Прогноз щодо відсоткових ставок за вкладами. Пункти призначення
Зниження прибутковості рублевих банківських вкладів продовжиться за зниженням ключової ставки ЦП і загалом слабкої кредитної активності банківського сектора. Найближчим часом максимальна процентна ставка за депозитами опуститься нижче за сім відсотків, до кінця року вона подолає планку вже в п'ять-шість відсотків, прогнозують опитані "Російською газетою" аналітики.
За даними моніторингу Банку Росії, у третю декаду січня максимальна відсоткова ставка топ-10 банків, які залучають найбільший обсяг депозитів населення, знизилася до чергового історичного мінімуму. Цей показник становив 7,075 відсотка. На початку січня вона дорівнювала 7,245 відсотка, востаннє ставка перевищувала вісім відсотків у березні 2017 року, випливає з даних ЦП. Банк Росії рекомендує банкам не перевищувати зазначену максимальну відсоткову ставку більш як на два відсоткові пункти.
Зниження ставок за вкладами – це результат падіння інфляції та подальшого зниження ключової ставки Банком Росії, каже директор групи банківських рейтингів Аналітичного кредитного рейтингового агентства (АКРА) Олександр Проклов. Зростання цін за підсумками 2017 року виявилося найнижчим за всю нову історію Росії - 2,5 відсотка при тому, що рік тому метою ЦП було знизити інфляцію в 2017 році до чотирьох відсотків. Причиною падіння інфляції нижче за очікування став хороший урожай і зміцнення рубля. У ЦБ очікують, що у 2018 році дія цих тимчасових факторів закінчиться, інфляція прискориться та повернеться до чотирьох відсотків.
Після динамікою інфляції Банк Росії досить швидко знижував ключову ставку. Минулого року вона опускалася шість разів. ЦБ почав з позначки 10 відсотків у березні, до кінця жовтня показник упав до 8,25 відсотка. На останньому у 2017 році засіданні ради директорів ЦБ вирішив знизити ключову ставку одразу на 0,5 відсоткових пункти, до 7,75 відсотка (основним фактором такого кроку Банк Росії назвав продовження угоди щодо обмеження видобутку нафти країнами ОПЕК+). Цим регулятор здивував аналітиків, які передбачали обережніший крок зниження в 0,25 процентних пункти.
Після цього рішення глава ЦБ Ельвіра Набіулліна заявляла, що перехід від помірно-жорсткої до нейтральної грошово-кредитної політики (ДКП) триватиме близько двох років. Це означало, що ЦБ знижуватиме ключову ставку не такими швидкими темпами. Однак минулого тижня Набіулліна заявила, що регулятор не виключає і швидшого пом'якшення ДКП через послаблення девальваційних ризиків, пов'язаних із зовнішніми факторами. Перше цього року засідання ради директорів Банку Росії, де буде розглянуто питання за ключовою ставкою, відбудеться цієї п'ятниці, 9 лютого.
Частина вкладників тепер почне підшукувати альтернативу банківським депозитам
На думку керуючого директора з банківських рейтингів "Експерт РА" Олександра Сараєва, ключова ставка до кінця 2018 року може знизитися до 6,5-6,75 відсотка. Базовий рівень прибутковості вкладів при цьому на кінець року може опуститися до 5,5-6 відсотків, вважає аналітик.
Поточне зниження ставок за банківськими депозитами пов'язане не лише з динамікою ключової ставки. У банків впала потреба у додаткових ресурсах: у період кризи багато гравців призупинили активне кредитування, що призвело до зростання ліквідності. "Зараз ми відзначаємо суттєвий профіцит ліквідності по всьому сектору", - каже Сараєв. Таким чином, у банків з'явився запас вільних пасивів для нарощування діяльності та відсутня необхідність залучення додаткових коштів з ринку. "При цьому у невеликих та середніх банків надлишок ліквідності навіть більший, ніж у великих банків, оскільки знайти якісних позичальників їм складніше", - констатує Сараєв.
Зниження ставок за депозитами зараз йде фронтально по всьому банківському сектору, торкаючись як найбільших, так і малих банків, додає Проклов. За його прогнозом, середня ставка за рублевими банківськими депозитами піде нижче семи відсотків не пізніше березня. До кінця 2018 року Проклов очікує зниження показника до шести відсотків з тих самих причин: низької інфляції та ослабленої кредитної активності банківського сектора. Сараєв не виключає, що за підсумками року середня максимальна ставка за рублевими вкладами у топ-10 банків може опуститися до п'яти відсотків.
