Страхова сума вкладів. Які вклади застраховано державою? Як перевірити, чи застрахований вклад у банку

Банківські вклади громадян, у Росії страхуються державою. Щоб за банкрутства банку (ЦБ відкликає ліцензії в банків часто) вкладники не залишилися з носом, є система страхування вкладів. Вона працює наступним чином: всі банківські організації вносять деяку суму в спеціалізоване агентство, за рахунок даних страхових внесків компенсує вкладникам кредитних організацій, що розорилися, їх накопичення. Яка сума банківського вкладу застрахована державою у 2018 році: максимальна сума вкладу, яку компенсує держава в рамках системи страхування.

Фото: pixabay.com

Вклади на яку суму застраховано державою у 2018 році

До 2015 року гранична сума застрахованого внеску дорівнювала 700 000 рублів. 3 роки тому її було збільшено в 2 рази. З того часу все залишилося так само. Граничний розмір банківського вкладу, застрахованого державою у 2018 році, становить 1,4 мільйона рублів.

Страхування вкладів у Росії має деякі важливі нюанси, про які не слід забувати.

Насамперед вклади застраховані лише тоді, коли банк взаємодіє з АСВ – Агентством страхування вкладів. Воно розпоряджається страховими внесками, внесеними банками у разі банкрутства – свого чи конкурентів.

Також законодавством передбачається певний спірний момент. Страхуванням є і внесок як такий, і відсотки, які «набігли» за час розміщення вкладу в банку.

У принципі, це справедливо – клієнт банку-банкрута отримує стовідсоткове відшкодування, не втративши водночас капіталізації вкладу. Проблема полягає в тому, що певною мірою на даний момент законодавство заохочує недобросовісні банки.

У чому полягає мінус цієї норми? Одна з явних ознак банку, який має проблеми, – обіцянка підвищених відсотків за вкладом. Так банк приваблює нових клієнтів, які приносять йому гроші. Можливо, що банк вкрай потребує цих грошей, оскільки почав працювати як якась піраміда, розплачуючись за власними боргами за допомогою нових внесків.

Рано чи пізно (напевно рано) подібна піраміда лусне. Що важливо, це чудово представляють у тому числі фінансово грамотні вкладники, проте несуть гроші в банк, оскільки знають – держава компенсує і вклад, і вигідні відсотки по ньому.

Зрозуміло, що Центробанк одразу дивиться на банки, які пропонують підозріло високі відсотки за вкладами. Але деяка прогалина в законодавстві існує.

Фото: pixabay.com

Як страхують банківські вклади у 2018 році, якщо в однієї людини їх кілька

Все буде залежати від того, в одному банку відкрито 2 або більше вкладів, або ви тримаєте власні кошти у низці банків.

Якщо в людини вклади у кількох банках, то тут просто – кожен із них окремо застрахований на 1,4 мільйона рублів. Тому кілька мільйонів ви можете розмістити на зберігання в кілька банків. Навіть якщо збанкрутують 2 чи 3 банки, гроші з кожного з рахунків повернуться у рамках програми страхування.

Але якщо в людини кілька вкладів на загальну суму понад 1,4 мільйона рублів в одному банку, за фактом це те саме, якби це був 1 внесок на таку значну суму.

У цих ситуаціях право на відшкодування збережеться, проте порядок відшкодування буде іншим.

На суму понад 1,4 мільйона необхідно буде подати окрему заяву, і після цього людина опиняється у черзі. Очікувати компенсації потрібно буде довго – Агентство страхування вкладів реалізує майно банку, що розорився, для компенсації виплати першочерговим кредиторам. Лише після цього, якщо від вирученої суми щось залишиться, виплачуватиметься додаткова компенсація.

Звичайно, на практиці в такому випадку отримати щось вдасться або не скоро або ніколи.

Фото: pixabay.com

Що робити, якщо банк збанкрутував

Якщо ваш банк оголосили банкрутом, то впадати у паніку не варто. Протягом 2 тижнів після оголошення банкрутства у банку встановиться тимчасове керівництво. Виплати клієнтам робитиме банк-агент, його визначить АСВ. Те, який це банк і куди потрібно буде йти, ви можете подивитися на порталі Агентства страхування вкладів або на порталі збанкрутілого банку.

