Контакти
Головна/ Заробіток

Вкладення коштів у банк. Куди банки вкладають гроші

Спосіб отримання прибутку у вигляді Вкласти у банк, зародився з появою перших банків та кредитних організацій. Сьогодні, за статистикою Центрального Банку РФ, 90% громадян користується банківськими послугами, їх 80-85% містять депозитні рахунки з різним терміном тривалості.

Банківський вклад або банківський депозит — матеріальні заощадження, передані фізичною або юридичною особою кредитній установі, з метою отримання прибутку у вигляді відсотків, які утворюються внаслідок фінансових операцій, що проводяться, з вкладом, що надається.

Вкладення в банк полягає в тому, що особа на обговорений термін передає матеріальні заощадження фінансової організації, яка в подальшому бере контроль над цими заощадженнями і вже сама вирішує, у що заощадження вкладатимуться і як використовуватимуться для отримання прибутку. Спектр фінансових інтересів в організації у разі різноманітний, заощадження вкладаються в:

  • партнерські програми та розвиток фінансової організації;
  • кредитні обороти організації;
  • розвиток промисловості та сектори економіки.

Причому, як правило, вкладник не має доступу до інформації, що дає зрозуміти, куди були вкладені його заощадження. Робиться це з міркувань безпеки, тому фінансова політика банків недоступна навіть інвесторам.

Звідки беруться відсотки за вкладом

Мета вкладника, що займається інвестуванням у депозитні сертифікати та банківські рахунки, полягає у вилученні прибутку після закінчення терміну дії вкладу, описаного у договорі.

Відсотки, що нараховуються на відкритий рахунок, беруться з вдало проведених банком угод. 75% випадків збагачення банку посідає кредитну область фінансових операцій. Тобто матеріальні заощадження вкладника використовуються для видачі кредитів іншим людям, які повертають потрібну суму з відсотками. Інші 25% припадають на угоди, пов'язані з акціями, інвестиціями, партнерськими програмами тощо.

У що вкладаються заощадження банком

Банки всіх країн беруть участь у розвитку промисловості та економіки держав. Кредитні операції, що здійснюються з громадянами в межах рідної держави, не є головним напрямом роботи фінансових організацій (хоч і приносять більший прибуток серед здійснюваної діяльності), бо більш перспективними напрямками сьогодні є інвестування, результати яких у подальшому підвищують зростання економіки та сприяють визнанню та поваги банків на політичній арені.

Актуальні напрямки інвестування

  1. Нафтовидобувна та газопереробна промисловість. У провідних країнах із видобутку нафти банки інвестують капітали переважно у цю галузь. У Російській Федерації головним банківським інвестором у цій сфері «Сбербанк», який пропонує громадянам вкласти в банк кошти та відкривати індивідуальні інвестиційні рахунки для вкладення грошей у тому числі і в нафтову промисловість.
  2. Будівництво та нерухомість. Вартість землі та нерухомості, як відомо, у 90% випадків з роками тільки зростає, тому частина банківських капіталів йде на розвиток та інвестування у цю область.
  3. Нанотехнології. Донедавна найактивніше вкладали капітали у розвиток нанотехнологій японські, американські та європейські банки. Але сьогодні не менш активно займаються цим фінансові організації інших країн.
Вкласти в банк: Чи реальні цифри відсотків

На момент відкриття банківського рахунку матеріальні заощадження вкладника мають одну цінність, а до завершення терміну дії цього депозитного вкладу, заощадження представляють іншу цінність і купівельну спроможність.

Проте вкласти в банк — 100% грамотне рішення, що дозволяє врятувати купівельну спроможність матеріальних заощаджень і отримати дохід.

Нічого складного у цьому немає. Для початку інвестування, зверніться до фінансової організації, яка надає послуги з відкриття накопичувального вкладу.

Більшість мікрофінансових компаній пропонують клієнтам високі річні відсотки та різноманітних привілеїв при виборі їхнього сервісу, проте такі фірми не виправдовують очікувань і виявляються ненадійними. Краще вибрати перевірений часом і банк, що заслуговує на довіру (нехай і менше обіцяє) з багаторічною і чистою фінансовою історією.

У виборі фінансової організації для інвестування в депозитні сертифікати в Російській Федерації допоможе офіційний сайт Центрального Банку РФ. На ньому розміщено відомості про всі офіційно зареєстровані фінансові організації. Якщо обраної фірми немає на сайті у переліку існуючих, то організація не пройшла офіційне державне ліцензування і її діяльність у сфері надання фінансових послуг незаконна. На сайті Центрального Банку РФ фінансові організації та банки розміщені у вигляді рейтингового списку виходячи з характеристик надійності та якості послуг.

Щоб оформити вкладення, зверніться до фінансової організації та виберіть вид вкладу, що створюється.

Якщо поки що немає капіталу для інвестицій, подумайте про заробіток з . Варіантів є маса, причому заробіток не обов'язково обмежуватиметься парою доларів.

Як вкласти у банк: види вкладів

Внесок до запитання

Особа, яка вибирає такий тип вкладу, передає заощадження банку на невизначений термін. Майно чи гроші просто зберігаються на рахунках фінансової організації. Вкладник має право будь-якої миті зняти потрібну суму. При цьому нараховані відсотки також виводяться з рахунку без проблем.

Переваги такого типу вкладу полягають у тому, що вкладник має доступ до заощаджень. Недоліки являють собою низьку прибутковість та невелику кількість відсоткових нарахувань. Пояснюється це тим, що фінансовій організації незручно пускати в оборот кошти, які будь-якої миті власник відкличе.

Терміновий внесок

Відкриття такого вкладу є оформленням депозитного сертифіката на обговорений тимчасовий проміжок, протягом якого матеріальні заощадження, передані вкладником банку, переходять під контроль фінансової організації, яка використовує ці кошти у своїх інтересах.

Оскільки заощадження на обговорений період закріплені за банком, це створює сприятливі умови для забезпечення його робочої діяльності. Тому відсоткові нарахування на строкові вклади вищі, ніж вклади до запитання.

Строки дії вкладу обираються клієнтом банку самостійно. Вкладник має право оформити депозит як на тиждень, так і на сто років наперед.

Залежно від поставленої мети кожен вкладник сам вибирає тип вкладу собі. Щоб просто зберегти гроші від інфляції та використовувати банк як надійний «гаманець» – краще користуватися вкладом до запитання. Якщо ж вкладник розраховує в результаті інвестування в депозитні сертифікати з цього прибуток, то краще оформляти терміновий вклад.

