Дебетова картка зі страховкою. Чи застраховані гроші на банківській карті чи способи захисту банківських карток
Спочатку варто зауважити, що страховиком є не сам банк, а страхова компанія, з якою у нього укладено партнерський договір. Існує три найбільш популярні види страхування карт.
1. Страхування самої картки
Багато банків пропонують застрахувати саме кредитку: це Бінбанк, банк «Інтеза», ВТБ24, Райффайзенбанк, Росбанк, Ощадбанк та інші.
Так, Бінбанк радить захистити кошти на карті за програмою, яка так і називається – «Захист картки». Карту можна застрахувати не тільки від втрати, крадіжки або повного фізичного знищення, а й від шахрайських дій з боку третіх осіб. Зокрема, відшкодування буде виплачено при знятті злочинцями грошей з вашого рахунку за підробленою карткою, при оплаті нею в мережі Інтернет, при крадіжці купюр, отриманих у банкоматі, і навіть у тому випадку, якщо ви самі повідомили шахраям ПІН-код внаслідок загрози фізичної розправи з вас. Приблизно такі ж умови страхування у банку «Інтеза» .
Не секрет, що подібні страхові випадки трапляються останнім часом досить часто. Тільки знайте - все це ще потрібно буде довести, що в реальності часто не так уже й легко. Тому при виникненні подібної ситуації не забувайте зафіксувати та зібрати якнайбільше фактів та документів (чеки, фотографії, аудіозаписи тощо). Стануть в нагоді і випадкові свідки.
У Альфа-Банку пропонується кілька програм страхування. Вибравши, наприклад, програму "Карта без ризику", власник страхується від втрати картки та її подальшого використання шахраями, а також від пограбування в момент зняття готівки в банкоматі. При цьому врахуйте, що в першому випадку страховка буде виплачена тільки за період, рівний 48 годин до моменту блокування картки, в другому - 2 годин годин після видачі готівки. Схожі умови страхування у Ощадбанку та ВТБ24.
Якщо в тому ж Альфа-Банку вибрати програму «Карта без ризику Плюс», то до страхових випадків додасться втрата коштів у результаті фішингу чи скіммінгу.
Деякі банки готові відшкодувати інші витрати клієнта. Наприклад, Росбанк і Промзв'язокбанк виплатять страховку на витрати на відновлення особистих документів клієнта, його ключів і замків, втрачених разом із карткою, і навіть витрати з перевипуску картки.
2. Страхування життя та здоров'я власників кредитних карток
Багато банків пропонує застрахувати не самі карти, які власників, тобто. вас.
Наприклад, СМП Банк виплатить відшкодування, якщо клієнт отримає травму, втратить працездатність (тобто буде визнаний інвалідом) або життя. Щоправда, варто врахувати, що якщо нещасний випадок стався з клієнтом у стані сп'яніння (неважливо, наркотичного, токсичного чи алкогольного), під час воєнних дій, ядерного вибуху чи за деяких інших умов (уважно читайте договір), то страхове відшкодування виплачено не буде.
Застрахувати здоров'я та життя можуть і власники кредитних карток Ощадбанку ,Юніаструм Банку , Альфа-Банку та багатьох інших фінансових установ.
Зверніть увагу, що зазвичай такі програми діятимуть лише у тому випадку, якщо ви знаходитесь на території РФ. При цьому часто виключаються такі республіки, як Чечня та Інгушетія.
3. Страхування при виїзді за кордон
Це ще один найпоширеніший вид страхування, пропонований багатьма банками.
Наприклад, у банку "Авангард" умови програми такі: якщо ваша робота або відпустка за кордоном затьмарена травмою або хворобою, достатньо зв'язатися з представником сервісної компанії. Він надасть необхідну консультацію, допоможе у виклику лікаря чи госпіталізації. Усі витрати, пов'язані з оплатою лікування, пересиланням ліків і навіть із проїздом та перебуванням у лікарні близького родича потерпілого обіцяє взяти на себе страхова компанія. При цьому знайте, що в країні постійного проживання така страховка є недійсною. Не будуть покриті ризики і в тому випадку, якщо поїздка триває більше трьох місяців або застрахований наражається на підвищений ризик (стрибає з парашутом, катається на лижах і т.д.).