Незважаючи на зниження ключової ставки минулої п'ятниці з 8,25 до 7,75% річних, банки перед Новим роком зберігають рублеві вклади зі ставками вище 8% річних. Але це явище є тимчасовим, прибутковість рублевих депозитів у 2018 р. продовжить знижуватися, впевнені банкіри та експерти. Адже в січні багато банків завершать прийом сезонних вкладів із підвищеними ставками.
Причини зниження стандартні: рекордне скорочення інфляції та ключової ставки, зазначає гендиректор Frank Research Group Юрій Грибанов.
Після грудневого падіння ключової ставки у січні-лютому очікується зниження ставок рублевих вкладів на строк до року на ті ж 0,5 п. п., вважає головний аналітик Бінбанку Наталія Ващелюк. Ощадбанк не виключає зниження своїх ставок за вкладами найближчим часом, заявив учора його президент Герман Греф, банк завжди змінює ставки за ключовою.
Про плавне зниження карбованцевих ставок на 0,5 п. п. протягом 2018 р. говорить і заступник керівника департаменту роздрібних продуктів ВТБ Юлія Деменюк.
А ось, на думку Грибанова, якщо наступного року вдасться утримати інфляцію нижче 5% річних, ключову ставку можна буде знизити на 1–2 п. п., тоді стільки ж знизяться і ставки рублевих вкладів. В окремих банках ставки за наступний рік можуть впасти і до 4% річних, побоюється він. За оцінкою Ващелюка, до кінця 2018 р. середні ставки депозитів до року будуть 5–5,5% річних, а за вкладами на строк понад рік – 5,5–6%.
Але різкого зменшення ставок очікувати не варто, оскільки прибутковість зараз і так перебуває на мінімальних рівнях за всю історію, впевнена віце-президент Ренесанс кредиту Галина Уткіна.
Валютна ставка
Щодо ставок вкладів у валюті, то вони, на думку експертів, швидше за все, балансуватимуть у поточних значень. Грибанов очікує «невеликих різноспрямованих коливань» залежно насамперед від ставки ФРС та курсу рубля.
На думку багатьох аналітиків валютного ринку, наступного року рубль швидше слабшатиме, ніж зміцнюватиметься. Проти нього грають посилення грошово-кредитної політики ФРС США, а можливо, і ЄЦБ, чергова порція санкцій, що очікується вже в лютому, інфляційні очікування росіян, перераховує заступник директора аналітичного департаменту «Альпарі» Ганна Кокорєва. За міцний карбованець – стабільні ціни на нафту, зростання економіки.
«Навіть за підвищення ставки ФРС відсотки за доларовими вкладами зростатимуть незначно, – впевнена Ващелюк. – Валютне кредитування продовжує знижуватися у тому числі завдяки заходам ЦБ щодо дедоларизації економіки». Попит на валютну ліквідність поки невисокий, погоджується заступник голови правління «Абсолют банку» Тетяна Ушкова.
Ващелюк вважає, що середні доларові ставки за вкладами до одного року (крім депозитів «до запитання») до кінця 2018 р. опиняться у коридорі 0,8–1%, понад рік – становитимуть близько 1,5%. Ставки за вкладами у євро – менше 0,5% та від 0,5 до 1% відповідно.
Що робити вкладнику
Виходячи з таких прогнозів, банкіри радять клієнтам не відкладати розміщення річних премій та бонусів у довгу шухляду і, поки ставки не стали ще нижчими, розмістити рублі у вклади.
Коли ставки знижуються, краще відкривати вклади на триваліший термін, щоб зафіксувати прибутковість надовго, нагадують Деменюк та Ушкова.
Ушкова радить третину коштів зберігати "в іншій валюті". "Незважаючи на те, що ставки по депозитах у валюті знаходяться на низькому рівні, клієнти мають можливість отримати додатковий дохід за рахунок курсових змін", - нагадує вона.