Відсотки за вкладами

При оформленні депозиту менеджерами фінансової організації розраховуються річні відсотки, які нараховуватимуться протягом дії вкладу. Кожен банк сам створює пропозиції з відсотковими накопиченнями та функціоналом.

Так, наприклад, Ощадбанк пропонує вкладникам вкласти в банк за вкладами:

  • Зберігай — внесок, який передбачає лише зберігання коштів у тривалості обговореного терміну.
  • Поповнюй - оформивши вклад, вкладник має право не тільки зберігати кошти на рахунку, але ще й постійно повідомляти заощадження на нього.
  • Керуй - при використанні вкладу інвестор має можливість поповнити рахунок, перевести кошти з однієї валюти в іншу, створення «незгоряного» залишку і т.д.

Прибуток із депозитних сертифікатів у банках нараховується індивідуально для кожного випадку. Не рідкість, коли при оформленні вкладу на більший термін для клієнта розраховуються великі відсоткові нарахування. Фінансові організації регулярно змінюють умови та характеристики вкладів, що пропонуються, щоб залучати клієнтів. Якщо збираєтеся отримати прибуток з інвестування в депозитні сертифікати, слід постійно аналізувати пропозиції фінансових організацій і акції.

Вкладник може постійно продовжувати оформлений у банку вклад, проте в тому випадку, якщо вклад терміновий, то перериваючи вклад і забираючи заощадження до закінчення терміну дії вкладу, інвестор втрачає відсотки.

Ризики банківських вкладів

Ризик неотримання процентного нарахування чи відмови у поверненні вкладених матеріальних заощаджень мінімальний. Станеться це у тому випадку, якщо фінансова організація збанкрутувала.

Проте, навіть ця невдача банку не говорить про те, що вкладник залишається біля «розбитого корита».

Якщо заощадження інвестора перебували у користуванні банку США, то за розгляд справи та виплату банківської заборгованості беруться співробітники Федеральної Корпорації зі страхування депозитів. У ситуації, що трапилася, цією службою виплачуються кошти вкладнику до $100 000. Якщо сума, що рахується в депозитному сертифікаті, перевищувала цей розмір компенсації, то вкладнику так само в обов'язковому порядку виплачуються ті самі $100 000, а вже потім протягом невизначеного терміну буде здійснюватися що залишилася в банку заборгованості. Ці правила поширюються лише на ті фінансові організації, які мали ліцензію державного зразка.

Система подібного типу поширюється і російські банки. Якщо фінансова організація збанкрутувала, то особам, які оформили внесок у цій організації, виплачується до 1500000 рублів. Відповідальність на виплату цієї компенсації лягає на Центральний Банк та Міністерство Фінансів. У тому випадку, якщо розміри вкладу перевищували 1 500 000 рублів, то протягом наступних 5-10 років інвестору регулярно виплачуватиметься банківська заборгованість, що залишилася (понад півтори мільйонної компенсації, виплаченої відразу ж після банкрутства організації). Ці правила також поширюються лише ті фінансові організації та банки, які отримали ліцензію від Центрального Банку РФ.

Великих відсотків за вкладами! Інші способи інвестування у розділі.

Найкращий спосіб віддячити автору за матеріал - поділитися ним у соцмережах:

Всім привіт, друзі! Сьогодні представимо таку приємну ситуацію - Ви трохи розбагатіли і хочете ще більше примножити свій капітал.

Куди вкласти вільні гроші, щоб змусити їх працювати та приносити дохід? Якщо Ви не готові зайнятися інвестуванням професійно, а хочете отримувати стабільний пасивний дохід, то найпопулярніший варіант, як і раніше, – вкласти їх у банк.

Безперечно, розглядаючи різні пропозиції, насамперед усі вибирають банки з високими ставками за вкладами. Але варто зазначити, що це хоч і дуже вагомий аргумент, але не єдиний, на який слід звернути увагу.

Додаткові умови на кшталт можливості поповнення, капіталізації відсотків чи штрафних санкцій за дострокове розірвання важливі щонайменше.

Високі ставки за депозитами - чи варто їх побоюватися

Під час обговорення теми інвестицій у банківські депозити часто виникає дискусія з приводу того, наскільки небезпечно гнатися за високими відсотками. Тема депозитів хвилює багатьох, оскільки вони є найпопулярнішим інвестиційним інструментом на пострадянському просторі.


У цілому нині, депозити, як будь-які інвестиції, підпорядковуються правилу залежності ризиків від прибутковості: вище прибутковість - вище ризик. Однак не все так однозначно. Не завжди низький відсоток за депозитом говорить про надійність вкладу, а високий – про велику ймовірність невиплати. Сьогодні я допоможу вам розібратися у цій темі детальніше, розглянувши конкретні приклади.

Вітчизняні банки з великим портфелем дорогих кредитів

У кожній країні, залежно від кон'юнктури ринку та економічної ситуації, складається "ціна на гроші" - середні відсотки, під які банки видають кредити або залучають депозити.

Цей показник має багато спільного з обліковою ставкою Центрального банку країни і дуже залежить від неї. Але "ціна грошей" у більшості випадків сильно відрізняється від ставки Центробанку. Переглянути рейтинг ставок за депозитами можна на сайті BANKI.RU: http://www.banki.ru/products/deposits/.

Отже, кожен банк встановлює свої ставки, які відрізняються від "ціни грошей" у більшу чи меншу сторону. Про що говорять низькі чи високі відсотки? В окремих випадках банки залучають депозити на вигідніших умовах через брак власних ресурсів. Тобто іноді великий депозитний відсоток - наслідок тяжкого становища фінансової установи. Заперечувати це твердження я не буду. Зазначу лише, що це відбувається "в окремих випадках".

Але є й інші причини. Гроші банку діляться на два типи: активи та пасиви. Перший тип – це форми розміщення грошей (наприклад, видані кредити), другий – джерела їхнього походження (наприклад, депозити). Ключова стаття доходу банку - різниця у цінах виданих та залучених коштів.

Хочу зазначити, що ціни виданих коштів мають більший розкид, ніж залучених. Розкид відсотків за депозитами зазвичай не перевищує 50% (наприклад, від 8% до 12%), тоді як кредитні ставки можуть відрізнятися вдвічі і більше залежно від терміну забезпечення та цільового призначення позики. Сюди варто додати комісії за кредити, які приносять додатковий прибуток банку, збільшуючи ціну кредитних грошей.

