Кредит готівкою для відкриття бізнесу. Кредит для бізнесу

Сьогодні підприємцям дається чудова можливість взяти кредит на розвиток малого бізнесу, не маючи свого майна та будь-якого іншого забезпечення. Щоб не витрачати години на пошуки фінансових установ, які можуть надати позики без поручителів для дрібного бізнесу, можна скористатися послугами нашого сайту, де представлені фінустанови, які гарантовано виділяють пільгові кредити. малому бізнесу. На нашому сайті представлені банківські послуги, які пропонуються фінустановами у Москві та інших містах. Список наших пропозицій дозволяє побачити:

• яка сума може бути видана у борг;
• відсоткову ставку;
• необхідні для одержання позики документи;
• вік, у якого позичальники можуть отримати кредит;
• час розгляду фінструктурою заявки.

За допомогою нашого сайту можна побачити актуальні беззаставні довгострокові програми фінустанов, що дають змогу отримати вигідний кредит на розвиток бізнесу. Також на нашому сайті відображаються установи, які пропонують пільгові ставки для малих організацій.

Що мають на увазі під вигідними умовами кредитування?

Підприємці, завдяки нашому порталу, зможуть розраховувати на малу підтримку банку. Їм можуть бути запропоновані спеціальні умови. А саме:

• беззаставний кредит «Довіра»;
• програми, які потребують поручителів;
• можливість продовження терміну виплати основного боргу;
• можливість не сплачувати вступний внесок;
• можливість отримання позики за умовами плаваючих ставок за відсотками.

За якими критеріями видаються швидкі субсидії розширення бізнесу?

Перш ніж оформити заявку на вигідну позику, кредитоодержувачу потрібно вибрати банк, вказати суму позики, позначити термін користування кредитними грошима та умови отримання грошей (під заставу, без застави, лізинг, без поручителя).

Що таке калькулятор кредитів і навіщо він потрібний?

На нашому сайті кредитоодержувачам надається можливість розрахувати доступну суму щомісячного платежу, уточнивши, яким кредитним графіком буде йти погашення позики. Надання позики розраховується на сторінці «Кредитний калькулятор» за її бажаним розміром. Для цієї мети позичальнику потрібно вказати суму позики, процентну ставку, термін кредитування, вид платежу (ануїтетний, диференційований), одноразову комісію та місяць початку виплат. Завдяки калькулятору позичальник зможе зорієнтуватися, яка ціна позики йому під силу.

Як отримати позику в онлайн-режимі?

Заявку на видачу грошей для підприємства можна подати до фінорганізації через наш сайт. Біля кожного банку є блакитна кнопка. Клікнувши по ній, підприємець дізнається, які вигідні пропозиції надаються при отриманні позички на розвиток малого бізнесу. Також він роз'яснить умови отримання вигідного кредитування. Вам цікава пільгова програма з держпідтримкою? Чи розраховуєте на отримання кредиту готівкою? Наш сайт радий допомогти у вирішенні ваших фінансових труднощів.

Кредити для бізнесу в Москві видаються для різних цілей. Є спеціальні пропозиції на готовий бізнес, розвиток, відкриття нового. Здебільшого співпрацюють з претендентами на цільові програми, які вимагають надання звіту про витрачені кошти.

Які кредити бізнесу видають банки?

Є кілька різновидів:

1. Експрес. Передбачає можливість термінової видачі. Підходить для ІП, представників середнього та малого бізнесу. Вирізняється підвищеними відсотковими ставками.
2. на поточну діяльність. Взяти кредит на бізнес у Москві можна для поповнення оборотних коштів, придбання машин та обладнання. Надається у вигляді кредитної лінії або овердрафту.
3. Інвестиційний. Московські банки готові його видати на розробки та впровадження нових технологій, удосконалення автоматизованих систем.
4. Комерційна іпотека. Особливості її здобуття практично не відрізняються від традиційної. Потрібна часткова оплата власним коштом. Потрібно обтяження.

Умови отримання кредитів для бізнесу

Складніше отримати кредит на бізнес із нуля у Москві. Може знадобитися надання поруки та забезпечення. До уваги береться:

• вік фірми;
• прибутковість;
• бізнес план;
• репутація;
• кредитна історія.

Є можливість оформлення кредиту на директора, засновника чи взяти участь у державній програмі. Останні орієнтовані компанії, у яких не більше ста співробітників.

Як знайти вигідний кредит для бізнесу у Москві?

Пропонуємо найкращі кредити для малого бізнесу у Москві. Здійснити пошук можна з урахуванням термінів, сум та відсоткових ставок. Після визначення найкращого варіанта залишиться надіслати заявку для отримання схвалення у кількох установах.

Як взяти кредит для відкриття бізнесу з нуля? Де взяти пільговий кредит для відкриття малого бізнесу? За яких умов надається кредит під відкриття малого бізнесу?

