Контакти
Головна/ Початківцю ІП

Мобільний еквайринг для іп. Тарифи для іп в еквайрингу від ощадбанку

Розрахунки з клієнтами за допомогою банківських карток тепер доступні всім! Якщо у вас невеликий бізнес, але ви теж хочете йти в ногу з часом – скористайтесь послугою еквайрингу для ІПвід Payin Payout!

Продаєте товари чи надаєте послуги? Просуваєте свій бізнес в Інтернеті? Тоді вам просто необхідний сервіс миттєвої оплати за допомогою банківської картки! Еквайринг для ІП допомагає збільшити оборот чи не вдвічі вже в перший місяць. Крім того, завдяки онлайн-розрахункам ви зможете:

  • заощадити на обслуговуванні каси та інкасаторських послуг,
  • позбутися ризиків, що виникають при використанні готівки,
  • простежити за активністю клієнтів, сформувати базу даних.

Еквайринг для фізичних осіб – більше можливостей, менше бюрократії!

У вас є банківська картка, і ви активно використовуєте еквайринг для фізичних осіб? Розширити можливості розрахунків за допомогою пластику, а також електронних гаманців допоможе фірма Payin Payout.

Ця послуга все більш затребувана, адже зростає кількість клієнтів банків, які віддають перевагу безготівковим платежам, а також – кількість магазинів, що працюють в режимі онлайн. Погодьтеся – зручніше робити покупки та робити інші розрахунки відразу без зайвого клопоту та бюрократичних труднощів!

Послуги фірми Payin Payout - це спосіб йти в ногу з часом, використовувати всі переваги цифрових технологій у повсякденному житті. Завдяки еквайрингу для фізичних осіб ви можете:

  • робити покупки, не виходячи із дому;
  • позбутися необхідності зберігати та носити з собою готівку,
  • уникнути ризиків, пов'язаних із підробкою купюр.

Компанія Payin Payout пропонує професійні послуги щодо впровадження системи еквайрингу для ІП та фізичних осіб. Ми допоможемо вам організувати систему електронних розрахунків швидко і без зайвого клопоту.

Мобільний еквайринг- це один з різновидів прийому платежів з банківських карток за допомогою спеціальних переносних терміналів (mPOS), що підключаються та працюють з мобільними пристроями, такими як планшети або смартфони.

mPOS- Скорочення від англ. «Mobile Point Of Sale» - «мобільна точка продажу.

Підключення mPOS-терміналу може здійснюватися різними способами:

  • через роз'єм аудіокабелю 3,5 мм mini-jack,
  • за допомогою бездротового каналу Bluetooth,
  • через роз'єм живлення (залежить від моделі портативної цифрової техніки, найчастіше MicroUSB),
  • та іншими способами.

Зчитувачі (кард-рідери) можуть бути:

  • магнітні (виводяться з обігу як небезпечні; міжнародні платіжні системи переводять усі банки на випуск карток тільки з мікрочіпами),
  • для чіпованих карт,
  • комбіновані.

За такого підходу бізнес можна носити із собою у кишені у сенсі. Обладнання дуже компактне і просте в ужитку.

Мобільний еквайринг насамперед цікавий мікрокомпаніям та малим організаціям, які займають вузьку нішу у сфері послуг чи продажу товарів. З 2015 року набрали поправок до закону № 112-ФЗ, які зобов'язують торгово-сервісні підприємства (ТСП) приймати до оплати банківські картки. Відмова обіцяє виписування штрафів від 30 до 50 тис. руб.

Кому підійде

  • Невеликі ресторани, вуличні кафе.
  • Служби таксі та приватні водії.
  • Служби кур'єрів та доставки товарів.
  • Брокери та страхові агенти.
  • Салони краси та приватні майстри, які надають окремі види послуг на виїзді (манікюр, макіяж, стрижка, масаж тощо).
  • Приватні репетитори, тренери, майстри.
  • Нещодавно відкриті Інтернет-магазини або офлайн точки продажу з невеликим асортиментом товарів та рідкісним попитом.