Що ми бачимо? Якщо банк успішно та масово видає кредити під високі відсотки, він може дозволити високі депозитні відсотки без шкоди для прибутку. При цьому він може залучити більше ресурсів, ніж конкуренти та, відповідно, видати ще більше вигідних для нього кредитів.

У такому разі говорити про якісь особливі проблеми у банку, який сплачує високі ставки за депозитами, не слід. Проте певний ризик тут є. Проблема в тому, що розмір ставки за кредитом впливає на можливість його повернення. Чим дорожчий кредит, тим більший ризик, що його не повернуть. У звичайних умовах банки компенсують це за рахунок того, що закладають ризики в ціну кредитів.

По суті, сумлінні кредитори платять за себе та тих, хто не повертає кредити. Але як тільки економічна ситуація в країні починає "хитатися", позичальники масово втрачають стабільні доходи і перестають розплачуватись за боргами. І тут банк може і витримати лавини неповернень кредитів.

Депозити у банках з іноземним капіталом

Це особлива категорія банків, засновники чи головні компанії яких перебувають у країнах, де ціна грошей набагато нижча. У них немає необхідності залучати дорогий позиковий капітал у країнах СНД, тому іноземні банки зазвичай мають найнижчі депозитні ставки. При цьому низькі ставки не говорять про надійність банку. Зазвичай такі банки надійні, але це правильно лише у випадках, коли вони засновані та фінансуються надійними фінансовими установами, що працюють у країнах Заходу.

Але є й інша категорія банків, які також утворюються за рахунок іноземного капіталу. Це банки, власниками яких є вітчизняні бізнесмени, які змогли вивести гроші на рахунки своїх офшорних компаній. Говорити про надійність таких установ я не став би. Крім того, зараз і деякі західні корпорації переживають не найкращі часи. Тому тут немає однозначного зв'язку “дешевий депозит - надійний банк”.

Дорогі депозити та нові банки, що розвиваються.

Великі відсотки за депозитами зазвичай пропонують молоді банки, які ухвалили агресивну стратегію ринкової експансії. Говорити про їхню низьку чи високу надійність лише через малий термін роботи на фінансовому ринку не слід. Тут я раджу звернути увагу на інші показники:

  1. динаміка зростання активів;
  2. капіталізація;
  3. розвиток мережі відділень;
  4. позиції у банківських рейтингах;
  5. прибутковість.

Ці дані можна отримати з відкритих джерел, і вони говорять про банк набагато більше ніж дата його заснування або відсоток за депозитами.

Високі депозитні ставки у банків, що є частиною корпорацій

Ці банки спрямовані на залучення позикового капіталу потреби підприємств “своєї корпорації”. Тому вони завжди пропонують вищий відсоток за депозитами, ніж конкуренти. Це цілком обґрунтовано, адже таке рішення все одно дешевше для корпорацій-засновників, ніж брати кредити в інших банківських установах.

Завдання таких банків не заробити на видачі кредитів, а надати ресурси своїм засновникам за низькими цінами. Надійність такого банку залежить від надійності корпорації, яка є досить високою у будь-якої великої компанії. Ми бачимо, що зв'язка дорогий депозит - ненадійний банк тут теж не працює.

Висновок тут напрошується простий: дорогі депозити не можуть бути маркером надійності банку. Якщо ви збираєтеся інвестувати у банківські депозити, не потрібно обов'язково уникати надто вигідних пропозицій. Підійдіть до питання комплексно, проаналізуйте інші, більш вагомі показники стабільності банку.

Рейтинги банків публікуються на багатьох інтернет-ресурсах, наприклад, на SRAVNI.RU: https://www.sravni.ru/banki/rating/. Інші дані, такі як прибуток, сума активів, залучених коштів тощо, банки щорічно публікують у ЗМІ. Аналізуйте, порівнюйте, вирішуйте. І ніколи не приймайте рішень, що базуються на мінімумі даних. Особливо якщо з усіх інших даних вам відома лише депозитна ставка.

Джерело: "investorpractic.ru"

Банки з високими ставками за вкладами

У Росії депозит є, мабуть, єдиним засобом зберігання та примноження грошей. Основний плюс депозиту - висока доступність та простота. Взяв гроші, поніс у банк і зробив внесок. При цьому кожна людина шукає банк, де найвищі відсотки за вкладом. Розглянемо питання, де знайти такий банк, де максимальна ставка та як правильно підійти до питання вибору терміну та суми передбачуваного вкладення.

У гонитві за ставкою ми часто забуваємо, що є вклади з капіталізацією і без, тобто. ставка 15% за вкладом із капіталізацією виявляється більше 16 відсотків без капіталізації. 15% > 16% - іноді це правильно! Це потрібно мати на увазі, вибираючи внесок.

На жаль, високі відсотки за вкладом – не гарантія найбільшої вигідності. Слід зважати на це при виборі депозиту з максимальним відсотком. Вважати потрібно ефективну ставку. Зробити це можна вручну Excel, але при поході в банк у вас не буде Excel. Вам допоможе мобільний калькулятор. Він легко вважає ефективну відсоткову ставку.

Ми не рекомендуємо робити вклади у банк, у якого вони не застраховані. Вкладати гроші в маловідомий банк, який завтра ЦБ може забрати ліцензію, не рекомендуємо. Тому наводити 5 банків із найвищими ставками некоректно. Потрібно дивитися ще на надійність банку та мінімальну суму вкладу. Нижче наведено список надійних банків із найвищими ставками за вкладами.

