Mevduatın sigorta tutarı. Hangi mevduatlar devlet tarafından sigortalanıyor? Bir banka mevduatının sigortalı olup olmadığı nasıl kontrol edilir

Rusya'da vatandaşların banka mevduatları devlet tarafından sigortalanıyor. Böylece bir bankanın iflası durumunda (Merkez Bankası çoğu zaman bankaların lisanslarını iptal eder), mevduat sahiplerine hiçbir şey kalmaz, bir mevduat sigortası sistemi vardır. Şöyle işliyor: Tüm bankacılık kuruluşları, bu sigorta primleri aracılığıyla, iflas eden kredi kuruluşlarının mevduat sahiplerine tasarrufları için tazminat ödeyen uzman bir kuruluşa belirli bir miktarda katkıda bulunuyor. 2018 yılında devlet tarafından ne kadar banka mevduatı sigortalanıyor: sigorta sistemi kapsamında devlet tarafından tazmin edilen maksimum mevduat tutarı.

Fotoğraf: pixabay.com

2018 yılında devlet tarafından ne kadar mevduat sigortalanıyor?

2015 yılına kadar sigortalı depozitonun maksimum tutarı 700.000 ruble idi. 3 yıl önce iki katına çıktı. O zamandan beri her şey aynı kaldı. 2018 yılında devlet tarafından sigortalanan banka mevduatının maksimum büyüklüğü 1,4 milyon ruble.

Rusya'da mevduat sigortasının unutulmaması gereken bazı önemli nüansları var.

Her şeyden önce, mevduatlar yalnızca bankanın DIA - Mevduat Sigorta Kurumu ile etkileşime girmesi durumunda sigortalanır. Kendisinin veya rakiplerinin iflası durumunda bankaların ödediği sigorta primlerini yönetir.

Mevzuatta ayrıca tartışmalı bir konu da yer alıyor. Hem mevduat hem de mevduatın bankaya yatırıldığı süre boyunca tahakkuk eden faiz sigortalıdır.

Prensip olarak bu adildir - iflas etmiş bir bankanın müşterisi, aynı zamanda depozitonun kapitalizasyonunu kaybetmeden %100 geri ödeme alır. Sorun şu ki, bu mevzuat belli bir noktaya kadar vicdansız bankaları teşvik ediyor.

Bu normun dezavantajı nedir? Bir bankanın sorun yaşadığının açık işaretlerinden biri mevduat faizlerinin artırılacağı vaadidir. Banka, kendisine para getiren yeni müşterileri bu şekilde çekiyor. Bankanın bir nevi piramit gibi çalışmaya, kendi borçlarını yeni katkı paylarıyla kapatmaya başlaması nedeniyle bu paraya ciddi anlamda ihtiyacı olması muhtemel.

Er ya da geç (kesinlikle daha erken) böyle bir piramit patlayacak. Önemli olan finansal okuryazar mevduat sahiplerinin bunun farkında olmaları ve yine de bankaya para getirmeleridir çünkü devletin hem mevduatı hem de mevduatın uygun faizini tazmin edeceğini biliyorlar.

Merkez Bankası'nın mevduata şüpheli yüksek faiz teklif eden bankalara hemen baktığı açık. Ancak mevzuatta bazı boşluklar var.

Fotoğraf: pixabay.com

Bir kişinin birden fazla mevduatı varsa, 2018'de banka mevduatları nasıl sigortalanır?

Her şey, bir bankada 2 veya daha fazla açık mevduatınızın olup olmadığına veya kendi paranızı birden fazla bankada tutup tutmadığınıza bağlı olacaktır.

Bir kişinin birkaç bankada mevduatı varsa, o zaman her şey basittir - her biri 1,4 milyon ruble için ayrı ayrı sigortalıdır. Bu nedenle birkaç bankaya birkaç milyon yatırabilirsiniz. 2 veya 3 banka iflas etse bile sigorta programı kapsamında her hesaptaki para iade edilecek.

Ancak bir kişinin bir bankada toplamı 1,4 milyon rubleden fazla olan birkaç mevduatı varsa, aslında bu, bu kadar önemli bir miktar için 1 mevduatmış gibi olur.

Bu durumlarda tazminat hakkı kalacak ancak tazminatın şekli farklı olacaktır.

1,4 milyonun üzerindeki miktarlar için ayrı bir başvuru yapılması gerekecek ve bundan sonra kişi sıraya girecek. Tazminat için beklemek uzun zaman alacak - Mevduat Sigorta Kurumu, öncelikli alacaklılara yapılan ödemeleri telafi etmek için iflas eden bir bankanın mülkünü satıyor. Ancak bundan sonra elde edilen gelirden geriye bir şey kalırsa ek tazminat ödenecektir.

Doğal olarak, pratikte böyle bir durumda bir şeyin ya çok geçmeden ya da hiç elde edilememesi mümkün olacaktır.

Fotoğraf: pixabay.com

Banka iflas ederse ne yapmalı

Eğer bankanız iflas etmişse paniğe gerek yok. İflas ilanından sonraki 2 hafta içerisinde bankaya geçici yönetim kurulacak. Müşterilere yapılacak ödemeler acente banka tarafından yapılacak, DİA tarafından belirlenecektir. Hangi banka olduğunu ve nereye gitmeniz gerektiğini Mevduat Sigorta Acenteliği portalından veya iflas eden bankanın portalından görebilirsiniz.