Для повернення грошей потрібно з'явитися та подати заяву. Для чого, як правило, вистачить того, що прийти у відділення банку з паспортом та угодою на відкриття вкладу.

Якщо говорить про тих, хто взяв кредит у банку, який збанкрутував, то за наявності вкладу в цьому банку, як правило, розмір кредиту зменшується на розмір даного вкладу. Ще зважте – вносити обов'язковий платіж без заяви оновлених реквізитів не слід. Кошти можуть зникнути, а потім їх доведеться шукати та повертати. Краще почекати, поки з'являться оновлені реквізити або дізнатися у банку, що потрібно зробити.

• Вклади, відкриті у банку – учасника системи страхування вкладів.
• Вклади фізичних осіб, відкриті як і рублях, і у валюті.
• Відсотки за вкладом також підлягають страхуванню, якщо вони вже зараховані до основної суми вкладу (капіталізовано).
• Кошти на зарплатних картках, кошти на картках для отримання пенсій чи стипендій.
• Рахунки індивідуальних підприємців, якщо вони відкриті задля ведення професійної діяльності.
• Кошти на будь-якій дебетовій карті, якщо така була заведена з відкриттям рахунку.
• Іменні банківські сертифікати.
• Рахунки ескроу для розрахунків із купівлі/продажу нерухомості на період її державної реєстрації.

Не страхуються

• Кошти у довірчому управлінні банку.
• Кошти, розміщені на пред'явника.
• Банківський сертифікат на пред'явника.
• Вклади, відкриті у філіях російських банків там.
• Кошти ІП, адвокатів та нотаріусів, якщо рахунки відкриті у зв'язку з професійною діяльністю.

Страхова сума

• Максимальна страхова сума на 1 фізичну особу для одного банку складає 1,4 млн. рублівдля вкладів у рублях чи рублевому еквіваленті для вкладів у валюті.
• Виплати виробляються у рублях. Для вкладів у валюті розрахунок здійснюється за офіційним курсом ЦП на момент відкликання ліцензії.

2018 року всі вклади росіян, як і раніше, підлягають страхуванню на суму 1,4 тис. рублів. Страхова виплата збільшилася з 700 тисяч рублів до вказаного кордону у 2015 році згідно з внесеними змінами до Федерального закону №177 від 23.12.2003 «Про страхування вкладів фізичних осіб». Таким чином, якщо банк втрачає ліцензію або банкрутує, залежно від обставин держава повністю (частково) відшкодовує надані на зберігання кошти. Які внески підлягають страхуванню, а які ні? Скільки вкладів можна застрахувати в одному банку та чи поширюється програма страхування, якщо в одному банку відкрито понад два рахунки? Чи очікується підвищення страхової суми? Відповімо на ці питання у цій статті.

Особливості страхування вкладів

Вклад вважається застрахованим лише у тому випадку, якщо кредитна організація офіційно співпрацює з Агентством страхування вкладів (АСВ). Розмір страхової виплати складає спочатку покладена з цього приводу сума, і навіть нараховані відсотки. Агентство управляє системою обов'язкового страхування вкладів (ССВ) у Росії, гарантує отримання страхової компенсації, захищає заощадження фізосіб та ІП, розміщених на рахунках фінансових організаціях біля Росії.

Держпрограма ССВ реалізується згідно з Федеральним законом про страхування вкладів фізосіб у російських банках. Аналогічні системи страхування заощаджень поширені у понад 100 світових країнах, у СНД (Білорусі, Вірменії, Азербайджані, Україні, Казахстані), країнах Євросоюзу. Слід знати, що у одному банку клієнт може застрахувати відразу кілька вкладів. Існують такі особливості функціонування ССВ у разі виникнення страхової ситуації:

• Страхування покриває внесок у 100% розмірі за умови, що його сума не перевищує 1,4 млн. рублів;
• За наявності в одному банку двох і більше рахунків, загальний розмір яких значно перевищує страхове відшкодування, вкладник має право подати заяву на суму, що залишилася, і стати в чергу очікування - «до запитання». Необхідно пам'ятати, що такі виплати здійснюються лише після того, як АСВ реалізує майно банку-банкрута в рахунок погашення боргів перед першочерговими кредиторами. І лише потім розпочинається процедура забезпечення додатковими компенсаціями;
• Якщо вклади розміщені у кількох банках, то гранична сума компенсації за кожним їх буде також трохи більше 1,4 млн рублів;
• Страхове відшкодування індивідуальним підприємцям виплачується в останню чергу після повернення вкладів усім приватним особам;
• Термін проведення виплат дорівнює 14 дням з виникнення страхового випадку.