Кокорєва радить залишити в рублях близько 20%, при цьому 50% вкласти в євро, «бо, на нашу думку, до цієї валюти рубль буде слабшати трохи швидше, ніж до долара», і 30%, що залишилися, - у долар. За прогнозом "Альпарі", середній курс долара в 2018 р. складе 58,5-59,5 руб. / $ (+1 руб. до нинішнього курсу), а євро - 70-71,5 руб. (+0,5-2 руб.).
«Вклади зараз – це скоріше засіб заощадження, а не інвестиція. З урахуванням ставок за ними це заначка, яка зберігається не під подушкою, а хоч із якоюсь прибутковістю. Примножити капітал за допомогою вкладів зараз не можна, зате на депозитах терміном до року можна збирати гроші на нагальні цілі», – додає гендиректор компанії «Персональний радник» Наталія Смирнова.
Хоча ставки депозитів продовжать знижуватися, для консервативних інвесторів це, як і раніше, один із найменш ризикованих інструментів, вважає Кокорєва.
Атака клонів
Через зниження прибутковості вкладів банкам доведеться шукати інші інструменти та продукти для утримання коштів населення, зізнаються банкіри.
Ощадбанк, ВТБ, РСГБ цього року випробували продаж через офіси своїх облігацій фізичним особам невеликі суми (від 50 000 крб.).
Наступного року банки продовжать активно просувати і накопичувальні рахунки, вважає Деменюк. При достроковому знятті коштів раніше нараховані відсотки на них не згоряють, поповнення та зняття коштів допускається будь-якої миті без обмежень, практично відсутня вхідний поріг суми.
А на думку Грибанова, також наступного року будуть популярні «прибуткові» картки – із відсотками на залишок – як дебетові, так і кредитні. «Відсотки за такими картками бувають досить високими, при цьому вони не обмежують клієнта у використанні коштів на відміну від вкладу. Крім того, щодо них часто є програми лояльності», – пояснює він.
Щоправда, і накопичувальні рахунки, і прибуткові карти мають істотний недолік. Банк може знизити відсотки за ними в односторонньому порядку або навіть зовсім скасувати. Для цього банку достатньо повідомити власника продукту про зміну тарифів, наприклад, повідомлення на сайті.
Крім того, останнім часом набирають популярності альтернативні інструменти розміщення коштів, зокрема інвестиційне страхування життя, нагадує Ушкова, зараз поріг входу до них суттєво знизився – до сотень тисяч рублів, продукти стали більш простими та зрозумілими.
Ставки* рублевих вкладів без часткового вилучення коштів, % річних
| Банк | 6 місяців | 12 місяців | 24 місяці | |||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 300 тис. руб. | 1,25 млн руб. | 10 млн руб. | 300 тис. руб. | 1,25 млн руб. | 10 млн руб. | 300 тис. руб. | 1,25 млн руб. | 10 млн руб. | ||