Переваги мобільного еквайрингу

  1. Мобільність. В окремих сферах бізнесу потрібний прийом розрахунків на місці, наприклад, послуга доставки товару додому (кур'єрська служба), таксі, приватні послуги, що надаються вдома (стрижка, манікюр масаж, прийом аналізів тощо). Довгий час прийом безготівкових розрахунків був недоступним. mPOS-термінали кардинально змінили ситуацію.
  2. Приймати платежі можна будь-де, де є доступ до мережі Інтернет. Устаткування повністю автономне (має вбудовані акумулятори або живиться від батареї смартфона-планшета).
  3. Вартість мобільних терміналів найчастіше помітно нижча за ціни на стаціонарні моделі (POS-термінали). Окремі провайдери надають обладнання безкоштовно.
  4. Агрегатори платежів, що пропонують підключення мобільного еквайрингу, забезпечують доступ до безкоштовної системи звітів з розширеними функціями (аналітика, інтеграція з іншими бізнес-системами).
  5. При використанні послуг сервісів виводити кошти можна будь-який розрахунковий рахунок. Більшість великих банків, що підключають торговельний еквайринг, навпаки, воліють працювати тільки зі своїми розрахунковими рахунками, що може суттєво збільшити витрати на розрахунково-касове обслуговування (РКО).

Недоліки

  1. На даний момент більшість недорогих терміналів не друкує паперових чеків, підтвердження купівлі надсилається на електронну пошту власника картки або в текстовому вигляді за допомогою SMS-повідомлення. Насамперед це обмеження диктується малими габаритами пристроїв. У другу - дорожнечею реєстрації та обслуговування фіскальних апаратів. Деякі банки та сервіси вже ввели в ужиток mPOS-термінали з функцією друку чеків (мобільні ККМ, смарт-термінали тощо), але зустрічаються такі пристрої рідко і коштують дорого для того сегменту ринку, якому вони призначаються. Однак, саме вони надають все необхідне для повноцінного та безпечного продажу (угоди). При обороті понад 100 000 р. / Місяць у Москві можна.
  2. Прийняти платіж не вийде, якщо доступу до мережі Інтернет немає.
  3. До витрат додається оплата за доступ до мережі.
  4. Тарифи на послугу вищі порівняно з класичним торговим еквайрингом. Це пов'язано з тим, що крім банків-еквайєрів, емітентів та платіжної системи в оплаті за допомогою мобільного еквайрингу бере участь ще одна сторона – провайдер послуги.
  5. Високі ризики під час оплати. Не стільки для клієнтів, оскільки платіжні термінали постійно вдосконалюються, застарілі та ненадійні технології замінюються більш безпечними тощо; скільки для продавців та банків-мерчантів. Так, наприклад, платіж може бути анульований банком пізніше через невідповідність вимогам системи (клієнт може поставити нерозбірливий підпис тощо).
  6. Час платежу більший у порівнянні з торговим еквайрингом. Потрібно зробити багато дій: підключити кард-рідер, запустити програму, вибрати відповідний пункт у меню, ввести дані клієнта (номер телефону або адресу електронної пошти), отримати розпис тощо.
  7. Є обмеження щодо прийому платежів з окремих карток. Так, оплата може не списатися з банківської картки, випущеної в іншій країні, система працює не з усіма типами карток тощо.

