birkaç basit öneri vereceğiz.

1. Farklı bankalardaki kredi koşulları hakkındaki bilgileri analiz edin. Faiz oranları gibi koşullar da aslında farklılık gösterebilir ve farklılıklar önemli olabilir. Bu yüzden karşılaştırmak için tembel olmayın.
2. Ödemeleri plana göre yapın. Ödeme yapmayı asla geciktirmeyin, ancak planlanandan daha fazlasını ödemek de her zaman karlı değildir. Her durumda, banka yalnızca aylık ödemenin tutarını yazar; paranın geri kalanı hesabınızda kalır.
3. Sözleşmeyi dikkatlice okuyun. Aşağıdaki noktalara odaklanın: bankacılık organizasyonunun anlaşmanın şartlarını kendi başına değiştirme hakkı var mı (faiz oranını artırın), kredinin planlanandan önce geri ödenmesi konusunda herhangi bir kısıtlama var mı, banka borcunu nasıl tahsil ediyor? kredi (varsa).
4. Hatırlamak: banka bir hayır kurumu değil, ödünç aldığınız her şeyin faiziyle birlikte geri ödenmesi gerekecek ve bireysel ya da büyük bir işadamı olmanızın bir önemi yok.

Kredisiz iş

Makalenin bu bölümünde iş kurmak için nereden para kazanılacağı ve aynı zamanda kredi yükümlülüklerinden kaçınılacağı hakkında konuşacağız.

Seçenek 1. Kendi biriktirdiğiniz parayı kullanın.

Bu arada, en banal olanı. Bu durumda paranın yanı sıra bu paranın bir kısmını da bulmanız gerektiği açıktır, ancak genel olarak yöntem en kötüsü değildir.

Seçenek 2. Arkadaşlarınızdan veya ailenizden borç alın.

Para konusunda yardım etmeye hazır insanlar varsa bundan yararlanabilirsiniz, ancak aniden her şeyi zamanında vermezseniz onlarla ilişkinizi bozma riski yüksektir.

Seçenek 3. Bir yatırımcı bulun.

Onlara da denir. Bir kişi veya birkaç kişi olabilir. Sizden gereken tek şey bir iş planı sunmak ve fikrinizin gelecekte kâr getireceğini kanıtlamaktır.

Seçenek 4: Hibe alın.

Bunu yapmak için zaten ikisinden de olmanız gerekir. Ayrıca, elde etme koşulları ülkenin farklı bölgelerinde farklılık göstermektedir. Bir diğer zorluk da bu tür bir desteği almak için rekabetçi bir seçim sürecinden geçmektir.

Seçenek 5. Kitlesel fonlamayı kullanın.

İş durumunda vatandaşlardan para toplanıyor ve miktar 50 ruble bile olabilir. Genellikle koleksiyon, herkesin koleksiyon beyan edebileceği ve herkesin belirli miktarda para katkıda bulunma hakkına sahip olduğu özel web siteleri aracılığıyla gerçekleştirilir.

Bu tür platformlar Rusya Federasyonu'nda faaliyet göstermektedir. Bu seçenek, işi belirgin bir sosyal yönelime sahip olan veya sanat, müzik vb. ile ilişkili olanlar için en uygunudur. Bu tür platformlarda orijinal malların üretimi ve satışına ilişkin projeler de başarılı oluyor.

Seçenek 6. Sübvansiyon için başvurun.

Dezavantajı ise destek programının ülkenin her bölgesinde geçerli olmamasıdır. Bu nedenle ikamet ettiğiniz yerdeki kullanılabilirliğini kontrol etmeniz gerekir. Ve bunu alabilmek için komisyon önünde savunulan bir gerekçe ve bir iş planı sunmanız gerekiyor.

Seçenek 7. Ortak iş için kendi fonlarını ortak işe yatırabilecek bir ortak bulun.