| Ощадбанк | 4,7 | 5,87 | 6,18 | 4,65 | 5,85 | 6,17 | 4,65 | 5,91 | 6,25 | |
| ВТБ 24 | 7,14 | 7,14 | 7,14 | 7 | 7 | 7 | 6,7 | 6,7 | 6,7 | |
| Россільгоспбанк | 7,1 | 7,35 | 7,35 | 7,1 | 7,15 | 7,2 | 6,7 | 6,75 | 6,8 | |
| Газпромбанк | 6,60 | 6,80 | 6,80 | 6,60 | 6,80 | 6,80 | 6,29 | 6,50 | 6,50 | |
| Альфа Банк | 6,49 | 6,59 | 6,69 | 6,49 | 6,59 | 6,70 | 5,63 | 5,74 | 5,86 | |
| ВТБ Банк Москви | - | - | - | 7,00 | 7,00 | 7,00 | 6,70 | 6,70 | 6,70 | |
| Бінбанк | 8,3 | 8,3 | 8,3 | 8 | 8 | 8 | 7,05 | 7,05 | 7,05 | |
| ФК Відкриття | 7,45 | 7,75 | 7,75 | 6,95 | 7,25 | 7,25 | 5,80 | 6,10 | 6,10 | |
| Промзв'язокбанк | 8,55 | 8,55 | 8,55 | 8,55 | 8,55 | 8,55 | 6,70 | 6,80 | 7,00 | |
| Райффайзенбанк | 5,2 | 5,7 | 6 | 5,2 | 5,6 | 5,7 | 5,25 | 5,58 | 5,58 | |
| МКЛ | 8,5 | 8,5 | 8,5 | 7,75 | 7,75 | 7,75 | - | - | - | |
| Радкомбанк | 8,1 | 8,1 | 8,1 | 7,7 | 7,7 | 7,7 | 6,9 | 6,9 | 6,9 | |
| Росбанк | 6,8 | 7 | 7,4 | 6,5 | 6,7 | 7,2 | 5,9 | 6,1 | 6,7 | |
| МІНБ | 8,03 | 8,03 | 8,3 | 8 | 8 | 8,25 | 7,21 | 7,21 | 7,49 | |
| Хоум Кредит Банк | - | - | - | 8,054 | 8,21 | 8,21 | 7 | 7 | 7 | |
| Російський Стандарт | 7,5 | 7,5 | 7,5 | 8 | 8 | 8 | 7 | 7 | 7 | |
| Тінькофф Банк | 7,22 | 7,22 | 7,22 | 7,22 | 7,22 | 7,22 | 7,25 | 7,25 | 7,25 | |
| Російський Капітал | 7,25 | 7,3 | 7,35 | 7,2 | 7,25 | 7,35 | 5,59 | 5,7 | 5,81 | |
| НБ "Траст" | 7,7 | 8 | 8 | 7,31 | 7,6 | 7,6 | 5,8 | 6,1 | 6,1 | |
| Сітібанк | 4,75 | 4,75 | 4,75 | 5,5 | 5,5 | 5,5 | 5 | 5 | 5 | |
| Пошта Банк | 7,8 | 7,8 | 7,8 | 7,5 | 7,6 | 7,7 | - | - | - | |
| Ак Барс | 7,5 | 7,5 | 7,5 | 7,75 | 7,75 | 8,85 | 7,00 | 7,00 | 7,00 | |
| Ренесанс Кредит | 8 | 8 | 8 | 8 | 8 | 8 | - | - | - | |
| Абсолют Банк | 8,25 | 8,25 | 8,25 | 8 | 8 | 8,5 | 7 | 7 | 7,5 | |
| Росдержстрах Банк | 7 | 7,1 | 7,1 | 6,9 | 7 | 7 | 6,05 | 6,15 | 6,15 | |
| МТС Банк | 7,25 | 7,75 | 7,75 | 6,8 | 7,3 | 7,3 | 5,7 | 6,2 | 6,2 | |
| Зв'язок-банк | 7,15 | 7,2 | 7,4 | 7,3 | 7,4 | 7,65 | - | - | - | |
| Глобекс | 7,9 | 7,9 | 7,9 | 7,9 | 7,9 | 7,9 | 7,75 | 7,75 | 7,75 | |
| ОТП Банк | 7,60 | 7,60 | 7,60 | 7,40 | 7,40 | 6,60 | - | - | 7,03 | |
| Транскапіталбанк | 7,16 | 7,41 | 7,88 | 7,47 | 7,74 | 8,27 | 6,37 | 6,53 | 6,69 | |
Ставки* доларових вкладів без часткового вилучення коштів, % річних
| Банк | 6 місяців | 12 місяців | 24 місяці | |||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| $5000 | $15000 | $100000 | $5000 | $15000 | $100000 | $5000 | $15000 | $100000 | ||
| Ощадбанк | 0,35 | 0,35 | 1,15 | 0,75 | 0,75 | 1,61 | 0,91 | 0,91 | 1,83 | |