Технологія та особливості

Схема проведення оплати виглядає так:

  1. Клієнт виявляє бажання внести оплату за допомогою банківської картки.
  2. Якщо платіжний сервіс працює з цим типом карток, працівник ТСП підключає термінал до мобільного пристрою (найчастіше це смартфон, можливо планшет) і запускає програму.
  3. З метою безпеки доступ до програми може блокуватися окремим PIN-кодом. Вибирається пункт меню "Оплата" (або аналог).
  4. Вручну вводиться сума та за потреби заповнюється примітка до платежу (призначення).
  5. Зчитується карта (залежно від її типу – магнітною смугою чи чіпом).
  6. Програма може запросити звірку останніх цифр із номером картки.
  7. Запускається транзакція списання коштів із рахунку клієнта.
  8. Якщо кошти успішно списалися – програма виводить вікно, де клієнт повинен поставити розпис (пальцем на сенсорному екрані).
  9. Для надсилання даних про платеж клієнт повідомляє свій номер телефону або e-mail адресу.
  10. Операція відображається в історії через особистий кабінет сервісу або з меню мобільного додатку (деякі послуги дозволяють відстежувати місце проведення платежу).

Сервіс мобільного еквайрингу може встановлювати певні обмеження приймання оплат. Це можуть бути ліміти на частоту проведення операцій (раз на кілька хвилин), ліміти на суму разових транзакцій або за день (місяць тощо). Частота виведення на розрахунковий рахунок визначається в умовах договору, Це можуть бути регулярні відрахування щодо досягнення певного порогу, щоденні перерахування після певного часу дня тощо.

Картки, випущені з додатковою системою безпеки, як-от 3-D Secure, можуть вимагати окремого підтвердження при оплаті за допомогою відправки спеціальних кодів на прив'язаний телефон (додається ще один крок в оплаті).

Як вибрати мобільний еквайринг для ІП чи ТОВ

Еквайринг з мобільним терміналом відмінно підходить підприємцям-початківцям, які ще не напрацювали купівельну аудиторію і передбачають рідкісні продажі з великим виділенням часу одному клієнту.

Підійде такий спосіб прийому оплати для приватних спеціалістів (послуги на виїзді), служб таксі та кур'єрських служб.

Усім компаніям, які передбачають середнє або високе навантаження на касові апарати, часті продажі, де час однієї покупки дуже важливий для бізнесу, мобільний еквайринг не підійде. У цьому випадку варто звернути увагу на класичний торговельний еквайринг з POS-терміналами.

Якщо власник бізнесу твердо впевнений, що без mPOS пристроїв не обійтися, при виборі провайдера послуги слід звернути увагу на наведені нижче аспекти.

Оцінку банків чи сервісів, що пропонують послуги mPOS-еквайрингу необхідно проводити за безліччю параметрів (якщо виникають складнощі в порівнянні - можна зібрати всі дані до зведеної таблиці для наочності). До основних критеріїв оцінки слід зарахувати:

  1. Вартість обладнання (не варто виключати зі списку закупівлю смартфонів або планшетів, оскільки без таких система оплати не працюватиме, обов'язково слід уточнити сумісність пропонованих терміналів з вашими гаджетами).
  2. Підсумкова комісія, що стягується сервісом (разом із банком). Обов'язково варто прораховувати рентабельність типових транзакцій, так фіксований мінімальний платіж системи може сильно знизити прибуток з кожного чека, особливо якщо середня сума чека дуже мала. Не слід забувати за можливі комісії з висновку на вказаний розрахунковий рахунок.
  3. З якими розрахунковими рахунками працює сервіс (банк). Скільки і як вдасться заощадити на РКО без шкоди для бізнесу.
  4. Які обмеження є у сервісу - кількість транзакцій за одиницю часу, щоденний/щомісячний ліміт за сумами тощо. Як це вплине на моделі бізнесу.
  5. Типи карток, з якими працюють термінали. Кожна відмова від прийому безготівкової оплати може обіцяти не лише зниження лояльності покупців, а й серйозні штрафи.
  6. Простота, швидкість та надійність проведення платежу. Усі сервіси, що підходять за іншими умовами, найкраще перевірити в тестовому режимі, ознайомитися з відгуками клієнтів тощо.
  7. Простота та швидкість реєстрації у сервісі (банку) при підключенні до послуги.
  8. Підтримувані платформи мобільних операційних систем, а також швидкість реакції та адекватність технічної підтримки.
  9. Наскільки широка географія присутності сервісу (банку). Деякі, наприклад, можуть працювати лише у невеликій кількості великих міст (Москва, Санкт-Петербург тощо).
  10. Чи є додаткові функції, такі як розширене управління доступом до особистого кабінету сервісу (для компаній з великою кількістю персоналу), програми лояльності, просунута аналітика з проведених транзакцій, інтеграція з бізнес-системами, що працюють, і т.п.