СМП Банк відмовиться виплатити страхове відшкодування, якщо ви поїхали до країни, де йдуть військові дії або вирує епідемія, а також туди, куди не рекомендує їздити МЗС РФ.
Банк24.ру пропонує відразу дві програми для мандрівників: «Основна» та «Розширена». За першою страхуються лише поїздки за кордон, за другою - і територією Росії теж.
Скільки це коштує?
Природно, що вартість полісу залежатиме від багатьох факторів, а тому в різних банках суттєво відрізняється.
- Страхування картки
У Росбанку розмір страхового внеску залежить від програми: "Класична" - 550 руб. / Рік (max сума відшкодування до 33050 руб. / Рік), "Комфорт" - 950 руб. (До 81100 руб.), «Еліт» - 1750 руб. (До 177500 руб.).
У Райффайзенбанку комісія та розмір виплат зумовлені статусом кредитної картки: за класичною потрібно буде заплатити 70 руб./місяць (відшкодування – до 75 тис. руб.), по золотій – 140 руб.
У Бінбанку можна вибрати річний внесок від 300 до 6 тис. руб. відповідно, відшкодування складе від 30 тис. до 1 млн руб.
У Банке24.ру подібна програма безкоштовна для власників золотих і платинових кредиток, а відшкодування -становитиме 78 і 125 тис. руб. відповідно.
- Страхування життя та здоров'я
У Юніаструм Банку власнику картки (не має значення, золотій чи класичній) доведеться заплатити за страховку 0,59%/місяць від суми заборгованості.
У Ощадбанку в партнерах аж три страхові компанії, мабуть тому вартість страховки на сайті не повідомляється. Подробиці можна дізнатися безпосередньо в офісах банку.
- Страхування при поїздках
В «Авангарді» такий поліс коштуватиме €13,75 з лімітом відповідальності €30 тис. або €/$26,25 із лімітом €/$100 тис.
Деякі банки взагалі не беруть плату зі своїх клієнтів за страхування під час поїздок за кордон. Цим відзначилися банк «Відкриття» і Банк24.ру (щоправда, лише з платиновим і золотим картам), і навіть СМП Банк (по основним платиновим, золотим і стандартним картам).
У принципі, комісії не такі вже й великі, але «чи вартує вичинки», вирішувати тільки вам. У будь-якому випадку, не забудьте спочатку детально вивчити страховий договір і будьте готові до того, що іноді за відшкодуванням доводиться побігати.
На читання 7 хв. Переглядів 312 Опубліковано 22.09.2018
Ощадбанк - флагман банківського сектора РФ. Застосування сучасних технологій у сфері безпеки дозволяє банку надійно захистити свої продукти від різноманітних шахрайств. Проте втрата картки клієнтом чи її крадіжка можуть призвести до втрати коштів, що у ній. Саме з метою захисту власників карток від непередбачених обставин, які можуть призвести до подібних випадків, Ощадбанк розробив такий продукт, як страхування свого електронного засобу для розрахунків.
Навіщо потрібне страхування карток в Ощадбанку
Страхування карти Ощадбанку - програма, розроблена фахівцями Ощадбанку для тих клієнтів, які активно його використовують як засіб оплати. У процесі її використання кожна людина не застрахована від таких проблем, як:
- втрата картки, її крадіжка, а також розголошення пін-коду;
- скімінг (шахрайство при знятті коштів у банкоматах);
- поломка чи розмагнічування пластику тощо. буд.;
- підробка платіжного засобу шахраями та переведення в готівку грошей з картки в банкоматі або касі банку;
- крадіжка грошей, отриманих клієнтом.
У разі подібних неприємностей клієнту необхідно звернутися до банку пізніше, як у протягом двох днів із моменту події. При пізнішому зверненні заявку буде відхилено.
На що спрямований страховий поліс
Оформляючи страхування коштів на карті Ощадбанку, можна вибрати групу ризику, коли настане страхова подія:
- Будь-які несанкціоновані дії з грошима. До них відносяться підробка самого засобу розрахунків або підпису на ньому клієнта, заволодіння платіжним засобом або секретним пін-кодом, використання особистих даних клієнта для заволодіння його грошима з рахунку в банку.