Geri ödeme almak için görünmeniz ve başvuruda bulunmanız gerekir. Bunun için kural olarak pasaport ve mevduat açma sözleşmesi ile banka şubesine gelinmesi yeterlidir.

İflas eden bir bankadan kredi çekenlerden bahsediyorsa, o zaman bu bankada mevduat varsa, kural olarak kredinin büyüklüğü bu mevduatın büyüklüğü kadar azalır. Ayrıca güncel bilgileri sağlamadan zorunlu ödeme yapmamanız gerektiğini de unutmayın. Fonlar ortadan kaybolabilir ve sonra bulunup iade edilmeleri gerekecektir. Güncellenen ayrıntılar görünene kadar beklemek veya bankaya ne yapılması gerektiğini sormak daha iyidir.

• Mevduat sigortası sistemine katılan bir bankada açılan mevduatlar.
• Bireylerin mevduatları hem ruble hem de döviz cinsinden açıldı.
• Mevduatın anapara tutarına (aktifleştirilmiş) zaten eklenmiş olması durumunda, mevduat faizi de sigortaya tabidir.
• Maaş kartlarındaki fonlar, emekli maaşı veya burs almak için kartlardaki fonlar.
• Bireysel girişimcilerin hesapları mesleki faaliyetlere açılmamışsa.
• Hesabın açılmasıyla birlikte açılmışsa, herhangi bir banka kartından nakit para alın.
• Kişiselleştirilmiş banka sertifikaları.
• Emanet, devlet tescili döneminde gayrimenkul alım/satımına ilişkin ödemeleri hesaba katar.

Sigortalı değil

• Bankanın güven yönetimindeki fonlar.
• Hamiline yatırılan fonlar.
• Hamiline banka belgesi.
• Rus bankalarının yurtdışındaki şubelerinde mevduat açıldı.
• Mesleki faaliyetlerle bağlantılı olarak hesapların açılması durumunda bireysel girişimciler, avukatlar ve noterler için fonlar.

Sigorta tutarı

• Bir banka için kişi başına maksimum sigorta tutarı 1,4 milyon ruble Ruble cinsinden mevduatlar için veya yabancı para cinsinden mevduatlar için ruble eşdeğeri.
• Ödemeler ruble cinsinden yapılır. Yabancı para cinsinden mevduatlar için hesaplama, lisansın iptal edildiği tarihteki Merkez Bankası resmi döviz kuru üzerinden yapılır.

2018 yılında Rusların tüm mevduatları daha önce olduğu gibi 1,4 bin ruble tutarında sigortaya tabi. Sigorta ödemesi, 23 Aralık 2003 tarih ve 177 sayılı Federal Kanun'da “Bireysel Mevduat Sigortası Hakkında” yapılan değişiklikler uyarınca 2015 yılında 700 bin ruble'den belirlenen limite çıkarıldı. Dolayısıyla, bir bankanın lisansını kaybetmesi veya iflas etmesi durumunda, duruma göre devlet, yatırılan parayı tamamen (kısmen) geri ödüyor. Hangi mevduatlar sigortalanabilir, hangileri değildir? Bir bankada kaç mevduat sigortalanabilir ve bir bankada ikiden fazla hesap açılması durumunda sigorta programı uygulanır mı? Sigorta bedelinin artması bekleniyor mu? Bu soruların cevabını bu yazımızda vereceğiz.

Mevduat sigortasının özellikleri

Bir mevduat, yalnızca kredi kuruluşunun Mevduat Sigorta Kurumu (DIA) ile resmi olarak işbirliği yapması durumunda sigortalı olarak kabul edilir. Sigorta ödemesinin tutarı, hesaba başlangıçta yatırılan tutarın yanı sıra tahakkuk eden faizdir. Ajans, Rusya'daki zorunlu mevduat sigortası (CDI) sistemini yönetiyor, sigorta tazminatının alınmasını garanti ediyor ve Rusya'daki finans kurumları nezdinde hesaplara yatırılan bireylerin ve bireysel girişimcilerin tasarruflarını koruyor.

Devlet CER programı, Rusya Bankalarındaki Bireysel Mevduat Sigortasına İlişkin Federal Kanun uyarınca uygulanmaktadır. Benzer tasarruf sigortası sistemleri dünya çapında 100'den fazla ülkede, BDT'de (Belarus, Ermenistan, Azerbaycan, Ukrayna, Kazakistan) ve Avrupa Birliği ülkelerinde yaygındır. Bir müşterinin aynı anda birden fazla mevduatı tek bir bankada sigortalayabileceğini bilmelisiniz. Bir sigorta durumu durumunda CER'nin işleyişinin aşağıdaki özellikleri vardır:

• Sigorta, tutarının 1,4 milyon rubleyi geçmemesi koşuluyla depozitoyu% 100 karşılar;
• Bir bankada toplam tutarı sigorta tazminatını önemli ölçüde aşan iki veya daha fazla hesap varsa, mevduat sahibi kalan tutar için başvuruda bulunma ve "talep üzerine" bekleme kuyruğuna katılma hakkına sahiptir. Bu tür ödemelerin ancak DIA'nın iflas eden bankanın mülkünü birincil alacaklılara olan borçlarını ödemek için satmasından sonra yapıldığı unutulmamalıdır. Ve ancak o zaman ek tazminat sağlama prosedürü başlar;
• Mevduatın birkaç bankaya yatırılması durumunda, her biri için maksimum tazminat miktarı da 1,4 milyon ruble'den fazla olmayacaktır;
• Bireysel girişimcilere sigorta tazminatı, mevduatların tüm bireylere iade edilmesinden sonra en son ödenir;
• Ödeme süresi sigortalı olayın meydana geldiği tarihten itibaren 14 gündür.