Деякі послуги пропонують готові галузеві рішення, що повністю перекривають виникаючі потреби продавців (ТСП). Їх варто розглядати насамперед, оскільки вони вже адаптовані до реалій ведення бізнесу у цих сферах.

Мобільний еквайринг - це сучасний спосіб прийому оплати банківськими картками, який з кожним роком набирає популярності в Москві. Він дозволяє приймати платежі без касового апарату магазину: достатньо мобільного терміналу та смартфона із спеціальним додатком. Це найкращий варіант для служби доставки інтернет-магазину, вуличної торгівлі, таксі. Пропозиція також вигідна для ІП, які працюють у невеликих магазинах.

Принцип використання та переваги

За допомогою мобільного еквайрингу клієнт може розплатитися карткою у будь-якому місці, у тому числі й удома при отриманні замовленого через Інтернет товару. Оплата здійснюється через термінал, підключений до смартфону: достатньо провести карткою та вказати дані платежу. Клієнт підтверджує оплату підписом на екрані смартфона, після чого на його електронну адресу надсилається чек.

Цей різновид еквайрингу має ряд переваг для бізнесу:

  • простота та компактність – пристрій зручно возити з собою, це просте та зручне рішення для кур'єрської служби або таксі.
  • мобільність – термінал підключається до смартфона без проводів, він займає мінімум місця та має невелику вагу
  • прозорість платежів – всі дані про проведені операції фіксуються, електронний чек є повноцінним підтвердженням покупки
  • можливість продажу за допомогою каталогу, підключення периферійних пристроїв

Головна перевага впровадження нових технологій – підтвердження лояльності клієнтів. Можливість оплатити покупку карткою розширює цільову аудиторію, зростає кількість повторних звернень. Цей різновид еквайрингу має все більший попит. Виберіть вигідне рішення для збільшення прибутку організації!

Переваги співпраці з Банком ВТБ (ПАТ)

Ми пропонуємо купити обладнання за невисокими цінами від наших партнерів та замовити повний комплекс послуг із супроводу розрахунків. Оптимальні рішення підбираються для бізнесу будь-якого рівня від невеликого магазину до великих мереж із десятками філій. Нашими послугами вже користуються десятки тисяч організацій, популярність нових технологій продовжує зростати. Зв'яжіться з нашими фахівцями, щоб обговорити всі подробиці та вибрати найкраще рішення!

Вітаю. Сьогодні поговоримо про мобільний еквайринг та його тарифи. Нещодавно я побував у нашій північній столиці і мене приємно здивував той факт, що невеликий магазин знижених у ціні товарів, розташований у цоколі ТЦ, використовує для безготівкової оплати саме мобільний термінал. Прогресуємо! В рамках підготовки даної статті ми зв'язалися з провідними банками та сервісами, які надають найвигідніші умови для мобільного еквайрингу. І сьогодні ми поділимося цією інформацією з вами, щоб ваш бізнес вийшов на новий рівень.

Що таке мобільний еквайринг та як він працює

Отже, нагадаю вам, що існує:

  • мобільний еквайринг.

Про останнє, але не за значенням, і йтиметься у сьогоднішній статті.

Мобільний еквайринг - це спосіб безготівкової оплати, за допомогою якого гроші перераховуються за допомогою взаємодії банківської картки та спеціального рідера, підключеного до смартфона або планшета.