Найчастіше питання, яке ставлять собі підприємці-початківці – де взяти стартовий капітал на відкриття бізнесу? Якщо не вдається позичати гроші у батьків, друзів або отримати позику від держави, залишається один варіант – банк. Там гроші є завжди і у будь-якій кількості.

З вами Денис Кудерін – експерт із фінансів журналу «ХітерБобер». Я розповім, як правильно брати кредит для відкриття малого бізнесу, які вимоги пред'являють банки бізнесменам-початківцям, і чи існують у природі пільгові кредити для новоявлених ІП та ТОВ.

Читаємо статтю до кінця – у фіналі на вас чекає огляд банків з найвигіднішими умовами кредитування та поради, як збільшити шанси на позитивну відповідь від фінансової компанії.

1. Кредит для відкриття малого бізнесу – допомога підприємцю-початківцю

Малий бізнес (МБ) - комерційне підприємство, чисельність співробітників якого не перевищує 100 осіб, а річний виторг не вище 400 млн рублів . Для малих підприємств передбачено особливий режим оподаткування та спрощений порядок ведення бухгалтерії.

Відсутність стартового капіталу основний камінь спотикання для бізнесменів-початківців. Нестача активів гальмує розвиток своєї справи, не дає втілити в життя потенційно прибуткові комерційні ідеї та заважає самореалізації.

Психологічно люди, які перебувають на початковому етапі відкриття свого бізнесу, готові ризикнути позиковими коштами задля вдалого старту. Вони мають продуманий план і стратегію розвитку.

Залишається лише викласти свої ідеї кредиторам та змусити їх повірити у комерційний потенціал майбутнього бізнесу.

Але пам'ятайте, що лише близько 10% малих підприємств окупається чи хоча б не прогорає у перші 1-2 роки після відкриття.

З цієї причини банки не бажають роздавати гроші всім охочим. Вони не мають інтересу фінансувати проекти з невизначеним майбутнім. Тому їм потрібен чіткий бізнес-план, порука або наявність франшизи. А ще краще – ліквідна застава.

Умова 2. Наявність забезпечення та поручителя

Заставне майно - надійна гарантія повернення коштів. Кредити із забезпеченням вигідні і банкам, і частково самим позичальникам. Ставка за такими кредитами нижча, терміни вищі, а вимоги до документації – лояльніші.

У заставу беруть:

• ліквідну нерухомість - квартири, будинки, земельні ділянки;
• транспорт;
• обладнання;
• цінні папери;
• Інші ліквідні активи.

Ще краще, якщо, крім застави, у вас є поручителі – фізичні чи юридичні особи. Поручителем мають право стати міські чи обласні Центри Підприємництва, Бізнес-інкубатори та інші структури, що допомагають бізнесменам-початківцям.

Умова 3. Чиста кредитна історія

Кредитну історію банки перевіряють у всіх позичальників без винятку.

• успішно закриті кредити;
• немає санкцій за минулі прострочення;
• чинних кредитів немає.

Якщо хочете виправити кредитну історію, знадобиться час. Найефективніший спосіб – взяти кілька послідовних позик у МФО та закрити їх на умовах компанії.

Умова 4. Повний пакет документів

Що більше документів надаєте банку, то більше шансів на позитивну відповідь. Простежте, щоб усі документи були актуальними та належним чином оформлені.

Однозначний плюс - наявність готових ліцензій та інших дозвільних документівна той вид діяльності, яким ви маєте намір займатися.

Зробимо паузу, подивимося невелике відео на тему.

3. Як взяти кредит на відкриття малого бізнесу з нуля - 5 простих кроків для позичальника

Для початку визначтеся із сумою, яка вам потрібна. Немає потреби брати більше, ніж потрібно, але й нестача коштів теж небажана. В ідеалі потрібен професійний фінансовий аналітик, щоб прорахувати всі витрати.

Відразу продумайте, чи зможете надати банку заставу, якщо така буде потрібно, і знайти поручителів.

Відкрийте розрахунковий рахунок- без нього не обходиться жоден бізнесмен.

Найзручніше і найшвидше відкривати рахунки в наступних банках:

Крок 1. Вибираємо банк та програму кредитування

Банки пропонують десятки різновидів програм кредитування для бізнесменів-початківців. Ваша мета – вибрати ту, що максимально відповідає вашим запитам.

Для початку варто поцікавитись пропозиціями у тому банку, послугами якого ви користуєтеся. Зарплатним клієнтам та тим, у кого в банку є депозит або розрахунковий рахунок, банки пропонують вигідніші умови.

Надійніше співпрацювати з відомими гравцями фінансового ринку, які мають безліч філій у різних містах РФ.