| ВТБ 24 | 1 | 1 | 1 | 1,51 | 1,51 | 1,51 | 1,73 | 1,73 | 1,73 | |
| Россільгоспбанк | 0,85 | 0,85 | 0,95 | 1,25 | 1,25 | 1,35 | 1,25 | 1,25 | 1,35 | |
| Газпромбанк | 0,7 | 0,8 | 0,8 | 0,7 | 0,8 | 0,8 | 1,11 | 1,21 | 1,21 | |
| Альфа Банк | 0,80 | 0,90 | 1,10 | 1,36 | 1,46 | 1,66 | 1,78 | 1,88 | 2,09 | |
| ВТБ Банк Москви | 1,00 | 1,00 | 1,00 | 1,51 | 1,51 | 1,51 | 1,73 | 1,73 | 1,73 | |
| Бінбанк | 1,3 | 1,3 | 1,3 | 1,65 | 1,65 | 1,65 | 1,65 | 1,65 | 1,65 | |
| ФК Відкриття | 0,60 | 0,80 | 0,80 | 0,70 | 0,90 | 0,90 | 0,70 | 0,90 | 0,90 | |
| Промзв'язокбанк | 2,00 | 2,00 | 2,00 | 2,20 | 2,20 | 2,20 | 1,20 | 1,40 | 1,60 | |
| Райффайзенбанк | 0,5 | 0,5 | 0,5 | 0,7 | 0,7 | 0,7 | - | - | - | |
| МКЛ | 1,1 | 1,1 | 1,1 | 1,45 | 1,45 | 1,45 | - | - | - | |
| Радкомбанк | - | - | - | 1,75 | 1,75 | 1,75 | - | - | - | |
| Росбанк | 0,1 | 0,1 | 0,8 | 0,3 | 0,3 | 1 | 0,3 | 0,3 | 1,8 | |
| МІНБ | 1,15 | 1,15 | 1,25 | 1,5 | 1,5 | 1,5 | 1,25 | 1,25 | 1,5 | |
| Хоум Кредит Банк | - | - | - | 1,5 | 1,5 | 1,5 | - | - | - | |
| Російський Стандарт | 1 | 1 | 1 | 1,5 | 1,5 | 1,5 | 1 | 1 | 1 | |
| Тінькофф Банк | 1 | 1 | 1 | 1,51 | 1,51 | 1,51 | 1,51 | 1,51 | 1,51 | |
| Російський Капітал | 0,35 | 0,35 | 0,8 | 0,65 | 0,65 | 0,9 | 0,7 | 0,7 | 0,76 | |
| НБ "Траст" | 0,6 | 0,8 | 0,8 | 0,7 | 0,9 | 0,9 | 0,7 | 0,9 | 0,9 | |
| Сітібанк | 0,1 | 0,1 | 0,1 | 0,1 | 0,1 | 0,1 | - | - | - | |
| Ак Барс | 1,1 | 1,1 | 1,1 | 1,6 | 1,6 | 1,92 | 1,75 | 1,75 | 1,75 | |
| Ренесанс Кредит | 1,25 | 1,25 | 1,25 | 1,5 | 1,5 | 1,5 | - | - | - | |
| Абсолют Банк | 0,5 | 0,7 | 0,9 | 1,1 | 1,3 | 1,5 | 1 | 1,2 | 1,35 | |
| Росдержстрах Банк | 1,4 | 1,5 | 1,5 | 1,4 | 1,5 | 1,5 | 1,4 | 1,5 | 1,5 | |
| МТС Банк | 0,35 | 0,5 | 0,65 | 1 | 1,15 | 1,3 | 1,45 | 1,6 | 1,75 | |
| Зв'язок-банк | 1 | 1,05 | 1,25 | 1,3 | 1,35 | 1,5 | - | - | - | |
| Глобекс | 1,25 | 1,25 | 1,25 | 1,9 | 1,9 | 1,9 | 1,9 | 1,9 | 1,9 | |
| ОТП Банк | 0,90 | 0,90 | 0,90 | 1,20 | 1,20 | 1,51 | - | - | 1,52 | |
| Транскапіталбанк | 0,10 | 0,10 | 0,45 | 1,11 | 1,11 | 1,31 | 1,21 | 1,21 | 1,41 | |
Центробанк, схоже, надовго взяв паузу зі зниженням ключової ставки. Такий підхід регулятора виглядає логічним після кількох рішень уряду, які спричинили значне зростання інфляційних очікувань.
Позиція Центробанку заспокоює вкладників, які втомилися від постійного падіння депозитних ставок, оскільки тепер прибутковість вкладів деякий час триматиметься на колишньому рівні. Для позичальників, навпаки, пауза регулятора відноситься до негативних факторів, оскільки тепер здешевлення кредитів не варто очікувати.