Вклад Відкритий ПАТ Банк ФК Відкриття:

  • Мінімальна сума - 100 000 ₽
  • Ставка, % - 9.4
  • Термін, міс - 12
  • З капіталізацією

Вклад Відкритий Терміновий ПАТ Банк ФК Відкриття:

  1. Мінімальна сума - 100 000 ₽
  2. Ставка, % - 8.8
  3. Термін, міс - 3
  4. Нарахування % - Щомісяця на дату вкладення
  5. З капіталізацією

Вклад Зростання проценту онлайн Уральський банк реконструкції та розвитку:

  • Мінімальна сума - 10 000 ₽
  • Ставка, % - 8.25
  • Термін, міс - 7
  • Нарахування % - Щомісяця на дату вкладення
  • З поповненням
  • З капіталізацією

Вклад Прибутковий Онлайн ТОВ КБ Ренесанс Кредит:

  1. Мінімальна сума - 5 000 ₽
  2. Ставка, % - 8
  3. Термін, міс - 12
  4. Нарахування % - Наприкінці терміну
  5. З капіталізацією

Внесок Прибутковий ТОВ КБ Ренесанс Кредит:

  • Мінімальна сума - 30 000 ₽
  • Ставка, % - 7.8
  • Термін, міс - 12
  • Нарахування % - Наприкінці терміну
  • З капіталізацією

Внесок МТС ХХL ПАТ МТС-Банк:

  1. Мінімальна сума - 50 000 ₽
  2. Ставка, % - 7.8
  3. Термін, міс - 12
  4. Нарахування % - Наприкінці терміну
  5. З поповненням
  6. З капіталізацією

Вклад ТКБ-Рантьє ПАТ Транскапіталбанк:

  • Мінімальна сума - 50 000 ₽
  • Ставка, % - 7.7
  • Термін, міс - 12
  • Нарахування % - Щомісячно в останній день
  • З поповненням
  • З капіталізацією

Так, можливо, в інших банках є ставки більше. Але! Ризик вкладення ці банки помітно вище. Є ймовірність, що ЦБ забере ліцензію цього банку.

Внутрішню кухню банку ви не знаєте і в якому положенні банк важко зрозуміти. Висновок – не вкладати гроші у такі банки.

При виборі вкладу із найвищою ставкою потрібно дивитися ефективну ставку. Наприклад, якщо брати вклад 100 тис. під 14% з капіталізацією і без того маємо наступний результат порівняння:



Тобто. найвища ставка за вкладом у разі це за вкладом з капіталізацією. У результаті дохід за вкладом із капіталізацією більший:

14960.84 - 14023.45 =927.39

Але тут є невеличкий аспект. Справа в тому, що вклади за ставкою вище 18:25 оподатковуються.

Шукайте вклади з кешбеком під час поповнення

Існують вклади, які дозволяють одразу додати відсоток від поповнення. Вони підвищують ефективну ставку. Таким вкладом є вклад Тінькофф. При поповненні щонайменше за 3 місяці ви можете отримати 1% від суми поповнення. Наприклад, якщо ви відкрили вклад Тінькофф і перевели туди з іншого банку 1 млн. рублів, то отримаємо, що на наш рахунок додатково покладуть:

1 млн. * 1% = 10 тис. рублів

Варто розуміти, що банки у різний спосіб намагаються вас заманити і змусити зробити внесок. Уважно вивчайте тарифи банку. Дуже часто за високими ставками ховається поганий банк із високими тарифами на поповнення. Подарунки під час відкриття вкладу також впливають на ефективну ставку. Не варто гнатися за подарунками.

Дуже часто ви приходите до банку, робите внесок і запитуєте: «А де ж мій подарунок?». І отримуєте у відповідь – даруйте, подарунки закінчилися. Не відкривайте вклади у банках, які проводять розіграші квартир та машин серед вкладників. Там завжди не найвища ставка за депозитами. Повірте - ви не отримаєте приз, а ваш дохід буде меншим. Подарунки - це лише маркетинговий хід, який дозволяє залучити вас і не несе для вас прибутку.

Джерело: "investor100.ru"

10 найвигідніших вкладів у надійних банках

Найвигідніші вклади фізичних осіб у надійних банках Росії: порівняйте та підберіть найкращий на сьогодні депозит під високі відсотки в рублях. В огляді представлені пропозиції із топ-10 банків щодо обсягу вкладів у лютому-березні 2019 року. Калькулятор допоможе розрахувати прибутковість.

Навіть у складній економічній ситуації у 2019 році є можливість вкласти гроші так, щоби заробити. Один із способів – оформити вигідний депозит для фізичних осіб. Але в якому з найбільш надійних банків Росії сьогодні найвищий відсоток вкладів? Фахівці проаналізували пропозиції найбільших банків країни, склавши огляд депозитів у рублях із вигідними відсотковими ставками.

Існує багато способів вкласти гроші, щоб отримувати пасивний дохід. Можна купити валюту і чекати, коли вона зросте в ціні, можна заробляти гроші на Форексі, інвестувати в ПАММ-рахунок, намагатися отримати дохід, торгуючи бінарними опціонами та багато іншого. Всі ці методи заробітку грошей приносять досить високий прибуток, а й пов'язані з певним ризиком. Банківські вклади фізичних осіб і сьогодні залишаються найбільш надійним і традиційним способом вкладення заощаджень у Росії.

Вибираючи банк, якому довірити гроші, вкладники зазвичай звертають увагу мінімум на два параметри:

  1. розмір процентної ставки, що дозволяє вибрати вклад із максимальним доходом;
  2. надійність банку, що дозволяє не турбуватися за збереження заощаджень навіть під час банківської кризи.

Поєднати високу відсоткову ставку та достатню надійність банку буває досить складно. Аналітики спробували зробити це, вивчивши умови вкладів у рублях РФ для фізичних осіб у надійних банках.

Кожен банк має свою лінійку вигідних вкладів для фізичних осіб із унікальними умовами. Щоб хоч якось привести «до спільного знаменника» параметри вкладів у різних банках, з'ясуємо, які найвищі відсоткові ставки в рублях пропонуються тому, хто має намір відкрити сьогодні депозит, у 2019 році.

Для чистоти експерименту порівняємо ставки у найбільших банках Росії за вкладами терміном 12 місяців, оскільки такий період вкладень є найпопулярнішим. У результаті вийшов наступний список (точні умови та відсоткові ставки за вкладами уточнюйте у банках).

Радкомбанк "Рекордний відсоток"

  • Процентна ставка - 7,8%, при розрахунках карткою Халва - 8,8%
  • Сума - від 50 000 рублів;
  • Термін - 365 днів
  • Поповнення – не передбачено;
  • Часткове зняття – не передбачено;
  • Капіталізація - не передбачена;
  • Виплата відсотків - після закінчення терміну вкладу на картку "Халва";
  • Дострокове розірвання — за ставкою вкладу «До запитання».

Московський кредитний Банк "МЕГА Онлайн"

  1. Процентна ставка - 7,75%
  2. Сума - від 1000 руб.
  3. Термін - 365 днів
  4. Поповнення / Без часткового зняття / Нарахування відсотків щомісяця.