Інші важливі критерії:

• незалежний рейтинг банку– у Росії найбільш авторитетні рейтингові компанії – РА «Експерт» та «Національне Рейтингове Агентство»;
• досвід роботи– не варто довіряти установам, які відкрилися менше ніж 5 років тому;
• фінансові показники– якщо банкам нема чого приховувати, вони публікують фінансові звіти у себе на сайті;
• відгуки інших бізнесменів, які вже користувалися послугами компанії;
• наявність пільгових кредитів із держпідтримкою– на випадок, якщо вам вдасться скористатися такими програмами.

І ще порада – почитайте останні новини про банк. Раптом він змінює власника або передає свої активи іншому банку. Зайва морока з реквізитами вам ні до чого.

У РФ позбавляються ліцензії кілька десятків банків на рік. Співпрацюйте лише з тими компаніями, становище яких стабільне та міцне.

Крок 2. Підготовляємо документи

Про пакет документів я вже говорив вище – чим він повніший, тим краще.

Вам знадобляться:

• паспорт;
• другий документ – бажано ІПН;
• свідоцтво про реєстрацію ІП чи ТОВ;
• свіжа виписка з ЄДРЮЛ;
• довідка про постановку на облік у Податковій службі;
• ліцензії та дозволи (якщо є);
• документи на заставне майно (якщо оформляєте кредит із забезпеченням);
• бізнес план;
• довідка про доходи (якщо є).

Банк має право вимагати інші документи – наприклад, список закупленого майна для ведення підприємницької діяльності, договір оренди офісу та ін.

Крок 3. Подаємо заявку

Усі сучасні банки приймають заявки онлайн. Заповнюєте анкету, відправляєте та чекаєте на рішення. Вказуйте максимально докладні та достовірні дані– банк ретельно перевірятиме ці відомості.

Не намагайтеся приховати важливу для кредитора інформацію – банкрутство в минулому, кредити, що діють. Служба Безпеки банку працює не менш ефективно, ніж поліціяколи справа стосується перевірки позичальника.

Банки ніколи не підуть на ризик, видаючи кредити тим, хто намагається обдурити їх. Навпаки – вони занесуть таких громадян до чорного списку.

Значну частину кредитів для бізнесменів-початківців видають на умовах первісного внеску у розмірі 10-30% від суми позики. Варто заздалегідь підготувати цю суму та переконати банк, що вона у вас є.

Крок 4. Укладаємо договір

Кредитна угода – штука серйозна. Від нього залежить фінансовий добробут вашої фірми та ваше власне емоційно-психологічне самопочуття на багато років наперед. Платити за договором, який ви не читали – небезпечно та безглуздо.

Рекомендую ознайомитись із проектом цього документа заздалегідь та почитати його вдома, у спокійній обстановці. А ще краще дати його вивчити юристу, який розуміється на тонкощах і підводних каменях бізнес-кредитування.

На що дивитись:

• підсумкова відсоткова ставка;
• графік платежів – чи зручний, чи відповідає вашим можливостям;
• порядок нарахування штрафів;
• умови дострокового погашення кредиту;
• обов'язки та права сторін.

Заодно вивчіть договір застави, якщо берете кредит із порукою. Потрібно знати свої права як власник заставного майна.

Пам'ятайте:якщо якісь пункти угоди вас не влаштовують, ви маєте право вимагати від банку змінити формулювання або навіть прибрати цей пункт зовсім.

Типових і формальних банківських договорів немає – всі вони складаються з урахуванням індивідуальних умов та обставин угоди.

Крок 5. Отримуємо кошти та відкриваємо бізнес

Залишилося лише отримати кошти на розрахунковий рахунок або готівкою та відкрити на них свій бізнес. Або компанія перерахує гроші на рахунок продавця, у якого ви купуєте обладнання або спецтехніку за договором факторингуабо лізингу.

4. Де отримати кредит для відкриття малого бізнесу – огляд ТОП-5 банків

Експертний відділ нашого журналу провів моніторинг кредитного ринку РФ та склав список п'яти найнадійніших банків.

Зверніть увагу, що в деяких із них зручніше взяти споживчий кредит без вказівки цілей або оформити кредитну картку з відновлюваним лімітом. Такий варіант підходить у випадку, якщо вам потрібна відносно невелика сума в межах 300-750 тис. рублів .

1) Ощадбанк

Вони можна отримати позику до 1 000 000 рублів під 3% на місяць. Термін розгляду заявки – до 1 години. Видача грошей – протягом дня.

Основні переваги сервісу – зручність та швидкість. Всі процеси відбуваються онлайн - від подання заявки до надходження грошей на рахунок компанії. Потрібні лише паспорт та документи компанії. Від початку заповнення заявки на сайті до надходження грошей на розрахунковий рахунок компанії проходить не більше 1 дня.

Сервіс доступний для ІП та ТОВ. Підходить для коротких позик за термінової потреби. Наприклад, коли треба заповнити касовий розрив, видати зарплати працівникам, закупити товар чи поповнити оборотні кошти.