Рублеві вклади
Представники Російського Стандарту стверджують, що до кінця року сильних змін не передбачається, оскільки Центробанк вирішив почекати зі зниженням ключової ставки. Аналітики банку прогнозують збереження ключової ставки до кінця року, відповідно дохідність карбованцевих депозитів залишиться на колишньому рівні. Поліпшення умов для вкладників можливе лише за сезонних акцій або у разі, коли окремим кредитним організаціям потрібно буде заповнити власну ліквідність.
Аналогічної думки дотримуються й у Пошті Банку. Директор із розвитку роздрібного бізнесу Григорій Бабаджанян прогнозує, що у вересні прибутковості рублевих депозитів загалом не зміняться. А ось за валютними вкладами можливе незначне зниження ставок, оскільки Центробанк проводить політику дедоларизації економіки, в рамках якої відбулося збільшення ФОР валютних пасивів.
Представники банку Зеніт вважають, що найближчим часом різких змін на ринку не буде, але невелика корекція у бік збільшення (до 0,25%) може торкнутися короткострокових вкладів.
У ВТБ вважають, що у вересні на ринку не буде значних змін. Старший віце-президент, заступник керівника департаменту роздрібних продуктів Юлія Деменюк обґрунтовує такий прогноз тим, що Центробанк знову залишив ключову ставку незмінною.
Валютні вклади
Прогнози щодо доларових та єврових депозитів не такі одностайні, з цього питання думки банкірів помітно розходяться. Наприклад, у Російському Стандарті вважають, що нові правила Центробанку призведуть до невеликого зменшення ставок валютних вкладів. У прогнозі банку, природно, згадують політику дедоларизації економіки, яку проводить регулятор.
Оптимістичніший для вкладників прогноз дають у банку Зеніт і Пошта Банку. Експерти цих фінансових установ вважають, що прибутковість валютних депозитів залишиться незмінною.
А фахівці МінБанку взагалі говорять про можливість заробити на валютних вкладах, незважаючи на низькі ставки. Представники фінансової установи стверджують, що цього літа доходність валютних вкладів у них зросла. З урахуванням рішення ЦП з початку серпня збільшити на 1% нормативи резервування щодо зобов'язань банків в іноземній валюті, ставки валютних депозитів у вересні залишаться на колишньому рівні.
У вересні в Мінбанку збираються пропонувати ставки за доларовими вкладами в діапазоні 0,1-1,5%, за євро - на рівні 0,05-0,65%. Точна дохідність залежить від суми коштів і терміну, на який вкладник довіряє свою валюту банку. У кредитній організації нагадують, що прибутковість за валютними депозитами залежить не лише від встановленої ставки, а й від курсових коливань. У періоди, коли рубль різко слабшає по відношенню до долара та євро, на валютних вкладах можна добре заробити.
Прогноз максимальної процентної ставки щодо вкладів на 2018 рік. На початку року 7.9%. Наприкінці року 6.7%. Прогноз максимального значення ставки 8%, мінімальне значення 6.5%. Середнє значення процентної ставки протягом року 7.275%.
Прогноз максимальної процентної ставки щодо вкладів на 2019 рік. На початку 6.7%. Наприкінці року 6.4%. Прогноз максимального значення ставки 6,9%, а мінімальне значення 6,4%. Середнє значення процентної ставки протягом року 6.6%.
Максимальна відсоткова ставка за вкладами у російських рублях розраховується Центральним банком. У розрахунок приймаються відсоткові ставки за вкладами десяти банків, які залучають найбільший обсяг депозитів фізичних осіб. ЦБ розраховує відсоткову ставку 3 десь у місяць - кожну декаду (10 днів) місяці.
ЦБ розпочав розрахунок максимальної ставки за вкладами у липні 2009 року. При цьому регулятор ввів вимогу до всіх банків не перевищувати цю ставку більш ніж на 1,5%. З жовтня 2012 року банкам рекомендується не перевищувати максимальної ставки більш ніж на 2%. А з грудня 2014 року – на 3,5%.
Навіть у складній економічній ситуації у 2019 році є можливість вкласти гроші так, щоби заробити. Один із способів – оформити вигідний депозит для фізичних осіб. Але в якому з найбільш надійних банків Росії сьогодні найвищий відсоток вкладів? Фахівці агентства сайт проаналізували пропозиції найбільших банків країни, склавши огляд депозитів у рублях з вигідними відсотковими ставками.