- Втрата власного кошту оплати. До групи ризику входить втрата внаслідок нападу чи крадіжки, пошкодження пластикового розрахункового кошти, його розмагнічування.
- Розкрадання чи злочинне заволодіння грошима, які отримав власник пластику протягом двох годин із моменту їх зняття.
Оформляючи поліс, можна вибрати як окрему групу ризику, так і все відразу.
Чи є вигода від страховки
Страхування картки Ощадбанку – це завжди вигідно. Основними перевагами є:
- захищеність коштів на карті;
- дія поліса поширюється як у територію РФ, і її межі;
- страхувальник сам визначає категорії ризиків, яких є потреба захиститися;
- вартість страхового поліса знижується обернено пропорційно страховій сумі (що більше грошей на карті, тим менший відсоток від такої суми необхідно перераховувати у вигляді страхового внеску);
- можливість заощадити, оформивши страховку через обслуговування віддаленого банкінгу;
- придбання однієї страховки передбачає можливість захисту всіх коштів для розрахунку клієнта.
Які карти страхуються
Страховий продукт, розроблений Ощадбанком, передбачає можливість застрахувати:
- будь-які дебетові картки (особисті, зарплатні, пенсійні тощо), включаючи основні та прив'язані до них додаткові;
- кредитки.
Кредитні
Страхування кредитних карт Ощадбанку дозволяє захистити зобов'язання клієнтів із позикових коштів. Розрахунок страхового платежу провадиться на щомісячній основі і становить 0,7% від суми заборгованості клієнта по картці. У разі коли борг на кредитці відсутній, страхові платежі також не стягуються.
Підключити захист на карту, а також відмовитись від послуги досить просто. Достатньо відправити СМС з отриманим від банку кодом на номер 900. У разі настання страхового випадку страхова компанія зобов'язується у встановлений термін погасити всю суму заборгованості по кредитці Ощадбанку.
Дебетові
Оформлення страхового поліса дозволяє здійснювати перекази та розплачуватись дебетовими картами у будь-якій точці земної кулі. Термін дії захисту дебетної картки – 1 рік, а діяти послуга починає через 15 діб після оформлення. Додатковим бонусом є щоденне нарахування 1,7 рубля у вигляді балів ДЯКУЄМО.
Процес отримання страхових виплат
При настанні страхового випадку необхідно:
- Обов'язково провести блокування пластику.
- Передзвонити на номер телефону Ощадбанку Страхування, назвати номер страхового поліса та повідомити про настання страхового випадку.
- Протягом 2-х днів підійти у відділення банку та подати заявку на отримання страхової виплати.
При зверненні до відділення необхідно мати із собою такі документи та довідки:
- заповнену форму заяви отримання виплати з описом страхового випадку;
- договір, укладений зі страховою компанією та платіжку, що підтверджує сплату внесків;
- документ, що засвідчує особу;
- у разі втрати або розкрадання картки знадобиться довідка з банку, в якій буде вказано вартість відновлення пластику;
- у ситуації, коли клієнт зазнав нападу, потрібно пред'явити ухвалу про кримінальну справу з органів МВС;
- якщо пластик пошкоджений або розмагнічений, знадобиться довідка, що підтверджує пошкодження картки.
Важливо! При розкраданні грошей необхідно звернутися до банку протягом 12 годин з моменту крадіжки.
За фактом розгляду запиту про настання страхового випадку компанія ухвалює рішення про виплату суми покриття. Факт платежу настає протягом трьох робочих днів із дати підтвердження факту настання події. Розмір платежу становить суму отриманих збитків, проте не може бути вищим, ніж розмір покриття, зазначений у договорі.
Вартість полісу
Скільки коштує захист коштів на пластиці? Це залежить від того, яка картка страхуватиметься, який розмір суми, яка захищатиметься страховою компанією, а також методу оформлення продукту:
- Вартість страхового платежу при оформленні захисту на кредитку дорівнюватиме 0,7% від суми боргу за місяць на пластиці.
- Принцип оплати поліса для дебетової картки інший:
Як оформити страховку
Оформити договір страхування можна двома способами: безпосередньо у банківському відділенні або дистанційно через Ощадбанк Онлайн. Після того, як поліс буде оформлений, його необхідно активувати. Умови страхування:
- Поліс оформляється терміном 1 рік.