Döviz depozitosu varsa sigorta durumunun oluştuğu gün geçerli olan Merkez Bankası döviz kuruna göre Rus Rublesi cinsinden tazminat ödenir. Mevduatın faizi sözleşmeye göre hesaplanır. Aylık faiz takviyesi yapılması durumunda yatırımcı, peşinat artı hesap açıldığı döneme ait faizi alır. Mevduatın vadesinde faiz tahakkuk etmesi halinde “Talep Üzerine” faiz oranı uygulanır.

Bir banka iflas ederse ne yapmalı?

Para yatırma işleminin yapıldığı finans kurumu lisansını kaybetmişse veya iflas aşamasındaysa müşterilerin paniğe kapılmaması gerekir. İki hafta içinde Mevduat Sigorta Acentesinin geçici yönetim atayacağını ve fonların iadesini acente bankanın üstleneceğini unutmamak gerekir. İflas eden bir finans kuruluşunun sorumluluklarını kimin devraldığını nereden öğrenebilirim? Bu bilgiler genellikle resmi kaynağında veya DIA web sitesinde yayınlanır.

Etkilenen müşteriler bankalarının herhangi bir şubesini ziyaret etmeli ve yanlarında bir pasaport ve depozito açmak için bir banka sözleşmesi bulundurarak tasarrufların iadesi için bir başvuru yazmalıdır.

Mevduatın aynı bankadan kredisi varsa, büyüklüğü mevcut mevduat miktarı kadar azaltılacaktır. Uzmanlar, tercihli şartlarda (örneğin indirimli bir oran) borcun erken geri ödenmesini teklif edebilir. Yeni ayrıntılar ortaya çıkana kadar gerekli ödemeyi yapmamalısınız çünkü fonlar dikkate alınmayabilir. Ancak bir sonraki ödeme daha önce yapılmışsa bu işleme ait dekontu saklamanız gerekmektedir.

Tüm mevduatlar sigortaya tabi midir?

DIA, sıradan vatandaşların mevduat hesaplarını ve mevduatlarını sigortalıyor. Unutulmamalıdır ki, yalnızca sigorta sistemine katılan finansal kuruluşlar, özel mevduatlarla hiçbir engel olmadan çalışabilmektedir. Mevduat, bankanın ilgili sicile kaydedildiği andan itibaren sigortalıdır. Müşteri adına açılan düzenli mevduat, emeklilik, maaş ve her türlü ödemenin alınmasını sağlayan diğer hesaplar geri ödemeye tabidir. İstisnalar şunlardır:

• Tüzel kişilik oluşumu nedeniyle açılan noter ve avukat hesapları;
• Hamiline yazılı tasarruf mevduatı;
• Bankacılık kuruluşlarının yurt dışı şubelerinde bulunan para;
• Ön ödemeli banka kartları ve elektronik para;
• Güvenilir hesaplar;
• Metal kişisel olmayan birikintiler;
• Bir gayrimenkul işleminin organize edilmesi amacıyla açık mevduatlar hariç emanet hesapları.

Bugün her kredi kuruluşu DIA ile işbirliği yapmak istemiyor çünkü bu hizmet ücretli olarak sağlanıyor. Bu nedenle birçok bankadaki mevduat sahipleri tazminat alamama riskiyle karşı karşıya kalıyor. Bir vatandaş 2018 yılında mevduat açmak istiyorsa mutlaka bir banka çalışanına, planlanan mevduatın sigortalı olup olmadığını sormalıdır. Belirli bir finans kuruluşunun DIC'ye katılımı hakkında DIA'nın veya Merkez Bankası'nın web sitesi aracılığıyla bilgi edinebilir ve seçilen bankanın yardım hattı numarasını arayabilirsiniz. Bir bankacılık kurumunun CER'ye katılımını kontrol etme prosedürünü ayrıntılı olarak açıkladık.

Bir banka yatırım sigortası sisteminin oluşturulması, “Bireysel Mevduat Sigortası Hakkında Federal Kanun” uyarınca uygulanan özel bir devlet programıdır. kişiler."

Sevgili okuyucular! Makale yasal sorunları çözmenin tipik yollarından bahsediyor, ancak her durum bireyseldir. Nasıl olduğunu bilmek istersen sorununuzu tam olarak çözün- bir danışmanla iletişime geçin:

BAŞVURULAR VE ÇAĞRILAR HAFTANIN 7 GÜNÜ 24 SAAT KABUL EDİLİR.

Hızlıdır ve ÜCRETSİZ!

Ana hedefi Rus bankalarındaki mevduatlara yatırılan vatandaşların tasarruflarını korumaktır. Vatandaşların çıkarlarının korunması önemli sosyal sorumluluklardan biridir. Dünya çapında düzinelerce ülkede görevler.

Yatırım sigortası sistemi, banka iflası veya lisansın iptali durumunda yatırımcının mevduattan fonları iade etmesine olanak tanır. Bu durumda müşteriye anında sabit miktarda para aktarılır.

Bir bankacılık kuruluşuna para aktarırken, olası kayıpların nasıl azaltılacağı ve sigortalı bir durumun ortaya çıkması durumunda sigortanın nasıl alınacağı konusunda bilgi sahibi olmanız gerekir.