За наявності валютного вкладу компенсація виплачується у російських рублях згідно з курсом Центробанку, дійсного на день появи страхової ситуації. Нарахування відсотків за вкладом провадиться згідно з договором. Якщо передбачено щомісячну відсоткову надбавку, то вкладник отримує початковий внесок плюс відсотки за період відкриття рахунку. При передбаченому нарахуванні відсотків у строк дії вкладу застосовується ставка «До запитання».

Як діяти за банкрутства банку?

Якщо фінансова установа, де оформлявся вклад, втратила ліцензію або перебуває на стадії банкрутства, клієнти не повинні піддаватися паніці. Потрібно пам'ятати, що протягом двох тижнів Агентство страхування вкладів призначає тимчасове керівництво, а поверненням коштів займатиметься банк-агент. Де дізнатися, до кого перейшли обов'язки фінансової установи-банкрута? Ці відомості зазвичай розміщуються на її офіційному ресурсі або на сайті АСВ.

Постраждалі клієнти повинні відвідати будь-яку філію свого банку та, маючи при собі паспорт та банківську угоду на відкриття вкладу, написати заяву на повернення заощаджень.

Якщо в цьому ж банку вкладник має кредит, його розмір буде зменшено на суму наявного депозиту. Фахівці можуть запропонувати дострокове погашення заборгованості на пільгових умовах (наприклад, знижена ставка). Поки немає нових реквізитів, не варто вносити обов'язковий платіж, адже кошти можуть бути не враховані. Однак якщо черговий платіж уже внесено, необхідно зберегти чек проведення цієї операції.

Чи всі внески підлягають страхуванню?

АСВ займається страхуванням депозитних рахунків та вкладів пересічних громадян. Слід пам'ятати, що фінансові організації, що беруть участь у системі страхування, можуть без перешкод працювати з приватними вкладами. Депозити застраховані з моменту внесення банку до відповідного реєстру. Відшкодуванню підлягають звичайні депозити, відкриті з ім'ям клієнта, пенсійні, зарплатні та інші рахунки, які передбачають отримання всіляких виплат. Винятками є:

• Рахунки нотаріусів та адвокатів, відкриті через утворення юридичної особи;
• Ощадвклади на пред'явника;
• Гроші, які перебувають у закордонних відділеннях банківських організацій;
• Кошти передплачених банківських карток та електронні гроші;
• Рахунки з довірчим управлінням;
• Металеві знеособлені депозити;
• Рахунки ескроу, не враховуючи відкритих депозитів з метою організації угоди з нерухомим майном.

На сьогоднішній день не кожна кредитна організація прагне співпрацювати з АСВ, адже ця послуга надається на платній основі. Тому компенсацію ризикують недоотримати вкладники у багатьох банках. Якщо громадянин бажає оформити вклад у 2018 році, йому слід обов'язково дізнатися у банківського працівника про те, чи страхування підлягає запланованому вкладу. Про участь конкретної фінансової установи в ССВ можна дізнатися через сайт АСВ або Центробанку, а також зателефонувати на номер гарячої лінії обраного банку. Процедуру перевірки банківської установи на участь у ССВ ми докладно описували

Створення системи страхування банківських вкладень є спеціальною держпрограмою, що реалізується відповідно до ФЗ «Про страхування вкладів фіз. осіб».

Дорогі читачі! Стаття розповідає про типові способи вирішення юридичних питань, але кожен випадок індивідуальний. Якщо ви хочете дізнатися, як вирішити саме Вашу проблему- звертайтесь до консультанта:

ЗАЯВКИ І ДЗВІНКИ ПРИЙМАЮТЬСЯ ЦІЛОДОБОВО І БЕЗ ВИХІДНИХ ДНІВ.

Це швидко і БЕЗКОШТОВНО!

Її головна мета – захистити накопичення громадян, які кладуться на депозити у банках Росії. Захист інтересів громадян – одне з найважливіших соц. завдань у десятках країн світу.

Система страхування вкладень дозволяє вкладнику повернути кошти з депозиту у разі банкрутства банку або у разі відкликання ліцензії. При цьому клієнту негайно переказується фіксована сума коштів.