Kural olarak, eğer işbirliği yeni başlıyorsa, insanlar elde edilen tüm karı eşit yarıya bölerler. Ancak istenirse iş bölünebilir.

Düşündüğümüz tüm seçeneklerin var olma hakkı var. Üstelik kredi kullanmadan başarılı işler kuran girişimciler de var. Örneğin, Magnit ağının yöneticisi Sergei Galitsky. Kariyerine Krasnodar'daki bankalardan birinin ofis yönetimi bölümünde çalışarak başladı. Sonuç olarak bugünkü net serveti 4 milyar dolar.

Bir işi başlatırken ve geliştirirken borç vermek ne kadar haklıdır?

Bu soru kesinlikle ilginç. Her ne kadar net bir şekilde cevaplanamasa da. Eğer ekonomi ve iş yürütme hakkında çok az bilginiz varsa, kredi almanın pratikte intihar olduğu açıktır. Çözümü bir yıldan fazla sürecek büyük ve uzun vadeli bir sorun yaratacaksınız.

Bir işletme için fon toplamak için kredi dışında başka seçenekler kullanmak mümkünse, bunları kullanmak daha iyidir.

Öte yandan, kredilerin bir işletmeyi başka bir seviyeye taşımaya gerçekten yardımcı olduğu ve hatta bazen onu kurtardığı durumlar da vardır. Bu daha çok halihazırda faaliyet gösteren ve bir miktar kar elde eden bir işletme için geçerlidir. Ödünç alınan fonları kullanarak ödenmemiş borçları kapatabilir, üretim kapasitesini artırabilir, ekipmanı güncelleyebilir veya ofis veya depo alanı satın alabilirsiniz.

Bazı uzmanlar, yalnızca işinizi büyütmek için kredi alabileceğinize, ancak onu açmak için alamayacağınıza inanıyor. Yani, işletmenin büyüme ve gelişme alanı olduğunu görürseniz kredi alabilirsiniz, diğer durumlarda kredi için bankaya başvurmadan önce iki kez düşünmelisiniz.

Çözüm

Küçük ve orta ölçekli işletmelere kredi vermek, yeni bir projeye pekala hayat verebilecek bir finansal araçtır. Ancak başkalarının parasını kredi olarak aldığımızı, ancak zorlukla kazandığımız parayı faiziyle birlikte geri ödememiz gerektiğini anlamamız gerekiyor.

Bu nedenle, bir krediye başvurmaya karar vermeden önce, artıları ve eksileri dikkatlice tartmanız gerekir ve tüm riskleri hesaplayabilen ve bunlardan nasıl kaçınılacağı konusunda tavsiyelerde bulunabilecek uzmanlarla iletişime geçmek daha iyidir.

Kendi işini geliştirmenin başlangıcında, çoğu kişi, işletmeyi daha yüksek bir gelir düzeyine çıkarmak için büyük finansal yatırımlara ihtiyaç duymayla karşı karşıyadır. Düşük faizli özel kredi ürünlerini kullanmak, kısa vadede daha fark edilir bir büyüme elde etmenizi sağlar.

Etkili iş geliştirme için bireysel bir girişimciye Moskova bankalarından kredi almak gerçek!

2019 yılında, Moskova'da bireysel girişimciler için teminat veya kefil vermeden kredi fonu elde etmek tamamen uygulanabilir bir görev haline geliyor. Pek çok finans kuruluşu, yeni başlayan bireysel girişimcilere yeşil ışık yakıyor ve örneğin bir araba veya gayrimenkul ile güvence altına alınan nakit olarak ek fonlar sağlamaya hazır.

Potansiyel müşterilere karşı sadık bir tutumla öne çıkan ve Moskova'daki bireysel girişimciler için kabul edilebilir şartlarda kredi vermeye hazır olan bankacılık kurumları arasında Sberbank, VTB Bank, Alfa-Bank, Rosselkhozbank, Otkritie Bank yer alıyor.