Genel noktalar

Artık Rusya'da yatırım sigortasının özü, hesaplarına para aktarılan bankanın iflas etmesine rağmen bireyin iflas etmesine dayanıyor. kişi yatırılan paranın mutlak getirisini umut edebilir.

Bu durumda artık hiçbir krizin banka müşterilerinin para kaybetmesine neden olamayacağı ortaya çıkıyor.

Sigorta sistemi, tüm bankaların alabilmek için rezervlerini yatırmaları gereken Merkez Bankası'ndaki özel bir fonun çalışması sayesinde oluşturuldu.

Sonuç olarak, bir bankacılık kuruluşu lisansının varlığı, sigortalı bir olay durumunda Merkez Bankası'nın tüm mevduat sahiplerine rezerv fonundan fon ödeyeceğini garanti eder.

Ancak sigorta tüm mevduatlar için yapılmaz ve önemli şartlara uyulmasını gerektirir. Sigortacının rolü Özel Yatırım Sigorta Birliği'ne (DIA) aittir.

Bir banka iflas ederse veya lisansı iptal edilirse, kurum mevduat sahiplerine ödeme yapar. Yabancı para cinsinden yatırımlar da dahil olmak üzere tüm mevduatlar sigortalıdır.

Yatırımcının ayrıca herhangi bir şeye girmesine veya başka bir şirketle iletişime geçmesine gerek yoktur, bu da oldukça uygundur.

Ne olduğunu

Mevduat sigortası bireylerin hak ve menfaatlerini korumanın bir aracıdır. Mevduata para yatırırken finans sektöründeki kişiler.

Sigorta sistemi, bankacılık kuruluşlarındaki hesaplarda bulunan ve faiz tahakkuk eden yatırımlarda bulunan kişilerin finansal varlıklarına uygulanır.

Sigortalanmamış finansal varlıklar şunlardır:

1. Özel şahısların hesaplarında - hukuk eğitimi olmayan işadamları. girişimci faaliyetlerin yürütülmesi için depozito verildiğinde kişiler.
2. Profesyonel işler için mevduat hesabı düzenlendiğinde avukatların, avukatların vb. hesaplarında.
3. Hamiline yazılı mevduatlarda.
4. Bir bankacılık kuruluşuna güven şartlarıyla sağlanan fonlar.
5. Elektronik para.
6. Rusya Federasyonu'nun yurtdışındaki ofislerine yapılan yatırımlar.

Finans ve kredi kuruluşlarının listesi

Rusya Federasyonu bankalarındaki bireylerin mevduat sigortası, mevduat işleme konusunda en iyi bankacılık kuruluşları arasında yer alan bankaların listesi:

VTB24	Yirmiden fazla kredi kuruluşunu birleştiriyor. VTB 24, müşteri güvenini, güvenilirliğini ve açıklığını artırmaya sıkı sıkıya bağlı kalmaya devam ediyor
Alfa Bankası	Yatırım sigortası sisteminde sürekli yer almakta, finans alanında çeşitli ödüllerin sahibidir
Binbank	Uluslararası deneyimi yerel pazarın gerçekleriyle uyumlu bir şekilde birleştirir. Özel kişilerin her mevduatı sigorta sistemi tarafından mutlaka sigortalanmaktadır.
Gazprombank	Rusya ekonomisinin ana alanlarıyla işbirliği yapmaktadır ve birçok Avrupa ülkesinde şubeleri bulunmaktadır. Bankanın 4.000.000'dan fazla bireysel müşterisi var
Deltakredi	Bankadaki bireylerin her türlü eylemi mutlaka sigorta ile korunmaktadır. Mevduat hesabı açmak için burada iyi teklifler var
Rosselhozbank	Bu şirket, Rusya'daki birçok bankacılık kurumu gibi mevduat hesabı sigorta sistemine katılıyor, dolayısıyla sigorta durumu olması durumunda müşteriler kanunla belirlenen tazminat alabilecek. Bugün bu miktar 1.400.000 RUB'dan yüksek olamaz. Bu durumda, tüm faturalar faiziyle birlikte geri ödenir, ancak belirlenen tutardan fazla olamaz.

Yasal gerekçeler

Yasanın amaçları, finansal bankaların nüfus için çekiciliğini artırmak, Rus kredi şirketlerine olan güveni güçlendirmek ve bireylerden mevduat çeken bankalar için eşit rekabet koşulları yaratmaktır. kişiler

Bu yasaya göre, yapılan bir anlaşmaya dayanarak ruble cinsinden veya bir Rus kurumunda sigortalı olanlar.

Depozito, asıl tutarın yüzde 100'ü oranında verilecek, ancak yasanın öngördüğü 1 milyon 400 bin ruble tutarından fazla olmayacak.

Buna göre, müşterinin bir kurumda birden fazla hesabının bulunması ve bunların toplam değerinin 1,4 milyon rublenin üzerinde olması durumunda, her mevduat hesabı için tutarıyla orantılı olarak tazminat ödenecek.

Sigortalı olay, kurumun hizmet sunma hakkından mahrum kaldığı andan itibaren meydana gelir. Ocak 2004'ten bu yana Mevduat Sigorta Acenteliği faaliyet göstermektedir.

Bu kuruluş, mevduat hesabı sigorta sisteminin işleyişini garanti eder, sigortalı bir olayın meydana gelmesi halinde fonları iade eder, sigorta fonunu kontrol eder ve parasını kontrol eder.

Rus bankalarında bireylerin mevduatlarının zorunlu sigorta sistemi nasıl çalışıyor?