6. Як збільшити шанси на отримання кредиту для відкриття малого бізнесу – 4 корисні поради

Бажаєте збільшити шанси на позитивну відповідь від банку – користуйтесь нашими порадами.

Читайте, запам'ятовуйте та застосовуйте на практиці!

Порада 1. Зверніться за підтримкою до фінансових фондів

Якщо у вас немає застави, додаткових доходів та інших явних ознак платоспроможності, спробуйте скористатися пільговими кредитними програмами та допомогою Центрів Підприємництвау вашому місті.

Такі структури забезпечать порука перед банком або навіть візьмуть на себе частину виплат за кредитами.

З Центрами співпрацює ціла низка російських банків, які готові надати кредити підприємцям за нижчою ставкою і без жодних застав. Недоліки відшкодовує банкам держава.

Франшиза – додаткова гарантія успіху МБ. Ідеальний варіант - купити франшизу в компаніях-партнерах банку. Фінансові установи співпрацюють із великими брендами, які мають ефективну бізнес-модель.

Порада 3. Надайте заставу та оформіть поруку

Запорука та порука допомагають досягти кредитної мети максимально швидко. За наявності застави відсоткові ставки знижуються, а кредитні суми та строки – навпаки, зростають.

Але варто тверезо оцінити свої фінансові можливості. Якщо ви не зможете розплатитися за кредит, заставне майно піде за ціною 40-50% від його реальної вартості. Та й поручителів підведете – ваші борги позначаться і на їхній кредитній історії.

Порада 4. Скористайтеся послугами фінансових брокерів

Фінансові брокери знають про бізнес-кредити набагато більше, ніж підприємці-початківці. Послуги таких компаній коштують грошей, але якщо ви знайдете дійсно професійного та досвідченого брокера, ваші витрати окупляться з лишком.

7. Висновок

Кредит для відкриття малого бізнесу – шанс для підприємців запустити перспективний бізнес-проект без особистих заощаджень. Безліч успішних бізнесменів починали із позикових коштів і зараз мають мільярдні прибутки.

Питання до читачів

Як ви вважаєте, чи варто оформляти у заставу під бізнес-кредит особисте майно?

Бажаємо вам щедрих кредиторів та успішних комерційних проектів! Пишіть коментарі до статті, ставте оцінки, ділитеся з друзями у соцмережах. До нових зустрічей!

Вітаю! У цій статті поговоримо про кредитування малого та середнього бізнесу.

Сьогодні ви дізнаєтесь:

1. Які види кредитів для бізнесу існують;
2. Які документи потрібно зібрати для їхнього оформлення;
3. Які ризики є для бізнесу при отриманні кредитів.

Для підприємців-початківців кредитування часто єдиний варіант отримати велику суму коштів для . Це питання залишається актуальним для тих, хто представляє малий та середній бізнес, потребує техніки, сировини або розширення бізнесу.

Чому неохоче видаються кредити на бізнес з нуля

Практика видачі кредитів бізнесу з нуля до невелика. У західних країнах кредитування такого типу більш розвинене, кількість позик, що видаються, у відсотковому співвідношенні становить близько 35%. У нашій країні цей відсоток коливається від 15 до 25%.

Чому склалася така ситуація? Насамперед тому, що відкриття бізнесу пов'язане з великими ризиками як для самого підприємця, так і для кредиторів, а втрачати свої гроші не хочеться нікому.

Крім розглянутого чинника, впливає прийняття рішення про кредитуванні і те, що в позичальника відсутня кредитна історія. Також багато молодих компаній закривається, навіть не встигнувши виявити себе у бізнесі. Звісно, ​​кредитори з обережністю ставляться до кредитування таких позичальників.

В яких банках можна отримати кредит для бізнесу

У цій частині розглянемо банківські організації, які готові співпрацювати з підприємцями. Також ознайомимося з умовами кредитування.

Кредит для бізнесу в Ощадбанку

На офіційному сайті банку цілий розділ присвячений малому бізнесу. Банк пропонує кілька ключових продуктів для бізнесу.

До цього переліку входить рефінансування, кредитування для придбання обладнання та техніки, беззаставні кредити для будь-яких цілей тощо. Також банком розроблено програму зі стимулювання кредитування суб'єктів малого та середнього підприємництва.

Як приклад розглянемо кредит поповнення оборотних коштів. Кредит «Бізнес — Оборот» можна одержати за таких умов: максимальний термін кредитування – 4 роки, відсоткова ставка від 11,8% річних, мінімальна сума отримання – 150 тисяч рублів.

Цей кредит надається ІП і малим підприємствам, річний виторг яких вбирається у 400 млн. рублів. Також на офіційному сайті надано повний перелік документів, які необхідні для отримання кредиту. Після того, як банк проаналізує фінансово-господарську частину вашого бізнесу, буде ухвалено рішення про видачу кредиту.