Вклади фізичних осіб – традиційний спосіб вкладення грошей
Існує багато способів вкласти гроші, щоб отримувати пасивний дохід. Можна купити валюту і чекати, коли вона зросте в ціні, можна заробляти гроші на Форексі, інвестувати в ПАММ-рахунок, намагатися отримати дохід, торгуючи бінарними опціонами та багато іншого.
Всі ці методи заробітку грошей приносять досить високий прибуток, а й пов'язані з певним ризиком. Банківські вклади фізичних осіб і сьогодні залишаються найбільш надійним і традиційним способом вкладення заощаджень у Росії.
Вибираємо найвигідніший внесок: на що звернути увагу
Вибираючи банк, якому довірити гроші, вкладники зазвичай звертають увагу мінімум на два параметри:
- - Розмір процентної ставки, що дозволяє вибрати вклад з максимальним доходом;
- - Надійність банку, що дозволяє не турбуватися за збереження заощаджень навіть під час банківської кризи.
Поєднати високу відсоткову ставку та достатню надійність банку буває досить складно. Аналітики агентства сайт спробували зробити це, вивчивши умови вкладів у рублях РФ для фізичних осіб у надійних банках.
Які вклади в надійних банках Росії найвигідніші сьогодні
Кожен банк має свою лінійку вигідних вкладів для фізичних осіб із унікальними умовами.
Щоб хоч якось привести «до спільного знаменника» параметри вкладів у різних банках, ми спробували з'ясувати, які найвищі відсоткові ставки в рублях пропонуються тому, хто має намір відкрити сьогодні депозит, у 2019 році.
Для чистоти експерименту ми порівняли ставки у найбільших банках Росії за вкладами терміном 12 місяців, оскільки саме такий період вкладень є найпопулярнішим. У результаті вийшов наступний список (точні умови та відсоткові ставки за вкладами уточнюйте у банках).
Найвигідніші вклади у надійних банках Росії з топ-10
Московський кредитний банк
Вклад «МЕГА Онлайн»
Поповнення / Без часткового зняття / Нарахування відсотків щомісяця.
Банк ФК Відкриття
Вклад «Надійний»
Без поповнення / Без часткового зняття / Капіталізація / Нарахування відсотків наприкінці терміну.
Радкомбанк
Вклад «СуперЛіто з Халвою»
Без поповнення / Без часткового зняття / Капіталізація / Нарахування відсотків наприкінці терміну.
Альфа Банк
Вклад «Ще вище»
Без поповнення / Без часткового зняття / Нарахування відсотків наприкінці строку.
Промзв'язокбанк
Вклад «Мій дохід»
Без поповнення / Без часткового зняття / Капіталізація / Нарахування відсотків щомісяця.
Ощадбанк Росії
Вклад «Онлайн Плюс»
|
Процентна ставка |
||
Без поповнення / Без часткового зняття / Без капіталізації / Нарахування відсотків наприкінці терміну.
Основні види вкладів фізичних осіб
Сьогодні банки Москви пропонують велику кількість різних видів вигідних депозитів для фізичних осіб. Але їх можна умовно розділити на кілька груп:
Термінові вклади під найвищі відсотки. Відкриваючи такий депозит, ви віддаєте банку свої гроші на певний термін (3-6 місяців, 1 рік або 3 роки), і в цей час не можете забрати їх назад, не втративши відсотки або поповнити рахунок.
Внески фізичних осіб, що поповнюються. Відкриваючи такий депозит, вкладник може збирати гроші, поповнюючи рахунок, а водночас зростають і відсотки. Однак зняти кошти з рахунку та не втратити при цьому прибутковість не можна.
Вклади із частковим зняттям коштів без втрати відсотків. Такі депозити зазвичай мають найнижчі відсоткові ставки. Натомість дають можливість забирати частину коштів до заздалегідь обговореного залишку, що не знижується, на суму якого і будуть нараховуватися відсотки.
Звичайно, в будь-якій непередбаченій ситуації, якщо вам будуть потрібні гроші раніше терміну закінчення вкладу, ви завжди можете отримати їх, але втраченої вигоди буде шкода. Так що, збираючись зробити внесок у банку, краще заздалегідь вирішити, коли ви забиратимете гроші, щоб не втратити доход.