Россільгоспбанк «Прибутковий (онлайн)»

  • Процентна ставка - 7,55%
  • Сума - від 1,5 млн. руб.
  • Термін - 395 днів
  • Без поповнення / Без часткового зняття / Пролонгація / Нарахування відсотків наприкінці терміну.

Ощадбанк Росії «Лови вигоду»

  1. Процентна ставка - 7,50%
  2. Сума - від 50 000 руб.
  3. Термін - 12 міс.

Промзв'язокбанк «Мій дохід»

  • Процентна ставка - 7,50%
  • Сума - від 10 000 руб.
  • Термін - 397-731 дн.
  • Без поповнення / Без часткового зняття / Пільгове розірвання / Нарахування відсотків наприкінці терміну.

ФК Відкриття «Надійний»

  1. Процентна ставка - 7,44%
  2. Сума - від 1,25 млн. руб.
  3. Термін - 367 днів

Пошта-банк "Капітальний (онлайн)"

  • Процентна ставка - 7,4%
  • Сума - від 50 000 руб.
  • Термін - 367 днів
  • Без поповнення / Без часткового зняття / Нарахування відсотків наприкінці строку.

Газпромбанк "Заощадження (онлайн)"

  1. Процентна ставка - 7,35%
  2. Сума - від 1 млн. руб.
  3. Термін - 367-1097 днів
  4. Без поповнення / Без часткового зняття / Капіталізація / Нарахування відсотків наприкінці терміну.

Альфа-Банк "Перемога+ (пакет Преміум)"

  • Процентна ставка - 7,0%
  • Сума - від 5 млн. руб.
  • Термін - 365 днів
  • Без поповнення / Без часткового зняття / Капіталізація / Нарахування відсотків щомісяця.

Банк ВТБ "Вигідний (онлайн)"

  1. Процентна ставка - 6,4%
  2. Сума - від 30 000 руб.
  3. Термін - 395-545 днів
  4. Без поповнення / Без часткового зняття / Капіталізація / Нарахування відсотків щомісяця.

Найкращі відсоткові ставки за вкладами фізичних осіб

Сьогодні банки пропонують велику кількість різних видів вигідних депозитів для фізичних осіб. Але їх можна умовно розділити на кілька груп:

  • термінові вклади під найвищі відсотки. Відкриваючи такий депозит, ви віддаєте банку свої гроші на певний термін (3-6 місяців, 1 рік або 3 роки), і в цей час не можете забрати їх назад, не втративши відсотки або поповнити рахунок.
  • вклади фізичних осіб, що поповнюються. Відкриваючи такий депозит, вкладник може збирати гроші, поповнюючи рахунок, а водночас зростають і відсотки. Однак зняти кошти з рахунку та не втратити при цьому прибутковість не можна.
  • вклади із частковим зняттям коштів без втрати відсотків. Такі депозити зазвичай мають найнижчі відсоткові ставки. Натомість дають можливість забирати частину коштів до заздалегідь обговореного залишку, що не знижується, на суму якого і будуть нараховуватися відсотки.
Звичайно, в будь-якій непередбаченій ситуації, якщо вам будуть потрібні гроші раніше терміну закінчення вкладу, ви завжди можете отримати їх, але втраченої вигоди буде шкода. Так що, збираючись зробити внесок у банку, краще заздалегідь вирішити, коли ви забиратимете гроші, щоб не втратити доход.

Вибираючи вклади з найвищими відсотками, ми, швидше за все, відсікаємо депозити, що поповнюються, і ті, які передбачають часткове зняття грошей. Зупиняється на вкладах фізичних осіб, які розміщуються визначений термін: місяць, три місяці, півроку, рік тощо. Сьогодні найвищий відсоток за вкладом у рублях не можна отримати, якщо оформити депозит на великий термін, наприклад, 3 роки або навіть 5 років.

Найвигіднішими є термінові банківські вклади на півроку чи рік. Можна оформити депозит на цей період, щоб отримати велику ставку, а потім зняти гроші і знову покласти їх, можливо, вже в інший банк Москви, який запропонує на той момент більш вигідний відсоток.

Джерело: "top-rf.ru/investitsii"

Вклади з найбільшими відсотковими ставками на сьогодні

Банківський внесок для фізичних осіб сьогодні є одним із найдоступніших інструментів інвестування заощаджень.

Відкриваючи банківський депозит, ви тримаєте свої гроші в надійному місці, отримуєте за ними невеликий дохід, а також маєте до них швидкий доступ у разі потреби. Вибираючи депозит, всі, звичайно, в першу чергу дивляться на відсоток за вкладами, який пропонує банк. Але є й інші важливі критерії вибору депозиту.

Важливими параметрами підбору вкладів для фізичних осіб, крім процентної ставки та надійності банку, є:

  1. Можливість поповнення депозиту (у нагоді, якщо ви маєте намір збирати гроші);
  2. Можливість часткового зняття грошей без втрати відсотків (корисно, якщо ви плануєте користуватися грошима, що лежать у банку);
  3. Періодичність нарахування відсотків (зверніть увагу, якщо маєте намір жити на відсотки).

Думаючи, куди інвестувати гроші у 2019 році, щоб вони працювали, багато хто гадає: у якому банку сьогодні найбільший відсоток за вкладами. Але, відкриваючи депозитний рахунок у банку, слід звертати увагу не лише на відсоток, а й на умови цього вкладу, такі як мінімальна сума та строк депозиту.