Відносячи гроші до банківської організації, необхідно мати відомості про те, як знизити потенційні втрати та отримати страховку, якщо настане страхова ситуація.

Загальні моменти

Зараз суть страхування вкладень у Росії зводиться до того що, навіть за банкрутстві банку, на рахунки якого було переведено гроші, фіз. особа може сподіватися абсолютне повернення вкладених грошей.

У цій ситуації виходить, що жодні кризи вже не можуть бути причиною втрати грошей клієнтами банків.

p align="justify"> Система страхування створена завдяки роботі при ЦБ спеціального фонду, куди повинні покласти свій резерв всі банки для отримання .

Отже, наявність у банківської організації ліцензії гарантує, що у страховому випадку ЦБ розрахується з усіма вкладниками засобами із резервного фонду.

Проте страхування оформляється не так на всі депозити і передбачає дотримання важливих умов. Роль страховика належить Асоціації страхування вкладень приватних осіб (АСВ).

При банкрутстві банку або відкликанні ліцензії агентство платить вкладникам. Страхуються всі депозити, рахуючи інвестиції у валюті.

Окремо вкладнику нічого не доведеться укладати або звертатися до іншої компанії, що є досить зручним.

Що це таке

Страхування вкладів - це засіб захисту прав та інтересів фіз. осіб у фінансовій сфері, при вкладенні грошей у депозити.

Система страхування поширюється на кошти приватних осіб, які перебувають на рахунках у банківських організаціях та залучені до вкладень із зарахуванням відсотків.

Чи не застрахованими фінансовими коштами є такі:

1. На рахунках приватних осіб – бізнесменів без освіти юр. осіб, коли внесок було оформлено для провадження підприємницької діяльності.
2. На рахунках адвокатів, юристів і так далі, коли депозитний рахунок оформлено для професійної роботи.
3. у депозитах на пред'явника.
4. Кошти, надані банківській організації на довірчих умовах.
5. Електронні гроші.
6. Вкладення в офісах за кордоном Російської Федерації.

Список фінансово-кредитних організацій

Страхування вкладів фізичних осіб у банках РФ перелік банків, що входять до топ банківських організацій щодо оформлення вкладів:

ВТБ 24	Об'єднує понад двадцять кредитних організацій. ВТБ 24 твердо зберігає курс на підвищення довіри клієнтів, надійність та відкритість
Альфа Банк	Постійно бере участь у системі страхування вкладень, власник різних нагород у фінансовій галузі
Бінбанк	Гармонійно поєднує міжнародний досвід з реальностями місцевого ринку. Кожен депозит приватних осіб неодмінно страхується за страховою системою
Газпромбанк	Співпрацює з основними галузями російської економіки, має філії у багатьох країнах Європи. Банк має понад 4 000 000 приватних осіб – клієнтів
Дельтакредит	Будь-які дії приватних осіб у банку неодмінно захищені страхуванням. Тут є хороші пропозиції щодо оформлення депозитних рахунків
Россільгоспбанк	Ця компанія, як і багато банківських установ Росії, бере участь у системі страхування депозитних рахунків, тому за страхової ситуації клієнти зможуть отримати певну законодавством компенсацію. На сьогоднішній день дана сума не може бути вищою за 1 400 000 руб. При цьому відшкодуванню підлягають усі рахунки з відсотками, але не більшими за призначену суму

Законні підстави

Цілями закону є підвищення привабливості фінансових банків для населення, закріплення довіри до російських кредитних компаній, створення рівних конкурентних умов для банків, які залучають депозити фіз. осіб.

Відповідно до цього закону застраховані в рублях або в установі Росії на підставі укладеної угоди.

Депозит буде віддано у розмірі 100 відсотків від первісної суми, але не вище за призначену суму законодавством в 1 млн. 400 тис. рублів.

Відповідно до випадку, коли у клієнта є кілька рахунків в одній установі, та їх загальна величина вище 1,4 мільйонів руб., Відшкодування буде оплачено по кожному депозитному рахунку пропорційно його сумі.

Страховий випадок настає відповідно до , з моменту позбавлення установи права на надання послуг. З січня 2004 року існує Агентство зі страхування депозитів.