- За одним договором страхування неспроможна здійснюватися понад три виплати.
- Розмір покриття зменшується у разі виплат за договором.
Якщо страховка оформлялася на всі карти, але основна не активна, інші картки продовжують брати участь у програмі.
В офісі Ощадбанку
Щоб оформити поліс в офісі банку, знадобиться паспорт, а також договір обслуговування карткового рахунку. При заповненні поліса страхування необхідно зазначити такі дані:
- найменування та реквізити страховика;
- особисті дані щодо страхувальника;
- список карток, до яких підключається послуга;
- перелік страхових випадків, у разі настання яких відбувається виплата.
Після складання поліс підписується клієнтом, а також керуючим банківського відділення.
Дистанційно
При віддаленому оформленні страхового продукту слід виконати таке:
- увійти в банк-клієнт, вибрати розділ зі страховими продуктами та вибрати найбільш привабливий варіант послуги;
- заповнити форму, запропоновану банком;
- підтвердити оформлення договору страхування.
У разі потреби може бути активована опція "Всі карти під замком". Це дозволить захистити всі картки клієнта. Вся оформлена документація буде надіслана на електронну скриньку власнику карток.
Активація страхового полісу
Після оформлення страхування картки цю послугу необхідно активувати. Це можна здійснити на сайті банку або страхової компанії. І тому заповнюється форма, у якій вказується ряд обов'язкових даних. Після закінчення заповнення запит на активацію надсилається на перевірку. Якщо всі дані коректні, страхова компанія активує послугу. Як правило, звіряння проводиться в строк від кількох хвилин до двох-трьох днів.
Чи можна відмовитись від страхування
Дуже часто у відділеннях Ощадбанку можна зіткнутися з тим, що його співробітники навантажують різноманітні додаткові послуги до пластику, який оформляє клієнт. Одним із таких «причепів» є страхування банківських карток.
Чи можна відмовитися від оформлення цієї додаткової послуги? Однозначно, так, оскільки законодавство РФ не включає даний вид страхування як загальнообов'язковий. Щоб відмовитися від страховки після оформлення поліса необхідно:
- Відвідати відділення банку з паспортом та страховим полісом.
- Заповнити бланк заяви про відмову від цього сервісу.
Висновки
Пластикова карта як інструмент розрахунків дає її власнику безліч переваг. Однак у зв'язку з певними видами ризиків існує ймовірність розкрадання коштів з клієнтського рахунку. Оформлення страховки дозволяє власнику картки почуватися впевнено навіть у найнеприємніших життєвих ситуаціях. Завдяки даному сервісу клієнт завжди може розраховувати на збереження коштів.
Її можна застрахувати від шахрайства. Таку послугу сьогодні пропонують багато кредитних організацій, що випускають картки. Наприклад, Ощадбанк, ВТБ 24, Альфа-Банк, "Російський Стандарт", Промзв'язокбанк, Сітібанк, Банк Інтезу, Росбанк і т.д.
Як правило, спеціальні програми страхування спрямовані на захист власників карток від фінансових втрат у разі пограбування у банкомату, несанкціонованого списання з картки третіми особами, від втрати та крадіжки картки та деяких інших випадків.
Вартість послуги залежить від страхового покриття. У середньому вона варіюється від 1% до 1,5% від ліміту страхування. В одних банках страховий поліс оплачується одразу при оформленні, в інших – плата з власника картки стягується щомісяця.
Наприклад, в Альфа-Банку одним із страхових карткових продуктів є Захищена карта. По ній можна убезпечити себе від збитків, пов'язаних із шахрайськими діями третіх осіб, а також від втрати чи фізичного знищення картки. Страхова премія банку за «Захищеною картою» складе від 1 200 до 4 300 рублів на рік залежно від виду та статусу картки. За цією карткою можна від 100 тис. до 300 тис. рублів.
Програма "Захист від шахрайства" банку "Російський Стандарт" покриває такі ризики: шахрайство через банкомати та термінали, онлайн-шахрайство, несанкціоноване використання картки, пограбування при знятті готівки. При настанні страхового випадку відшкодовуються фактичні витрати клієнта у сумі до 50 тис. рублів (до 12 500 рублів за кожним із страхових ризиків). Плата за участь у програмі страхування списується з карткового рахунку щомісяця і становить 50 рублів.