Sigorta prosedürü oldukça basittir. Yatırımcı bir bankacılık kuruluşuna para yatırır ve bir mevduat sözleşmesi hazırlar.

Sigorta almak için ayrı bir anlaşma yapmanıza gerek yoktur - bir yatırım sigortası acentesiyle işbirliğinin tüm teknik yönleri seçtiğiniz finans şirketinin omuzlarına düşer.

Banka her üç ayda bir mevduat sigorta acentesine tüm yatırım portföyünün büyüklüğünün yüzde 0,1'i tutarında sigorta primi ödemektedir.

Buna dayanarak sigorta müşteriler tarafından değil, banka kurumlarının kendisi tarafından ödenmektedir. Plastik banka kartları da dahil olmak üzere kişilerin hesaplarında bulunan tüm finansal varlıklar sigortalıdır.

İstisnalar şunlardır:

1. Kişisel hesaplardaki para kişiler - eğitimsiz bireysel girişimciler.
2. Taşıyıcı yatırımlar.
3. Bir kişi tarafından bir güven kurumundaki bir bankacılık kuruluşuna verilen finansal varlıklar.
4. Elektronik finansal araçlar.
5. Rusya Federasyonu'nun yurtdışındaki mevduatlarına yatırılan para.

Maddeye göre sigorta durumu. 177 Sayılı Federal Kanun:

1. Rusya Merkez Bankası'nın iptali veya mevduatınızın bulunduğu bankacılık kuruluşunun lisansının iptal edilmesi.
2. Rusya Merkez Bankası'nın, bankanın diğer borç verenlerinden gelen taleplerin onaylanmasına ilişkin moratoryumu.

Bu sonuç muhtemelen bir bankacılık kuruluşunun büyük mali zorluklar yaşadığı, mutlak iflas ettiği veya ekonomik kriz zamanlarında ortaya çıkabilir.

Yatırımcılar mevduatlarının karşılığını nasıl ve ne miktarda alabilirler?

Tazminat miktarı nedir (tutar)

Rus mevzuatına göre, mevduat sahipleri, bir bankadaki mevduatlarının 700 bin rubleyi aşmaması durumunda mevduattan tam para iadesine güvenebilirler.

Bu nedenle eğer fiziksel Bir kişi bir bankaya 2 milyon ruble yatırmak istiyorsa bu paranın üç banka arasında paylaştırılması gerekir

Nitekim bu durumda bu kuruluşların hesaplarındaki tutar 700 bin ruble sınırını geçmeyecek ve tüm yatırımlar sigortalanacak.

Mevcut yasalara göre, kurumdaki mevduat miktarının yüzde 100'ü oranında tazminat sağlanıyor ancak 1,4 milyon rubleyi geçmiyor.

Döviz yatırımları, sigorta durumunun meydana geldiği tarihteki Rusya Merkez Bankası'nın döviz kuru esas alınarak yeniden hesaplanacaktır.

Buna göre, müşterinin bir bankacılık kuruluşunda birden fazla mevduat hesabına sahip olması ve bunların toplam büyüklüğünün 1,4 milyon ruble'nin üzerinde olması durumunda, her yatırım için değeriyle orantılı ancak sigortalı tutardan yüksek olmayacak şekilde tazminat ödenecektir.

Finansal varlıklar çeşitli bankacılık kuruluşlarına yerleştirildiğinde müşteri bunların her birinden 1,4 milyon rubleye kadar para çekebilir.

Yatırımcının hesabında sigortalı tutardan daha fazlası varsa, müşterinin kalan parayı talep etme hakkına sahip olduğunu, ancak yalnızca bankacılık kuruluşunun mülkünün satılacağı iflas işlemleri sırasında olduğunu unutmayın.

Ödemeler ilk gelen alır esasına göre yapılır ve müşterilerin tüm talepleri doğrulanamayabilir.

Sigortalı olayın meydana geldiği bankacılık organizasyonunda sadece bir mevduat hesabınız değil, aynı zamanda bir krediniz de olduğunda, tazminat tutarının mevduat hesabı tutarı arasındaki farka göre belirleneceği unutulmamalıdır. ve kredi yükümlülükleriniz.

Yabancı para mevduatları sigortalı mı?

Rusya Federasyonu topraklarında faaliyet gösteren tüm hükümlerle kabul edilen bankacılık sistemine göre, sigorta programında ruble yatırımları gibi döviz hesapları da yer almaktadır.

Bir yatırımcının alabileceği maksimum sigorta tutarı 400 bin ruble'den fazla değildir.

Sözleşmenin imzalandığı bankacılık kuruluşunun iflas etmesi ve ödenmemiş bakiyeyi ödeyememesi durumunda, yatırılan tutar otomatik olarak ulusal para birimine dönüştürülür ve daha sonra ödemeye tabi tutulur.

Hesaptaki tutar, mevduat sahibine ödenecek fon için belirlenen tutarı aştığında, müşteri sıraya girer ve yerleşik borç verenden ödemeyi bekler.

Bu konudaki son değişiklikler

2016 yılında Rusya Federasyonu hükümet başkanı Dmitry Medvedev'in özel şahısların banka yatırımlarının sigorta sisteminde değişiklik bulunmadığından bahsetmesine rağmen, yine de bazı yenilikler getirildi.

Genel olarak bu süreç, ilgili yasal düzenlemenin yürürlüğe girdiği 2003 yılından bu yana tüm Rus bankacılık kuruluşları için zorunlu olmuştur.