У перекладі з англійської слово «еквайринг» звучить як «придбати» щось. Гарний термін означає добре відомий спосіб отримання послуги або бажаного товару за допомогою платіжної картки та терміналу. Добре знайомий багатьом варіант активно використовується практично у всіх торгових мережах, станціях заправки і т.д. Зручний та практичний метод позбавив необхідності носити додаткову готівку, турбуватися про кількість грошей у гаманці, вирушаючи за покупками, на відпочинок чи у ділову поїздку.

Більш сучасний мобільний еквайринг з'явився кілька років тому в США на базі програми для смартфонів Square. Він є безготівковою системою розрахунку, в якій всі перекази з платіжних карток здійснюються за допомогою підручного гаджета з будь-якою операційною системою. Для роботи необхідна лише наявність додаткового картридера.

Вигідні тарифи банків на мобільний еквайринг

Важливо!Для роботи з мобільним еквайрингом, вам спочатку необхідно (у цій статті наведено найкращі умови банків для відкриття розрахункового рахунку та деякі банки ми зараз розглянемо по мобільному еквайрингу).

Модульбанк

Комісія- Від 2,75 до 2,25% залежно від оборотів організації - визначається індивідуально.

Вартість терміналу- 7700 рублів. Приймаються до оплати будь-які картки. Хороше рішення для маленьких точок або роз'їзної роботи. Мобільний еквайринг надаємо від партнера PayMe.

Переваги- маленький мобільний термінал із пін-падом(!) зв'язується з телефоном через bluetooth. Перевага такого терміналу в тому, що його можна як возити з собою, так і покласти на прилавок - для клієнта наявність пін-пада (панель з кнопками для введення пін-коду карти) є певним елементом надійності, на відміну від передачі з рук до рук телефону із підключеним безпосередньо до телефону мобільним терміналом.

Більш детальну інформацію про мобільний еквайринг у Модульбанку ви можете знайти на сайті банку.

Крапка

Звартість підключення- 10 рублів;

Вартість обслуговування- Безкоштовно;

Вартість терміналу- 3490 рублів. Термінали LifePay, що приймають оплату по стрічці та чіпу. Термінали з пінпадом та безконтактним прийняттям картки поки що відсутні;

Відсотки за операціями - 2,7%

Додаткові платежі та відсотки- відсутні.

Переваги- Ця послуга підійде для клієнтів з невеликим бізнесом. Зазвичай їх місячний оборот вбирається у 1 млн рублів, і вони або що неспроможні постійно перебувати одному місці, або доки вони не мають можливості придбати стаціонарний термінал. Для підключення до послуги необхідно в інтернет-банку підписати заяву, потім вона приєднується до оферти LifePay.

Більш детальну інформацію про мобільний еквайринг у Точці ви можете знайти на сайті банку.

Райффайзенбанк

Комісія - 2,7%

Вартість терміналу- 5 000 грн.

Подати заявкуможна на офіційному сайті Райффайзенбанку.

Документи для підключення:

  • Заповнена анкета, яку можна завантажити на офіційному сайті банку.
  • Після обробки анкети співробітник банку зв'яжеться з вами і дасть наступні інструкції.

Мобільний еквайринг у Альфа Банку

Комісія- 2,5 - 2,75%, але не менше 3,5 рублів.

Наприклад: сума оплати 1000руб., Комісія 2,75% = 27,5руб., виотримайте нарахунок 972руб. 50коп.

Вартість терміналу- 7700 р. (знижка при покупці від 3 пристроїв)

Додаткові вимоги- наявність р/рахунку в Альфа-Банку.

Подробиці на офіційному сайті Альфа-Банку.