У Банку Інтезу поліс страхування банківських карток від шахрайства захищає від несанкціонованого використання картки третіми особами при її втраті, отриманні ними готівки з банку шляхом копіювання підпису клієнта на платіжних документах, а також з рахунку, коли під загрозою насильства над собою або близькими клієнт змушений передати свою карту та повідомити злочинцям ПІН-код, від зняття коштів з рахунку картки, в результаті отримання інформації від клієнта шляхом шахрайських дій та використання підробленої картки (фішинг, скімінг). Розмір виплат за страховим полісом залежить від категорії банківської картки і варіюється від 30 тис. до 150 тис. рублів. Вартість поліса на один рік – від 300 до 1600 рублів.
За програмою ВТБ 24 «Захист карт» можна застрахуватися від таких ризиків, як незаконне списання коштів із втраченої або викраденої картки, пограбування при знятті готівки з картки, втрата ключів, документів разом із карткою. Плата за участь у програмі страхування списується з карткового рахунку щомісяця та в залежності від обраної програми складає 90 або 130 рублів. Страхова премія - від 20 тис. до 150 тис. рублів.
Варто відзначити, що страхування банківських карток на даний момент не користується великою популярністю серед власників карток.
Власником банківської картки є кожен дорослий громадянин. Спектр використання цього банківського продукту великий: інтернет-платежі, отримання готівки в банкоматі, оплата послуг та товарів, переказ коштів. Кожна з процедур несе ризик втрати фінансових коштів, які перебувають на банківському рахунку. Для викрадення грошей шахраї використовують нові цифрові технології, продумані схеми, неуважність власників. Захистити кошти допомагає послуга страхування карт, яку надають майже всі великі банки Росії.
Особливості страхової послуги
Об'єктом страхування стають майнові інтереси власника конкретної картки. Список умов, у яких ситуація визнається страховим випадком, індивідуальний кожного страховика. Від страхувальника залежить, які страхові випадки включати до програми страховки, а які – ні. Існує і комплексна пропозиція, в якій враховуються додаткові ризики. Наприклад, якщо разом із карткою викрадено ключі та документи, то страховка покриє їхню вартість. Надають страхові послуги не самі банки, а страхові компанії-партнери. Банк укладає договір із страховиком та пропонує своїм клієнтам застрахувати картку на вигідних для всіх умовах.
Нав'язувати чи змушувати підписати договір страхування працівники фінансових установ немає права. Терміни, розмір страхової премії залежить від банку. Процедура визнання ситуації страховим випадком також непроста: клієнт повинен не лише суворо дотримуватись термінів повідомлення банку про настання страхового випадку, а й негайно звертатися до правоохоронних органів. У список страхових випадків потрапляють і непотрібні пункти. При розмагнічуванні чи пошкодженні пластикової картки страховик виплатить власнику вартість перевипуску. Заощадити складно, оскільки компенсація буде меншою за страхову премію. Однак від шахраїв та грабіжників страховка справді захистить.
У яких випадках сплачується відшкодування?
Виплата за страховим полісом залежить від того, наскільки точно дотримано всіх умов страхування, і чи буде звернення клієнта визнано страховим випадком. Також береться до уваги країна перебування власника картки та її дії. Якщо клієнт повідомив дані картки третім особам, то страховка не покриє збитків, оскільки винуватцем є клієнт. Також у деяких банках чітко розмежовують розбійний напад із пограбуванням та крадіжку грошей через неуважність. У другому випадку страховий випадок не настає. Як правило, страховими випадками визнаються:
- Отримання ПІН-коду або картки шахраями, які загрожували чи застосовували силу;
- Підробка підпису та зняття коштів через касу банку;
- Виготовлення підробленої картки та зняття коштів;
- Втрата картки при нападі, пограбуванні;
- Скімінг (втрата коштів через маніпуляції з банкоматами);
- Фішинг (втрата грошей під час відвідування фальшивих сайтів);
- Ушкодження пластику, зокрема випадкове, розмагнічування, вилучення картки несправним банкоматом.