Вигідні вклади на 1 рік у системно значущих банках Росії

Московський Кредитний Банк - Вклад «Мрії»:

  • Ставка - 8,00%
  • Сума - від 50 000 руб.
  • Строк, дн - 380

Росбанк – Внесок «150 років надійності»:

  1. Ставка - 7,70%
  2. Сума - від 500 000 руб.
  3. Строк, дн - 365

Альфа-Банк - «Великий куш»:

  • Ставка - 7,34%
  • Сума - від 50 000 руб.
  • Строк, дн - 365

Банк Відкриття - Вклад «Надійний»:

  1. Ставка - 7,52%
  2. Сума - від 50 000 руб.
  3. Строк, дн - 367

Россільгоспбанк - Вклад «Прибутковий»:

  • Ставка - 7,45%
  • Сума - від 3 000 руб.
  • Строк, дн - 395

Промзв'язокбанк - Внесок «Мій дохід»:

  1. Ставка - 7,4%
  2. Сума - від 10 000 руб.
  3. Строк, дн - 367

Банк ВТБ - Вклад «Максимум»:

  • Ставка - 7,31%
  • Сума - від 30 000 руб.
  • Строк, дн - 380

Райффайзенбанк - Внесок «Вітальний»:

  1. Ставка - 7,27%
  2. Сума - від 100 000 руб.
  3. Строк, дн - 380

Газпромбанк - Вклад «Заощадження»:

  • Ставка - 7,25%
  • Сума - від 15 000 руб.
  • Строк, дн - 367

ЮніКредит Банк - Вклад «Новий рівень»:

  1. Ставка - 7,25%
  2. Сума - від 1 млн. руб.
  3. Строк, дн - 368

Ощадбанк - Вклад «Без паспорта»:

  • Ставка - 7,0%
  • Сума - від 50 000 руб.
  • Строк, дн - 365

Вклади під максимальний відсоток на 1 місяць

Фора-Банк "Фора-хіт":

  1. Ставка - 8,00%
  2. Без поповнення
  3. Без часткового зняття
  4. % наприкінці терміну

Альфа-Банк Альфа-Рахунок «Преміум»:

  • Ставка - 8,00%
  • З поповненням
  • Без часткового зняття
  • % щомісяця

Алмазергієнбанк «Прибутковий online»:

  1. Ставка - 7,45%
  2. Без поповнення
  3. Без часткового зняття
  4. % наприкінці терміну

Радкомбанк "Максимальний дохід з Халвою":

  • Ставка - 7,10%
  • Без поповнення
  • Без часткового зняття
  • % наприкінці терміну

Інбанк «Максимум СІМПЛ»:

  1. Ставка - 6,90%
  2. Без поповнення
  3. Без часткового зняття
  4. % щомісяця

Зовнішфінбанк "Надійний":

  • Ставка - 6,75%
  • З поповненням
  • З частковим зняттям
  • % наприкінці терміну

Банк Москва «Терміновий»:

  1. Ставка - 6,75%
  2. Без поповнення
  3. Без часткового зняття
  4. % наприкінці терміну

ПроБанк «Рантьє»:

  • Ставка - 6,60%
  • Без поповнення
  • Без часткового зняття
  • % щомісяця

Новікомбанк "Капітал-онлайн":

  1. Ставка - 6,55%
  2. Без поповнення
  3. Без часткового зняття
  4. % наприкінці терміну





На яку суму відкривати вклади найбезпечніше

Відповідно до законодавства вклади до 1 400 000 рублів застраховані, якщо банк бере участь у системі страхування вкладів. У разі відкликання ліцензії такого банку Агентство зі страхування вкладів через банки-агенти виконує зобов'язання перед його вкладниками в межах встановленого ліміту. У цьому полягає сенс гарантії безпеки заощаджень, довірених банку.

Словом, якщо вкладаєте менше 1 400 000 рублів, то можна вибирати найбільший відсоток за вкладами в банках – якщо ліцензію відкликають, звичайно, доведеться понервуватись, але гроші все одно повернуться.

Повернення коштів понад зазначену суму не гарантується, тому якщо ви тримаєте у банку більше 1 400 000 рублів, то ви приймаєте він підвищений ризик.

Навіщо потрібна ця інформація

  • По перше, розуміння структури банківських активів дозволить уникнути непотрібних ризиків Адже, якщо банк вкладає ваші гроші лише у високоризикові активи, сподіваючись заробити (наприклад, спекулює на акціях та валютних курсах), то ризик втратити ці гроші досить великий.
  • По-друге, Порозуміння того, як заробляють банки, відкриє перед вами власні можливості альтернативних високоприбуткових вкладень.

Тож куди банки вкладають гроші? Відповідь це питання у аналізі офіційної бухгалтерської звітності, яка обов'язково публікується на сайті самого банку, і навіть на сайті ЦБ РФ. Ми можемо порекомендувати інформаційний ресурс http://www.banki.ru/banks/ratings/, де вам надано можливість вивчити структуру активів обраного банку, порівняти її з іншими банками, проаналізувати динаміку в часі.

Активи будь-якого банку можна умовно поділити на 4 групи.

Касові активи

Є грошові кошти, кошти та резерви на рахунках ЦБ РФ, вкладення в дорогоцінні метали і т.п. Це найбільш ліквідна і надійна частина активів. З одного боку, чим вона більша - тим надійніший банк. А з іншого - якщо банк триматиме кошти вкладників тільки в касових активах, він втрачає можливість заробити. Слідкуйте, щоб частку високоліквідних активів припадало щонайменше 20%.

Капіталізовані активи

Основні засоби, капвкладення, нематеріальні активи, господарські матеріали тощо. Як правило, ці «абстрактні» активи займають не більше 10-15% і призначені для забезпечення господарської діяльності. Зверніть увагу, їх сума має у повному обсязі покриватися власним капіталом банку.

Розміщені активи

А ось ці активи вже приносять банку поточний дохід у короткостроковій та середньостроковій перспективі та займають 55–70%. До них відносяться:

Кредитний портфель

Економічне "серце" будь-якого банку. Є чистою позичковою заборгованістю юридичним і фізичним особам за вирахуванням резервів на можливі втрати. Правильно оцінити якість «кредитного портфеля» – ваше основне завдання. Для цього існує кілька параметрів:

  • Суб'єкти кредитування (фізичні, юридичні особи за галузями).
  • Призначення кредиту (корпоративні кредити, кредити у сегменті малого підприємництва, кредитні картки, іпотечні кредити, автокредитування, споживчі кредити тощо).
  • Ліквідність, строки погашення (за строками погашення).
  • Ступінь ризику (у відсотках), величина простроченої заборгованості (за термінами затримки платежу).
  • Зрештою, інтегрований показник якості кредитів (за категоріями якості).

Звітність будь-якого банку, зазвичай, містить достатню ступінь деталізації для побудови висновків.

Короткострокові вкладення торгових цінних паперів

  • Державні облігації Росії, іноземних держав (у рублях, у валюті). Мінімальний рівень ризику.
  • Облігації кредитних та корпоративних організацій Росії, іноземних держав. Ступінь ризику: від низького до середнього.
  • Акції кредитних та корпоративних компаній Росії, іноземних держав. Ступінь ризику: від середнього до високого.
  • Похідні фінансові інструменти: форвардні контракти, опціони «кол» та «пут», свопи. Ступінь ризику: висока.