Переваги:

  • підтвердження оплати відбувається за допомогою підпису на екрані та PIN-коду;
  • приймають будь-які карти: з магнітною смугою, з чіпом, PayPass/PayWave;
  • підключення до гаджета через Bluetooth (хоча для когось це може бути мінусом);
  • зарахування коштів на наступний робочий день після здійснення оплати через термінал;

Документи для підключення:

  • паспорт;
  • свідоцтво про держ.реєстрацію;
  • свідоцтво про постановку на облік у податковій;
  • договір (за формою банку);

Зважаючи на те, скільки інформації надають банки, можна зробити висновки, на якому рівні в них розвинений цей вид платежів. Хтось надає мобільний еквайринг як додаткову послугу, а хтось спеціалізується виключно на цьому. Тому вам і лише вам самим вирішувати, з ким співпрацювати.

Необхідне обладнання

Фахівці справедливо вважають, що за мобільним еквайрингом майбутнє розрахунків у торгівлі. Він не вимагає придбання дорогого обладнання, монтажу або навчання персоналу на відміну від торгового еквайрингу. Для впровадження системи необхідний лише смартфон, планшет із виходом в інтернет та MPOS-термінал.

МPOS-термінал - пристрій, що підключається до гаджета для взаємодії з електронною системою оплати покупок.

Він є мініатюрною версією терміналу для зчитування інформації з платіжної картки, який з'єднується зі смартфоном за допомогою:

  • USB шнура через відповідний роз'єм;
  • через аудіо роз'єм навушників телефону mini-jack;
  • за допомогою технології Blue-tooth.

Найбільш економічним та універсальним варіантом є вироби на mini-jack. Більш дорогі від Apple, що підключаються через USB, вимагають суворої сертифікації від виробника. Найбезпечнішими вважаються пристрої, що з'єднуються з гаджетом Blue-tooth за їхню здатність провести повноцінну авторизацію платіжної картки і ввести пін-код на окремому пристрої.

Усі витрати на роботу з мобільним еквайрингом для ІП включають:

  • Придбання смартфона або планшета з виходом в інтернет (сьогодні вони мають).
  • Купівлю чи безкоштовну передачу мінітерміналу.
  • Витрати по оплаті за послуги інтернету згідно з тарифами провайдера.
  • Комісію банку проведення платежів.

Обробка інформації з MPOS-термінала проводиться попередньо встановленою програмою. Для її функціонування немає значення тип операційної системи: AppleiOS чи Android.

Технологія проведення платежу

Завдяки новій технології стає доступним розрахунок покупця та продавця практично у будь-якому місці за наявності підключеного інтернету: у таксі, інтернет-магазині, при зустрічі у кафе чи навіть міському сквері. Карта вставляється магнітною стрічкою або чіпом в пристрій MPOS-терміналу. Повна інформація відображається на екрані гаджета в програмі. Для підтвердження згоди про переказ коштів покупцю надходить SMS з кодом або потрібен відбиток пальця (у більш сучасних моделях смартфонів). Ці способи є певним ступенем захисту, який підвищує контроль за витратами та знятими сумами.

Після проведення операції та переказ коштів на рахунок продавця, для дотримання звітності, підтвердження факту угоди сформована в електронному вигляді квитанція приходить на мобільний телефон або вказану пошту покупця.

З боку вся операція видається максимально швидкою та зручною для всіх сторін угоди. Але за кілька хвилин відбувається цілий ланцюг певних подій:

  • Покупець вводить свої особисті дані у мобільному додатку.
  • Процесинговий центр банку за кілька секунд обробляє отриману інформацію щодо коректності, можливості угоди.
  • Отриманий правильний запит банк-еквайєр надсилає відповідній платіжній системі.
  • Система працює із банком-власником картки, запитуючи можливість проведення платежу.
  • У разі позитивної відповіді процесинговий центр повідомляє обидві сторони про результат, надсилаючи SMS повідомлення.

За безпеку та правильність проведення фінансової угоди відповідає платіжна система, яка обрана продавцем як робочий сервіс. До угод на даний момент допускаються лише картки MasterCard та VISA, які успішно пройшли атестацію.