Збитки будуть покриті за договором страхування, якщо страховий випадок входив до програми страховки, немає заборгованостей зі страхових внесків, не порушено строки повідомлення фінансової організації про втрату коштів, клієнт перебував на території покриття, вчасно звернувся до правоохоронних органів та може це довести. Понад 3 рази за страховий період виплати, як правило, не передбачено. Також у кожному конкретному договорі встановлюється ліміт виплат, від якого залежить сума внесків.
Вартість страхового полісу
Сума страхових внесків та обслуговування страховки залежить від конкретної страхової компанії та програми, яку обирає клієнт. Також враховуються додаткові послуги (наприклад, разом із карткою страхують життя власника), термін страховки, що підвищує/знижує коефіцієнти (не у всіх банках). Перед тим, як підписувати договір страхування, рекомендується уважно вивчити всі пункти або проконсультуватися з фахівцем. Орієнтовна вартість та умови страхування представлені в таблиці.
Таблиця - Ціни та умови страхування банківських карток у 2018 році
| Страхова компанія |
Умови страхування |
Внески протягом року, крб. |
Покриття, руб. |
|---|---|---|---|
| ТОВ СК «Сбербанк страхування» |
Страхування картки Ощадбанку, сума премії залежить від території покриття, статусу картки, активності її використання |
700
|
30 000
|
| 1710
|
120 000
|
||
| 3510
|
250 000
|
||
| ВАТ «Альфастрахування» |
Страхуються ризики власника банківських карток (перелік банків зазначений у полісі). Внесок стягується повністю, територія страхування не обмежена |
1490
|
110 000
|
| 1990
|
150 000
|
||
| 3490
|
330 000
|
||
| ПАТ СК «Росдержстрах» |
Страхування картки ПАТ «ФК Відкриття». Внесок стягується одноразово, територія покриття не обмежена |
1500
|
100 000
|
| 2250
|
150 000
|
||
| 4500
|
300 000
|
||
| ТОВ СК «ВТБ Страхування» |
Страхуються кошти на карті, ключі та документи, втрачені разом із карткою. Внески списуються з рахунку щомісяця, територія покриття – весь світ |
Залежить від обраної програми страхування |
150 000
|
| ТОВ «Сосьете Женераль Страхування» |
Страхуються ризики, пов'язані з картами Росбанку (програма «Дефанс» у трьох варіантах). Мінімальний термін страхування – рік, територія не обмежена |
750
|
20 000
|
| 1200
|
75 000
|
||
| 1900
|
150 000
|
||
| ТОВ «БІН Страхування» |
Об'єкт страхування – майнові інтереси, пов'язані з використанням картки Промзв'язку банку. Строк страхування – місяць, рік |
Від 99 до 169 чи від 989 до 1690 залежно від терміну страхування |
Не вказано |
| АТ "Райффайзенбанк" |
Програма «Мій безпечний банк АТ «Райффайзенбанк», термін страхування – місяць, рік |
За рік від 1490 до 6990; За місяць від 149 до 699 |
Не вказано |
Послуги страхування стають найбільш популярними, страхова компанія Ощадбанк своїм клієнтам пропонує різні програми фінансового захисту, у тому числі зі страхування банківських карток. Такий захист дозволяє безпечно користуватися пластиком, захистити себе від можливого ризику шахрайства та отримати компенсацію у разі настання страхового випадку. Але більшість клієнтів не знають про цю послугу та основні її переваги. Тому в цій статті відповімо на питання, що таке страхування картки Ощадбанку, навіщо потрібна послуга і чи можна відмовитися від неї.
Що таке страховий захист картки
Ощадбанк Страхування – це дочірнє підприємство, однойменна компанія найбільшого банку нашій країні. Вона пропонує захист коштів на рахунку пластикової картки. І ця програма, варто зазначити, має деякі свої переваги:
- абсолютно кожен бажаючий клієнт Ощадбанку може оформити страховий поліс будь-яким зручним для себе способом, а саме у відділенні банку або через його віддалений онлайн-ресурс;
- частково сплатити вартість поліса можна бонусами Дякую, але не більше 15%;
- поліс захищає від шахрайства, такий страховий захист доступний для будь-якого кредитного або дебетового пластику.