Ця організація гарантує роботу системи страхування депозитних рахунків, повертає кошти, якщо має місце страховий випадок, перевіряє страховий фонд та контролює його гроші.

Як працює система обов'язкового страхування вкладів фізичних осіб у банках РФ

Процедура страхування є досить простою. Інвестор вносить фінансові кошти до банківської організації та оформляє угоду депозиту.

Окремої угоди для оформлення страхування укладати не потрібно — всі технічні моменти співпраці з агентством зі страхування вкладень лягають на плечі фінансової компанії, яку ви вибрали.

Кожен квартал банк сплачує агентству зі страхування депозитів страховий внесок у розмірі 0,1 відсотка від розміру всього портфеля вкладень.

Виходячи з цього страховку виплачують не клієнти, а самі банківські установи. Застрахованими є усі фінансові кошти, розміщені на рахунках приватних осіб, у тому числі – і на дебетових пластикових картках.

Винятком є:

1. Гроші на рахунках фіз. осіб – ІП без освіти.
2. Вкладення на пред'явника.
3. Фінансові кошти, віддані приватною особою банківської організації довірчої установи.
4. Електронні фінансові засоби.
5. Гроші, які розміщені у депозитах за кордоном Російської Федерації.

Страховою ситуацією згідно зі ст. Федерального Закону №177 є:

1. Відкликання ЦБ Росії або анулювання ліцензії банківської організації, в якій у вас був розміщений вклад.
2. Мораторій Центрального Банку Росії на підтвердження запитів інших позикодавців банку.

Такий результат можливий під час великих фінансових труднощів у банківської організації, його абсолютного банкрутства або на момент економічної кризи.

Як і в якій величині інвестори можуть отримати компенсацію за вкладами?

Який розмір відшкодування (сума)

Відповідно до російським законодавством вкладники можуть розраховувати на повне повернення грошей з депозиту в тій ситуації, якщо їхній внесок в один банк не перевищує 700 тис. руб.

Отже, якщо фіз. особа хоче покласти в банк 2 млн. руб., їх необхідно розділити між трьома банками

Адже в цій ситуації сума на рахунках цих організацій не перевищить ліміт 700 тис. руб., І всі вкладення будуть застраховані.

Відповідно до чинних законів відшкодування надається у сумі 100 відсотків суми депозитів в установі, але не вище 1,4 млн. рублів.

Валютні вкладення перерахують, виходячи з курсу ЦБ Росії, що функціонує на момент настання страхової ситуації.

Відповідно до , у ситуації, коли клієнт має кілька депозитних рахунків в одній банківській організації, та їх загальний розмір вище 1,4 мільйона рублів, відшкодування буде сплачено по кожному вкладенню пропорційно його величині, але не вище страхової суми.

Коли кошти розміщені у кількох банківських організаціях, то кожної їх них клієнт може забрати до 1,4 мільйонів крб.

Зазначимо, що якщо на рахунку в інвестора було більше страхової суми, на фінансові кошти, що залишилися, клієнт має право претендувати, але вже при конкурсному виробництві, коли буде продаватися майно банківської організації.

Виплати виконуються у порядку черги, і претензії далеко не всіх клієнтів можуть бути підтверджені

Слід запам'ятати, що коли у банківській організації, щодо якої трапився страховий випадок, у вас був не тільки депозитний рахунок, а й позика, то сума відшкодування призначатиметься, виходячи з різниці між сумою депозитного рахунку та вашими зобов'язаннями щодо позики.

Чи застраховані валютні депозити

Згідно з прийнятою банківською системою з усіма положеннями, що функціонують на території Російської Федерації, валютні рахунки, як і рублеві вкладення, беруть участь у програмі страхування.

Максимальний розмір страховки, який може отримати інвестор, становить не більше 400 тисяч рублів.

Коли банківська організація, з якою був укладений контракт, визнає себе розореною і не має можливості виплатити грошові кошти, то розмір на вкладі автоматично конвертується в національну валюту і підлягає подальшій виплаті.

Коли сума на рахунку перевищує встановлену величину виплати коштів вкладнику, то клієнт стає в чергу і чекає виплати від встановленого позикодавця.

Останні зміни у цьому питанні

Незважаючи на те, що ще в 2016 році глава уряду Російської Федерації Дмитро Медведєв розповів про відсутність змін у системі страхування банківських вкладень приватних осіб, деякі нововведення все ж таки були введені.