Кредити бізнесу в Альфа-банку

Наразі Альфа-Банк надає сервіс «Потік», де підприємці можуть отримати кредит на бізнес без застави, збирання документів та в режимі онлайн. Ознайомитись можна на офіційному сайті проекту. Умови вигідні!

Також для малого бізнесу та ІП банк надає так званий «запасний гаманець» у вигляді овердрафту.

Умови надання такі: процентна ставка від 15 до 18% річних, якщо ви ще не були клієнтом Альфа-банку, можете розраховувати на суму від 500 000 до 6 млн. рублів, якщо ж з банком ви співпрацювали раніше, максимальна сума кредиту складе 10 млн. рублів.

Також за відкриття ліміту банк бере комісію у розмірі 1% від суми ліміту, але не менше ніж 10 тисяч рублів.

Для середнього бізнесу діє експрес-кредитування та кредитування класичного типу. Діють пропозиції щодо кредитування розвитку бізнесу, кредит під заставу майнових прав та інші пропозиції.

Щодо умов кредитування та відсоткових ставок, все розраховується в індивідуальному порядку, з урахуванням фінансових можливостей клієнта, а також його потреб.

Кредит на бізнес з нуля від Россільгоспбанку

На офіційному сайті банку представлені розділи, присвячені малому та мікробізнесу, а також середньому та великому. Розглядаючи пропозиції для підприємців, можна побачити, наприклад, кредитування щодо сезонних робіт, кредитування у тому, щоб виконати державні контракти.

Для більших компаній передбачені кредити на поточні цілі, на фінансування зовнішніх торгових операцій тощо. Заявку на надання кредиту можна заповнити в режимі онлайн, також передбачено спілкування з фахівцем у банку типу зворотного дзвінка.

Цей банк також бере участь у державній програмі з підтримки малого та середнього підприємництва.

Кредит для бізнесу у ВТБ

Як і в інших кредитних організаціях, на офіційному сайті банку є спеціальний розділ бізнесу. Надано кілька кредитних програм саме для малого бізнесу: експрес, оборотна та інвестиційна програми кредитування.

Крім цього, пропонуються кредити на розвиток бізнесу, кредити на придбання офісів, складів та торгових площ, цільовий кредит із відстроченням погашення до півроку та низку інших.

Максимальні терміни кредитування за деякими кредитами становлять до 10 років, відсоткові ставки різні – 13,5% (за кредитом «Бізнес-іпотека»), 11,8% за кредитом «Інвестиційний», а також 11,8% за кредитом «Оборотний» та так далі.

Заповнити заявку можна на сайті, також доступна консультація спеціаліста банку.

Банк пропонує кілька видів кредитування бізнесу. А саме: овердрафт, кредити на придбання техніки, що виробляється в Республіці Білорусь, лізинг, тендерне кредитування та інші види.

Оформлення заявки доступне на офіційному сайті, кошти можуть бути надані суб'єктам малого та середнього бізнесу, а також кредити доступні для ІП та великих компаній.

Тінькофф бізнес

До переліку документації можуть бути включені:

• або ЄГРІП;
• ОГРН;
• Податкову декларацію за певний звітний період

Після того, як всі документи будуть надані, і банк прийме рішення про кредитування, вам буде призначено зустріч, протягом якої буде підписано кредитний договір та договір про відкриття рахунку для вашого бізнесу.

Варто зазначити, що банк справді орієнтований на малий та середній бізнес.

У чому плюси та ризики для відкриття бізнесу з кредитом

Переваги та недоліки запозичення фінансових засобів для ведення та розвитку бізнесу розглянемо далі.

Переваги:

• фінансові питання вирішуються швидко;
• бізнес можна у час розширити;
• за своєчасного погашення кредиту можна отримати пільги на інші послуги банку;
• завдяки кредитуванню можна зменшити базу оподаткування.

Недоліки:

• наявність переплат;
• марнування часу на пошук відповідної банківської організації;
• необхідно оформлювати багато документів;
• є вікові обмеження для позичальників;
• майно застави оцінюють нижче, ніж його ринкова вартість.

Найголовніша небезпека полягає в тому, що неможливо прорахувати фінансове становище своєї компанії на кілька років уперед. Сьогодні бізнес процвітає, виплачувати позикові кошти не складає особливих труднощів, а через рік ситуація може докорінно змінитися. Особливо за умов економічної нестабільності країни загалом.

Про це варто пам'ятати та мати на увазі перед тим, як укладати договір кредитування.

Правила кредитування бізнесу

Правила надання кредиту побудовані таким чином, щоб кредитні ризики були мінімізовані. Кредитування – це завжди ризик як потенційного позичальника, так кредитора. Ризик, який несе позичальник, це насамперед неможливість повернути кредит та відсотки вчасно, що може призвести до .

Ризик кредитора пов'язаний насамперед із термінами кредитування. Довгостроковим буде кредит чи короткостроковим, це впливає рівні ризиків.