Плюси мобільного еквайрингу для ІП та фізичних осіб

Нова технологія впевнено набирає обертів та використовується у багатьох сферах малого бізнесу, включаючи торгівлю, надання індивідуальних послуг вдома. Це стало можливим завдяки низці переваг:

  1. Компактні розміри MPOS-терміналу дозволяють легко перевозити його у звичайній сумці.
  2. Пристрій не має прив'язки до стаціонарного місця, даючи можливість здійснити оплату на вулиці, в приміщенні за умови стійкого сигналу інтернет-зв'язку. Дуже зручно для інтернет-магазинів.
  3. Підвищується якість та умови обслуговування клієнтів, що позитивно позначається на рівні продажів, загального прибутку.
  4. Відпадає потреба у послугах інкасації, знижується ризик скоєння крадіжок, отримання фальшивих купюр.

Більшість клієнтів позитивно оцінює наявність такого мініатюрного терміналу у продавця інтернет-магазину. Вони одержують можливість швидко оплатити свою покупку без тимчасових витрат на пошук банкомату. Це підвищує важливість підприємця, робить його привабливішим клієнтам.

Недоліки мобільного еквайрингу

Система мобільного еквайрингу лише набирає обертів. Послуга залишається лише на рівні нових і не зовсім зрозумілих для звичайного обивателя. Її швидкому розвитку заважають деякі недоліки:

  • Недовіра клієнтів-власників карток до такої простої схеми платежу.
  • Майже повна відсутність рекламної підтримки.
  • Невисокий ступінь безпеки та захисту угоди для покупця та продавця.
  • Залежність від швидкості інтернету, рівня сигналу, що створює проблему для роботи за межами великих міст.

Для їх усунення буде потрібен час, а також постійна робота над своєю діловою репутацією з боку продавця товарів.

Як підключити мобільний еквайринг

Постачальниками цієї послуги є деякі банки та спеціальні процесингові компанії, які виступають у ролі посередника.

Процедура підключення не відрізняється складністю, але потребує витрат часу:

  1. Необхідно вибрати посередника чи банк, з яким відбуватиметься співпраця. Попередньо слід вивчити відгуки про роботу, легальність знаходження посередницької компанії (процесингового центру). Можливо, потрібно буде відкрити банківський рахунок для повноти розрахунків.
  2. Підготовляється пакет документів, список яких регламентується процесинговою компанією та/або банком.
  3. Укладається договір про обслуговування платежів. У ньому вказується тарифікація, особливості роботи та вид обладнання, відповідальність сторін.
  4. Купується MPOS-термінал. Вибір моделі залежить від побажання та технічних можливостей майбутнього продавця. Деякі компанії включають в вартість тарифу, пропонуючи безкоштовно. Деякі моделі є у вільному продажу на торгових майданчиках Taobao та eBay, але мають бути обов'язково сертифіковані та дозволені до використання процесинговою компанією та/або банком.
  5. Встановлюється та активується мобільний додаток. Найчастіше така послуга надається банком чи посередником. Паралельно відображається невелике навчання та налаштування параметрів.

У разі роботи безпосередньо з банком-постачальником послуги мобільного еквайрингу можна скоротити витрати на виплату комісії за оборот коштів.

Перспективи розвитку послуги

Фінансові експерти вважають, що частка мобільного еквайрингу серед усіх видів оплати через термінали до 2021 року може сягнути 40%. З'явившись на ринку в 2011 році, він впевнено набирає обертів завдяки своїй зручності та доступності. У процес надання послуги включається дедалі більше солідних банків із гарною репутацією.

Для тисяч дрібних підприємців мобільний еквайринг – чудовий спосіб працювати з банківськими картками, легально вести бізнес та розрахунки з покупцями. Враховуючи компактність MPOS-терміналу та його невисоку ціну, це найбільш прийнятний варіант економії витрат будь-якого підприємства. Його практичність та вигода підтверджена масовим переходом європейського середнього та малого бізнесу на розрахунки через мініатюрний термінал та гаджет.