Загалом цей процес є обов'язковим для всіх російських банківських організацій з 2003 року, коли почав працювати відповідний законодавчий акт

Свою актуальність страхування депозитів засвідчило за часів кризового 2008 року, коли внаслідок розорення фінансово-кредитних компаній багато громадян Російської Федерації залишилися без своїх депозитів та заощаджень.

Хто має виплачувати

Страхове відшкодування за депозитом у разі настання страхової ситуації виплачує Агентство зі страхування депозитів.

АСВ виплачує клієнту грошову суму, яка встановлюється виходячи із суми за вирахуванням запитів банківської організації (зокрема, суми заборгованості вкладника перед установою).

У повному обсязі виплачується компенсація за рахунками, обсяг яких у сукупності не перевищує 1400000 рублів.

Чи поширюється на пластикові картки

Система страхування банківських депозитів діє як вкладення, а й у суми, які вкладники зберігають на рахунках чи дебетових картках.

Головна умова – щоб фінансова організація була учасником системи страхування депозитів (переглянути список банківських компаній-учасників можна на офіційному сайті Агентства зі страхування депозитів).

Страхування в ситуації відкликання у фінансової організації ліцензії діє на суми до 1400000 рублів.

Необхідно звернути увагу - в одній банківській організації у вас може бути кілька програм у банку (депозити, рахунки, дебетові картки), але щоб отримати страховку їхня сума (у тому числі з відсотками) не повинна перевищувати 1 400 000 руб.

Банківська криза в країні, непроста економічна ситуація змушують людей думати про те, наскільки надійними є банки, чи перебувають під захистом вкладення на депозитах і який розмір страхування вкладів. Майже кожного місяця ЦБ РФ відкликає ліцензію будь-якої фінансово-кредитної організації. Держава намагається захистити заощадження громадян у банках, тому депоненти повинні знати, скільки становить застрахована сума вкладу, хто робить виплати з відшкодування вкладень, та який порядок звернення до АСВ прийнято.

Що таке система страхування вкладів

Щоб уникнути панічних настроїв громадян, коли банки, куди вони вклали свої кошти, припиняють обслуговування юридичних та фізичних осіб, держава створила спеціальний інструмент, що захищає заощадження громадян, визначивши, якою має бути страхова сума вкладу, що підлягає компенсації при відкликанні у кредитної організації ліцензії чи тимчасового припинення нею роботи з дебіторами та кредиторами.

Система страхування вкладів (ССВ) на основі державної підтримки прийнята у багатьох країнах світу. Її робота спрямована на стабілізацію діяльності банківського сектора, недопущення паніки, підвищення довіри населення банкам та зниження ймовірності обвалу національної валюти – якщо людина знає, що існує гарантія повернення інвестованих коштів, то вона спокійно вживає зазначених дій для отримання вогнетривких вкладень.

Механізм дії

Якщо банк збанкрутував, втратив ліцензію або відбулися інші форс-мажорні обставини, через які кредитна організація не може виконувати свої зобов'язання перед депонентами, то вкладені кошти не «зависають», а швидко повертаються назад вкладнику в обумовленому законодавством розмірі. Максимальна сума застрахованого вкладу на 2017 рік становить 1 400 000 рублів – якщо вкладені кошти не перевищують цієї величини, їх можна повернути разом із нарахованими відсотками на підставі договору з банком.

Функції АСВ

Усі операції з повернення застрахованих сум вкладів проводить спеціалізоване агентство (АСВ), яке діє за розпорядженням держави та керується ФЗ за № 177 від 22.12.2003 року або іншими нормативними документами. На рахунках АСВ акумульовано понад 100 млрд. рублів, які складаються із внесків держави, банків-учасників системи та інвестування вкладених сум у певні активи, цінні папери та інші прибуткові інструменти.

Вся інформація розміщується на офіційному сайті АСВ, де вкладники можуть ознайомитись з тим, як ця структура здійснює виплати застрахованих грошей, з реєстром банків-учасників системи, нюансами розрахунків. Згідно з прийнятими вимогами, будь-яка кредитно-фінансова організація, яка приймає гроші клієнтів на депозити, зобов'язана стати учасником ССВ та відраховувати певні відсотки за ССВ, а також застрахувати вклад клієнта та позначити у договорі цей пункт. АСВ має надати реєстр учасників цієї програми.