Mevduat sigortası, finans ve kredi şirketlerinin çöküşü sonucunda birçok Rusya Federasyonu vatandaşının mevduat ve tasarruflarından mahrum kaldığı 2008 krizi sırasında önemini gösterdi.

Kim ödemekle yükümlüdür

Sigortalı bir durumun ortaya çıkması durumunda depozitoya ilişkin sigorta tazminatı Mevduat Sigorta Acentesi tarafından ödenir.

DIA müşteriye, tutardan bankacılık kuruluşunun talepleri (özellikle mevduat sahibinin kuruma olan borcunun miktarı) çıkarılarak belirlenen bir miktar para öder.

Toplam hacmi 1.400.000 rubleyi aşmayan faturalar için tazminatın tamamı ödenir.

Plastik kartlar için geçerli mi?

Banka mevduat sigortası sistemi sadece yatırımlar için değil, mevduat sahiplerinin hesaplarında veya banka kartlarında tuttukları tutarlar için de geçerlidir.

Temel koşul, finans kuruluşunun mevduat sigortası sistemine katılımcı olmasıdır (katılımcı bankacılık şirketlerinin listesini Mevduat Sigortası Kurumu'nun resmi web sitesinde görebilirsiniz).

Bir finans kurumunun lisansının iptali durumunda sigorta 1.400.000 rubleye kadar olan tutarlar için geçerlidir.

Dikkat etmek gerekir - bir bankacılık kuruluşunda bankada birkaç programa (mevduat, hesap, banka kartları) sahip olabilirsiniz, ancak sigorta alabilmek için toplam tutarları (faiz dahil) 1.400.000 rubleyi geçmemelidir.

Ülkede yaşanan bankacılık krizi ve zor ekonomik durum, bankaların ne kadar güvenilir olduğunu, mevduata yapılan yatırımların korunup korunmadığını, mevduat sigortasının ne kadar olduğunu düşünmeye sevk ediyor. Rusya Federasyonu Merkez Bankası neredeyse her ay herhangi bir finans ve kredi kuruluşunun lisansını iptal ediyor. Devlet, vatandaşların bankalardaki tasarruflarını korumaya çalışıyor, bu nedenle mevduat sahiplerinin sigortalı mevduat tutarının ne kadar olduğunu, yatırımların geri ödenmesi için kimin ödeme yaptığını ve DIA'ya başvuru için hangi prosedürün kabul edildiğini bilmesi gerekiyor.

Mevduat sigorta sistemi nedir

Devlet, fonlarını yatırdıkları bankaların tüzel kişilere ve bireylere hizmet vermeyi bırakması durumunda vatandaşlar arasında paniğe yol açmamak için, bir kredi kuruluşunun tazminata tabi sigortalı mevduat miktarını belirleyerek vatandaşların tasarruflarını koruyan özel bir araç oluşturdu. ruhsat veya geçici ruhsatın iptali, borçlu ve alacaklılarla olan işlerinin sona ermesi.

Devlet desteğine dayalı mevduat sigortası sistemi (DIS) dünyanın birçok ülkesinde benimsenmiştir. Çalışmaları, bankacılık sektörünün faaliyetlerini istikrara kavuşturmayı, paniği önlemeyi, halkın bankalara olan güvenini artırmayı ve ulusal para biriminin çökme olasılığını azaltmayı amaçlıyor - eğer bir kişi yatırılan fonların geri dönüş garantisi olduğunu biliyorsa, o zaman yanmaz yatırımlar elde etmek için bu adımları sakince atıyor.

Hareket mekanizması

Banka iflas ederse, lisansını kaybederse veya kredi kuruluşunun mevduat sahiplerine karşı yükümlülüklerini yerine getiremeyeceği başka mücbir sebep durumları ortaya çıkarsa, yatırılan fonlar "donmaz", ancak belirtilen miktarda mevduat sahibine hızlı bir şekilde iade edilir. kanunen. 2017 yılı için sigortalı depozitonun maksimum tutarı 1.400.000 ruble'dir - yatırılan fonlar bu tutarı aşmazsa, banka ile yapılan anlaşmaya göre tahakkuk eden faizle birlikte iade edilebilir.

DIA işlevleri

Sigortalı depozito tutarlarının iadesine ilişkin tüm işlemler, devletin emriyle hareket eden ve 22 Aralık 2003 tarih ve 177 sayılı Federal Kanun veya diğer düzenleyici belgeler tarafından yönlendirilen uzman bir kurum (DIA) tarafından gerçekleştirilir. Devletin katkılarından, sisteme katılan bankalardan ve belirli varlıklara, menkul kıymetlere ve diğer gelir getirici araçlara yatırılan tutarların yatırımından oluşan DIA hesaplarında 100 milyar rubleden fazla birikti.

Tüm bilgiler, mevduat sahiplerinin bu yapının sigortalı para ödemelerini nasıl yaptığı, sisteme katılan bankaların kayıtları ve yerleşim nüansları hakkında bilgi sahibi olabileceği DIA'nın resmi web sitesinde yayınlanmaktadır. Kabul edilen gerekliliklere göre, mevduat için müşteri parasını kabul eden herhangi bir kredi ve finans kurumu, CER'ye katılımcı olmak ve CER'ye belirli bir faiz ödemek, ayrıca müşterinin mevduatını sigortalamak ve bu maddeyi sözleşmede belirtmekle yükümlüdür. DIA'nın bu programa katılanların bir kaydını sağlaması gerekmektedir.