Відповідно, страхування банківських карток дозволяє отримати фінансову компенсацію при настанні страхового випадку. Більше того, тут клієнт може сам визначити суму компенсації при втраті коштів, від цього безпосередньо залежатиме розмір страхової премії. Такий поліс надається на один календарний рік та починає діяти через 15 днів після його оплати.Фінансовий захист поширюється на такі випадки:
- розкрадання коштів, що зберігаються на рахунку пластикової картки зловмисниками;
- втрата банківського пластику.
Варто докладніше пояснити, що означає розкрадання коштів і які випадки потрапляють під страхові:
- кошти були викрадені шахраями з рахунку картки внаслідок крадіжки;
- зловмисники застосовували насильницькі методи для того, щоб отримати пластиковий носій та дані для доступу до особистих засобів клієнта;
- кошти були викрадені внаслідок шахрайських дій, коли зловмисники підробляли документи та підписи клієнтів;
- пограбування клієнта та розкрадання пластикової картки.
Загалом, якщо внаслідок непередбачених обставин картку викрали зловмисники, і вони злочинним шляхом отримали з неї кошти, то при цьому клієнт може розраховувати на фінансову компенсацію від страхової компанії.
Тарифи на послугу
Як уже говорилося раніше, вартість страхового полісу залежатиме безпосередньо від клієнта, а саме від суми страхового захисту. Тому для кожного клієнта вона розраховуватиметься індивідуально. Варто сказати, що на вартість страхового поліса також впливає спосіб укладання договору, нагадаємо, що клієнт може зробити це через Ощадбанк або через офіційний сайт страхової компанії.
Для своїх клієнтів банк пропонує три тарифи на обслуговування, щоб їх порівняти наведемо таблицю. Отже, скільки коштує захист коштів. Розглянемо:
|
Оформлення в онлайн-режимі |
Оформлення через відділення банку | ||
| Розмір компенсації, рублів | Сума страхової премії, рублів |
Розмір компенсації, рублів |
|
|
30000 |
700 | 120000 | 1900 |
| 120000 | 1710 | 250000 |
3900 |
|
250000 |
3510 | 350000 |
5900 |
Зауважте, що вартість поліса вказана за один рік його дії.
З представленої таблиці видно, що вартість поліса безпосередньо залежатиме від суми компенсації при настанні страхового випадку, а при оформленні страховки в режимі онлайн існує можливість заощадити на покупці поліса. До речі, варто також враховувати, що сума компенсації не може перевищувати ту суму, яка була втрачена власником пластику внаслідок шахрайських дій.
Особливості страхування кредиток
Страхування кредитних карт Ощадбанку найактуальніше, адже на рахунку пластику зберігаються не власні кошти клієнта, а позикові, відповідно у разі розкрадання коштів позичальник не позбудеться кредитних зобов'язань. А от якщо оформити поліс від страхової компанії, то зобов'язання щодо сплати банківської позики ляжуть на плечі страховика.
Зверніть увагу на те, що у випадках з кредитними картками сума страхового захисту повинна дорівнювати кредитному ліміту, адже якщо викрадені кошти перевищуватимуть суму страхового покриття, то різницю виплачуватиме позичальник самостійно.
І ще один важливий аспект, страхова компанія не виплатить заборгованість самого позичальника, тобто ту суму, якою він розпорядився до розкрадання коштів. В іншому спосіб та процедура оформлення залишається стандартною, але її ми розглянемо трохи пізніше.
Перелік страхових випадків
Страхування дебетових карток
Власники дебетових карток також можуть скористатися послугою страхової компанії. Адже навіть якщо на рахунку пластику немає позикових банківських коштів, у разі крадіжки чи шахрайства клієнт зазнає збитків. У цьому варіанті компенсацію у межах страхового захисту отримує безпосередньо застрахована особа.
При оформленні поліса для дебетової картки тарифи залишаються незмінними, тобто клієнт має право самостійно визначити власні ризики, і на підставі них придбати страховий поліс. Тобто сума компенсації при настанні страхового випадку дорівнюватиме сумі, викраденій внаслідок шахрайських дій, але не більше тієї, на яку було застраховано картку.