Сума страхування вкладів

Досвідчені фахівці радять відкривати депозити в різних банках, якщо вкладник оперує великими сумами інвестицій, оскільки в одній фінансовій організації можна отримати не більше 1,4 млн рублів від застрахованої суми вкладу незалежно від кількості депозитів та розміру фінансів. У цьому немає значення, розміщені інвестиції у самому банку чи його дочірньої структурі – відшкодовуватися буде лише зазначена сума – 1 400 000 рублів. Є деякі нюанси при компенсації:

• Незалежно від валюти вкладів, компенсація відбувається у рублях, що конвертуються за курсом на момент припинення банком своєї роботи.
• Компенсуються не тільки вкладення депонентів, а й будь-які рахунки з дебетовим залишком – зарплатні, ощадні, що належать приватним підприємцям.

Які банки застраховані державою

Повний список фінансових організацій, у договорах у яких з депонентами має бути проставлено застраховану суму вкладу, знаходиться на офіційному сайті АСВ, де можна переглянути поточний стан справ у тій чи іншій кредитній структурі – чи є вона учасником системи, чи виключена з неї, чи має право брати кошти громадян на депозити. На 24.10.2017 року в реєстрі перебувають 788 банків-учасників, з яких можна виділити найбільші – Ощадбанк, ВТБ 24, Альфа-банк, Райффайзен-банк, Газпром та інші.

Як перевірити, чи застрахований вклад у банку

На головній сторінці сайту АСВ виберіть розділ про перелік учасників страхування, наберіть повну назву кредитної структури та перевірте відомості про те, чи вона входить до загальної системи страхування. Багато банківських компаній недобросовісно ставляться до своїх інвесторів, приховуючи їх вкладення від обліку, тому були випадки, що застрахована сума вкладу не компенсувалася при ліквідації роботи банку, незважаючи на те, що в договорі вона застрахована. Щоб уникнути такої неприємності, дотримуйтесь таких рекомендацій:

• зберігайте ваш екземпляр контракту з банком, усі чеки та квитанції про внесення фінансів на рахунок;
• вимагайте у працівників відстеження руху ваших грошей;
• беріть регулярно виписки з рахунку з печатками та підписами банку про те, що кошти знаходяться на депозиті.

Які вклади страхуються державою

АСВ наголошує, що відшкодуванню підлягає не лише застрахована сума вкладу, а й відсотки, які фінансова організація зобов'язалася нарахувати. Компенсуються такі види інвестицій:

• депозити за будь-якими умовами – термінові, з капіталізацією відсотків, до запитання;
• гроші, що лежать на зарплатних, пенсійних, ощадних, інших дебетових рахунках;
• суми, що перебувають на розрахункових рахунках ІП для здійснення роботи;
• зарезервовані кошти на рахунках опікунів, призначені для виплат опікуваним особам;
• кошти на спеціальних рахунках, зарезервовані до виконання угод з нерухомості.

Які внески не підлягають обов'язковому страхуванню

Не кошти, що перебувають на дебетових рахунках, відшкодовуються. Компенсації не підлягають такі вкладення:

• суми, що перебувають на рахунках осіб, які ведуть нотаріальну чи адвокатську роботу, призначені для здійснення їх функцій;
• кошти на безіменних рахунках, відкритих на пред'явника, зокрема. на ощадних книжках, металевих депозитах та сертифікатах;
• суми, що перебувають у банківських структур у довірчому управлінні;
• вклади філій російських банківських організацій, що є за кордоном;
• суми на електронних гаманцях, що належать даній кредитній структурі;
• всі фінанси, що знаходяться на номінальних дебетових рахунках, крім опікунських та опікунських.

Особливості відшкодування

У багатьох вкладників виникають питання, що стосуються особливостей їхніх договірних відносин із банківською структурою, щодо того, чи підлягає застрахована сума вкладу компенсації, чи ні. Треба стежити всі зміни у федеральних постановах і законах, що стосуються порядку виплат за тими чи іншим контрактам. Дізнатися про свою ситуацію можна, відкривши вкладку сайту АСВ, що стосується питань і відповідей, що постійно задаються. Якщо інформації не знайшлося, зателефонуйте за вказаним номером гарячої лінії агентства.