Ваше завдання на цьому етапі - оцінити портфель вкладень за рівнем ризику та прибутковості. Особливу увагу зверніть на якість та частку вкладень у акції, похідні фінансові інструменти.

Інвестиційні активи

Нарешті, частину коштів будь-який банк завжди спрямовує на довгострокові портфельні чи прямі інвестиції, покликані:

  • Диверсифікувати ризики.
  • Збільшити доходи у майбутньому.
  • Забезпечити стратегічну перевагу, розширити сферу впливу.

Це можуть бути:

  • Довгострокові портфельні вкладення акції великих російських і міжнародних корпорацій («блакитні фішки»).
  • Довгострокові портфельні вкладення в акції молодих компаній, що динамічно розвиваються.
  • Прямі контрольні інвестиції у фінансові, промислові, будівельні чи інноваційні проекти (як правило, через дочірні компанії).

Інвестиційні активи- Найцікавіша і складна для аналізу складова. Агреговану частку цих вкладень можна безпосередньо побачити в балансі: розділ «Інвестиції». Але інформація про конкретні об'єкти інвестицій може і не розголошуватись. Частка вкладень суворо індивідуальна залежить від специфіки банку. Так, у спеціалізованих інвестиційних банків вона може сягати 60%, тоді як у звичайних комерційних - вбирається у 10% вартості активів.

Цікавий факт. Нині частка прямих інвестицій банків економіку зростає. Це пов'язано з посиленням конкуренції та стабілізацією фінансового та валютного ринків. Як наслідок, багато банків мають проблеми з надмірною ліквідністю і все частіше звертають свій погляд на можливості довгострокових інвестицій.

Цікавитесь як банк заробляє гроші і куди банки інвестують свій капітал для отримання прибутку? Дізнатися цю докладну інформацію ви можете з цієї статті.

У сучасному світі кожна людина користується послугами банку — банківськими рахунками для отримання зарплати, стипендії, пенсії, переказів іншим людям. Багато хто відкладає частину своїх грошей на депозити. Хтось бере кредит для великої покупки. Так чи інакше, але кожна людина має спектр банківських послуг. Але не кожен знає, як банки заробляють гроші… Нижче детально розглянемо це питання.

Давайте детальніше розглянемо найпопулярніші способи, за допомогою яких заробляють банківські установи.

1. Банківське кредитування

Відомо, що основним джерелом доходу будь-якого банку є кредитування. При цьому банки можуть видавати в кредит у 10 разів більше грошей, ніж їм надійшли на депозитні рахунки.

Багато людей вважає, що банк видає кредит із власних грошей, але це не так. Кредити видаються незабезпеченими грошима, ось у зв'язку з чим багато банків зазнають банкрутства.

2. Банківські комісії

Другим джерелом доходу будь-якого банку є комісії за проведення операцій. Сплачуючи щось через касу, з кожної оплати береться комісійний збір.

Кожна емітована банком пластикова карта оподатковується своєю платою за обслуговування або за випуск нової картки. Крім того, може зніматися комісія за її статус — Голд, Платинум, Віп.

Куди інвестують банки

Додатковими джерелами заробітку банківських установ є інвестиції. Кожен банк має свого керуючого активами, який складає банківський інвестиційний портфель та керує ним.

Основні напрями банківських інвестицій:

  1. Інвестиційна діяльність на фондовому ринку:
    а) облігації;
    б) акції;
    в) Інвестиційні фонди (ETF).
  2. Спекуляція на валютному ринку.
  3. Будівництво.
  4. Нерухомість.

Слід зазначити, що банківські управляючі можуть скористатися всіма напрямами інвестицій, але можуть вибрати лише одне і зосередиться у ньому.

Найбільш прибутковим і надійним видом інвестування є вклади в: облігації, інвестиційні фонди (ETF) та нерухомість. А найбільш ризиковими вважаються спекуляції на валютному ринку та капітальне будівництво.

Відомо багато випадків, коли керівники банківського капіталу, спекулюючи на валютному ринку Forex або починаючи новий будівельний проект, доводили банк до банкрутства. За цією тематикою навіть знято кілька фільмів, які можна знайти та подивитися в інтернеті.

Порятунком вкладників є наявність страхового фонду, згідно з умовами якого при банкрутстві банківської установи, фонд зобов'язаний буде повернути клієнтам банку їхні гроші. Страхова сума часто змінюється через інфляцію, що росте, проте не слід вкладати в банк більше тієї суми, яку гарантує повернути фонд страхування при банкрутстві банківської установи.

Висновок

Починаючи співпрацю з банком, слід упевнитися в тому, що керуючий склад не спекулює на

Усі люди хочуть, щоб їхні власні заощадження не просто лежали на збереженні, а й приносили прибуток. Один із найпростіших методів отримання прибутку з власних коштів — це оформлення вкладу в банк. І як тільки людина замислюється про таке інвестування коштів, одразу виникає питання: в який банк вкласти гроші, щоб вони могли приносити прибуток своєму власнику? Як і?

Може скластися враження, що немає жодних суттєвих труднощів у виборі банку. Так, після та геополітичної обстановки у вітчизняних країнах багато банків починають пропонувати вклади під дуже високими відсотками. Така політика проводиться з тієї простої причини, що банку потрібні кошти вкладників для того, щоб уберегти себе від банкрутства. Зазначимо, що якщо фінансовою установою пропонуються дуже високі ставки (які значно вищі за середньоринкові), то слід побоюватися ймовірності того, що банком проводяться ризикові фінансові операції (або заборонені) для того, щоб забезпечити вкладникам обіцяні відсотки. Ви як потенційний інвестор можете взяти на себе ризик і вкласти кошти в такий банк, але відповідальність за неправильний вибір і можливу втрату грошей лежатиме на вас. Отже, на що слід звертати увагу при виборі банку, щоб вибрати вигідне місце для власних заощаджень?

При виборі слід керуватися фінансовою чистотою установи. Саме тому на фінансові показники банку потенційний вкладник має дивитися насамперед. Вибрали установу, що цікавить? Тоді зверніть увагу на такий параметр, як "норматив достатності власних коштів". За відсутності економічної освіти, ви можете не звернути увагу на даний параметр, який відіграє ключову роль при виборі банку. Простіше кажучи, цей параметр означає всю валютну масу банку, якою він може розпоряджатися та виступати в операціях з активів.