Mevduat sigortası tutarı

Deneyimli uzmanlar, mevduat sahibinin büyük miktarlarda yatırımla faaliyet göstermesi durumunda farklı bankalarda mevduat açılmasını tavsiye ediyor, çünkü bir finans kurumunda, mevduat sayısına ve finansmanın büyüklüğüne bakılmaksızın sigortalı mevduat tutarından 1,4 milyon ruble'den fazla alamazsınız. Bu durumda, yatırımların bankanın kendisine mi yoksa yan kuruluşuna mı yapıldığı önemli değil - yalnızca belirtilen miktar geri ödenecek - 1.400.000 ruble. Tazminat sırasında bazı nüanslar vardır:

• Mevduatın para birimine bakılmaksızın, tazminat, bankanın çalışmayı durdurduğu andaki kur üzerinden dönüştürülen ruble cinsinden gerçekleşir.
• Sadece mevduat sahiplerinin yatırımları değil, aynı zamanda özel girişimcilerin sahip olduğu maaş hesapları, tasarruf hesapları gibi borç bakiyesi olan tüm hesaplar da tazmin edilir.

Hangi bankalar devlet tarafından sigortalanıyor?

Mevduat sahipleriyle sözleşmelerinin sigortalı depozito tutarını içermesi gereken finansal kuruluşların tam listesi, DIA'nın resmi web sitesinde yer almaktadır; burada belirli bir kredi yapısında mevcut durumu görebilirsiniz - ister sistemin bir katılımcısı olsun. , vatandaşların mevduat fonlarını kabul etme hakkına sahip olup olmadığı bunun dışındadır. 24 Ekim 2017 itibarıyla kayıtta en büyüğü belirlenebilen 788 katılımcı banka bulunmaktadır - Sberbank, VTB 24, Alfa Bank, Raiffeisen Bank, Gazprom ve diğerleri.

Bir banka mevduatının sigortalı olup olmadığı nasıl kontrol edilir

DIA web sitesinin ana sayfasında sigorta katılımcıları listesi bölümünü seçin, kredi yapısının tam adını yazın ve genel sigorta sisteminin bir parçası olup olmadığına ilişkin bilgileri kontrol edin. Birçok bankacılık şirketi yatırımcılarına kötü niyetle davranarak yatırımlarını muhasebeden gizlemektedir, bu nedenle sözleşmede sigortalı olarak yer almasına rağmen bankanın tasfiyesi sırasında mevduatın sigortalı tutarının tazmin edilmediği durumlar olmuştur. . Bu tür sorunlardan kaçınmak için şu önerileri izleyin:

• bankayla yaptığınız sözleşmenin bir kopyasını, hesaba para yatırmaya ilişkin tüm çek ve makbuzları saklayın;
• çalışanların paranızın hareketini takip etmesini zorunlu tutun;
• Bankadan, paranın yatırıldığını gösteren kaşe ve imzaların bulunduğu hesap özetlerini düzenli olarak alın.

Hangi mevduatlar devlet tarafından sigortalanıyor?

DIA, yalnızca sigortalı mevduat tutarının değil, aynı zamanda finans kuruluşunun tahakkuk ettirmeyi üstlendiği faizin de tazminata tabi olduğunu vurguluyor. Aşağıdaki yatırım türleri telafi edilir:

• her koşulda mevduat - talep üzerine faiz kapitalizasyonlu vadeli mevduatlar;
• maaş, emekli maaşı, tasarruf ve diğer banka hesaplarında yatan para;
• işin uygulanması için bireysel girişimcilerin cari hesaplarında bulunan tutarlar;
• koğuşlara yapılan ödemeler için vasi hesaplarında ayrılmış fonlar;
• gayrimenkul işlemlerinin yürütülmesi için ayrılan özel hesaplardaki fonlar.

Hangi mevduatlar zorunlu sigortaya tabi değildir?

Banka hesaplarındaki paranın tamamı iade edilmez. Aşağıdaki yatırımlar tazminata tabi değildir:

• noterlik veya yasal işlerle uğraşan kişilerin, işlevlerinin yerine getirilmesine yönelik hesaplarındaki tutarlar;
• isimsiz hamiline hesaplardaki fonlar, dahil. tasarruf defterleri, metal mevduatları ve sertifikaları hakkında;
• bankacılık yapılarının emanet olarak tuttuğu tutarlar;
• yurt dışında bulunan Rus bankacılık kuruluşlarının şubelerinin mevduatları;
• bu kredi yapısına ait elektronik cüzdanlardaki tutarlar;
• mütevelli ve vesayet hesapları hariç, nominal borç hesaplarında tutulan tüm finansmanlar.

Geri Ödeme Özellikleri

Pek çok mevduat sahibinin, sigortalı mevduat tutarının tazminata tabi olup olmadığı konusunda bankacılık yapısıyla olan sözleşmeye dayalı ilişkilerinin ayrıntılarına ilişkin soruları vardır. Belirli sözleşmeler kapsamındaki ödeme prosedürüne ilişkin federal düzenlemelerde ve yasalarda yapılan tüm değişikliklerin izlenmesi gerekmektedir. DİA web sitesinde sürekli sorulan soru ve cevaplarla ilgili sekmeyi açarak durumunuzu öğrenebilirsiniz. Bilgi bulunamazsa, verilen acente yardım hattı numarasını arayın.