валютних депозитів

Поряд із рублевими вкладами, валютні депозити, відкриті в російських банках-учасниках ССВ, вважаються застрахованими. Однак є деякі нюанси при їх компенсації. Усі депозити в іноземній валюті компенсуються у рублях, виходячи з курсу долара на момент настання страхового випадку. До останніх належать такі події:

• відгук Центробанком наявної ліцензії на провадження банківської діяльності;
• накладення мораторію (тимчасового припинення всіх дій) на операції з депонентами, кредиторами та іншими особами, які є клієнтами цієї банківської організації.

Фінансово-кредитна структура повинна виконувати зобов'язання перед своїми депонентами, тому всі відсотки за інвестиціями нараховуються на дату настання страхової ситуації, і компенсуються згідно з депозитним контрактом, у встановлені ним терміни, на відміну від тіла вкладу, яке відшкодовується майже відразу після форс-мажорних обставин . Останнім днем ​​нарахування додаткових виплат за відсотками вважається момент настання страхового випадку.

Ощадних сертифікатів

Депозит, що відкривається банківською структурою, засвідчений іменним сертифікатом (із зазначенням конкретної особи на офіційному бланку документа) є застрахованим. Власнику покладено належні компенсаційні виплати за номіналом цього цінного паперу. Отримати фінанси можна загалом порядку, встановленому АСВ. Проте, якщо сертифікат оформлявся не так на конкретного громадянина, але в пред'явника, то ні застрахувати, ні відшкодувати не вдасться. Обов'язково зважайте на ці нюанси при оформленні цінних паперів.

Кошти на рахунках ІП у банках

До 1 січня 2014 року всі гроші, які є на дебетових рахунках приватних підприємців, не компенсувалися, як і кошти юридичних осіб. Однак, якщо страховий випадок настав після 1 січня 2014, підприємець має право отримати свої фінанси назад, якщо вони не перевищують 1 400 000 рублів. Якщо у підприємця були рахунки у банківській компанії, відкриті на фізичну особу та для здійснення діяльності, компенсуватимуться вони пропорційно до вкладів, однак, сукупне відшкодування не перевищує встановлений максимальний розмір.

Страхова сума за вкладами – порядок отримання

Якщо у банку відкликали ліцензію, то протягом наступного тижня АСВ поширює у ЗМІ інформацію про банк-агент, де можна отримати застраховану суму вкладу. Законодавством допускається отримання депонентом своїх фінансів безпосередньо в АСВ, але не раніше ніж через 2 тижні після виникнення страхової ситуації. Агент вибирається з наявністю великої кількості філій та підрозділів, щоб унеможливити ажіотаж серед депонентів.

Звернутися до АСВ чи банк-агент задоволення вимог може сам депонент чи його спадкоємець, у разі смерті вкладника. Процедура отримання гарантованої застрахованої суми вкладу має такий вигляд:

1. Депонент дізнається, якому банку-агенту було перераховано застраховані суми.
2. Звертається у відділення цієї фінансової структури, маючи при собі посвідчення особи. В окремих випадках необхідно принести оригінал банківського договору по вкладу. Спадкоємці померлого вкладника додатково пред'являють інформацію про право на застраховані кошти.
3. Складається заява на отримання належної застрахованої суми та надається представнику банку, який перевіряє за реєстром зобов'язань наявність цього кредитора у загальному списку.
4. Виплати здійснюються відразу після звернення депонента зручним йому способом – готівковими сумами чи перерахуванням на вказаний рахунок.

Кому АСВ може відмовити у виплатах

Деяким клієнтам відмовляється отримання компенсаційних виплат. Іноді банки, щоб залучити кошти заможних людей, висувають найпривабливіші умови за депозитами, початкова сума яких перевищує півтора мільйона рублів. Зрозуміло, що різниця перевищення між 1,4 млн. застрахованих рублів та величиною вкладу згорить, якщо банк припинить свою роботу.

Щоб спробувати уникнути такої неприємної ситуації, вкладники після настання страхового випадку намагаються «розбити» свої депозити на кілька частин, відкриваючи нові контракти або перераховуючи суми перевищення своїм родичам. АСВ вбачає шахрайство у таких діях та відмовляє у компенсації. Щоб невиплати відшкодування не відбулося, постарайтеся не відкривати разом із рідними рахунки в одному банку та не переказувати їм жодних сум.

Відео