У Центрального Банку РФ цей показник перебуває на позначці 11%. Якщо показники вашої установи вищі — добре, якщо ні — не варто розглядати банк як об'єкт для вкладу, незважаючи на якісь пропоновані відсотки та вигоди.

Акціонерний склад банку

При можливості дізнайтеся інформацію про засновників банківської установи. Як правило, ця інформація знаходиться у вільному доступі, але якщо список співзасновників недоступний для більшості, можна відмовлятися від послуг такого банку. Найчастіше список співзасновників закритий у разі, коли власники не хочуть афішувати особливості власних фінансових операцій.

Якщо ви хочете використовувати для вкладів іноземний банк, що знаходиться в офшорі (Беліз, Гернсі, Сейшели і т.д.), то на практиці зіткнетеся з такою проблемою, як закритість інформації про юридичних осіб та їх власників для сторонніх осіб. Це є державна політика, тому некоректно говорити про те, що банки є неблагонадійними.

Термін роботи та капітал

Існує безліч нових банківських установ, які створені нещодавно. Це не є гарантією того, що банк проводить коректну політику та є надійним. Фахівці радять звертати увагу на фактичні показники – так, якщо капітал становить не менше 20-30 млн. рублів, а період роботи – не менше двох років, то це є свідченням позитивної динаміки розвитку фінансової установи.

Страхування та комісійні збори

Наскільки надійним не начебто банк, все одно необхідно. Це є своєрідною гарантією того, що при банкрутстві або реорганізації банку ви отримаєте свої кошти назад.

Також необхідно обов'язково поцікавитись про участь установи у системі обов'язкового страхування заощаджень вкладників. Якщо банк не є учасником цієї системи, то є висока ймовірність фінансових махінацій.

Поки що ми не розглядаємо договір банківського вкладу як такий, оскільки це питання є об'єктом вивчення іншої статті. Тим не менш, зазначимо, що при ознайомленні з банком і договором, який він надає, необхідно ретельно вивчити всі папери на згадку комісійних зборів. Якщо такі є, виникає закономірне питання надійності такого закладу. Ви віддаєте інвестиції в банк (іншими словами, передаєте право користування грошима банку за певний відсоток) і маєте платити за це гроші? Надійні банки, які не потребують додаткового фінансування, не використовують комісійні збори.

Інфляція та процентна ставка

Відсотки — перший показник, за яким вкладники обирають банк, але один із найприхованіших за своєю природою. Ми вже зазначали, що необхідно звертати увагу на середньоринкову відсоткову ставку для орієнтування оптимальних (не завищених) розмірах. Проте важливо враховувати як відсоткову ставку, а й можливу інфляцію. Важливо проводити порівняння цих параметрів для того, щоб визначити реальний розмір прибутку, який буде отримано з оформлення банківського вкладу.

Тож якщо в країні спостерігається низький рівень інфляції, то інвестор насправді примножуватиме свій капітал. Однак якщо розмір інфляції перевищує розміри ставки, то вкладник втратить, а чи не примножить свій вклад. Зазначимо, що ніякі фахівці не можуть прогнозувати точний розмір інфоляції на поточний або наступний рік, однак у Мережі завжди є дані, що дозволяють оцінювати приблизні інфляції на певний період.

Де вибрати банк?

Одне з найпоширеніших питань, на яке не можна надати однозначної відповіді. Одні люди вважають, що вигідно вкласти гроші в банк можна лише за кордоном (закордонний банк — надійний та стійкий). Інші вважають, що краще обирати вітчизняні банки. Кожна позиція має і переваги, і недоліки.

При територіальному питанні вибору банку слід враховувати низку чинників. Так, слід звернути увагу до геополітичну та економічну обстановку країни, умови вкладів для іноземців тощо. Так, вкладати банки у країнах із високим рівнем інфляції, з відпливом та іншими негативними економічними явищами не варто, незалежно від самої держави.

Рейтинги та ренкінги для банків

Зазначимо, що треба розрізняти ці два схожих між собою поняття. Ренкінг - це список, в якому представлені банки, ранжовані за певною категорією та критерієм. Саме ренкінги публікуються в журналах і доводяться до широкого відома. Часто ранги банківським організаціям дають за такими критеріями, як розмір капіталу, величина оборотних активів чи кількість депозитів. Важливо пам'ятати, що ренкінг - це свідчення розміру банку, але не його стійкості та надійності.

Рейтинг — набагато надійніша експертна оцінка організації за певним критерієм. Як правило, експертами, які оцінюють можливості банку, є міжнародні рейтингові агенції. Чим нижчий рейтинг, присвоєний агентствами, тим ризикованішими є взаємини з фінансовою установою.

У всьому світі орієнтуються на показники наступних агенцій:

  • Fitch Ratings.
  • Standart&Poor's. Найстаріша у світі агенція, що веде діяльність з 1860 року.
  • Moody"s.

Зазначимо, що ці іноземні агенції оцінюють кредитні та фінансові установи СНД, а на офіційних сайтах перших двох компаній є інформація російською мовою. На сайті останнього агентства необхідна реєстрація та для вивчення рейтингів потрібно володіти англійською мовою.

Рейтингові агентства під час складання рейтингів використовують літерні позначення визначення надійності банків. Для цього використовуються літери A, B, C і D, у різній кількості та співвідношенні. Також є прогноз рейтингу на наступні періоди, який дозволяє визначити майбутні тенденції розвитку банків. Для установ можуть присвоюватися рейтинги "Стабільний", "Негативний", "Позитивний" та "Розвивається".

Усі існуючі ступені у трьох рейтингових агентств однакові: позначення ААА, АА, А, ВВВ використовуються для позначення вигідних та інвестиційних банків, нижчі рейтинги надаються організаціям, діяльність яких має спекулятивний характер.

Суб'єктивні фактори вибору

Крім перерахованих вище об'єктивних чинників, слід звертати увагу і суб'єктивні характеристики кожного банку. Так, інвестор повинен визначити, наскільки просто та швидко оформляється депозит, чи існують якісь додаткові послуги, наскільки просто можна отримати доступ до власного рахунку, якість обслуговування та ставлення працівників банку до клієнтів, а також існуючу тарифікацію за використання депозиту. Враховуючи всі ці характеристики, можна вибрати оптимальний банк, який відповідає вимогам, необхідним для .