У статті ми з вами дізнаємося, чи можна підключити еквайринг без відкриття ІП та ТОВ. Розберемося, який вид еквайрингу підійде фізичній особі і куди в цьому випадку перераховуватиметься оплата від покупців.

Чи може фізична особа підключити еквайринг

- можливість прийому платежів за товари та послуги за пластиковими картками за допомогою спеціального платіжного терміналу. Відповідно, потрібний торговим точкам: терміналами обладнуються касові кабіни.

Використовується у мережному просторі. На території Інтернет-магазинів, соц. мереж та сайтів, що продають, можна в спеціальній формі здійснити платіж.

- це прийом карт клієнтів за допомогою свого смартфона або планшета, до яких підключено спеціальний кардрідер.

Який еквайринг, теоретично, може підійти для фіз. осіб?

Торгові точки відкриваються ІП та юр. особами (ТОВ). Кошти від покупців перераховуються на організації або індивідуального підприємця. Справа в тому, що розрахункові рахунки відкриваються лише для бізнесу. За законом, ІП може обійтися без р/р і користуватися своїм особистим рахунком, але особисті рахунки не призначені для підприємницької діяльності, тому торговельний еквайринг до л/с не підключити.

Фізична особа, у свою чергу, не має права відкривати розрахунковий рахунок і взагалі здійснювати підприємницьку діяльність без реєстрації ІП або ТОВ, отже, і на фіз. особу не оформити.

Але це не означає, що послуги еквайрингу для фізичних осіб зовсім недоступні. У принципі, якщо р/р рахунку немає, гроші можуть перераховуватися на рахунок банківської картки фіз. особи. А також гроші можуть надходити на рахунок віртуального електронного гаманця. Цю можливість надає інтернет-еквайрінг.

Є лише невелика тонкість. Якщо ви регулярно отримуватимете досить великі суми на особистий рахунок — вами обов'язково зацікавиться фінансовий моніторинг, а це обіцяє пояснення з ФНП.

Інтернет-еквайринг для фізичних осіб

Можливість фіз. особи користуватися еквайрингом та зараховувати надходження на рахунок банківської картки обговорюється з кожним банком індивідуально. Зауважимо, що рік у рік кількість банків та операторів мобільного еквайрингу, готових укладати договори на еквайринг та прописувати в них особовий рахунок фіз. особи, що скорочується. Це з проведеної держ. політикою протидії відмиванню незаконних доходів та виведення бізнесу з тіні.

Щоб скористатися інтернет-еквайрингом, спочатку потрібно зареєструвати ІП – для фізичних осіб це обов'язковий етап. Потім у банку необхідно (укласти). Спочатку подивіться, які банки пропонує умови саме з інтернет-еквайрингу, і потім оцінюйте, чи вигідно вам РКО у цій кредитній організації.

Для ІП у банку знадобиться мінімальний пакет паперів: паспорт, ІПН, свідоцтво про держ. реєстрації, довідка ЄДРІП.

Кошти надходитимуть на ваш р/с, і з нього ж ви платитимете податки (залежно від системи оподаткування, яку оберете).

Як фізична особа, ви можете приймати платежі на свій картковий рахунок або рахунок електронного гаманця. Просто повідомте клієнта ваші реквізити та дочекайтеся перерахування коштів за товари чи послуги. Це, звичайно, не зовсім інтернет-еквайринг, але спосіб цілком робочий для фіз. осіб.

Усі надходження на банківський рахунок у такому разі визнаються доходами та обкладаються податком на доходи фіз. осіб за ставкою 13%. Для сплати податків ви повинні подати квитанції (витяги) до ІФНС, заповнити декларацію та сплатити суму податку.

Але, зрозуміло, якщо ви плануєте всерйоз зайнятися підприємництвом в інтернеті — рекомендуємо вам зареєструвати ІП і укласти договір еквайрингу: це позбавить вас питань податківців і підвищить лояльність клієнтів.