Щоб звести ризики до мінімуму, кредитори перед тим, як узгодити заявку на кредит, здійснюють наступні заходи:

• Ретельно вивчають позичальника, його кредитну історію (якщо кредит оформляється не вперше). Проводять аналіз господарського та фінансового стану позичальника;
• Вивчають пропонований позичальником заставу, внутрішні та зовнішні джерела, за рахунок яких кредит може бути погашений;
• Аналізують потенційні ризики та можливості їх усунути.

У більшості банківських організацій розроблено спеціальні правила щодо кредитування малого та середнього бізнесу. У цих правилах фіксується, як правильно оцінювати платоспроможність позичальника, як розробити його психологічний портрет, як знизити ризики тощо.

Забезпечення кредиту для бізнесу

Отримання кредиту можна забезпечити кількома способами:

• Надати заставу;
• Забезпечити наявність поручителів;
• Надати письмове зобов'язання.

Якщо кредит забезпечується заставою, будь-яка власність позичальника перетворюється на період використання кредитних коштів до кредитору. Ця застава може бути реалізована кредитором, якщо належні йому кошти не будуть повернуті вчасно.

Але якщо позичальника буде визнано банкрутом, на цю заставу вимоги інших кредиторів поширюватися не можуть.

Як заставу може виступати: майно, цінні папери, нерухомість, будь-який товар.

Коли забезпеченням за кредитом є письмове зобов'язання, то найчастіше – це вексель. Той, хто володіє векселем, має повне право вимагати повернення коштів із тієї особи, яка цей вексель видала.

Щодо поручителів за кредитом, вони необхідні тоді, коли рівень доходів позичальника явно недостатній для отримання необхідної суми.

Класифікація кредитів для бізнесу

Кредитів для бізнесу є кілька видів. Крім того, щороку банківські організації пропонують дедалі більше послуг для тих, хто веде бізнес. Головне – правильно ними скористатися.

Венчурне кредитування

Зазвичай ним користуються, якщо ведення бізнесу планується у сфері, пов'язаній із науковими технологіями. Таке кредитування проводиться на тривалий термін та під великі відсотки. Але жодних гарантій у цьому випадку ніхто не дасть.

Ризик тут максимальний, тому що зроблені вкладення можуть просто не окупитися, адже проекти, пов'язані з наукою, успішними не є.

Овердрафт.

Це кредит, яким може користуватися підприємець, якщо йому додаткові кошти потрібні на стислі терміни. Банківська організація кредитує підприємця, якщо у ньому немає коштів. Робиться це, щоб оплачувати розрахункові документи.

Відмінність його від звичайного кредиту полягає в тому, що на погашення будуть направлені всі гроші, які надходитимуть на рахунок позичальника.

Товарне кредитування

Схема проста: позичальнику надається обладнання, необхідне повноцінного ведення бізнесу.

Універсальне кредитування

Цей вид відрізняється демократичними умовами, а отже, і найбільш популярний у підприємців. Отримані кошти може бути витрачені будь-яку діяльність, приносить прибуток.

Комерційна іпотека.

Багато тут пояснювати не треба. Адже інвентар та обладнання потрібно десь зберігати, це цілком логічно. Запорука у разі – та . Не вноситимете платежі – кредитор виставить нерухомість на торги.

Інвестиційний кредит.

Досить цікавий фінансовий інструмент. Банк дає вам гроші не лише на розвиток, а й на підвищення виробничих потужностей. Схвалюють такий кредит лише після ретельної перевірки, яка покаже, що ви зможете його сплачувати.

Від вас же знадобиться для кредиту , в якому необхідно довести, що здійснивши вкладення в сумі 100 000 рублів, можна отримати 2 мільйони рублів прибутку.

Факторинг.

- Фінансування специфічного типу.

Пояснимо на прикладі: ви займаєте трактор біля салону, який торгує сільськогосподарською технікою. А потім звертаєтеся до банку, щоб він здійснив викуп вашого боргу. Інакше це називається переуступка боргу.

Лізинг.

Що таке лізинг, ви можете. Коротко - це , або нерухомості, яка має на увазі наступний викуп.

Приклад:ви орендуєте у банку токарний верстат, щомісяця виплачуєте орендні платежі, при цьому викупаєте верстат у власність.

Оборотне кредитування.

Інакше кажучи, кредит на поточну діяльність. Гроші в даному випадку видаються, щоб придбати основні засоби або поповнити наявні. Основними засобами є таке майно, що у процесі ведення бізнесу використовується, але з витрачається.

Рефінансування.

Застосовується для того, щоб закрити інші зобов'язання за кредитами, а також оптимізувати умови. Наприклад: набагато вигідніше купити верстат під 4%, ніж під 24%.

Які документи потрібно надати

Щоб взяти кредит на бізнес, доведеться зібрати потрібний пакет документації. Повинні бути надані всі документи, що підтвердять платоспроможність підприємця.