Döviz mevduatları

Ruble mevduatlarının yanı sıra CER'e katılan Rus bankalarında açılan döviz mevduatları da sigortalı sayılıyor. Ancak bunları telafi ederken bazı nüanslar var. Yabancı para cinsinden yapılan tüm mevduatlar, sigortalı olay sırasındaki dolar kuru esas alınarak ruble cinsinden tazmin edilir. İkincisi aşağıdaki olayları içerir:

• Bankacılık faaliyetlerine ilişkin mevcut lisansın Merkez Bankası tarafından iptal edilmesi;
• Mevduat sahipleri, alacaklılar ve belirli bir bankacılık kuruluşunun müşterisi olan diğer kişilerle yapılan işlemlere moratoryum (tüm faaliyetlerin geçici olarak durdurulması) uygulanması.

Mali ve kredi yapısı, mevduat sahiplerine karşı yükümlülüklerini yerine getirmelidir, bu nedenle yatırımlara ilişkin tüm faizler, sigortalı durumun meydana geldiği tarihte tahakkuk ettirilir ve mevduat sözleşmesine göre, kendisi tarafından belirlenen süre içerisinde tazmin edilir. mücbir sebeplerden hemen sonra geri ödenen depozito gövdesine. Ek faiz ödemelerinin hesaplanmasında son gün, sigorta konusu olayın meydana geldiği an olarak kabul edilir.

Tasarruf sertifikaları

Kişisel bir sertifikayla (belgenin resmi formunda belirli bir kişiyi belirten) sertifikalandırılmış bir bankacılık yapısı tarafından açılan depozito sigortalıdır. Sahibi, bu teminatın itibari değeri üzerinden tazminat ödemesi alma hakkına sahiptir. DIA tarafından belirlenen genel prosedüre uygun olarak finansman alabilirsiniz. Ancak sertifika belirli bir vatandaşa değil hamiline verilmişse sigortalanması veya geri ödenmesi mümkün olmayacaktır. Menkul kıymetleri kaydederken bu nüansları dikkate aldığınızdan emin olun.

Bireysel girişimcilerin banka hesaplarındaki fonlar

1 Ocak 2014'e kadar özel girişimcilerin borç hesaplarında bulunan tüm paralar ve tüzel kişilerden gelen fonlar tazmin edilmedi. Bununla birlikte, sigortalı olay 1 Ocak 2014'ten sonra meydana gelirse, girişimci 1.400.000 rubleyi aşmadığı sürece mali durumunu geri alma hakkına sahiptir. Bir girişimcinin bir bankacılık şirketinde bir birey için ve faaliyet yürütmek üzere açılmış hesapları varsa, bunlar mevduatla orantılı olarak tazmin edilecektir, ancak toplam tazminat belirlenen maksimum tutarı aşmaz.

Mevduat sigorta tutarı - alma prosedürü

Bir bankanın lisansı iptal edilirse, bir sonraki hafta DIA, sigortalı depozito tutarını alabileceğiniz acente banka hakkında medyada bilgi yayınlar. Kanun, mevduat sahibinin mali durumunu doğrudan DIA'dan almasına izin veriyor, ancak bu, sigorta durumunun ortaya çıkmasından itibaren 2 haftadan daha erken olamaz. Mevduat sahipleri arasındaki telaşı ortadan kaldırmak için çok sayıda şube ve bölüme sahip bir acente seçilmektedir.

Mevduatın ölümü halinde, mevduat sahibinin kendisi veya varisi, şartların yerine getirilmesi için DIA veya acente bankasıyla iletişime geçebilir. Garantili sigortalı depozito tutarını alma prosedürü aşağıdaki gibidir:

1. Mevduat sahibi, sigortalı tutarların hangi acente bankaya aktarıldığını öğrenecektir.
2. Bu mali yapıya sahip şubeye yanınızda kimlik belgesi ile başvurunuz. Bazı durumlarda depozito için banka sözleşmesinin aslını yanınızda getirmeniz gerekir. Vefat eden yatırımcının mirasçıları ayrıca sigortalı fonlara ilişkin haklar hakkında bilgi verir.
3. Gerekli sigorta tutarını almak için bir başvuru hazırlanır ve yükümlülükler kaydını kullanarak söz konusu alacaklının genel listedeki varlığını kontrol eden bir banka temsilcisine verilir.
4. Ödemeler, mevduat sahibinin talebi üzerine derhal kendisine uygun bir şekilde - nakit olarak veya belirtilen hesaba havale yoluyla yapılır.

DIA kime ödeme yapmayı reddedebilir?

Bazı müşterilerin tazminat ödemeleri reddediliyor. Bazen bankalar, varlıklı insanlardan fon çekmek amacıyla, başlangıçtaki tutarı bir buçuk milyon rubleyi aşan mevduatlar için en cazip koşulları öne sürüyor. Bankanın faaliyetini durdurması durumunda 1,4 milyon sigortalı ruble ile depozito tutarı arasındaki farkın tükeneceği açıktır.

Böyle hoş olmayan bir durumdan kaçınmak için mevduat sahipleri, sigortalı bir olayın meydana gelmesinden sonra mevduatlarını birkaç parçaya "bölmeye", yeni sözleşmeler açmaya veya fazla miktarları akrabalarına aktarmaya çalışırlar. DIA bu tür eylemlerde dolandırıcılık görüyor ve tazminatı reddediyor. Tazminat ödemememek için ailenizle aynı bankada hesap açmamaya ve onlara herhangi bir para aktarmamaya çalışın.

Video