Як придбати поліс, список документів
Клієнт може придбати поліс у відділенні банку та отримати при цьому документ на паперовому носії, або укласти договір зі страховою компанією в режимі он-лайн та стати власником електронного документа. Обидва мають рівну юридичну силу. Відповідно, віддалене оформлення поліса лише дає можливість заощадити власний час та гроші.
Щодо документів, то при собі потрібно мати лише паспорт, додаткових довідок не потрібно. Далі, потрібно буде з'явитися у відділення банку, і зголоситися застрахувати банківський пластик. Після цього операціоніст банку проведе всю процедуру самостійно і дасть на підписання договорів зі страховою компанією. В іншому варіанті, все те саме можна зробити самостійно на офіційному ресурсі страхової компанії, для цього наведемо покрокове керівництво для користувача:
- відкрити офіційний ресурс страхової компанії;
- у головному меню знайти посилання «Застрахувати себе та своє майно»;
- із запропонованого списку обрати «Страхування банківських карток»;
- натисніть кнопку "Оформити онлайн";
- заповніть необхідні відомості, вкажіть паспортні дані та іншу інформацію;
- підтвердіть свої дії, натиснувши відповідну кнопку.
На електронну адресу прийде документ в електронному вигляді. Потім його потрібно буде сплатити шляхом списання з рахунку своєї банківської картки.
Зауважте, що після оплати поліса його дія починається лише через 15 днів після оплати послуги.
Чи можна відмовитись від страхування
Більшість клієнтів мало знають про страхування карток. Тому здебільшого з легкістю погоджуються з покупкою поліса, особливо коли співробітник банківської організації наполегливо рекомендує придбати фінансовий захист, описує всі переваги страхового поліса. Але для більшості клієнтів – це марні витрати. До того ж, далеко не кожен має змогу придбати страховку, а інша частина не бачить у ній особливої потреби, звідси витікає питання, чи можна відмовитися від неї.
Оформлення полісу онлайн
Щоб відповісти на запитання звернемося до чинного законодавства, за законом це не є обов'язковим видом страхування, відповідно, клієнт може придбати поліс, а може від нього і відмовитися. Причому за останньою постановою Центрального банку повернути поліс і отримати повну суму його вартості можна протягом двох тижнів після підписання договору зі страховою компанією. А вона, своєю чергою, повертає у повному обсязі суму страхової премії.
Але з деякими труднощами клієнти можуть зіткнутися в тому випадку, якщо термін повернення вже минув, а необхідність повернути поліс досі залишилася. У даному випадку, звісно, стовідсоткової гарантії повернення коштів немає. Проте можна буде спробувати повернути хоча б частину витрачених коштів.
Для цього слід з'явитися особисто у відділенні Ощадбанку зі страховим полісом та своїми особистими документами. Потрібно повідомити співробітника банку про намір відмовитися від послуг страхового захисту, потім заповнити відповідну заяву та передати її на розгляд. До речі, співробітник банку не прийняти заяву не має права, оскільки він не є представником страхової компанії, він лише виконує посередницьку роль.
За підсумками розгляду заявки, співробітники страхової компанії повинні зв'язатися з клієнтом та уточнити всі деталі повернення полісу та коштів. До речі, якщо терміни повернення минув, то клієнт все одно може отримати частково сплачену суму страхової премії, зазвичай, у разі страхова компанія має повне право нарахувати неустойку.
Страхування коштів на карті Ощадбанку, особливо коли йдеться про кредитний ліміт – це перш за все гарантія для банку. Саме тому при оформленні кредитки менеджер обов'язково пропонуватиме страхування фінансових ризиків, але клієнт цілком може відмовитися від такого захисту без пояснення причин. Банки, хоча таке трапляється досить рідко, можуть посилити умови співпраці з клієнтом, збільшити річний відсоток або знизити кредитний ліміт.
У результаті слід сказати, що страховка карти Ощадбанку – це особиста справа кожного клієнта, банк немає права нав'язати додаткову послугу. Але в той же час, якщо існує хоча б мала ймовірність шахрайства, то відмовлятися від послуги не варто, принаймні якщо захист потрібний для кредитної картки. А при оформленні такого полісу потрібно буде правильно порівнювати розмір кредитного ліміту із сумою страхового захисту, щоб у разі настання страхового випадку отримати компенсацію у повному обсязі.