Перелік документації у різних банках може трохи відрізнятися, але загалом він такий:

• Заявка на кредит, в якій вказується сума кредиту, його мета міститься опис застави, а також зазначений термін кредитування;
• Установчі документи компанії як копій;
• Звітність зі збитків та прибутку;

Варто зазначити, що у всіх документах, які вимагатиме банк, інформація має бути актуальною та відповідною до дійсності. Усі свідчення, довідки мають бути чинними.

Якщо ви бажаєте отримати інвестиційний кредит, надайте в банк бізнес-план.

Банківські організації, які працюють з малим та середнім бізнесом, ретельно та жорстко підходять до перевірки наданої документації. Застави також перебувають під чітким контролем. Якщо у довідці йдеться про те, що на балансі компанії є 100 нових тракторів, ваше завдання зробити так, щоб кредитний інспектор побачив їх. Причому усі 100.

А ось кредитній історії приділимо зараз особливу увагу. Всім відомо, що вона зберігається в бюро кредитних історій протягом тривалого часу. Тому довго розмірковувати про те, як впливають прострочення платежів на можливість отримати новий кредит, не варто. Навіть якщо заборгованість погашена, приховати інформацію про те, що вона взагалі була, неможливо.

Бездоганні кредитні історії повинні бути у всіх, хто бере участь в угоді: у поручителів (якщо є), у самого підприємця, у власника ТОВ або індивідуального підприємця.

Якщо підприємець тільки планує, йому простіше отримати кредит як фізична особа. Даний спосіб не ідеальний, тому що позику на велику суму можна отримати лише надавши в заставу банку дороге майно (наприклад, квартиру).

На отримані гроші можна купити готовий бізнес або франшизу. Якщо велика сума коштів не потрібна, можна обійтися споживчим кредитуванням.

Обсяг виданих кредитів малому бізнесу у 2016 році

За даними Центрального банку РФ, а за 2016 рік малому та середньому бізнесу було видано кредитів на суму 4691331 млрд. рублів.

Для початку потрібно вибрати кредитну організацію, що максимально підходить саме вам. Але краще спробувати скористатися послугою кредитування в тому банку, в якому у підприємця відкрито розрахунковий рахунок. У цьому випадку цілком можливо отримати знижену відсоткову ставку та підвищений кредитний ліміт.

Також є можливість отримання пільгових кредитів, кошти на які виділяє держава.

Учасниками такої програми можуть бути:

• Підприємці, які лише починають вести свій бізнес;
• Ті, хто здійснює свою діяльність у сфері екологічного туризму;
• Підприємці, які займаються будь-яким виробництвом тощо.

Цей перелік вичерпним не є, ми навели лише найпоширеніші напрямки діяльності.

Наступним кроком до того, щоб взяти вигідний кредит буде пошук поручителя. Якщо він не знадобиться, добре, але зайвим точно не буде.

Також не заважає визначитися з тим, як ви хочете отримати кредит: готівкою або на рахунок чи картку.

При цьому будь-який підприємець повинен пам'ятати: якщо він не зможе виконувати свої зобов'язання за кредитом, відповідатиме за ними він буде не лише всім майном компанії, а й особистим.

На чому звернути увагу при виборі кредиту

Малий та середній бізнес у РФ підтримує державу. Саме тому розробляють спеціальні кредитні пропозиції для підприємців. Зокрема, і такі, що мають на увазі відстрочку платежу.

Але всі чудово розуміють, що повністю безкоштовний сир буває тільки в мишоловці. Тому далі наведемо кілька простих рекомендацій, дотримання яких дозволить уникнути непорозуміння та проблем під час укладання кредитного договору.

1. Аналізуйте інформацію щодо умов кредитування в різних банках. Умови реально можуть відрізнятися, як і відсоткові ставки, причому відмінності можуть бути суттєвими. Тому не лінуйтеся порівнювати.
2. Платежі вносите відповідно до графіка. Ніколи не затримуйте внесення платежів, але платити більше, ніж передбачено графіком, теж не завжди вигідно. Банк у будь-якому випадку списує лише суму щомісячного платежу, решта грошей просто лежать на вашому рахунку.
3. Уважно вивчайте договір.Загостріть увагу наступних моментах: чи має банківська організація право змінювати умови договору одноосібно (підвищувати % ставку), чи немає обмежень погашення кредиту раніше терміну, як банк стягує заборгованість за кредитом (якщо така виникає).
4. Пам'ятайте:банк не благодійний фонд, все що ви взяли, доведеться виплатити з відсотками, причому неважливо, чи є ви фізичною особою, чи великим бізнесменом.

Бізнес без кредиту

У цій частині статті поговоримо про те, де взяти гроші на створення бізнесу та при цьому уникнути кредитних зобов'язань.

Варіант 1. Використовувати гроші, які ви накопичили самі.

До речі, найбанальніший із існуючих. Зрозуміло, що в цьому випадку потрібно придумати, а також частину цих грошей, але в цілому спосіб не найгірший.

Варіант 2. Взяти в борг у друзів чи рідних.

Якщо є люди, які готові допомогти з грошима, цим можна скористатися, але тут великий ризик зіпсувати стосунки з ними, якщо раптом віддати все вчасно не вийде.

Варіант 3. Знайти інвестора.

Їх ще називають. Їм може бути одна людина чи кілька. Все, що потрібно від вас, надати бізнес-план та довести, що ваша ідея в майбутньому принесе прибуток.

Варіант 4. Отримати грант.

Для цього ви повинні бути або . Крім цього, умови для одержання відрізняються у різних регіонах країни. Іншою складністю є проходження конкурсного відбору для отримання цього виду підтримки.

Варіант 5. Використовувати краудфандінг.

У випадку з грошима на бізнес збирають від громадян, причому сума може бути будь-якою, хоч 50 рублів. Зазвичай збір проходить за допомогою спеціальних сайтів, де будь-хто охочий може оголосити збір і будь-яка людина має право внести певну суму грошей.

У Росії такі майданчики діють. Найбільше такий варіант підходить для тих, чий бізнес має яскраво виражену соціальну спрямованість або пов'язаний з мистецтвом, музикою і так далі. Також на подібних майданчиках успіхом користуються проекти, пов'язані з виробництвом та продажем оригінальних товарів.

Варіант 6. Оформити субсидію.

Мінус у тому, що програма субсидування діє не у всіх регіонах країни. Тому про її наявність слід уточнювати за своїм місцем проживання. А для того, щоб її отримати, потрібно надати обґрунтування і бізнес-план, який захищають перед комісією.

Варіант 7. Знайти партнера для спільного ведення бізнесу, який зможе вкласти у спільну справу кошти.

Як правило, якщо співпраця тільки починається, весь отриманий прибуток люди ділять на рівні половини. Хоча за бажання бізнес можна буде поділити.

Усі варіанти, які ми розглянули, мають право на існування. Більше того, є підприємці, які збудували успішний бізнес без залучення кредитних коштів. Наприклад, Сергій Галицький, директор мережі "Магніт". Свою діяльність він розпочав із роботи у відділі діловодства одного з банків Краснодара. У результаті його статки на сьогоднішній день становить 4 млрд. доларів.

Наскільки виправдано кредитування при відкритті та розвитку бізнесу

Це питання, безумовно, цікаве. Хоча на нього навряд чи можна відповісти однозначно. Зрозуміло, якщо в економіці та веденні бізнесу ви мало що розумієте, брати кредит – практично самогубство. Ви просто наживете велику та довгострокову проблему, вирішення якої затягнеться не на один рік.

Якщо можна використовувати інші варіанти залучення коштів у справу, крім кредиту, краще скористатися ними.

З іншого боку, бувають ситуації, коли кредити реально допомагають вивести бізнес на інший рівень, а часом просто його врятувати. Це більше стосується справи, яка вже функціонує та приносить певний прибуток. За рахунок позикових коштів можна перекрити заборгованості, що з'явилися, збільшити виробничі потужності, оновити обладнання, придбати офісне або складське приміщення.

Низка фахівців вважає, що брати кредит можна лише на розширення своєї справи, але не на відкриття її. Тобто якщо ви бачите, що бізнесу є куди зростати та розвиватися, тоді брати кредит можна, в інших випадках варто двічі подумати, перш ніж звертатися до банку за кредитом.

Висновок

Кредитування малого та середнього бізнесу – фінансовий інструмент, який може вдихнути життя в новий проект. Але треба розуміти, що як кредит ми отримуємо чужі гроші, а віддавати доведеться свої кровні, ще й із відсотками.

Тому перш ніж ухвалити рішення про оформлення кредиту, потрібно ретельно зважити всі за і проти, а краще звернутися до фахівців, які зможуть прорахувати всі ризики та порадять, як їх уникнути.

На старті розвитку власного бізнесу багато хто стикається з необхідністю великих фінансових вливань для розкрутки підприємства до вищого рівня доходів. Використання спеціальних кредитних продуктів з невисокою процентною ставкою дозволяє досягти більш помітного зростання в короткостроковій перспективі.

Взяти кредит для ІП на ефективний розвиток бізнесу у банках Москви – це реально!

У 2019 році отримати кредитні кошти для ІП без надання застави і поручителів у Москві стає цілком здійсненним завданням. Багато фінансових організацій дають зелене світло індивідуальним підприємцям-початківцям і готові надати додаткові кошти готівкою, наприклад, під заставу автомобіля, нерухомості.

До банківських установ, які відрізняються лояльним ставленням до потенційних клієнтів та готові видати кредит для ІП у Москві на прийнятних умовах, можна віднести: Ощадбанк, Банк ВТБ, Альфа-Банк, Россільгоспбанк, Банк «Відкриття».